джили для многодетных семей условия получения кредита
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».
Условия программы
Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:
Виды ипотечного кредита
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Сроки программы
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.
Рефинансирование и маткапитал
Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Банки
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.
Сбербанк
В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:
Банк ВТБ
ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.
Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.
Райффайзенбанк
Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.
В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.
Банк «Дом.РФ»
Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.
Абсолют Банк
Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.
В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.
«Не могу купить белорусский автомобиль в Беларуси — обидно». Льготные кредиты на Geely закончились?
Нужен был народный автомобиль. «Пассаты» как-то отошли в сторону, оставив место вакантным, смешные шутки о мешках картошки в багажнике стали забываться, появились новые, несмешные, про «по пятьсот». Потом завод «Белджи» показал белорусский «Атлас». Вот только разве машина народная, с таким-то ценником? А если в кредит? Льготные условия — от 1,9% годовых — казались каким-никаким выходом из ситуации. Однако в последнее время стали появляться тревожные слухи: поговаривают, что банки закрывают льготную программу, взять такой кредит на Geely стало невозможно. Onliner и двое наших читателей, решивших купить Atlas, проверили, так ли это.
О чем пойдет речь:
Хотелось новый автомобиль
Александр готовился к покупке автомобиля. «Старый» Citroen C5 X7 Exclusive 2009 года выпуска всем устраивал: мощный двигатель 2.7 HDI BiTurbo, гидропневматическая подвеска с изменяемым клиренсом, максимальная комплектация. Но машине было 10 лет, она требовала постоянных вложений и времени — это напрягало.
— У меня никогда прежде не было нового автомобиля, но была мечта еще со студенческих лет купить модель из салона. К тому же надоело возиться с бэушными запчастями в гараже — пропадает все удовольствие от владения машиной. Причем не скажу, что так уж ломался Citroen. Скорее все дело в моей педантичности: в автомобиле все должно работать идеально, — пояснил читатель.
Три месяца назад появилась идея о покупке Geely Atlas: новая машина, льготное кредитование. Александр стал поглядывать на «Атласы» на дорогах, к тому же друг, купивший Emgrand X7, советовал присмотреться к «китайцам».
— Мое первое знакомство с кроссовером произошло в декабре 2018 года у дилера в Гомеле. Покатался на тестовом Geely Atlas Luxury 2.4 и, честно говоря, был расстроен.
При всех плюсах у автомобиля в этой комплектации был один большой и жирный минус — огромный расход топлива и никудышная при этом динамика. Машина просто не ехала.
Я понимаю, что после моего 2.7 HDI BiTurbo ждать крутой динамики от атмосферного двигателя «Атласа» не стоит. Разгон более 12 секунд до 100 км/ч и расход по городу более 15 литров — точно не мой вариант. Поэтому решил посмотреть версию 1.8 Turbo, которую вроде как все очень ждали, но дилеры только «кормили завтраками». Наконец в феврале машина появилась. Я беру с собой жену, и мы едем к минским дилерам.
У Александра был Citroen в максимальной комплектации, помните? То есть водитель привык к некоторым дополнительным опциям.
— Например, заинтересовал электропривод задней двери у Geely: цена, конечно, зашкаливала (более 2000 рублей), но я заранее знал, что мне он необходим, — рассказал читатель. — В итоге одних только дополнительных опций я насобирал на 7000 рублей.
Затем был тест-драйв турбированной версии.
— Проехали немного в городском трафике, выехали на кольцевую, покатались по ухабистой дороге. Динамика устраивала, другое дело, — делится впечатлениями собеседник.
Полного привода в наличии нет, но вы держитесь
Эйфорию быстро сбили насущные проблемы.
— Как я узнал, на белорусский рынок завод «Белджи» почти не отгружает топовые комплектации 1.8Т — все идет на экспорт в Россию. Ни у одного дилера не было топового Atlas Luxury 1.8T LED 4×4 в любом другом цвете, кроме красного. Спрашиваю, когда следующие поставки? Точных сроков нет, только прогнозы на лето, а то и вовсе на конец года. Пока же все идет за рубеж, — разводит руками читатель.
