Что такое честный грейс период
Что такое честный и нечестный грейс
Что такое честный грейс
Чтобы было понятнее, давайте сразу рассмотрим пример (он очень схематичный, но для общего представления подойдет).
Итак, дата отчета по вашей карте (или дата формирования выписки) – 1-ое число каждого месяца. Для примера возьмем июль. Тогда грейс-период (55-дневный) будет длиться до 25-ого августа. Промежуток с 1 по 31 июля будет называться отчетным периодом, а с 1 по 25 августа – периодом погашения.
Скажем, вы делаете покупки 2 июля на 1 тыс. руб., 28 июля на 2 тыс. руб. и 10 августа на 4 тыс. руб.
До 25 августа вы должны погасить только 3 тыс. руб. (1 тыс. + 2 тыс.), т.е. только то, что потратили в течение отчетного периода. Покупки, сделанные в период погашения, войдут уже в следующий грейс, т.е. вернуть 4 тыс. можно без процентов до 25 сентября. При этом не важно, что 4 тыс. руб. были потрачены раньше, чем погашены 3 тыс.
Вот эту схему и называют честным грейсом. При таком раскладе минимальный льготный период (при заявленном в 50-55 дней) никак не будет меньше 20-25 дней.
Более того, есть банки, которые для каждой покупки вообще открывают новый грейс-период.
Что такое нечестный грейс
Вдоволь «налазившись» по просторам Интернета, я сделала вывод, что нечестным грейс можно назвать в двух случаях:
1) Пример будет тот же, но условия погашения несколько иные: до 25 августа нужно оплатить всю задолженность, т.е. и сумму, потраченную 10 августа. И только тогда разрешается воспользоваться новым льготным периодом.
2) Есть еще вариант – вы можете сначала погасить 3 тыс. руб. (к примеру, 8 августа) и только потом (10 августа) потратить следующие 4 тыс. руб. Тогда 4 тыс. попадут в новый льготный период. В противном случае на всю сумму будут начисляться проценты.
Вот эти два варианта и считаются нечестным грейсом. Почему? Наверное, потому, что реальный льготный период получается значительно меньше заявленного в рекламе. Так, в первом примере он составит всего лишь 15 дней вместо 55.
Честный или нечестный грейс: что лучше?
Конечно, честный, скажете вы. И будете, наверное, правы. Но есть и другая сторона.
Если льготный период честный, вам придется постоянно заглядывать в интернет-банк, в смс-ку или звонить оператору, чтобы четко знать минимальную сумму, необходимую для «невылета» из грейса. Иначе что-то пропустить или перепутать недолго. Если у вас не феноменальная память, конечно.
А вот в случае с нечестным грейсом достаточно просто помнить дату, до которой нужно полностью оплатить всю накопившуюся задолженность. И все.
Что такое честный и нечестный льготный период по кредитным картам?
Льготный период является одним из важнейших параметров любой кредитной карты. Данная опция позволяет клиенту бесплатно пользоваться заёмными средствами. Для этого необходимо соблюдать требования банка и своевременно возвращать деньги на счёт. Порядок погашения задолженности зависит от типа грейс-периода, который действует по карте. Чтобы пользоваться кредиткой правильно, заёмщик должен понимать разницу между честным и нечестным беспроцентным периодом.
Что означает «честный льготный период»?
Сразу хочется отметить, что разделение грейса на честный и нечестный является весьма условным. Такое обозначение не имеет ничего общего с официальной банковской терминологией. Понятия «честный» и «нечестный» льготный период являются устойчивыми выражениями, которые стали употреблять владельцы кредитных карт и посетители банковских форумов.
Честным считается беспроцентный период, который предполагает, что заёмщик не должен к определённой дате полностью погашать задолженность по карте. Такой грейс обычно включает в себя:
При расчёте суммы льготной задолженности учитываются только операции, совершённые клиентом на протяжении расчётных периодов. Если заёмщик пользовался заёмными средствами во время платёжного периода, то эта сумма войдёт уже в следующий грейс. Длительность платёжного периода в среднем составляет 25 дней.
