дело банк потребительский кредит
Как пополнить оборотные средства за счёт льготного госкредита
Предпринимателям нужны деньги. Государство позаботилось о бизнесе и — нет, просто так денег не даст — но придумало программу кредитования по льготной ставке. Льготная ставка — 8,5% годовых. Банк может по своей инициативе ещё снизить ставку, если знает клиента или тот, например, предоставит поручительство гарантийного фонда. По ставке 8,5% можно взять кредит и на пополнение оборотных средств.
Условия получения льготного кредита
Программу льготного кредитования малого и среднего бизнеса придумало Минэкономразвития РФ. Ставка по кредиту не может быть выше 8,5%, но может быть ниже, если банк сам решит её сократить.
Кредит по этой программе можно получить, только если бизнес проработал как минимум шесть месяцев. Также требуется, чтобы бизнес относился к приоритетной по версии Минэкономразвития отрасли. Таких отраслей 20, их перечень указан в соответствующем постановлении правительства РФ.
Кроме того, чтобы на бизнес выдали льготный кредит, он должен попадать ещё под несколько критериев:
быть зарегистрирован на территории России,
выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд. руб., а число работников — не более 250 человек,
долги по налогам и другим обязательным платежам не более 50 тыс. руб.,
нет задолженностей по заработной плате,
компания не банкротится.
Важно. Льготные кредиты государство предоставляет не всем, есть ограничения. Кредит не дадут кредитным и страховым (кроме потребкооперативов) организациям, инвестиционным фондам и ломбардам, предприятиям, чья деятельность связана с подакцизными товарами.
Что представляет собой льготный кредит на пополнение оборотных средств
В программе льготного кредитования МСП по ставке 8,5% сейчас действует четыре разных вида кредита. Выбрать нужно тот, что направлен на пополнение оборотных средств — он так и называется. Этот кредит выдают на сумму от 500 тыс. руб. до 500 млн. руб. и сроком до 3-х лет. Деньги можно потратить на закупку сырья, расчёты с поставщиками, выплату зарплаты работникам.
Пример. Представим Ивана. Иван — индивидуальный предприниматель, у него своя гостиница в Воронеже. Сейчас Иван решил рассчитаться с поставщиками и закупить новые товары к сезону новогодних праздников, так как ждет наплыва клиентов, ведь из-за пандемии популярность внутреннего туризма выросла. Иван получил льготный кредит на пополнение оборотных средств на сумму 2 млн. руб. сроком на 5 лет — его ежемесячный платеж составит 41 033 рубля.
Важно. По программе также можно получить от 500 тыс. руб. до 2 млрд. руб. до 10 лет на инвестиции в бизнес, либо рефинансировать полученные ранее кредиты по более высоким ставкам, если они направлены на инвестиционную деятельность, а также получить такой кредит могут самозанятые. Другой вариант – выбрать кредит на «на развитие предпринимательской деятельности» — дают до 10 млн максимум на 5 лет, ставка составляет 9,95% годовых, зато нет ограничения по виду деятельности компании или ИП, а также по наличию долгов по налогам.
Какие нужны документы, чтобы получить кредит
Строгого списка документов, которые нужно предоставить для получения льготного кредита, нет. Кредит выдается разными банками и каждый из них может запросить дополнительные документы, тогда их нужно будет предоставить. Но основной пакет документов, которые нужны для получения кредита под 8,5%, стандартный.
Заявка на кредит и анкета заёмщика,
Правоустанавливающие документы на бизнес,
Паспортные данные учредителя\учредителей бизнеса,
Документы, подтверждающие права на помещение, если оно есть — свидетельство о регистрации права собственности или договор аренды,
Финансовая или налоговая отчётность,
Справка из ФНС о том, что у бизнеса нет долгов перед бюджетом,
Перечень залогового имущества и документы на него.
Важно. Если залогового имущества нет или его не хватает для одобрения кредита, можно попробовать получить поручительство от регионального гарантийного фонда. В ближайшее время мы напишем, как это сделать и добавим сюда ссылку на статью.
Как получить финансовую поддержку, если бизнес не попадает под условия льготного кредита
Если ваш бизнес не попадает под условия льготного кредита по ставке 8,5%, не страшно — есть и другие способы получить от государства денег (или хотя бы сэкономить собственные).
Можно воспользоваться нефинансовыми мерами поддержки, о которых мы писали в этой статье и, например, бесплатно или на льготных условиях арендовать офис или получить помощь с бухгалтерией или юристами. Или попробуйте получить микрозайм в государственной МФО — условия подойдут не всем, но попробовать стоит.
Также изучите портал «Мой бизнес», созданный для вашего региона — там публикуются региональные меры поддержки. Например, в Нижнем Новгороде для МСП выдают микрозаймы на сумму от 50 тыс. руб. до 5 млн. руб. под 10% годовых. Найти нужный вам сайт можно на карте центров инфраструктуры МСП — нужно выбрать свой регион и открыть карточку центра «Мой бизнес», обычно там указан сайт.
Статья за 30 секунд:
— Чтобы получить льготный кредит бизнес должен соответствовать условиям госпрограммы:
нет долгов по зарплате и налогам,
входит в реестр МСП,
зарегистрирован в России,
работает не менее полугода,
относится к приоритетной отрасли.
— Для получения кредита будет нужен залог — подготовьте имущество или получите гарантии от региональных гарантийных фондов.
— Подавать заявку на кредит нужно в банк-партнёр — например тот, который готов снизить ставку или его офисы и банкоматы удобно расположены. Перечень банков-партнёров есть тексте.
— О дополнительных мерах господдержки читайте в наших статьях (ссылки в тексте).
Потребительские кредиты
Участвуют те, кто подал заявку в банк на Сравни.ру и получил по ней кредит
Сравнить лучшие предложения по кредитам
Что важно знать о потребительских кредитах
Стандартный набор документов такой:
Пакет документов может зависеть и от запрашиваемой суммы: чем больший кредит вы хотите получить, тем больше справок придётся предоставить. При небольших суммах может требоваться упрощённый набор, но ставка тогда будет выше.
Можно воспользоваться нашим кредитным калькулятором, чтобы узнать, какие документы запрашивает тот или иной банк.
Какие документы нужны для оформления кредита?
Какие требования предъявляются к заёмщику?
Большинство кредитных организаций рассматривают заёмщиков в возрасте от 21 года до 65–70 лет на момент погашения кредита. Но есть банки, в которых вы сможете оформить кредит уже с 18 лет. Также можно найти кредиты, которые нужно погасить до 80 лет, например.
Для получения кредита у вас должны быть:
Воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором для поиска подходящих вам предложений. Укажите в нём сумму, срок кредита и свой возраст. В полученной выдаче выберите понравившийся вариант и нажмите кнопку «Подробнее», чтобы ознакомиться с требованиями именно этого банка.
Почему банки отказывают в выдаче кредита?
Банк не обязан объяснять заёмщику, почему он получил отказ в кредите. Но, как правило, отказывают по одной из этих причин:
Можно ли вернуть страховку по кредиту?
Да, но условия возврата зависят от срока заключения договора.
Ещё не прошли две недели с момента оформления страховки
По добровольным видам страхования предусмотрен «период охлаждения». Это значит, что вы в течение 14 дней можете отказаться от страховки и вернуть деньги. Правда, из этой суммы вычтут стоимость тех дней, пока договор действовал. Скажем, полис на год стоил 10 000 руб., значит, один день его действия обходится в 27,4 руб. (10 000 руб. : 365 дней). Ваша страховка работала 5 дней, значит, за этот период от стоимости отнимут примерно 137 руб. (27,4 руб. * 5 дней).
Для отказа от страховки нужно просто написать заявление. Если вы не можете лично приехать в офис страховой компании, то отправьте его по почте — заказным письмом с уведомлением о вручении. Но учтите, что без страховки банк может повысить процентную ставку по кредиту.
После «периода охлаждения»
После 14 дней вернуть страховку можно только в рамках условий, которые прописаны в вашем договоре. А в нём может быть указано, что при расторжении договора вам вернут лишь небольшую часть от стоимости страховки или же вообще ничего не вернут.
При досрочном погашении кредита
С 1 сентября 2020 года можно вернуть часть стоимости страховки за неистёкший период при досрочном погашении кредита. Но это правило действует для страховых договоров, оформленных с 1 сентября. В остальных случаях это происходит на условиях, которые указаны в самом договоре.
Можно ли вернуть проценты по кредиту?
Если вы закрыли кредит в срок, то вернуть проценты не получится. Это плата банка за пользование заёмными средствами.
В случае досрочного погашения кредита нужно посчитать и сравнить:
Если суммы получаются разные, то можно письменно обратиться в банк за перерасчётом процентов. Если он откажется возвращать разницу, то нужно идти в суд.
Откуда возникает эта разница? Такое возможно при аннуитетной схеме, когда долг погашается равными платежами. При этом первое время большая часть ежемесячного платежа идёт на погашение процентов и лишь небольшой кусочек — на возврат тела кредита. Потом пропорции меняются в обратную сторону. Получается, что вы платите часть процентов как бы раньше срока. Чаще всего такая проблема возникает при досрочном погашении ипотеки.
Можно ли погасить кредит материнским капиталом?
Материнским капиталом можно погасить не только ипотеку, но и потребительский кредит, если он оформлялся на покупку или строительство жилья. То есть в кредитном договоре должна быть прописана такая цель. Это будет служить для Пенсионного фонда подтверждением, что деньги были направлены именно на улучшение жилищных условий.
Как оформить кредитные каникулы?
При возникновении финансовых трудностей заёмщик может попросить банк предоставить отсрочку платежей на несколько месяцев. К заявлению нужно сразу приложить документы, которые подтвердят, что ваши доходы снизились — например, справку 2-НДФЛ от работодателя, трудовую книжку с отметкой о сокращении или медицинскую справку. По итогам рассмотрения заявки банк сообщит о решении. Он может предоставить кредитные каникулы или временно снизить размер ежемесячного платежа, увеличив срок кредита.
Что будет, если не платить кредит?
В первую очередь банк начнёт начислять за просрочку пени, размер которых указан в кредитном договоре. Информация о задолженности отразится в кредитной истории, что в будущем помешает вам получить новый кредит.
Вам также будут звонить специалисты из службы взыскания банка или коллекторского агентства. Потом банк может обратиться в суд. Тогда вопросом взыскания долга займутся судебные приставы. Они могут арестовать имущество и выставить его на продажу, ограничить вам право выезда за пределы страны, удерживать 50% с зарплаты, заблокировать ваши счета или, например, запретить пользоваться водительскими правами.
Как аннулировать кредит?
По закону о потребительском кредите вы имеете право в течение 14 дней с момента получения кредита отказаться от него. Для этого не нужно предварительно уведомлять об этом банк, как это происходит при досрочном погашении кредита, достаточно просто написать заявление об отказе. Но вы должны будете оплатить проценты за фактический срок кредитования.
Потребительское кредитование
Потребительские кредиты – это займы, которые оформляются гражданами в банке в наличной или безналичной форме. Целью кредита может быть любая покупка (телевизора, холодильника, компьютера), оплата услуг (туристической путевки, курсов, лечения) или получение наличных денег для решения повседневных нужд. Потребительские кредиты могут быть целевые и нецелевые, с обеспечением или без. Под потребительскими кредитами на Сравни.ру подразумеваются займы наличными, а также кредиты на товары и услуги.
Ставки по потребительским кредитам
Стоимость потребительского кредита зависит от многих параметров: суммы, срока, вида валюты, набора предоставляемых документов, кредитной истории и других параметров. На кредите можно сэкономить, если оформить его на небольшой срок. Претендовать на минимальную процентную ставку могут заемщики с положительной кредитной историей, предоставившие полный пакет документов и имеющие доход, из которого на платежи по кредиту будет уходить не более 40% ежемесячного дохода. Также скидку могут получить заемщики, получающие заработную плату через банк, в котором запрашивают кредит.
Выгодные потребительские кредиты
Преимуществом потребительского кредита является возможность быстро получить деньги на любые цели. Таким образом, не нужно долго копить самому, рискуя, что товар или услуга могут подорожать. У граждан есть возможность приобрести кредит непосредственно в магазине или в любом ближайшем отделении банка.
Этот сайт защищен reCAPTСHA. Применяется Политика конфиденциальности и Условия обслуживания Google.
Кредиты для ИП и ООО ДелоБанк
Кредиты на развитие бизнеса от ДелоБанка
Кредит для бизнеса в Дело Банк — возможность подачи заявки онлайн, индивидуальные условия, оптимальные сроки (до 3 лет) и быстрое решение (максимум — 2 недели). В ходе деятельности любая компания сталкивается с необходимостью привлечения заемных средств. Они необходимы на закупку оборудования, сырья, спецтранспорта, приобретение торгового помещения, склада или офиса, покрытие кассового разрыва или погашение задолженности перед поставщиками. Причин взять кредит — множество, однако не все банки идут навстречу представителям малого и микробизнеса и соглашаются их кредитовать.
Дело Банк, а вернее, СКБ-Банк, — один из немногих, кто охотно сотрудничает с небольшими компаниями. Согласно отзывам предпринимателей, активно кредитующихся в банке, он оказывает финансовую поддержку независимо от оборота и сферы деятельности предприятия.
Виды кредитов для ИП и ООО в Дело Банк (СКБ-Банк)
СКБ-Банк предоставляет несколько видов кредитов на открытие и развитие бизнеса для ИП и юридических лиц. Как физическое лицо вы также можете получить кредитную карту от Дело Банк при обращении в офис СКБ.
Рассмотрим подробнее, какие кредитные продукты доступны сегодня представителям малого и микробизнеса.
Разовый кредит
Этот кредитный продукт позволяет покрыть текущие потребности компании. Например, покупка сырья, техники, объекта недвижимости или спецтехники, увеличение оборотных средств в период сезонных продаж, проведение срочной сделки и т.д. разовый кредит предоставляется, в среднем, на срок до 3 лет, но вы можете подать заявление на отсрочку выплаты основного долга на инвестиционный период.
Залогом может выступать как приобретаемый объект, так и дополнительное имущество, находящееся на балансе компании. Сумма и срок предоставления кредита, а также процентная ставка устанавливаются индивидуально для каждого заемщика.
Кредитная линия
Кредитная линия — оптимальный инструмент в том случае, если вы заранее точно не знаете, когда и в каком объеме вам могут понадобиться денежные средства. Такие ситуации возникают не раз и не два, и получать деньги нужно очень оперативно. Кредитная линия подразумевает одобрение ДелоБанком определенной суммы кредита наличными и его дальнейшую выдачу небольшими частями — траншами.
Это отличное решение для регулярного пополнения оборотных средств. Например, вы планируете открыть дополнительную производственную линию, где будете выпускать новый продукт. Воспользовавшись траншем на закупку необходимого оборудования и сырья, вы будете постепенно погашать задолженность с выручки от реализации этой продукции. Далее новая закупка — вновь берете необходимую сумму и также постепенно погашаете ее.
Также кредитная линия может являться отличным инструментов при постепенном финансировании проектов, когда важна оперативная оплата каждого этапа. СКБ-Банк берет свой процент только за фактический срок пользования заемными средствами. Для получения кредитной линии достаточно один раз заключить договор с банком. Дальнейшая выдача средств осуществляется частями, когда вам это необходимо. Сумма, срок и процентная ставка устанавливаются индивидуально для каждого клиента.
Овердрафт
Овердрафт представляет собой краткосрочный кредит, при котором держатель счета имеет право оплачивать расходы в размерах, превышающих объем личных средств компании на счету. Чаще всего этот кредитный продукт применяется для покрытия кассового разрыва или срочных потребностей (выплата зарплаты, погашение задолженности перед контрагентом и прочие).
Овердрафт возможен только в том случае, если это было предусмотрено в договоре при открытии расчетного счета. При этом обязательно заключается соглашение о сроках и размерах кредита, а также других условиях выдачи. Эта форма кредитования применяется к заемщикам со стабильным финансовым положением только при временном недостатке капитала на счету компании.
Существуют условия, по которым СКБ-Банк предоставит вам овердрафт:
Выдача займа по расчетному счету осуществляется в пределах лимита средств. СКБ-Банк выдает кредит в размере 50% от оборотных средств.
Особенностью овердрафта является то, что погашение долга осуществляется путем автоматического списания денежных средств после их поступления на счет.
В отличие от обычных кредитов получение овердрафта не требует предоставления каких-либо документов. Кредитный продукт будет доступен вновь после списания задолженности с расчетного счета компании.
Срок, размер и процентная ставка по овердрафту рассчитываются индивидуально в зависимости от сферы деятельности, размера ежемесячного оборота и кредитоспособности предприятия.
Банковские гарантии
Банковская гарантия — это своего рода поручительство банка за то, что компания, получившая эту гарантию, выполнит взятые на себя обязательства. Соответственно, банк обязуется выплатить партнерам своего клиента заранее оговоренную сумму в случае, если условия договора компании не были выполнены.
Документ необходим для обеспечения исполнения госконтракта, которую победитель аукционов или тендеров предоставляет заказчику в целях минимизации рисков, связанных с ущербом неисполнения или ненадлежащего исполнения контракта. Обеспечительные меры предоставляются в момент подписания госконтракта и все аспекты этого моменты определены ст. 69 44-ФЗ.
СКБ-Банк выдает следующие виды гарантий:
Сумма гарантии может достигать 22 000 000 рублей. В качестве обеспечения может выступать залог векселя/депозита в размере 100% от суммы банковской гарантии.
Тарифы на кредитование юридических лиц
При оформлении кредитов в СКБ-Банк компания устанавливает следующие комиссии:
Как получить кредит ООО и ИП в Дело Банк (СКБ-Банк)
Для получения кредита подайте заявку на официальном сайте СКБ и дождитесь звонка кредитного менеджера. Он поможет подобрать продукт, рассчитает процентную ставку в зависимости от суммы и срока кредитования. Также согласует дату и время посещения офиса СКБ-Банка для передачи документов, заключения договора и получения денежных средств. Срок выдачи кредита — от 3 дней до 2 недель. В течение этого времени банк анализирует платежеспособность клиента, оценивает риски в случае банкротства компании и отказа заемщика вернуть долг.
В процессе анализа СКБ-Банк изучает финансовое состояние и бизнес-план клиента по следующим показателям:
На этапе подготовки к заключению кредитного договора заемщик должен быть готов к возможным дополнительным трудностям и расходам.
В каком случае банк откажет в кредите
Дело Банк (СКБ-Банк) откажет в кредитовании, если вы планируете направить деньги на финансирование проектов, которые:
Также вы не сможете получить ссуду, если есть открытые просрочки по текущим кредитам перед этим или другими банками.
Какие документы нужны для получения кредита
Как правило, клиенты СКБ-Банк, открывшие в нем расчетный счет, имеют право получить кредит в кратчайшие сроки без предоставления кучи документов. Но если вы планируете подать заявку на займ, не обслуживаясь в банке, подготовьте документы, предусмотренные в этом случае.
Для получения кредита ООО нужно предоставить:
Перечень документов для индивидуальных предпринимателей более скромен и состоит из паспорта, лицензии на осуществление деятельности (или патент), выписки из ЕГРИП, выписки по расчетному счету, карточки образцов подписи и печати ИП.
Как оформить кредит в Дело Банке
Дело Банк – это онлайн-управление счетами, разработанное специально для бизнеса. Дело Банк находится под руководством СКБ-Банка. Своего рода, это привычный для всех интернет-банкинг, однако он заточен исключительно для ведения коммерческой деятельности.
Одним из продуктов, который вы сможете оформить через Дело Банк, является кредит. Какие условия нам предлагает СКБ-Банк, и в чём особенность кредитования бизнес-проектов?
Можно ли получить кредит в Дело Банке
Вы должны понимать, что Дело Банк – это лишь вспомогательный инструмент для работы юридических лиц и физических лиц-предпринимателей. Дело Банк – это дистанционное обслуживание, которое относится непосредственно к крупному уральскому банку СКБ. Поэтому и кредитованием занимается именно СКБ-Банк. А так как Дело Банк – это своего рода интернет-банкинг для субъектов хозяйствования, то для оформления кредита, необходимо обращаться непосредственно на официальный сайт СКБ или в отделение банка.
Где оформить кредит
Исходя из предыдущего пункта, понятно, что в Дело Банке заполнить заявку на кредит не получится. Вам нужно будет обратиться с документами в ближайшее отделение СКБ-Банка либо перейти на официальный сайт.
Кредитные предложения СКБ-банка
На сайте есть меню для физических лиц и юридических, выбираете подходящую себе категорию и знакомитесь с условиями кредитования. Если они вас устраивают, то собираете необходимые документы и можете подавать заявку.
Для частных клиентов
Для физических лиц есть несколько кредитных программ. Наиболее распространённым продуктом является кредит «На всё про всё». Это потребительский займ, который не требует залога и может быть потрачен на любые цели. Максимальная сумма кредитного лимита составляет 1 300 000 рублей, а процентная ставка от 9,9% в год. Срок кредитования до 5 лет. Одобрение можно получить за пару часов без визита в банк. При заполнении онлайн-заявки вы дополнительно получаете бонус – минус 1% от годовой ставки. Наличные будут зачислены на карту.
Кроме того, СКБ-Банком представлен и ряд других кредитных продуктов для физических лиц, которые по выгодности условий не уступают другим банкам. Более подробно с ними вы можете ознакомиться на официальном сайте или у сотрудника в отделении.
Кредитование бизнес-проектов
Кредитование малого и среднего бизнеса – это отдельное направление в СКБ, под которое заточена основная деятельность банка. Основные преимущества получения кредита под бизнес-проект в СКБ-Банке следующие:
Банком также предоставляется возможность использовать овердрафт, что особенно удобно для фирм с большими оборотами по счёту, при этом избежать процедуры предоставления залога. То есть, СКБ-Банк найдёт для вас идеальное решение по предоставлению будущего кредита. Огромный выбор продуктов, форм их предоставления и индивидуальный подход – это то, что на сегодняшний день может предложить не каждый банк.
Получить кредит в ДелоБанке
Как получить кредит в ДелоБанке
ДелоБанк — филиал одного из крупных региональных кредитных учреждений СКБ-Банка. Создан, как онлайн-банк для предпринимателей, все сервисы рассчитаны на работу с микро и малым бизнесом в дистанционном режиме. Финансовый институт ориентирован на создание умных сервисов, снимающих с предпринимателя обязанность выполнять большинство шаблонных операций. Своей приоритетной задачей считает создание комфортной среды развития бизнеса. На это направлены все долгосрочные проекты, в том числе простые, удобные и доступные кредитные продукты для бизнес-структур.
Преимущества
Как получить кредит в ДелоБанке
ДелоБанк, являясь филиалом СКБ-банка, оформляет кредиты на условиях головной организации. Поэтому для получения кредитов на развитие бизнеса необходимо обращаться непосредственно в СКБ. На официальном сайте кредитной организации представлено удобное меню, в котором можно выбрать подходящий для вас продукт. Здесь можно изучить условия предоставления кредитов и комплект документов, который нужно подготовить.
При отсутствии стандартного предложения менеджеры банка готовы предложить индивидуальные условия. Однако требуется личный визит в офис кредитной организации.
Условия кредитования для бизнес-структур:
Для получения кредитных денег требуется предоставление стандартного пакета документов, который может быть расширен по усмотрению кредитного учреждения: