что случилось с вуз банком
Банк, подконтрольный структурам уральского олигарха, поглотил «ВУЗ-Банк»
ЕКАТЕРИНБУРГ, 21 сентября, УралПолит.Ru. Некоторые офисы УБРиР и «ВУЗ-банка» объединятся.
«Уральский банк реконструкции и развития» объединит свои офисы с «ВУЗ-Банком». УБРиР примет клиентов последнего на своей территории. Это связано с санацией ВУЗа.
В частности, отделение ВУЗ-Банка на Машиностроителей, 14 прекратит свою работу уже 29 сентября. Вместо этого пользователей банка смогут обслужить в ближайшем отделении УБРиРа на Кузнецова, 2 или на Победы, 36.
«Часть отделений «ВУЗ-банка» будет реорганизовано в отделения УБРиР. Например, такой ребрендинг пройдет до конца месяца в отделении в городе Полевской. В Екатеринбурге отделение на Уралмаше будет работать до конца месяца», – заявили корреспонденту УралПолит.Ru в пресс-службе УБРиР.
Тем не менее, часть офисов ВУЗа продолжат работу, останется отделение в Сити-Центре» на Ленина, 50. Оно будет принимать клиентов из закрытых офисов с 30 сентября. В УБРиР пояснили, трансформация сети офисов – тренд, распространившийся по всей России. Он помогает не только увеличивать отделения банков, но и повышать качество обслуживания клиентов. При этом, держателям договоров «ВУЗ-Банка» не придется оформлять их в УБРиР, так как он является санатором ВУЗа. Банки входят в одну группу с 2015 года.
Напомним, УБРиР связывают со структурами Русской медной компании. Председатель совета директоров РМК – уральский олигарх Игорь Алтушкин. Он занимает 26 место в списке богатейших российских бизнесменов по версии Forbes.
УБРиР продал «ВУЗ-банку» долги на ₽2,98 млрд
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) продал санируемому «ВУЗ-банку» права требования на 2,98 млрд руб. В проданный портфель вошли задолженности и физических, и юридических лиц. В пресс-службе УБРиР РБК Екатеринбург рассказали, что продали санируемой структуре исключительно качественные активы. В годовой бухгалтерской отчетности УБРиР сообщается, что актив реализовали «по цене, превышающей балансовую стоимость кредитных требований».
«Это означает, что кредиты мы продаем не просто за сумму, равную размеру основного долга заемщиков и процентов по нему, но и получаем премию за привлечение этих клиентов, которое велось ресурсами УБРиР. При этом УБРиР оставляет необходимую маржу на «ВУЗ-банке», — пояснили РБК Екатеринбург в пресс-службе финансовой организации.
Такие сделки проходят регулярно, примерно раз в месяц, добавили в пресс-службе УБРиР. Передача прав требования совершается в рамках плана финансового оздоровления ВУЗ-банка, рассчитанного до 2025 года.
«ВУЗ-банк» негативно влияет на финансовое положение всей группы компаний, подконтрольных его инвестору — ПАО КБ «Уральскому банку реконструкции и развития» (УБРиР). Согласно заключению «Екатеринбургского Аудит-Центра», на 30 июня 2018 года ряд нормативов достаточности капитала группы УБРиР (в группу входят «дочки», структурированные предприятия и паевые инвестфонды) не был выполнен. В УБРиР РБК Екатеринбург тогда сообщили, что рост капитала санируемой структуры начнется со 2 квартала 2019 года, и капитал выйдет в положительную плоскость в 2025 году.
«У нас нет проблем». В ВУЗ-банке опровергают слухи о невыдаче вкладов
Федеральные СМИ сообщают, что продолжает ухудшаться ситуация вокруг банков финансовой группы «Лайф», в которую входит, в частности, екатеринбургский ВУЗ-банк. На прошлой неделе в опорном банке группы — Пробизнесбанке — ввели временную администрацию АСВ, которая проверяет качество активов, также Центробанк отключил его от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП).
Однако в понедельник ЦБ вновь подключил банк к системе, и это дало ему возможность проводить платежи под жестким контролем временной администрации, хотя еще в пятницу это было невозможно, что вызвало беспокойство корпоративных клиентов.
Как пишет «Коммерсантъ», несмотря на подключение к БЭСП, стало известно о перебоях с возвратом вкладов из банка. Так, в колл-центре Пробизнесбанка сказали, что на выдачу средств можно записаться в отделении банка, и заверили, что забирать деньги не надо, потому что лицензия у банка не отозвана, просто идет проверка, к тому же «средства застрахованы государством». В колл-центрах других банков (в группу также входят «Экспресс-Волга», «Национальный банк сбережений», «Пробизнес-Девелопмент», «Газэнергобанк», «Коммерческий банк «Пойдём!») либо рекомендовали приходить и записываться, либо выдавали деньги без записи, но с ограничениями.
Несмотря на волнение клиентов, ЦБ до сих пор не выпустил никаких официальных заявлений по поводу происходящего в «Лайфе». Это молчание провоцирует ситуацию, потому что граждане и компании пытаются решить свои проблемы сами и любой ценой вывести деньги из банка либо, если речь о крупных суммах, раздробить их и завести под госстраховку (сейчас она составляет 1,4 млн рублей).
При этом РБК сообщает со ссылкой на несколько источников, что ЦБ в ближайшее время рассмотрит возможность санации банков группы «Лайф» с выделением кредита в размере около 100 млрд рублей, а также остается высокой и угроза отзыва лицензии. Отметим, что именно в такую сумму оценивается размер вкладов группы.
Однако один из источников заявил, что «не факт, что будет санация, и, может быть, не вся группа будет санирована», а еще двое утверждают, что санацией уже интересуются Бинбанк и Совкомбанк.
Между тем по Екатеринбургу ходят тревожные слухи, что в ВУЗ-банке уже работает временная администрация, а в банке задерживают выплату вкладов. В пресс-службе организации журналиста Портала 66.ru заверили, что ничего подобного не происходит, банк имеет отдельную лицензию и работает в прежнем режиме, а все вопросы по поводу информации федеральных СМИ надо задавать Пробизнесбанку — это у них проблемы.
Мы также позвонили в колл-центр ВУЗ-банка и, представившись обеспокоенным клиентом, уточнили, какова ситуация с вкладами. Оператор также заявила, что банк работает в прежнем режиме, переживать не стоит, и если надо получить деньги с вкладов — необходимо просто прийти в отделение с паспортом и сообщить, какая сумма нужна.
Дорогие читатели, если вы являетесь вкладчиком банка и у вас возникли проблемы с получением денег, пожалуйста, сообщите нам об этом. И даже если, наоборот, не возникли — все равно расскажите. Пишите об этом в комментарии к новости или на почту info@news.66.ru. Спасибо!
ЦБ отозвал лицензию у головной структуры ВУЗ-банка и банка «Пойдём!»
ВУЗ теперь ждёт санация и слияние с банком «Российский капитал».
Центральный банк отозвал лицензию у Пробизнесбанка, который является головной структурой финансовой группы «Лайф» и где ранее начала работу временная администрация из АСВ.
Как сообщается в официальном релизе на сайте ЦБ, такое решение было принято в связи с невыполнением банком ряда российских законов и потому, что «руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации её деятельности».
«В связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2 процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала», – поясняются причины отзыва в сообщении Банка России.
Как утром сообщал E1.RU, по информации нашего источника, это решение было принято советом директоров ЦБ минувшей ночью. В уральском ВУЗ-банке, который входит в финансовую группу «Лайф», в связи с этим в ближайшее время начнётся процедура санации, а после он будет влит в банк «Российский капитал» с выполнением всех обязательств перед клиентами.
В начале 2015 года по предложению главы ВТБ было принято решение создать на базе АСВ единый банк-санатор, где основную работу будет проводить именно банк «Российский капитал».