— Не могу купить белорусскую машину в Беларуси — обидно. Вот вам и народный автомобиль.
Александр озвучивает тревожные слухи: льготное кредитование на Geely заканчивается.
— По словам одного из дилеров, два банка уже не выдают такие кредиты, еще у одного соответствующий договор с дилерами истекает к концу февраля, — рассказал он.
Мужчина решил действовать быстро: он выставил на продажу свой Citroen и вскоре, не желая медлить, продал машину знакомому по заниженной цене.
— Все ради того, чтобы успеть хотя бы заключить договор с дилером на отсутствующий полноприводной автомобиль до конца февраля, успеть ухватить льготный кредит, — пояснил читатель. — Но сразу же начались другие проблемы. Из-за того, что в наличии не было полноприводной модели, дилер отказался заключать договор — мне не могли гарантировать, что в ближайшее время машина появится. Договор согласился заключить дилер в Гомеле, но без конкретизации сроков поставки. И то были сомнения, что банк вообще пропустит такие бумаги для оформления кредита.
Короче говоря, Александр согласился на покупку переднеприводного «Атласа» коричневого цвета. Машина была в наличии у минского дилера — кто-то отказался от своего резерва.
В предоставлении кредита отказано
Были согласованы условия и озвучена стоимость автомобиля — 56 200 рублей. С договором от дилера покупатель направился в банк за кредитом.
— Мой первый взнос должен был составить 20 000 рублей. Менеджер банка посчитал мои доходы и обрадовал, что зарплата у меня достаточная для того, чтобы я мог рассчитывать на кредит. У меня уже имелись действующие кредиты, но доходы все покрывали. Я также предложил менеджеру указать доходы от моего бизнеса (я — индивидуальный предприниматель). Менеджер ответил, что в этом нет необходимости, — рассказал собеседник.
Банк собрал все необходимые документы, Александр ждал.
На следующий день ему перезвонили: в предоставлении кредита было отказано.
— В полнейшем недоумении я отправился в банк. Там выяснилось, что к моей кредитной истории приписали кредит моего бизнеса (кредит «оборотки» для моего ИП), а доходы от бизнеса в мою анкету не внесли, — пояснил мужчина. — Я сразу же принялся собирать документы о доходах от бизнеса: свидетельство, выписку из банка о движении денежных средств, налоговую декларацию, заверенную печатью налогового инспектора.
Вот с налоговой декларацией и началось все самое интересное:
— При указании доходов от бизнеса физическому лицу требуется принести налоговую декларацию с печатью налогового инспектора. Есть такое требование у «БПС-Сбербанка». И, подозреваю, с этим у них уже возникали вопросы, потому что ко мне подошла управляющая банка и дала свою визитку на случай каких-либо проблем в налоговой по этому вопросу.
Наш читатель рассказал, что налоговый инспектор отказался поставить печати на распечатанных декларациях, сославшись на какой-то указ. Александр позвонил той самой управляющей, которая дала ему свою визитку, — вопросы как раз таки возникли!
— Получается, на данный момент ипэшники не могут взять кредит у «БПС-Сбербанка» на покупку автомобиля Geely, так как банк требует налоговую декларацию с печатью из налоговой, а в налоговой печатей не ставят.
В итоге даже она ничем не смогла помочь. В телефонной службе поддержки «БПС-Сбербанка» мне ответили: «Да, действительно, о проблеме нам известно, но сделать мы ничего не можем», — расстроен собеседник.
«Хотел поддержать отечественного производителя, но. »
Пока Александр занял выжидательную позицию. Может быть, ситуация изменится, и получить кредит станет проще. Возможно, за это время появятся в наличии и машины нужной комплектации. А с лизингом мужчина не хочет связываться из-за недоверия к данному финансовому инструменту.
