дальневосточная ипотека какие города входят

«Дальневосточная ипотека»: как взять кредит на покупку жилья под 2% в 2021 году

О запуске «Дальневосточной ипотеки» в ходе V Восточного экономического форума заявил президент России Владимир Путин. В момент старта программы в 2019 году к ней присоединились шесть крупных российских банков. К сегодняшнему дню число кредитующих организаций увеличилось до 14, а на ее реализацию потрачено более 70 миллиардов рублей.

Какие условия кредитования в рамках программы предлагают банки? Каковы главные требования к заемщикам? На что можно потратить деньги и как быстро их придется вернуть? Подробно об этом читайте в обзоре ФАН.

Программа «Дальневосточная ипотека»

Льготные кредиты на покупку или строительство жилья предлагаются для заемщиков, которые планируют переехать или улучшить свои жилищные условия в городах и районах Дальнего Востока. Главная задача программы — создать условия для активизации жилищного строительства в регионе. По этому критерию ДФО серьезно отстает от других регионов страны.

С запуском «Дальневосточной ипотеки» у россиян появилась возможность купить квартиру в новостройке на выгодных условиях: ставка кредитования не превышает 2% в год. А у застройщиков — основания «заходить» в регион с проектами жилищного многоэтажного строительства и успешно их реализовать.

Предполагается, что к моменту окончания действия программы в 2025 году объемы строительства жилого фонда в регионе достигнут одного миллиона квадратных метров в год, что почти в пять раз больше, чем было построено и введено в эксплуатацию в 2020 году. Покупать жилье можно не только в новостройках в городах, но также и в сельской местности.

«Программа льготной ипотеки для Дальнего Востока призвана стимулировать развитие строительства жилья и сократить отток населения из региона, — комментирует программу президент саморегулируемой организации в области строительства Александра Белоус. — Она предполагает выдачу займов молодым семьям на покупку жилья и строительство на так называемом «дальневосточном гектаре».

Программа действует во всех субъектах Дальнего Востока. Использовать кредитные средства можно как на приобретение, так и на строительство жилья в Якутии, Бурятии, Амурской области, на Сахалине, в Забайкалье, в Хабаровском и Приморском крае. Однако условия в субъектах различаются.

В большинстве крупных городов региона потратить средства разрешено лишь на приобретение квартиры в новостройке. Но если семья стремится переехать в поселок или пригород, она может использовать деньги и на покупку «вторичного» жилья. На Чукотке и в Магаданской области, где новое жилье практически не строится, разрешено покупать квартиры и дома на вторичном рынке.

«Предусмотренная ставка не превышает 2%, но она может оказаться ниже, — отмечает эксперт-аналитик в области международного и инвестиционного права Марчел Кырлан. — Размер ставки зависит от условий и скидок банков. Так при суммировании нескольких скидок есть возможность получить ипотеку под рекордные 0,1% годовых».

Другие условия ипотеки определяют требования к заемщикам и приобретаемым объектам.

Если потенциальный заемщик уже выступил поручителем по этому кредиту, в выдаче средств откажут. Как и при желании рефинансировать действующую ипотеку, даже полученную ранее на покупку квартиры в Хабаровске или Владивостоке. Льготная программа рефинансирование не предусматривает.

Кто может оформить «Дальневосточную ипотеку» в 2021 году

Целевая группа госпрограммы ― молодые семьи, а также россияне, которые решили связать свою судьбу с регионом.

«До конца 2021 года планируется расширить программу на учителей и врачей», — уточняет президент саморегулируемой организации в области строительства Александра Белоус.

Проживание на территории ДФО не является обязательным условием получения ипотеки. Однако после покупки квартиры за заемные средства собственник обязан в ней зарегистрироваться. Если в течение пяти лет он решит продать квартиру и переехать в другой регион, условия ипотеки могут быть банком пересмотрены, а льготные преимущества аннулированы.

«Дальневосточная ипотека»: банки и условия

Сегодня в программе участвуют 14 российских банков, среди них — крупнейшие финансовые организации страны и региона.