11 августа ВУЗ-банк, Национальный банк сбережений, банк «Пойдём!», «Экспресс-волга», Газэнергобанк, банк «Солидарность» и Пробизнесбанк, которые входят в группу «Лайф», ограничили выдачу наличных по картам до 15 тысяч рублей в сутки. Сейчас, по информации клиентов ВУЗа, ограничения сохраняются: снять с карты можно не более 15 тысяч, при желании получить вклад можно забрать до 50 тысяч рублей, но при этом ВУЗ предлагает перевести любую необходимую сумму на счёт клиентов в других банках.
Позднее Центральный банк также распространил официальную информацию о том, что для предупреждения банкротства банков группы, входящих в группу, привлекается банк «Российский капитал», который за счёт предоставленных Агентством средств будет проводить операции, направленные на поддержание ликвидности банков.
Тем временем корреспонденты E1.RU побывали в центральном офисе ВУЗ-банка в Екатеринбурге на улице Малышева – никаких очередей, паники и давки. С вечера 11 августа в редакцию обратилось только пять человек с вопросами о работе финансовой организации.
Ваши деньги «зависли», на получение уйдут годы
«ВУЗ-банк», входящий в финансовую группу с портфелем вкладов на сумму в 100 млрд, внезапно ограничил выдачу наличных. Прогноз для клиентов
У клиентов уральского банка проблемы. Екатеринбургский «ВУЗ-банк», входящий в финансовую группу «Лайф», ввел ограничения по снятию наличных. Банкирам пока удается сдерживать панику, но эксперты предрекают финансовым учреждениям «Лайфа» большие проблемы — вплоть до отзыва лицензии, что неминуемо приведет к их ликвидации. Советы экспертов уральским вкладчикам.
Короткая новость о том, что екатеринбургский «ВУЗ-банк» ограничил выдачу наличных средств до 15 тысяч рублей в сутки, может спровоцировать среди уральцев панику. «В 2008 году также начиналось», — такие мнения звучат от людей, хорошо помнящих последний крупнейший финансовый кризис в России. Масло в огонь подливает и молчание самого кредитного учреждения, комментарий от которого получить сегодня не удалось. «Руководитель на совещании у начальства, только она может комментировать такие вещи», — пояснили «URA.Ru» в пресс-службе «Вуз-банка». На все последующие звонки, как на городской, так и на сотовый номера, никто просто не брал трубки.
«URA.Ru» попыталось разобраться с тем, что происходит с банком, самостоятельно. Наши фотокорреспонденты посетили три офиса кредитного учреждения и, в отличие от Волгограда (там сегодня у банка группы «Лайф» также возникли проблемы), очередей нигде не обнаружили. Все спокойно и в виртуальной гостиной кредитного учреждения: на сайте банка красуются сплошь позитивные новости, две последние (самые свежие, с пометкой «*Акция») — про депозит для юридических лиц с повышенной доходностью и про премиальную карту VISA от ФГ «Лайф» для путешествующих.
Между тем за стенами учреждения все не так радужно: пришедшие в отделения банка клиенты столкнулись со сложностями при закрытии счетов. ««Я пришла в банк с желанием снять деньги со счета. Меня поставили в известность об ограничении — 50 тысяч в сутки, — рассказала „URA.Ru“ вкладчица „ВУЗа“. — Но у меня денег на порядок больше. На мое предложение закрыть счет консультант банка заявил, что сделать это можно будет в течение пяти дней». По ее словам, в офис банк пришло немало желающих закрыть счет, но, «чтобы не было паники в операционном зале, нас всех развели по служебным помещениям».
Мы связались с экспертами с просьбой проанализировать ситуацию и дать свой прогноз. Главный вопрос — не является ли эта ситуация началом масштабного краха банковской системы. «Как можно сравнивать это с 2008 годом? — недоумевает председатель „Уральского банковского союза“ Валентина Муранова. — Тогда был системный кризис, а тут проблема случилась у одной конкретной финансовой группы. Отзывы лицензии и санацию банков мы сегодня видим на каждом шагу, так что это точно не 2008 год. Я сегодня смотрела по телевизору, как Набиуллина встречалась с Путиным и доложила ему, что в целом в нашей финансовой системе проблем нет. Есть проблемы в отдельных банках». Она также добавляет, что «если уходить в историю, то это не самый крупный банк у них в группе». «И потом — отзывали же лицензию у „24-ки“, но группа устояла! Правда, там не столько „Лайф“ выручил, сколько они сами, своими активами погашали. У „24.ру“ ведь не из-за финансового состояния отозвали лицензию, там дело было связано с нарушением 115 ФЗ — с отмыванием денежных средств»», — оценила Муранова.
