договор ипотеки сумма сделки
Договор ипотеки сумма сделки
Статья 9. Содержание договора об ипотеке
1. В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.
1.1. Стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.
Если ипотека возникает в силу закона, стороны вправе предусмотреть в соглашении условие о способах и порядке реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда. К указанному соглашению применяются правила о форме и государственной регистрации, установленные федеральным законом для договора об ипотеке.
(в ред. Федерального закона от 25.11.2017 N 328-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 1.1 введен Федеральным законом от 06.12.2011 N 405-ФЗ)
2. Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.
В договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, дата государственной регистрации и номер регистрации этого права залогодателя в Едином государственном реестре недвижимости.
(в ред. Федеральных законов от 30.12.2004 N 216-ФЗ, от 03.07.2016 N 361-ФЗ, от 25.11.2017 N 328-ФЗ, от 30.04.2021 N 120-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды, арендованное имущество должно быть определено в договоре об ипотеке так же, как если бы оно само являлось предметом ипотеки, и должен быть указан срок аренды.
3. Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем с соблюдением при ипотеке земельного участка требований статьи 67 настоящего Федерального закона и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.
При ипотеке государственного и муниципального имущества его оценка осуществляется в соответствии с требованиями, установленными федеральным законом, или в определенном им порядке.
(см. текст в предыдущей редакции)
В случае залога не завершенного строительством недвижимого имущества, находящегося в государственной или муниципальной собственности, осуществляется оценка рыночной стоимости этого имущества.
(абзац введен Федеральным законом от 09.11.2001 N 143-ФЗ)
4. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.
(в ред. Федерального закона от 25.11.2017 N 328-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5. Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры.
6. Если права залогодержателя в соответствии со статьей 13 настоящего Федерального закона удостоверяются закладной, на это указывается в договоре об ипотеке, за исключением случаев выдачи закладной при ипотеке в силу закона.
(в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ)
Ипотечный договор 2021 года: как оформить, важные пункты, образец
Покупка недвижимого имущества в ипотеку — один из распространенных видов банковского кредитования. Отношения между банком и заемщиком регулируются договором ипотеки. Документ гарантирует обеспечение кредитной сделки. В случае непогашении займа, банк вправе взыскать долг с заемщика за счет предмета залога.
Под ипотекой понимают выдачу кредита на покупку жилья под залог приобретаемого жилья. Чтобы урегулировать все вопросы относительно сделки, между банком и заемщиками заключаются ипотечные договоры. Документ регламентирует порядок передачи денег, залога, права и обязанности сторон. Любые неточности в формулировках или условиях могут привести к признанию договора недействительным. Поэтому составлению и регистрации уделяют особое внимание.
Виды ипотечных договоров
Содержание и условия кредитного договора зависит от вида ипотеки:
Предмет ипотеки определяет вид кредитного договора. Обеспечением кредита может выступать:
приобретаемая квартира или дом: банк перечисляет на специальный счет деньги, заемщик покупает жилье, на которое налагают обременение
имеющаяся в собственности заемщика недвижимость: кредитная организация налагает обременение и выдает кредит
договор на участие в долевом строительстве: деньги перечисляют на счет застройщика с условием последующей передачи в залог квартиры после сдачи в эксплуатацию
Содержание ипотечного договора
Договор на получение ипотечного кредита должен отражать существенные и дополнительные условия. Существенные условия регламентируются законом. Их несоблюдение приводит к признанию ипотечного договора недействительным. В обязательном порядке в договоре указывают:
Рассмотрим основные пункты более подробно.
Предмет ипотеки
Ключевое условие договора ипотеки — наличие залоговой недвижимости с ее подробным описанием. В этом пункте указывают:
Для земельных участков прилагают кадастровый план.
Согласно ст. 5 закона № от «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залоговым имуществом может выступать жилая квартира, частный дом или его часть, дача, садовый дом, гараж, земельный участок, объект незавершенного строительства, промышленные здания, принадлежащие заемщику, как физлицу.
Условия ипотеки
Этот пункт определяет размер обязательства и сумму его обеспечения. Указывают:
В условиях оговаривают, какую часть долгового обязательства покрывает залоговое имущество. Это может быть только тело кредита или кредит с процентами, штрафы за просрочку.
Права и обязанности сторон
Этот пункт раскрывает все права и обязанности, которые приобретают участники договора на срок его действия. Заемщик имеет право:
Заемщик берет на себя обязательство:
Залогодержатель обязан выдать заемщику оговоренную в договоре сумму в полном размере. А также предоставлять банковские справки о состоянии долга на текущую дату в разрезе тела кредита и процентов.
Дополнительные условия
Условия, которые вносятся в документ по согласованию сторон. К ним относят:
Порядок заключения ипотечного договора
Согласно закону ипотеку выдают на основании договора, составленного в письменном виде. Юридическую силу также имеют письменные дополнительные соглашения. Кредитный договор составляют в 4 экземплярах: 1 остается у заемщика, 2 — в банке и 1 экземпляр передают в орган, регистрирующий сделку.
Заемщик и банк подают:
На рассмотрение документов органу отводится 30 дней. Если все бумаги заполнены верно, не содержат недостоверные данные, сделка признается действительной и запись о ней вносят в ЕГРН.
Правила расторжения
Порядок расторжения относится к обязательным пунктам и допускает следующие варианты прекращения действия договора:
При полном погашении займа залогодержатель и заемщик составляют заявление, подтверждающее отсутствие взаимных претензий. Затем подают заявление в Росреестр о снятии обременения.
Расторжение на основании нарушений условий происходит в суде, или в порядке, установленном договором.
Заключение
Договор ипотеки определяет условия выдачи заемного капитала физическому лицу на покупку жилья. Содержит условия выплат по кредиту, права и обязанности сторон. Образец типового ипотечного договора вы можете получить в банке через сразу после одобрения ипотеки. Также банке можно заказать услугу составления договора недвижимости, чтобы снизить риски неправильного оформления документов и отказа по ипотеке.
Рекомендуем
Приобретение строящегося или готового жилья от застройщика на условиях льготной ипотеки с господдержкой по субсидированной ставке — выгодный способ обрести свое жилье.
Выберите жилье вашей мечты в любой из списка одобренных 1000 новостроек, аккредитованных Райффайзенбанком, оформите заявку на консультацию, и мы поможем вашей мечте осуществиться!
Договор ипотеки квартиры
Договор ипотеки квартиры – это соглашение, по которому одна сторона в лице залогодержателя, выступающая кредитором, предоставляет денежные средства на покупку недвижимости другой стороне.
По своей сущности, договор ипотеки представляет собой обычный кредит. Главным отличием от кредита является вид залога, в качестве которого выступает квартира.
Субъектами по такой сделке могут выступать как физические, так и юридические лица. Сторонами по договору ипотеки являются Залогодатель и Залогодержатель.
Договор ипотеки квартиры, согласно требованиям законодательства Российской Федерации, подлежит обязательному письменному оформлению.
Ниже мы представим примерный вариант оформления такого соглашения и поэтапно разберем, какие положения должны фигурировать в тексте данного документа.
Преамбула
Договор ипотеки квартиры
В преамбуле договора ипотеки квартиры традиционно фигурирует следующая информация:
Также в тексте документа необходимо прописать условия, без наличия которых договор не вступит в юридическую силу. Существенными условиями, согласно статье 9 Федерального Закона N 102-ФЗ «Об ипотеке» выступают:
Предмет
Информация о предмете является фундаментальной составляющей любого документа. Предметом по договору ипотеки квартиры являются денежные средства, с использованием которых Покупатель приобретает объект недвижимости.
В тексте документа информация о предмете прописывается следующим образом:
Покупатель с использованием денежных средств, предоставленных Публичным акционерным обществом ПАО «Банк Яблоко», находящимся по адресу: Курганская область, город Курган, улица Бурова-Петрова, дом 30, ИНН 000000000, являющийся кредитной организацией, имеющий лицензию на осуществление банковских операций номер 000, приобретает в собственность квартиру, находящуюся по адресу: Курганская область, город Курган, Блюхера, дом 30, квартира 233.
В соответствии с настоящим соглашением Кредитором в пользу Покупателя предоставляется денежная сумма в размере 5 567 000 (Пять миллионов пятьсот шестьдесят семь тысяч) рублей 00 копеек.
Покупатель выплачивает в пользу Кредитора проценты согласно расчету годовой ставки в размере 7 (Семь) процентов годовых.
Согласно статье 77 Федерального Закона N 102-ФЗ «Об ипотеке» право на участие Кредитора в качестве Залогодержателя удостоверяется закладной.
Указанная в тексте документа квартира находится в собственности Продавца согласно выписке из органов Управления Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Курганской области.
Цена квартиры составляет 5 567 000 (Пять миллионов пятьсот шестьдесят семь тысяч) рублей 00 копеек.
Квартира не находится в споре, под арестом или залогом, не является подаренной, и не обременена правами на нее третьих лиц.
Права и обязанности сторон
В разделе о правах и обязанностях указываются положения об обязательствах сторон по настоящему договору. Так как договор ипотеки предоставляется самим банком, формулировки обязательств составляются сотрудниками организации. Ниже мы постараемся представить типовые формулировки, которые могут фигурировать в тексте документа:
Залогодатель вправе:
• Владеть и пользоваться объектом недвижимости в соответствии с его назначением при условии, что владение и пользование не повлекут утраты, уничтожения, повреждения или снижения стоимости квартиры.
Залогодатель обязуется:
• Оплатить приобретаемый объект в соответствии с настоящим соглашением с использованием денежных средств, выданных банком.
Залогодержатель вправе:
• Требовать своевременных выплат по кредиту с учетом процентных начислений.
Залогодержатель обязуется:
• Предоставить денежные средства в размере, заявленном в пунктах настоящего договора, для осуществления покупки залогодателем объекта недвижимости.
Индивидуальные условия
В таком разделе прописываются положения об индивидуальных условиях по кредитному договору между Банком и Залогодателем. Выглядеть такие условия могут следующим образом:
• Сумма кредита составляет 5 567 000 (Пять миллионов пятьсот шестьдесят семь тысяч) рублей 00 копеек.
• Валюта, в которой выдан кредит – Рубль Российской Федерации.
• Процентная ставка на момент заключения договора составляет 7 (Семь) процентов годовых.
• Процентная ставка устанавливается в соответствии с базовой процентной ставкой.
• Количество платежей Заемщика – 359 (Триста пятьдесят девять).
• Периодичность платежей: ежемесячно в течение платежного периода.
• Платежный период: 10 числа каждого календарного месяца не позднее 18 часов 00 минут.
• Процентный период начинается с даты следующего дня. После фактической выдачи кредита.
• Размер ежемесячного платежа, кроме первого и последнего, составляет ХХ ХХХ ХХ рублей ХХ копеек, с учетом процентной ставки, действующей на момент заключения договора. Первый платеж включает в себя проценты.
• Во всем. Что не предусмотрено разделом об индивидуальных условиях, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
Регистрация договора
Договор подлежит удостоверению у нотариуса и начинает действовать с момента его подписания сторонами.
Договор ипотеки в 2021 году
Структура ипотечного договора
Оформление ипотеки – это сложная, но, часто, необходимая процедура. Для заключения договора ипотеки потребуется изложить информацию по нескольким пунктам, в том числе:
Предмет договора. В данном случае подразумевается жилое строение во владении заемщика, которое он готов предоставить банку в качестве залога. При этом потребуется указать информацию о жилище, в том числе его наименование (жилой дом, квартира), адрес, описание и индивидуальные характеристики. Здесь же отмечается, что жилье, отданное под залог, остается в полном распоряжении заемщика, то есть у него остается право распоряжаться жильем по своему усмотрению – жить в нем или сдавать и получать доходы. При этом возбраняется ухудшать состояние жилья и снижать его стоимость.
Обязательства заемщика, исполнение который обеспечивает выданный им залог. Здесь указываются:
Сроки действия договора описывают момент начала действия ипотеки и ее полного завершения.
Права и обязанности сторон описывают полный перечень прав о обязанностей заемщика и банка по отношению друг к другу на всем времени действия ипотеки. К примеру, здесь прописывается, что заемщик вправе сдавать ипотечное жилье только при наличии письменного согласия банка.
Закладная – это ценная бумага, способная удостоверить права заемщика.
Условия обращения с залогом в полной мере описывают все возможные способы обращения, взыскания и реализации залогового жилья, соответствующие законодательству РФ.
Пункт об ответственности сторон договора указывает, что наказание за невыполнение установленных обязательств могут понести обе стороны.
Расторгнуть договор можно в том случае, если обе стороны согласны с таким решением. По решению одной стороны договор может быть расторгнуть в том случае, если она подготовит письменное требование с описанием причин, соответствующим прописанному в договоре списку.
Предварительный кредитный договор ипотеки
При оформлении ипотеки в 2021 году после выбора жилья и заключении согласия с продавцом заключается предварительный договор ипотеки. Предварительное заключение необходимо для установления определенных гарантий для каждой из сторон.
Для составления типового договора купли-продажи существует типовая форма, которую, при желании, можно дополнить. Среди обязательных пунктов, которые потребуется включить: сроки, в которые будут выполнены все договоренности, способ расчета, и ответственности обеих сторон.
Договор ипотеки: содержание и образец
При оформлении любого кредита составляется кредитный договор, который подписывается банком и заемщиком. Документ фиксирует все стороны сделки, определяет права и обязанности сторон. Если оформляется ипотека, договор будет еще объемнее, так как в него добавляется информация по залогу.
Договор ипотеки — важный документ, отражающий все детали сделки. Именно в нем прописаны условия выдачи и погашения ссуды, размеры штрафов при просрочке, ограничения по залогу и пр. Специалист Бробанк.ру показывает, как выглядит договор, на что нужно обращать внимание при его подписании.
Когда происходит заключение договора ипотеки
Оформление ипотечного кредита состоит из нескольких ступеней, одной из завершающих стадий становится заключение кредитного договора. Но это не последняя стадия, как многие полагают.
Сначала заемщик получает одобрение ипотеки, после выбирает подходящий объект недвижимости, собирает на него документы и передает в банк для анализа. И только если недвижимость устроит банк, начинается завершающая процедура оформления:
Ипотека считается выданной не в момент подписания кредитного договора, а в момент получения денег продавцом.
Что говорит закон
Банки могут создавать собственные модели договоров ипотеки, но все они должны соответствовать нормам закона. В России действует Закон об ипотеке ФЗ-102, статья 9 которого разъясняет, что обязательно должно быть внесено в договор. Всего закон определяет 6 обязательных пунктов:
В целом же, договор купли квартиры по ипотеке — это полное описание сделки. В нем прописываются права и обязательства сторон, ограничения по пользованию заложенным объектом, параметры ссуды и пр. Если у заемщика в процессе выплаты возникает какой-то вопрос, он найдет его в тексте договора.
Договор ипотеки — объемный документ. Обычно банки дают заемщикам время на ознакомление с договором, присылают его образец в личный кабинет. То есть на момент подписания клиент уже ознакомлен со всем, что указано в документе.
Основная часть договора ипотеки
Вообще, заемщик должен прочесть абсолютно все, что прописано в документе. В этом случае он будет ознакомлен со всеми аспектами возврата. Например, обычно при оформлении не проговариваются устно важные детали: порядок досрочного погашения, ограничения по действиям с недвижимостью, размеры штрафов при просрочке, не разъясняется ситуация при не уплаченной вовремя страховке и пр.
Если взять основную часть кредитного договора об ипотеке Сбербанка, ВТБ и всех других банков, то он содержит следующую важную информацию:
Обычно эта информация указывается в первых пунктах, так как является самой важной. Но не стоит ограничиваться чтением только этих сведений, обязательно прочтите все до последней строчки. Банк с этим делом не торопит.
Другая важная информация по сделке
Кроме основной есть еще и дополнительная информация, которая является важной. Например, у каждого банка есть свои ограничения по пользованию объектом. В договоре может прописываться запрет на сдачу в аренду, на регистрацию в нем не родственников, обязательное уведомление об долгом отсутствии и пр.
Невыполнение прописанных в договоре условий влечет штрафы или иное наказание вплоть до расторжения договора.
Важные моменты:
В завершении документа прописываются все реквизиты сторон. Это банк с одной стороны и заемщик один или с созаемщиком — с другой. Договор составляется в нескольких экземплярах, один обязательно остается у банка, один — у заемщика.
В договоре также могут прописываться условия повышения ставки банком в одностороннем порядке. Причиной может стать только неисполнение заемщиком обязательства по продлению полисов страхования.
Образец договора ипотеки
У каждого банка свой образец кредитных договоров, но в целом все они идентичны и несут одну и ту же информацию. Могут различаться только по форме, цвету, объему страниц.
Его вполне можно взять за эталон. А если учесть, что каждая вторая ипотека в России выдается именно Сбером, многим этот пример будет актуальным.
Виды ипотечных договоров
Содержание договора ипотеки также зависит и от вида сделки. Ипотека бывает разной, поэтому и информация в главном документе может отличаться от стандартной. Кроме стандартной договора заключаются по следующим видам ипотек:
Так что, единого эталона кредитных договоров ипотеки закон не предусматривает, они составляются юристами банков на их усмотрение. Но закон говорит о фактах, которые должны отражаться в договоре. Это соблюдают все банки.