дистанционное открытие счета в банке сша
Открыть счет в США
Открытие счета в США рассматривается многими нерезидентами. Соединенные Штаты Америки пользуются высочайшей репутацией банковской системы. Большинство местных банков требуют, чтобы вы были гражданином или постоянным жителем страны до того, как они разрешат открыть счет в американском банке.
Мы хотим проанализировать нынешнюю ситуацию и разобраться: можно ли нерезиденту открыть счет в банке США в 2021 году.
Согласно Закону о гражданских правах 1964 года, банки и частные учреждения могут заключать договоры с иностранцами в отношении предоставления банковских услуг. Патриотический акт (the Patriot Act) установил строгие правила для иностранцев, открывающих счета в американских банках, чтобы избежать проблем с отмыванием денег и финансирование незаконной деятельности. Все банки должны следовать этим правилам для проверки личности лица, которое намерено открыть счет в США как нерезидент.
Если вы хотите открыть счет в Штатах как нерезидент, то есть несколько банков, которые могут рассмотреть вашу заявку. Законодательные акты страны не ограничивают местные банки и финансовые учреждения в предоставлении банковских счетов иностранцам, не являющимся резидентами США. Они также не ограничивают открытие банковского счета в Соединенных Штатах Америки удаленно. Тем не менее, многие американские банки могут попросить вас лично посетить их отделение банка.
Также очень важно знать, что правила работы банков постоянно меняются, и именно поэтому открытие банковского счета в США без визита – это не простая процедура, особенно если вы не считаетесь резидентом страны.Важно понимать, что, для того чтобы открыть корпоративный счет в США удаленно, нужно открыть компанию в США. Из этого вытекает, что невозможно открыть бизнес-счет в банке в Соединенных Штатах как иностранное юридическое лицо, если ваш бизнес не зарегистрирован на территории юрисдикции.
Банковский сектор имеет ряд преимуществ, которые делают его привлекательным местом для открытия банковского счета. Несмотря на то, что открытие счета в американском банке в качестве нерезидента немного сложно, это вполне достижимо при выполнении определенных условий.
Существует множество причин, по которым открытие счета в банке США может быть выгодно. Во-первых, счет обеспечит легкий доступ к ведущей мировой экономике. Также важно помнить, что больше не нужно платить огромные комиссионные за обмен валюты, а поскольку американские банки известны во всем мире, вы будете иметь более легкий доступ к мировым рынкам.
Также одной из причин почему нерезиденты думают про открытие счета в американском банке – это возможность осуществления транзакций в долларах. На данный момент в ЕС произошло ужесточение правил контроля за операциями в долларах. Поэтому многие ориентированы на американский или азиатский рынки, если хотят открыть долларовый счет.
Небольшое количество американских учреждений предлагают счета нерезидентам, хотя право на открытие счета в США нерезиденту варьируется в зависимости от штата.
Вам необходимо предоставить следующие документы, если вы хотите открыть счет на компанию в банке США:
Крайне затруднительно открыть банковский счет в США удаленно без подтверждения места жительства. В первую очередь необходимо проверить, какие требования выдвигает банк для нерезидентов. Некоторые специализированные банки могут позволить вам завершить весь процесс подачи документов в режиме онлайн.
Каждый банк имеет свой собственный уникальный процесс и правила открытия нового счета. Многие банки разрешают открытие счета только гражданам США или лицам, имеющим постоянный адрес в США. Другие открыты для нерезидентов, если у них есть номер социального страхования (SSN).
К факторам, которые могут определить, сколько времени занимает процесс открытия счета в американском банке, относятся:
Многие американские банки взимают плату за пользование своими услугами. Стоимость будет зависеть от того, какой банк вы выбрали и какой счет планируете открыть (личный, корпоративный, сберегательный и т.д). Если вы хотите открыть долларовый счет в США как нерезидент, то стоит учитывать, что тарифы могут быть значительно ниже, чем если бы счет был в другой валюте.
Соединенные Штаты известны как ведущий мировой финансовый центр. Специалисты YB Case проанализировали: есть ли вероятность открытия счета в США нерезиденту. Одним из ключевых особенностей является то, что если вы хотите выйти на местный рынок, то для этого обязательно нужна регистрация компании в США. Для нерезидентов существует множество вариантов получения банковских услуг в США, если заручиться помощью специалистов.
Удалённое открытие личного банковского счёта в США в Bank of America
Глобальный процесс деоффшоризации заставляет мыслить шире и искать альтернативные способы защиты своих активов и конфиденциальности. Как ни странно, но именно США, является одним из главных, не только борцов с уклонением от налогов, но и отличным оффшорным направлением для открытия иностранного банковского счета. Offshore Pro Group предлагает вам возможность удаленного открытия личного счета в одним из крупнейших банков США — Bank of America. Стоит обратить внимание, что это полноценный счет, оформленный на клиента, а не счет в доверительное управление.
Существует много споров среди частных лиц и предпринимателей о возможности и сложностях открытия банковского счёта в США. Учитывая, что Соединённые Штаты являются демократической страной со строгими правилами, все банковские учреждения в этой стране строго соблюдают законодательство.
Для соответствия федеральным законам, одно из обязательных и важных правил для американских банков – это подтверждение личности клиента «Customer Identification Program» (CIP). В зависимости от размеров банка и его вида деятельности в предоставлении услуг клиентам, определяется его минимальный уровень требований.
Есть немного американских банков, и среди них Bank of America, которые смогут открыть личный счёт в удалённом режиме. Наша компания Offshore Pro Group посодействует Вам в открытии личного счёта дистанционно, при этом Вам не нужно будет оформлять американскую визу и выезжать в Штаты.
Если у Вас нет американского адреса, который необходим для открытия личного счёта в Bank of America, мы также поможем Вам решить эту проблему. К сожалению, именно Bank of America не готов пересылать токены, карты и др. информацию обязательную к высылке по почте на адреса за пределами США.
За дополнительную плату в размере 2 тыс. USD мы откроем вам почтовый адрес в США (данная сумма предполагает подбор и предоставление подходящего местного адреса в США). Подбор адреса состоит из рассмотрения нескольких вариантов для сто процентного предоставления данной услуги. Срок подбора адреса может занять около 1-2 недель, который будет находиться в штате Флорида, Майами или другом штате США для выполнения требований банка.
Внимание: Почтовый адрес (в США) строго должен быть адресом того лица, кто открывает счет в Bank of America. Банк НЕ принимает почтовые адреса третьих лиц.
Почтовый адрес в США стоимостью 2 тыс. USD предоставляется НА ГОД.
Плата за ежегодное продление почтового адреса в США стоит 2 тыс. USD. В том случае, если вы как клиент банка через год после открытия счета переехали в США, вы можете уведомить об этом банк, предоставить новый адрес и не заказывать продление адреса через нас. Плата за смену адреса составит от 500 долларов США. Пожалуйста, учитывайте, что менять адрес крайне не желательно, кроме фактического переезда в США.
Замена адреса на НЕ Резидентский адрес (за пределами США) будет рассмотрена банком НЕГАТИВНО и может стать причиной закрытия счета.
Почтовый адрес будет использоваться Bank of America для пересылки банковской корреспонденции и документов адресованных Вам. Затем, мы доставим их Вам, используя международную курьерскую доставку DHL. Если вы не желаете выполнять данное требование банка, мы можем предложить вам альтернативный банк в США, который не требует наличия местного адреса. Для этого обратитесь к своему консультанту или по э-почте info@offshore-pro.info.
Учитывая современные экономические и политические реалии России, Украины и стран СНГ, наличие счёта в одном из американских банков будет одним из способов диверсификации своих активов. Банковский счёт в Bank of America будет полезен для тех, кто часто ездит в Соединённые Штаты как турист или в командировки по бизнесу. В том числе такой счёт будет интересен для оффшорного бизнеса, и тех, у кого есть отношения с американскими компаниями. Наличие личного счета в Bank of America не делает Вас налоговым резидентом США, и не обязует Вас платить налоги в США с вашего международного дохода!
Очевидны явные преимущества наличия личного счёта в Bank of America:
Даже в плане покупок в американских интернет-магазинах у себя дома, счёт американского банка откроет Вам новые возможности доступа к ассортименту товаров американского рынка. В этом случае не будет проблем с отказом магазина принять оплату, в отличие от банковских карт других стран.
Как открыть счет в США удаленно?
Посетители портала InternationalWealth часто задают вопрос, можно ли открыть счет в США удаленно и как это сделать.
В случае, если вы не являетесь гражданином США и проживаете за рубежом, но хотели бы знать есть ли у вас шансы открыть счет в США, то в этой статье мы дадим подробные совета о том, как это сделать.
Кому нужен счет в США?
Во-первых, нужно сказать, что далеко не для любых целей можно открыть счет в США.
Здесь действуют одно из самых жестких банковских законодательств в мире, которое требует от любого банка или платежной системы четкого соблюдения политики Знай Своего Клиента (далее — KYC, от английского Know Your Customer) и законодательства против отмывания денег (далее — AML, от английской Anti Money Laundering).
Поэтому, нужно четко знать для каких целей вам нужен счет в США. Этот вопрос вам будет обязательно указан в документах для открытия счета, а также при общении с банковскими менеджерам.
Вам будет относительно легко это сделать, если вы часто путешествуете в США, планирует переехать в США для учебы, работы или открытия собственного бизнеса, который каким-то образом связан с этой страной.
Вообще же открытие банковского счета в США иностранцам является довольно сложным занятием по указанным выше требования регуляторов финансовой деятельности в этой стране. Но, не волнуйтесь, т.к. открыть счет в американском банке или платежной системе иностранцам все же возможно вышеуказанным гражданам и с соответствующей подготовкой надлежащей документацией и проявления определенной доли терпения.
Для чего же нужно проходить эти сложности?
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Что вы сможете сделать со своим счетом в США?
Имея счет в американском банке, вы можете свободно получить доступ к своим деньгам и избежать колоссальных международных сборов, пока находитесь в США.
Если вы планируете работать с американской компанией в качестве наемного или внештатного сотрудника, то у вас не возникнет проблем с прямым переводом заработной платы от вашего работодателя на ваш счет.
Американские банковские счета, в основном, предлагаю несколько больше дохода на депозиты, чем это делают европейские или азиатский банки.
Кроме того, с таким счетом гораздо удобнее, быстрее и надежнее делать покупки или получать оплату онлайн по всему миру.
Требования к заявителю при открытии счета в США
Нужно сразу оговориться, что не во всех банках США предъявляются одинаковые требования. Иногда они различаются в зависимости от того, в каком штате вы планируете проживать или куда вы планируете переехать. Тем не менее, ниже приведены обычные и наиболее распространенные требования большинства банков этой страны. Итак, что нужно будет предъявить:
Кроме этого могут потребоваться дополнительные подтверждающие документы, которые может потребовать банк, а именно:
В идеале, лучше всего обратиться в банк, в котором вы хотели бы открыть счет, либо хотя бы уточнить по телефону, какие могут потребоваться документы именно в вашем случае.
Кроме всего вышесказанного, вам необходимо будет сообщить свой адрес в США, где вы сможете принимать всю корреспонденцию от банка. Это крайне важно, т.к. именно это является причиной отказа в открытии счетов в США иностранцам достаточно часто.
Нужен ли реальный физический адрес в США для открытия счета?
Да. В рамках Закона о патриотизме США и программы по борьбе с отмыванием денег, Банки требуют, чтобы у каждого владельца счета был физический адрес, который должен быть адресом физического лица, места жительства или делового офиса.
Как же можно открыть счет в банке США без физического адреса в этой стране? Есть несколько вариантов:
Данные список приведен с учетом убывания вероятности их признания банками. То есть наиболее актуальным для удаленного открытия счета в США будет адрес физического лица, который является вашим родственником, другом или знакомым.
Далее, будут адреса, принадлежащие регистрирующим агентам, которые занимаются регистрацией компаний на территории США и сопутствующими юридическими услугами. Делается это на платной основе и стоимость подобных услуг составляют от нескольких сотен до нескольких тысяч USD в год, в зависимости от ваших требований к физическому адресу, ведь возможно вы там будете в последующем жить или работать.
Одно можно сказать точно: адрес должен быть реальным и не использующимся для массовых юридических действий. То есть если вам предлагают вариант с виртуальным адресом (что можно встретить в интернете достаточно часто), то лучше от подобной услуги отказаться, т.к. велика вероятность получить отказ от банка для открытия вам счета именно из-за вашего виртуального адреса на территории США.
Лучше обратить к нашим партнерам, которые предоставляют для подобных целей действительно фактические адреса, которые не используются для массовых юридических действий.
Процедура открытия счета в США
Если не вдаваться в детали, то нужно будет сделать следующее:
Нужно также понимать, что даже если вы открываете счет удаленно, вам рано или поздно все равно нужно будет посетить банк в США. В противном случае, вам счет может быть закрыт в любой момент в соответствии с законодательством этой страны.
Поэтому лучше не рисковать, а сделать всё своевременно.
Требования к открытию корпоративного счета в США
Для открытия в США счета на компанию, нужно предоставить те же документы, что и для открытия частного счета от акционеров и людей, которые будут управлять этим счетом (если это не одни и те же лица). Кроме того потребуются следующие документы:
Для открытия корпоративного счета в США есть три простых совета:
У нас есть также общая рекомендация для всех, кто хочет открыть счет в штатах: используйте IP-адрес США через VPN. Почему это проблема?
Потому что службы проверки вашего соответствия всем требованиям американского и международного законодательства (службы комплаенс), которая есть у каждого банка, будет смотреть местоположение вашего компьютера и на основании этого (кроме других факторов) принимать решение о том, вся ли предоставленная вами информация является правдой. Поэтому, если вы хотите исключить подобные риски, то мы рекомендуем вам использовать местоположение компьютера (IP-адрес), который находится в США, чтобы у службы комплаенс банка не было тревожных маркеров о возможном мошенничестве или обмане, и вас спокойно допустили к открытию счета.
Как можно понять из всего вышесказанного, счет в США можно открыть удаленно как на физическое, так и на юридическое лицо удаленно. Важно только, чтобы заявители не были под санкциями, ранее уголовно наказуемыми и соответствовали всем требованиям, описанным выше.
Многолетние партнеры портала InternationalWealth постоянно занимаются удаленным открытием счетов в банках и платежных системах США иностранным юридическим и физическим лицам. Делается это как удаленно, так и лично. Дело лишь в профессиональной подготовке, верно составленной необходимой документации и знании местного рынка финансовых организаций.
Поэтому, обращайтесь к нам за консультациями после того, как будете четко понимать свои цели для открытия счета в США. Мы подберем штат, банк или платежную систему непосредственно под ваши цели и задачи. Вы максимально эффективно потратите время и деньги, а не будете долго мучиться самостоятельно в попытках открыть себе счет в США.
Запрос на консультацию по подбору банка или платежной системы и открытию счета в США можно отправить нам с помощью e-mail: info@offshore-pro.info, или связавшись с нами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.
Гарантируем профессионализм и полную конфиденциальность полученной от вас информации.
Нужно ли мне посещать США, чтобы открыть счет?
Изначально нет, но в конечном итоге — да, т.к. таковы реалии американского финансового законодательства.
Чтобы упростить процедуру открытия счета, было бы неплохо изначально запланировать посещение США. Тем не менее, поездка в США только для того, чтобы открыть счет, не является обязательным требованием для некоторых банков. В настоящее время, вы можете открыть счет онлайн и начать им пользоваться в режиме приема платежей. Однако, удаленное открытие счета может занять большее время, чем очное открытие. Кроме того, и у вас будет более высокий риск быть отклоненным.
Поэтому, мы рекомендуем открывать счет в США с помощью профессиональных агентов. Это ускорит процедуру и увеличит шансы на успех.
Какие документы нужны для удаленного открытия счета в США?
Для чего нужен счет в США?
В первую очередь для операций в USD, т.к. это дешевле и быстрее делать именно с такого счета.Обычно это требуется тем, кто часто ездит с рабочими визитами в США, собирается здесь жить (иммигрировать на ПМЖ) или работать на постоянной или временной основе.
Кроме того, это актуально для студентов, которые собираются учиться в США, а также фрилансеров, которые имеют много заказов в США.
Предприниматели, которые работают в США также будут заинтересованы в открытии здесь счетов себе и своим компаниям.
Можно ли нерезиденту открыть личный счет в США
Открытие личного счета в США привлекает достаточно большое количество иностранных граждан.
Американский финансовый рынок считается одним из самых надежных, тем более работа с долларами не обременена конвертацией. Также он считается стабильным.
В этом материале мы хотим затронуть вопрос того: можно ли открыть личный счет в американском банке нерезиденту удаленно? В этом обзоре мы проанализируем текущую ситуацию.
В 1964 году был издан Закон (The Civil Rights Act), который не запрещал финансовым компаниям предоставлять свои услуги нерезидентам. Это значительно облегчило задачу тем, кто хотел открыть личный счет в США в качестве нерезидента удаленно. В 2001 году вышел новый законодательный акт Patriot Act. Его положения усугубили процесс иностранным гражданам, связанный с открытием личного счета в Штатах. В соответствии с ним все банковские учреждения выдвинули более строгие требования к нерезидентам в отношении проверки их личности и предоставлении банковских услуг. Эти правила не распространяются на постоянных жителей страны. К ним выдвинуты такие же требования, как и к гражданам юрисдикции. Несмотря на то, что открыть личный счет в США в качестве иностранца стало сложнее, небольшое количества банков все еще принимают нерезидентов в свои клиенты.
Стоит учитывать, что распространение законов, которые разрешают или запрещают открытие личного банковского счета в Штатах нерезидентам, имеют местное применение, а не федеральное. Таким образом, банкам не запрещено работать с зарубежными клиентами.
Перед началом процесса открытия счета на физическое лица в США стоит рассмотреть варианты банков, которые предоставляют финансовые услуги иностранцам.
Вне зависимости от того, какой тип счета вы рассматриваете, обязательными документами, которые нужно предоставить банку, будут:
К иностранным клиентам могут быть выдвинуты определенные условия к предоставлению своих документов вместе в цифровой идентификацией в отношении открытия инвестиционного личного счета в США.
В ходе оформления личного счета в американском банке для того чтобы идентифицировать свою личность, подойдут такие документы, как:
Может показаться, что открыть личный счет в Соединенных Штатах Америки без визита невозможная задача, но если выполнить некоторые требования и заручиться помощью специалистов, это вполне выполнимо.
Для открытия сберегательного счета в Америке банк не запрашивает наличие уникального номера, который присваивается каждому гражданину страны (SSN). Хотя это и не является обязательным требованием, если такой документ не предоставляется, то сотрудники банка могут пристально анализировать другие поданные документы. Отсутствие SSN никаким образом не станет препятствием в вопросе открытия личного счета в Штатах.
Если по определенным причинам у вас нет возможности получить номер SSN в США, то нерезиденты могут воспользоваться бланком W-7 в Налоговой службе для того, чтобы получить ИНН (ITIN). Этот документ считается аналогом номера социального страхования и принимается большинством банков.
Каждый банк ставит свои условия, которые относятся к тарифам обслуживания, а также к минимальному первоначальному взносу на счет. Если вы хотите открыть личный счет в американском банке удаленно, то в основном суммы депозита могут быть от 5 USD и выше. Финансовое учреждение может потребовать предоставление подтверждения происхождения денежных средств, если возникают какие-то подозрения.
