Что такое экспресс кредит в автосалоне
Преимущества экспресс-автокредита
Понятие «экспресс-автокредит» обозначает банковское предложение, решение по предоставлению которого принимается в течение одного дня. Как правило, это занимает несколько часов. Такое быстрое рассмотрение заявки сегодня доступно по различным программам кредитования на приобретение автомобилей или другой техники.
Преимущества быстрого кредита
Как правило, в качестве продавца транспортного средства выступает автосалон. В автосалонах взаимодействие с кредитным учреждением идет по хорошо отлаженной схеме. Это позволяет заемщику отправить заявку на экспресс-кредит в максимально сжатые сроки и практически в течение одного дня узнать решение банка. Не каждый банк предлагает экспресс-автокредит на покупку автомобиля у частного лица. Но и такие варианты возможны.
Экспресс-автокредитование является одним из наиболее популярных банковских предложений, в сравнении с другими программами автокредитования. В чем же состоит суть экспресс-автокредита? Клиент покупает понравившийся автомобиль производителя, который уже является контрагентом кредитной организации. Именно поэтому экспресс-кредит на автомобиль более выгоден по сравнению с обычным займом на покупку автомобиля.
Когда клиент пишет заявление на получение традиционного автокредита, его ожидает стандартная процедура сбора довольно большого пакета документов и затем достаточно протяженный период ожидания решения банка по займу. Кроме того, предварительно нужно еще найти кредитное учреждение, которое предложит подходящие именно вам условия кредитования. Причем сделать это нужно будет в сжатые сроки. Поэтому и существует экспресс-автокредитование.
Для удобства клиентов некоторые кредитные учреждения разработали специальное предложение, которое позволяет оформить автокредит без первоначального взноса в очень сжатые сроки и на выгодных условиях непосредственно в самих автосалонах, куда обратился клиент, или в многочисленных банках, предлагающих этот продукт.
Плата за скорость
Единственный недостаток такой ускоренной процедуры рассмотрения заявления заемщика – это высокая плата кредитному учреждению, предоставляющему данную услугу. Причем эта плата может быть достаточно серьезным препятствием для принятия решения. Именно поэтому необходимо заранее взвесить все за и против.
Как правило, ставки по процентам экспресс-автокредитования выше процентных ставок обычных программ кредитования на 3-4 %. К тому же заемщику, приобретающему транспортное средство, придется оплатить повышенную комиссию учреждению, предоставившему услугу экспресс-автокредитования. Также довольно жестко ограничены сроки погашения экспресс-кредитов. Еще один недостаток быстрого автокредитования – комиссия за погашение кредита ранее даты, установленной в договоре.
Причем размер этой комиссии может достигать 3 % от суммы оставшейся задолженности. И это, конечно, не стимулирует заемщиков на досрочное погашение займа. Поэтому экспресс кредит чаще всего оформляют заемщики, не заинтересованные в досрочном погашении задолженности. Невозможно однозначно сказать, что лучше: традиционное автокредитование или экспресс. Решение должен принимать сам заемщик, учитывая различные факторы и условия в своей конкретной ситуации.
Если срочность превалирует над некоторыми дополнительными расходами, то, конечно, логично выбрать автокредит без первоначального взноса. Если же на первом месте по значимости – стоимость, то можно выбрать традиционные программы автокредитования и немало сэкономить на приобретении нужной техники.
Top-10 наиболее часто задаваемых вопросов про ЭКСПРЕСС-КРЕДИТ: Время – деньги – комфорт
Что собой представляет экспресс-кредит? В чем состоят его преимущества по сравнению с обычным?
Между тем, если по каким-то причинам клиент решает подождать с приобретением автомобиля, можно просто подать документы на оформление кредита. Положительное кредитное решение банка будет действовать в течение 45 дней.
Таким образом, экпресс-кредит гораздо удобнее по сравнению с обычным автокредитом: когда сначала нужно выбрать автомобиль в салоне, потом собирать ворох необходимых справок и документов и после этого искать отделение банка.
При этом для «обычного» кредитования характерно, что решение придется ждать от двух до четырех дней, а потом опять ехать в отделение банка и подписывать договор. А за это время понравившийся автомобиль может быть уже куплен кем-то другим…
2. За какое время выдается экспресс-кредит?