Таким образом, клиент всегда имеет определённый запас времени для погашения задолженности. Для любой операции минимальная продолжительность беспроцентного периода будет равна 25 дням. В общей сложности, честный льготный период, как правило, длится не более 2-х месяцев (30 дней даётся на траты и 25 — на их погашение). Бывают кредитки и с длинным честным грейсом, но они встречаются реже.
Что такое «нечестный льготный период»?
Льготный период называют нечестным, если клиенту надо выводить кредитку в 0 до окончания грейса, то есть возвращать на карту всю сумму кредитного лимита. Такая терминология не связана с тем, что банк где-то обманывает пользователей. Просто для операций, совершённых перед завершением беспроцентного периода, его фактическая длительность оказывается гораздо меньше заявленной (всего несколько дней).
В большинстве случаев именно длинный льготный период является нечестным. Он длится более 100 дней и начинается после совершения первой покупки по карте. В данном случае все операции попадают в один грейс, то есть нет никаких расчётных и платёжных периодов.
Для каждой последующей транзакции продолжительность беспроцентного периода уменьшается. То есть, заявленные 100 или 120 дней грейса по факту действуют только для первой операции.
Примеры честного и нечестного льготного периода
Принцип действия честного льготного периода продолжительностью до 50 дней рассмотрен ниже:
Таким образом, максимальный срок беспроцентного пользования заёмными средствами составляет 50 дней, минимальный — 20 дней. Описанный принцип действия грейса применяется по всем кредитным картам Сбербанка.
Пример честного льготного периода продолжительностью до 120 дней будет выглядеть следующим образом:
В указанном примере для операций, совершённых в сентябре, фактическая продолжительность льготного периода составляет от 90 до 120 дней (максимальная продолжительность — для покупок, совершённых в начале месяца, минимальная — для покупок, оплаченных в конце месяца). Сумму, потраченную в октябре, потребуется вернуть до 20 февраля, в ноябре — до 20 марта и так далее.
Классический нечестный грейс-период начинается после совершения первой расходной операции по кредитке. Именно с этой даты начинается отсчёт дней.
Пример. Клиент 1 октября получил карточку с льготным периодом до 100 дней. Впервые он воспользовался кредиткой 15 октября. Соответственно, датой окончания грейса будет считаться 23 января (100 дней). Ежемесячно на карту потребуется вносить минимальный платёж, а всю сумму долга, накопившуюся в период с 15 октября по 22 января, необходимо погасить до конца льготного периода.
В результате максимальный срок беспроцентного пользования деньгами банка составляет 100 дней, а минимальный — всего 1 день. Это ещё раз объясняет, почему такой грейс называют нечестным.
У каких кредитных карт честный грейс-период?
В перечень самых выгодных карт с честным льготным периодом можно включить следующие продукты:
Среди карт с честным грейсом также хочется отметить универсальную карту МТС Банка MTS CASHBACK.
Кредитные карты с нечестным льготным периодом
Наиболее популярные кредитки с нечестным грейсом перечислены ниже:
Что такое честный грейс-период по кредитной карте и какие банки его предлагают
Большинство кредитных карт имеют льготный период пользования. Если владелец карточки вернет позаимствованные средства в течение определенного срока, то он не будет платить банку проценты.
Бывалые заемщики делят условия грейс-периода по разным кредиткам на «честные» и «нечестные». В этой статье мы посмотрим:
«Честный» и «нечестный» грейс: в чем отличие?
Скажем сразу, что в статье не будет разоблачения подвохов. «Нечестными» предложения некоторых банков называются весьма условно. Вся разница между кредитными картами заключается в том, что по одним из них после любой покупки обязательно будет идти беспроцентный период (хотя бы 25 дней), а по другим — нет.
Поясним это различие на примере. Допустим, некая кредитка содержит беспроцентный грейс-период 60 дней. Первые 30 дней (с 1 по 30 число текущего месяца) — у нее идет отчетный период. Следующие 30 дней (с 1 по 30 число очередного месяца) — платежный период. В течение отчетного периода человек совершает траты. Чтобы не платить банку проценты, он должен будет вернуть всю потраченную сумму в течение следующего «платежного» месяца. За траты, совершенные в платежный период, он должен будет вернуть деньги месяцем позже. И так далее.
