действия при рефинансировании ипотеки в открытие
Рефинансирование ипотеки Открытие
Рефинансируйте ипотеку в банке Открытие и получите до 2 млн рублей на личные нужды
Клиенты других банков, которые оформили ипотечный кредит на невыгодных условиях и хотят уменьшить ставку и снизить ежемесячный платеж, могут рефинансировать ипотеку в Банке «ФК Открытие» и получить дополнительно до 2 миллионов рублей на любые цели.
Минимальная ставка действует при оформлении онлайн-заявки на сайте. Чтобы получить кредит под 7,9% годовых, необходимо выполнить следующие условия:
Условия рефинансирования ипотеки
Если заявитель или хотя бы один из созаемщиков является индивидуальным предпринимателем или владельцем/совладельцем бизнеса, максимальный размер кредита будет составлять 70% стоимости объекта недвижимости.
Требования к рефинансируемому кредиту
Снижение ставки при онлайн-заявке
Клиенты банка Открытие могут снизить процентную ставку на 0,5 п.п. при условии подачи заявки через сайт (к ней можно прикрепить все требуемые документы). Решение будет направлено в SMS-сообщении на указанный заявителем номер. Банковский офис достаточно будет посетить один раз для подписания всех бумаг.
Дополнительная сумма
В рамках программы рефинансирования заемщик может получить от 200 тысяч до 2 миллионов рублей на повседневные расходы. При этом размер кредита с учетом дополнительной суммы не должен превышать 70-80% стоимости залога.
Рефинансирование в банке Открытие
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
возраст заёмщика от 18 до 70 лет
Расчет рефинансирования ипотеки
Давайте уточним ставку, иногда ее даже можно снизить
+2 \u043f. \u043f. \u043a \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0435 \u0431\u0435\u0437 \u043b\u0438\u0447\u043d\u043e\u0433\u043e\/\u0442\u0438\u0442\u0443\u043b\u044c\u043d\u043e\u0433\u043e \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f (\u0437\u0430 \u043e\u0442\u043a\u0430\u0437 \u043e\u0442 \u043a\u0430\u0436\u0434\u043e\u0439 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u043a\u0438); \u0442\u0438\u0442\u0443\u043b\u044c\u043d\u043e\u0435 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435 \u043d\u0435 \u043e\u0444\u043e\u0440\u043c\u043b\u044f\u0435\u0442\u0441\u044f \u043f\u0440\u0438 \u043f\u0440\u0438\u043e\u0431\u0440\u0435\u0442\u0435\u043d\u0438\u0438 \u043a\u0432\u0430\u0440\u0442\u0438\u0440\u044b \u043f\u0443\u0442\u0435\u043c \u0443\u0447\u0430\u0441\u0442\u0438\u044f \u0437\u0430\u0435\u043c\u0449\u0438\u043a\u0430 \u0432 \u0434\u043e\u043b\u0435\u0432\u043e\u043c \u0441\u0442\u0440\u043e\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u0442\u0432\u0435 \u043f\u043e 214-\u0424\u0417, \u0430 \u0442\u0430\u043a\u0436\u0435 \u0432 \u0441\u043b\u0443\u0447\u0430\u0435, \u0435\u0441\u043b\u0438 \u043d\u0435\u0434\u0432\u0438\u0436\u0438\u043c\u043e\u0441\u0442\u044c \u043d\u0430\u0445\u043e\u0434\u0438\u0442\u0441\u044f \u0432 \u0441\u043e\u0431\u0441\u0442\u0432\u0435\u043d\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \u0431\u043e\u043b\u0435\u0435 3 \u043b\u0435\u0442 «,»repayment_ids»:[1],»is_repayment_grace_period»:false,»repayment_grace_period_comment»:»»,»repayment_grace_period_comment_html»:»»,»is_electron_registration»:false,»electron_registration_comment»:»»,»electron_registration_comment_html»:»»,»repayment_comment»:»»,»repayment_comment_html»:»»,»repayment_fine_comment»:»\u043a\u043b\u044e\u0447\u0435\u0432\u0430\u044f \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u0411\u0430\u043d\u043a\u0430 \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0438 \u043d\u0430 \u0434\u0430\u0442\u0443 \u0437\u0430\u043a\u043b\u044e\u0447\u0435\u043d\u0438\u044f \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0430 \u043e\u0442 \u0441\u0443\u043c\u043c\u044b \u043f\u0440\u043e\u0441\u0440\u043e\u0447\u0435\u043d\u043d\u043e\u0439 \u0437\u0430\u0434\u043e\u043b\u0436\u0435\u043d\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438″,»repayment_fine_comment_html»:»
\u0411\u0430\u043d\u043a \u00ab\u041e\u0442\u043a\u0440\u044b\u0442\u0438\u0435\u00bb \u0432\u0445\u043e\u0434\u0438\u0442 \u0432 \u043f\u0435\u0440\u0435\u0447\u0435\u043d\u044c \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u043e\u043e\u0431\u0440\u0430\u0437\u0443\u044e\u0449\u0438\u0445 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u044b\u0445 \u043e\u0440\u0433\u0430\u043d\u0438\u0437\u0430\u0446\u0438\u0439, \u0443\u0442\u0432\u0435\u0440\u0436\u0434\u0435\u043d\u043d\u044b\u0439 \u0411\u0430\u043d\u043a\u043e\u043c \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0438. \u00ab\u041e\u0442\u043a\u0440\u044b\u0442\u0438\u0435\u00bb \u0440\u0430\u0437\u0432\u0438\u0432\u0430\u0435\u0442 \u0432\u0441\u0435 \u043e\u0441\u043d\u043e\u0432\u043d\u044b\u0435 \u043d\u0430\u043f\u0440\u0430\u0432\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441\u0430 \u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u0438\u0447\u0435\u0441\u043a\u043e\u0433\u043e \u0443\u043d\u0438\u0432\u0435\u0440\u0441\u0430\u043b\u044c\u043d\u043e\u0433\u043e \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430: \u043a\u043e\u0440\u043f\u043e\u0440\u0430\u0442\u0438\u0432\u043d\u044b\u0439, \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0446\u0438\u043e\u043d\u043d\u044b\u0439, \u0440\u043e\u0437\u043d\u0438\u0447\u043d\u044b\u0439, \u041c\u0421\u0411 \u0438 Private Banking.
\u0414\u043e\u0447\u0435\u0440\u043d\u0438\u0435 \u043a\u043e\u043c\u043f\u0430\u043d\u0438\u0438 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u0437\u0430\u043d\u0438\u043c\u0430\u044e\u0442 \u043b\u0438\u0434\u0438\u0440\u0443\u044e\u0449\u0438\u0435 \u043f\u043e\u0437\u0438\u0446\u0438\u0438 \u0432 \u043a\u043b\u044e\u0447\u0435\u0432\u044b\u0445 \u0441\u0435\u0433\u043c\u0435\u043d\u0442\u0430\u0445 \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0433\u043e \u0440\u044b\u043d\u043a\u0430: \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u044b\u0435 \u043a\u043e\u043c\u043f\u0430\u043d\u0438\u0438 \u00ab\u0420\u043e\u0441\u0433\u043e\u0441\u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u00bb \u0438 \u00ab\u0420\u043e\u0441\u0433\u043e\u0441\u0441\u0442\u0440\u0430\u0445 \u0416\u0438\u0437\u043d\u044c\u00bb, \u00ab\u041e\u0442\u043a\u0440\u044b\u0442\u0438\u0435 \u0411\u0440\u043e\u043a\u0435\u0440\u00bb, \u0423\u043f\u0440\u0430\u0432\u043b\u044f\u044e\u0449\u0430\u044f \u043a\u043e\u043c\u043f\u0430\u043d\u0438\u044f \u00ab\u041e\u0442\u043a\u0440\u044b\u0442\u0438\u0435\u00bb, \u00ab\u041d\u041f\u0424 \u041e\u0442\u043a\u0440\u044b\u0442\u0438\u0435\u00bb, \u0410\u041e \u00ab\u0411\u0430\u043b\u0442\u0438\u0439\u0441\u043a\u0438\u0439 \u043b\u0438\u0437\u0438\u043d\u0433\u00bb, \u041e\u041e\u041e \u00ab\u041e\u0442\u043a\u0440\u044b\u0442\u044b\u0439 \u043b\u0438\u0437\u0438\u043d\u0433\u00bb, \u041e\u041e\u041e \u00ab\u041e\u0442\u043a\u0440\u044b\u0442\u0438\u0435 \u0424\u0430\u043a\u0442\u043e\u0440\u0438\u043d\u0433\u00bb, \u00ab\u0420\u0413\u0421 \u0411\u0430\u043d\u043a\u00bb, \u0410\u041e \u00ab\u0422\u0430\u043c\u043e\u0436\u0435\u043d\u043d\u0430\u044f \u043a\u0430\u0440\u0442\u0430\u00bb.
\u041d\u0430\u0434\u0435\u0436\u043d\u043e\u0441\u0442\u044c \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u043f\u043e\u0434\u0442\u0432\u0435\u0440\u0436\u0434\u0435\u043d\u0430 \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0430\u043c\u0438 \u0440\u043e\u0441\u0441\u0438\u0439\u0441\u043a\u0438\u0445 \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432 \u0410\u041a\u0420\u0410 (\u00ab\u0410\u0410(RU)\u00bb), \u042d\u043a\u0441\u043f\u0435\u0440\u0442 \u0420\u0410 (\u00abruAA-\u00bb) \u0438 \u041d\u041a\u0420 (\u00ab\u0410A+.ru\u00bb), \u0430 \u0442\u0430\u043a\u0436\u0435 \u043c\u0435\u0436\u0434\u0443\u043d\u0430\u0440\u043e\u0434\u043d\u044b\u043c \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432\u043e\u043c Moody\u2019s (\u00abBa2\u00bb).
\u041a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u0441\u043a\u0430\u044f \u0431\u0430\u0437\u0430 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u00ab\u041e\u0442\u043a\u0440\u044b\u0442\u0438\u0435\u00bb \u043d\u0430\u0441\u0447\u0438\u0442\u044b\u0432\u0430\u0435\u0442 \u0441\u0432\u044b\u0448\u0435 10,4 \u0442\u044b\u0441 \u043a\u0440\u0443\u043f\u043d\u044b\u0445 \u043a\u043e\u0440\u043f\u043e\u0440\u0430\u0442\u0438\u0432\u043d\u044b\u0445 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432, 510 \u0442\u044b\u0441 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432 \u041c\u0421\u0411 (\u0432\u043a\u043b\u044e\u0447\u0430\u044f \u0410\u041e \u00ab\u0422\u043e\u0447\u043a\u0430\u00bb) \u0438 \u043e\u043a\u043e\u043b\u043e 3,1 \u043c\u043b\u043d \u0444\u0438\u0437\u0438\u0447\u0435\u0441\u043a\u0438\u0445 \u043b\u0438\u0446, \u0432 \u0442\u043e\u043c \u0447\u0438\u0441\u043b\u0435 \u043f\u0440\u0435\u043c\u0438\u0430\u043b\u044c\u043d\u044b\u0445 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432.
\u0420\u0435\u0433\u0438\u043e\u043d\u0430\u043b\u044c\u043d\u0430\u044f \u0441\u0435\u0442\u044c \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u043d\u0430\u0441\u0447\u0438\u0442\u044b\u0432\u0430\u0435\u0442 567 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u0441\u043a\u0438\u0445 \u043e\u0444\u0438\u0441\u043e\u0432 \u0432 73 \u0440\u0435\u0433\u0438\u043e\u043d\u0430\u0445 \u0441\u0442\u0440\u0430\u043d\u044b.
Ипотека «Рефинансирование» ПАО Банка «ФК Открытие»
Параметры ипотечного кредита
Финансовые и правоустанавливающие документы на компанию согласно утвержденному банком перечню (для ИП и владельцев/совладельцев юридического лица)
| Обязательное страхование приобретаемой недвижимости | |
| Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) по желанию клиента | |
| Обязательное страхование жизни и здоровья |
| Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов |
Возможные надбавки к процентной ставке по кредиту
При рефинансировании кредита, оформленного в иной организации:
При рефинансировании кредита, оформленного в банке «Открытие»:
Погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного залогом жилого недвижимого имущества, залогодержателем по которому является Банк либо иная организация, и предоставленного на цели приобретения Заемщиком жилой недвижимости на вторичном рынке недвижимости или путем инвестирования в строительство.
Cтавки по ипотеке в рублях
| Стоимость жилья (₽) | Первый взнос (₽) | Сумма и срок кредита | Ставка | Ежемесячный платеж (₽) | Переплата (₽) | Расчет |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 3 года | 8,3% | 75 540 | 319 159 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 4 года | 8,3% | 58 930 | 428 447 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 5 лет | 8,3% | 49 009 | 540 415 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 6 лет | 8,3% | 42 432 | 655 065 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 7 лет | 8,3% | 37 767 | 772 464 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 8 лет | 8,3% | 34 295 | 892 529 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 9 лет | 8,3% | 31 619 | 1 015 214 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 10 лет | 8,3% | 29 500 | 1 140 493 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 12 лет | 8,3% | 26 375 | 1 398 846 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 15 лет | 8,3% | 23 353 | 1 805 055 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 20 лет | 8,3% | 20 525 | 2 529 208 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 25 лет | 8,3% | 19 003 | 3 306 968 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 30 лет | 8,3% | 18 115 | 4 131 900 |
Рейтинги Выберу.ру
| Лучшие программы по рефинансированию ипотеки в октябре 2021 банков ТОП 1-50 по объемам кредитования | 15 место |
| Лучшие программы по рефинансированию ипотеки в июле 2021 банков ТОП 1-50 по объемам кредитования | 14 место |
Показать все рейтинги
Готовые решения по ипотеке в ПАО банке «ФК Открытие»
Отзывы об ипотеке «Рефинансирование»
Из-за некомпетентности сотрудника на горячей линии, я понесла крупные материальные потери. Никто ничего не знает, выясняют, толку ноль. Встала сделка по продаже квартиры. У покупателя ипотека в Открытии, у меня в ВТБ. Нужно, чтобы залог был в открытии. На вопрос, можно ли рефинансировать повторно, ответили «да, конечно, никаких проблем». Отправила документы, все одобрили. Я вышла на задаток. После того, как была готова оценка, выслала документы на проверку и мне отказали, потому что залог якобы не соответствует требованиям. Изначально никто не предупредил о всех нюансах, зато все спешили принять заявку и предложить страховку. Очень приятно потерять двойной задаток и покупателей из-за к**яка некомпетентной девушки с колл центра. Буду подавать в суд. Держитесь подальше от этого банка.
Отзыв полезен? 7 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 2 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Жалею что не читала про Банк открытие отзывы ранее. Прошла такой же путь. Сделала оценку,кстати ужасная работа оценщиков.Банк это вообще кошмар, документы у них не доходят, то просят не знаю чего, не могут сформулировать запрос.В итоге зря потрачены деньги на оценку, около 4 т.р., ездили в аккредитованные компании страховку жизни просчитали на 16 т.р., кстати в Сбере она только на меня, в банке Открытие разделили и на мужа. И банк Открытие страхует и Титул, что в сбере нет.Перед сделкой В БАНКЕ ОТКРЫТИЕ общая сумма страхования составила около 25 т.р., в СК ответили что банк Открытие поднял комиссии.А в сбере моя страховка стоит около 8 т.р. Вот и сюрприз. А где выгода(((. Как можно доверить деньги, свой кредит банку, который в штате держит неквалифицированных сотрудников, и меняет страховку на раз, два.Три. ОЧЕЕНЬ ЖАЛЬ ПОТРАЧЕННЫЕ 2 месяца нервы, время и деньги. Не рекомендую для сотрудничества. Кстати в эти два месяца сотрудники банка открытие постоянно названивали с напоминанием что обязательное условие-отсутствие одобренной заявки в другом банке.Это их беспокоило в первую очередь.
Отзыв полезен? 10 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Как выгодно рефинансировать ипотеку в 2020 году
В России ставки по ипотеке снизились до рекордного уровня — это может быть выгодно не только новым заемщикам, но и ипотечникам с уже действующими кредитами. В 2020 году доля рефинансирования может вырасти до рекордного уровня, прогнозируют аналитики.
Текущий ипотечный портфель в России, по данным «Дом.РФ», сформирован по ставке 10–11%. При этом ставки рефинансирования в настоящий момент на 2–3 п.п. ниже этого уровня. Средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках на октябрь 2020 года, по данным компании «Русипотека», составила 8,32%. Рассказываем, насколько выгодно рефинансировать ипотеку, как это сделать и в каких случаях этого делать не стоит.
Что это значит
Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Она позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях. Благодаря рефинансированию заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.
Когда выгодно рефинансировать кредит?
Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1% и осталось платить больше года. По мнению риелторов из агентства недвижимости «Бест-Новострой», эта процедура может быть выгодной, если вы недавно оформили ипотеку, ставка отличается от существующей примерно на 2% и ваш доход не изменился.
Пример рефинансирования
В Сбербанке приводят пример рефинансирования ипотеки: при текущем кредите под 11%, остатке долга по ипотеке в 2 млн руб. и сроке до погашения кредита семь лет сумма ежемесячного платежа составляет 34,2 тыс. руб.
При рефинансировании этого кредита снижении ставки до 9% годовых сумма ежемесячного платежа снизится до 32,1 тыс. руб. Таким образом, экономия в месяц составит порядка 2,1 тыс. руб., а экономия на весь оставшийся срок выплаты ипотеки — 176 тыс. руб.
Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке?
Можно обратиться с заявлением о снижении ставок и в банк, где изначально взят ипотечный кредит. Рассмотрение заявления может занять до 90 рабочих дней. Изменение условия в текущем банке называется реструктуризацией, а не рефинансированием. Однако банки часто отказывают в изменениях условия по текущему ипотечному договору. Если банк не откажет, то снижение ставок не потребует сбора всех документов снова и оформления страховки.
Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее
В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.
В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.
В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.
Что нужно учитывать
Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.
Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.
На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.
Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.
Документы для рефинансирования ипотеки
Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.
Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:
После одобрения кредита также потребуются:
Когда рефинансирование невыгодно
Рефинансирование ипотеки может быть нецелесообразным, если клиент уже погасил больше 50% по кредиту. Сейчас большинство банков выдают ипотеку с аннуитетной схемой оплаты, когда сначала выплачивается в основном проценты, а потом тело кредита. Получается, что чем дольше платишь кредит, тем меньше будет экономия на переплате по процентам. Поэтому нужно рассчитывать, покроет ли разница по переплате по кредиту расходы по оформлению новой ипотеки. В любом случае (независимо от сроков) рефинансирование поможет снизить текущую финансовую нагрузку — ежемесячные платежи по кредиту.
Причины возможного отказа
Банк станет оценивать платежеспособность заемщика. Если за последнее время доход снизился и его недостаточно для внесения ипотечного платежа (платеж не должен превышать в среднем 40–60% ежемесячного дохода семьи), кредитная организация может отказать в рефинансировании. Кроме того, банк будет проверять жилье, находящееся в залоге по кредиту. Если оно пришло в негодность или, например, расположено в аварийном доме, также может быть отказано в выдаче ипотечного кредита. Если по действующему кредиту допускались просрочки, имеется текущая просроченная задолженность или была реструктуризация — это тоже возможная причина для отказа. Ряд банков не рефинансирует кредиты на строящееся жилье.
Рефинансирование ипотеки с господдержкой: что надо знать
По оценке ЦБ, увеличению объемов рефинансирования способствуют и программы льготного ипотечного кредитования, часть из которых допускает рефинансирование привлеченных ранее кредитов. Так, более 40% операций в рамках программы «Семейная ипотека» в первом полугодии 2020 года приходилось на рефинансирование. Заемщики, замещая свои обязательства новыми кредитами по более низкой ставке, снижали издержки на обслуживание кредита.
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» по льготной ставке 5% (с учетом страхования) могут семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. По программе можно купить квартиру в новостройке, а также рефинансировать уже оформленный жилищный кредит по более низкой ставке. Максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. для других регионов России. Минимальный размер первоначального взноса — 15%. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.
Бум рефинансирования
Снижение ставок по ипотеке позволяет заемщикам улучшить условия по ранее взятым кредитам. Программа помогает существенно сэкономить на оплате процентов, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа», — считают в пресс-службе ВТБ. По данным «Дом.РФ», объем рефинансирования ипотеки в России в первом полугодии 2020 года составил 246 млрд руб. Это почти в четыре раза больше относительно аналогичного периода прошлого года. Доля рефинансированных ипотечных кредитов в общей выдаче за полгода 2020-го достигла 16%, в то время как в прошлом году составляла 5%.
Росту рефинансирования способствует снижение ипотечной ставки, она зависит от разницы между ставкой по действующим кредитам и ставкой, под которую можно его рефинансировать, поясняли аналитики «Дом.РФ». Средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках на октябрь 2020 года, по данным «Русипотеки», составила 8,32%, а средняя ставка ипотечного портфеля — около 11%. Разница между текущими ставками по ипотеке и средней ставкой ипотечного портфеля в банках превысила 2%. Исследования мировой практики показали, что именно при достижении такого значения склонность заемщиков к рефинансированию выходит на пиковые значения.
Максимальная доля рефинансирования (около 12% всей выдачи) была зафиксирована в 2018 году, после снижения ставок до уровня около 9,5–10%, отмечают аналитики «Дом.РФ». В прошлом году этот показатель снизился до 7% выдачи (209 млрд руб.) из-за роста ставок в начале года. В России уже наблюдается огромная волна рефинансирования ипотечных кредитов на фоне снижения ставок, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. По прогнозам «Дом.РФ», в этом году доля таких кредитов может составить до 15% от выдачи ипотеки.