дадут ли ипотеку одинокой девушке
Интересно, а дадут ли ипотеку на квартиру одному человеку?
Ипотека – крупный и долгосрочный кредит. Поэтому банки предпочитают кредитовать заемщиков, состоящих в браке, так как двоим людям легче выплачивать ипотеку, чем одному.
А как обстоит дело с клиентами, желающими оформить ипотеку только на себя?
Выдают ли банки жилищные кредиты «одиночкам» и на каких условиях?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Дадут ли и при каких условиях?
Согласно условиям большинства банков, заемщиком по ипотеке может стать гражданин РФ, в возрасте от 21 до 65 лет. Главное условие – стабильный доход, размер которого позволил бы погашать займ в течение всего срока действия договора.
На вопрос, до скольки лет можно взять женщине ипотеку, в различных банках отвечают по-разному. Обычно, это 54 года. Считается, что вместе с выходом на пенсию человек теряет дополнительные источники дохода, прекращает трудовую деятельность. Поэтому, к этому моменту он должен погасить имеющийся ипотечный заем.
«Одиночкам» сложно получить крупную сумму. При кредитовании семейных пар банк учитывает общий доход супругов, и благодаря этому они могут получить тот размер займа, на который рассчитывают. В случае с одиноким человеком банк берет во внимание только его зарплату. Чтобы получить большую сумму, «одиночке» нужно иметь высокий доход.
А все же могут ли дать кредит одному из супругов? Да, но есть один момент. Даже если оформили кредит исключительно на мужа, и квартира приобретается также только на его имя — все равно данная недвижимость будет считаться «совместно нажитой собственностью».
Почему банки не любят это делать?
Дело в том, что при оформлении договора с несколькими людьми банк получает определенную гарантию выплаты средств. Если основной заемщик попадает в сложную финансовую ситуацию, то другой участник сделки будет обязан взять на себя ответственность за погашение займа. Если ипотека оформлена на супругов, то для банка это тоже своеобразная перестраховка: двоим заемщикам легче нести долговое бремя, так как совокупный доход семьи в большинстве случае больше дохода одного человека.
Можно ли взять одиноким неженатым мужчинам и девушкам без семьи?
Холостой мужчина может получить ипотечный кредит, если у него есть стабильная работа и высокий доход. На решение банка влияет и прошлое семейное положение человека.
Если у мужчины было несколько браков, после которых остались дети, то получить ипотеку будет сложнее из-за алиментных обязательств. Если заемщик – девушка, то требования к ней такие же, как и к мужчинам: стабильность доходов, высокий заработок.
Может ли взять мама-одиночка?
Матерям-одиночкам получить ипотечный кредит сложнее даже при достаточном уровне зарплаты. Ребенок – это дополнительные расходы, поэтому на погашение кредита личного бюджета может не хватить.
Зависит ли решение от половой принадлежности?
Половая принадлежность заемщика не влияет на решение банков. Самое главное, чтобы клиент подходил по всем требованиям, связанным с доходами и трудовой деятельностью. С позиции банков одинокий человек, не обремененный детьми, может больше времени посвящать карьере. Это значит, что в глазах кредиторов он выглядит более перспективным в финансовом плане.
Легко ли получить разведенной женщине, матери двоих и более детей?
На решение банка может повлиять наличие детей. В этом случае у банков разное отношение к клиентам-мужчинам и клиентам-женщинам. С точки зрения кредиторов, мужчине, содержащему иждивенца, проще делать карьеру: с ребенком могут помогать родственники, а сам отец будет прикладывать все усилия, чтобы дать будущее своему чаду.
Женщина с детьми в разводе для банков – менее желательный клиент. Помимо карьеры она должна вкладывать деньги и силы в воспитание и содержание ребенка. Работа нередко отходит на второй план. Именно поэтому мужчины с детьми выглядят более перспективными для банков.
Где можно оформить?
Оформить жилищный кредит «одиночке» можно в любом из банков, где есть ипотечные программы: Сбербанк, Альфа банк, ВТБ, Газпромбанк и пр. Чтобы повысить шансы на одобрение, лучше обратиться в свой зарплатный банк или учреждение, в котором вы уже брали когда-то займы. В этом случае кредитор проявит лояльность, так как постоянные или зарплатные клиенты ценятся выше, чем клиент «с улицы».
Как получить кредит на квартиру?
Хорошо, если ежемесячный платеж не будет превышать 40% от дохода. Для расчета кредита также можно обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию. Консультант поможет подобрать комфортные условия погашения с учетом размера зарплаты.
О том, можно ли оформить ипотеку без справок и дополнительных документов, читайте тут.