Таким образом, после каждой покупки наступает как минимум 30-дневный период бесплатного пользования деньгами. А если деньги тратятся в самом начале отчетного месяца, то ими без уплаты процентов можно пользоваться почти 60 дней. Такой вид условий по кредиткам и называется «честным».
Для сравнения возьмем другую карту (тоже с 60-дневным грейс-периодом). По ней отсчет льготного срока будет начинаться в день первой покупки и длиться 60 суток. Если человек совершит покупку по такой кредитке за 1 день до окончания грейса, то, чтобы не «попасть на проценты», он должен будет вернуть эти позаимствованные деньги уже через день.
Длительный период бесплатного пользования деньгами по таким картам возможен не во всех случаях. Поэтому подобный грейс называется «нечестным».
Какой вариант льгот выгоднее?
Если бы все кредитные карты имели одинаковый по длительности льготный период, то предложения с «честным грейсом» были бы более интересными.
Однако на практике каждый из этих вариантов имеет свои особенности и преимущества. Дело в том, что фиксированный грейс-период, который отсчитывается с даты первой покупки, как правило, более длительный. Часто его протяженность составляет не 60, а 100-120 дней. Если потратить средства по такой кредитке в самом начале грейс-периода, то длительность бесплатного пользования деньгами составит около 3 месяцев. Однако если совершить покупку за 5 дней до окончания грейса, то с возвратом средств придется поторопиться.
У пользователя кредитной карты с честным грейсом после любой покупки будет период бесплатного пользования деньгами. Однако длиться он будет, как правило, не более 1-2 месяцев.
Каждый человек может подобрать условия, которые считает наиболее выгодными для себя.
Кредитные карты с «честным» грейс-периодом
Приведем примеры банков, которые выдают своим клиентам кредитки с «честными» льготными условиями.
Тинькофф Платинум
Самая известная кредитная карта с честным льготным грейсом— это, пожалуй, Тинькофф Платинум известного одноименного банка.
Грейс-период по этой кредитке — 55 дней. Из них 30 дней — это расчетный период, 25 — платежный. Чтобы не платить проценты, необходимо за покупки, совершенный в отчетный месяц, внести деньги в следующем. Соответственно, бесплатно можно пользоваться деньгами банка от 25 до 55 дней.
Если человек не смог рассчитаться с кредитором во время льготного периода, то за пользование деньгами ему насчитают проценты. Заявленная процентная ставка по этой карте — от 12 до 29,9% годовых. На практике ставка по кредитным картам в банках выше, чем по потребкредитам. Поэтому у большинства держателей Тинькофф Платинум ставка будет приближаться к 30% годовых.
Снятие наличных и перевод средств на другие карты к льготным операциям в Банке Тинькофф не относятся. Проценты на обналиченную сумму будут начисляться сразу, причем по ставке от 30 до 49,9% годовых.
Даже во время льготного периода по кредитным картам нужно вносить минимальный ежемесячный платеж. По этому пластику — до 8% от задолженности.
Интересно, что за покупки в кредит по карточке Тинькофф Платинум банк начисляет кэшбэк в размере 1% (при покупках у партнеров банка — до 30%). Полученными бонусными баллами можно компенсировать приобретение ж/д билетов и траты в кафе.
Обслуживание такой карты стоит 590 рублей в год (если карточка не используется, то плата не взимается).
МТС Деньги Weekend
Похожие условия предлагает кредитка «МТС Деньги Weekend» МТС Банка. Правда, максимальный беспроцентный период у нее немного короче, чем у предыдущей. Он составляет 51 день (расчетный период здесь уменьшен до 21 дня).
При выходе за пределы грейса ставка за пользование деньгами составит от 24,9 до 27% годовых. Стоимость ежегодного обслуживания пластика — 900 рублей. Минимальный ежемесячный платеж по продукту — 5% от израсходованного лимита.
Карта интересна тем, что позволяет получать повышенный кэшбэк за покупки в популярных категориях. Список этих категорий время от времени меняется. На момент написания статьи cashback в размере 5% начислялся за траты в сегментах «Рестораны и кафе», «Онлайн-фильмы и кинотеатры», «Книги и электронные книги», «Такси и каршеринг», «Билеты на мероприятия». Кэшбэк за покупки в остальных категориях — 1%. Средства за совершенные покупки по карте «МТС Деньги Weekend» возвращаются в рублях каждую пятницу по итогам предшествующей недели. Получается своеобразный приятный бонус на уик-энд.