Как оформить «Дальневосточную ипотеку» под 2% годовых

«Четко оцените свои финансовые возможности, — советует президент саморегулируемой организации в области строительства Александра Белоус. — Условия ипотеки позволяют кредитору реализовать ваше недвижимое имущество в случае нарушения сроков выплат. Напомню, что все «навязанные» банком страховки можно отклонить или возвратить уже заплаченные деньги в случаях, предусмотренных законом».

При необходимости подтвердить доходы потребуется предоставить выписки из банка или справку о зарплате от работодателя. Аналогичные документы могут попросить и у созаемщика (супруга или супруги). Также потребуются документы на недвижимость, предоставляемую в залог, и подтверждение наличия средств на первоначальный взнос. После того, когда заявка будет одобрена, в банк потребуется предоставить документы на приобретенное жилое помещение. Сделать это необходимо в течение 90 дней.

Источник

Условия программы «Дальневосточная ипотека» в 2021 году

В 2019 году в России запустили программу с государственной поддержкой «Дальневосточная ипотека». Это уникальный проект, который позволяет приобрести недвижимость под рекордно низкий процент: всего 2% годовых. В статье расскажем об особенностях программы, видах кредита и требованиях к заемщику.

О программе

Программа льготной ипотеки была принята в декабре 2019 году. Она направлена на улучшение жилищных условий и развитие строительного рынка Дальневосточного федерального округа.

Государство помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на максимально выгодных условиях без переплат банку. Размер ипотечной ставки для заемщика составит всего 2%.

Остальные проценты банку компенсирует оператор программы, институт жилищного развития «Дом.РФ».

Главная особенность программы заключается в том, что приобрести или построить недвижимость можно только на территории Дальнего Востока. В программе участвуют все 11 субъектов ДФО:

Важно! Жители Чукотки и Магаданской области могут оформить кредит на покупку только вторичного жилья: в этих регионах отсутствует первичный рынок недвижимости. Купить дом можно и в городах, и в сельской местности. Заключить сделку нужно до конца 2021 года.

По обновленным условиям Дальневосточной ипотеки в 2021 году получить льготный кредит могут как местные жители, так и люди из других регионов. Как правило, это специалисты, которые переезжают на Дальний Восток по работе. При оформлении договора они могут оставить в залог недвижимость, которая находится в любом регионе Российской Федерации.

Действует программа до 31 декабря 2025 года.

Требования к заемщикам

Кто может участвовать в программе:

Важно! После оформления права собственности заемщик обязан прописаться в квартире не менее, чем на пять лет. Он должен предоставить банку регистрацию, иначе в льготной поддержке могут отказать, а процент по ставке — повысить.

Условия программы

Дальневосточная ипотека предоставляется на следующих условиях:

Важно! Подать заявку можно только единожды. Если один из супругов уже оформил льготную ипотеку, другому откажут в займе. Если вы ранее выступали поручителем или созаемщиком по льготному кредиту, принять участие в программе «Дальневосточная ипотека» также не получится.

Сроки

Программа действует с декабря 2019 года до 31 декабря 2024 года.

Виды кредита

Большое преимущество программы — возможность приобретения жилья и на первичном, и на вторичном рынке.

В городе по Дальневосточной ипотеке можно выбрать следующее жилье:

Главное условие при покупке городских объектов — продавцом недвижимости должно выступать юридическое лицо: например, девелопер или застройщик.

В сельской местности можно купить жилье в новостройке и на вторичном рынке. В последнем случае допускается приобретение недвижимости и у юридического, и у физического лица.

Важно! В Магаданской области и на Чукотке приобрести квартиру можно только на вторичном рынке.

Дальневосточная ипотека выдается также на строительство дома или покупку земельного участка. Главное условие:

Какие банки выдают дальневосточную ипотеку

В программе участвуют 14 крупных российских банков:

Участники программы могут оформить налоговые вычеты:

Важно! При подаче заявления учтите, что банки могут предъявлять собственные требования к заемщикам: к доходу, возрасту и т. д. Будьте готовы предоставить кредитной организации всю необходимую информацию.

Рефинансирование

В программе отсутствует возможность погашения действующего ипотечного кредита за счет средств, которые выделены государством на покупку жилья в Дальневосточном округе.

Материнский капитал

Программа позволяет использовать материнский капитал, но только для первоначального взноса.