— Хочу отметить, что я достаточно неплохо зарабатываю, бизнес приносит определенный доход. Это я к тому, что считаю себя вполне состоятельным клиентом. Человек, желающий купить автомобиль в топовой комплектации с дополнительными опциями, — это же отличный вариант и для дилера, и для банка, на мой взгляд!
Пока складывается ощущение, что к белорусским покупателями «повернулись задом». Нужной комплектации нет, все уходит на экспорт, кредит предоставить не могут.
В итоге я остался и без своего старого автомобиля, и без нового Geely Atlas. Есть деньги и желание купить машину, хотел поддержать отечественного производителя, но пока мне просто не дают этого сделать, — возмущается читатель.
История повторяется
Можно было бы предположить, что Александр оказался в этой запутанной ситуации лишь по какой-то нелепой случайности. Если бы не одно «но»: такая же история случилась с еще одним нашим читателем — Рустамом. И он не считает это совпадением.
— Уверен, что мой случай носит системный характер, не является частным и в очередной раз показывает, что в нашей стране многое делается не для людей, а ради показухи.
Я убедился в отсутствии льготного кредитования на Geely Atlas. Это миф, возможность получить кредит существует только формально.
Такая ситуация выгодна всем: власти рапортуют о том, что среднестатистический белорус может приобрести достойный автомобиль благодаря льготной программе кредитования; для производителя и дилеров это прекрасный рекламный ход; банки вроде как тоже выполняют поручения свыше. А на практике получить такой кредит оказалось невозможно, — отметил мужчина.
Но обо всем по порядку. Рассматривая возможные варианты покупки нового автомобиля, Рустам изучил предлагаемый льготный кредит на Geely.
— Цены на Atlas варьируются от 40 до 52 тысяч белорусских рублей. Три банка — «Беларусбанк», «БПС-Сбербанк» и «Белагропромбанк» — заявили о том, что предоставляют льготные кредиты на покупку автомобилей этой марки. Условия кредитования у всех схожи: минимальный первоначальный взнос — 10 или 25%, срок — до 7 лет, процентная ставка — 1,9% в течение первых 2—3 лет. Неплохо, подумал я, — рассказал читатель.
Он выбрал себе «Атлас» и внес первоначальный взнос — 30% от стоимости машины.
— Сотрудник дилерского центра меня предупредил, что начиная с 2019 года банки очень неохотно выдают кредиты на покупку Geely. Связано это, конечно, с тем, что банкам крайне невыгодно выдавать кредиты по ставке 1,9%. Это не позволяет получать ту прибыль, к которой они привыкли. Я насторожился, но был уверен, что у меня-то проблем не будет. Я уже несколько лет в качестве индивидуального предпринимателя являюсь клиентом «БПС-Сбербанка». Мои доходы по белорусским меркам вполне неплохие, все суммы проходят через счета в банке, все в открытую, — говорит Рустам.
«В банке ответили, что не могут ничем помочь»
Еще один обеспеченный клиент, который захотел купить Geely в кредит, и снова неудача.
— Во-первых, в банке мне заявили, что, исходя из уровня моих доходов, а точнее, исходя из того, сколько я плачу налогов со своих доходов, мне смогут выдать только часть необходимой суммы — примерно половину от необходимого. Досадно, но ладно — я решил добавить собственные средства, но не отказываться от покупки «Атласа». Я не знал, что на этом неприятности еще не закончились, — пояснил мужчина.
У него попросили предоставить необходимый пакет документов, в том числе уже упоминавшуюся декларацию из налоговой, заверенную печатями. История повторяется: как и Александру, Рустаму такой документ не предоставили.
— Я говорил в банке, что все декларации подаю в электронном виде, в ответ на что меня коротко послали в ИМНС.
У своего налогового инспектора я выяснил, что мои декларации, которые подаются в электронном виде, на руки не выдаются и печатями не заверяются — это четко оговорено в законодательстве. С этой информацией я вернулся в банк, где уже начальник кредитного отдела проинформировала меня, что возникшая проблема носит системный характер, но решить ее пока не представляется возможным: взаимопонимания между банками и ИМНС нет, ведется переписка. Как же быть с моим кредитом? В банке ответили, что не могут ничем помочь, — рассказал читатель.
Нет кредита — нет машины
Рустам приходит к неутешительному выводу.
— Предприниматель, который решил приобрести Geely Atlas в личных целях по системе льготного кредитования, сделать это не сможет ни при каких обстоятельствах, — уверен собеседник. — Я злюсь даже не из-за того, что мне не дали кредит. Это ладно, в конце концов я куплю другой автомобиль, подешевле, без кредитов. Я злюсь из-за того, что все делается ради какой-то показухи.
Дают кредиты или нет? Комментарии банков
Действительно, три упомянутых Рустамом банка выдавали льготные кредиты на приобретение автомобиля Geely. Действует ли эта программа сейчас? Данный вопрос мы одновременно адресовали каждому из этих банков.
«Белагропромбанк»
— Кредиты на Geely? Вся актуальная информация указана на нашем сайте, — информируют в пресс-службе «Белагропромбанка».
Опираясь на размещенную там информацию, мы узнаем, что о начале льготного кредитования покупателей Geely банк объявил 28 августа 2018 года. Указанный срок кредитования — до 7 лет, с уплатой 1,9% годовых.
А затем на своем сайте банк опубликовал следующее уточнение: «Внимание! Заключение кредитных договоров в рамках кредитного продукта осуществляется до 29.12.2018».
Очевидно, что в настоящее время программа, просуществовавшая четыре месяца, приостановлена. Будет ли она возобновлена? Мы обратились в банк с просьбой предоставить актуальную информацию. Пока ответа нет.
К слову, «Белагропромбанк» предлагает кредит «На приобретение автомобиля у автодилера». Процентные ставки: 14% в первый год, 15% — со второго года. Это совсем не похоже на льготные 1,9%.
«Беларусбанк»
«Беларусбанк» объявил о запуске льготной программы кредитования приобретения автомобилей Geely 2 апреля 2018 года.
«Основным преимуществом данного кредитного предложения является сниженная процентная ставка по кредиту, которая в первые 2-3 года составит всего 1,9% годовых (ставка рефинансирования минус 8,6 п.п.), в дальнейшем ставка будет равна ставке рефинансирования, увеличенной на 2,5 п.п.», — говорилось в том сообщении.
Действует ли это предложение сейчас? В банке ответили: срок выдачи кредитов на приобретение автомобилей Geely у дилеров предприятия в рамках соглашения о сотрудничестве с СЗАО «Белджи» окончен.
— В настоящее время «Беларусбанком» совместно с «Белджи» ведется работа по разработке новой партнерской программы кредитования физических лиц на приобретение автомобилей Geely, об условиях которой клиенты будут информированы в ближайшее время, — сообщили корреспонденту Onliner в пресс-центре «Беларусбанка».
Там также добавили, что на сегодняшний день клиенты банка для приобретения автомобилей указанной марки могут воспользоваться действующим в «Беларусбанке» кредитным продуктом на коммерческих условиях. Данный кредит предоставляется на срок до 7 лет с уплатой процентной ставки за первые 6 месяцев пользования кредитом в размере 14% годовых, далее — в размере СР НБ + 5,4 п. п. (15,4% годовых). Размер кредита зависит от платежеспособности заявителя. Возможно включение в совокупный доход кредитополучателя доходов одного поручителя. При этом за счет кредита может быть оплачена вся стоимость автомобиля.
И снова никаких 1,9%.
«БПС-Сбербанк»
О начале программы льготного кредитования «БПС-Сбербанк» сообщал еще 19 марта 2018 года. Предложение все еще в силе?
В банке с комментарием медлили, но в конце концов все же дали ответ: до конца марта текущего года банк осуществляет кредитование покупателей Geely на льготных условиях. То есть еще три недели. А что потом? Точного ответа на этот вопрос пока нет — он находится на рассмотрении.