Кредитные карты с «нечестным» беспроцентным периодом
А теперь для сравнения приведем примеры кредиток, за которыми закрепилось название «нечестных».
«100 дней без процентов»
Самый популярный продукт в этой категории — карта «100 дней без процентов» Альфа-Банка.
Уже из названия карточки понятно, что ее грейс-период — 100 дней. Началом грейса будет дата совершения первой покупки. Чтобы не платить проценты, пользователь должен вернуть все позаимствованные деньги до окончания этого 100-дневного срока.
Еще одной особенностью кредитной карты Альфа-Банка является возможность снятия с нее наличных (до 50 000 рублей каждый месяц). Эта операция (а также оплата коммунальных услуг, мобильной связи, административных штрафов) включена в круг льготных. Во время грейс-периода проценты на обналиченные средства не начисляются (и даже не берется комиссия за их снятие).
Процентная ставка по карте — «от 11,99% годовых». Максимальная ставка по пластику, судя по отзывам в интернете — 39,9%. Годовое обслуживание карточки обходится в 590 рублей. Минимальный ежемесячный платеж — от 3 до 10% от задолженности. Кэшбэк за покупки по этому продукту не начисляется.
«110 дней без %»
Похожие условия предлагает и Райффайзенбанк по своему пластику «110 дней без %». Грейс-период по этой карточке фиксированный, отсчитывается со дня первой покупки.
В 2020 году, согласно условиям акции, беспроцентный период распространяется на снятие наличных и приравненные к ним операции, но только если они были совершены в месяц получения карты и следующий за ним. Ограничений по сумме для обналичивания нет.
Если человек выйдет за рамки грейс-периода, то за пользование деньгами он должен будет платить по ставке в пределах от 19 до 29% годовых. Ставка за пользование обналиченными средствами — 49%.
Пользование кредитной картой Райффайзенбанка может быть бесплатным, если человек потратит по ней более 8 000 рублей в течение месяца. В противном случае плата за обслуживание составит 159 рублей в месяц.
Кэшбэк по данной карте возможен только при покупках у партнеров. Минимальный ежемесячный платеж по карте — до 4% от задолженности.
«240 дней без %»
Самый длинный «нечестный» грейс-период — у продукта Уральского банка реконструкции и развития. Не платить этому банку проценты можно будет 240 дней (8 месяцев) после совершения первой покупки по его пластику.
Впрочем, рекордной является и стоимость обслуживания этой карты — 599 рублей в месяц. Комиссия за обслуживание будет отменена только в том случае, если человек потратит по карточке больше 60 000 рублей за месяц.
Из других особенностей карты «240 дней без %» отметим повышенный кэшбэк за покупки в кредит. В отдельных категориях возврат средств может достигать 10%. С июля по сентябрь 2020 года такими категориями были: «Медицинские центры и лаборатории», «Книги, канцелярия», «Автосервис и запчасти», «Хобби». Cashback за покупки в прочих сегментах — 1%.
Процентная ставка по пластику при выходе из грейса — от 17 до 28,5% годовых. Снятие наличных в число льготных операций не входит. Процент за пользование обналиченными средствами — 55,9 годовых. Минимальный платеж по карте — 3% от израсходованного лимита.
Как не платить проценты банку за пользование кредитной картой
На самом деле не важно, имеет ли кредитка «честный» или «нечестный» грейс-период. Пользователь имеет возможность не платить кредитору за пользование деньгами и в том, и в другом случае.
Решающее значение здесь имеет наличие у человека точного расчета. Клиент банка должен быть уверен, что до окончания грейс-периода у него будет гарантированное поступление денег, которое по сумме перекроет размер заимствования.
В каких случаях заводить такую кредитку опасно? Например, если человеку не хватает его зарплаты, чтобы купить себе самое необходимое. В этом случае рано или поздно сумма трат по пластику превысит уровень месячного дохода. Тогда владелец кредитки выйдет за рамки льготного периода, и банк насчитает ему проценты за весь срок пользования деньгами. Ставка в данном случае будет даже выше, чем по потребительскому займу. К существующим у человека проблемам добавится еще одна — искать деньги для выплаты кредита.
Как пользоваться кредиткой с льготным периодом грамотно? Если клиенту банка не хватает денег на какую-нибудь конкретную покупку (бытовую технику, одежду, запчасти), то он может купить эту вещь с помощью кредитной карты. Затем в течение следующих 2-3 месяцев нужно будет внести на нее все деньги. Ориентироваться при этом следует не на минимальный платеж, предложенный хитрым банком. Несколькими платежами нужно будет закрыть всю сумму. Если человек успеет рассчитаться с кредитором до окончания грейс-периода, то платить проценты ему не придется.
Грейс период: тонкости льготного периода кредитования
В настоящее время трудно найти человека, который бы ничего не слышал о кредитных картах. Правда, не так много людей при этом умеют ими грамотно пользоваться. Многие даже не хотят вникать в этот вопрос, а просто уверены, что любой кредит – это зло.
Кредит, конечно, не абсолютное зло, иногда он бывает действительно необходим. А уж использование грейс-периода (льготного периода кредитования) так вообще позволяет бесплатно пользоваться деньгами банка. Конечно, не думайте, что банк при этом терпит убытки. Банкам также выгодно предоставлять вам льготный период по кредитной карте. Но обо всём по порядку.
Кредитная карта – это, по сути, обычный потребительский кредит, только процентная ставка здесь гораздо выше (о том, какие бывают виды кредитных карт, читайте в статье: «Достаточно ли вы знаете о кредитных картах? Какую кредитку оформить»). К тому же кредитная карта также предполагает ряд дополнительных неудобств, как то:
– Плата за выпуск карты;
– Плата за обслуживание карты;
– Плата за дополнительные услуги (например, смс-информирование);
– Комиссия за обналичивание;
Другими словами, кредитная карта предназначена только для безналичных покупок. За снятие наличных денег с кредитной карты банки берут очень большую комиссию.
Есть, правда, некоторые способы, которые позволяют обналичивать кредитные карты на более приемлемых для клиента условиях. Эти способы связаны с использованием различных платежных сервисов, электронных денег, а также с наличием совместных акций банков и магазинов или платежных сервисов.
Однако с каждым месяцем таких лазеек всё меньше и меньше. Обычно после того, как кто-нибудь выкладывает подобную информацию в открытый доступ, лавочку тут же прикрывают. Например, в былые времена можно было без комиссии пополнить счёт карты «Тинькофф Банка» с «Киви-кошелька» (способов пополнения счёта «Киви-кошелька» без комиссии масса, а вот возможностей вывести бесплатно уже не осталось). Или можно было привязать кредитную карту к карте «Кукуруза» и пополнить ее без комиссии (операция проходила как покупка), а потом уже с карты «Кукуруза» оплатить кредит без комиссии (т.е. пополнить, например, дебетовую карту «Тинькофф Банка»), а потом спокойно снять наличные в любом банкомате абсолютно бесплатно.
Чтобы не светить ценными сведениями на форумах, продвинутые обнальщики (хоббисты) даже придумали свой специальный сленг, понять который не так просто без особых знаний (Читай в статье: «Как научиться читать банковские форумы. Банковский сленг и юмор»).
Стоит отметить, что способы обналичивания кредитных карт остались. О том, как самому искать подобные лазейки, я напишу в отдельной статье.
Договор на предоставление кредитной карты у всех банков составлен, мягко говоря, не в пользу клиента. Обычно банки оставляют за собой право менять практически любые условия договора в одностороннем порядке (например, величину процентов, размер кредитного лимита, условия предоставления льготного периода, плату за обслуживание и перевыпуск карты и т.д.);
Не стоит забывать, что ваша кредитная карта, в отличие от того же потребительского кредита, может стать мишенью для мошенников. Её могут украсть, взломать и т.д.;
Помимо процентов по кредиту, есть ещё и всевозможные штрафы, пени, неустойки за несоблюдение условий грейс-периода, за технический овердрафт и т.д.;
Сейчас не буду подробно останавливаться на всех видах этих комиссий. Просто запомните: если вы не уложились в льготный период кредитования, то ваша задолженность по кредитной карте начнёт увеличиваться с пугающей скоростью. Для наглядности посмотрите, например, на очередность погашения в случае просрочки по кредитке «Росинтербанка», пункт 10.13.1:
Таким образом, брать кредит с помощью кредитной карты очень дорого. Если вам нужны заёмные средства, лучше остановите свой выбор на потребительском кредите. А кредитка нужна только для использования её в рамках льготного периода кредитования, т.е. для бесплатного пользования деньгами банка в рамках грейс-периода.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Как пользоваться кредитной картой
Кредитная карта превращается в очень удобный и безобидный инструмент, если аккуратно и скрупулёзно выполнять некоторые правила использования кредитки, т.е. вовремя вносить минимальный платеж и не допускать просрочки.