Как принять участие в программе

Этапы оформления льготной ипотеки:

Список документов в каждой кредитной организации может отличаться, но основной пакет выглядит так:

Более точную информацию предоставят в том банке, куда вы обратитесь.

Причины отказа

Почему могут отказать в кредите по программе «Дальневосточная ипотека»:

Это самые распространенные причины для отказа в кредите, но у каждого банка могут быть свои параметры одобрения заявок.

Если заемщику отказали в выбранном банке, нужно обращаться в другие инстанции. Главное — заранее подготовиться и проверить себя по следующим пунктам:

Важно! Если заемщику отказал банк, можно подать в него повторную заявку через какое-то время. Срок устанавливается банком и обычно составляет от месяца до полугода.

«Дальневосточная ипотека» предоставляет максимально выгодные условия для покупки недвижимости. Эта программа — отличное решение для людей, которые давно хотели приобрести жилье, но не могли из-за высоких ставок в банках. Подавайте заявку на участие и выбирайте один из нескольких вариантов кредитования!

Источник

Условия программы Дальневосточная ипотека

Ипотека с господдержкой под 2% годовых на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО)

Кто может воспользоваться Дальневосточной ипотекой?

Воспользоваться программой могут:

Граждане, которые переехали в субъекты ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.

Какие основные условия кредитования?

Участники программы могут рассчитывать на кредит по ставке до 2% годовых на срок до 20 лет. В качестве первоначального взноса необходимо внести не менее 15% стоимости жилья.

Приобретаемое жилье не может быть дороже 6 млн рублей и должно располагаться на территории одного из субъектов Дальневосточного федерального округа.

Какое жилье можно приобрести по программе Дальневосточная ипотека?

Если вы планируете купить жилье в одном из городов Дальневосточного федерального округа, получить кредит на льготных условиях можно на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме, а также на индивидуальное жилищное строительство.

Исключение сделано для жителей Магаданской области и Чукотского автономного округа. В этих регионах до конца 2021 года допускается покупка жилья на вторичном рынке у частных лиц.

Также условия программы позволяют использовать Дальневосточную ипотеку для приобретения на вторичном рынке частного дома или квартиры, если они находятся в сельской местности.

С октября 2021 программа также распространяется на приобретение вторичного жилья на территории моногородов в ДФО. Перечень моногородов устанавливается Правительством РФ.

Я являюсь участником программы Дальневосточный гектар. Могу ли я взять ипотеку на строительство дома?

Да, если вы получили земельный участок по программе «Дальневосточный гектар», вы можете воспользоваться Дальневосточной ипотекой для строительства частного дома.

Должен ли я иметь постоянную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа?

Нет, чтобы получить кредит, не обязательно иметь постоянную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа. Если вы рассматриваете переезд в данный регион, вы также можете получить кредит по ставке до 2% годовых.

В какие банки можно обратиться для получения Дальневосточной ипотеки?

Список банков, участвующих в программе, опубликован здесь.

Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по программе?

Каждый банк самостоятельно определяет перечень необходимых документов. Условия могут отличаться, поэтому подробности нужно уточнять непосредственно в банке.

Может ли гражданин, имеющий в собственности жилье, участвовать в программе?

Да, участие возможно.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Да, можно использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Нужно ли выделять доли в собственности на жилое помещение детям при получении господдержки?

Нет, требований о выделении долей не установлено.

Сколько продлится программа?

Программа «Дальневосточная ипотека» действует до 31 декабря 2024 года.

Кому могут отказать в выдаче кредита по программе?

Отказать в выдаче ипотеки могут в случае, если гражданин уже становился участником программы «Дальневосточная ипотека». Кроме того, поводом для отказа может стать наличие отрицательной кредитной истории, недостаточный уровень дохода или несоответствие требованиям банка.

Должны ли участники программы обязательно зарегистрироваться на территории Дальневосточного федерального округа?

Если на момент покупки у вас не было постоянной прописки на территории Дальневосточного федерального округа, то после оформления права собственности на жилье, вам необходимо зарегистрироваться по новому адресу в течение 270 дней. С этого момента регистрация должна действовать не менее 5 лет, иначе банк имеет право пересмотреть условия предоставления кредита.

