дают ли ипотеку инвалидам 1 группы в сбербанке
Выгодные условия и порядок получения ипотеки инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке
Правительство РФ вводит большое количество программ, помогающих решить жилищные вопросы социально незащищенным категориям населения.
В связи с этим появляются вопросы: а предоставляются ли льготы инвалидам? Если да, то как оформить такую ипотеку, как сделать это наиболее правильно?
В этой статье мы постараемся дать ответы на эти вопросы.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Дает ли банк ипотечный кредит людям с ограниченными возможностями?
Да, такая практика существует для инвалидов 1, 2 и 3 группы. Более того, Сбербанк, будучи самым крупным и частично государственным банком, наиболее активный игрок на рынке банковских услуг — в том числе и для категорий социально незащищенных граждан.
Ипотека для инвалидов делится на два основных вида: в общем порядке (в рамках ипотечных банковских программ) и на льготных условиях. Во втором случае инвалиду предоставляется финансовая помощь от государства, в первом такой помощи нет. Поэтому возможны и отказы со стороны банка.
Если инвалид желает получить ипотеку на общих основаниях, причинами для отказа могут послужить:
При этом стоит отдельно заметить, что при кредитовании на общих основаниях банк практически не смотрит на пенсию инвалида, т.к. ее размера практически никогда недостаточно для оплаты ежемесячных платежей. Таким образом, инвалиду необходимо дополнительно предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ или иной документ, указывающий на наличие доходов.
Если же инвалид попытается взять ипотеку на льготных основаниях, причинами для отказа могут послужить отсутствие поручителей/созаемщиков, а также недостаточный доход. Ведь даже наличие помощи от государства не избавляет заемщика полностью от долгового бремени — остальную часть инвалиду все равно придется оплачивать.
Более детально о том, дают ли ипотеку инвалидам 1, 2 и 3 группы и как взять кредит на жильё людям с ограниченными возможностями, можно узнать тут.
На каких условиях возможно получение займа?
В зависимости от выбранной программы условия отличаются.
На льготных условиях
На общих основаниях
Какие документы потребуется предоставить банку?
Если инвалид попробует получить ипотеку на льготных основаниях, он должен, во-первых, обладать третьей группой инвалидности (рабочей), а во-вторых, ему потребуется предоставить очень большое количество бумаг:
Для получения ипотеки на общих основаниях потребуются следующие документы:
Чем отличается процедура оформления в обоих случаях?
Получение ипотеки на общих основаниях происходит практически в том же порядке, как и при стандартных условиях кредитования. Однако, отдельно стоит отметить обязательную для инвалидов страховку здоровья заемщика, а также страхование приобретаемой недвижимости. Более того, в процессе оформления ипотеки банк может потребовать повторное обследование МСЭК или КЭК, если у старого результата обследования вышел срок действия или срок подходит к концу.
В случае, если у гражданина третья группа инвалидности и он претендует на льготную ипотеку, процесс усложняется:
После этого в банк для получения ипотеки подаются документы на рассмотрение; если ответ положительный, подыскивается квартира, заключается ипотечный договор и договор купли-продажи, после чего оба документа направляются в районную администрацию, и субсидированные денежные средства направляются на счет банка. В таком случае считается, что заемщик погасил первоначальный взнос в размере субсидированных денежных средств.
Все, что происходит дальше, не отличается от стандартной ипотеки.
Как повысить шансы на одобрение?
Главное, что нужно запомнить заемщику — совершенно точно не стоит скрывать от банка инвалидность. Это в любом случае станет известно банку, а попытка скрыть данные будет расцениваться как неблагонадежность — из-за этого шанс на одобрение ипотеки наоборот уменьшится.
Если заемщик привлечет здоровых и платежеспособных поручителей и, тем более, созаемщиков, шанс на одобрение ипотеки многократно вырастает.
Причем, если у инвалида имеется здоровый родственник или друг, согласившийся принять на себя роль созаемщика, возможно, лучше «поменяться местами» — ведь если заемщик будет здоровым и платежеспособным, а созаемщик инвалидом, пусть и обладающим доходом, банк будет рисковать значительно меньше. Соответственно, шансы на одобрение кредита значительно вырастают.
Подойдет любой документ, указывающий наличие дохода:
Если банк видит, что у заемщика имеются деньги, его риски уменьшаются, а шанс на одобрение ипотеки, наоборот, повышается.
Несмотря на сложности, с которыми может столкнуться заемщик-инвалид при оформлении ипотеки, в целом это вполне осуществимая операция. Если же хорошо изучить документы, регулирующие процедуру — Постановления Правительства РФ, Федеральный закон «Об ипотеке» N 102-ФЗ и так далее, — заемщик сможет максимально быстро и юридически правильно оформить недвижимость в собственность.
Ответственный подход к делу в итоге окупается положительным результатом кредитования.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)
Условия ипотеки для инвалидов в Сбербанке
Лица с инвалидностью могут приобрести недвижимость в ипотеку, однако, на этапе одобрения им придется столкнуться с некоторыми сложностями. Значительные трудности возникают у неработающих граждан с ограниченными физическими возможностями первой группы по причине отсутствия документов для подтверждения доходов.
В большинстве случаев, при необходимости улучшения жилищных условий, инвалиды оформляют ипотечный кредит в Сбербанке совместно с субсидией от государства.
Нормативно-правовые акты по жилищным вопросам для инвалидов
Решение вопросов по ипотечному кредитованию заемщиков-инвалидов базируются на следующих федеральных законах РФ:
Людям с ограниченными возможностями достаточно сложно взять кредит на жилье в банке, поэтому государство оказывает материальную поддержку в данном вопросе.
Варианты покупки жилья для инвалида
Специально созданных социальных ипотечных кредитов для граждан с инвалидностью в данный момент не разработано. Согласно ФЗ № 181 от 24.11.1995 года, инвалиды наделяются аналогичными правами/обязанностями, что и другие граждане, но с некоторыми преференциями. Именно поэтому, приобрести жилье можно двумя способами:
Ипотека доступна для всех категорий, но для инвалидов 1 и 2 группы имеются некоторые ограничения.
Общие правила оформления ипотечного кредита в Сбербанке для инвалидов
Выдается ипотека инвалидам на общих условиях, дополнительные преференции в Сбербанке не предусмотрены.
Требования к заемщику
Кредитор выдвигает следующие требования к заемщику:
Условия выдачи кредита
Условия ипотеки для инвалидов в Сбербанке не отличаются от стандартных:
На этапе оформления документов возникают некоторые сложности, связанные с группой инвалидности соискателя.
Для третьей группы
Ипотека для инвалидов 3 группы на жилье выдается на общих основаниях. При наличии постоянного места работы, подтвержденного дохода и хорошей кредитной истории, займ оформляется без дополнительных проверок. При этом, в качестве обеспечения (залога) для банка служит социальная пенсия, выплачиваемая заемщику по состоянию здоровья.
Кредит инвалидам 3 группы в Сбербанке выдается на общих условиях, но после его оформления в некоторых регионах предусмотрена возможность получения субсидии от государства, которая может покрыть до 50% займа.
Для второй группы
Ипотека для инвалидов 2 группы доступна при условии, что их доход соответствует требованиям банка. Граждане признаются частично трудоспособными, при этом им ежемесячно выплачивается социальная и трудовая пенсия.
После оформления ипотеки, заемщику-инвалиду полагается государственная субсидия на улучшение жилищных условий, которая покроет до 50% стоимости кредита.
Для первой группы
Инвалиды первой группы относятся к категории высокого риска, потому что признаны абсолютно нетрудоспособными. Несмотря на то, что они получают социальные выплаты от государства, банки не кредитуют их.
Оформление ипотечного займа возможно только при привлечении здоровых созаёмщиков. Чаще всего, ими выступают родственники: родители, дети, братья и сёстры соискателя. Супруг в обязательном порядке становится созаемщиком для данной ипотеки, за исключением случаев наличия действующего брачного договора.
Пакет документов для инвалидов
Для подачи заявления необходимо предъявить:
Способы подачи заявки
Существует два варианта оформления заявки на ипотеку: лично в офисе Сбербанка или онлайн, на официальном сайте. В первом случае требуется явиться в отделение банка с базовым пакетом документов, во втором – заполнить кредитную заявку через компьютер.
Как подать онлайн заявку на кредит
Пошаговая инструкция по оформлению заявки на ипотеку:
На рассмотрение заявки отводится 5 дней, но в большинстве случаев, решение приходит в течении 24 часов. После получения одобрения, заемщику выделяется 90 дней на поиск недвижимости и оформление сделки.
Страхование инвалидов
В 2021 году Сбербанк разработал программу страхования. Услугой «Защищенный заемщик» может воспользоваться каждый клиент, снизив ставку по кредиту на 1%.
Программа защищает инвалидов от риска смерти из-за несчастного случая или болезни. При наступлении страхового случая, компания выплатит банку остаток задолженности по ипотеке.
Ранее данная услуга была не доступна заемщикам с ограниченными возможностями в связи с тем, что риск утраты трудоспособности к ним не применим.
Как проходит сделка
После одобрения кредитной заявки с заемщиком свяжется личный менеджер для обсуждения деталей сделки и консультаций по выбранной программе. Оформления недвижимости начинается со сбора пакета необходимых документов, а для комфорта людей с ограниченными возможностями создан сервис электронной регистрации.
Варианты оформления ипотечного кредита в Сбербанке
Существует множество программ кредитования в Сбербанке, поэтому перед оформлением ипотеки необходимо ознакомиться с каждой из них.
По двум документам
Ипотечные программы в Сбербанке, подходящие для инвалидов программы
Сбербанк предлагает различные программы для заемщиков с инвалидностью.
Готовое жилье
Рассчитана на покупку квартиры в сданном в эксплуатацию новом доме или на Страхование имущества – обязательное условие программы.
Квартира в новостройке
Приобретение квартиры в ипотеку в строящемся здании или готовой новостройке. Процентная ставка на новые квартиры от 8,5% и зависит от срока ипотеки.
Военная ипотека
Кредитование военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы. Процентная ставка фиксированная – 9,5%.
Загородная недвижимость
Строительство жилого дома
Нецелевой кредит под залог недвижимости
Программа, позволяющая получить кредит, не подтверждая цель, на которую он берется. Банк предоставляет возможность оформить займ под 13% годовых без первоначального взноса.
Кредит для семьи с детьми
Предполагает возможность использовать средства материнского капитала, участвовать в программе «Молодая семья» или оформить ипотеку под 6%. Особые условия для семей с детьми инвалидами отсутствуют.
Материнский капитал выдается за рождение второго ребенка. Это материальная помощь, которую можно направить на первоначальный взнос или в счет уплаты процентов по ипотеке.
По второй программе субсидия выдается молодой семье с некоторыми условиями:
Программа 6% подходит для семей, у которых в 2018 году появился второй ребенок. Действует она в течение 3-х лет, но с появлением третьего малыша, срок увеличивают еще на 5 лет.
В случае, если во время льготного периода рождается третий ребенок, срок увеличивается еще на 5 лет. По окончанию субсидирования, процент по ипотеке составляет 9,5%.
Ипотечный кредит инвалидам 1,2,3 групп можно получить в Сбербанке, воспользовавшись одной из льготных программ.
Через брокера
Хороший брокер способен проконсультировать клиента по всем имеющимся предложениям банка, рассчитать вероятность положительного решения и подать заявку на кредит с учетом всех особенностей заполнения.
Можно ли взять кредит неработающему инвалиду
Неработающий инвалид может получить кредит, но при условии внесения первоначального взноса в размере 50%. Если пенсия по инвалидности начисляется на карту Сбербанка, то при заполнении заявления необходимо указать ее номер. Во всех остальных случаях, приложить справку о сумме выплат из ПФР.
Данное допущение относится и к лицам с третьей группой, но с привлечением созаемщика. Кредитование инвалидов 1 и 2 группы возможно и без третьих лиц.
Можно ли инвалиду рефинансировать ипотечный кредит другого банка в Сбербанке?
Рефинансирование ипотечных кредитов других банков доступно и для заемщиков с инвалидностью по ставке от 10,9%. В данном случае, финансовая организация снизит ставку по кредиту и ослабит долговую нагрузку.
Недостатки ипотечного кредита для заемщиков с ограниченными возможностями
Главный недостаток оформления ипотечного займа в том, что банк не предусматривает дополнительных преференций. Инвалиды второй и третьей групп сталкиваются со сложностями в процессе одобрения, поэтому субсидии от государства – единственная возможность купить квартиру.
Условия кредитования с государственной поддержкой
Государственная помощь заключается в следующем:
Кто может встать на учет?
На субсидию могут претендовать:
Какие есть льготные программы
Программы льготного ипотечного кредитования для заемщиков с инвалидностью не предусмотрены. Люди с ограниченными возможностями могут оформить ипотеку на общих условиях и претендовать на получение субсидии от государства для улучшения жилищных условий.
Особенности льгот для людей с ограниченными возможностями
Субсидия выдается на минимальную жилплощадь – 18 кв.м., остальную сумму инвалид и его семья обязаны выплатить самостоятельно.
Также государство предусматривает возможность оформить налоговый вычет на покупку квартиры и на часть уплаченных процентов по ипотеке.
Субсидирование инвалидов
Формула расчета жилищной субсидии: средняя цена квадратного метра, умноженная на норматив (18 м 2 ).
Тем, кто встал на учет до 1 января 2005 года выдается субсидия, которая покроет затраты на покупку жилья, при этом сохраняется право на социальный найм. Для всех остальных граждан получение жилищной субсидии осуществляется в порядке, определенном в федеральных и региональных нормативно-правовых актах.
Как инвалиду снизить процентную ставку по ипотечному кредиту
Варианты снижения процентной ставки:
Как инвалиду повысить шансы на получение кредита
Советы для соискателей:
Почему могут отказать в кредите
Основные причины отказа:
Заключение
Инвалиды любой группы могут оформить ипотечный кредит в Сбербанке на общих условиях с привлечением субсидии от государства. Сложности возникают у заемщиков с первой и второй (нерабочей) группой, в силу того, что они не могут подтвердить свои доходы. В подобных случаях Сбербанк требует привлечь созаемщиков с хорошей кредитной историей и высокой заработной платой.
Права граждан регламентируются ФЗ № 181 от 24.11.1995 года «О социальной защите инвалидов в РФ», поэтому при отказе в кредитовании по причине наличия определенной группы инвалидности, заемщик имеет право указать оппонентам на данный законопроект.
Часто задаваемые вопросы
Почему клиенты самостоятельно оформляют страховку?
Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке?
Привлекать поручителя при оформлении ипотеки необязательно. Однако, он не только выступает дополнительной гарантией для кредитора, но и влияет на условия одобрения. Привлеченное лицо может снизить процент по жилищной ссуде или увеличить кредитный лимит.
Поручителем может быть физическое и юридическое лицо. Впоследствии ему передаются все обязательства по выплате долга, если заемщик перестает платить.
Выгодно ли сокращение срока ипотеки при инфляции?
Отзывы об ипотеке для инвалидов в Сбербанке (5)
Я оформлял ипотеку на общих условиях в Сбербанке через ДомКлик. Одобрили мне запрошенную сумму займа без лишних сложностей и проверок, хоть я и инвалид 3 группы с сахарным диабетом.
Несколько раз пожалела, что решила оформить свою квартиру через Сбербанк. Изначально решила подать заявку-онлайн, но сервис постоянно обновлялся, аннулируя мою анкету. С документами отправилась в банк, девушке заранее сообщила, что я инвалид по слуху. С того момента начались все проблемы. То им моей зарплаты не хватает, то мое пособие нигде не числится, то у меня имеется какой-то кредит с просрочкой. Нашли кучу причин для отказа и дополнительных проверок. В конце концов, увеличив первоначальный взнос с 42% до 52%, ипотека мне была одобрена и квартиру я купила.
Я довольна предоставляемыми Сбербанком возможностями, будто он создан для людей с ограниченными возможностями. Я инвалид 2 группы, подала заявку онлайн и мне одобрили ее в тот же день. Документы все уже были собраны, квартира подобрана, мне оставалось только внести первоначальный взнос и подписать договор.
Всегда казалось, что ипотека – сложная процедура, но если следовать рекомендациям менеджера, все пройдет легко и гладко. Я после оформления даже написала в банк, чтобы Михаилу, такому вежливому и квалифицированную менеджеру, выписали премию!
Льготная ипотека для инвалидов
Государство стремится обеспечить собственным жильем граждан из социально незащищенных слоев населения, не способных самостоятельно приобрести недвижимость. По закону лицам с инвалидностью доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой. Рассмотрим, какие льготные программы существуют на сегодняшний день и в чем особенности оформления ипотеки для инвалидов.
Ипотека для инвалидов на общих основаниях
В российских банках не предусмотрено специальных программ для инвалидов. Поэтому данной категории заемщиков приходится оформлять кредит на общих основаниях либо пытаться получить льготы от государства.
Сложности в получении
Получение ипотеки на стандартных условиях таит в себе немало сложностей.
Финансовые организации готовы сотрудничать только с работающими гражданами, имеющими легкую степень инвалидности. Однако практика показывает, что инвалидам 2 группы оформить ипотеку достаточно сложно. Это связано с наличием большого числа нюансов. Так, существуют споры относительно степени тяжести различных заболеваний, а также трудоспособности граждан.
Чтобы получить одобрение по кредиту, заемщику потребуется подтвердить свою платежеспособность и занятость. Кроме того, необходимо, чтобы состояние здоровья человека позволяло ему вести полноценную жизнь и работать. Как правило, при 3 группе получить ипотеку на общих условиях можно без каких-либо сложностей. Если же заемщик не трудоустроен и получает только социальную пенсию, ему стоит обратиться в Сбербанк.
Одним из важных условий получения ипотеки в большинстве финансовых организаций является оформление страховки. Инвалидность заемщика, подтвержденная документально, означает наличие у него проблем со здоровьем. Поэтому стоимость полиса в таком случае будет определенно выше.
Сотрудник банка при оформлении заявки тщательно проверяет все документы: медицинские справки и заключения, сведения о работе, размере заработной платы и начисленной пенсии.
Инвалиды 1 группы могут получить кредит только через брокерское агентство или оформить ипотеку по двум документам. Такой вид кредитования предлагают многие компании – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Дельтакредит, Россельхозбанк и другие. Страховые компании, как правило, отказываются сотрудничать с такой категорией граждан.
Чтобы повысить вероятность одобрения заявки на ипотеку, клиент может предоставить документы, подтверждающие наличие у него ликвидного имущества – как движимого, так и недвижимого. Кроме того, заемщик с ограниченными возможностями может найти поручителя, полностью соответствующего всем требованиям кредитора. Немаловажным для клиента является также наличие положительной кредитной истории.
Некоторые банки готовы одобрить инвалидам заявку на кредит, если заемщик подпадает под одну из льготных программ: молодая семья, сотрудник бюджетной сферы, молодой специалист или военнослужащий.
В Сбербанке оформление ипотечного кредита на общих основаниях или по двум документам доступно любому пенсионеру, независимо от его категории здоровья. Основным требованием является ежемесячный доход, достаточный для оплаты задолженности и нормальной жизни заемщика. Плюсом будет получение пенсии на карту Сбербанка – так кредитор сможет отследить движение средств на вашем счете.
Особенности страхования
Ситуации разных заемщиков могут сильно отличаться друг от друга. Поэтому каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке. Если вы инвалид, не стоит обращаться в банки, выдающие кредит только при страховании жизни заемщика. В некоторых финансовых организациях предусмотрена возможность отказа от этой страховки. Ставка в таком случае будет выше, однако иногда клиенту выгоднее переплатить процент по ипотеке, нежели купить дорогостоящую страховку.
Льготная ипотека с господдержкой
Для лиц с ограниченными возможностями существуют меры государственной и региональной поддержки. В зависимости от условий программы средства государственной субсидии можно использовать в качестве первоначального взноса или направить на погашение имеющейся задолженности по ипотечному займу.
Постановка на учет
Также при распределении субсидий имеет значение, когда гражданин был поставлен на учет. В приоритете лица, зарегистрированные до 2005 года. Остальным заемщикам придется дожидаться своей очереди. Учитывая ограниченный бюджет и большое число лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий, ожидание может занять несколько лет.
Особенности субсидирования
Постановка граждан на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий, не зависит от группы инвалидности. Инвалиды детства тоже могут претендовать на получение льгот, однако им потребуется собрать большой пакет документации. Кроме того, необходимо иметь постоянный доход, чтобы выплачивать оставшуюся часть займа.
За реализацию льготных ипотечных программ отвечают региональные власти. В исключительных случаях лица с тяжелыми формами заболеваний могут получить субсидию, покрывающую размер займа целиком.
Недостатки льготных кредитов для инвалидов
На данный момент работа по обеспечению лиц с ограниченными возможностями жильем находится на невысоком уровне.
Если вам отказывают в предоставлении льгот или в ипотеке на обычных условиях, специалисты рекомендуют решать проблему в судебном порядке.
Альтернативные пути решения жилищной ситуации
При выборе подходящего варианта ориентируйтесь на вашу конкретную ситуацию. Изучите все доступные вам варианты, сравните предлагаемые условия. Определите, насколько это выгодно для вас.
Заключение
Пока что в российских банках не предусмотрено специальных программ для приобретения жилья гражданами с ограниченными возможностями. Зачастую выходом для данной категории становится ипотека на обычных условиях, однако и ее оформить могут далеко не все. Инвалидам сложно документально подтверждать свою трудоспособность. Кроме того, могут возникнуть проблемы при оформлении страховки. Чтобы стать участником льготных государственных программ, заемщику необходимо доказать потребность в улучшении жилищных условий, а также дождаться своей очереди, что непросто сделать, учитывая количество претендентов.