дадут ли кредит под залог автомобиля с плохой кредитной историей
Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
Кредитная история – важный показатель для банка. Поэтому взять автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Но шансы есть, потому что автокредит берется под залог приобретаемого транспорта. То есть у банка есть гарантии возврата денег, поэтому он может закрыть глаза на небольшие просрочки по предыдущим кредитам.
Специальных банковских продуктов с названием типа «Кредит с плохой историей», конечно, нет. Можно согласиться на худшие условия кредитования или улучшить историю предыдущих займов.
Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?
Варианты автокредитования поражают своим многообразием. Банки предлагают различные варианты оформления такого займа. Однако при желании оформить автокредит с плохой кредитной историей в банке чаще всего возникают вопросы. Наличие фактов прекращения выплат по взятому ранее кредиту для банка является основанием считать клиента неплатежеспособным, что автоматически снижают шансы на положительный ответ. Тем не менее, даже при такой ситуации есть возможность рассмотреть различные программы кредитования.
Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.
Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:
Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.
Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.
Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.
Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?
Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т.д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.
Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.
Как взять автокредит с плохой историей?
Если нет желания улучшать кредитную историю предложенными способами, можно согласиться на худшие условия банков. Как было сказано, у банков есть гарантии на возврат денег, поэтому с плохой кредитной историей можно будет получить деньги, выполнив требования:
Вероятность одобрения заявки выше в том банке, где клиент получает зарплату. Тем более, если доход выше среднего. Лучше, чтобы в этом же банке был открыт депозит. Если банк увидит высокую платежеспособность, он может выделить деньги на покупку автомобиля.
Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.
Поиск автокредитов
Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей
Такого секретного списка, конечно, нет. Но есть банки, которые лояльнее остальных относятся к предыдущим просрочкам. Ориентироваться можно на отзывы других людей с такой же проблемой.
Таким банком является Тинькофф банк. На данный момент специализированного автокредита там нет, но можно взять кредитную карту с плохой КИ, чтобы ее улучшить.
В Кредит Европа Банке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 11,2 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.
Чтобы повысить свои шансы можно предпринять следующие действия:
Подобные меры могут помочь перекрыть имеющийся низкий кредитный рейтинг клиента. Однако не стоит забывать, что предложенные банком процентные ставки в любом случае вряд ли получится назвать выгодными.
Попробуйте обратиться в некрупный банк или тот, который недавно начал работать. Такие организации нарабатывают клиентскую базу и согласны идти на уступки.
Увеличить вероятность подтверждения кредита можно, если отправить сразу несколько заявок. Сделать это несложно, так можно заполнять анкеты онлайн. Срок обработки предварительной заявки – от суток до четырех дней. Банк известит о решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.
Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля
Содержание
Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.
В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.
Что такое кредит под залог автомобиля
Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.
Преимущества кредита под залог авто:
Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.
Плюсы и минусы автокредита
Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.
Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.
Плюсы автокредита:
Минусы автокредита:
Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.
Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница
Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.
Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:
Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.
При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.
Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.
Какой вариант выбрать
Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.
Какие документы требуются для получения займа
В автоломбарды и МФО нужно предоставить:
Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:
Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.
Какие риски у кредита под залог автомобиля
На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.
МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.
Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.
Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.
Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.
Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.
Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:
– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.
Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.
Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.
Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.
Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.
Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.
В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.
Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.
Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.
Почему не стоит закладывать машину в банк
Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:
Но если вы приняли это решение:
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.
Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.
Что делать, если машина уже заложена в банк
Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.
Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.
Автор: Ирина Джиоева
Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.
Автокредиты с плохой кредитной историей
Банки, которые дают автокредит с плохой кредитной историей без отказа с 100% вероятностью одобрения, ставки от 6.9%. Сравните 19 программ автокредитов с плохой КИ или без кредитной истории, оформите онлайн-заявку и получите решение быстро.
Поиск автокредитов с плохой кредитной историей в России
Сравнительная таблица кредитов на автомобиль с плохой КИ
Не нашли подходящий кредит?
Заполните одну анкету, которую сможете отправить в несколько банков и узнать решение
Отзывы об автокредитах с плохой кредитной историей
Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?
Автомобиль давно перестал быть роскошью. Без машины сложно добираться до работы, а в некоторых профессиях от нее зависит заработок, и нужно купить авто. Но что делать, если средств на покупку нет, а КИ не очень хорошая? Оказывается, некоторые банки готовы выдать кредит даже тем, у кого плохая кредитная история. Условия могут оказаться не такими хорошими, как у клиентов с отличной КИ, но вероятность получить кредит есть даже с испорченной кредитной историей.
Подавая заявку, заемщику стоит помнить, что:
Транспортное средство придется оформлять как залог. В некоторых случаях стоит предложить недвижимость в качестве залога.
Автомобиль с пробегом
Автокредит (с безопасной доставкой карты)
Кредит на автомобиль
Кредит на новый авто
Как увеличить шансы на одобрение?
Возможно ли взять кредит — да, это реально. Можно попытаться самому или подать заявку через профессионального брокера.
Есть несколько способов улучшить свои условия, которые помогут взять кредит с любой кредитной историей:
Стоит отметить, что 100% одобрение кредита с плохой кредитной историей или любой другой невозможно. Кроме того, не стоит доверять сайтам и компаниям, которые предлагают за отдельную плату улучшить кредитную историю — это мошенники. Единственный способ улучшить КИ — взять кредит и платить его.
Некоторые банки предлагают подобные предложения — они дают кредит на маленькую сумму, которую надо постепенно возвращать.
Что еще можно сделать, чтобы получить машину в кредит с плохой кредитной историей:
Можно изучить условия сразу всех банков и выбрать удобные для себя. А после — составить онлайн-заявку сразу в несколько подходящих банков и отправить ее. Если они будут одобрены, придет оповещение, а из части крупных банков звонят менеджеры, чтобы обсудить условия и дальнейшие действия.
Можно ли получить кредит под залог автомобиля с плохой кредитной историей: подробное руководство!
Плохая кредитная история относится к основной причине отказа клиенту в выдаче займа, большинство банков тщательно фильтруют заемщиков. Еще труднее взять крупные кредиты, среди которых есть и автокредитование. Однако не все так категорично отказывают, из-за чего вполне реально получить кредит под залог авто и с плохой кредитной историей.
Кредит под залог авто предусматривает предоставление заемщиком ценного движимого имущества в качестве гарантии, что долг будет погашен. Никто не хочет рисковать своими деньгами, а банки и подавно! Такая гарантия снижает их риски, поэтому даже с плохой кредитной историей возможно получение автокредита.
Как получить кредит с залогом авто, если кредитная история испорчена
Кредитная история (далее по тексту сокращенно как КИ) – одна из основных причин оценки заемщика при выдаче кредита. Если у клиента плохая кредитная история – банк тщательно проверит потенциального заемщика и еще несколько раз подумает, соглашаться давать ему кредит под залог авто с такой плохой кредитной историей или все-таки отказать. И это при условии, что займ является обеспеченным.
Для начала определите, насколько досье испорчено. С теми, у кого безнадежно плохая КИ, вряд ли кто-то будет сотрудничать при любых условиях.
Степень плохой истории определяется «проступками», которые в прошлом совершил владелец КИ:
- серьезными будут: полная или частичная неуплата по кредиту, взыскание через коллекторов или судебных органов, а также допущение длительных просрочек; менее серьезными будут: неполная уплата ежемесячного платежа в срок, допущение просрочки средней тяжести. Также сюда можно отнести досрочное погашение. Если в договоре указан на него запрет, то с вероятностью в 100% погашение долга раньше времени приведет к ухудшению КИ; еще менее серьезными будут допущение непродолжительных просрочек, изменение способа внесения платежа.
Случаи, когда просрочка была менее 3- х дней, или образовалась задолженность из-за списания комиссий, относятся к негативным факторам, но на такое банки могут закрыть глаза.
Если у клиента КИ не относится к безнадежно испорченной – есть шанс получить кредит под залог авто, даже при плохой кредитной истории.
Начнем с того, что открытую просрочку нужно обязательно погасить, а действующие кредиты (насколько это возможно) закрыть. Таким образом, снижается уровень долговой нагрузки и шанс одобрения кредита увеличивается.
Далее, чтобы получить кредит с плохой кредитной историей можно:
- привлечь поручителей. Наряду с оформлением залога, это еще один вид обеспечения кредитного обязательства; предоставить все возможные документы, которые характеризуют заемщика в хорошем свете; принести справку о доходах (хотя банк и так запросит). Важно, чтобы заработок был достаточным для погашения долга и процентов, при этом стабильным (не менее 4-6-ти месяцев); некоторые банки требуют подписывать соглашение, по которому заемщику запрещается по своему желанию увольняться с работы; предоставить подходящий объект залога.
От последнего пункта (технического состояния, стоимости) зависят предлагаемые условия и решение по кредиту под залог.
Требования к авто
Если у заемщика плохая кредитная история – кредитор будет тщательнее к нему присматриваться, поэтому и требований будет больше. При этом большинство из поставленных должны быть исполнены.
Каждый кредитор сам для себя определяет перечень условий, по которым готов одобрить заявку клиента, однако есть ряд стандартов:
- транспортное средство на ходу. Иначе, какой же это гарант выплаты долга; страна производства и год выпуска. Здесь индивидуально: какие-то банки выдают кредит только под залог авто иностранного производства, кто-то готов рассмотреть и отечественного производителя. Принимают иномарки, выпущенные не позднее 15-ти лет назад, в то время, как образцы отечественного автопрома должны быть не старше 5-9 лет; технические характеристики, состояние, наличие значительных улучшений, тюнинга. Все это прямо влияет и на стоимость авто; непосредственно оценка стоимости автомобиля. Чем она выше, тем более крупную сумму в кредит дадут клиенту; отсутствие юридических ограничений: то есть, всего того, что не позволяет зарегистрировать залог авто (суд, таможня или другой орган наложили ограничение на регистрацию; авто уже находится в залоге).
Банки работают со вторым способом: под залог ПТС, первый характерен для альтернативных источников кредитования: ломбардов и прочих кредитных компаний.
Требования к заемщику и предоставляемым документам
Кредит под залог авто выдается лицам совершеннолетнего возраста, это касается любых кредиторов, поскольку такая норма установлена законом. По факту, банки работают с лицами старше 21-го года. Верхней границей допустимого возраста является предпенсионный: 60-65 лет. При этом такое ограничение означает, что на время погашения кредита заемщик не должен быть старше такого возраста.
К основным требованиям также относятся:
- наличие российского гражданства; регистрация на территории РФ; официальная работа; время работы на одном месте не менее 6-ти месяцев.
Банки вряд ли свяжутся с гражданином, имеющим судимость. В особенности, уголовную, а также по делам экономического мошенничества.
Стандартным набором документов для получения кредита под залог авто с плохой кредитной историей являются:
- паспорт, требование дополнительного документа, подтверждающего личность; ПТС, СТС; справки о доходах, копия трудовой (или прочее подтверждение стабильности заработка); документ, по которому заемщик приобрел авто.
Плюс к этому списку каждый кредитор устанавливает дополнительные требования.
Нужно понимать, что к клиенту с плохой кредитной историей будут относиться подозрительно, и поэтому Ваша цель – убедить банк, что Вы точно вернете кредит. Для этого нужен не только подходящий объект залога, но и предоставление всех возможных документов. С 80% вероятностью эти документы не запросили бы, если бы не плохая кредитная история:
- справки со второго рабочего места (если такое есть); подтверждение наличия в собственности еще одного авто или объекта недвижимости; выписки по наличным депозитным счетам; подтверждение в наличии ценных бумаг, помещений, сдаваемых в аренду; диплом о высшем образовании.
Если по кредиту под залог авто привлекаются поручители, для них тоже требуется предоставление некоторых документов.
Где можно взять кредит с залогом авто с плохой кредитной историей
Когда у клиента испорчена кредитная история, но есть достаточный доход для погашения долга и процентов – заемщик пойдет на все. Банки, конечно же, предложат достаточно высокие проценты, но и клиент знает, на что он идет. К тому же подобных банковских предложений не так уж и много.
| Название банка | Лимит суммы, ставка | Условия получения кредита |
| Под Залог Авто |
⇒ Подать заявку
от 1,9%
Авто не изымается, кредит можно погасить досрочно
⇒ Подать заявку
от 2,5%
⇒ Подать заявку
от 18,9 (11,9-на специальных условиях)
От 20 до 42%
От 20%
От 20%
Подобные кредиты выдают даже микрофинансовые организации, при этом процент будет существенно ниже, чем при обычном микрокредитовании.
Популярными заимодателями по кредиту под залог авто с плохой кредитной историей являются автоломбарды. Кредиторы зачастую дают кредит непосредственно под залог авто, то есть пользоваться им до погашения займа нельзя.
Оформление кредита под залог авто
Если подходящий банк, который готов выдать кредит с залогом авто при плохой кредитной истории, нашелся, Вы должны быть готовы к некоторым нюансам:
- банк в 90 случаев из 100 затребует поручителей. При этом нужно привлечь людей с хорошей кредитной историей и высоким заработком; банк не заинтересован предложить более выгодные условия, поэтому готовьтесь к тому, что ставка будет выше, а срок погашения меньше; будьте готовы подписать соглашение о невозможности уволиться с текущего места работы по собственному желанию вплоть до конца срока кредитования; требование значительного пакета документов.
Если плохая кредитная история возникла из-за форс-мажора – необходимо это доказать.
Если предложенные условия банка Вас устраивают – можно оформлять кредит. Для этого на первом этапе подается заявочная анкета, где указываются личные и паспортные данные, а также детали получения желаемого кредита под залог авто. Далее:
- банк рассматривает анкету, запрашивает документы и оценивает заемщика; требует дополнительный пакет бумаг, если необходимо; проводится оценка стоимости залога; подписание и регистрация договора займа и залога; деньги выдаются установленным способом.
Процедура получения денег по кредиту под залог авто у других кредиторов более простая, и документов требуется меньше. Кредит под залог авто реально получить и с плохой кредитной историей, при этом не понадобятся поручители и справки. Правда, с такими лояльными требованиями и на приемлемых условиях мало кто работает на рынке кредитования. В основном, такие компании нацелены на рынок Москвы, Московской области и территории Санкт-Петербурга и ЛО.
Что делает кредитную историю плохой
По мнению банка, заемщик с плохой кредитной историей – клиент не надежный: если в прошлом допускал просрочки, где гарантия, что в будущем он все вовремя погасит. Еще хуже, если такие грехи были на постоянной основе или долг взыскали через суд. Простая истина: банку клиент с плохой кредитной историей не нужен.
Досье заемщика ухудшается по многим причинам:
- оплачивал кредит с опозданием. Если на просрочки в 1-3 дня, банк еще готов закрыть глаза, то более длительные ухудшают историю; не выплатил кредит. Банки обращаются в суды только в самом крайнем случае: когда собственная служба безопасности не смогла взыскать долг, и когда услуги коллекторов оказались бесполезны. С такой пометкой в банк вообще можно не идти; не выплатили штрафы и комиссии, предусмотренные договором; поменяли способ внесения денег; не шли на контакт с сотрудниками банка при допущении просроченной задолженности; на момент кредитования в одном банке, имеете еще несколько невыплаченных долгов.
Рассмотрели наиболее вероятные причины ухудшения досье. Однако есть перечень причин, которые не относятся к очевидным, зачастую лица удивляются, когда им сообщают о том, что эти факты могли негативно повлиять на досье. К ним относятся:
- отказы других банков. Если их много, значит кредиторы Вам не доверяют, а Вы как заемщик слишком заинтересованы в деньгах, а значит, есть риск, что новое обязательство Вы вряд ли выплатите; клиент внесен в черный список банка, в который подает заявку; у владельца КИ нет стационарного и рабочего номера телефона; досрочное погашение обязательства. Если кредитор запретил клиенту оплачивать долг раньше времени, досрочное погашение может очень испортить КИ заемщика; другие причины.
Что еще может ухудшить КИ
Рассмотренные выше причины ухудшения КИ были либо прямыми, либо косвенными, но при этом всегда зависели от самого заемщика. Однако есть ряд причин, которые ухудшают кредитное досье и делают меньшей возможность получения кредита под залог авто. Однако предусмотреть такие ситуации нельзя, они относятся к форс-мажорам:
- потеря работы не по своей вине: сокращение, оптимизация штата; снижение заработка по инициативе нанимателя или по другим причинам, не зависящим от клиента; затяжная болезнь, получение инвалидности; необходимость дорогостоящего лечения; стихийные бедствия в месте проживания или на работе; беременность и выход в декрет; мошеннический займ: на Ваши паспортные данные чужой человек оформил кредит; прочие факторы.
Обратите внимание и на то, что отсутствие кредитной истории оценивается банками еще хуже, чем испорченная КИ. Если от заемщика с плохим досье еще знаешь чего ожидать, то клиент без КИ – темная лошадка. Крупный кредит получить с нулевым досье крайне сложно, начните формирование КИ – для начала возьмите небольшой кредит и погасите его в срок по кредитному договору. С момента оформления займа КИ считается сформированной.
Кредит под залог авто – вариант получения крупного кредита с плохой кредитной историей. Брать деньги не обязательно в банках под 40-50% в год, кредитные компании готовы сотрудничать при любой КИ, выдавая до 90% от стоимости авто. Процентная ставка на уровне классического потребительского кредита и минимальные требования делают кредит доступным.