до какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам в россельхозбанке
Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке: условия в 2021 году
Финансовое учреждение РСХБ является одним из самых крупных среди подобных, реализующих разнообразные выгодные программы по кредитованию. Среди многочисленных продуктов пользуются спросом ипотечные займы. Подобные кредиты предназначены для любых желающих граждан, можно получить в Россельхозбанке ипотеку пенсионерам.
Среди основных программ, направленных на приобретение жилого объекта, именно пенсионные предложения пользуются большой популярностью. Пожилые люди имеют право подать заявку и провести оформление жилищный заем при соответствии установленным правилам и условиям по выгодному кредитованию.
Категории пенсионеров, получающие ипотеку
Банк оценивает уровень и степень платежеспособности пенсионера так же, как иных потенциальных заемщиков. Существует несколько основных категорий пенсионеров. Им банки выдают ипотечный кредит намного быстрее и охотнее. Вот самые основные из них:
Особого внимания заслуживают пенсионеры, способные пригласить созаемщика. В этом качестве выступает не только супруг, но родственник или близкий друг, то есть нет необходимости в обязательных родственных связей между родственниками. Требуется проследить за тем, чтобы приглашенные созаемщики были дееспособными, платежеспособными и желательно работающими.
Ипотека в Россельхозбанке для пенсионеров в 2021 году
Любой пенсионер имеет право получить выгодный жилищный кредит при выполнении установленных учреждением условий. Среди них необходимо отметить пакет требуемых документов:
Могут потребоваться прочие бумаги, обозначенные банком в особом индивидуальном порядке. Пакет определяется строго в после рассмотрения кандидатуры клиента.
Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Россельхозбанке
Установленные требования к желающим купить жилье пенсионерам являются стандартными. Одним из важных является возраст заемщика на момент полного погашения займа, он составляет 75 лет. Не менее важно собрать нужные бумаги и документы, а также оформить их надлежащим образом. Возрастная категория довольно лояльная, но она допускается при полном отсутствии разных обременений.
Это такие вещи, как:
Для оформления ипотечного кредитования очень важна полностью понятная, белая с юридической точки зрения схема приобретения объекта недвижимости. Если с документами и законным обоснованием все ясно, ипотеку допустимо взять на дом, квартиру, на завершенные или незавершенные строительные объекты. Чистота сделки важна, начиная от прошлого собственника и заканчивая переходом объекта к официальному заемщику.
Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке: калькулятор для расчета
Для более подробного изучения представленных по ипотеке условий, клиент РСХБ имеет возможность воспользоваться представленным на ресурсе калькулятором. Это позволит быстро рассчитать все процентные начисления, сроки и платежи по займу.
В среднем для пенсионеров актуальны довольно выгодные условия. При наличии первоначального взноса можно получить заем на срок до 22 лет под 11%. На подобных условиях можно приобрести все возможные условия по кредитованию – таунхаус, коттедж, квартиры в новостройке, строящийся объект, земельный участок.
Основные требования к заемщику
Кроме установленной финансовым учреждением возрастной категории, есть несколько иных важных требований, которым заемщик должен обязательно соответствовать. Уточняя допустимый возраст, необходимо отметить, что выдача займа предусматривается исключительно тем клиентам, что вышли на пенсию в 55-60 лет в зависимости от того, мужчина это или женщина.
Внимание нужно обратить на следующие критерии выдачи ипотеки:
На ресурсе РСХБ можно найти все требования к потенциальным ипотечникам. На их основании у соискателей получается определить сумму и количество взносов по ипотеке для пенсионеров в Россельхозбанке.
Заключение
Россельхозбанк в 2021 году предлагает достаточно выгодные условия по ипотеке. Если пенсионеру на момент закрытия будет до 75 лет, если условия полностью соблюдены, если представится залог, человек сможет получить заем, процентная ставка по которому вполне приемлемая. Небольшое повышение присутствует только при оформлении кредита без поручителей. Если использовать калькулятор, можно более подробно рассчитать возможные процентные ставки.
Ипотека для пенсионеров Россельхозбанка
Взять ипотеку для пенсионеров в Россельхозбанке от %. В каталоге 0 предложений от Россельхозбанка на 12.11.2021
Предложения месяца
Спасибо
Большое спасибо руководителю подразделения банка Наталье Владимировне! Профессиональный, грамотный сотрудник. С клиентами банка, всегда очень вежлива и позитивна, помогает по всем. Читать полностью
Благодарность сотрудникам за слаженную работу двух офисов Банка
Хочу поблагодарить сотрудников по ипотеке Ксению З. (ДО в г. Барнаул)и Екатерину З. (ДО г. Горно-Алтайск), оформляла ипотеку в г. Барнаул, регистрация сделки происходила в г. Горно. Читать полностью
Благодарность- Отзыв
Хотелось бы отметить команду Россельхоз банка в городе Заинск Республика Татарстан, а особенно управляющего, за их компетентное отношения к делу, за быстроту решений и вывод. Читать полностью
Нет ответа от минсельхоза
Обратились в банк для получения сельской иппотеки.
Вежливые сотрудники, приятные, вообщем хорошие специалисты своего дела. Процесс оформления идет хорошо, но сталкнулись с. Читать полностью
Благодарность специалисту
Выражаю огромную благодарность работнице отделения Россельхозбанка Эмиле С-ой!
Обратилась в банк и не пожалела.Она сопровождала на протяжении всего процесса. Читать полностью
Помогли с получением ипотеки, оперативно отвечают на запросы
В октябре 2020 г. обратилась в отделение банка в г. Алексеевке, оформили ипотеку, сотрудники все сделали быстро и качественно. По данной ипотеке нужно брать справки из банка каждый. Читать полностью
Спасибо! Всё отлично!
Очень помог сотрудник Россельхозбанка из управления контроля качества!
Обратился за помощью через справочник 2гис, думал что никто и не ответит, но на удивление быстро, со. Читать полностью
Подробнее
На сегодняшний день ипотека является едва ли не единственным инструментом приобретения жилья для людей пенсионного возраста. Данную категорию граждан относят к группе риска из-за определенной вероятности невыплаты по продукту. Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке представлена рядом предложений, имеющих определенные условия. Разные организации также предъявляют к потребителям конкретные требования и отдают предпочтение сотрудничеству с клиентами, которые соответствуют определенным критериям.
В каких случаях выдается?
На сегодняшний день такая возможность доступна не всем. Финансовые организации готовы предоставить ее лицам, вышедшим на заслуженный отдых по возрасту. Есть категории граждан, ситуация с которыми обстоит иначе. Это лица, прекратившие трудовую деятельность по выслуге лет: балерины, спортсмены, полицейские, военные и т. д. Для них условия получения продукта будут совсем другими. Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке выдается на покупку таких объектов:
Размер первоначальных взносов зависит от условий конкретного варианта и будет отличаться в разных организациях. Сроки предложений не превышают 10 лет.
Требования
Для получения продукта потребитель должен выполнять требования, предъявляемые выбранным учреждением. Они могут отличаться, но некоторые нюансы являются общими:
Также опционально могут быть затребованы дополнительные документы, присутствие поручителей.
Обратите внимание, что некоторые финансовые учреждения требуют оформления подобных вариантов еще до момента непосредственного выхода потребителя на пенсию.
Оформление
Сделать выбор с максимальной выгодой поможет портал Banki.ru. Данный сервис содержит необходимые для произведения расчетов инструменты, такие как специальный калькулятор. Также доступны средства, позволяющие оценить проекты — рейтинговые списки, пользовательский форум, с обсуждением в режиме онлайн.
Когда посетитель сайта определится, у него появится возможность заполнить заявку-анкету и отправить ее. Затем, получив положительный ответ, ему будет необходимо собрать пакет документов и явиться в отделение лично для заключения договора.
Не только для молодых семей. Эксперт рассказала, как получить ипотеку пенсионерам
В теории взять ипотеку может любое физическое лицо, однако на практике банки устанавливают свои ограничения, о которых мы поговорили с заместителем руководителя ипотечного департамента крупной федеральной компании Татьяной Решетниковой.
Желание улучшить свои жилищные условия с помощью ипотеки может возникнуть не только у молодых людей. Как показывает практика, люди пенсионного возраста также обращаются в банки за займами. Одни хотят приобрести квартиру в более удобном районе, чтобы быть поближе к любимым внукам, другие мечтают о просторном загородном доме, для третьих кредит является способом разъехаться с повзрослевшими детьми, которые успели обзавестись своими семьями, и жить всем вместе стало тесновато.
Банк не благотворительная организация. Главная задача кредитора — получение прибыли, поэтому кандидаты на приобретение дорогостоящих объектов недвижимости проходят тщательный отбор. Оценивается актуальный уровень дохода потенциального заемщика и его стабильность, размер первоначального взноса, который тот готов заплатить, наличие созаемщиков и поручителей, семейное положение, возраст. Кроме того, производится экспертная оценка самого объекта недвижимости, поскольку ему предстоит стать залогом, который в случае невозможности продолжения ежемесячных выплат по кредиту останется в собственности у банка.
Понятно, что, выдавая ипотеку пенсионерам, финансовая организация идет на определенные риски, поэтому здесь критерии отбора будут еще более жесткими. Чтобы обезопасить себя, банки могут устанавливать возрастные и иные ограничения для заемщиков старшего возраста, а также предлагать особые условия.
Однако отчаиваться не нужно. Ипотеку пенсионерам на покупку квартиры или иного жилья все же дают. Шансы на одобрение такого займа увеличиваются в зависимости от того, в каком возрасте человек обратится в банк (чем моложе, тем лучше). К тому же не стоит забывать и о том, что существует ряд профессий, представители которых отправляются на заслуженный отдых несколько раньше (военные, летчики, люди, работавшие в условиях Крайнего Севера и на вредных производствах, и другие категории граждан. Полный перечень можно уточнить в отделениях или на сайте Пенсионного фонда РФ). Банки достаточно охотно идут навстречу тем, кто стал пенсионером, предположим, в 45 лет, поскольку такой заемщик может продолжать активную трудовую деятельность и получать дополнительный доход, помимо пенсии.
Для всех остальных возраст выхода на пенсию составляет 65,5 года для мужчин и 60,5 года для женщин. К повышению возрастной планки можно относиться по-разному, но в случае с ипотечным кредитованием такие изменения могут быть даже на руку. Некоторые специалисты утверждают, что при соблюдении определенных условий (например, наличии надежного поручителя, который будет наравне отвечать по всем обязательствам) «повезти» может даже неработающему пенсионеру, однако нужно понимать, что в данной ситуации шансов, конечно, меньше.
Мы поговорили с нашим постоянным экспертом в области недвижимости Татьяной Решетниковой и выяснили, можно ли получить ипотеку пенсионерам в принципе, насколько реальны шансы на одобрение от банка, сколько составит процентная ставка в данном случае и до какого возраста дают ипотеку пенсионерам. Подробные ответы на эти и другие вопросы касаемо кредитов на жилье для заемщиков старшего возраста — ниже в статье ФАН.
Может ли пенсионер рассчитывать на ипотеку?
Татьяна Решетникова рассказывает, что в настоящее время неработающие пенсионеры имеют возможность оформить ипотечный кредит только в двух банках. При этом доход подтверждается или справкой из Пенсионного фонда РФ, которую предоставит сам потенциальный заемщик, или представители банка самостоятельно запрашивают требуемую информацию в соответствующих органах. В теории возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 75-85 лет. Кроме того, бывают случаи, когда банки учитывают неработающих пенсионеров в качестве созаемщиков у более молодых клиентов. Например, таким способом взрослые дети могут помочь пожилым родственникам приобрести собственное жилье или загородный дом.
Если говорить о работающих пенсионерах, то таких клиентов рассматривают все банки, однако выдвигают при этом определенные условия.
«Срок кредита рассчитывается в зависимости от требований банка к возрасту, а у большинства финансовых организаций это до 65 лет на момент погашения кредита. При этом пенсия будет учитываться как дополнительный доход, основным же будет доход, полученный от работы по найму или от предпринимательской деятельности», — поясняет наш эксперт.
Несмотря на то, что теоретически возможность оформить ипотечный кредит у пенсионеров имеется, стоит все же отметить, что вероятность одобрения таких заявок существенно ниже, а сами суммы одобряемых кредитов — меньше при прочих равных условиях с более молодыми заемщиками.
Есть ли особые условия и требования у банков при оформлении ипотеки для пенсионеров?
Вполне объяснимое желание финансовых организаций минимизировать свои риски при выдаче займов людям более старшего возраста порой выливается для таких клиентов в подорожание самого кредита, а также некоторые дополнительные сложности при получении одобрения. Татьяна Решетникова озвучивает следующие проблемные моменты, которые могут возникнуть при обращении в банк:
Что такое обратная ипотека?
Татьяна Решетникова рассказывает, что обратной ипотеки в России сейчас нет, хотя ранее существовала такая экспериментальная программа. Подходила она скорее для одиноких людей преклонного возраста, которые могли рассчитывать на получение дополнительного дохода.
Данная ипотека — это не кредит на приобретение недвижимости с дальнейшей оплатой платежей, а кредит на любые цели под имеющееся жилье, не подразумевающий последующих платежей. При такой ипотеке банк получает доход после смерти собственника и реализации его залогового объекта.
Сейчас для получения свободных денежных средств пенсионеры пользуются другой схемой — продают имеющееся жилье и переезжают в более дешевое — меньшей площади или в другом районе или даже регионе страны с меньшей ценовой политикой, но с лучшим климатом.
«Через нас и наших коллег проходит множество межрегиональных сделок с участием пенсионеров, когда они продают свое более дорогое жилье и выбирают более доступное, например, в Крыму или на Черноморском побережье», — рассказывает Татьяна Решетникова.
4. Может ли пенсионер оформить налоговый вычет?
Вообще налоговый вычет представляет собой льготу, которая позволяет вернуть часть уплаченного подоходного налога при покупке недвижимости. Если речь идет об ипотеке, то таких выплат может быть сразу две: 13% от стоимости приобретаемого жилья от суммы не более чем в 2 млн рублей (то есть максимально 260 тысяч рублей) и еще 13% на проценты в зависимости от ставки, но не более 390 тысяч. Приятный бонус, не правда ли? Выясняем, доступна ли такая опция для пенсионеров.
Объясняет Татьяна Решетникова: «Если пенсионер ранее не пользовался налоговым вычетом при покупке жилья, то, приобретая жилой дом или квартиру, он может рассчитывать на возврат отчислений, произведенных в налоговую за последние три года, причем сразу одной суммой. Таким образом, для тех, кто вышел на пенсию недавно или продолжал работать после выхода на нее, могут вернуть до 260 000 рублей. На самом деле при покупке недвижимости пенсионеры очень часто обращаются за консультацией по этому вопросу, такие выплаты позволяют неплохо сократить сумму взятого ипотечного кредита».
«Если пенсионер продолжает работать и отчислять налоги по ставке 13%, то он может рассчитывать на вычет с процентов по ипотеке — 13% со всех процентов, оплаченных банку (сумма процентов к вычету ограничена 3 миллионами рублей)», — дополняет эксперт.
Поводов для отказа у пенсионеров значительно больше, чем у более молодых заемщиков, но, как показывает практика, чаще всего отказывают из-за вполне банальной причины — не все люди пожилого возраста способны самостоятельно корректно заполнить анкету на ипотеку и нередко сами создают банкам причину для отказа. Поэтому при обращении в банк желательно воспользоваться помощью родственников. Если они к тому же не против выступить в качестве поручителей, шансы на одобрение повышаются в несколько раз.
Дают ли ипотеку пенсионерам и как ее можно получить
Для банков пенсионер — неоднозначная категория заемщиков. С одной стороны — у них есть постоянный доход, который гарантирован государством. Но существуют и минус-факторы. Основные из них — это ограничения по возрасту, а также сравнительно невысокий размер доходов людей пенсионного возраста. Zaim.com расскажет, может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях.
Доля ипотечных заемщиков старше 55 лет составляет не более 2-3%, обычно кредиторы предпочитают работать с клиентами в возрасте от 30 до 40–45 лет. Часто банки вводят ограничения по максимальному возрасту на момент закрытия ипотеки, обычно он не превышает 65–75 лет, отмечает Юлия Комбарова, генеральный директор «Юридического бюро № 1».
Кроме того, в России невысокий уровень пенсий, отмечает эксперт, средняя пенсия по старости в стране составляет около 15,5 тыс. рублей, а постоянно меняющаяся экономическая ситуация не позволяет рассчитать свое финансовое состояние даже на несколько лет вперед, не говоря о более продолжительном сроке.
Несмотря на некоторые сложности, пенсионерам доступно получение целевого кредита на покупку недвижимости.
Виды ипотеки для пенсионера:
Также ипотечный кредит можно взять на строительство гаража, хозяйственных и иных построек на земельном участке.
Сейчас многие крупные банки дают кредиты пенсионерам по стандартным программам, подпадающим под действие Федерального закона «Об ипотеке». Льготное кредитование для пенсионеров на рынке пока не представлено.
Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), отметил, что в структуре выдачи ипотечных кредитов доля заемщиков старше 60 лет всегда была довольно незначительной.
При этом нельзя говорить о незначительности роли граждан пенсионного возраста на рынке ипотеки. Многие граждане участвуют на нем опосредованно, как правило, за счет предоставления своим детям или внукам денежных средств для первоначального взноса, добавил эксперт.
По расчетам НБКИ, доля граждан старше 60 лет в структуре выдаваемых кредитов в 2019–2020 годах постоянно снижалась, что отчетливо видно в представленной ниже таблице. Основное сокращение доли заемщиков в возрасте от 60 до 65 лет, а также старше 65, состоялось именно в апреле 2020 года в период наиболее жестких карантинных мероприятий, которые в первую очередь коснулись именно граждан пенсионного возраста.
Насколько активно пенсионерам дают ипотеку и каким возрастным категориям.
Условия получения ипотечного кредита для пенсионеров
Ипотека должна быть погашена до достижения заемщиком определенного возраста, уровень которого банки определяют самостоятельно.
Одобряемый банком срок кредитования — обычно не более 10–15 лет.
Российское гражданство и прописка в регионе приобретения жилья.
Наличие постоянного дохода — пенсии, с учетом государственных доплат и заработной платы у работающих пенсионеров. В качестве дохода может также учитываться пенсия по инвалидности или по утере кормильца.
Сергей Чепрасов, продакт-менеджер команды по развитию портфеля розничного кредитования МТС Банка, рассказал, что непосредственно пенсионный статус не является проблемой для одобрения кредитной заявки, при решении о выдаче кредита банк также учитывает размер дохода и хорошую кредитную историю.
«В МТС Банке на момент погашения ипотечного кредита заемщику должно быть не более 65 лет. Для отдельных категорий клиентов возрастная планка может быть увеличена до 75 лет».
Эксперт отметил, что увеличить шансы на получение ипотечного кредита для клиентов старшего поколения могут привлечение созаемщиков и поручителей, наличие дополнительных доходов (вклады, ценные бумаги) и имущества, которое может быть предметом залога, а также страхование жизни и здоровья с широким перечнем страховых случаев.
Верхняя возрастная граница
75 лет на момент полного погашения
Мин. сумма — 300 000 рублей, но не более 85% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Первоначальный взнос — 15–25%.
Страхование жизни либо увеличение ипотечной ставки на 1%.
Супруг всегда созаемщик.
75 лет на момент полного погашения
Мин. сумма — 100 000 рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимости.
85 лет на момент полного погашения
Сумма от 300 000 рублей. Первоначальный взнос — от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Обязательно требуется страхование жизни заемщика.
от 8,05% в зависимости от типа недвижимости и суммы первого взноса
до 75 лет на момент полного погашения при наличии созаемщика, чей возраст не должен превышать 65 лет на момент погашения
Сумма от 100 000 до 60 000 000 рублей.
Первоначальный взнос — от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Страхование жизни либо увеличение ипотечной ставки на 1%.
До наступления заемщику 65 лет должно пройти не менее 1/2 срока кредита.
до 70 лет на момент полного погашения
Сумма от 600 000 рублей. Первоначальный взнос — от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Необязательна прописка в регионе.
до 70 лет на момент полного погашения
Сумма от 300 000 рублей. Первоначальный взнос — от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Почта Банк (льготный кредит для пенсионеров наличными на любые цели)
до 75 лет на момент полного погашения
Сумма — до 3 000 000 рублей.
Нецелевой кредит — не нужно отчитываться о покупке недвижимости.
Обязательное страхование жизни и здоровья.
Какие факторы повышают шансы на получение пенсионером ипотеки
Сначала необходимо представить стандартный пакет документов:
В качестве последнего пенсионер должен представить справку о размере пенсии из органов соцзащиты, справку с места работы. Справка о доходах не нужна, если он берет кредит в том же банке, где получает пенсию и/или зарплату.
Созаемщик для пенсионера
Если доход у пенсионера маленький, а средней российской пенсии в 15,5 тыс. рублей будет явно недостаточно, тогда он может пригласить в качестве созаемщика кого-то из близких (супруга, детей) или знакомых с достаточным уровнем дохода. Созаемщиков может быть несколько.
Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам
Да, теоретически это возможно, есть 2 варианта:
Анна Милованова, эксперт проекта «Ипотека Live», предупреждает, что при оформлении сделки у возрастного клиента чаще всего попросят справку из психоневрологического диспансера, чтобы подтвердить его дееспособность. Также могут возникнуть проблемы со страхованием, страховая компания нередко обязывает клиента проходить определенное медицинское обследование, включающее достаточно большой список врачей и анализов.
Право страховщика требовать прохождения предстрахового медицинского осмотра и/или предоставления сведений медицинского характера подтверждает и Дарья Зуева, к. э. н., заместитель директора корпоративных продаж ООО «Абсолют страхование». Однако при этом на текущий момент страхование жизни ипотечного заемщика не относится к перечню обязательных видов страхования при ипотечном кредитовании, и заемщик может не заключать такой договор, отмечает эксперт.
Можно ли взять ипотеку пенсионеру на жилье без оформления страхования
Банки просят оформить два типа страхования:
1. Страхование залогового объекта недвижимости от гибели, повреждения, утраты.
Обязательное страхование недвижимости, передаваемого в залог банку, прописано в ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке» 102-ФЗ от 16.07.1998. Эту страховку придется оформить в любом случае.
2. Страхование жизни и здоровья заемщика.
Эта страховка оформляется добровольно, банк не имеет права ее требовать. При этом тем, кто не желает страховать жизнь, банки обычно ужесточают условия ипотеки, например, увеличивают размер процентной ставки. Представители страховой сферы подтверждают необходимость строгих мер проверки пожилого заемщика и могут потребовать медицинского освидетельствования или выставить пенсионеру повышенный страховой коэффициент.
Что делать, если при отказе оформить страховку банк грозит повышением процентной ставки либо отказом в выдаче кредита?
Zaim.com рассказывает, что может предпринять заемщик:
Однако стоит помнить, что страховка жизни и здоровья защитит созаемщиков и наследников от обязательств по выплате ипотеки, если с заемщиком что-то случится.
Итак, пенсионер может получить ипотечный кредит. Помимо возраста, при решении о выдаче кредита банк учитывает размер дохода и хорошую кредитную историю. Увеличить вероятность положительного решения помогут наличие дополнительного дохода, имущества, привлечение созаемщиков, а также оформление страховки жизни и здоровья.
Прямо сейчас заберите у «Клерка» 4 000 рублей при подписке на « Клерк.Премиум» до 12 ноября.
Подробности и условия самой обсуждаемой акции «Клерка» здесь.