день ипотеки 16 июля поздравление

Красивые и прикольные поздравления с покупкой квартиры

Я хочу поздравить сейчас
Вас с приобретением,
Пусть в квартире этой ждут вас
Светлые мгновения.

Примет пусть она тепло вас,
Счастье с вами в дом войдет,
Пусть в светлицах этих новых
Непременно повезет.

Смех звучит пусть заядлый
И веселый разговор,
Пусть друзья заходят в гости,
Никогда не будет ссор.

Поздравляем, новоселы,
С этим ярким днем веселым:
Нашли квартиру вы —
Повод для всей родни
В новой Пристани собраться,
Планированием увлекаться,
Пить и есть, и танцевать,
И с покупкой поздравлять!

Есть теперь у вас своя квартира,
Поздравляем, ведь сбылась мечта!
Вам Желаем в ней добра и мира,
Пусть царит уют и красота!

Каждый угол счастьем наполняйте,
Приглашайте дорогих гостей
И с улыбкой каждый день встречайте,
Ожидая хороших новостей!

Покупка жилья — это важный момент!
Квартира своя — это, правда же, круто,
Желаю счастливо там жить много лет,
Чтобы радость дарила любая минута!

Хочу пожелать, чтобы в квартире у вас
Были всегда только уют и порядок,
А чтобы семейный очаг не погас,
Царят пусть у вас мир, любовь и достаток!

Свои стены, потолок,
Даже окна — все свое,
И за дверью есть звонок
В твое новое жилье.

У тебя своя квартира,
Поздравления прими,
Пусть роскошно и красиво
В ней проходят дни твои!

Красивые стихи и пожелания с новой квартирой (с приобретением квартиры)

Иметь свою квартиру вы мечтали,
Чтобы уют в ней вечно создавать,
Собирали долго, деньги собирали,
И, наконец, решились покупать!

Желаю с шиком жить в своей квартире,
Пусть будет в ней уютно и тепло!
Желаю быть счастливее всех в мире,
Пусть стороной обходит дом ваш зло!

Вот квартиру Вы купили,
Поздравляю вас с этапом,
Вам желаю жить счастливо,
Радостно, всегда много.

Пусть уютным непременно
Будет новый ваш очаг,
Вам желаю в этих стенах
Понимание и благ.

Купить квартиру — это круто,
Хочу поздравить с этим делом,
Желаю, чтобы уют, достаток
Вы в ней построить все сумели.

Пусть принесет она вам счастье,
Пусть смех здесь радостный искриться,
Пусть положительное событие
В стенах прекрасных состоится.

Добра, любви вам процветания
Желаю в доме вашему новому,
Пусть подчиняется здесь все
Только добрым и святым законам.

В огромном этом мире
Найдете свой уголок:
Теперь в своей квартире
Прекрасно заживете.

С покупкой вас замечательной!
С квартирой красивой!
Пусть будет жизнь, как песня —
Веселой и счастливой!

Сейчас вы счастливее всех в этом мире,
Ведь вы воплотили в реальность мечту:
Живете теперь в своей новой квартире,
Внутри всей семьей навели красоту!

Пусть будет всегда в доме чисто, уютно,
Пусть царят у вас мир, порядок и строй,
Пусть вас ждет счастье ежеминутно,
И будет жизнь сладкой, как шоколад!

С покупкой квартиры
Поздравляю тебя,
Над головой
Теперь крыша своя.

Тепла и уюта
Тебе пожелаю,
Пусть пыли в квартире
Твоей не бывает.

Гости к тебе
Пусть идут на порог,
Детского смеха
Звенит ручеек.

Хозяином счастье
Пусть будет в квартире,
Не будет счастливее
Тебя во всем мире.

Сбылась заветная мечта,
Квартиру вы свою купили,
Потратили много сил,
И деньги долго вы собирали,
Вот все произошло наконец,
Поздравить с этим вас нам нужно,
Желаем счастья вам сейчас,
Живите вы в квартире дружно!

Это важное событие —
Вы приобрели квартиру,
Вас мы с этим поздравляем
И желаем счастья, мира,
Обставляйтесь вы скорее
И справляйте новоселье,
Ждут вас хлопоты, заботы
И огромное веселье!

Вас с покупкой поздравляю,
С новой, славной вас квартирой,
Жить желаю в ней много,
Радостно, всегда счастливо.

Крепостью она пусть станет,
Все пусть сложиться у вас,
Я желаю, чтобы очаг ваш
Разгорался и гас.

Поздравляю с покупкой квартиры,
И желаю огромного счастья,
Чтобы на ремонт были силы,
Чтобы гнездышко стало прекрасным.

Желаю хороших соседей,
Успешных минут впереди,
И пусть, насколько возможно,
Будут прекрасными дни.

С покупкой квартиры
Тебя поздравляю,
Сбылась наконец
Мечта голубая.

Заветные ключики
Держишь в руке,
И счастье слезинка
Бежит по щеке.

Пусть станут родными
Тебе эти стены,
Удача поселится
Здесь непременно.

Радость и смех
Пусть наполнят твой дом,
Желаю, чтобы счастливы
Все были в нем.

Повезло так крупно вам,
Ведь не нужно будет в дальнейшем
Вам скитаться по углам,
Вы жилье купили же!

Привет! Пусть уют
Жизнь вдохнет в квартирный быт,
Прямо с первых же минут
Тут вас радость посетит!

Поздравляем с покупкой! Пусть новая квартира принесет вам только радость, комфорт и массу приятных событий. Желаем позитивной ауры и перспективы в новом доме. Пусть в Вашем новом уютном гнездышке всегда будут собираться приятные и добрые люди.

Тебя поздравляю
С покупкой квартиры,
Счастливее нет
Никого во всем мире.
Квартира не просто 4 стены,
Она-это в жизнь
Воплощенные сны.
Пусть счастье с тобой
Поселится рядом,
Пусть станет квартира
Тебе райским садом.
Пусть сбываются
Мечта за мечтой,
Станет квартира
Тебе пусть родной.

Купить жилье — что может быть важнее?
Вам, наконец, и это удалось!
Желаем мы, чтобы в новой квартире
Всегда-всегда вам хорошо жилось,
Поздравим Вас с покупкой долгожданной,
Такой желанной, хоть и дорогой,
Желаем вам обжиться быстрее
И обустроить дом прекрасный свой!

Источник

Живи с этим Россия в 2020 году пережила ипотечный бум. Что делать тем, кто не успел купить квартиру?

Объем выдачи ипотечных кредитов в России по итогам 2020-го стал рекордным. Бурному росту рынка жилищного кредитования в очень тяжелый в целом год способствовали несколько факторов, но главный — снижение ипотечных ставок. Займы берут даже те, кому они не особенно нужны. На этом фоне растет число просроченных кредитов, где-то на горизонте якобы замаячил призрак ипотечного кризиса, но в правительстве смело обещают не останавливать запущенную в пандемию машину по улучшению жилищных условий — вопреки росту цен на квадратные метры, который, возможно, уже «съел» всю выгоду от сократившихся ставок. Чем может обернуться ипотечное безумие, как изменятся кредитные условия в 2021-м и почему ипотека рискует вовсе остаться в прошлом — разбиралась «Лента.ру».

Ставки вниз

Для российских банков, оформляющих кредиты на покупку жилья, 2020-й начался неудачно: несмотря на хорошие показатели выдачи в 2019-м (их отчасти обеспечил рост спроса на жилье, обусловленный переходом на проектное финансирование строек), на высокие ставки внезапно ополчилось новое правительство. Вице-премьер Марат Хуснуллин в начале февраля заявил, что средняя ставка по ипотеке на уровне 9 процентов годовых — это преступление. Чиновник подчеркнул, что стоимость займов нужно сокращать. «Нам необходимо снижать ее (текущую ставку — прим. «Ленты.ру»), для этого нужно проработать ряд мер, обсудить этот вопрос с банками», — сказал Хуснуллин.

Спустя неделю своего подчиненного поддержал премьер-министр Михаил Мишустин. «Это бремя даже для семьи со средними доходами, которая решается на заем у банка. С такой ставкой мы не сможем помочь людям улучшить жилищные условия», — посетовал чиновник, говоря о стоимости ипотеки. Он предложил лишить банки возможности накручивать ставку и отметил, что «президент ждет от нас ставок по ипотечным кредитам ниже 8 процентов».

Долго ждать не пришлось — несмотря на то что ряд банков в середине марта даже подняли ставки из-за нестабильной ситуации на мировых фондовых рынках. В конце месяца, когда стало окончательно ясно, что пандемия коронавируса не обойдет Россию стороной, Минстрой представил антикризисную программу, нацеленную на поддержку строительной отрасли. В числе мер было уже знакомое россиянам субсидирование процентных ставок по кредитам на жилье. В прошлый раз субсидировать ипотеку пришлось в 2015 и 2016 годах, после внезапного увеличения ключевой ставки Центробанка до 17 процентов.

Фото: Михаил Джапаридзе / ТАСС

Берите все

Охладить рынок более существенно не получилось — квартиры в 2020-м покупали не только из-за временного удешевления ипотеки, но и из страха. Панический спрос на квадратные метры возник на фоне обесценивания рубля и общей неопределенности — граждане снимали деньги со счетов и вкладывали их в кажущуюся надежной недвижимость. Так повышение уровня доступности ипотеки и девальвация национальной валюты спровоцировали ажиотажный спрос на квартиры. В итоге цены в новостройках сильно выросли — настолько, что многие заговорили о потере полезного эффекта от запуска льготной ипотеки. Некоторые прямо заявили, что кредиты под 6,5 процента сыграли злую шутку с покупателями: помимо подорожания жилья, сократился и выбор объектов — самые лучшие предложения моментально разобрали. Сотни городов столкнулись с откровенным дефицитом квартир (справедливости ради, его формированию ранее поспособствовал и переход на проектное финансирование, из-за которого многие некрупные застройщики прекратили свою деятельность).

Жителей таких поселений могло бы обрадовать распространение программы льготной ипотеки на вторичный рынок недвижимости, но пока менять условия власти отказываются — ни к чему подпитывать квартирный ажиотаж. Банкиры указывают — господдержка «вторички» может оказаться бессмысленной для экономики страны, так как прибыль от перепродажи квартир достанется только собственникам жилья, но не строительному сектору и связанным с ним производствам.

Кроме того, если начать выдавать льготные кредиты на покупку неновых квартир, страну накроет новая волна роста цен на недвижимость — а россияне и без того наращивают суммы займов. К концу осени средний размер выданных ипотечных кредитов в стране установил новый рекорд — 2,75 миллиона рублей. По сравнению с показателем за аналогичный период 2019-го сумма ипотеки увеличилась на 13 процентов. Больше всего занимают на покупку жилья в Москве (5,8 миллиона рублей в среднем), Московской области (4,5 миллиона), Санкт-Петербурге (3,4 миллиона), а также в Приморском крае (3,3 миллиона) и Ленинградской области (3 миллиона рублей).

Фото: Анна Акельева / «Коммерсантъ»

Городом-лидером по востребованности ипотеки в России в уходящем году неожиданно стала вовсе не Москва, а Уфа. Там доля сделок с привлечением заемных средств при покупке жилья почти достигла 63 процентов. Второй по уровню востребованности ипотеки признана Казань, где свыше 61 процента сделок — ипотечные. Тройку лидеров замкнул Омск с показателем 59,5 процента. Москва оказалась на 16 месте рейтинга с показателем менее 31 процента.

Запузырили

Бурный рост рынка жилищного кредитования омрачило не только увеличение стоимости жилья, но и участившиеся к концу года заявления экспертов разного уровня о риске формирования ипотечного пузыря — у тех, кто помнит 2007-й, это словосочетание вызывает отнюдь не позитивные ассоциации. Тогда лопнул пузырь в США, что повлекло за собой не только выселение миллионов ипотечных заемщиков, но и мировой финансовый кризис.

Согласно отчету ЦИАН (есть в распоряжении «Ленты.ру»), текущая задолженность по ипотечным кредитам в России равна 8,88 триллиона рублей — с 2016 года показатель вырос в два раза (на 1 ноября 2016 года задолженность составляла 4,3 триллиона рублей). За прошедший год объем ипотеки увеличился на 22 процента. Доля просроченных жилищных кредитов стабильна — в целом по стране она не превышает 0,9 процента от всего объема задолженности. В абсолютном выражении объем «плохих» кредитов равен 79 миллиардам рублей (плюс 9 процентов за год). Хуже всего с платежной дисциплиной у жителей Карачаево-Черкесии — там просрочены более 4 процентов жилищных кредитов. По информации Центробанка, в мае-октябре 2020-го объем просроченной задолженности по ипотеке увеличился на 5 процентов. В абсолютном выражении прирост составил около 5 миллиардов рублей.

«Рост объемов кредитования на фоне сохранения минимальной доли просроченной задолженности пока не вызывает опасений, — полагает Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН. — Ориентироваться нужно не на абсолютные, а относительные значения — доля задолженности от ВВП не превышает 10 процентов, что в три-пять раз ниже значений европейских стран. В России есть большой потенциал для наращивания кредитования, однако мы ожидаем замедление рынка за счет произошедшего роста цен, который во многих городах уже нивелировал выгоду от снижения ставки по ипотеке».

Замедление не помешало бы — многие россияне (около четверти из числа планирующих взять ипотеку) настолько хотят стать ипотечниками, что рассматривают возможность формирования первоначального взноса за счет потребительского кредита. Фактически оформляют кредит на первый взнос по ипотеке лишь 6 процентов заемщиков, но за пять лет этот показатель вырос более чем в полтора раза. Эксперты предупреждают: использование заемных средств в качестве источника первоначального взноса по ипотеке — путь в финансовую яму. Риск выхода на просрочку для таких заемщиков увеличивается более чем в два раза.

Фото: Григорий Сысоев / РИА Новости

Экономист и финансовый аналитик Виталий Калугин полагает, что многие из тех, кто купил жилье в 2020-м или планирует его покупку в 2021 году, могут разориться. «В ближайшие три года доходы населения точно не вырастут, — заявил эксперт. — Поэтому велика вероятность, что к концу 2021 года большинству взявших ипотеку окажется просто нечем покрывать платежи, и просрочки будут только расти».

Вице-президент Российской гильдии риелторов Олег Самойлов также считает, что гражданам, которые необдуманно взяли ипотеку, «придется испить горькую чашу буквально через один-два года, потому что кредит надо обслуживать и гасить». Он попросил россиян тщательно оценивать свои возможности, «не поддаваясь на эмоциональные провокации и эмоциональные тренды». «Взвешивать надо тщательно, особенно в текущих условиях неопределенности, когда не понятно, что у нас будет дальше», — пояснил Самойлов.

Четких ориентиров для будущих заемщиков нет и быть не может — никто доподлинно не знает, как будет развиваться экономическая ситуация в стране в 2021 году. Есть примерные показатели адекватных для ипотечников доходов: для России в среднем это около 63 тысяч рублей (речь идет о рекомендованном семейном доходе), для Москвы — свыше 132 тысяч рублей, для Подмосковья — почти 95 тысяч. Традиционно эксперты исходят из того, что относительно комфортным для заемщика будет соотношение ежемесячных платежей к ежемесячному доходу на уровне 1/3.

Конец прекрасной эпохи?

Закончится ли ипотечная вакханалия в 2021 году — тоже вопрос без ответа. В правительстве заранее, еще в ноябре, заговорили о дальнейшем продлении льготной ипотеки — Марат Хуснуллин заявил, что будет «отстаивать право и доказывать, что ипотеку надо продлевать и дальше, что без этого развитие страны и реализация нацпроектов невозможны». Ему противостоит глава Центробанка, за два дня до этого указавшая на необходимость своевременного завершения программы ипотеки с субсидированной ставкой.

Источник

В России празднуют День ипотеки

В России празднуют День ипотеки

C этoгo дня cпeциaлиcты пoмoгaли poccиянaм paзoбpaтьcя c нoвым явлeниeм и гpaмoтнo выбиpaть и oфopмлять жилищныe кpeдиты.

16 июля кaждoгo гoдa ипoтeчныe экcпepты, cпeциaлиcты пo ипoтeчнoмy cтpaxoвaнию и кpeдитoвaнию oтмeчaют дeнь, кoгдa пpиняли пepвый в Poccии зaкoн «Oб ипoтeкe (зaлoгe нeдвижимocти)». Пocтaнoвлeниe пpиняли в 1998 гoдy

«C тex пop ипoтeкa пpoшлa дoлгий и нeпpocтoй пyть — фopмaльнoгo нopмaтивнoгo aктa дo peaльныx мexaнизмoв, кoтopыe пoмoгaют нaм oбpecти cвoй дoм. B Poccии ocнoвaли Aгeнтcтвo пo ипoтeчнoмy жилищнoмy кpeдитoвaнию (AИЖК), кoтopoe ceйчac cтaлo кoмпaниeй «Дoм.pф», ycoвepшeнcтвoвaли зaкoн, ocнoвaли пpoфeccиoнaльныe cooбщecтвa», — paccкaзaлa зaмecтитeль pyкoвoдитeля ипoтeчнoгo дeпapтaмeнтa фeдepaльнoй кoмпaнии «Этaжи» Taтьянa Peшeтникoвa.

Oнa вcпoминaeт, чтo c тex пop пoявилиcь cпeциaлиcты, кoтopыe пoмoгaли poccиянaм paзoбpaтьcя c нoвым явлeниeм и гpaмoтнo выбиpaть и oфopмлять жилищныe кpeдиты.

3a 23 гoдa c пoмoщью ипoтeки мнoгиe poccиянe yлyчшили жилищныe ycлoвия.

Нa ceгoдня ипoтeчнoe кpeдитoвaниe нacтoлькo пoпyляpнo в Poccии, чтo oбщaя “нaкoплeннaя” cyммa ocнoвнoгo дoлгa пo ипoтeкe y нaceлeния пpeвыcилa 10 тpлн pyблeй. A в 2021 гoдy yжe выдaн пoчти 1 млн. кpeдитoв — этo 1 млн oбъeктoв кyплeнo c пpивлeчeниeм бaнкoвcкиx cpeдcтв. Bce этo гoвopит o дocтyпнocти финaнcoвoгo инcтpyмeнтa и шиpoкoй пoддepжкe гocyдapcтвa, в цeляx пoддepжки экoнoмики и oбecпeчeния нaceлeния кoмфopтным жильeм.

B 2021 гoдy дocтигнyт eщe oдин peкopд — пo иcтopичecки низкoй cтaвкe кpeдитoвaния.

Cpeднeвзвeшeннaя cтaвкa cнижaлacь дo 7,23%, a пo cтpoящeмycя жилью — дo 5,62%.

Источник

Мифы об ипотеке: нужно ли бояться кредитов на жилье

Ипотечные кредиты часто сопряжены с предубеждениями и мифами. Например, что ипотечную квартиру сложно продать и опасно покупать. Вместе с сотрудниками банков, юристами и психологами рассказываем о самых популярных заблуждениях по поводу жилищных кредитов.

Миф № 1. Ипотека — кабала на всю жизнь

Один из самых распространенных мифов заключается в том, что ипотека — это кредит, который придется платить до пенсии, что это «хомут» и «кабала». Именно такое предубеждение останавливает многих от оформления кредита. Но на практике это далеко не всегда так.

Банки выдают ипотеку на длительный срок — до 20–30 лет. Однако многие заемщики гасят ипотеку раза в два быстрее, чем изначально планировали, отмечает руководитель центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марина Заботина. Например, в ПСБ средний срок ипотечного кредита составляет семь лет. «Для частичного или полного досрочного погашения займа многие используют собственные накопления, налоговый вычет за квартиру или маткапитал. Кроме того, сегодня на рынке есть льготные программы кредитования, ставки по которым значительно ниже, чем по стандартным ипотечным программам», — пояснила она.

Безусловно, к оформлению ипотеки нужно подходить обдуманно, взвесив свои финансовые возможности и нагрузку, а также изучить условия кредитования в разных банках. «Даже если заемщик уверен в своих финансовых возможностях, лучше оформить ипотеку на максимальный срок — это позволит комфортно выплачивать аннуитетные платежи даже в случае снижения доходов или заметного роста расходов (например, при рождении ребенка)», — рекомендовала Марина Заботина.

Комфортный платеж

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в первом полугодии 2021 года размер рекомендованного семейного дохода, при котором можно комфортно погашать средний ипотечный кредит в России, составил 78,2 тыс. руб. (+11,3% за год). Для московской семьи этот показатель составляет 168,7 тыс. руб. (+12,6%).

Миф № 2. Квартиру не отберут, если в ней прописаны дети

Некоторые заемщики считают, что если в ипотечной квартире прописаны дети, то банк ее не сможет изъять в случае большой просрочки по кредиту. Но это не так. «Законодательство не предусматривает ограничений для изъятия у должника ипотечного жилья, поэтому, даже если ипотечная квартира это единственное жилье для детей должника, она все равно будет изъята для погашения ипотечного кредита», — предупредил управляющий партнер юридической фирмы «ГК Лигал» Кирилл Гавриличев.

По его словам, в судебной практике закрепился подход, что право несовершеннолетних детей на пользование жильем производно от права родителей проживать в жилом помещении. Соответственно, если ипотечное жилье изымается, то прекращается право на проживание детей в квартире. Даже если не снимать детей с регистрационного учета добровольно, то банк сможет снять детей с регистрации через суд, добавил юрист.

Миф № 3. После развода ипотеку платит супруг, который оформил кредит

После расторжения брака ипотека платится тем супругом, с которым заключен договор ипотеки. Однако, поскольку часто ипотека признается общим долгом супругов, то при разделе ипотечной квартиры супруг, заплативший после расторжения брака больше платежей, вправе требовать, чтобы ему выделили большую долю в квартире, отметил Кирилл Гавриличев.

По его словам, часто супруги-созаемщики не решают, кто будет платить ипотеку, и кредит платит только один из супругов. «Несмотря на то что кредит погашен, у платившего супруга появляется право регрессного требования возрата денежной суммы к бывшему супругу в размере половины уплаченных платежей. Данные споры иногда становятся для неплатившего супруга кабальными. Поэтому после расторжения брака настоятельно рекомендую супругам решить вопрос с ипотекой — разделить ее пополам или передать кредит с квартирой одному супругу, а второго освободить от долга», — советует юрист.

Читайте также

Миф № 4. Продать ипотечную квартиру нельзя, пока не погасишь кредит

Еще одно частое заблуждение — ипотечную квартиру нельзя продать и опасно покупать. Это мнение тоже ошибочное. Сделки с ипотечными квартирами действительно имеют свои нюансы. Самая главная особенность — проводить такие операции можно только с согласия банка. Также можно досрочно погасить ипотеку, а потом продать. Подробнее о способах продажи ипотечной квартиры читайте в материале «Как продать квартиру в ипотеке: 4 варианта».

«Обычно, для того чтобы продать квартиру, достаточно получить только согласие банка или использовать механизмы погашения ипотеки. Но зачастую также могут требовать оценку стоимости, документы БТИ (техпаспорт и экспликацию), выписку ЕГРН и выписку из домовой книги для подтверждения отсутствия обременения и зарегистрированных лиц», — говорит юрист Никита Тарновский. В большинстве случаев покупка ипотечной квартиры, наоборот, гарантирует чистоту сделки и безопасность, поскольку банк уже полностью проверил объект перед выдачей кредита, добавил эксперт.

Миф № 5. Получить льготы по ипотеке сложно

Некоторые заемщики при оформлении ипотеки даже не подозревают о наличии льгот и специальных ипотечных программ по сниженным ставкам. Среди них, например, семейная ипотека, льготная ипотека на новостройки, сельская ипотека, дальневосточная ипотека. Выдача таких кредитов является стандартной, главное — вписаться в рамки программы.

Например, семейная ипотека под 6% годовых с этого года распространяется на семьи с первенцем. Программа ограничена по сумме кредита: для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Срок кредита — до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%.