При оформлении кредита в Банке Русский Стандарт кредитное решение, как правило, принимается в течение одного часа.
3. Какие требуются документы?
4. На какой срок дается экспресс-кредит?
Банк предоставляет кредиты на срок от одного года до пяти лет. Если точнее, то на 12, 24, 36, 48 и 60 месяцев.
5. Каковы минимальная и максимальная суммы экспресс-кредита?
На покупку автомобиля можно получить от 50 000 до 600 000 руб. Для приобретения других транспортных средств (мототехники, гидроциклов и т. д.) доступны суммы от 10 000 до 300 000 руб.
6. Оговаривается ли размер первого взноса?
В Банке Русский Стандарт клиенту предоставляют возможность самому решать, какую часть от стоимости автомобиля он хочет взять в кредит. Во всех АК банка размер первоначального взноса может быть от 10% и более от стоимости автомобиля.
7. Отличается ли годовая процентная ставка по экспресс-кредитованию от «обычного» кредита?
Да, процентные ставки немного выше. Например, у Банка Русский Стандарт есть экпресс-автокредит с годовой процентной ставкой 23.5% (Авто 1:1), без комиссии за открытие счета или кассовое обслуживание. Но поскольку эта процентная ставка начисляется только на остаток задолженности по кредиту, который постоянно уменьшается, переплата за автомобиль составит около 1% в месяц при первоначальном взносе 10%. При более значительном первоначальном взносе переплата за кредит будет еще ниже.
8. Есть ли возможность досрочного погашения кредита без штрафов?
Погасить кредит досрочно можно в любой момент. В течение первых трех платежей за досрочное погашение взимается плата в размере 2,9% от стоимости кредита. Но уже по прошествии трех месяцев досрочное погашение – бесплатное.
9. Какие банки занимаются экспресс-кредитованием?
В настоящее время таким видом кредитования занимается целый ряд российских банков. Если говорить более предметно, стоит выделить Банк Русский Стандарт, который является одним из лидеров потребительского кредитования вообще и экспресс-кредитования в частности.
10. Каков спрос на экспресс- кредиты?
Сейчас экспресс-кредиты интенсивно набирают популярность, потому что все видят, как это просто и быстро. Не нужно долго собирать документы и справки, ждать несколько дней, ездить в автосалон и отделение банка, а процентные ставки практически не отличаются.
Оформление экспресс – автокредита по заявке
Однако следует понимать, что такой кредит является для банка очень рискованным, и кредитная организация должна этот риск компенсировать. Из-за этого ставки по таким кредитам всегда выше обычных. Увеличение ставки может составлять от 2 до 10%, что в итоге оборачивается для клиента серьёзной переплатой. Кроме того, экспресс-кредит обычно выдаётся на условиях большого первого взноса (до 50%). То есть это хороший вариант для тех, у кого и так есть собственные сбережения, и на покупку машины не хватает лишь небольшой части.
Как проходит оформление покупки?
Клиент заранее решает, какую машину он хочет купить и выбирает банковскую программу. Выбор банков сегодня очень велик, но всё же стоит отдать предпочтения тем организациям, филиалы которых находятся недалеко от вашего дома или работы. Выплачивать кредит должно быть удобно, поэтому банки предоставляют возможность пользоваться терминалами или отправлять платежи через почту.
Срок может быть достаточно длительным – до 5 лет. Однако чем длиннее срок, тем в итоге больше переплата. Именно поэтому банку невыгодно досрочное погашение займа. Оно может сопровождаться значительными штрафами, о которых стоит узнать заранее.
Несколько востребованных программ
Оценить условия экспресс-автокредитования можно, заглянув на сайты популярных банков. Несколько распространённых решений:
Как оформить быстрый кредит на автомобиль
По статистике, сегодня каждая третья машина в стране приобретена в кредит. И это не удивительно. Ведь рынок кредитования зачастую предлагает своим клиентам богатый выбор программ и условий, среди которых немалой популярностью пользуются экспресс-кредиты.
Этот вид удобен для заемщиков, так как владельцем транспорта можно стать буквально за пару часов. Другие кредитные программы не могут похвастать такой оперативностью. Но за комфорт придется заплатить больше.
