дают ли рассрочку в декретном отпуске в беларуси
Можно ли получить кредит в декрете
Декретный отпуск – не самое лучшее время для оформления кредита. Чаще всего банки отказывают молодым мамам – их платежеспособность слишком низкая. Но при этом рассматривается каждая индивидуальная ситуация. При некоторых обстоятельствах женщина может получить одобрение. Как взять кредит в декрете и в какие кредитно-финансовые организации лучше обращаться?
Дают ли кредит в декретном отпуске?
Если женщина не работает, то банк откажет в выплате. Пособие на ребенка слишком маленькое. В 2021 году оно составляет 6 752 рубля. Учитывая, что эти средства нужно потратить на сына или дочь, денег на погашение долга не останется.
Не улучшает ситуацию алименты – если супруги находятся в разводе. И пособие, и алименты не считаются доходом для банка, это деньги, которые нужно потратить на основные нужды женщины и ребенка.
Меняет ситуацию дополнительные выплаты: если женщина получает пособие не только от соцзащиты, но и от работодателя. По закону в 2021 году сумма такой «прибавки» не может превышать 29 600 рублей. Но это достаточные средства, чтобы взять небольшой займ:
Если есть неофициальная подработка, можно указать это в анкете. При этом нужно выбирать банки, которые не требуют документального подтверждения трудоустройства.
Если работа официальная, то можно даже не упоминать, что женщина находится в декрете. В первую очередь кредитная организация будет рассматривать сумму заработной платы для принятия решения.
Где взять кредит в декрете?
В первую очередь стоит обращаться в банки, лучше всего в тот, который переводит на карту зарплату. Если от них постоянно идут отказы, можно подать заявку в микрофинансовые организации.
Но важно понимать, что условия кредитования там заметно хуже:
Но у МФО есть существенный плюс. Они не требуют официального подтверждения дохода и не обращают внимания на кредитную историю.
Если отказали даже в МФО, можно попробовать обратиться в ломбарды. Там можно получить деньги под залог имущества. Важно не нарваться на мошенников. Иначе можно потерять ценные вещи, которые станут обеспечением займа.
Карты рассрочки для женщин в декрете
Карта рассрочки – выгодный вид кредитной карты, с помощью которых можно покупать товары в магазинах-партнерах банков без начисления процентной ставки. «Разбить» оплату товаров можно на срок от 1 до 6 месяцев. В Беларуси сейчас предлагаются не только карты рассрочки в чистом виде, но и расчетные и кредитные карты с функцией бесплатной рассрочки на несколько месяцев. Мы собрали актуальную информацию о картах рассрочки в декрете.
Можно ли получить карту рассрочки женщинам в декрете?
Требования для получения карт рассрочек у большинства карт одинаковые:
То есть банки выдают карты совершеннолетним гражданам Беларуси, которые имеют постоянный стабильный доход. Пособие на ребенка не является для кредитной организации подходящим доходом, так как выдается оно для нужд детей, а не родителей.
Поэтому оформить карту рассрочки женщинам в декрете очень сложно. Даже в том случае, если банк выдает карты без подтверждения дохода. Например, МТБанк предлагает оформить знаменитую «Халву» без справок о зарплате. Но отвечает, что карту «Халва» в декрете получить нельзя.
При этом большинство белорусских банков сообщают, что готовы рассмотреть заявки от декретниц в индивидуальном порядке. Одобрение могут получить те, кто имеют дополнительный источник доходов в декретном отпуске. Это может быть:
Еще один способ – оформить карту рассрочки на мужа или другого родственника.
Условия по картам рассрочек
В Беларуси пользуются популярностью 7 карт рассрочек, которые перечислены в таблице с условиями использования. Из них картами рассрочки в чистом виде являются только несколько – «Халва» и «Карта покупок».
С помощью карты «Черепаха» можно взять в рассрочку товар в магазинах-партнерах, в остальных торговых точках возможно ее использование как кредитки. По такой же схеме работает и «SMART карта».
Карта Fun является картой 3в1 – расчетной, кредитной и картой рассрочки. Универсальными продуктами являются «Магнит» и «Карта покупок».
Как оформить карту с рассрочкой?
Если даже при индивидуальном рассмотрении заявки в карте отказали, мамы в декрете могут оформить рассрочку на конкретный товар прямо в магазине.
Декретный отпуск
Декретный отпуск – это социальная гарантия от государства, предназначенная для поддержки женщин в период подготовки к родам. Это социальный отпуск, созданный для предоставления благоприятных условий материнства.
Часто декретным отпуском ошибочно называют время от 30-й недели беременности женщины и до 3-го дня рождения ребенка. С точки зрения законодательства декретный отпуск в Беларуси – это отпуск по беременности и родам. После его окончания наступает отпуск по уходу за ребенком до достижения им 3-х лет.
Главный документ, который регламентирует отпуск по беременности и родам – статья 184 Трудового кодекса Республики Беларусь.
Срок декретного отпуска
Продолжительность декретного отпуска по беременности и родам – от 126 до 140 календарных дней. Точное количество дней зависит от того, как протекает беременность и проходят роды.
Есть нормативы, определяющие количество дней до родов и после родов:
Это цифры для женщины с одним ребенком и беременностью без осложнений. Но закон учитывает и другие ситуации. Например, сколько декретный отпуск длится для некоторых категорий:
Так как дата родов рассчитывается врачами только приблизительно, чаще всего ориентир для начала декретного периода – 30-я неделя беременности женщины. Конкретный день начала отпуска определяет врач в женской консультации.
Продолжительность социального отпуска зависит только от вышеперечисленных факторов. Все сроки указаны в статье 184 Трудового кодекса РБ. На размер декретного отпуска не влияет ни стаж работы, ни должность будущей мамы, ни организационно-правовая форма компании, ни другие факторы.
После окончания отпуска по беременности и родам начинается отпуск по уходу за ребенком. Он длится 3 года. На следующий день после 3-го дня рождения ребенка женщина должна выйти на работу.
Как оформить декретный отпуск в 2020 году?
Чтобы получить выплаты по отпуску по беременности и родам и оформить декретный отпуск, необходимо лишь оформить больничный лист в женской консультации. Затем его нужно предоставить в бухгалтерию по месту работы женщины или в органы социальной защиты.
На работе оформляется приказ, который является основанием для предоставления декретного отпуска. После рождения ребенка нужно будет подать заявление по месту работы вместе с пакетом документов. Здесь можно скачать заявление-образец для декретного отпуска (для получения пособий).
Документы, которые понадобятся:
Алгоритм действий для получения всех пособий для декретного отпуска:
Пособия по беременности и родам
Женщина, которая выходит в декретный отпуск, должна получить оплату больничного листа. Такая выплата предоставляется единовременно, как правило, в стандартный день получения заработной платы.
Не имеют такого права только женщины, не зарегистрированные в центре занятости населения.
Как рассчитать декретный отпуск (выплаты по отпуску)? Для этого нужно вычислить средний дневной заработок за последние 6 месяцев. Не нужно учитывать некоторые премии и выплаты – например, на оздоровление. Затем полученная сумма умножается на количество дней декретного отпуска (от 126 до 140).
Если женщина не работала (студент или стаж меньше 6 месяцев), то расчет среднего заработка ведется по минимальному тарифу.
Иногда возникают проблемы, если декретный отпуск начался, а женщина продолжает работу по трудовому договору. В этом случае лучше оформить работу по договору подряда.
Кроме оплаты отпуска по беременности и родам, женщина имеет право получить пособия по беременности и родам:
Что говорит закон о декретном отпуске в РБ?
Популярные вопросы о декретном отпуске
Начисляется ли стаж в декретном отпуске?
Декретный отпуск учитывается при формировании трудового стажа. Однако в страховой стаж декретный отпуск не включается, потому что в течение этого времени отчисления в пенсионный фонд с пособий не переводятся.
Дают ли кредит в декретном отпуске?
Если для получения кредита обязательно нужно предоставить документальное подтверждение доходов, то женщине в декрете в банковских деньгах откажут. Выплаты в отпуске по уходу за ребенком не считаются доходом женщины, это пособие, предназначенное для ребенка. Единственный выход – выбирать кредиты без справки о доходах. Возможно оформление рассрочки в декретном отпуске (если речь идет о небольшой сумме покупки).
От чего зависит оплата отпуска по беременности и родам?
Размер выплат зависит от средней зарплаты женщины за последние 6 месяцев.
Во сколько недель декретный отпуск начинается?
Усредненный срок для всех беременных женщин – 30-ая неделя беременности. По законодательству отпуск начинается за 70 дней до ориентировочной даты родов.
Сколько лет декретный отпуск длится в Беларуси?
Отпуск по беременности и родам длится от 126 дней до 140 дней. Продолжительность отпуска зависит от того, насколько сложно проходит беременность, а затем – насколько долго занимает процесс восстановления после родов. Сразу после этого отпуска начинает действовать отпуск по уходу за ребенком до достижения им 3 лет.
Когда возможна отсрочка платежей по кредиту?
Когда возможна отсрочка платежей по кредиту?Не остаться в долгу
Финансовый рынок сейчас далек от спокойного состояния. Валютные курсы напоминают качели. О росте реальных доходов в связи с коронавирусной пандемией говорить по большому счету не приходится. Как меняются потребительские предпочтения граждан в этой ситуации? Рискованно ли брать в долг? И в каких случаях банки могут предоставить кредитные каникулы?
Двадцативосьмилетняя Алла Федорович сейчас в декретном отпуске с годовалым сыном. Ее муж – дальнобойщик. Но в рейсы пока не ездит. Три года назад семья переехала в новую квартиру, взяв два кредита – один на приобретение недвижимости, второй на ремонт. Каждый месяц отдавать банку нужно 940 рублей.
– Сейчас эта сумма для нас неподъемная. Мы получаем только пособие по уходу за ребенком – 405 рублей, – говорит Алла. – Хорошо, родители еще не на пенсии, поддерживают. Муж активно ищет работу. Когда услышала, что можно воспользоваться отсрочкой платежа, тут же стала звонить в банк. Консультант попросил принести заявление. Срок рассмотрения – 14 дней. Еще один нюанс: поставить на паузу весь кредит банк не может. Если решение будет положительным, скорее всего, мы получим отсрочку по основному долгу, но проценты будем обязаны выплачивать в любом случае. Кстати, при оформлении нового соглашения из кошелька пришлось достать 30 рублей.
Как складывается ситуация в других банках? В офисе Беларусбанка подчеркнули, что случай каждого отдельного заемщика рассматривается индивидуально, однако если банк решит предоставить отсрочку, то ее максимальный срок составит не более 6 месяцев, в самом благоприятном случае в это время не потребуется ни уплачивать проценты, ни погашать платеж по основному долгу. В Белинвестбанке могут предоставить отсрочку только по погашению основного долга, платить проценты придется. За рассмотрение заявления об отсрочке платежа по кредиту придется заплатить 45 рублей.
В Национальном банке заявили, что коммерческие банки вправе устанавливать свой тариф на заявления о кредитных каникулах. Что касается проблемных кредитополучателей, то в их отношении каждая финансовая организация принимает решения исходя в том числе из своего экономического состояния.
Национальный банк формирует условия для поддержания темпов кредитования, в том числе потребительского, на уровне, не приводящем к нарастанию системных рисков. По данным Нацбанка, на начало 2020 года задолженность физлиц достигла 14,15 млрд рублей: на финансирование жилой недвижимости она увеличилась на 19,9 % до 8,57 млрд рублей на 1 января, по потребительским кредитам – на 25 % до 5,48 млрд рублей.
По мнению аналитика исследовательской группы Businessforecast.by Александра Мухи, проблемные задолженности в основном исходят от предприятий. Доля просрочки у физлиц небольшая. В прошлом году Нацбанк пошел на предупредительную меру, ограничив ежемесячную кредитную нагрузку 40 % дохода. Это решение в первую очередь коснулось тех, кто мог в перспективе создать какие-то трудности с проблемной задолженностью.
С одной стороны, важен социальный момент, и в трудные для граждан периоды банки должны подставить своим клиентам плечо. С другой – нельзя допустить возникновения финансовой неустойчивости банков, ведь у них много обязательств, в частности перед вкладчиками и государством. Поэтому предпочтительный вариант сегодня – постараться избегать роста проблемных кредитов. А это зависит от действий как граждан, так и банковской системы.
Так легко ли сейчас получить кредит? Например, нужна 51 тысяча белорусских рублей для покупки квартиры. На сайте одного из банков узнаю, что консультирование клиентов по вопросам ипотечного и льготного кредитования проводится только по телефонам. Дозвониться удается не с первого раза – линия все время занята. Для расчета кредита у меня спросили доход. Еще нужны два поручителя.
– Это может быть супруг, родители, другие родственники. Главное, чтобы ежемесячный доход двух человек в сумме составлял более тысячи рублей чистыми в месяц, – говорит консультант. – Если брать кредит более чем на 100 тысяч рублей, нужен залог недвижимости. Рассчитать свои силы и переплаты по кредиту можно с помощью кредитных калькуляторов в интернете.
Проверяю. На портале банка заполняю графу на получение 51 тысячи белорусских рублей под 14,19 %. Кредит дается на 20 лет, можно погасить раньше – никаких штрафных санкций за это не будет. Недавно появилось новое правило: до заключения договора с банком нужно решить, как именно вы будете погашать кредит – возвращать заем равными долями или с постепенным уменьшением размера платежей. Процентная ставка в обоих случаях одинаковая, по основному долгу платеж начнет выставляться в обоих случаях только через 18 месяцев. Если возвращать заем равными долями, то переплата по кредиту через 20 лет составит 72 670 рублей 54 копейки. Если брать кредит с уменьшением платежей, то сумма будет меньше. Но это при условии, что за 20 лет ставка по кредиту не изменится.
– Нередко в банковском договоре прописывается, что процентная ставка переменная. Она изменяется вместе со ставкой рефинансирования, в сторону увеличения или уменьшения. Ставка рефинансирования зависит от состояния нашей экономики, – говорит Екатерина Господарик, заведующая кафедрой аналитической экономики и эконометрики экономического факультета БГУ. – В марте банки повысили процентную ставку на строительство и приобретение жилья на общих условиях с 12,31 до 14,19 %. Это произошло из-за того, что Нацбанк пересмотрел расчетную величину стандартного риска (РВСР) – процентный максимум по вкладам и займам для банков. По сути, она зависит от того, насколько рискует банк, выдавая вам кредит или предлагая большой процент по вашему вкладу.
С 1 мая Нацбанк снижает РВСР на кредиты. Для физических лиц она составит 14,09 % (минус 0,1 процентного пункта), для юридических лиц – 12,45 % (минус 0,01 п.п.). Екатерина Господарик отмечает: данный шаг говорит о том, что банкам нужны клиенты и они хотят оживить спрос.
Если оценивать мировой опыт, то при стабильной экономической ситуации и четко установленных правилах уровень ставок по кредитам однородный. В таком случае имеются незначительные колебания ставок в размере 0,1–0,2 процентного пункта.
– Прежде чем взять взаймы, каждый должен трезво оценивать свое финансовое положение, – отмечает Александр Муха. – Важный фактор – динамика текущих доходов. Ведь могут возникнуть форс-мажоры. Второй момент – динамика инфляционных процессов. Ситуация двоякая: с одной стороны, в среднесрочной и долгосрочной перспективе может произойти некоторое обесценивание денег, а с другой – при росте цен возможности заемщика в части своевременного и полного погашения кредита будут сужаться.
Эксперты советуют к привлечению банковского кредита подходить с удвоенным вниманием. Особенно к потребительскому. Условно говоря, от покупки второго холодильника лучше отказаться.
В конце марта Нацбанк рекомендовал банкам пойти навстречу должникам, у которых возникнут финансовые трудности из-за сложной эпидемиологической ситуации.
– Этот пакет мер, вполне возможно, будет расширяться и дополняться в зависимости от развития событий. Банки будут рассматривать каждую ситуацию отдельно. Один из вариантов – предоставление кредитных каникул или уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока выплат. Но бежать всем заемщикам в банк за отсрочками не нужно, – советует финансовый аналитик. – Только если ситуация критичная. Если масштаб проблемных заемщиков, которые просят каникулы или другую форму реструктуризации банковского кредита начнет увеличиваться, то должна быть реакция и со стороны главного банка страны. Например, если банки столкнутся с дефицитом рублевой ликвидности, Национальный банк, как кредитор последней инстанции, может оказать им поддержку. Главный совет – при возникновении трудностей не прячьтесь. Обсуждайте с ними возникшую проблему и ищите совместные пути ее решения.
С 27 апреля вступил в силу Указ № 394 «О предоставлении и привлечении займов». Документ серьезно усилит защиту прав потребителей услуг микрофинансового рынка и создаст у нас в стране условия для развития цивилизованных способов микрофинансирования. Нацбанк будет следить за выполнением микрофинансовыми организациями рекомендаций по отсрочкам платежей и снижению ставок для клиентов, которые оказались в непростой ситуации.
Кристина Хилько, «Народная газета», 30 апреля 2020 г.
Кредиты в декретном отпуске в Минске
Взять кредит в декретном отпуске
Взять кредит, находясь в декретном отпуске, женщине в Беларуси достаточно сложно. Очевидно, что дело в отсутствии заработной платы в течение трех лет. Справка о зарплате мужа не будет считаться достаточным основанием для открытия кредитной линии.
Достаточно ли декретных выплат для того, чтобы взять кредит в декретном отпуске?
К сожалению, декретные выплаты не помогут. Банки не приравнивают эти деньги к доходам матери, пособие считается выплатой на детей. И даже если женщина получает одновременно выплаты на двух детей, кредитные организации посчитают, что средств на погашение кредита не достаточно.
Например, рефинансировать потребительский кредит не получится. Но можно пойти другим путем. Написать заявление в банк с просьбой реструктуризации, то есть пересмотра условий.
В случае с другими кредитами тоже существуют обходные пути.
Микрофинансовые организации не помогут, с 2015 года физические лица к ним обращаться не могут.
Как можно взять кредит в декретном отпуске в Беларуси 2021?
Мамам в декрете остается один выход – брать кредиты, где не требуется справка о зарплате. Не так давно ссуду без подтверждения дохода в Беларуси не выдавали. Но в этом году закон потерял силу, поэтому кредит в декретном отпуске оформить все-таки можно. Это может быть:
Банки пишут о том, что максимальная сумма кредита без справок – до 15 тысяч. Но на самом деле, декретный кредит вряд ли выдадут в таком масштабе. Мамы могут рассчитывать только на небольшой кредит наличными на бытовые нужды.
То же касается и кредитных карт. Вначале выделенный лимит будет символическим. Зато при своевременном погашении кредит в декрете на карте может быть увеличен.