Для многодетных семей предусмотрена льгота, по которой государство выделяет до 450 тыс. руб. на ипотеку. Также можно воспользоваться маткапиталом — направить его на первоначальный взнос или выплату основного долга. В регионах часто действуют свои ипотечные программы. Узнать о них можно на сайте местного правительства или администраций.

Читайте также

Миф № 6. Снизить переплату по кредиту практически невозможно

По словам экспертов, это зависит от варианта погашения ипотечного кредита. Так, заемщик может снизить размер ежемесячного платежа или уменьшить срок ипотеки, отмечает главный аналитик «Росбанк Дом» Ирина Бабина. По ее словам, вариант сокращения срока кредитования — наиболее выгодный для уменьшения переплаты по кредиту. «При сокращении срока в составе ежемесячного платежа увеличивается часть, которая идет на погашение тела кредита, и уменьшается часть процентов. Дальнейшее погашение происходит быстрее, так как начисляется меньше процентов и переплата сокращается», — объяснила она.

Чтобы выбрать приемлемый вариант, заемщик должен оценить, что для него важнее — снизить сумму ежемесячного платежа, сократив свои расходы, или уменьшить срок кредита, увеличив ежемесячные выплаты. «Если нет уверенности в стабильности своих доходов, то разумнее снизить сумму платежа. Если финансовое положение стабильно — лучше сократить срок кредитования, увеличив при этом размер ежемесячного платежа», — рекомендовала Марина Заботина из ПСБ.

Миф № 7. Рефинансировать ипотеку всегда выгодно

Это не всегда так. По сути, рефинансирование — это выдача нового кредита, которая сопряжена с расходами. Например, заемщику нужно будет повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья. По мнению экспертов, рефинансировать кредит выгодно, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1–1,5%.

Рефинансирование ипотеки может быть нецелесообразным, если заемщик выплатил большую часть кредита. Если речь идет об аннуитетном платеже (а таких кредитов большинство), в первые годы выплат большую часть в ежемесячном платеже составляют проценты и меньшую — сам основной долг. По мере выплат доля, приходящаяся на проценты в платеже, снижается, заемщик больше гасит долг.

«При рефинансировании банк пересчитывает график платежей заново. То есть вы снова начинаете отдавать большую часть суммы в счет уплаты процента. Общее правило таково, что в случае выплаты более половины кредита в рефинансировании уже нет большого смысла, а порой это даже невыгодно с учетом перерасчета», — говорит эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина.

Читайте также

Миф № 8. Ипотека приводит к депрессиям и ограничениям

Наличие ипотеки меняет жизнь заемщика и сказывается на его эмоциональном состоянии, особенно если в жизни происходят стрессовые ситуации (потеря работы или болезнь). В таких случаях лучше сразу обращаться в банк с просьбой предоставить ипотечные каникулы.

Но многое при получении ипотеки зависит от самого заемщика. Для некоторых долгосрочный кредит становится ограничителем: люди боятся рисковать, сменить работу, если прежняя их не устраивает, говорит психолог Ксения Аверс. У некоторых действительно случаются депрессии, отмечает она.

Но не всегда ситуация складывается негативно: для некоторых людей ипотека, наоборот, становится точкой карьерного роста, добавляет нейропсихолог Елена Данилова. По ее словам, многое зависит от того, какие установки преобладают в сознании и подсознании человека — таким и будет его отношение к долгу. «Нельзя сказать однозначно, что на 20 лет человек проваливается в депрессию и всю свою дальнейшую жизнь посвящает выплатам за жилье. Поэтому для тех, кто нацелен развиваться в профессии, кредит — это дополнительная мотивация. Для тех, кто не привык быть должным, обслуживать долгосрочные кредиты будет сложнее», — отметила эксперт.

Важно и то, как сам заемщик расценивает ипотеку: как вынужденную меру, которая не несет радости, или как возможность иметь свое жилье и чувствовать себя в нем комфортно. Единственная страховка от стрессов при ипотеке — это соблюдение правил финансовой грамотности и кредитной нагрузки.

Источник