А как же быть нашим читателям — двум предпринимателям, которым в выдаче кредита отказано? Вопрос повис в воздухе. Мы обратились в пресс-центр Министерства по налогам и сборам: как вышло, что налоговые органы не могут выдать гражданам документы, которые требует банк?
Льготные кредиты на Geely: почему банк потребовал документ, который не смогли предоставить в налоговой? Комментарий МНС
Вместо послесловия
Выходит, читатели правы, и банкам невыгодно предоставлять кредиты на покупку автомобилей на льготных условиях? 1,9% против 14% — огромная разница для покупателей, но и для банков тоже.
Что случится через три недели? Продлит ли «БПС-Сбербанк» свою программу кредитования? Предложит ли «Беларусбанк» новый приемлемый вариант для тех, кто все же хочет купить новую машину, собранную в Беларуси, или льготные кредиты совсем закончатся? Давайте следить за новостями.
Льготные автокредиты: теперь для семей с одним ребенком и на машины до 1,5 млн рублей
1 июня Минпромторг официально объявил об изменении программ льготных автокредитов. Теперь скидку в 10 или 25% от цены машины обещают даже семьям с одним ребенком, а максимальная стоимость автомобиля повышена до 1,5 млн рублей. Также в программу якобы добавили новые категории льготников: медиков и тех, кто сдает шестилетние машины в трейд-ин.
На момент анонсирования изменений документа еще не было, но теперь его подписали — постановление вступит в силу 7 июля 2020 года.
На продление программы льготного автокредитования правительство выделило 7 млрд рублей.
О какой программе речь
По этой программе можно взять автокредит и получить скидку от цены машины:
Скидку давали семьям с двумя детьми и тем, кто покупает первую в жизни машину. Сумму скидки прибавляют к первоначальному взносу по кредиту. То есть фактически нужно внести меньше денег, чем будет указано в договоре. Сумму скидки банку компенсирует государство.
Какой документ регулирует условия программы
Все условия описаны в постановлении правительства от 16.04.2015 № 364. Этим документом руководствуются все участники: автосалоны, банки и сами заемщики. Периодически условия программы меняются. Тогда в постановление вносят изменения. Для этого принимают отдельное постановление и меняют текст в первоначальном.
Всего было семь изменений. Последнее изменение до публикации этого разбора — 15 февраля 2020 года. После этого был проект с поправками, к моменту выпуска он не был принят и опубликован как действующий документ. Но раз Минпромторг говорил, что изменения каким-то чудесным образом заработали без подписи председателя правительства, мы решили их разобрать.
После выхода этой статьи правительство подписало постановление с поправками. Теперь оно официально опубликовано и его нормы можно использовать для оформления льготного автокредита.
Вот что изменилось в условиях льготных автокредитов.
Кто может взять автокредит со скидкой с 1 июня 2020 года
Первый и семейный автомобиль. По проекту изменений, который анонсирован как действующий, но на 19 июня все еще не работает, должно соблюдаться одно из условий:
Медики и трейд-ин. Условий о медиках и трейд-ине в проекте не было, хотя Минпромторг их упоминал. В постановлении правительства все же появились две новые категории заемщиков, которым тоже дадут скидку:
Этим двум категориям можно не иметь детей, а машина может быть не первой.
Общие условия для всех. Также есть общие требования, которые должны соблюдаться одновременно:
Какую машину можно купить со скидкой
Вот требования к автомобилям с учетом нового проекта:
Главное изменение — повышение максимальной цены. Теперь больше моделей можно купить с господдержкой, по крайней мере в теории.
Что еще нужно знать о льготных автокредитах
Государство устанавливает только основные требования, которые влияют на субсидию. У банка могут быть свои условия по поводу возраста, платежеспособности и ставок. Срок кредита и первоначальный взнос — тоже на усмотрение банка.
Почитайте наш разбор программы льготных автокредитов. Там не только общее описание по документам, но и полезные советы: в чем подвох этих субсидий и как сэкономить на покупке машины с господдержкой и без.