Какие сложности встречаются?
Основная проблема – жесткие условия банков. От заемщика-одиночки могут потребовать в обязательном порядке оформить страхование жизни и здоровья, и внести крупный первоначальный взнос.
Когда откажут?
В каких случаях банк откажет:
Плюсы и минусы
Какие выгоды получает ипотечник-одиночка, и есть ли какие-либо риски?
Преимущества ипотеки на одного человека:
Минусы:
Таким образом, получить ипотеку одному человеку, не привлекая поручителей и созаемщиков, реально. Но нужно иметь высокий уровень дохода, стаж, официальную работу. Для повышения шансов на одобрение можно оформить страхование жизни и здоровья.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)
Как я взяла квартиру по программе семейной ипотеки, будучи матерью-одиночкой
Я мать-одиночка с двумя детьми (10 лет и 1 год), преподаю английский язык частным порядком. Расскажу вам, как недавно мне удалось выгодно взять двухкомнатную квартиру в Краснодаре по семейной ипотеке.
В начале этого года у меня было два основных актива: однушка в ближнем Подмосковье (выплатила ипотеку в 2016 году), которую я сдаю, и однушка в Москве, в которой мы живем. На тот момент остаток по ипотеке на нее составлял примерно 1 млн с ежемесячным взносом 30 тысяч рублей.
Был февраль, я тосковала по отпуску и решила от нечего делать посмотреть на цены на квартиры у моря. Посмотрела, потрясла головой — нет, не морок. Цены реально дотянулись, а кое-где и перебили московские. Из любопытства я глянула цены на недвижимость в Краснодаре, так как от него ехать до моря на машине 1,5-2 часа. И это могло быть неплохим вариантом, если проводить там больше стандартных двух недель, которые я выделяю на отпуск. Внезапно уровень запросов местных застройщиков оказался адекватным. В голове немедленно зародился план взять ипотеку с материнским капиталом в качестве первого взноса.
Чуть позже я вспомнила, что моя приятельница с мужем недавно взяли ипотеку на двушку в Краснодаре, написала им и спросила про их застройщика. А дальше просто позвонила застройщику и объяснила свою ситуацию: есть материнский капитал, готова рассмотреть двухкомнатную квартиру в районе 3,5 млн, не дороже. У них оказалось две таких квартиры, совершенно одинаковых, только на разных этажах. Причем в следующем корпусе продажи еще не открылись, но было заранее известно, что ценник сразу будет выше. Я не стала гневить удачу, выбрала тот вариант, который повыше, и представительница застройщика передала меня с рук на руки их местному биржевому брокеру.
Тут надо сказать, что я ИП с патентным налогообложением (преподавателю это выгоднее), поэтому работать со мной готовы очень немногие банки. Это минус, конечно, но ипотеку я беру не каждый год, а налоги плачу каждый. Просто так ипотеку с 15% первоначальным взносом мне не хотел давать никто. ВТБ предложил вариант по двум документам и с 30% первым взносом. Материнский капитал как часть взноса использовать было нельзя, но можно было вложить позднее. Сбережения у меня были, но на 30% от 3,5 млн они не тянули никак.
Я поняла, едва ли остальные банки будут более благосклонны и решила довериться брокеру застройщика. Надо отдать ей должное, она дралась за меня, как лев. Подавала апелляции в банки, которые отказали мне в первый раз, генерировала различные варианты. В итоге основной банк застройщика согласился дать мне ипотеку с 30% первоначальным взносом, часть которого составит материнский капитал. Это около 55%, остальные 45% я выскребла из всех углов. Дополнительно представительница банка велела мне закрыть кредитку, чтобы снизить теоретическую долговую нагрузку. Полностью закрывать я не стала, но снизила лимит с 400 тысяч рублей до 100 тысяч рублей.
В итоге мне одобрили кредит в банке «Кубань Кредит» по программе семейной ипотеки с процентной ставкой 4,7% годовых. Ежемесячный платеж составляет около 15 тысяч рублей. А за свою подмосковную квартиру я получаю от жильцов 17,5 тысячи рублей. Сразу же отправляю эту сумму на ипотечный счет и закидываю на 2,5 тысячи рублей в месяц больше, уменьшая платеж. Понятное дело, что 2,5 тысячи на фоне общего долга в 2,5 млн — это капля в море. Но капля, как известно, камень точит.
Торопиться с выплатой краснодарской ипотеки я не планирую, учитывая, что процент ниже инфляции. До конца года я хочу закрыть московскую ипотеку, параллельно откладываю понемногу на ремонт новой. По прикидкам мне понадобится около 600 тысяч рублей. К февралю рассчитываю накопить хотя бы 200-250 тысяч рублей, чтобы начать, а потом уже буду вкидывать по ходу. Такая история.
Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории
Живем вместе и хотим взять ипотеку, но в брак вступить не можем
Я девушка, живу с девушкой. Естественно, оформить законодательно отношения мы не можем. Но обе мы уже достаточно взрослые, чтобы задуматься о собственном жилье. Мы могли бы совместно накопить первый взнос, а потом делить ипотеку пополам.
Но что делать, если мы вдруг решим разойтись? Как по-честному потом можно будет поделить жилье?
Если кратко, то вам нужно стать созаемщиками и оформить квартиру в общую долевую собственность с выделением долей. Теперь подробнее.
Станьте созаемщиками
Поскольку вы собираетесь платить за квартиру вместе, то имеет смысл стать созаемщиками, или солидарными заемщиками. Так вы вместе сможете нести ответственность по кредиту перед банком и делить платежи пополам. Для банка не имеет значения, с кого взыскивать деньги, если основной заемщик перестанет платить по кредиту. Он может обратиться к одной из вас или сразу к обеим. В любом случае вы будете вдвоем нести ответственность перед банком за весь долг.
Если вы вдруг разойдетесь, одна из вас не сможет взять и прекратить выплачивать ипотеку. Потому что в этом случае банк обратится ко второму созаемщику и взыщет деньги с него. А этот созаемщик в свою очередь сможет подать иск к неплательщику и взыскать с него часть средств, пропорциональную его доле. То есть взвалить ипотеку на кого-то одного будет сложно, отвечать все равно придется.
Чтобы стать созаемщиками, вам нужно найти банк, где лояльно относятся к созаемщикам, которые не состоят в родственных связях. Чаще всего солидарную ответственность несут супруги или близкие родственники: мать, сестра, дети. Но есть банки, где созаемщиками могут быть друзья, партнеры или пара в гражданском браке. Таких банков немного, но они есть.
Платите равными долями и оформите вычет
Когда будете вносить ежемесячные платежи по ипотеке, я рекомендую платить по очереди или в равных долях, но с разных счетов. Если что-то пойдет не так, вы сможете доказать, что платили вместе, а также получить налоговый вычет на купленную квартиру в максимальном размере.
Каждая из вас имеет право на два вычета. Первый — по расходам на приобретение жилья, в пределах 2 млн рублей. Второй — по процентам по кредиту, в пределах 3 млн рублей. Если платить будет кто-то один, в налоговой возникнут проблемы и одна из вас может не получить вычет. А если налоговая увидит, что платит каждая, — сможете вернуть все деньги.
Оформите жилье в общую долевую собственность
Теперь о квартире. Чтобы получить вычет по расходам на покупку жилья, а также быть уверенным, что платишь за свое, оформляйте квартиру в общую долевую собственность с выделением долей.
У каждой из вас будет своя определенная доля и связанные с ней обязанности. Например, каждая будет платить налог на недвижимость пропорционально своей доле, а квитанция с коммунальными платежами будет приходить на обеих.
Если одна из вас захочет кого-то зарегистрировать на свою площадь, ей потребуется получить согласие второй. Когда кто-то решит, что пора продавать квартиру, то сначала должен будет предложить свою долю второму владельцу, а только потом продавать по цене, не ниже предложенной. То есть распоряжаться своей долей каждый собственник сможет, только спросив мнение другого.
В случае если вы решите разойтись, продавайте квартиру другому покупателю и делите деньги соразмерно долям. Чтобы не зависеть друг от друга, попросите покупателя перевести каждой из вас, как собственнику, причитающуюся сумму на разные счета в банке или заложите деньги разными пакетами через банковскую ячейку. Если кто-то из вас решит оставить всю квартиру себе, он может выкупить вторую долю у другой стороны и стать единственным собственником. Под это можно даже получить новый ипотечный кредит, поскольку банки кредитуют выкуп последней доли в квартире.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Я одинока и хочу взять ипотеку
Правда ли, что у замужней женщины больше шансов получить ипотеку, чем у одинокой? Даже если муж не работает официально и не может предоставить справку о зарплате?
С уважением,
Татьяна Я.
Татьяна, в этом есть доля правды. Но это действует как для женщин, так и для мужчин. Все дело в созаемщиках и поручителях по кредиту.
Ипотечные кредиты — это всегда большие суммы, а значит, большой риск для банка.
Поэтому в некоторых ситуациях еще одна фамилия человека в договоре, который выступает как созаемщик или поручитель, действительно может помочь.
Но не всегда. Давайте разберем на примере.