Условия программы экспресс-автокредита
У экспресс кредитов неоспоримые преимущества перед стандартной формой. Так, для оформления обычного кредита придется потратить время на сбор пакета необходимых документов, а также позаботиться о том, чтобы в наличии была сумма не менее 30% от общей стоимости авто для обязательного первоначального взноса. Экспресс-кредит облегчает заемщику жизнь:
Таким образом, достаточно только паспорта гражданина РФ и второго документа, которым могут быть водительские права, полис медицинского страхования или ИНН.
Удобно, что многие банки предоставляют возможность оформить кредит непосредственно в автосалоне.
Как и в случае со стандартным займом, клиент обязан погашать задолженность в установленный срок. Кредит выдается под залог автомобиля. Это означает, что заемщик не может в полной мере распоряжаться машиной — не может ее продать, подарить или обменять — до полного погашения суммы займа.
Кредит под залог транспорта — обязательное условие в любом банке, так как в случае уклонения от уплаты долга, банк может продать его и получить денежную компенсацию.
Преимущества оперативного автозаема
Это кредит для тех, у кого нет времени на ожидание. Помимо того, что не нужно собирать множество документов, клиенту также не придется выжидать определенное время, чтобы получить ответ от банка. Результат сообщают в среднем через пол часа после подачи заявления.
Даже если ответ отрицательный, не стоит отчаиваться. Не редко компании по продаже автомобилей сотрудничают одновременно с несколькими банковскими структурами. Поэтому положительный ответ можно получить в другом банке.
Еще несколько выгодных для заемщика моментов:
Подать заявление можно одним из трех способов:
Недостатки экспресс автокредитования
Каждая кредитная система кроме плюсов, имеет минусы. И автозайм не исключение. Ведь чем лояльнее условия — тем дороже придется платить. В данном случае — высокими процентами. В среднем ставка по этому типу кредита превышает стандартные условия на 3-10%. Это существенная разница.
К тому же, за оформление заявитель должен оплатить достаточно высокую комиссию. Придется переплачивать и за досрочное погашение займа.
Еще один недостаток — жесткие рамки в сумме заемных средств. Как правило, это не более одного-двух миллионов рублей. Однако, большинство клиентов этот минус не ощущают, так как предоставляемой суммы обычно хватает на покупку желаемого авто.
Стоит обратить внимание, что при оформлении быстрого займа клиент обязуется купить на новый автомобиль страховой полис КАСКО. Этот факт считается минусом, так как в иных страховых компаниях можно было бы подобрать страховой полис подешевле. Получается еще одна переплата. Но некоторые клиенты расценивают это условие как позитивный момент, так как не придется тратить дополнительное время на поиски страховки.
Основные требования к клиентам
Не смотря на значительное упрощение процедуры оформления кредита, экспресс-займ банк все же выдает не каждому, кто обратился. Чтобы получить авто в кредит, нужно соответствовать условиям:
Некоторые кредитно-финансовые организации могут потребовать дополнительную информацию, которая понадобится им для принятия решения:
В займе могут отказать на основе нескольких фактов:
Предложения банков
Если покупатель решился на покупку авто с помощью экспресс-займа, нужно определиться какие банки предлагают экспресс автокредит. Многие финансово-кредитные структуры разработали программу для быстрого займа. Вот некоторые из них:
Исходя из того, как оформляется экспресс-кредиты на авто, становится понятно, что это быстро и не так хлопотно для заемщика. Благодаря такой экономии времени и сил, этот вид кредита достаточно востребован. Впрочем, перед оформлением стоит задуматься — насколько необходим экспресс-заем. Ведь процентные ставки в стандартных банковских программах намного выгоднее, а это значит, что не придется переплачивать лишние деньги.
Что такое экспресс автокредит
Покупка новенького авто – это всегда Событие с большой буквы для его владельца и членов сего семьи независимо от уровня достатка и положения в обществе. Ничего не поделаешь – автомобиль по-прежнему продолжает являться мерилом успеха и свидетельством благосостояния для многих членов нашего общества.
Такие характеристики, как марка выбранного транспортного средства, его престижность и стоимость, являются предметом живейшего интереса не только ближайшего окружения счастливого обладателя только что приобретенного автомобиля, но и людей, о существовании и наличии интереса которых к данному событию далеко не каждый даже может догадываться.
К сожалению, произошедший рост курса иностранной валюты для многих потенциальных владельцев новых автомобилей стал крайне неприятным сюрпризом. Некоторые успели воспользоваться выгодными предложениями автодилеров до существенного подорожания транспорта, и приобрели автомобиль своей мечты.
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Другие автолюбители в силу тех или иных причин реализовать свои планы не сумели и теперь рассматривают возможность покупки авто в кредит.
Конечно, полностью нивелировать увеличение стоимости автомобиля, наверное, вряд ли получится, но подобрать достойное кредитное предложение на рынке, соответствующее потребностям клиента – вполне возможно.
А самое главное, даже в период кризиса, оформить автокредит можно не только быстро, но и с минимальным пакетом документов, даже без подтверждения уровня дохода!
Общие условия и характеристики
Так что же это такое экспресс автокредит?
Экспресс автокредит — это такой вид целевого банковского кредита, решение по которому, как правило, принимается Банком в максимально сжатые сроки – от нескольких минут до одного рабочего дня, а пакет документов, которые предоставляет клиент – минимальный.
Решение о кредитовании, фактически, принимается финансовым учреждением на основании заявки-анкеты от клиента, паспорта и водительского удостоверения.
Такие кредиты преимущественно оформляются на новые автомобили, прямо в автосалонах. Обеспечением по кредиту выступает приобретаемое транспортное средство. Обязательным условием является страхование ОСАГО и КАСКО приобретаемого авто.
Учитывая сжатые сроки, в течение которых Банку необходимо оценить финансовое состояние и платежеспособность заемщика, финансовое учреждение несет достаточно высокие риски по дальнейшему возврату кредита, что отражается на повышенной процентной ставке за пользование заемными средствами.
Как правило, Банки требуют внесение клиентом собственных средств в качестве оплаты части стоимости за авто, но существуют предложения и без первоначального взноса.
После получения положительного решения в выдачи экспресс автокредита физическое лицо вносит первоначальный взнос за выбранное авто, оформляет страховку, подписывает пакет документов по кредиту, получает ПТС и забирает автомобиль.
Конечно, такая процедура крайне удобна для клиента, однако кроме явных преимуществ, оформление экспресс автокредитов имеет и свои недостатки.
Видео: Восточный Экспресс Банк
Преимущества и недостатки
К преимуществам оформления экспресс автокредитов можно отнести:
К недостаткам экспресс-кредитования на покупку автотранспорта относят:
Неоспоримые преимущества данного вида кредитования в любом случае необходимо соразмерять со стоимостью кредитных средств.
Одним из решающих аргументов в пользу принятия решения о покупке автомобиля именно через программу экспресс-кредитования может послужить облегченный пакет документов, когда в силу тех или иных обстоятельств, потенциальный заемщик не хочет или не может предоставить, например, справку о доходах.
Достаточно часто также рассматривают в качестве приоритетного вида кредитования экспресс-автокредиты именно заемщики, имеющие плохую кредитную историю, либо, напротив, состоятельные клиенты, которые ценят свое время и готовы переплатить за отсутствие очередей и возможность забрать автомобиль сразу из автосалона.
Требования к клиентам
В зависимости от Банка требования к потенциальным заемщикам в рамках программ экспресс-кредитования покупки автомобиля могут незначительно отличаться, в тоже время одними из основных условий (т.н. STOP-факторы) получения такого вида займа являются:
Какие причины могут послужить отказом в выдаче кредита?
Что такое микрофинансовые займы? Узнайте по ссылке.
Список их достаточно широк, назовем, для примера, некоторые из них:
Банки, которые предлагают программу экспресс автокредита
Перечень Банков, предлагающих своим клиентам экспресс-кредиты на покупку авто все время меняется, поэтому можем назвать 3 наиболее известных программы экспресс автокредитов.
На сегодняшний день модно рассматривать следующие Банки – «Сбербанк России», «ВТБ 24» и «АйМаниБанк».
Ниже приведем сравнительную таблицу условий по экспресс автокредитам вышеуказанных учреждений: