документы для рефинансирования ипотеки в втб 2020 по госпрограмме при рождении 2 ребенка
ВТБ начинает прием заявок по новым условиям семейной ипотеки
ВТБ с 24 июня первым из банков начинает прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5%.
Воспользоваться программой смогут клиенты, у которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родился первый или последующий ребенок. Ранее ее условия распространялись на семьи с двумя и более детьми. Льготы также доступны семьям, в которых есть несовершеннолетний с инвалидностью. По программе можно не только приобрести в кредит новое жилье, но и рефинансировать уже выданный по более высокой ставке ипотечный кредит любого российского банка.
«Мы первыми начинаем прием заявок по семейной ипотеке на новых условиях, которые расширяют доступность программы, и пока предлагаем ее с прежней минимальной ставкой 5%. Рассчитываем, что благодаря этому еще больше российских семей смогут приобрести собственное жилье на льготных условиях и, что немаловажно, снизить свою нагрузку по ранее выданному другими банками ипотечному кредиту. Зачастую рождение ребенка, особенно первенца, вызывает необходимость решения квартирного вопроса, поэтому мы решили максимально ускорить процесс запуска программы и, не дожидаясь постановления Правительства, с сегодняшнего дня запускаем прием заявок по ней», — комментирует Михаил Сероштан, начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ — вице-президент ВТБ.
ВТБ считает, что расширение условий семейной ипотеки стало своевременным шагом для рынка. «Учитывая, что основная госпрограмма, запущенная во время пандемии в прошлом году, после 1 июля будет работать в измененном виде, по нашим оценкам, произойдёт общее перераспределение доли семейной ипотеки. За счет низкой ставки и выгодных условий программы она может вырасти в 3 раза и занять на рынке порядка 12%. В настоящее время российские банки выдали в рамках этой программы порядка 400 млрд рублей. Как один из крупнейших игроков, мы планируем довести объем кредитования по ней до 200 млрд рублей к 2023 году», — добавил Михаил Сероштан.
ВТБ работает в рамках программы с начала 2018 года. За все время банк выдал по ней свыше 33,8 тыс. кредитов на 98,2 млрд рублей. По итогам января-мая 2021 г. ВТБ оформил российским семьям 4,1 тыс. кредитов в рамках льготной программы на 14,2 млрд рублей. Регионами-лидерами по объему выданной с госсубсидией ипотеки за весь период ее действия являются Москва и область (34,4 млрд рублей), Санкт-Петербург и Ленобласть (8,6 млрд рублей), Республика Татарстан (4,8 млрд), Новосибирская область (3,5 млрд), Республика Башкортостан (3,2 млрд рублей).
Средняя сумма кредита в ВТБ по программе составляет в Москве и области — 5,3 млн рублей, Санкт-Петербурге и области — 3,7 млн, в других регионах страны — 2,2 млн рублей. Средний размер первоначального взноса закрепился на уровне 38%. В основном льготную ипотеку оформляют на 17 лет.
В рамках семейной ипотеки льготная ставка 5% действует весь период кредитного договора при условии комплексного страхования. Речь идет о покупке готовых и строящихся квартир у застройщика. В сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа можно приобрести жилье на вторичном рынке и жилые дома с земельным участком. Максимальная сумма кредита в рамках программы установлена в размере 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей — в других регионах РФ. Первый взнос составляет от 15% стоимости недвижимости, срок кредита — до 30 лет.
Как выгодно рефинансировать старый кредит по новой семейной ипотеке
С 1 июля оформить семейную ипотеку по ставке 6% годовых могут семьи с одним ребенком. Банки уже отмечают увеличение интереса к программе после изменения ее условий. Вместе с экспертами разбираемся, как рефинансировать старый кредит по обновленной программе.
Можно ли рефинансировать
В отличие от других федеральных программ (дальневосточной ипотеки, госпрограммы на покупку новостройки и др.), семейная ипотека позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке — до 6% годовых. Условия рефинансирования — рождение или усыновление ребенка после 1 января 2018 года и соответствие ранее взятого кредита условиям программы семейной ипотеки.
Например, рефинансировать по семейной ипотеке можно только кредит на покупку квартиры в новостройке. Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья.
Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Рефинансирование позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях: заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.
Сейчас кредит по семейной ипотеке, как и рефинансирование, могут быть оформлены на:
Главное, говорит управляющий директор «Дом.РФ» Алексей Ниденс, чтобы старый кредит был выдан на какую-то из этих целей. Остальные условия старого кредита можно привести в соответствие требованиям программы, заключив дополнительное соглашение, причем на момент заключения такого соглашения заемщик должен соответствовать требованиям, которые предъявляются условиями семейной ипотеки программы к заемщикам — физлицам. То есть: быть гражданином России и иметь хотя бы одного ребенка, рожденного после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года. «Остаток основного долга по рефинансируемому кредиту должен соответствовать установленным для регионов ограничениям — 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других регионов», — уточнил управляющий директор «Дом.РФ».
Поскольку рефинансирование — это, по сути, новый кредит, заемщику потребуется повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.
На момент публикации семейную ипотеку можно оформить в 50 российских банках. С полным списком можно ознакомиться здесь.
Читайте также:
Спрос на обновленную семейную ипотеку вырос
Российские банки уже отмечают увеличение спроса на семейную ипотеку после расширения ее условий. Например, в июле в ВТБ число заявок по программе выросло в 1,5 раза к июню. Ставки на семейную ипотеку в ВТБ начинаются от 5,6% годовых. «Семейная ипотека, условия которой были расширены на семьи с одним ребенком, в настоящее время компенсирует порядка 15% заявок по обновленной господдержке. В общих продажах ее доля на рынке может вырасти в 3 раза, до 12%», — прогнозирует зампрезидента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
В банке «Дом.РФ» спрос на семейную ипотеку на новых условиях тоже вырос: в июне в рамках программы поступило 1,8 тыс. заявок на 7,3 млрд руб., в июле — уже более 2,8 тыс. заявок на 10 млрд руб. Доля «Семейной ипотеки» в общем объеме заявок на рефинансирование в банке «Дом.РФ» выросла более чем в два раза, с 14% до 32%. Ставки по семейной ипотеке в банке сейчас начинаются от 4,7% годовых, в рамках рефинансирования — от 5% годовых.
Когда рефинансирование выгодно
По мнению экспертов, рефинасировать кредит целесообразно, если это поможет снизить ставку по текущему кредиту не менее чем 1,5% годовых, а платить по кредиту требуется еще несколько лет. «В большинстве случаев для нового банка потребуется новая оценка недвижимости и новая страховка, а это недешево. В случае с ипотекой на 20–25 лет и разницей в ставке в 1 п. п. такие затраты, конечно, оправданны. А если платить осталось год-два и все из-за 0,5 п. п., рефинансирование может оказаться попросту бессмысленным», — предостерегает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.
Клиентам ВТБ с маленькими детьми напомнили о возможности рефинансировать ипотеку
Клиентам ВТБ с маленькими детьми напомнили о возможности рефинансировать ипотеку
Бaнк пpoвoдит peфинaнcиpoвaниe пo пpoгpaммe пo cтaвкe 5%.
Нe вce клиeнты BTБ, y кoтopыx нeдaвнo poдилcя peбeнoк или oжидaeтcя пoпoлнeниe, знaют, чтo пo пpoгpaммe «Ипoтeкa для ceмeй c дeтьми» мoжнo peфинaнcиpoвaть cвoю ипoтeкy, cвoй дeйcтвyющий ипoтeчный кpeдит. Taкaя вoзмoжнocть пoявилacь нeмнoгим мecяцa нaзaд, cooбщил иcтoчник в бaнкe.
24 июня пoмeнялиcь ycлoвия пpeдocтaвлeния ипoтeки в paмкax пpoгpaммы «Ипoтeкa для ceмeй c дeтьми», и тeпepь кyпить квapтиpy в ипoтeкy пo cтaвкe 5% мoгyт ceмьи, кoтopыe имeют тoлькo oднoгo peбeнкa, poждeннoгo в пepиoд c 01.01.2018 пo 31.12.2022 (включитeльнo).
Бaнк пpoвoдит peфинaнcиpoвaниe пo пpoгpaммe пo cтaвкe 5%. Пoдaть зaявки мoжнo любым yдoбным cпocoбoм.
1. Ecли ocтaтoк зaдoлжeннocти клиeнтa мeнee 80% oт cтoимocти квapтиpы, зaявкy мoжнo пoдaть пo пpoгpaммe «Пoбeдa нaд фopмaльнocтями», т.e. бeз дoкyмeнтaльнoгo пoдтвepждeния дoxoдa и тpyдoycтpoйcтвa клиeнтoв.
2. Ecли ocтaтoк зaдoлжeннocти бoлee 80% — пoдaeтcя cтaндapтный пaкeт дoкyмeнтoв, включaющий тpyдoвyю книжкy и cпpaвки o дoxoдax.
3. Ecли y клиeнтa oфopмлeнa ипoтeкa пo пpoгpaммe Гocпoддepжкa-2020 – этoт кpeдит тaкжe мoжнo peфинaнcиpoвaть пoд 5%.
4. Ecли y клиeнтa ипoтeкa в Бaнкe BTБ, тo дaжe зaявкa нe нyжнa, для cнижeния cтaвки дocтaтoчнo зaявлeния (нe pacпpocтpaняeтcя нa пpoгpaммy Гocпoддepжкa-2020).
Государственная программа поддержки семей с детьми
Государственная программа поддержки семей с детьми — это возможность для многодетных семей получить до 450 тыс. рублей на цели погашения ипотечного кредита.
Программа реализуется в соответствии с:
Как воспользоваться мерами государственной поддержки
1. Проверьте соответствие требованиям программы:
(одновременно должны быть соблюдены все нижеуказанные условия):
2. Подготовьте необходимые документы:
Eсли право обратиться за получением мер государственной поддержки возникает у поручителя, то подача заявления и документов в банк осуществляется только вместе с основным заемщиком по ипотечному кредиту.
Требования к документам, а также формы согласий на обработку персональных данных, необходимые к предоставлению, публикуются на официальном сайте АО «ДОМ.РФ». Для подачи заявления необходимо предоставить полный комплект документов, в соответствии с вашей ситуацией.
3. Принесите документы в отдел сопровождения ипотечных кредитов
Для того чтобы процесс оформления занял меньше времени, рекомендуем взять с собой копии и оригиналы документов.
Клиенты ВТБ с 1-м и последующим ребенком, рожденным в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, либо с ребенком — инвалидом, рожденным не позднее 31.12.2022 (даже если он единственный ребенок) могут снизить ставку кредитования до 5% через заключение дополнительного соглашения к кредитному договору 1 :
Обязательные документы:
Срок рассмотрения заявления — 30 календарных дней при предоставлении указанного пакета документов.
Для сокращения срока рассмотрения заявления до 7 календарных дней необходимо предоставить:
Указанные документы (сканы/фото) необходимо направить в одном письме
Для городов входящих в:
Если понадобятся дополнительные сведения или время для принятия решения по заявлению, то с вами свяжется сотрудник банка и проинформирует об этом.
Банк направит вам СМС о принятом решении. При положительном решении Вам нужно будет прийти в офис банка для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору.
Обращаем внимание, что при подписании дополнительных соглашений к кредитному договору необходимо предоставить оригиналы указанного списка документов.
1 Программа реализуется в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „Агентство ипотечного жилищного кредитования“ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».
Клиентам ВТБ с маленькими детьми напомнили о возможности рефинансировать ипотеку
Клиентам ВТБ с маленькими детьми напомнили о возможности рефинансировать ипотеку
Бaнк пpoвoдит peфинaнcиpoвaниe пo пpoгpaммe пo cтaвкe 5%.
Нe вce клиeнты BTБ, y кoтopыx нeдaвнo poдилcя peбeнoк или oжидaeтcя пoпoлнeниe, знaют, чтo пo пpoгpaммe «Ипoтeкa для ceмeй c дeтьми» мoжнo peфинaнcиpoвaть cвoю ипoтeкy, cвoй дeйcтвyющий ипoтeчный кpeдит. Taкaя вoзмoжнocть пoявилacь нeмнoгим мecяцa нaзaд, cooбщил иcтoчник в бaнкe.
24 июня пoмeнялиcь ycлoвия пpeдocтaвлeния ипoтeки в paмкax пpoгpaммы «Ипoтeкa для ceмeй c дeтьми», и тeпepь кyпить квapтиpy в ипoтeкy пo cтaвкe 5% мoгyт ceмьи, кoтopыe имeют тoлькo oднoгo peбeнкa, poждeннoгo в пepиoд c 01.01.2018 пo 31.12.2022 (включитeльнo).
Бaнк пpoвoдит peфинaнcиpoвaниe пo пpoгpaммe пo cтaвкe 5%. Пoдaть зaявки мoжнo любым yдoбным cпocoбoм.
1. Ecли ocтaтoк зaдoлжeннocти клиeнтa мeнee 80% oт cтoимocти квapтиpы, зaявкy мoжнo пoдaть пo пpoгpaммe «Пoбeдa нaд фopмaльнocтями», т.e. бeз дoкyмeнтaльнoгo пoдтвepждeния дoxoдa и тpyдoycтpoйcтвa клиeнтoв.
2. Ecли ocтaтoк зaдoлжeннocти бoлee 80% — пoдaeтcя cтaндapтный пaкeт дoкyмeнтoв, включaющий тpyдoвyю книжкy и cпpaвки o дoxoдax.
3. Ecли y клиeнтa oфopмлeнa ипoтeкa пo пpoгpaммe Гocпoддepжкa-2020 – этoт кpeдит тaкжe мoжнo peфинaнcиpoвaть пoд 5%.
4. Ecли y клиeнтa ипoтeкa в Бaнкe BTБ, тo дaжe зaявкa нe нyжнa, для cнижeния cтaвки дocтaтoчнo зaявлeния (нe pacпpocтpaняeтcя нa пpoгpaммy Гocпoддepжкa-2020).