Однако от того факта, что проблема коснется лишь некоторых банков, клиентам не легче. По данным, которые сегодня озвучил директор Института актуальной экономики Никита Исаев, группа «Лайф» является одним из лидеров по объему депозитов физлиц — суммарный портфель вкладов можно оценить в 100 млрд рублей. «Сейчас речь идет о мере ответственности в отношении группы „Лайф“: либо это будет санация, либо произойдет отзыв лицензии, если государство поймет, что оно не потянет», — заявил Исаев в интервью «URA.Ru». При этом сам эксперт склоняется к мнению, что будет иметь место отзыв лицензии.
«При любом из вариантов клиентам стоит понять, что их средства на счетах и депозитах „зависли“. После принятия решения ЦБ о санации или отзыве лицензии будет понятно, каким образом будет формироваться кредитная масса», — добавляет эксперт. По оценке Исаева, на получение денег «могут уйти годы»: «Посмотрите, что происходит с „Мастер-банком“, у которого лицензия была отозвана почти два года назад. Его вкладчики до сих пор не могут получить свои средства, которые тогда „зависли“ там». При этом эксперт признался, что сам является пострадавшим — клиентом «лайфовского» банка, а также рассказал, что знает людей, которые положили на депозиты в банки группы «Лайф» 100 млн руб.
При этом все эксперты склонны расценивать ситуацию не как частный случай в одном отдельно взятом банке или в группе банков, а как проявление целенаправленной политики государства по отношению к банкам, которая ведется в последнее время. «Идет явная тенденция принудительного создания банковской системы из небольшого количества очень крупных банков, — считает уральский финансовый аналитик Константин Селянин. — Она идет и через ужесточение банковского законодательства, и через увеличение требований по банковскому капиталу». Разумеется, все это больно бьет по тем небольшим банкам, которым и так нелегко.
«Если мы взглянем на картину в банковском секторе в нашем городе или регионе, которая была 10 или даже 5 лет назад, мы увидим, что она поменялась не в пользу локальных, малых и средних банков. В 2000-х они утратили возможность кредитовать средних и крупных клиентов — наиболее устойчивых, с большими денежными потоками. На сегодня все они являются клиентами крупнейших российских компаний или дочек западных банков. А еще лет 10-15 назад те же УБРиР, СКБ могли кредитовать крупнейшие предприятия! Сегодня это невозможно», — говорит Селянин.
Эксперт поясняет, что, помимо «закручивания гаек» со стоны государства, на то есть и объективные экономические причины — в первую очередь резкое сокращение малого и среднего бизнеса.
Не оправдала себя, по мнению эксперта, и ставка на потребительское кредитование, которую делали небольшие банки (то, на чем как раз специализируется «ВУЗ-банк»): выяснилось, что эта сфера очень рискованна.
В итоге многие малые и средние банки перестали существовать: в худшем случае умерли, в лучшем случае, оказались скуплены более крупными (как, например, при недавней сделке по фактическому поглощению «Промсвязьбанком» «Первобанка»). «Банковская система за последние 5-7 лет сократилась примерно на четверть: с 1200 с лишним банков до 800», — замечает Константин Селянин. «Государство активно чистит банковский рынок, — соглашается Никита Исаев. — Сейчас на рынке работают около 750 банков, вполне возможно, что в течение ближайшего года эта цифра сократится до 300—400: все действия ЦБ сейчас направлены на это».
У небольших банков оставался единственный способ выживания — консолидация усилий. «Группа „Лайф“ — это как раз пример, когда несколько относительно небольших банков сумели сплотиться, укрупниться в некий банковский альянс», — говорит Селянин. Однако сегодня даже это не спасает, и сегодняшняя ситуацию с лайфовскими банками — яркий тому пример.