Источник

Дальневосточная ипотека: что изменилось в сентябре 2020 года

30 сентября 2020 года изменились условия дальневосточной ипотеки. Теперь в регионах Дальнего Востока больше возможностей купить вторичное жилье — желающим переехать в Магадан или на Чукотку особенно повезло. Стало больше категорий заемщиков, которые могут получить кредит с господдержкой. У тех, кто берет ипотеку на строительство дома, теперь больше шансов получить одобрение от банка. Еще вырос максимальный срок кредита, но совсем чуть-чуть.

Если живете на Дальнем Востоке или готовы купить там жилье, вот разбор основных поправок.

Что это за программа

Дальневосточная ипотека — это программа господдержки, которая позволяет гражданам взять кредит по льготной ставке 2%. Остальной доход банк получит из бюджета в виде субсидии.

Раньше такие кредиты давали только супругам не старше 35 лет, молодому родителю с ребенком и владельцам дальневосточного гектара. Под 2% можно было взять до 6 млн рублей на 20 лет.

Теперь условия стали лучше, а круг потенциальных заемщиков — шире.

Кто теперь может взять дальневосточную ипотеку

Раньше. Дальневосточную ипотеку давали таким категориям граждан РФ:

С 30 сентября 2020 года. Кроме уточнений по поводу возраста заемщиков и детей в правилах программы появилась новая категория претендентов на льготную ипотеку: граждане РФ, которые переехали работать на Дальний Восток из других регионов по программам повышения мобильности трудовых ресурсов. Для них тоже нет ограничений по возрасту и семейному положению. Это программы, в рамках которых государство помогает работодателям деньгами, чтобы те привлекали работников в конкретные регионы и создавали им условия. Например, можно получить деньги на переезд, наем жилья, обустройство на новом месте. Взамен работник обязуется отработать не менее двух лет.

Еще появилось уточнение, что созаемщиком или поручителем может быть кто угодно, соответствовать требованиям программы необязательно. Кстати, раньше про поручительство в программе не говорилось — упоминались только созаемщики. Но теперь официально разрешили и такой способ обеспечения.

Какое жилье можно купить с господдержкой

Ипотеку под 2% дают только на жилье, которое находится в регионах Дальнего Востока.

Раньше. Новостройку у юрлица можно было купить в любом регионе ДФО. Вторичное жилье — только в сельской местности. Еще можно было взять кредит на покупку участка и строительство дома.

С 30 сентября 2020 года. В Магаданской области и Чукотском автономном округе можно покупать вторичку даже в городах. Жилье необязательно должно находиться в сельской местности. То есть желающие обзавестись квартирой в Магадане или Анадыре могут покупать ее у физлица. Для других регионов требование не изменилось: вторичка — только в селе.

Заемщики и их супруги должны прописаться в жилье, которое купили по госпрограмме. Теперь появилось уточнение на этот счет: информацию о регистрации или снятии с учета нужно предоставлять кредитору начиная с 271-го дня после оформления права собственности и до даты, отстоящей от момента выдачи кредита на пять лет.

Что можно дать в залог

Обязательное условие этой программы — жилье должно быть в залоге у банка. При покупке квартиры проблем не было: залогом становилась сама квартира. Но если брать кредит на строительство дома, тоже нужен залог, хотя недвижимости еще нет.

В этом случае залогом может быть любая недвижимость заемщика. С 30 сентября 2020 года в постановлении уточнили, что в залог можно оформить недвижимость в любом регионе России. То есть при строительстве дома в Хабаровском крае можно оставить в залог квартиру в Твери или Бердске. Когда дом будет достроен, в залог можно переоформить его.

Собственниками приобретаемой недвижимости вместе с заемщиком или созаемщиками могут быть и другие люди — даже если они не отвечают требованиям программы.

На какой срок дают льготную ипотеку

Раньше. Максимальный срок кредита — 240 месяцев, то есть 20 лет.

С 30 сентября 2020 года. Срок кредита составит 242 месяца — то есть на два месяца больше. Прямо скажем, не самое радикальное изменение. Срок может быть и меньше: на усмотрение заемщика и банка. Больше — нет.