Допустим, Анастасии 25 лет, ее доход 75 тысяч рублей в месяц и она снимает квартиру за 25 тысяч. Она решила, что хочет платить 25 тысяч в месяц не за аренду, а за свою квартиру, и задумалась об ипотеке. Вот какие у нее могут быть варианты.
Никого не привлекать, брать ипотеку самостоятельно
В таком случае будут учитываться только данные потенциального клиента. Чтобы получить ипотеку на желаемых условиях, важны:
Если Анастасия решит оформить ипотечный кредит самостоятельно, банку будет важно, чтобы у нее был стабильный доход. Если доход неофициальный и Анастасия не сможет его подтвердить, шансы на получение кредита снизятся. В таком случае поможет второй человек — поручитель или созаемщик — или залоговое имущество.
Подать заявку с созаемщиком
Созаемщик несет перед банком те же обязательства по ипотеке, что и заемщик. Более того, при подаче заявки на кредит созаемщика тоже проверяют: важны кредитная история и подтвержденный доход. Созаемщик может претендовать на приобретаемое имущество, если иное не предусмотрено договором.
Банку спокойнее, когда по одному кредитному обязательству отвечают несколько человек: если один перестанет платить, сможет платить другой. Так снижается риск, что кредит не вернут.
Но включать созаемщика в договор стоит, только если у него хорошая кредитная история и стабильный доход. Эти факторы помогут получить большую сумму кредита или более выгодные условия.
Если у Анастасии когда-то были просрочки по кредитам или у нее неофициальный доход, созаемщик сможет это компенсировать. Если же и у созаемщика были просрочки по кредитам или он входит в межбанковский «черный список», то это только навредит: могут вообще отказать. Лучше подавать заявку одной или искать другого созаемщика.
Подать заявку с поручителем
При подаче заявки с поручителем банк не будет проверять его кредитную историю или доход. Поручитель как бы говорит банку: «Даю вам слово, что заемщик будет платить».
Если заемщик перестанет выполнять свои обязательства и банк обратится в суд, поручитель будет обязан выплачивать долг вместо заемщика.
Претендовать на имущество должника поручитель не сможет. Исключение — если поручитель оплатит кредит вместо него и через суд будет требовать компенсации этих расходов.
Если по каким-то причинам Анастасия не уверена, что банк одобрит ей ипотечный кредит, она может попросить кого-то выступить поручителем. В таком случае у поручителя и банка будет отдельный договор.
Поручителем может быть мама, папа (обычно если они не старше 65 лет, но зависит от банка), супруг, брат, сестра, друг или подруга.
Если бы был супруг
Если бы у Анастасии был супруг, он мог бы стать созаемщиком, поручителем или вовсе отказаться выступать стороной договора.
Супругу стоит стать созаемщиком, если у него хорошая кредитная история и он может подтвердить свой доход. Даже если он работает неофициально, банк может направить по месту работы запрос по форме банка и узнать его доход.
Если у супруга были просрочки, лучше сделать его поручителем, а не созаемщиком. Или вовсе не рассчитывать на него: негативная информация может ухудшить условия кредита или привести к отказу.
Вместо вывода
Еще один плательщик действительно увеличивает шансы на получение ипотечного кредита. Но для банка это не единственный фактор. Важнее, чтобы у созаемщика были хорошая кредитная история и возможность подтвердить доход. В ином случае его лучше не привлекать к ипотеке.
Штамп в паспорте сам по себе для ипотеки не нужен. Если у супруга или супруги плохая кредитная история, то в качестве созаемщика его или ее привлекать точно не нужно: это только навредит. Правило работает как для женщин, так и для мужчин.
Если вы не замужем или не женаты, вы все равно можете получить ипотечный кредит. Для банка важнее ваш доход, кредитная нагрузка и кредитная история.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Как получить льготы по ипотеке без детей
Думаете, если у вас нет детей, то все выгодные предложения по ипотеке проходят мимо вас? Нет ни пониженной ставки по кредиту, ни уменьшенного первого взноса, ни материнского капитала, ни 450 тысяч на погашение ипотеки. Однако даже семейной паре без детей можно снизить ставку по ипотечному кредиту на несколько процентов или вернуть часть потраченных средств.
Bankiros.ru подготовил для вас несколько реальных способов получить льготный кредит. Расскажем, какие программы есть и как в них поучаствовать.
Кому доступна ипотека с господдержкой
Ипотека с господдержкой – это кредит, при котором банки выдают заемщикам из определённых категорий кредиты по сниженной ставке, а разницу до фактической ставки им компенсирует государство.
