декретные выплаты при банкротстве физических лиц
Банкротство физического лица в декрете
В 2016 году была стабильная работа и зарплата. Набрала кредитов. Три года платила исправно. В 2020 году родился ребенок, ушла в декрет. С мужем в разводе, он платит алименты. Денег не хватает на погашение кредита. Могу ли я находясь в декрете пройти процедуру банкротства?
Я решил выделить этот вопрос в отдельную статью.
Ответ на этот вопрос — Да, можете, но есть нюансы.
Закон о банкротстве содержит два варианта обанкротиться гражданину — через суд или через МФЦ.
В судебном банкротстве и банкротстве через МФЦ доходом не считается получение декретных выплат и получение алиментов. Приставы и финансовый управляющий не имеют никаких прав забирать эти деньги и распределять их кредиторам.
Поэтому, если сумма меньше 500 000 руб., то необходимо провести работу с судебным приставом для окончания исполнительного производства и обратиться в МФЦ. На время процедуры продолжать находиться в декрете и не работать, или работать неофициально.
При наличии имущества, долгов свыше 500 000 руб. необходимо пройти процедуру банкротства в судебном порядке. В процессе имущество продадут, дело завершат, долги спишут.
На время прохождения всех мероприятий ребенка у декретницы не заберут. Участие органов опеки и попечительства носит формальный характер. Тут важно, чтобы права ребенка не нарушались, ребенок был сыт, одет и находился в чистой и уютной квартире (даже если квартира не принадлежит декретнице).
Единственное жилье никто не заберет в силу ст. 446 ГПК РФ, независимо от того на какие деньги оно приобретено. За исключением ипотеки. Если квартира в ипотеке, то она будет реализована.
Также не заберут материнский капитал. Согласно ФЗ «Об исполнительном производстве» имеется прямой запрет обращать взыскание на эти деньги.
В заключение хочу отметить, что суды более лояльно относятся к декретницам, так как в России не принято заранее планировать рождение детей, часто фактор беременности возникает неожиданно. Поэтому суды в 99% случаев долги списывают.
Я помогаю людям обанкротиться этим способом, нарабатывая практику. Вы можете заполнить форму. По ее результатам я проведу анализ вашей ситуации и определю возможные проблемы, которые мы вместе можем решить.
Пишите вопросы, замечания в комментарии или на электронную почту sob.arb.lawyer@gmail.com, обязательно всем отвечу.
Также подписывайтесь на телеграмм канал Банкротство в деталях.
Я веду канал Банкротчик на яндекс. Дзен. Там будет больше статей и информации. Подписывайтесь.
Заблокируют ли карту для пособий в ходе процедуры внесудебного банкротства?
Пристав вправе наложить арест на счета для погашения задолженности перед кредиторами, которых должник не указал в заявлении о признании его банкротом. При этом останутся нетронутыми некоторые социальные пособия и выплаты
«Если подаешь заявление о банкротстве во внесудебном порядке через МФЦ, блокируют ли карты, на которые приходят пособия?» – с этим вопросом к редакции «АГ» обратился один из читателей.
С 1 сентября у должников появилась возможность пройти процедуру банкротства в упрощенном порядке, без участия суда и финансового управляющего. Теперь физические лица и индивидуальные предприниматели, которые не справляются с долгами до 500 тыс. руб., могут освободиться от них, подав заявление о внесудебном банкротстве в МФЦ.
Факт подачи такого заявления не является основанием для блокировки карт. Но во время процедуры банкротства вы можете столкнуться с этой ограничительной мерой. Имейте в виду, что не прекращаются исполнительные производства, возбужденные на основании исполнительных листов кредиторов:
В рамках таких исполнительных производств судебные приставы вправе наложить арест на ваши счета для погашения задолженности (подробнее об этом, а также о том, кто и при каких условиях может рассчитывать на списание задолженности перед своими кредиторами в упрощенном порядке, – читайте в статье «Внесудебное банкротство граждан»).
При этом пристав не имеет права наложить взыскание на следующие виды доходов (ст. 101 Закона об исполнительном производстве):
Банкротство в декретном отпуске: отберут ли ребенка и социальные выплаты?
Последняя редакция 09 сентября 2021
Время на прочтение 14 минут
Молодые родители — это уязвимая категория населения. Они сталкиваются с финансовыми трудностями, ведь вынуждены отвечать за себя и ребенка, и на практике минимум год женщина не работает. Если мужчина обеспечивает семью — это прекрасно. Но реальность сурова. По статистике, на 17 млн. молодых семей приходится 5 млн. семей, где ребенка воспитывает одна мать. Поэтому вопрос банкротства в декрете стоит достаточно остро.
Рассмотрим, как молодой матери пройти банкротство, что продадут, и на что жить, пока идет процедура признания несостоятельности.
Возможно ли банкротство в декретном отпуске?
Да, возможно, если вы соответствуете критериям. По Закону о банкротстве признать несостоятельность вправе все граждане РФ, вне зависимости от социального статуса. Есть ограничения для судимых за мошенничество, для бывших банкротов. В отношении родителей в декретном отпуске запретов нет.
Что за критерии? Человек, который собирается стать банкротом, должен проверить соответствие условиям:
Банкротство становится обязательным путем разрешения ситуации с банками, когда совокупности сумма долговых обязательств превысила 500 тыс. рублей, просрочка длится 3 месяца и дольше.
Можно ли подать на банкротство в декрете? Конечно, можно. А иногда даже нужно. Молодая мать не обязана ждать, когда снова начнет зарабатывать, чтобы потом годами отдавать долги. Подать заявление в суд можно даже при беременности или на второй день после родов. Это законное право — освободиться от долгов и обрести финансовую независимость.
Отберут ли ребенка у матери-банкрота: популярные мифы
К нам часто обращаются родители, оказавшиеся в долговой яме. Они переживают, не заберут ли у них детей из-за банкротства.
В обществе сложились ложные мифы:
Согласно п.2 ст. 213.6 № 127-ФЗ при банкротстве суд обязан привлечь орган опеки и попечительства к процедуре, если в деле будут затронуты несовершеннолетних.
Орган опеки и попечительства привлекают, когда продается имущество детей или жилье, где несовершеннолетние прописаны. Для полноценной защиты интересов детей необходимо третье лицо, которое будет на их стороне.
На практике их участие часто бывает заочным, и выражено в основном документально. Сотрудники ведомства не спешат на судебные заседания. Они не вдаются в подробности и пишут позицию «просим разрешить вопрос по закону». Если представитель органов опеки придет на заседание, то выскажет позицию в защиту собственности ребенка — квартиру продавать нельзя, выписывать нельзя, выплату банкроту нужно увеличить с учетом количества иждивенцев. Родителям такая помощь выгодна.
Когда возникают споры, касающиеся имущества детей, то отсутствие органа опеки и попечительства сочтут за нарушение прав несовершеннолетних. Например:
Присутствие органа опеки и попечительства поможет, если должник попросит о выделении ему доходов из конкурсной массы сверх прожиточного минимума и оправдает это потребностями несовершеннолетних детей. Например, оплата детского сада или выделение денег на содержание детей в общем.
Материнский капитал не забирают при банкротстве. На эти деньги кредиторы не вправе претендовать, поскольку это деньги детей, гарантированные государством. Должнику они не принадлежат, даже если мама получает их в форме ежемесячной выплаты.
Отметим, что если муж проходит процедуру банкротства, то здесь тоже привлекается орган опеки и попечительства при наличии несовершеннолетних детей в семье.
Отберут ли у матери детей? Нет. СК РФ устанавливает перечень родительских полномочий и обязанностей.
Родители (один из них) могут быть лишены родительских прав, если они:
Принцип — в соблюдении интересов детей. Банкротство не нарушает детских прав, напротив, родитель официально и по закону избавляется от долгов, претензий коллекторов и приставов.
Орган опеки и попечительства вправе в исключительных случаях настаивать на временном ограничении в правах с добровольной передачей ребенка в детдом. Когда? В случае, если у родителей нет дохода, и они остались без единственного жилья. При банкротстве такого не происходит — жилье сохраняют, все социальные выплаты тоже.
Как пройти банкротство физических лиц: варианты
Итак, вы в декрете, и ищете выход из кредитных просрочек. В условиях отсутствия доходов лучшим решением будет признание несостоятельности. Но возникает вопрос: каким образом пройти эту процедуру, и где взять денег на банкротство?
