декретные каникулы в сбербанке по ипотеке
Ипотечные каникулы — для всех, кто хочет отдохнуть от ипотеки?
Надолго ли каникулы?
Как и школьные каникулы, ипотечные тоже не длятся вечно, увы. Право на отсрочку по платежам действует не больше полугода. Это значит, что если вы уйдёте на каникулы, то сможете не вносить платежи по кредиту за жильё несколько месяцев. Например, 3 или 6 — как решите. При этом общий срок вашего кредита в итоге станет дольше на те же 3 или 6 месяцев.
Вместо отсрочки можно выбрать другой вид послабления — снизить размер платежей. Если вы обычно платите по кредиту за квартиру 22 000 рублей в месяц, по договорённости с банком будете платить, скажем, в два раза меньше — 11 000 рублей. Но и эта «скидка» действует только ограниченное время: те же полгода или меньше, а недоплаченные деньги придётся внести в конце срока кредита.
Хочу передышку в платежах. Что для этого нужно?
Желания уйти на каникулы недостаточно — есть ряд жёстких условий. Главное — «трудная жизненная ситуация». Звучит абстрактно только на первый взгляд: в законе расписаны все такие ситуации в подробностях. Если коротко, вот они:
Это сильно упрощённый перечень — если интересно, вот подробности.
Каждую ситуацию надо доказать с документами в руках. Например, в случае потери работы нужно принести показать справку о том, что вы состоите на учёте на бирже труда.
Но сама по себе «трудная жизненная ситуация» ещё не гарантирует, что вас ждут каникулы. Есть и другие требования: в ипотеке должно быть ваше единственное жильё (это тоже нужно подтвердить документом), а сумма, которую вы когда-то взяли в кредит, не может быть больше 15 000 000 рублей. Наконец, ипотечные каникулы бывают лишь один раз по ипотечному кредиту.
Ипотечные каникулы
Льготный период для ипотечных заёмщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию
Что это такое
Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев.
В отличие от реструктуризации, ипотечные каникулы могут предоставляться один раз. Также перечень трудных жизненных ситуаций, в которых заемщик имеет право запросить каникулы, ограничен законодательством.
Ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)», изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019
Обязательные условия по предоставлению ипотечных каникул
Если хотя бы одно обязательное условие не соблюдено, вам может быть отказано в оформлении ипотечных каникул. В этом случае рекомендуем воспользоваться программой банка по реструктуризации кредита.
Как это работает
Это важно знать
Ваша ситуация не подходит под условия ипотечных каникул?
Воспользуйтесь реструктуризацией кредитов
У вас есть просроченная задолженность по кредиту?
Обратитесь в банк, чтобы обсудить оптимальное решение
Кредитная карта во время каникул не работает
Весь льготный период действует запрет
на проведение расходных операций
для заемщика и созаемщика
Типы трудных жизненных ситуаций
и подтверждающие документы
Основание
п. 1 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ
Описание ситуации
Заемщик зарегистрирован в качестве безработного в органах службы занятости либо заемщик, которому назначена страховая пенсия по старости, прекратил трудовую деятельность.
Подтверждающий документ:
Инвалидность I или II группы
Основание
п. 2 ч.2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ
Описание ситуации
Заёмщик признан инвалидом — федеральные учреждения медико-социальной экспертизы установили ему I или II группу инвалидности.
Подтверждающий документ:
Временная нетрудоспособность (больничный) сроком более двух месяцев подряд
Основание
п. 3 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ
Подтверждающий документ:
Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.
Срок подтвержденной временной нетрудоспособности по причине болезни должен составлять более двух месяцев. Если временная нетрудоспособность возникла по причине борьбы с коронавирусной инфекцией, вы можете оформить ипотечные каникулы только если она длится более двух месяцев подряд.
Снижение среднемесячного дохода более чем на 30%
Основание
п.4 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ
Описание ситуации
У заёмщика снизился среднемесячный доход (совокупный среднемесячный доход всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанный за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика. При этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заёмщика (заёмщиков)
в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.
Подтверждающий документ:
Документы предоставляются за текущий год и год, предшествующий обращению
Увеличение количества иждивенцев и снижение среднемесячного дохода у заемщика более чем на 20%
Основание
п.5 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ
Описание ситуации
У заемщика увеличилось количество иждивенцев – несовершеннолетних детей, инвалидов I и II группы, родственников под опекой – и одновременно снизился доход за 2 последних месяца более чем на 20% по сравнению с годом, предшествующем году, когда увеличилось количество иждивенцев. При этом размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту на полгода вперед превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков) за 2 последних месяца.
Подтверждающие документы:
Свидетельство о рождении
Свидетельство об усыновлении/удочерении
Акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя
Справка об инвалидности (в случае признания члена семьи инвалидом I или II группы)
Справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход
Книга учета доходов и расходов по утвержденной форме
Документы предоставляются за текущий год и год, предшествующий увеличению иждивенцев
Какие документы нужно предоставить
в банк для получения ипотечных каникул:
Причины отказа в предоставлении ипотечных каникул
Несоблюдение условия, указанного в п. 1 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Размер кредита превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ (п. 4 ст. 6 Федерального закона от 01.05.2019 N 76-ФЗ).
Несоблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Условия кредитного договора ранее изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков) в рамках ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ.
Несоблюдение условия, указанного в п. 3 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Предметом ипотеки является жилое помещение, не являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое не будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением.
Несоблюдение условия, указанного в п. 4 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
На день направления требования не подтверждено нахождение в трудной жизненной ситуации.
Несоблюдение условия, указанного в п. 1 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
На подтверждена регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы.
Несоблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Не подтверждено признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы.
Несоблюдение условия, указанного в п. 3 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Не подтверждена временная нетрудоспособность заемщика сроком более 2-х месяцев подряд (непрерывно).
Несоблюдение условия, указанного в п. 4 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Не подтверждено снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредиту за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.
Несоблюдение условия, указанного в п. 5 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Не подтверждено увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (несовершеннолетних членов семьи, и/или членов семьи, признанных инвалидами I или II группы, и/или лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредитному договору за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.
Несоблюдение условия, указанного в ч. 4 ст. 6.1-1 Закона Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
К вашему требованию не приложено согласие залогодателя (залогодателей) в случае, когда залогодателем является третье лицо.
Несоблюдение условия, указанного в ч. 5 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Указанная вами в требовании дата начала льготного более чем на 2 месяца отстоит от даты вашего обращения.
Несоблюдение условия, указанного в ч. 3 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Ваше требование не содержит указание на приостановление исполнения обязательств по кредитному договору либо указание на размер платежей, уплачиваемых в течение льготного периода, а также указание на обстоятельства, свидетельствующие о наступлении трудной жизненной ситуации (ч. 2 ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ).
Кредит находится на стадии судебного или исполнительного производства, либо в отношении вас открыта процедура банкротства.
Обратитесь в банк за дополнительными разъяснениями по телефону 8 800 200-8-200.
В случае возникновения дополнительных вопросов обратитесь в банк по телефону 8-800-200-8-200
Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке
У Сбербанка есть достаточно удобный способ поддержки заемщиков – кредитные каникулы (они же – ипотечные каникулы). С его помощью можно избежать ненужных проблем с должниками, обеспечить им возможность выполнить кредит и так далее.
Что такое кредитные каникулы в Сбербанке
Кредитные каникулы – это инструмент поддержки клиентов. По своей сути они являются отсрочкой платежей на определенный срок в том случае, если клиент по уважительной причине не может выполнять свои обязательства перед банком. Например, это может быть тяжелая болезнь, увольнение с работы, резкое сокращение зарплаты и так далее. Такие моменты практически не зависят от действия или бездействия клиента и потому он в них не виноват. Однако кредит платить все равно надо. Только вот уже непонятно, за счет чего.
Чтобы заемщик мог решить свои проблемы и не просрочить кредит и существуют кредитные каникулы.
Причины оформления
Кредитные каникулы оформляют только в трудных жизненных обстоятельствах. Существует определенный перечень таких причин:
Потеря работы. Обязательным подтверждением должна стать постановка на учет в центре занятости.
Полученная инвалидность 1 или 2 группы.
Временная нетрудоспособность сроком на 2 месяца или более.
Снижение дохода клиента на 30% или более.
Увеличение количества лиц, которые требуют содержания от заемщика. Самый простой пример – рождение ребенка.
Следует учитывать тот факт, что если ситуация не соответствует ни одной описанной выше, кредитные каникулы заемщику Сбербанк не даст.
Типы кредитных каникул
Есть всего два варианта кредитных каникул:
Приостановка платежей. В такой ситуации на определенный срок (редко больше полугода) клиент не будет должен ничего платить банку.
Снижение суммы ежемесячного платежа. Банк согласовывает с клиентом определенную сумму, которую последний будет обязан платить ежемесячно. Она существенно ниже, чем стандартный платеж. Это тоже на определенный срок. Обычно оплате подлежат только проценты, так что тело кредита уменьшаться не будет.
Во всех случаях недоплата не прощается клиенту. Просто кредит сдвигается на более поздний срок. Например, если человек брал квартиру на 15 лет и не может выплачивать кредит в течение полугода, то эти полгода добавляются к максимальному сроку.
Как следствие, общий период погашения увеличивается до 15 лет и 6 месяцев.
Требования к клиенту
Для оформления кредитных каникул клиент обязан соответствовать определенным требованиям, перечисленным выше. Проще говоря, у него должна произойти сложная жизненная ситуация, которую он может официально подтвердить справками, выписками, сертификатами и другими документы. Дополнительных требований к клиенту не выдвигается.
Условия кредитного отпуска в Сбербанке
Чтобы все получилось, обязаны выполняться условия каникул по кредиту:
Клиент может подтвердить факт возникновения трудной жизненной ситуации.
Общая сумма кредита (но не сумма остатка погашения) должна быть меньше 15 миллионов рублей.
Квартира, на покупку которой оформлялся кредит обязана быть единственным жильем заемщика.
До данного момента клиент не обращался за оформлением кредитных каникул. То есть, данный сервис доступен только один раз за кредит.
Необходимые документы
Перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для того, чтобы оформить кредитные каникулы:
Требование заемщика предоставить кредитные каникулы (если заемщиков несколько, подписать данное заявление обязан каждый из них).
Выписка из ЕГРН по всей недвижимости, которая находится в собственности клиента.
Согласие залогодателя в письменном виде. Актуально даже в том случае, если заемщик и залогодатель – это одно и то же лицо.
И, самое главное, все возможные документы, подтверждающие факт наличия трудной жизненной ситуации. В каждом из случаев перечень бумаг может отличаться, так что конкретного списка не существует. Рекомендуется уточнять точные данные у менеджера. Например, в случае с инвалидностью достаточно будет предоставить соответствующую медицинскую справку, а при потере работы – справку о постановке на учет в центре занятости.
Правила пользования
Особых и каких-то специальных требования для использования кредитных каникул нет. Главное – не пропустить срок их окончания и, если выбран вариант с уменьшением платежей, своевременно вносить минимально допустимую (и согласованную с банком) сумму. Если этого не делать, Сбербанк откажет в предоставлении каникул, несмотря на то, что они уже как бы идут. Итогом станет требование погасить всю сумму долга в полном объеме.
Как оформить каникулы по кредиту в Сбербанке
Для того, чтобы оформить в Сбербанке кредитные каникулы, нужно:
Подготовить все документы в соответствии со списком, предложенным выше.
Обратиться в ближайшее отделение банка. Лучше всего в то, где оформлялся кредит.
Дождаться своей очереди.
Объяснить менеджеру ситуацию.
Предоставить все документы.
Заполнить все заявления, письма и анкеты, которые предложит менеджер.
Дождаться решения банка.
Получить подтверждение того, что кредитные каникулы на согласованных условиях активны.
Не пропускать сроки платежей и срок окончания каникул.