Процент по кредиту может быть всего пять-шесть процентов. Чтобы участвовать в программе, необходимо внести первоначальный взнос в размере 15% от стоимости жилья. Для покупки доступно жилье в любой новостройке от застройщика. При этом оформить ипотечный кредит можно на срок до 30 лет. Доступная сумма по кредиту для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – до 12 млн рублей. Для остальных регионов – шесть млн рублей.
Пока участвовать в программе льготной ипотеки можно до первого июля этого года. За кредитом с господдержкой необходимо обратиться в банк, который участвует в программе.
Решение о предоставлении льготной ипотеки также принимает банк. Набор документов для участия в ипотечной программе самостоятельно разрабатывает кредитное учреждение.
Сравнить предложения банков, изучить условия получения ипотеки в конкретном банке, рассчитать переплату вы можете в нашем специальном разделе. У нас вы также можете оставить онлайн-заявку и оформить подходящий кредит с господдержкой онлайн.
Кому доступна Дальневосточная ипотека
Программа Дальневосточной ипотеки по ставке от двух процентов действует для наших сограждан при покупке жилья в любой области Дальнего Востока. Принять участие в программе можно до 2024 года. Жилье доступно гражданам РФ в возрасте до 35 лет, собственникам дальневосточного гектара или участникам программы повышения мобильности трудовых ресурсов.
Покупаемое жилье должно быть первичным. Его продает юрлицо по договорам долевого строительства или купли-продажи. Для покупки также возможно вторичное жилье в сельской местности или в городах Магаданской и Чукотской областей. После покупки заемщики должны оформить регистрацию в ипотечном жилье.
Кредит выдается на срок до 242 месяцев. Первоначальный взнос по нему должен составить минимум 15%. Максимальная сумма кредита не может быть выше шести млн рублей.
Чтобы оформить кредит необходимо обратиться в банк, который является партнером программы. Банк сам формирует перечень необходимых документов. А также принимает решение о выдаче вам льготного кредита.
Сравнить предложения банков, изучить условия получения Дальневосточной ипотеки в конкретном банке, рассчитать переплату вы можете в нашем специальном разделе. У нас вы также можете оставить онлайн-заявку и оформить подходящий кредит для жилья на Дальнем Востоке.
Кому доступна сельская ипотека под три процента
В сельской местности или небольших городах можно купить первичное или вторичное жилье в ипотеку по ставке до трех процентов. Данный кредит выдается также на строительство сельского дома. Главное требование к заемщику – наличие российского гражданства. Важно также, чтобы жилье приобреталось в районе, который выделен под сельскую ипотеку.
Кредит можно взять на срок до 25 лет. Первоначальный взнос возможен от десяти процентов от стоимости жилья. Максимальная сумма по кредиту в Ленинградской области, Дальнем Востоке и Ямало-Ненецком округе – пять млн рублей, для остальных субъектов – три млн рублей. Принять участие в программе можно только один раз. О всех достоинствах и недостатках программы вы можете прочитать в нашем отдельном материале.
Для оформления ипотеки необходимо обратиться в банк. Он самостоятельно формирует кредитное предложение и определяет дома и районы, в которых можно оформить покупку или строительство жилья под сельскую ипотеку. Банк сам формирует перечень необходимых документов. А также принимает решение о выдаче вам льготного кредита.
Сравнить предложения банков, изучить условия получения сельской ипотеки в конкретном банке, рассчитать переплату вы можете в специальном разделеBankiros.ru. У нас вы также можете оставить онлайн-заявку и оформить подходящий кредит для жилья в сельской местности.
Как получить региональные льготы на ипотеку
В некоторых регионах России действуют специальные ипотечные программы для определенных групп населения.
Льготная ипотека доступна в Сибири. Льготные ипотечные программы предлагают Омская, Новосибирская и Иркутская области. Там жилье под три процента могут приобрести государственные и муниципальные служащие, граждане с инвалидностью, покупатели жилья в новостройках от застройщиков.
В Южном федеральном округе льготную ипотеку предлагают Волгоградская и Ростовская области. Там жилье под ставку в один-три процента могут приобрести медицинские и педагогические работники, спортивная элита, соцработники и представители научной сферы, государственные и муниципальные служащие, граждане с инвалидностью, покупатели жилья в новостройках от застройщиков.
В Северо-западном федеральном округе взять ипотеку под три процента могут врачи, педагоги, жители области, граждане, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, заемщики, которые взяли ипотеку в январе 2017 года и позже, но еще не подавали запрос на улучшение жилищных условий.
Здесь мы перечислили наиболее известные региональные программы. Узнать о том, какую поддержку предлагает ваш регион, вы можете на сайте вашего регионального правительства или в областном департаменте поддержки семьи.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.