Другими словами, вам нужно чётко выполнять условия предоставления льготного периода, во время которого банк не взимает с вас проценты за использование заёмных средств. И тогда вы ощутите всю выгоду от возобновляемого бесплатного кредита от банка.
2500 руб. за кредитку «ОТП Банка», 1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Пользу» от «Хоум Кредит», 3000 руб. за Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
1 Прежде всего, вам необходимо найти в договоре информацию, с какого именно момента начинается отсчёт льготного периода (или беспроцентного периода кредитования, или грейс-периода). Это может быть:
– Первое число месяца, в котором совершена покупка;
– Любое фиксированное число месяца;
– Дата, когда непосредственно была совершена покупка;
2 Далее посмотрите, какова продолжительность вашего льготного периода. Это как раз та цифра в рекламе, которую вам обещают с предлогом «до». Например, до 55 дней. Я думаю, понятно, что предлог «до» означает, что льготный период обычно меньше. А максимальная длительность достигается довольно редко.
3 Прочитайте в договоре, когда в вашем льготном периоде идёт расчётный период (когда вы можете тратить), а когда наступает платежный период (когда вам надо платить).
Разные банки предоставляют кредитки с различными условиями наступления платёжного периода. В зависимости от того, когда наступает платежный период, а когда идёт расчётный период в народе появились термины «честный» и «нечестный» грейс.
Для наглядности рассмотрим 2 варианта кредитных карт с одинаковой продолжительностью льготного периода, но разными условиями платежного периода: кредитку с «честным» и «нечестным» грейсом. Началом льготного периода будем считать первое число месяца, в котором совершена покупка, а величину льготного периода возьмём «до 55 дней».
Нечестный грейс
Вам надо погасить всю задолженность до определенного числа. Т.е., по факту, льготный период у каждой вашей покупки разный и уменьшается с каждым днём.
Допустим, вы совершили несколько покупок по 10 000 в июле, а последнюю вообще под занавес льготного периода, 21 августа, например. 24 августа вам нужно погасить всю задолженность полностью (40 000 рублей). Т.е. беспроцентный период пользования деньгами банка при совершении последней покупки составил всего 3 дня.
Честный грейс
Честный грейс требует от вас погашать задолженность к определенной дате не целиком, а только ту часть, которая образовалась в предыдущем отчётном периоде (обычно это месяц, в нашем случае это промежуток времени с 1 июля по 31 июля). А покупки с 1 августа по 24 августа попадут уже в следующий льготный период. И августовскую задолженность надо будет погашать уже до 24 сентября.
До 24 августа нам надо будет погасить 30000 рублей, а 10000 рублей до 24 сентября.
Обратите внимание, что в данном примере пользоваться кредиткой с 25 по 31 число не очень выгодно, как при «честном», так и при «нечестном» грейсе, поскольку льготный период кредитования начинается с первого числа, и, совершая покупки в конце месяца, вы урезаете свой грейс минимум на 25 дней.
Стоит отметить, что названия «честный» и «нечестный» грейс весьма условны. Кому-то, наоборот, удобен «нечестный» льготный период, когда есть определенная дата, к которой нужно погасить всю задолженность целиком, т.е. вывести кредитную карту в ноль. И нет никакой головной боли от постоянного отслеживания, в какой период попала та или иная операция. При «нечестном» грейсе вероятность вылететь из условий предоставления льготного периода значительно меньше, чем при «честном» грейсе.
Хотя, объективно, при «честном» грейсе клиенты бесплатно пользуются деньгами банка несколько дольше.