Преимущества и недостатки
Недостатков как таковых у этого сервиса нет. Никто не заставляет клиента пользоваться кредитными каникулами, если он имеет возможность погашать долг своевременно вне зависимости от жизненной ситуации. Если же это не так, то каникулы дадут время решить все проблемы и продолжить платежи по обновленному графику. Да, срок станет больше, увеличится сумма переплаты, но кредит не станет просроченным. Как следствие, не произойдет ухудшения кредитной истории и не будет проблем с банком.
Как получить кредитные каникулы?
В сложной ситуации может оказаться любой, даже самый дисциплинированный заемщик: например, из-за кризисов падают доходы и сокращается рабочие места, из-за болезней утрачивается работоспособность и т.д. В интересах банка — поддержать клиента, временно ослабив ему финансовую нагрузку. Сегодня Bankiros.ru предлагает разобраться, что такое кредитные каникулы — как работает эта опция, кому положена и как ее оформить.
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы — это отсрочка по выплате кредита, которую предоставляет банк. Ранее закон никак не регулировал условия «каникул»: их продолжительность и схему устанавливал сам кредитор, исходя из запроса клиента. Но обычно отсрочка реализуется:
Платно пропустить платеж чаще предлагают по картам рассрочки и кредиткам. Это дополнительная опция: за ее предоставление банк получает прямую выгоду. А вот кредитные каникулы как часть реструктуризации — это именно мера поддержки, когда банк идет навстречу клиенту, не желая доводить дело до долгов и судебных разбирательств.
Как работает отсрочка по кредиту?
В российских банках есть две схемы, по которым вам предложат кредитные каникулы в рамках реструктуризации:
По этой схеме в каникулярный период вообще не нужно платить — ни тело кредита, ни ставку. При этом увеличивается стоимость кредита: после отсрочки клиент должен вернуть проценты, которые продолжали капать по долгу во время «каникул». Технически банк это может оформить так — увеличить ежемесячный платеж или срок кредитования, когда льготный период подойдет к концу.
Банки предоставляют полную отсрочку неохотно — только в ситуации, когда заемщику совсем нечем платить. Минус этой схемы в невыгодности: за временным обнулением платежей следует большая переплата.
Каникулы не удались. Почему Сбербанк просит перевести ипотеку на аннуитет
Ипотечные заемщики Сбербанка с дифференцированными платежами не могут выйти на законные «каникулы». Банк предлагает реструктуризацию или переход на аннуитет, что может привести к значительной переплате.
Жительнице Самары под ником ЮлияК19 заявили в Сбербанке, что не могут перевести ее старую ипотеку с дифференцированными платежами на ипотечные каникулы. «Но могут, если я соглашусь переподписать договор и перейти на аннуитетные платежи с переплатой в 200000 рублей. Почему так происходит? Т. е. согласившись на такие условия, я грубо говоря, плачу за полгода каникул 200000 банку», — негодует клиентка Сбербанка (орфография и пунктуация автора отзыва сохранены).
С похожей проблемой столкнулся пользователь из Липецка. В ответ на его жалобу сотрудник Сбербанка сообщил, что у кредитной организации нет технической возможности оформить ипотечные каникулы клиентам с дифференцированными платежами, а воспользоваться услугой можно будет только после доработки систем.
В Сбербанке подтвердили, что в настоящее время у банка есть временные технические ограничения на проведение ипотечных каникул по кредитам с дифференцированными платежами. «При обращении клиентов с таким запросом банк не отказывает, а предлагает решение — перейти на аннуитетные платежи или предоставить реструктуризацию на стандартных условиях», — сообщили Банки.ру в пресс-службе организации.
В Сбербанке отмечают, что при переходе на аннуитет после завершения ипотечных каникул платежи по кредиту будут для клиента меньше тех, что были в рамках договора с дифференцированными платежами. По словам представителя пресс-службы, большинство клиентов соглашаются на переход. Если заемщик отказывается, ему предлагают подождать до устранения технических ограничений. Предполагаемая дата — 16 декабря.
Самые популярные предложения по рефинансированию ипотеки
В чем разница?
