дебетовая карта хоум кредит польза против тинькофф
Курс доллара и евро
сейчас и на завтра
Лучшие карты для переводов через СБП: «Польза» от Хоум Кредит Банка, МТS Cashback от МТС Банка, Tinkoff Black от «Тинькофф»
Разобрались, что собой представляет Система быстрых платежей, и отобрали топ-3 карт для отправки денег через СБП.
Даже если три буквы — СБП — ничего вам не говорят, вы, скорее всего, все равно уже пользовались этим сервисом. Система быстрых платежей (СБП) — это сервис, с помощью которого можно по номеру телефона бесплатно и мгновенно переводить деньги из вашего банка в другой банк. СБП работает уже больше двух лет, и сейчас к ней подключено более двух сотен банков, то есть практически все кредитные организации, работающие с физлицами.
Как подключиться к СБП
СБП — детище Центробанка. По сути, ЦБ создал СБП для разрушения монополии СберБанка на переводы с карты на карту. Еще несколько лет назад госгигант безраздельно доминировал на этом рынке. Поэтому «Сбер» долго сопротивлялся присоединению к СБП и капитулировал лишь в прошлом году. Впрочем, многие клиенты «зеленого» банка до сих пор не в курсе, что могут отправлять деньги не через «Сбер». Во-первых, банк, естественно, не особо рекламирует появление конкурирующего сервиса. Во-вторых, в приложении «СберБанк Онлайн» надо проделать столько манипуляций, чтобы отправлять и принимать переводы через СБП, что без подсказки мало кто разберется. Дошло до того, что некоторые банки сами стали размещать для клиентов инструкции по подключению в «Сбере» к СБП. В общем, если вы клиент СберБанка и до сих пор не подключили СБП, то звоните в кол-центр банка и просите, чтобы оператор вам пошагово рассказал, как это сделать.
В других банках, как правило, особых сложностей с подключением к СБП нет, в приложении максимум требуется нажать пару кнопок. Если у вас карты разных банков, при подключении к СБП можно выбрать какой-то один, в который по умолчанию будут приходить все переводы. Основной банк можно в любой момент изменить на другой, делается это, соответственно, в приложении второго банка. Либо отправитель, когда делает перевод, может выбрать конкретный банк, в который должны прийти деньги.
Зачем подключать?
Быстро, просто и бесплатно — вот главные преимущества переводов через СБП.
Скорость. Деньги действительно мгновенно оказываются в другом банке, буквально через секунду после нажатия кнопки «Отправить».
Простота. Не надо знать и вбивать никаких номеров карт или банковских счетов, достаточно просто указать номер мобильного телефона получателя платежа. Главное, чтобы получатель тоже предварительно подключил СБП в своем банке. Можно даже не вбивать номер телефона. Если вы разрешите в настройках банковского приложения доступ к контактам вашего телефона, можно просто запустить поиск по имени получателя, и номер телефона будет подставляться сам. Здесь важно только не перепутать банк получателя, если у него их несколько. Для этого лучше заранее интересоваться, в какой банк переводить деньги.
Бесплатность. Все банки — участники СБП обязаны бесплатно переводить до 100 000 рублей в месяц. За переводы свыше этой суммы банки имеют право брать комиссию, но не более 0,5% от отправляемой суммы и не более 1 500 рублей за перевод.
Обязательный для всех банков минимальный лимит и платных, и бесплатных переводов — 150 000 рублей в месяц.
Это базовые требования, все банки обязаны их выполнять, но за рамками этого минимума они могут вводить собственные условия переводов. В частности, устанавливать предельную сумму для одного перевода или количество операций в день, а главное — максимальный лимит бесплатных и платных переводов. Естественно, чем больше можно переводить без комиссии, тем лучше.
Топ-3 карт для переводов через СБП
Мы отобрали банковские карты с самым большим лимитом на бесплатные переводы через СБП.
3-е место: карта Tinkoff Black от «Тинькофф»
Лимит на бесплатные переводы через СБП — до 1,5 млн рублей в месяц.
Сумма одного перевода — до 150 000 рублей.
Оформление карты — бесплатно.
Обслуживание карты — от 0 до 99 рублей в месяц.
У «Тинькофф» один из самых больших лимитов для бесплатных переводов через СБП — 1,5 млн рублей в месяц. Правда, за один или два раза такую сумму перевести не удастся, так как за одну операцию можно переводить не более 150 000 рублей. Есть еще лимит на количество переводов: максимум 20 отправлений в течение суток.
Что касается непосредственно карточных условий, то карта Tinkoff Black выдается бесплатно. Можно не платить и за обслуживание, если поддерживать на карте неснижаемый остаток в размере не менее 50 000 рублей. В противном случае придется раскошелиться на ежемесячную комиссию в 99 рублей. Впрочем, если активно пользоваться картой, этот сбор точно будет отбиваться за счет кэшбэка, базовая ставка по которому составляет 1%, но за покупки у партнеров банка может доходить до 30%.
Кроме того, при оплате покупок на 3 000 рублей в месяц на остаток средств на карте банк начисляет проценты — 4% годовых, а при подключении специальной платной подписки — 6%.
2-е место: карта МТS Cashback от МТС Банка
Лимит на бесплатные переводы через СБП — 1,5 млн рублей в месяц.
Сумма одного перевода — до 600 000 рублей.
Оформление карты — бесплатно.
Обслуживание карты — от 0 до 99 рублей в месяц.
В МТС Банке тоже можно бесплатно ежемесячно переводить через СБП до 1,5 млн рублей. Причем за один раз можно перечислить 600 000 рублей, больше не разрешается правилами самой СБП.
По названию карты нетрудно догадаться, что ее основная «фишка» — кэшбэк. В базовом варианте он составляет 1%, но за отдельные покупки может доходить до 25%.
Оформление карты бесплатное, но есть ежемесячная комиссия за обслуживание — 99 рублей. Взимать ее банк начнет со второго месяца, но если тратить по карте от 8 000 рублей в месяц или поддерживать неснижаемый остаток от 30 000 рублей, то платить за обслуживание не придется.
1-е место: карта «Польза» от Хоум Кредит Банка
Лимит на бесплатные переводы через СБП — без ограничений.
Сумма одного перевода — до 150 000 рублей.
Оформление карты — бесплатно.
Обслуживание карты — бесплатно.
В лидеры нашего рейтинга Хоум Кредит Банк вырвался благодаря тому, что в его тарифах вообще нет ограничений по сумме бесплатных переводов через СБП в месяц.
Установлен лишь дневной лимит на переводы — 500 000 рублей. В банке утверждают, что никакого другого предела нет. Правда, разрешенные полмиллиона в сутки придется переводить за несколько раз, так как верхняя планка на одну операцию в Хоум Кредит Банке — 150 000 рублей.
Выдается и обслуживается «Польза» бесплатно. Главную же пользу карта приносит за счет кэшбэка: он доходит до 30%, ну а минимум традиционен — 1%.
Если оплачивать картой покупки не менее чем на 30 000 рублей в месяц, на остаток средств на ней банк будет начислять 5% годовых. Если тратить меньше, ставка опустится до 3%.
Сравнение карт: Tinkoff Black от Тинькофф Банка и Польза от Хоум Кредит Банка
При поиске выгодного карточного продукта с кэшбэком за покупки и процентом на остаток многим пользователям приходится столкнуться с выбором: дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка или карта Tinkoff Black от банка Тинькофф. Оба предложения занимают лидирующие позиции на рынке, имеют привлекательные условия обслуживания и большое количество положительных отзывов от владельцев. О том, какая из указанных карт всё же является лучшей и пойдёт речь в сегодняшней статье.
Условия обслуживания по картам
Для ответа на вопрос — что лучше: Польза или Тинькофф Блэк, необходимо сравнить данные предложения по ключевым критериям. В процессе использования карты для клиента представляют важность такие параметры, как стоимость обслуживания, условия получения кэшбэка и процента на остаток, тарифы по переводам и снятию наличных.
Стоимость обслуживания
В обоих случаях за выпуск карточки комиссия не взимается, а обслуживание является условно-бесплатным. Это значит, что при соблюдении определённых критериев за карту можно не платить. Для отмены комиссии достаточно выполнения хотя бы одного из требований.
Для владельцев пластика от Хоум Кредит Банка карта является полностью бесплатной (без условий). По дебетовке Тинькофф Банка действуют следующие критерии бесплатности:
При невыполнении ни одного из указанных условий за обслуживание карты взимается плата — 99 рублей в месяц. Более лояльные условия бесплатности предлагает Хоум Кредит Банк.
Кэшбэк за покупки
Каждая из рассматриваемых карт имеет выгодную бонусную программу. Условия получения кэшбэка по дебетовке Хоум Кредит Банка выглядят следующим образом:
Основные положения программы лояльности для владельцев «Тинькофф Блэк»:
Условия бонусных программ в некотором роде похожи. Тинькофф Банк предлагает более высокий процент кэшбэка в повышенных категориях. По отзывам клиентов из 6 предложенных категорий действительно полезными являются всего 1-2.
Процент на остаток
По этому параметру более высокое значение действует по карте «Польза». При сумме остатка до 300 000 рублей ставка может составить 5% годовых (действует при ежемесячных покупках от 30 000 рублей). На сумму превышения начисляется доход не начисляется. Обязательное условие получения процента на остаток — покупки по карте от 7 000 рублей в месяц.
Тинькофф Банк начисляет 4% годовых на сумму до 300 000 рублей. В случае превышения указанного лимита на разницу не будет насчитываться процент. При этом условия получения дохода здесь немного упрощены — ежемесячные покупки по карте на сумму не менее 3 000 рублей.