К тому же, если у вас есть 2 кредитки разных банков с «нечестным» грейсом, то вы всегда можете сделать из них одну с «честным» грейсом. Для этого вам надо их использовать попеременно, в одном месяце пользоваться одной картой для покупок, а в следующем – другой.
Добавлю, что, как при «честном», так и при «нечестном» грейсе, вы должны совершать покупки в рамках кредитного лимита (максимальной величины средств, которую вам может предоставить банк).
Существуют также кредитки, в которых грейс-период отсчитывается отдельно для любой покупки, соответственно, срок погашения у каждой операции свой (обычно 20-30 дней). На мой взгляд, это не очень удобно: легко запутаться и пропустить дату очередного платежа.
4 Внимательно изучите список операций, которые вам разрешено совершать с помощью вашей кредитной карты для того чтобы соблюсти условия предоставления грейс-периода.
Очень часто при снятии наличных с кредитки льготный период не предоставляется. И, помимо огромной комиссии за обналичивание, вам ещё и сразу нужно будет платить проценты за использование заёмных средств. Также, например, не попадают под условия предоставления грейс-периода безналичные переводы на счета физических лиц.
5 Обратите внимание на величину минимального платежа. Бывают банки, которые требуют внесение какой-либо суммы долга (например 10% от суммы задолженности) в конце расчётного периода (месяца), чтобы льготный период сохранился.
Обычно минимальный платеж требуют банки, которые предлагают длинный льготный период, например до 100 дней (в «Альфа-Банке» по кредитке каждый месяц нужно вносить не меньше 10% от задолженности, иначе льготный период аннулируется и вам придётся платить проценты по полной).
Также минимальный платеж – эта та сумма, которую вам нужно внести в конце платежного периода, чтобы не платить штраф за несоблюдение условий предоставления льготного периода. Это происходит в случае, если у вас не получится погасить задолженность вовремя.
Не думайте, что разобраться в различных периодах невозможно. В конце расчётного периода банк пришлет вам выписку, в которой будут отражены:
– Сумма всей задолженности;
– Дата внесения минимального платежа или погашения всей задолженности;
– Величина минимального платежа;
– Перечень всех операций по карте;
И в зависимости от того, какую сумму вы погасите к окончанию платежного периода, возможны 3 варианта:
А) Вы полностью гасите всю кредитную задолженность – процент за использование кредитных средств будет равняться нулю – т.е. вы пользовались деньгами банка бесплатно.
Б) Вы вносите минимальный платеж – льготный период аннулируется и вам начисляются проценты по кредиту, которые указаны в вашем договоре.
В) Вы не вносите даже минимальный платеж – вам начисляются проценты, а также штраф, неустойка, пени и т.д. Лучше этот вариант не рассматривать.
6 Имейте в виду, что продолжительность льготного периода нужно сократить на несколько дней, необходимых для появления средств на карточном счёте.
Т.е. если вы гасите задолженность в последний день, то деньги просто не успеют поступить на счёт. И, как следствие, вы не уложитесь в грейс-период и вам придётся платить все проценты и штраф. Так что вносите деньги заранее, как минимум за три дня до окончания платежного периода.
7 Обязательно прочитайте отзывы клиентов по использованию кредитных карт выбранного банка. Там вы узнаете о всех подводных камнях договоров, всех тонкостях и всех возможных комиссиях. А также выясните, как банк реагирует в случае возникновения просрочки по кредиту, и как кредитная организация исправляет свои ошибки в случае возникновения задолженности у клиента по вине самого банка.
Для этого воспользуйтесь порталом banki.ru. Щелкните на разделе «Отзывы о банках»:
Далее в графе «Услуги» выберите раздел «Кредитные карты», а в разделе «Банки» – интересующий вас банк.
Таким образом, если грамотно использовать кредитную карту и не выходить за рамки льготного периода, то можно бесплатно пользоваться деньгами банка.
И не надо думать, что бесплатный сыр только в мышеловке. Банку тоже выгодно, что вы пользуетесь кредитной картой, пусть даже вы и не нарушаете условий предоставления грейс-периода.
Почему банку выгодно предоставлять клиентам кредитные карты с льготным периодом:
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)