делает ли сбербанк рефинансирование кредитов своих ипотечных 2020
Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2021 году
Что делать, если вы взяли ипотеку, но потом на глаза вам подвернулось более выгодное предложение другого банка? Горем делу не поможешь, а вот рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанк в 2021 году в такой ситуации может быть весьма кстати. Всем известно, что программы жилищных кредитов в Сбербанке довольно привлекательные. Тем не менее, многие клиенты, особенно оформившие ипотеку в 2014 году и ранее оставляют негативные отзывы о процентной ставке и т.д.
Фактически, вы возьмете в долг средства для выплаты другого долга, однако в силу меньшей процентной ставки второго или более растянутой по времени выплаты, это будет более выгодно.
Стоит, однако учитывать, что поскольку процесс переоформления документов в России требует немалых материальных затрат, выгодно будет переоформлять ипотеку при разнице в процентной ставке размером 2-3%. Подробная информация о том, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке содержится на официальном сайте во вкладке с кредитными программами.
Условия и ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Некоторые условия совпадают с требованиями первоначального кредитора, однако, чтобы наверняка избежать недоразумений, необходимо знать, что рефинансировать ипотеку можно в случае:
Что касается условий рефинансирования, то:
Кроме того, определенные требования выдвигаются и к заявителю:
Как оформить рефинансирование?
Чтобы рефинансировать ипотеку в Сбербанке необходимо посетить ближайшее отделение, заполнить заявление на оформление рефинансирования, приложить к нему:
Отличительной чертой Сбербанка является рассмотрение каждой заявки в индивидуальном порядке, поэтому максимальный срок ожидания ответа – 10 дней. Если заявка будет одобрена, вас пригласят в банк для заключения нового ипотечного договора. Банк же самостоятельно досрочно погашает вашу ипотеку в другом российском банке.
Поскольку результатом рефинансирования является, по сути, договор ипотечного кредитования, на него распространяются те же возможности и требования, что и на стандартную ипотеку. Это значит, вы можете воспользоваться государственными субсидиями и программами для выплаты части кредита.
Рефинансирование
Превратите несколько кредитов в один — уменьшите платежи и ставку. Без справок при оформлении онлайн.
Как за 5 минут и без справок уменьшить платёж по кредиту?
Шаг 1. Подайте заявку на поиск обязательств в разделе «Кредиты» → «Рассчитать и взять кредит» → «Рефинансирование».
Шаг 2. Выберите кредиты для погашения. Заявку рассмотрим за пару минут. При желании получите онлайн дополнительные деньги на карту.
Шаг 3. Погасите кредиты в другом банке, сумму мы переведём без комиссии*. А кредиты СберБанка закроем автоматически.
* Не забудьте оформить досрочное погашение в другом банке.
Никаких очередей и справок
Даже если не получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, вы можете без очередей и справок получить:
Рефинансирование поможет
Снизить ставку и платёж
Ольга выплачивала разным банкам три кредита под разные проценты — от 14% до 23%. Она объединила их в один кредит и теперь платит по ставке 10,9%. Кроме денег, она экономит и время: больше не нужно отслеживать суммы и даты платежей.
Получить дополнительную сумму
Когда Алексей рефинансировал кредит другого банка в СберБанке, ему понадобились ещё деньги. Чтобы не брать отдельно новый кредит, он одновременно с рефинансированием взял дополнительную сумму — 120 000 ₽.
Вывести имущество из-под залога
Михаил хотел продать квартиру, но не мог: она находилась в залоге по ипотечному кредиту. После того, как он рефинансировал свою ипотеку в СберБанке, квартира освободилась от залога, и уже через три месяца её удалось продать.
Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования
Объедините несколько «тяжёлых» кредитов в один «лёгкий» со сниженной ставкой. Ежемесячная нагрузка или общая переплата станут ниже!
Данный расчет предварительный. Точная ставка и сумма кредита будут определены при оформлении договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах диапазона. Чтобы узнать точную ставку, подайте заявку на кредит.
| Сумма кредита | 3 — 12 мес. | 13 — 60 мес. |
| до 300 000 ₽ | от 11,9% до 16,9% | от 12,9% до 18,9% |
| от 300 000 до 1 000 000 ₽ | от 11,9% до 12,9% | от 12,9% до 13,9% |
| от 1 000 000 ₽ | 9,9% | 11,9% |
При рефинансировании только кредитов СберБанка ставка от 11,9% до 19,9%.
Смотрите, как это просто работает
Какие кредиты вы можете рефинансировать*
Кредиты других банков
Кредиты СберБанка**
* Вы должны являться заемщиком/созаемщиком по рефинансируемому кредиту и владельцем счета, на который он был зачислен
**Рефинансирование кредитов СберБанка без кредитов других банков доступно только в СберБанк Онлайн
Требования к рефинансируемым кредитам
* до 4 кредитов при рефинансировании только кредитов СберБанка
Удобно выплачивать
Измените дату платежа
Выбирайте любой день месяца, когда вам удобно вносить платежи — в эту дату они будут списываться автоматически. Дату можно менять раз в год.
Добавьте счёт списания
Платили с карты, но стало удобнее платить со счёта, или наоборот? Легко добавить счёт списания в приложении в любое время. Или выберите сразу несколько счетов — так проще не допустить просрочки.
Досрочно погашайте онлайн
Полностью или частично погасить задолженность можно раньше срока и без комиссий. Просто пополните карту или счёт списания и совершите операцию онлайн.
Нужны свободные деньги?
Перенесите платёж по кредиту
Теперь можно отложить выплаты по кредиту на месяц,
чтобы потратить освободившиеся деньги на ремонт, отпуск
или другие покупки
Полезные советы
Создайте напоминание в календаре
Так вы всегда будете спокойны, что успеете внести платеж. Лучше ставить его за 3-4 дня до даты платежа. Банк тоже будет напоминать о платеже за 2 дня и в дату платежа — вам придёт СМС или пуш-уведомление.
Вносите платежи с запасом
Если сумма платежа с копейками, округлите до большей суммы — так просрочки точно удастся избежать. Мы спишем сумму платежа, а остаток оставим на карте.
Если всё-таки не успели
В дату платежа банк может делать несколько попыток списания денег со счётов погашения. Даже если утром вы не успели внести деньги, сделайте это до конца дня.
Удобство графика платежей
Лучше подстраховаться: например, если у вас зарплата 20-го числа, выберите сроком платежа 25-е или более позднюю дату. Это выручит, если зарплату неожиданно задержат.
Если оформляете в офисе банка
Если оформляете в СберБанк Онлайн
Документы не нужны.
*60 000 ₽, при рефинансировании только кредитов СберБанка. При этом сумма кредита должна превышать остаток задолженности по рефинансируемому кредиту не менее чем на 30 000 рублей.
**Если получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, в остальных случаях – до 3 млн ₽.
Рефинансирование ипотеки от 8,2%
от 300 000 ₽
до 30 лет
Рефинансирование ипотеки —
простой способ платить меньше. Объедините ипотечные кредиты, которые взяли
в другом банке, в один кредит со сниженной ставкой:
ежемесячная нагрузка или общая переплата будут ниже.
Какие кредиты можно рефинансировать
Ипотека в другом банке
Можно рефинансировать ипотечный кредит, оформленный в другом банке
Ипотека + любой кредит в другом банке
Например, долг по кредитной карте, автокредит или потребительский кредит в другом банке
Один кредит — удобнее, чем несколько
Платить будет проще: одна дата платежа, один платёж, один счёт
Сэкономьте на платежах
Один общий платёж будет меньше, чем отдельно по каждому кредиту. Посчитайте выгоду на калькуляторе ниже
Без справок
Заявка онлайн без справки об остатке задолженности
Дополнительные деньги
При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды
Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования
Ставки рефинансирования
От 8,2%*
* Ставка 10,2% годовых действует до погашения рефинансируемого ипотечного кредита в другом банке и регистрации ипотеки в СберБанке.
Как это работает
Требования к заёмщику
Возраст
Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
Стаж работы
От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет
Созаёмщик
Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору
Сумма кредита под рефинансирование может состоять из нескольких частей.
Обязательная часть – это погашение ипотеки в другом банке:
Дополнительно в сумму кредита можно включить:
Таким образом, максимальная сумма кредита:
При этом, общая сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:
от 1 года до 30 лет
С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать:
— Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией, на цели:
Сбербанк не ограничивает количество предыдущих рефинансирований (перекредитований) по ипотечному кредиту. Главное, чтобы первичный кредит в рамках рефинансируемой ипотеки был предоставлен на цели приобретения или строительства недвижимости.
— До пяти различных кредитов:
Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости».
Залог недвижимости (апартаменты/квартиры/комнаты/дома/таун-хауса), на приобретение которой предоставлен рефинансируемый ипотечный кредит либо залог недвижимости, которая является обеспечением по рефинансируемому ипотечному кредиту:
— на этапе строительства – залог прав требования участника долевого строительства (иных прав, приобретенных по договору инвестирования), при этом недвижимость должна находиться в объекте, аккредитованном Сбербанком;
— после государственной регистрации права собственности на закладываемую недвижимость или при приобретении готового объекта недвижимости – залог (ипотека) приобретенного/построенного объекта недвижимости.
Если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог банку.
Если по рефинансируемому кредиту оформлен залог иной недвижимости, то приобретенный за счет кредита объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ не состоять под арестом (запретом).
Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.
Требования к заемщикам
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.
Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту). При наличии в кредитных документах по рефинансируемому жилищному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с его оформлением, получением, сопровождением возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста**.
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.
** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.
Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:
Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.
О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:
Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.
Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Ставка на рефинансирование. Сбербанк делает выгодное предложение для ипотечников из других банков
Сбербанк России снизил ставки на рефинансирование ипотеки на 0,5 процентных пункта, до 8,5%. Это предложение относится к клиентам других банков, которые взяли жилищные кредиты. Мы подсчитали выгоду от рефинансирования и на собственном примере убедились, как можно снизить переплату по кредиту на полмиллиона рублей и больше.
2020 год, с точки зрения медиков, — год коронавируса. С точки зрения банковского клиента, у 2020 есть все шансы стать годом рефинансирования. Банки страны снижают ставки по кредитам, чтобы клиенты смогли сэкономить на ежемесячных тратах или уменьшить стоимость займа. Помимо ипотеки в Сбербанке можно рефинансировать потребительские кредиты других банков.
С 25 мая в Сбербанке можно рефинансировать ипотеку по ставке от 8,5%. В духе времени: подать заявку на рефинансирование можно на domclick.ru. Ранее Сбербанк уже снижал ставку по ипотеке: в начале мая падение составило в среднем 0,5 процентных пункта.
Как это работает
Если банк снижает ставку, то его клиенты при рефинансировании именно у него смогут сэкономить: время выплат, сумму выплат и стоимость кредита (так называемую переплату).
Очень важно при рефинансировании учитывать расходы на проведение самой сделки и подсчитать их вместе с будущей выгодой от рефинансирования. Выгодно рефинансироваться в другом банке, если по новому кредиту ставка ниже на полтора процента, чем по текущему.
Посчитаем с помощью калькулятора «Выберу.ру», как это будет выглядеть.
К примеру, есть кредит на 2,5 миллиона рублей на срок 10 лет по ставке 12%. 28 с лишним тысяч ежемесячного платежа и стоимость кредита почти в полтора миллиона рублей выглядят тяжеловесно, если знать, что можно платить меньше.
Рефинансируем по ставке 9%.
Как видно, ежемесячный платёж стал ненамного, но меньше, а стоимость кредита упала почти на полмиллиона рублей.
Рассмотрим другую задачу: допустим, тот же объект за 2,5 миллиона рублей взят в ипотеку на 25 лет.
Стоимость кредита превышает 4 миллиона, а ежемесячный платёж больше 20 тысяч рублей. Переведём этот кредит под те же 9 процентов, что и в примере выше.
Ежемесячный платёж уменьшился, а стоимость кредита упала почти на миллион рублей.
К сожалению, рефинансирование часто недооценивают, а ведь это очень удобный финансовый инструмент. Ранее мы уже писали о том, как правильно им пользоваться: когда менять банк, как выбирать лучший вариант для перекредитования, какие условия будут оптимальными. Кроме того, мы подробно рассматривали тесно связанный с темой вопрос, когда рефинансирование будет выгодным, а когда лучше подождать.
Калькулятор рефинансирования ипотеки в Сбербанке России
Калькулятор рефинансирования ипотеки поможет рассчитать основные параметры нового кредита по 1 предложению Сбербанка России. В 2021 – 2022 году возможно переоформить на более выгодных условиях ипотечный кредит на сумму от от 300 000 до до 30 000 000 рублей на срок от 1 дня до 30 лет 5 мес. На странице по умолчанию приводится расчет для кредита на сумму 3000000 руб., оформленного на срок 10 лет.
Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России
Отзывы об ипотеке в Сбербанке России
Отзыв полезен? 34 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 88 7 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Обратилась в банк за ипотекой, одобрили за 30 минут. Оформляли электронно. Всё очень быстро и чётко! Пришли ко времени, специалист очень грамотный, спасибо ей большое, меньше часа задержались в банке. Квартира прошла регистрацию, и через 4 рабочих дня мне на почту пришёл документ из Росреестра, продавцу сразу упали на счёт деньги. Очень удобно! Быстро и чётко! Спасибо ещё раз!
Отзыв полезен? 103 16 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Ответы экспертов на вопросы о Сбербанке России
Помощь в расчете ипотеки
Преимущества рефинансирования ипотеки
Рефинансирование позволяет клиенту улучшить условия ипотеки:
Однако перед тем как подавать заявку в банк, лучше оценить, насколько выгодно то или иное предложение. С помощью ипотечного калькулятора Выберу.ру вы сможете определить целесообразность перекредитования в Сбербанке России.
Как работает калькулятор
Используя программу, можно онлайн рассчитать размер платежей по новому займу. Кроме того, вы увидите новый график и сможете сопоставить его с действующим. Для расчета необходимо задать основные параметры займа:
После этого выберите тип платежей – аннуитетные (равными частями) или дифференцированные. Нажмите «Рассчитать расходы», чтобы увидеть, насколько уменьшится сумма ежемесячного платежа и общая переплата, а также – насколько сократится срок кредитования. В предварительном графике погашения будут также указаны дата внесения платежа и его размер.
Когда стоит рефинансировать ипотеку
Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.