Кредиты с дифференцированными платежами выдавались в Сбербанке до 2011 года, сейчас — только с аннуитетными. При аннуитете сумма ежемесячного платежа остается неизменной в течение всего срока кредита. Дифференцированные платежи снижаются за счет того, что долг гасится равными долями, а проценты каждый месяц начисляются на остаток долга.
Главный плюс аннуитета — платежи всегда равны, и в начале срока они ниже, чем в дифференцированной системе. При этом по дифференцированным платежам итоговая переплата всегда будет ниже, чем по аннуитетным. При больших суммах, особенно на примерах ипотеки, эта разница значительна.
Допустим, заемщик берет ипотечный кредит в размере 5 млн рублей сроком на 15 лет под 9% годовых. При дифференцированных платежах он заплатит в первый месяц почти 66 тыс. рублей, к концу срока будет платить около 28 тыс. рублей. Переплата составит 3 393 589 рублей. При аннуитете платеж всегда будет 50,7 тыс. рублей. А переплата почти на миллион больше — 4 127 796 рублей.
Каникулы подошли не всем
Закон об ипотечных каникулах вступил в силу с 31 июля. Отсрочку по платежам и собственные программы реструктуризации банки предлагали заемщикам и до этого. Теперь же у клиентов, попавших в тяжелую ситуацию, появилось законное право требовать приостановки платежей на срок до полугода.
Заемщик сам выбирает, в каком виде хочет воспользоваться ипотечными каникулами: либо полная приостановка платежей, либо сокращение ежемесячного платежа. Платежи, которые клиент не вносит в льготный период, фиксируются и переносятся на дополнительный срок. Таким образом, переплаты возникать не должно — увеличивается лишь срок ипотечного кредита.
«Выйти на каникулы» имеют право заемщики, лишившиеся работы, получившие инвалидность I или II группы или утратившие трудоспособность на срок более двух месяцев подряд. Право на отсрочку платежей также получают те, чей среднемесячный доход за два месяца снизился минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год, с тем условием, что ипотечный платеж превышает 50% уменьшившегося дохода. Наконец, основанием для получения ипотечных каникул может стать увеличение количества иждивенцев у заемщика (например, в связи с рождением детей) при одновременном снижении дохода более чем на 20%.
Сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей, а жилье должно быть единственным. Воспользоваться правом на ипотечные каникулы можно лишь один раз за весь срок действия кредита. Каких-либо ограничений по типу платежей в ипотечном договоре в законе нет.
Единственным основанием для отказа в предоставлении ипотечных каникул является несоответствие требования заемщика условиям, изложенным в законе, подчеркивают в ЦБ. «Таким образом закон о потребительском кредите (займе) не ограничивает право заемщиков обращаться к кредитору с требованием о предоставлении ипотечных каникул, и с выплатой в зависимости от избранного сторонами способа начисления и уплаты процентов (аннуитетные или дифференцированные платежи)»,— сообщили Банки.ру в регуляторе. Те, кто считает свои права нарушенными, могут направить обращение в Банк России и приложить копии имеющихся документов, в том числе переписку с банком.
Опрошенные Банки.ру кредитные организации сообщили, что ипотечные каникулы, как и предполагалось, не пользуются большим спросом. Так, в ВТБ ими воспользовались больше 2 тыс. человек, у менее крупных банков число таких заемщиков измеряется десятками: 73 человека у «Открытия», 56 — у «Ак Барса», около 50 — у банка «Санкт-Петербург». У Абсолют Банка доля заемщиков, воспользовавшихся ипотечными каникулами, не превышает 0,1%, у Росбанка — 0,2%. «Мы не наблюдаем значительного роста обращений в рамках этой программы в сравнении с классическими программами реструктуризации», — констатирует руководитель отдела сопровождения и развития обеспеченных ипотечных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко.
При этом доля отказов в ипотечных каникулах достаточна высока. Так, банк «Санкт-Петербург» одобрил лишь около трети заявок, «Ак Барс» — около 17%, Росбанк — 45%. В кредитных организациях говорят, что основные причины отказа следующие: не подтверждена трудная жизненная ситуация или ипотечное жилье не является единственным.