Что с размером кредита

Максимальная сумма не менялась — она составляет 6 млн рублей. Первоначальный взнос — не меньше 15%. Если есть 500 тысяч, можно купить квартиру за 3,3 млн рублей. Чтобы построить дом за 5 млн, надо накопить 750 тысяч. То есть больше 85% от стоимости жилья не дадут.

Ставка составит 2%, как и задумано изначально. Ее могут поднять, если нарушить основные условия, например не купить страховку или не прописаться в приобретенном жилье.

Какие еще программы льготной ипотеки сейчас действуют

Все доступные широкому кругу заемщиков программы есть в нашей подборке. Чтобы не разбираться в условиях, ответьте на несколько вопросов и узнайте, какая программа подойдет именно вам. А также какую квартиру вы сможете купить с помощью субсидий от государства.

Источник

Условия дальневосточной ипотеки под 2%

Демографическую ситуацию в стране сложно назвать благоприятной. Но в ряде регионов России она вызывает особенно сильное беспокойство. Сказанное в полной мере относится к Дальневосточному федеральному округу. Это стало причиной разработки нескольких государственных программ. Одним из ключевых направлений их реализации выступает дальневосточная ипотека, которая выдается по льготной процентной ставке, равной 2% годовых.

Такая выгодная возможность приобрести жилье была предоставлена жителям ДФО в конце 2019 года. Действие программы льготного ипотечного кредитования рассчитано, как минимум, до декабря 2024 года включительно.

Условия получения дальневосточной ипотеки

Комплексная государственная программа поддержки и развития Дальневосточного федерального округа включает несколько направлений работы. К ипотечному кредитованию имеют отношение два из них. Первое касается молодых семей, которым предоставляется возможность купить или построить жилье на территории любого из субъектов РФ, входящих в ДФО, а также двух дополнительных регионов – Чукотского АО и Магаданской области. Второе связано с реализацией отдельной программы, которая носит названием «Дальневосточный гектар».

Стандартные условия выдачи дальневосточной ипотеки состоят в следующем:

В планах разработчиков программы выдать до декабря 2024 года примерно 147 тыс. льготных ипотечных кредитов на покупку жилья. В случае успешного решения поставленной задачи вполне реальна пролонгация срока действия мер государственной поддержки.

Кому дают дальневосточную ипотеку под 2 процента

Дальневосточная ипотека в Забайкальском крае и других регионах ДФО ориентирована на три категории потенциальных заемщиков:

Для получения дальневосточной ипотеки по льготной ставке необходимо выполнить стандартный для подобных кредитов набор требований. В его состав входят:

Какую недвижимость можно купить по программе?

Действие программы льготного кредитования распространяется на жилые объекты недвижимости, расположенные на территории ДФО, Чукотского АО и Магаданской области. Полученные заемщиком денежные средства могут быть израсходованы на покупку следующих видов недвижимого имущества:

Для участников программы господдержки «Дальневосточный гектар» разрешается брать ипотеку на строительство индивидуального жилого дома на земле, выделенной в рамках этой программы. В этом случае достаточно предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок.

Важно отметить серьезное отличие дальневосточной ипотеки от других схожих программ льготного ипотечного кредитования, действующих на остальной территории страны. Речь идет о возможности приобретать не только новое жилье, но и квартиры, а также частные дома на вторичном рынке. Кроме того, разрешается направлять полученные деньги на строительство индивидуального жилого дома.

Ограничения программы для дальневосточников

Отличительной особенностью программы дальневосточной ипотеки выступает крайне низкая процентная ставка по кредиту. Но получение финансирования на таких выгодных условиях сопровождается несколькими серьезными ограничениями. Наиболее важные из них нужно рассмотреть подробнее.

По сумме и сроку

Максимальная сумма кредитного лимита в рамках дальневосточной ипотеки установлена на стандартном уровне для большей части российских регионов. Она составляет 6 млн. руб.

Длительность финансирования меньше, чем для других госпрограмм льготного кредитования. Она не может превышать 20 лет при стандартной продолжительности подобных кредитов, равной 30 годам.

Регистрация по месту жительства

Обязательным условием получения дальневосточной ипотеки выступает регистрация, причем постоянная, в одном из субъектов ДФО. Кроме того, действие программы распространяется на два других российских региона – Чукотский автономный округ и Магаданскую область.

Рост процентной ставки

Условия льготного ипотечного кредитования предоставляют банкам право одностороннего пересмотра процентной ставки в сторону увеличения в четырех ситуациях:

Ипотека оформляется один раз

Правила программы устанавливают жесткое требование о возможности однократного получения ипотеки. Оно распространяется не на конкретного заемщика, а на семью, то есть обоих супругов. Выданные в рамках госпрограммы ипотечные кредиты заносятся в общефедеральную базу данных, что исключает одобрение повторной дальневосточной ипотеки.

В каком банке можно оформить ипотеку под 2% дальневосточникам

Право выдавать дальневосточную ипотеку предоставлено исключительно уполномоченным банкам. По состоянию на конец первого квартала 2021 года их количество равняется 14. Приводиться условия кредитования по каждому не имеет особого смысла, так как они практически идентичны тем, что подробно описаны выше. Вполне достаточно привести перечень банков, которым разрешено заниматься ипотечным кредитованием в рамках рассматриваемой программы:

Важно отметить, что банки, перечисленные в списке, можно разделить на две категории. В первую входят лидеры финансового сектора страны – самые крупные и известные банковские учреждения. Во вторую – банки, которые базируются на территории ДФО.

Какие документы потребуются

Конкретный перечень документации, предоставление которой необходимо для одобрения сделки по выдаче дальневосточной ипотеки, определяется правилами банка. В общем случае в его состав входят:

Как получить дальневосточную ипотеку под 2 процента

Процедура получения дальневосточной ипотеки по льготной процентной ставке 2% годовых не отличается от стандартной. Она предусматривает следующие действия со стороны заемщика:

Банк может отказать в льготной ипотеке

Участие в государственной программе льготного ипотечного кредитования – это право, а не обязанность банка. Поэтому финансовое учреждение может отказать потенциальному заемщику даже в том случае, если он подходит по условиям, причем без объяснения причин.

Часто задаваемые вопросы

Почему ипотеку под 2% дают именно на Дальнем Востоке?

Это объясняется желанием властей исправить очень сложную демографическую ситуацию, которая сложилась в регионе.

Сколько раз можно брать дальневосточную ипотеку?

Правилами госпрограммы допускается однократное получение ипотечного кредита под 2% годовых.

Как долго государство будет субсидировать ставку?

Субсидирование процентной ставки осуществляется в течение всего срока действия ипотечного договора.

Почему банк может отказать?

Стандартными причинами отказа банка одобрить сделку выступают: проблемная кредитная история заемщика, сомнения в его платежеспособности или финансовой добросовестности, низкий уровень дохода и т.д. Важно помнить, что банк не обязан выдавать дальневосточную ипотеку и тем более – объяснять причины отрицательного решения по сделке.

Как меняется процентная ставка?

Условия реализации программы льготного кредитования в рамках дальневосточной ипотеки предусматривают несколько ситуаций, когда процентная ставка поднимается выше стандартной, то есть равной 2%. Это происходит при отказе заемщика оформить полис страхования жизни и здоровья, при отсутствии регистрации в купленной квартире или доме, при отсутствии залога на приобретенное жилье.

Можно ли купить жилье на вторичном рынке?

Да, такая возможность участникам рассматриваемой госпрограммы предоставляется, в отличие от большинства других подобных мер поддержки.

Можно ли рефинансировать ипотеку?

Нет, такая возможность условиями государственной программы не предусмотрена. Заемщику предоставляется право оформить новую ипотеку под льготный процент, но не рефинансировать взятую ранее.

Можно ли воспользоваться маткапиталом?

Средства семейного (материнского) капитала могут быть использованы на любой стадии получения и возврата дальневосточной ипотеки. Например, в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения.

Можно ли отказаться от страхования?

Страхование объекта ипотечного залога является обязательным. Оформление полиса страхования жизни и здоровья заемщика происходит на добровольной основе. Но при принятии решения необходимо учитывать, что его отсутствие предоставляет банку право увеличить на 1 процентный пункт ставку по ипотеке.

Источник