Специалисты YB Case проанализировали можно ли открыть личный счет в банке США иностранцу. Согласно вступившему в силу Патриотическому Акту, от нерезидента, подавшего заявку на открытие личного счета в банке Америки, требуется больше документов, чем от резидента. Несмотря на это, существуют банки, которые принимают заполненные формы на открытие личного счета в Штатах от иностранного гражданина. Если выполнить определенные условия, то можно достигнуть открытия личного банковского счета в США без визита. Для достижения этой цели также можно заручиться помощью специалистов.
Бизнес в США из России. Часть II. Деньги и банки
Дисклеймер
Каюсь, каюсь, каюсь.
Заголовок прошлой теме не удался… Как-то я не учел, что хоть статья и на хабре, но тема — скорее юридическая. А этот юризм — наука неточная, потому никакие четкие пошаговые инструкции невозможны. За это я и поплатился в комментариях.
Кто-то воспринял написанное мной как руководство к действию.
Кто-то заподозрил в неполноте описания проблемы.
На самом деле, мне стоило озаглавить тему как-то так: «Мой личный опыт. ». Может быть, есть смысл отредактировать пост?
Я решал свою конкретную проблему, и решил ее вполне успешно. но, конечно же, не могу претендовать на полный охват всех возможных целей и ситуаций!
Потому предлагаю считать как предыдущую, так и эту статьи не пошаговыми инструкциями, а скорее зарисовками из разряда «и вот так тоже бывает!».
Я надеюсь, что интересующиеся темой люди после прочтения моей писанины смогут гораздо лучше формулировать свои вопросы/ставить задачи специалистам — юристам, бухгалтерам и тд. Своей целью вижу скорее развенчание мифа о том, что «это все — невозможно».
Также хочу ответить сразу всем, обращающимся ко мне в личке с предложением проделать весь процесс еще раз за деньги/пиво:
народ! Спасибо за доверие, но я не юрист, я… м-м-м предприниматель. Пусть и вынужденный, за науку у нас уж совсем не платят. Я (хотелось бы верить) схватываю картинку целиком, выбираю пути, прикидываю ресурсы и ломлюсь. Туда не знаю куда 8-). А конкретные детали я поручаю специалистам — юристам, бухгалтерам, или кому-то еще, кто куда более меня уместен для решения проблемы и в состоянии безотрывно скрупулезно работать, пока не будут найдены ответы на все вопросы.
Могу привести аллегорию: в доме было десять тысяч дверей, но она выходила в окно я нашел конкретную, сходил туда и вернулся. С шрамами на роже и добычей. Теперь могу указать на «мою» дверь сообществу и как-то своими словами пересказать, что я за ней увидел.
Но рассказ (даже точный) — это не гарантия! Я открывал счет 2 года назад, а критичные изменения в политику банка могли внести вчера.
Открываем банковский счет
Итак, попробую вспомнить о том, как я открывал счет.
Боюсь, вынужден многих расстроить — я не знаю способов открыть счет в американском банке удаленно. Сам довольно долго искал, но не сумел найти ни одного предложения, внушающего хоть какое-то доверие. Дело в том, что после терактов 9/11 в США был принят USA PATRIOT Act супротив супостатов. В числе прочего, там здорово прижимаются банковские операции, смахивающие на отмывание денег и финансирование терроризма. Регулятор банковской деятельности может запрашивать практически любую информацию об операциях, кажущихся ему подозрительными, и банк должен иметь ответ. В частности, активно продвигается принцип KYC — «знай своего клиента». Да, теоретически существует вариант нанять номинального директора и заплатить ему, чтоб он открыл счет. Но тогда в банке останутся его документы — SSN, его ID и так далее. И это очень трудный вопрос, насколько получится потом вытравить его права на управление счетом. И еще более трудный — насколько это возможно сделать удаленно. Короче, поступать так я не рискнул. Да и денег номиналы хотят изрядных, только за факт включения в Initial List не меньше 500 долларов. Тем более, что ехать в америку я собирался и без этого.
Сразу после регистрации я начал писать в банки. Поскольку мне нужны были международные возможности, я не рассматривал всякую мелочь. Допускаю, что это ошибка, но так сложилось… Я пообщался с Citibank, Wells Fargo, Bank of America, JP Morgan Chase, Fifth Third Bank. Наиболее подходящим показался вариант Chase. Договорился с менеджером, уточнил список документов, назначил день, когда я буду в Вегасе, куда мне все равно надо было по другим делам.
Позволю себе привести полный ответ менеджера банка на вопрос, что мне надо иметь с собой для открытия счета:
Thank you for your email. I will be most happy to assist you with your business accounts. having no SSN is not a problem at all, please stop by at 10am on Friday morning the 5th and please bring your business documentation with EIN# that your RA (Registered Agent, компания, осуществлявшая регистрацию — см. предыдущую статью. Прим автора.) provided you with as well as please bring 2 forms of IDs that you have from Russia (like passport and driver’s license, VISA or MC card, etc).
Look forward to meeting you at the branch on Friday at 10am.
После долгих раздумий, решил все же не приводить в паблик координаты банка. Но готов выдать их все в личке в ответ на запрос с обещанием не светить в сети. Впрочем, думаю, что этот банк такой не один, в других было бы примерно то же самое.
Банковская безопасность
С инетбанком (и банком вообще) возможны сложности. В америке повышенное внимание к вопросам безопасности невероятно уживается с какой-то невообразимой косностью в этих самых вопросах 😎 Доступ в инетбанк = логин-пароль. Все. Секурно-о-о… Зато пришлось (потом) специально звонить в банк и успокаивать, подтверждая, что ничего страшного в пользовании счетом с территории РФ нет, это так и задумано. Надо быть готовым к тому, что усилия банка уберечь клиента (вас!) от мошенничества будут бумерангом бить по самому владельцу счета! Чихнул нетипично — получи как минимум сложности, как максимум — блокировку… К счастью, мне удалось что-то объяснить сразу (всем, с кем я в банке общался, я подробно и откровенно рассказывал о сути бизнеса и предполагаемых банковских операциях), что-то уяснить для себя и постараться соблюдать правила (я очень внимательно слушал все, чето мне говорили и менеджер, и офицер по безопасности). Как итог — счет блокировали лишь один раз. Вопрос разрешился обращением по e-mail к своему менеджеру в банк. Предсказать проблемы, к сожалению, не возьмусь, могу только намекнуть: чем более ваша банковская активность будет типично американской, тем меньше вопросов возникнет у банка.
Практический совет: гораздо лучше сразу завести местную телефонную линию. И зарегистрировать этот номер в качестве официального контакта. Делать это надо чем раньше, тем лучше, ибо любые изменения, связанные с безопасностью (а контакты клиента к ним относятся) должны в банке «вылежаться». Невозможно поменять телефон и сразу получить на него звонок. Навскидку, как мне показалось, проходит неделя. Телефон или e-mail в списке контактов светится сразу же, но система безопасности банка его не видит.
Приведу пример. Если вы хотите отправить кому-нибудь платеж, вы должны внести реквизиты получателя в список. Просто в космос отправить платеж нельзя, только кому-то из списка. А редактировать список просто так тоже неозможно, нужно получать одноразовый security code. Который высылают только sms или голосом по телефону, официально зарегистрированному как контактный. И если что-то где-то не так, то счетом трудно воспользоваться, даже если он и не блокирован.
Я регистрировал land line с возможностью приема text message в Anveo (пропиарю заодно своего однокашника Дениса 😎 Точнее, начал-то я с других, но приемлемого результата мне добиться не удавалось. А вот Анвео позволяет сожалеть лишь об одном: что у них нет российских номеров… Ценник смехотворен — меньше 2 долларов в месяц. При этом мне могут позвонить или прислать sms (переадресуются на мой московский мобильник) или факс. Номер — типичный местный невадский.
Нужно ли говорить, что телефонный номер и основной e-mail нужно беречь? Надеюсь, нет. Ведь при условии вашего физического отсутствия на территории США, это ваши единственные официальные контакты. И, скажем, взлом вашего почтового ящика вполне может привести к неприятностям с инетбанком… Кстати, повторюсь, и ящик почтовый лучше иметь в одной из западных почтовых систем. Gmail вполне подойдет.
Достаточно распространенный способ взаимодействия с системами обеспечения безопасности — это когда тебе звонят на один из официальных контактов и голосом сообщают одноразовый код. Который довольно быстро протухнет — минут 10 навскидку. И ошибаться не рекомендуется. И много раз запрашивать его повторно — тоже. Я не знаю порогов системы безопасности, но они считают многократные повторные запросы в течение какого-то промежутка времени потенциальным фродом. Именно так я и нарвался на блокировку, когда мне надо было срочно завести нового партнера в систему, а я все никак не мог понять/правильно ввести код.
Проблемка заключается в том, что читает этот код автомат. И звонок международный, помехи — не редкость. И разобрать эти 6-8 цифр лично мне удается далеко не всегда. Потому я взял за правило: любой звонок из банка я тупо записываю на мобильник. Не вышло сразу? Прослушаю еще раз. Обычно даже в сложных случаях достаточно послушать раза 3, чтобы уже с очень большой вероятностью ввести правильный код или просто понять, что от тебя хотят. Человека-то можно попросить повторить, если что не понял, а с автоматом не побеседуешь — для этих случаев работает запись.
Про платежи
PayPal
Кредитные карты
С самого начала деятельности в америке меня одолевают предложениями кредитов и кредитных карт. Буквально замучили. Со всех сторон. И eBay со своим предложением BillMeLater, и чуть ли не все магазины, где бываешь (Amazon или Barnes&Noble, например) и даже банк, где открыт счет.
Однако, в жизни не все так радужно — аб-со-лют-но все желают, чтоб ответственность по корпоративной кредитке/кредиту была разделена между компанией и ее менеджером = физлицом. А чтоб таковую ответственность делить — должна быть кредитная история, то есть, у заявителя должен быть SSN. Ат-бой воздушной тревоги.
И даже в банке, несмотря на наличие у нас счета с оборотом в сотни тыщ, нашу заявку на кредит предпочли аккуратно замять.
На самом деле, нам кредиты не нужны. Ну, может быть, было бы удобно пользоваться кредитной картой… но не более того. Потому тему я исследовал не очень усердно, что-то мог и пропустить. Но если не копать очень глубоко — резюме: нет SSN хотя бы у кого-то из директоров компании — нет кредита.
New York, New York
Еще одна важная ремарка. Может возникнуть соблазн открыть счет где-то поближе. Например — в Нью-Йорке. И полет короче, и рейсов больше, и билеты дешевле. Благодать? Нет.
Помните, в прошлой статье затрагивался вопрос налоговой резиденции компании? Счета в банках — один из принципов определения резидентности. Если открываешь счет в банке другого штата — будь добр регистрировать там свою корпорацию как foreign, вставать на местный налоговый учет и платить налоги в местный бюджет. Нам такое ни к чему, потому и банк я выбрал по месту — в Неваде.
UPD: Хабраюзер vitamin в комментариях справедливо указывает мне, что ситуация с открытием счета в другом штате как минимум не однозначна. По-видимому, это зависит от конкретного штата. В некоторых штатах открытие банковского счета требует налоговой регистрации (foreign qualification), в некоторых — нет. В каждом конкретном случае надо проверять отдельно.
Однако замечу, что с точки зрения бОльшей привязки бизнеса к штату регистрации (что безусловно хорошо), счет в том же штате все равно будет предпочтительным, даже если окажется, что можно и в другом каком-то безболезненно открыть тоже. UPD ended.
Как-то в этот раз очень многа букв получилось. Если много отсебятины (сиречь воды обыкновенной) — сигнализируйте, буду исправляться.
В следующий раз — при наличии интереса сообщества — можно было бы поговорить о поддержании компании в хорошей рабочей форме — налоги, отчетность, корпоративная бюрократия и тп.