дают ли в альфа банке ипотеку
Оформляем ипотечный кредит
Процедура получения ипотеки состоит из нескольких этапов. Разберёмся подробнее, как взять ипотеку в Альфа-Банке или любом другом банке и стать владельцем собственного жилья.
Изучите программы господдержки
Существуют разные виды государственной поддержки, которые позволяют получить субсидию или оформить льготную ипотеку. Узнайте о госпрограммах до того, как будете подавать заявку в банк:
ипотека с господдержкой по ставке 5,99–6,5% годовых;
субсидии на покупку жилья для молодых семей;
ипотека для семей с детьми, субсидии для многодетных семей;
Многие девелоперы предлагают купить недвижимость на выгодных условиях: например, предлагают беспроцентную рассрочку на несколько лет.
Выберите программу кредитования
Определитесь с суммой, которую вы готовы взять в кредит. Сравните несколько кредитных программ: условия ипотечного кредитования, процентные ставки, условия страхования заёмщика и др.
В Альфа-Банке вы можете оформить ипотеку на готовое и строящееся жильё по минимальной ставке от 5,99% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма — 50 млн рублей. Если покупаемое вами жильё не попадает под условия льготной ипотеки с господдержкой, но вы — зарплатный клиент, сможете получить ипотеку под сниженный процент.
Альфа-Банк сотрудничает с крупными застройщиками Москвы, Санкт-Петербурга и других российских городов. Недвижимость можно выбрать из аккредитованных банком объектов или согласовать другой вариант в процессе подачи заявки.
Заёмщик должен быть в возрасте от 21 года до 70 лет (на дату погашения) с постоянным доходом и трудовым стажем не менее 4 месяцев. Для подтверждения дохода требуется справка по форме банка или 2-НДФЛ. Также принимаются выписки по зарплатному счёту и выписки из ПФР.
На сайте Альфа-Банка представлен калькулятор ипотеки: рассчитайте сумму ежемесячных платежей с учётом предварительных условий.
Отправьте заявку
Следующий этап — оформление заявки на получение ипотеки. После рассмотрения анкеты банк-кредитор сообщит предварительное решение. Подача заявки не обязывает заключать окончательный договор, а лишь позволяет узнать, готов ли банк предоставить ипотечный кредит.
Для получения предварительного решения по ипотеке в Альфа-Банке за 1 минуту достаточно заполнить короткую анкету с паспортными данными.
Если предварительное одобрение получено, нужно представить документацию для подтверждения дохода. Каждый банк сам определяет, какие документы нужны для оформления ипотеки. Чаще всего просят предоставить:
справку 2-НДФЛ, выписку с зарплатного счёта или выписку из ПФР, налоговую декларацию за последний год;
Условия оформления ипотеки
Ипотека — это возможность купить собственное жильё, имея на руках всего 10–30% от общей стоимости. В большинстве банков вы можете оформить её, если вам от 21 года до 70 лет. В целом, все условия индивидуальны для каждого банка.
Требования к заёмщику
Перед решением по заявке банк проверит вашу платёжеспособность. Результаты оценки влияют на срок кредита, размер ставки и максимальную сумму.Каждый банк сам определяет, какие условия устанавливать для получения ипотеки. Например, в Альфа-Банке учитывается:
Уровень дохода. Если у вас есть созаёмщики — учитывается ваш совокупный доход. При этом доход созаёмщика не обязателен в том случае, когда хватает дохода основного заёмщика.
Гражданство. Многие российские банки дают кредит только гражданам России. Альфа-Банк также кредитует граждан Украины и Республики Беларусь.
Кредитный рейтинг. Сотрудники банка проверят вашу кредитную историю, текущий долг и количество незакрытых кредитов, если они есть.
Какой стаж нужен для оформления ипотеки?
На последнем (текущем) месте вам нужно проработать не менее четырёх месяцев, а общий стаж должен быть от года. Чтобы подтвердить, что вы работаете официально, вам понадобится справка с места работы, копия трудовой или электронная трудовая книжка, а также выписка из Пенсионного фонда РФ. Некоторые банки выдают ипотеку и без подтверждающих документов, но при этом предлагают менее выгодные условия — повышенную ставку и уменьшенный общий срок кредита. Например, Альфа-Банк может одобрить ипотеку всего по 1 документу: Ипотека по паспорту или одному из документов на выбор — СНИЛС, ИНН, права, военный билет для мужчин до 27 лет.
Можно ли взять ипотеку без прописки или с временной регистрацией?
Можно ли взять ипотеку без прописки или с временной регистрацией?
Да, если вы — гражданин РФ. Иностранным гражданам нужно предоставить документ, подтверждающий, что они законно живут и работают на территории РФ. Например, это могут быть виза, миграционная карта или другие документы, подтверждающие легальность пребывания и занятости.
Можно ли оформить ипотеку, не выбрав предварительно недвижимость?
Да, это возможно. Но если вы планируете купить квартиру на рынке вторичной недвижимости, сначала стоит выбрать предложение от банка, получить одобрение, а после — найти жильё, подходящее вам по цене. Обычно, на поиски банки дают от 1 до 3 месяцев.
Если вы планируете купить квартиру в новостройке, советуем вначале подобрать недвижимость. Затем посмотреть, в каких банках на покупку выбранного жилья выдают кредиты, а уже потом подавать заявку на ипотеку. Так лучше сделать, потому, что банки часто аккредитуют застройщиков и предоставляют им более выгодные условия по ипотеке.
Выгодная ипотека
Ваш комфорт – наш приоритет
от 600 000 ₽
Минимальная сумма кредита
до 50 000 000 ₽
Максимальная сумма кредита
до 30 лет
Нужен только паспорт
Подтверждение дохода не требуется
Калькулятор ипотеки
Не является публичной офертой.
Преимущества ипотеки с субсидией от государства на строящееся жильё
Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов.
Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке.
Предварительное решение за 1 минуту.
Мы принимаем электронную выписку из Пенсионного фонда РФ и выписку по зарплатному счету.
Полезно знать
Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:
Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)
Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)
Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, не применяются к ставке на крупные суммы кредита):
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private
Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, к ставке на крупные суммы кредита могут суммироваться):
+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.
+0,5% — для ИП по двум документам
+2% — отказ от страхования жизни.
+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.
+4% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком
Многих сегодня волнует вопрос, как найти привлекательные ставки и выгодные условия ипотеки в банках и в каком банке предлагается самая выгодная ипотека.
Если ипотека — ваш выбор, остается решить, где, в каком банке выгоднее брать эту ипотеку. Как можно заметить, сегодня выгодный ипотечный кредит предлагают многие. Какому из предложений стоит отдать предпочтение?
Как разумно и выгодно взять ипотеку на квартиру
Выберите несколько надежных и проверенных временем банков, в которых есть выгодная ипотека на новостройки или вторичное жилье.
Сравните условия кредита, рассчитав сумму и процентную ставку, а также размер регулярного платежа (сколько вы будете выплачивать ежемесячно).
Выясните, каков первоначальный взнос на квартиру.
Уточните прочие условия (требования к заемщику, перечень необходимых документов).
Оформите заявку в выбранном банке.
3 причины оформить выгодный ипотечный кредит в Альфа-Банке
Теперь вы знаете, как выгодно взять ипотеку молодой семье, и вы сможете самостоятельно найти самый выгодный банк для ипотеки. Желаем удачи!
Какое жильё можно купить в ипотеку
Ипотечный кредит можно взять на покупку различной недвижимости. В зависимости от выбранного объекта банк определяет перечень документов, необходимых для оформления займа, а также порядок проведения сделки. Рассмотрим, какие варианты жилья доступны для приобретения в ипотеку.
Доступные варианты недвижимости
Банки оформляют ипотеку на следующее недвижимое имущество:
частные жилые дома и таунхаусы;
квартиры и апартаменты в многоквартирных домах;
дачные дома, гаражи;
здания и сооружения для ведения коммерческой деятельности
Альфа-Банк предоставляет ипотечные кредиты на:
квартиры и апартаменты в многоквартирных домах
построенные частные жилые дома совместно с земельным участком;
Можно ли купить в ипотеку земельный участок? Да, если он не является муниципальной или государственной собственностью, а его площадь превышает минимальные размеры, установленные нормативами отдельных российских субъектов. Например, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области минимальный размер земельного участка для индивидуального жилого строительства составляет 300 м².
Земельные участки: особенности ипотеки
При оформлении ипотеки на землю право залога распространяется только на участок, не затрагивая находящиеся на нём здания и сооружения. Но многие банки выдают ипотечный кредит одновременно и на земельный участок, и на расположенные на его территории объекты.
Чтобы получить земельную ипотеку, могут понадобиться:
акт с указанием принадлежности участка к категории земель ИЖС;
кадастровый план с указанием номера и месторасположения участка, план межевания территории;
правоустанавливающие документы (со стороны продавца);
отчёт об оценке с указанием реальной стоимости участка;
справка из БТИ об отсутствии построек на заявленном участке.
В процессе рассмотрения заявки банк вправе запрашивать дополнительную документацию, например, разрешение от органов опеки и попечительства или нотариально заверенное согласие второго супруга на продажу.
Ипотека на дом или дачу
В ипотеку также можно купить частный дом. Существуют ли у этой покупки особенности? Многие банки одобряют такие кредиты только при наличии другого залогового имущества. Так, кредиторы охотнее выдают ипотеку, если потенциальный заёмщик предоставил в качестве залога квартиру или комнату.
Сложность оформления ипотеки на загородную недвижимость связана с решением земельных вопросов. Кроме того, ликвидность частных домов зачастую ниже, чем у городских квартир. Такие сделки связаны с большими рисками, поэтому взять ипотеку на покупку или строительство такого жилья можно далеко не во всех банках.
Ипотека на строительство индивидуального жилого дома имеет ряд особенностей:
понадобится утверждённый проект, смета, а также документация о ведении всех этапов строительства;
участок должен относиться к категории земель, где разрешено строительство индивидуальных домов для постоянного проживания (ИЖС);
может потребоваться залог в виде другой недвижимости.
Земельный участок под возведение объекта должен принадлежать заёмщику на правах собственности. Готовый жилой дом можно строить только в регионе, где представлены офисы банка-кредитора.
Некоторые банки выдают кредиты на строительство дома траншами после завершения каждой стадии строительства.
Альфа-Банк выдаёт ипотечные кредиты только на уже готовые загородные дома вместе с земельным участком. Кредиты на строительство дома или только на участок не выдаются.
Требования к жилому дому:
Находится в собственности продавца (при этом право собственности должно быть зарегистрировано как на объект недвижимости, завершённый строительством);
площадь жилого дома не менее 60 кв. м и не более 300 кв. м;
материал стен — кирпич/бетон (в т. ч. материал на основе бетона: газоблок, пеноблок, твинблок и т. п.), брус/клееный брус;
год постройки — не более 20 лет до даты проведения оценки (для дома из бруса/клееного бруса год постройки — не ранее 2000 года);
наличие остекления оконных проёмов, установлены входные двери;
оборудование следующими инженерными коммуникациями:
подключение к электросети, осуществлена разводка электропроводки;
подключение к центральному отоплению или оборудование автономной газовой системой отопления (установлен газовый отопительный котёл, работающий на магистральном газе), осуществлена разводка труб для теплоносителя и установлены радиаторы отопления;
подключение к всесезонному водопроводу или к скважине, осуществлена разводка труб водоснабжения;
подключение к канализационной сети или локальному очистному сооружению, осуществлена разводка канализационных труб.
Требования к земельному участку:
находится в собственности продавца;
категория использования земельного участка — земли населённых пунктов/поселений/сельскохозяйственного назначения. Разрешённое использование земельного участка — любой из видов использования для соответствующей категории, предусмотренный законодательством РФ и разрешающий возведение жилого строения;
не должен находиться в водоохранной, резервной зоне или зоне национального парка;
площадь земельного участка не должна быть ограничена габаритами жилого дома и превышать 5000 кв. м.
Можно ли купить две квартиры в ипотеку?
Чтобы взять сумму, достаточную для покупки двух квартир, нужно иметь требуемый уровень дохода и подтвердить свою платёжеспособность перед банком. Оформление ипотечного кредита на два объекта имеет ряд особенностей. Это связано с нюансами оформления подобных сделок: на каждую квартиру оформляют отдельную заявку и отдельное ипотечное соглашение, готовят два пакета документов и т. д. Оформить ипотеку можно как в двух разных банках, так и в одном.
При покупке двух квартир в ипотеку банк-кредитор будет проверять оба объекта, что потребует больше времени. Также нужно делать две отдельные страховки и вносить большую сумму в качестве первоначального взноса.
Принимая решение о выдаче ипотеки на два объекта, банк учитывает платёжеспособность заёмщика. Если дохода недостаточно для одобрения, стоит привлечь созаёмщиков. Так, в Альфа-Банке рассматривают ипотечные заявки с привлечением от одного до трёх дополнительных заёмщиков. Другие критерии принятия решения банком:
кредитная история, своевременность погашений предыдущих кредитов, длительность задержек, если они были;
наличие официального трудоустройства, длительность работы на одном месте, система начисления заработной платы;
число лиц, находящихся на иждивении;
размер первоначального взноса, сумма долга по первому ипотечному кредиту;
актуальная рыночная стоимость залогового имущества.
Требования к качеству жилья
Поскольку квартира или другая недвижимость является предметом залога, она должна соответствовать критериям:
находиться на территории России;
не иметь несогласованных перепланировок и переоборудований;
не стоять в планах на снос по программе реновации;
иметь износ не более 65%;
быть подключённой к центральным инженерным сетям;
не находиться в залоге, под обременением или арестом.
Загородные дома должны быть удалены от крупных населенных пунктов не более чем на 50-100 км и не относиться к памятникам архитектуры.
Альфа-Банк предлагает ипотеку на квартиры в новостройках и вторичное жильё по минимальной ставке от 5,99% годовых. Всё, что вам нужно на первом этапе — оставить онлайн-заявку и дождаться одобрения. Кредитные программы Альфа-Банка доступны гражданам РФ от 21 года до 70 лет с общим трудовым стажем не менее года. Выдаём ипотеку наёмным работникам, индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса, а также специалистам, ведущим частную практику.
Страхование недвижимости
Одним из ключевых особенностей оформления ипотечного кредита является приобретение страховки. Страхование недвижимости снижает риски банка и заёмщика в случае непредвиденных ситуаций: порчи залогового имущества, ухудшения здоровья заёмщика и т. д.
Ипотека на покупку дома от 9,39%
Ваш комфорт – наш приоритет
от 600 000 ₽
Минимальная сумма кредита
до 50 000 000 ₽
Максимальная сумма кредита
до 30 лет
Нужен только паспорт
Подтверждение дохода не требуется
Калькулятор ипотеки на дом
Не является публичной офертой.
Ваши выгоды от ипотеки в Альфа-Банке
Ипотека в надежном банке. Альфа-Банк входит в список надежных банков России
Личный онлайн кабинет Для получения решения банка
Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов
Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке
Полезно знать
Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:
Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)
Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)
Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, не применяются к ставке на крупные суммы кредита):
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private
Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, к ставке на крупные суммы кредита могут суммироваться):
+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.
+0,5% — для ИП по двум документам
+2% — отказ от страхования жизни.
+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.
+4% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком
Ипотека на частный дом с земельным участком – подходящий выбор в ситуации, когда собственных средств на приобретение недвижимости недостаточно и нужна серьезная поддержка.
Во многих банках можно найти такую услугу, как ипотека на покупку частного дома с участком. И что бы вы ни выбрали – новый дачный домик, кирпичный коттедж или таунхаус, ключевое здесь – найти оптимальные условия кредитования. При этом важно иметь в виду не только финансовую выгоду, но и такие параметры, как сумма и срок кредита, размер первоначального взноса, удобство погашения и прочее. Но в первую очередь важно оценить надежность будущего партнера, ведь это долгосрочное сотрудничество, и здесь не должно быть места неопределенности.
Рекомендуем придерживаться следующего порядка действий:
1. выберите банки с прочной репутацией и выгодными условиями ипотеки на покупку жилого дома с земельным участком;
2. изучите предложения и выберите свой вариант;
3. уточните список необходимых документов;
4. узнайте требования к заемщику;
5. оформите заявку на кредит.
Три преимущества ипотеки на покупку земельного участка с домом в Альфа-Банке
Отличные возможности. Серьезная сумма кредита открывает широкий выбор вариантов.
Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка, доступный первоначальный взнос и удобный срок обеспечивают оптимальную кредитную нагрузку и комфортность выплат.
Удобное погашение. Ежемесячные платежи по ипотеке можно вносить в развитой сети банкоматов Альфа-Банка и его партнеров, а также в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном банке «Альфа-Мобайл» и у партнеров банка.
Правильно сделанный выбор сделает вас ближе к мечте о покупке собственного жилья в ипотеку. Удачи!