Закон № 127-ФЗ предусматривает два варианта:
Дела у приставов не важны, главное требование — это невозможность рассчитаться.
Процедура займет 6 месяцев, она бесплатна.
Здесь жесткие требования к должникам: нужно, чтобы размер задолженностей в совокупности вмещался в рамки 50 тыс. – 500 тыс. рублей, и должны быть закрыты исполнительные производства ввиду отсутствия имущества и доходов.
Процедура списания долгов во внесудебном порядке проходит легко для должника. Достаточно отнести документы в МФЦ, передать их под роспись, и дождаться передачи заявления в ЕФРСБ. Это происходит в течение 3 дней. Далее сведения вносятся в реестр банкротов (без участия должника), и через полгода долговые обязательства списывают.
Мы подробно рассказали, как списать долги через МФЦ в статье Бесплатное банкротство физлица самостоятельно.
Что происходит при банкротстве в суде
Банкротство через суд — это сложный арбитражный процесс, здесь требуется помощь специалиста. Этапы следующие:
В основном управляющий будет контактировать с вашим юристом, но и вы можете консультироваться с юристом при по вопросу финансов, имущества. Например, если позвонят коллекторы или приставы, или банк спишет деньги с карты.
Если имущества не нашлось, финуправляющий просто отчитывается перед судом, что проверки проведены, конкурсная масса не сформирована, и долги списывают без торгов.
Если вы проходите процедуру с юридической поддержкой, то все заботы на себя возьмет юрист, включая поиски финансового управляющего, сбор документов для суда и участие в заседаниях.
Как только вы подпишете с нами договор о сопровождении процедуры банкротства, мы берем на себя общение с кредиторами и коллекторами. А уже с первого судебного заседания приостанавливаются исполнительные производства. Ограничения и запреты тоже снимаются — приставы не списывают ваш ежемесячный доход, отменяют запрет на выезд за границу, разблокируют водительские права.
Во сколько обойдется процедура банкротства?
На практике банкротство под ключ стоит от 100 тыс. рублей. Но сумма вносится НЕ единовременно! Чтобы начать процесс, требуется 26 000 рублей — вознаграждение финуправляющего и госпошлина. Далее можно разбить платежи на небольшие суммы и платить каждый месяц (около года) — условия оговариваются персонально. Рассчитать стоимость услуг юристов.
Банкротство в декретном отпуске: что позволяет закон молодым родителям
Ушла в декрет, осталась без мужа, без денег, а тут еще кредиторы наседают. Знакомая история? Более чем. Такая ситуация встречается сегодня сплошь и рядом. В таких обстоятельствах «спасением для утопающих» женщин становится банкротство в декретном отпуске.
Спокойствие, главное спокойствие! Все проблемы решаемы!
Наши юристы подготовили статью, из которой вы узнаете, можно ли подать на банкротство в декрете, как нужно пройти процедуру банкротства физ. лица в декрете и многое другое.
Можно ли подать на банкротство в декретном отпуске?
Можно, а порой даже нужно!
Общие правила признания гражданина банкротом закреплены в федеральном законе № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. По требованиям этого закона, правила признания физического лица финансово несостоятельным для всех едины.
Законодатель определил лишь особый порядок банкротства только двум категориям физических лиц: отсутствующим и в случае смерти должника. Все остальные граждане нашей страны проходят процедуру банкротства, включая родителей, которые находятся в декретном отпуске, в законом установленном порядке.
Кроме того ряд правил по процедуре банкротства отражены в гражданско-процессуальном законодательстве (ГПК РФ) и разъяснены Постановлениями Пленумов Верховного суда РФ.
Несмотря на то, что порядок — один для всех, некоторые моменты в отношении молодых родителей все-таки учтены законом. Читайте дальше и вы узнаете, чем банкротство в декрете отличается банкротства остальных должников. Но сначала все по порядку.
Что-то мешает обратиться в суд
с заявлением о банкротстве?
Закажите звонок юриста
Общие правила признания должника в декретном отпуске банкротом
Для обращения в арбитражный суд с заявлением о признании финансово несостоятельным должника в декрете должны быть определенные основания.
Основания для обращения в суд с заявлением о признании гражданина банкротом
Как вы правильно поняли, у должников есть не только право обращения в суд с заявлением о признании себя банкротом, но и обязанность. Они отличаются следующим:
ВАЖНО ЗНАТЬ! Родители в декретном отпуске, так же как и иные физические лица, не только наделены правом на обращение в суд с заявление о признании их банкротами, но и обязаны при определенных условиях обращаться в суд с заявлением о признании их финансово несостоятельными.
Если обязанность граждан на обращение не нуждается в дополнительном толковании, то право обращения в суд сопряжено с понятием признаков неплатежеспособности. И не каждый человек осознает, что следует понимать под этим термином. Законодатель в качестве признаков неплатежеспособности определил наличие определенных условий:
Согласно пояснениям Пленума ВС РФ подать на банкротство в декрете можно при наличии любого из перечисленных признаков неплатежеспособности. Это общее правило для процедуры банкротства физических лиц.
В декретном отпуске сложилась ситуация,
при которой платить по долгам
стало невозможно?
Например: женщина стала поручителем по кредитному договору. Через некоторое время она ушла в декретный отпуск, а заемщик по кредиту перестал выплачивать денежные обязательства перед кредитором. Банк на абсолютно законных основаниях требует от поручителя погашения задолженности. Мама в декрете понимает, что не сможет обеспечить на данном этапе исполнение обязательств по чужому кредитному договору.
Как следствие — она имеет право сразу же обратиться в суд с заявлением о признании ее банкротом. Дата погашения задолженности и размер суммы не имеют значения. Основание для обращения в суд возникает в момент, как только она узнала о том, что заемщик перестал платить по долгам.
Другой пример: у женщины во время декрета по уходу за ребенком (или детьми) погибает супруг, а на женщину оформлены кредитные или другие денежные обязательства. Основание обратиться в суд возникает сразу после смерти супруга.
Порядок обращения в суд должника по банкротству в декрете
Обращение в суд регламентировано все тем же законом № 127. Законодатель определил два порядка признания должника банкротом: судебный и внесудебный.
Порядок признания физического лица банкротом
Внесудебный порядок признания физического лица банкротом, в т.ч. для банкротов в декретном отпуске
Это признание должника банкротом через его обращение в многофункциональный центр по предоставлению государственных и муниципальных услуг (через МФЦ). Этот порядок является внесудебным путем признания физ лица финансово несостоятельным. В этом случае должник обращается в МФЦ по месту регистрации или фактического проживания.
Срок рассмотрения заявления на упрощенное банкротство составляет 1 день с момента принятие его в МФЦ. Процедура банкротство длится ровно 6 месяцев с момента принятия заявления в МФЦ и признания его обоснованным. Внесудебная процедура является абсолютно бесплатной для банкрота.
Однако не все могут пройти внесудебную процедуру банкротства. Для этого нужны определенные основания:
ВАЖНО ЗНАТЬ! Рассмотрение заявления во внесудебном порядке возможно лишь при наличии всех трех перечисленных выше условий одновременно.
Во всех остальных случаях должники должны обращаться в Арбитражный суд.
Судебный порядок признания гражданина банкротом, в том числе и в декретном отпуске
Признание должника банкротом через его обращения в арбитражный суд с соответствующим заявлением определяется термином «банкротство в судебном порядке». Если суд признает заявление должника состоятельным, то оно будет рассматриваться в рамках конкурсного производства. Срок процедуры банкротства в судебном порядке составляет от 6 месяцев с момента признания судом заявления должника состоятельным.
Выгодно ли должнику проходить
реструктуризацию долга?
Спросите юриста
В рамках судебного порядка признания банкротом должник проходит две или одну из двух процедур.
Первая процедура — это реструктуризация долга
По сути, это реабилитация платежеспособности должника по утвержденному сторонами или судом плану реструктуризации. Если должник имеет постоянные доходы, то сумма этих доходов распределяется между всеми кредиторами. Выплаты будут проходить в законом установленном порядке и с учетом требований норм ГПК к наличию неприкасаемых денежных средств должника.
План реструктуризации может быть утвержден:
План реструктуризации долга предоставляется суду не позднее 10 дней от окончания 2-х месячного срока с момента опубликования информации по делу о банкротстве в «Едином федеральном реестре сведений о банкротстве».
Если же план реструктуризации долга не представлен суду:
то гражданин объявляется банкротом, и суд выносит решение о переходе к процедуре реализации его имущества.
ВАЖНО ЗНАТЬ! Если в рамках процедуры реструктуризации долга все требования кредиторов будут удовлетворены, то дело о банкротстве в отношении должника прекращается без признания его банкротом.
Отсутствие денежных средств у должника является основанием для признания его банкротом, и суд вносит решение о проведении реализации имущества должника.
Реализации имущества «новоиспеченного» банкрота
Это процедура, направленная на удовлетворение требований кредиторов и освобождение гражданина от долгов после продажи имущества должника. Срок процедуры составляет 6 месяцев, но он может быть продлен по требованию сторон в деле о банкротстве.
В конкурсную массу включается все имущество должника. Даже то, которое будет им приобретено во время ведения дела о банкротстве. Реализации подлежит все имущество. При этом должник должен знать, что у него есть право на неприкосновенный минимум имущества, который необходим для его существования и существования членов его семьи. Поэтому, в рамках действующего законодательства существует перечень имущества, который является неприкосновенным:
Все остальные предметы, включая бытовую технику, драгоценности и предметы роскоши могут быть проданы. Например, холодильник в зимнее время может быть изъят, так как мороз на улице является достаточным условием для хранения продуктов.
ВАЖНО ЗНАТЬ! Признание должника банкротом в судебном порядке является платной процедурой. Ему придется заплатить за участие финансового управляющего (50 000 рублей, если в отношении него будут проведены обе процедуры), госпошлину (300 рублей), расходы, связанные с опубликованием в газете «Коммерсант» и на сайте «Федресурс» сведений о банкротстве гражданина, почтовые расходы и т.д.
Остались вопросы по банкротству в судебном
порядке? Закажите звонок юриста
Мировое соглашение при банкротстве
Если в деле о банкротстве между должником и всеми его кредиторами будет достигнуто согласие по удовлетворению предъявляемых требований, то между сторонами заключается мировое соглашение. Оно может быть подписано в рамках любой процедуры банкротства (реструктуризации долга или реализации имущества) и на любом этапе.
Суд не вправе отказать в удовлетворении заявленной воли сторон по мировому соглашению.
Мировое соглашение, достигнутое на этапе:
Возникли вопросы по составлению заявления
о признании себя банкротом?
Закажите звонок юриста
Если условия мирового соглашения будут нарушены одной из сторон, то конкурсное производство судом возобновляется.
Как составить заявление о признании банкротом должника в декрете и подать его в суд?
Требования к заявлению о банкротстве определены в рамках статьи 213.4 ФЗ № 127 и статьями 131-132 ГПК РФ. В заявлении должны быть отражены все обстоятельства по делу, которые подкрепляться соответствующими документами.
ВНИМАНИЕ! Некоторые справки имеют срок годности. Например, выписка из ЕГРИП должна быть получена не ранее, чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом.
Кроме того, в заявлении должны быть указаны данные о саморегулируемой организации (СРО) (наименовании и фактический адрес), из которой будет представлен финансовый управляющий для ведения дела о банкротстве.
Список таких саморегулируемых организаций, находящихся по месту проживания должника, можно найти в свободном доступе информационной сети Интернет.
Обязательно надо помнить, что без участия финансового управляющего дело о банкротстве не может быть открыто.
Особенности процедуры реструктуризации долга для банкротов в декретном отпуске
Процедура реструктуризация долга для граждан-должников в декрете должна учитывать требования статьи 101 ФЗ «Об исполнительном производстве», которая определяет несколько видов неприкосновенных доходов. Например, в конкурсную массу не должны попадать:
ВАЖНО ЗНАТЬ! Для того, чтобы неприкосновенные денежные средства должника в декрете не были включены в конкурсную массу, должник должен в заявлении о признании его банкротом указать счета, на которые он их получает с подробным описанием того, за что или на кого ему начисляются деньги.
Ищите финансового управляющего?
Закажите звонок юриста
Особенности процедуры реализации имущества для банкротов в декретном отпуске
Должник должен знать, что в рамках процедуры реализации имущества при банкротстве в декретном отпуске в конкурсную массу не может быть включено следующее имущество:
Все имущество, которое сопряжено с обучением, лечением, кормлением и обеспечением ребенку нормальных условий для развития и образования — является неприкосновенным и не может быть изъято.
Однако если на каждого ребенка в семье приходится по несколько аппаратов мобильной телефонии, компьютеров, планшетов и других гаджетов, то лишняя электроника поступает в конкурсную массу.
Опишут ли ноутбук, если молодая мама в декрете
— вэб-дизайнер на фрилансе?
Спросите юриста
И это еще не все. Каждый должник в рамках конкурсного производства имеет право открыть отдельный счет в банке и распоряжаться денежными средствами в размере до 50 000 рублей в месяц, без согласования с финансовым управляющим.
Актуальные вопросы по банкротству в декретном отпуске в 2021 году
Жизненные ситуации настолько непредсказуемы, а положение в нашей стране настолько нестабильно, что многие молодые родители все чаще задаются вопросами о банкротстве при беременности, да и во время декретного отпуска. Сегодня мы ответим на самые волнующие и часто задаваемые вопросы наших клиентов.
Вопрос: что делать, если муж проходит процедуру банкротства, а я нахожусь в отпуске по уходу за детьми?
Ответ: не расстраиваться и не пугаться. Любая семья может рассчитывать на минимальный прожиточный минимум должнику и его иждивенцам.
Например, семья проживает в Москве и состоит из супругов и двух детей. Если муж проходит процедуру банкротства, а жена находится в отпуске по уходу за ребенком до трех лет, то неприкасаемой будет считаться следующая сумма: 20 589 + (15 582 х 2) = 51 753 рубля,
В этом расчете 20 589 рублей — это прожиточный минимум в Москве на трудоспособное население, и 15 582 рублей — на детей. При этом супруга в декрете не является лицом, находящимся на иждивении у супруга.
Вместе с тем, к неприкасаемой сумме будут относиться все денежные средства, полученные от источников, защищенных статьей 101 ФЗ № 229 — пособия на детей, материнский капитал, единовременные выплаты и т.д.
ВАЖНО ЗНАТЬ! Прожиточный минимум на содержание детей и детские пособия, выплачиваемые государством — не являются взаимозамещающими друг друга, поэтому в рамках дела о банкротстве оба вида доходов являются неприкосновенными.
Кроме того, в конкурсную массу может попасть только имущество должника, а не его супруги и детей. Правда, в конкурсную массу попадет совместно нажитое имущество, например, автомобиль.
Вопрос: я состою на учете в центре занятости и одновременно нахожусь в декретном отпуске, могу ли я обратиться в суд с заявлением о признании меня банкротом?
Ответ: да, можете. Закон не делает никаких ограничений по таким ситуациям. Обращайтесь смело в суд, если у вас появились основания, описанные в нашей статье выше.
Вопрос: до декретного отпуска я работала на дому, неофициально. Могу ли я обратиться в суд с заявлением о признании меня банкротом?
Ответ: да, можете! В вашем случае, порядок банкротства будет состоять из одной процедуры — реализация имущества, так как у вас нет постоянных доходов. Детские пособия, алименты и т.д. — не являются доходами, которые можно обратить в конкурсную массу. Поэтому у вас не будет процедуры реструктуризации долга. Конкурсное производство начнется с реализации имущества.
Есть ли шансы сохранить ипотечную
квартиру при банкротстве?
Спросите юриста
Заключение
Теперь вы знаете, что банкротство в декрете, как и банкротство при беременности имеет ряд особенностей, которые направлены на защиту прав должника и несовершеннолетних членов его семьи.
Процедура банкротства не оставит ни должника, ни его детей без денег к существованию. Политика государства направлена на сохранение и соблюдения права гражданина — должника на уважение его чести и достоинства, тем более, если должник находится в отпуске по уходу за детьми.
Если у вас остались вопросы, или у вас нет физической возможности заниматься процедурой признания вас банкротами — обращайтесь к нашим юристам. Они сэкономят ваше время, здоровья и деньги. О качестве работы наших юристов читайте на сайте в разделе «Отзывы».