Снятие наличных
Обе карты предполагают бесплатное снятие наличных в любых банкоматах на общую сумму не более 100 000 рублей в месяц. По дебетовке Тинькофф Банка установлено ограничение на минимальную сумму снятия — от 3 000 рублей (в иных случаях берётся комиссия 90 рублей). Выдача наличных в собственных банкоматах осуществляется бесплатно.
Если клиент в месяц снимает по карте более 100 000 рублей, то на сумму превышения начисляется комиссия:
По дебетовке «Польза» действуют более выгодные тарифы на выдачу наличных, так как за один раз можно снять любую сумму без комиссии, хоть 100 рублей.
Стоимость переводов
Что касается межбанковских переводов по номеру счёта, то по карте «Польза» действует невысокая комиссия — 10 рублей за операцию, а по продукту «Тинькофф Блэк» плата и вовсе отсутствует.
По переводам на карты сторонних банков действуют следующие условия:
Указанные тарифы будут действовать в случае проведения переводов через сервисы банков-эмитентов.
Другие параметры для сравнения
При сравнении карт также следует обратить внимание на следующие критерии:
Дебетовка Хоум Кредит Банка оформляется только в рублях. «Тинькофф Блэк» можно выпустить в рублях, долларах, евро или ещё 27 валютах.
Тинькофф Блэк и Польза: таблица сравнения
Ниже в таблице представлена сравнительная характеристика флагманских дебетовых карт банков Тинькофф и Хоум Кредит по наиболее значимым критериям.
| Название продукта / Параметры | Карта «Польза», Хоум Кредит Банк | Карта «Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк |
| Процент на остаток | До 5% годовых | До 4% годовых |
| Условия начисления максимального дохода | Совершение покупок на сумму от 30 000 рублей в месяц | Совершение покупок на сумму от 3 000 рублей в месяц |
| Размер кэшбэка | 5% — в спецкатегориях, 1% — на все покупки | от 2 до 15% — в спецкатегориях, 1% — на все покупки |
| Максимальная сумма бонусов в месяц | 3 000 за покупки в спецкатегориях, на остальные покупки ограничений нет | 3 000 |
| Валюта счёта | Рубли | Рубли, доллары, евро + 27 других валют |
| Стоимость обслуживания | Абсолютно бесплатно | 99 рублей в месяц или бесплатно при наличии действующего кредита, выданного на карту / минимальном остатке от 50 000 рублей |
| Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах | До 100 000 рублей в месяц | До 100 000 рублей в месяц (одна операция — минимум 3 000 рублей) |
Какая дебетовая карта лучше?
Сравнительный анализ показал, что в целом карты очень похожи по функционалу и тарифам. Поэтому выбор следует делать только исходя из индивидуальных потребностей клиента. Например, если пользователь планирует переводить деньги по межбанку, то в этом случае более выгодной будет карта Тинькофф Банка. Если карточка нужна для получения дохода, то следует остановить свой выбор на «Пользе», так как здесь предлагается более высокий процент на остаток и полностью бесплатное обслуживание.
Что касается условий кэшбэка, то более выгодно тратить деньги с карты Тинькофф Банка. Но здесь также многое зависит от того, какие категории покупок важны для клиента. Ведь несмотря на кэшбэк до 15%, который предлагается для владельцев «Тинькофф Блэк», предложенные категории могут оказаться невостребованными, либо процент возврата в нужных рубриках будет равен минимальному значению в 2%.
500 руб новым клиентам! и 10% ГНО на 3 месяца. Все плюсы и минусы, сравнение с Tinkoff black, как получить 2-ую карту бесплатно. Данные актуальны и регулярно обновляются.
На одном из telegram-каналов, посвящённых экономической тематике, большинство держателей дебетовых карт проголосовали за Пользу. Вроде как в долгосрочной перспективе она оказалась самой выгодной. Так началось моё знакомство с этой картой.
В моём личном рейтинге она всё же на втором месте после Tinkoff black, но это в плане удобства а не доходности, по доходности она пока первая.
Итак, плюсы:
Теперь оставим дифирамбы и перейдём к минусам:
Сравнивая Пользу с Tinkoff black, можно резюмировать основные преимущества Пользы: кешбек практически за всё, включая редкие категории трат, отличные постоянные категории с повышенным кешбеком (АЗС, Путешествия, Кафе и рестораны). Более высокий % на остаток (7% вместо 6% у Tinkoff). Таким образом, Польза на каждый внесённый мною рубль приносит больше дохода, чем Tinkoff. А категории повышенного кешбека делают её очень удобной для путешествий по России.
Я не стала выбирать между этими двумя картами и использую обе под различные цели. Подробнее про Tinkoff black вы можете прочитать здесь.
Как получить единоразовый бонус 500 руб на карту: дня этого нужно заказать Пользу онлайн по ссылке (вышлю в личку вместе со всеми подробностями, пишите ЛС с пометкой «Польза»).
Оформление второй карты: