демография нацпроект ипотека семейная
С детьми новоселье легче
И таких семей уже сотни тысяч. Они взяли кредит по программе «Семейная ипотека», которая работает в рамках нацпроекта «Демография».
Кредит на покупку дома по ставке 5 процентов годовых Васиным оформили легко. Чтобы быть поближе к новому жилью, Евгений сменил работу. Раньше трудился механиком в газовой службе, теперь стал начальником участка в сети газовых заправок. И к новому большому дому, и карьера пошла в рост.
Вологодские семьи, в которых родился второй и последующие дети, тоже активно пользуются льготной программой субсидирования процентной ставки по ипотечным кредитам. Благодаря этому уже 981 семья улучшила жилищные условия.
Кроме того, в регионе снизили долговую нагрузку по ранее заключенным ипотечным договорам. Жители Вологодчины смогли заключить соглашения на рефинансирование со снижением стоимости кредитных ресурсов до уровня не более шести процентов годовых.
Семья Зрадовских, воспитывающая четверых детей, также использовала льготную ипотеку на погашение взятого кредита. Они приобрели трехкомнатную квартиру в рассрочку на 20 лет. Раньше платили по кредиту 12,5 процента, сейчас в два раза меньше. Рефинансировать действующие ипотечные обязательства до шести процентов годовых в Вологодской области смогли 293 семьи на общую сумму 342,1 миллиона рублей. Льготная ипотека предоставляется на покупку квартиры на вторичном рынке на весь период кредитования, а также на перекредитование ранее приобретенного вторичного фонда.
Ипотечные ставки установлены в размере от 5,4 до 8,5 процента годовых в зависимости от первоначального взноса или остатка по рефинансируемому кредиту. В первую очередь договоры заключаются с теми, кто ранее обращался за получением ипотечного займа. За проект «Льготная ипотека при рождении первого ребенка» область получила премию за лучшую региональную практику.
Больше банков смогут выдавать льготные жилищные займы. Изменены требования к подаче заявок для участия в программе «Семейная ипотека».
Банки теперь могут подать заявки при распределении бюджета программы, а не до, как это было ранее. Оператором программы назначен ДОМ.РФ как единый институт развития в жилищной сфере. На его официальном сайте будет публиковаться информация о предстоящем перераспределении средств в рамках программы и о начале приема заявок от новых банков.
Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?
Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по ставке 6%.
Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?
Каковы основные условия кредитования?
По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего востока до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.
Какое жилье можно приобрести с помощью Семейной ипотеки?
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья на первичном рынке (например, квартиры в новостройке, строящемся жилом комплексе или частного дома с земельным участком). При этом продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Кроме того, семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.
В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита?
В программе участвуют около 50 банков. Их список можно посмотреть здесь.
Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?
Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.
При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по Программе?
Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?
Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.
Сколько продлится программа?
Воспользоваться Семейной ипотекой возможно до 31 декабря 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% можно оформить до 2027 года.
Могут ли участники семейной ипотеки получить от государства 450 тыс. рублей на погашение кредита?
Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тыс. рублей на его погашение.
При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».
Условия программы
Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:
Виды ипотечного кредита
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Сроки программы
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.
Рефинансирование и маткапитал
Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Банки
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.
Сбербанк
В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:
Банк ВТБ
ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.
Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.
Райффайзенбанк
Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.
В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.
Банк «Дом.РФ»
Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.
Абсолют Банк
Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.
В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.
Ипотека растет по-семейному
Расширение с 1 июля списка возможных получателей льготной семейной ипотеки обострило борьбу российских банков за возможность выдавать такие кредиты. Они подали заявки на право предоставить 1,27 трлн руб. новых ссуд по этой программе, сообщили РБК в госкомпании «Дом.РФ», которая отвечает за распределение госфинансирования. Спрос банков на 42% превысил доступный им лимит кредитования по семейной ипотеке в размере 893,8 млрд руб.
Кто теперь имеет право на семейную ипотеку
Льготная семейная ипотека для граждан с детьми действует в России с 2018 года. При выдаче таких кредитов государство субсидирует банкам разницу между рыночной и льготной ставками. С 1 июля этого года условия программы изменились: теперь кредиты по ставке до 6% могут получить семьи с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года (ранее в программу могли попасть только семьи как минимум с двумя детьми).
Максимальная сумма кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях была увеличена до 12 млн руб., для остальных регионов — до 6 млн руб. Программа позволяет заемщикам приобрести квартиру в новостройке или готовое жилье, потратить деньги на строительство частного дома или рефинансировать старый ипотечный кредит по льготной ставке.
Первоначально программа действовала до конца 2022 года, но в августе правительство решило продлить ее действие еще на год, до конца 2023 года. Помимо сроков был увеличен и лимит на объем выдаваемых кредитов — с прежних 800 млрд руб. до 1,685 трлн руб.
Кто получил новые лимиты на семейную ипотеку
Лимиты на кредитование для банков были увеличены «на принципах пропорционального распределения», сообщил РБК управляющий директор «Дом.РФ» Алексей Ниденс. В результате распределения девять крупнейших банков — участников программы получили лишь по 70% от запрашиваемых сумм, следует из данных «Дом.РФ» (есть у РБК).
Сбербанк, подавший заявку на 700 млрд руб., получил лимит 491,9 млрд руб., ВТБ — 186,6 млрд руб. вместо запрашиваемых 265,5 млрд руб., Альфа-банк — 80,3 млрд руб. вместо 114,2 млрд руб. «Открытие» получило дополнительные 33,1 млрд руб. при запросе 47,2 млрд руб., Промсвязьбанк — 12,7 млрд руб. вместо 18 млрд руб., Росбанк — 11,7 млрд руб. вместо 16 млрд руб., а «Уралсиб» — 6,8 млрд руб. вместо 9,6 млрд руб. Газпромбанк и Абсолют Банк не обращались в «Дом.РФ» за увеличением лимитов по семейной ипотеке.
Из 11 крупнейших банков только четыре игрока — Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и «Открытие» — увеличили доли в совокупном лимите. Удельный вес «Сбера» вырос на 14,4 процентного пункта, до 42,58%. Доля ВТБ превысила 20% (+1,03 п.п.), Альфа-банк увеличил долю до 7,37% (+1,89 п.п.), а «Открытие» — до 2,83% (+1,01 п.п.).
Активность игроков Алексей Ниденс связывает со значительным потенциалом программы. «До расширения условий в рамках семейной ипотеки оформлялось порядка 7 тыс. ипотечных кредитов в месяц. Уже в августе банки выдали более 9 тыс. кредитов, прогнозируем дальнейшее увеличение спроса, на наш взгляд, среднемесячная выдача достигнет 12 тыс. уже в ноябре», — оценил он.
Опрошенные РБК банки — участники программы в целом удовлетворительно оценивают результат распределения лимитов по семейной ипотеке. Это следует из ответов представителей банка «Дом.РФ», Россельхозбанка, Альфа-банка и ВТБ. «Мы ожидали такого решения, лимит был равномерно распределен среди участников программы», — поясняет директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Вадим Мамонов. Сбербанк и другие крупные участники программы не ответили на запросы.
Как банки оценивают будущее семейной ипотеки
«За сентябрь мы наблюдаем почти двукратный прирост заявок по программе семейной ипотеки. Думаем, его причина в том, что семейная ипотека действительно стала новым драйвером развития ипотечного рынка. Это обусловлено пересмотром условий госпрограммы летом и активной поддержкой семейной ипотеки государством», — комментирует представитель Альфа-банка.
Такой же позиции придерживаются в Россельхозбанке. «Мы позитивно смотрим на перспективы семейной ипотеки прежде всего по причине вовлечения в сектор субсидированного кредитования нового сегмента заемщиков с одним ребенком», — поясняет представитель РСХБ.
В ВТБ отмечают, что во втором полугодии на фоне роста ставок по рыночным программам льготная семейная ипотека существенно поддерживает выдачи. «После изменения ее условий доля программы в общем объеме продаж удвоилась и составляет почти 10%», — говорит представитель госбанка.
«Семейная ипотека, несомненно, окажет существенное влияние на развитие рынка ипотечного кредитования в 2022 году», — полагает вице-президент банка «Открытие» Нина Крючкова. Но единственным драйвером роста ипотечного рынка, по ее мнению, не станет, поскольку имеет ограничения по получателям в отличие от программы льготной ипотеки на новостройки (с 1 июля ее условия, наоборот, были изменены для снижения спроса).
В Росбанке ожидают, что семейная ипотека станет самой популярной госпрограммой в четвертом квартале этого года и в 2022–2023 годах, если условия льготной ипотеки под 7% не будут пересмотрены. По словам Вадима Мамонова, дополнительного выделенного лимита банкам хватит до конца действия программы, но доли кредиторов могут быть перераспределены. «Это было уже ранее, так как выдачи у различных игроков проходят неравномерно, у кого-то лимит исчерпывается быстрее», — поясняет глава департамента «Росбанк Дом».
Всего, по данным «Дом.РФ» и Frank RG, за первые шесть месяцев 2021 года по программам льготной и семейной ипотеки было выдано кредитов на 959 млрд руб. Ими воспользовались 292 тыс. семей.
Как перспективы семейной ипотеки оценивают аналитики
В сегменте кредитов на первичном рынке семейная ипотека однозначно выйдет в число лидеров из-за улучшений условий программы, говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина: «Можно ожидать значительного роста ее доли на первичном рынке — до 50% и выше в отдельных регионах».
«С точки зрения темпов роста выдач именно сегмент семейной ипотеки с высокой долей вероятности будет опережать рынок в целом за счет более низких ставок», — соглашается аналитик рейтингового агентства НКР Дмитрий Рышков. Но ее влияние на общий рост выдач ипотеки будет сдерживать «относительно небольшой» объем лимита и возможный дальнейший рост цен на жилье на первичном рынке, отмечает он.
Расширение кредитования по программе семейной ипотеки будет ограничено не только величиной платежеспособного спроса, но и «естественными демографическими факторами», замечает старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. «Вряд ли можно ожидать, что выдачи по программе семейной ипотеки полностью заместят «выпадающие» выдачи по программе на новостройки», — добавляет она.
По оценкам Рышкова, лимит кредитования по семейной ипотеке все еще остается небольшим. «Его вряд ли хватит до конца следующего года. Вполне вероятно, что уже в первом квартале следующего года лимит будет исчерпан», — оценивает он, указывая, что дополнительно он может быть увеличен при соблюдении некоторых условий: сохранении высокого спроса, стабильной динамики цен на жилье, а также «отсутствии системных рисков» при расширении программы.
Сейчас о перспективах освоения выделенного государством до конца 2023 года лимита судить рано, полагает Ольга Ульянова. Она не исключает, что в случае его полного использования до истечения установленного дедлайна правительство примет решение о расширении финансирования. «Программа семейной ипотеки имеет важный не только экономический, но и социальный эффект», — указывает она.
«Семейная ипотека» в рамках национального проекта «Демография».
14 Октября 2021, 10:01
Как воспользоваться «Семейной ипотекой»? Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по ставке 6%.
Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?
Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6%;
Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
Ипотечный кредит можно оформить до 31 декабря 2023 года;
Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).
Каковы основные условия кредитования?
Кредит по ставке до 6 %;
Первоначальный взнос – не менее 15 %.
По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего востока до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.
Какое жилье можно приобрести с помощью Семейной ипотеки?
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья на первичном рынке (например, квартиры в новостройке, строящемся жилом комплексе или частного дома с земельным участком). При этом продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Кроме того, семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.
В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита?
В программе участвуют около 50 банков. Их список можно посмотреть здесь.
Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?
Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.
При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по Программе?
Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?
Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.
Сколько продлится программа?
Воспользоваться Семейной ипотекой возможно до 31 декабря 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% можно оформить до 2027 года.
Могут ли участники семейной ипотеки получить от государства 450 тыс. рублей на погашение кредита?
Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тыс. рублей на его погашение.
При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.