как быть с военной ипотекой при увольнении по окончанию контракта

Что будет с кв,купленной по военной ипотеке,если уволиться со службы по окончании контракта?

Здравствуйте. Я служу по контракту 11 календарных лет, льготный выслуги выйдет более 15. Что будет с квартирой,купленной по военной ипотеке в прошлом году,если я в этом году уволюсь по окончании срока контракта? Какие обязательства по ипотеке у меня будут перед банком и государством?

При увольнении по окончании контракта минимальный необходимый срок выслуги в льготном исчислении 20 лет, для получения права на накопления по военной ипотеке.

В Вашем случае, Вам придется возвращать все выплаченные государством за Вас денежные средства.

С Вас их будут взыскивать в судебном порядке.

Взыскание вправе обратить на Вашу квартиру.

Федеральный закон от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»

Статья 10. Возникновение права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника

Основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с настоящим Федеральным законом является:

1) общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более;

2) увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более:

а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе;

б) по состоянию здоровья — в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе;

в) в связи с организационно-штатными мероприятиями;

г) по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе;

3) исключение участника накопительно-ипотечной системы из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим;

4) увольнение военнослужащего по состоянию здоровья — в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

Статья 15. Особенности погашения целевого жилищного займа

1. Погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в статье 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона.

Источник

Военная ипотека при увольнении

Военная ипотека обладает рядом особенностей, одна из которых — получение заемщиком государственной дотации для выплаты жилищного займа. Средства в рамках НИС предоставляются на весь срок службы гражданина. Но что произойдет, если он расторгнет контракт с Министерством обороны? В этой ситуации все зависит от оснований увольнения и того, были ли потрачены средства госдотации. В одних случаях заемщик по-прежнему сможет рассчитывать на господдержку, в других ему придется погашать жилищный кредит самостоятельно. Рассмотрим особенности участия в НИС, различные ситуации увольнения из рядов ВС РФ, что делать, если нет возможности погасить военную ипотеку и вернуть средства, полученные от государства.

Условия для участия в программе НИС

Чтобы обеспечить военных доступным жильем, разработана специальная программа, в рамках которой часть средств поступает на счет от Минобороны. Накопительно-ипотечная система дает возможность использовать дотацию от государства для приобретения квартиры или земельного участка для последующего возведения дома.

Чтобы получать средства из государственного бюджета для выплаты военной ипотеки, они должны стать участниками НИС.

Каждый гражданин, проходящий службу в ВС РФ, впоследствии может воспользоваться накоплениями для частичной или полной оплаты ЦЗЖ. Оформить военную ипотеку и получить госдотацию могут прапорщики и офицеры, которые заключили контракт и отслужили не менее трех лет.

Накопления поступают на счет военнослужащего, и с каждым годом сумма доступных средств становится больше. Таким образом, если гражданин не выходит в отставку в период погашения целевого жилищного займа, он может постепенно выплатить ипотеку без использования собственных средств.

Причины увольнения

Военнослужащий может уволиться из ВС РФ по нескольким причинам. Одни из них считаются уважительными, другие нет. Перечислим те и другие причины увольнения и рассмотрим последствия для ипотеки в каждом отдельном случае.

Если заемщик, оформивший военную ипотеку, прекращает несение службы в ВС РФ по ОШМ, средства не будут изъяты со счета НИС. Это означает, что он сможет использовать дотацию из государственного бюджета для выплаты жилищного займа.

Также уважительными причинами могут считаться состояние здоровья и по семейным обстоятельствам. В этом случае увольнение может быть временным или окончательным. В этой ситуации каждый вопрос решается в индивидуальном порядке. Впоследствии гражданин может вернуться в состав ВС РФ и снова оформить военную ипотеку. В этом случае он снова может стать участником НИС с восстановлением прежних данных в реестре.

По-другому обстоит дело, если военнослужащий увольняется по своему желанию. Если контракт был расторгнут без уважительной причины, гражданин также может стать участником НИС, но средства будут поступать на счет заново. Прежние накопления не восстанавливаются.

Если вместе с накоплениями гражданину положены дополнительные компенсации, он также получает их в соответствии с условиями контракта или дополнительных соглашений.

Могут ли уволить ипотечника

Еще одной причиной прекращения службы может стать несоблюдение условий заключенного с ВС РФ контракта. В этом случае Минобороны вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. При этом военный обязан вернуть все потраченные средства дотации, которые поступили со счета НИС. Но вопрос решается в индивидуальном порядке. Если у гражданина на момент увольнения остается непогашенной ипотека, возможны различные варианты.

Если заемщик ушел со службы с сохранением воинского звания, он может возвращать средства государству в течение 10 лет. Проценты при этом не предусмотрены. Военная ипотека при увольнении должна выплачиваться за счет средств заемщика.

Предусмотрен вариант, когда средства, полученные в рамках НИС, остаются у бывшего военного и не подлежат возврату. Если гражданин уволился из ВС РФ ранее 20 лет выслуги, также возможна выплата СДН (средств, дополняющих накопления). Расчет их суммы осуществляется исходя из количества лет, которых не хватает до окончания срока контракта.

В этом случае военная ипотека после увольнения выплачивается заемщиком, а полученные в рамках НИС средства он обязан вернуть.

Особенности погашения ипотеки после увольнения

Рассмотрим два основных варианта этой процедуры — когда право на накопления сохраняется и когда заемщик не может воспользоваться средствами НИС. В первом случае должна быть уважительная причина — военная ипотека (обман военнослужащих при увольнении относительно того, были ли освоены полученные из бюджета деньги, может иметь судебные последствия) выплачивается с использованием дотации от государства.

В зависимости от основания, по которому заемщик прекратил службу в ВС РФ, определяются право распоряжаться недвижимостью и условия военной ипотеки.

Рассмотрим возможные варианты увольнения в виде таблицы.

Подводя итоги, следует сказать, что увольнение со службы должно происходить только по уважительной причине. В противном случае придется вернуть уже полученные средства и выплачивать ипотеку самостоятельно.

Теперь рассмотрим ситуации, когда заемщик не может воспользоваться дотацией от государства.

Что случится, если не платить долг

Рассмотрим ситуацию, когда заемщик после увольнения не в состоянии выплатить военную ипотеку.

Предполагается, что жилищный кредит после выхода в отставку гражданин обязан погашать самостоятельно. Но такая возможность есть не у каждого военнослужащего. Если заемщик не в состоянии выполнить условия ипотеки, недвижимость может быть изъята, т. к. находится в залоге у банка до момента полной выплаты долга. В этом случае финансовое учреждение компенсирует свои затраты.

Если заемщик отказывается вернуть средства, полученные в рамках НИС, может начаться исполнительное производство по решению суда. Росвоенипотека подает иск, о чем будет уведомлен должник. Гражданин, уволившийся из рядов ВС РФ, обязан будет явиться на заседание. В подавляющем большинстве случаев суд становится на сторону истца. С момента открытия исполнительного листа часть доходов должника будет поступать на счет Министерства обороны для погашения долга. В этой ситуации лучше не отказываться от выплаты долга после увольнения и согласовать в случае необходимости взаимоприемлемый вариант с Росвоенипотекой и банком.

Заключение

Мы рассмотрели возможные варианты увольнения граждан со службы в Вооруженных Силах РФ. Лучше всего, если заемщик выбывает из армии по уважительной причине и с сохранением права пользоваться средствами НИС и дополнительными дотациями. В других ситуациях заемщик будет обязан выплатить военную ипотеку самостоятельно.

Источник

Военная ипотека при увольнении

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Особенности военной ипотеки

Правительство и военные ведомства активно призывают здоровых молодых мужчин идти на службу. В качестве одного из аргументов часто называется решение жилищного вопроса: разработаны специальные ипотечные программы, льготная процентная ставка и даже накопительная система, где аккумулируются и увеличиваются денежные средства, заработанные военным за время службы. Всеми перечисленными выше возможностями активно пользуются все военные по контракту.

Но эти же обстоятельства не дают многим военным уволиться по своему желанию. Ведь в таком случае как минимум непонятно, что будет происходить с приобретенной за службу собственностью. Вдруг ее отнимут или резко изменят условия кредитования?

Сначала краткий ликбез на эту тему. Военной ипотекой обозначается такой целевой кредит, в рамках которого задолженность за приобретенную недвижимость погашает не сам военнослужащий, а Министерство Обороны. Происходит это так: ежегодно на специальный счет субсидируется сумма в соответствии с ипотечной военной программой (НИС), которую затем можно и нужно потратить в качестве первоначального и последующих взносов по ипотеке. Сумму отправляет специальная организация «Росвоенипотека».

Оформить военную ипотеку можно практически на все категории жилья, включая вторичный рынок и новостройки. Запрещено лишь брать ветхие дома с процентом износа выше 60%, дома панельного типа и дома с коммунальным устройством. Получить военную ипотеку может любой контрактник, чей возраст находится в коридоре 22-45 лет.

У накопительно-ипотечной системы (НИС) имеется ряд особенностей, которые как раз и нужно учитывать военнослужащему еще до его ухода из военных сил России. В этих особенностях, например, кроется ответ на вопрос, как снять деньги при увольнении. Перечень этих особенностей включает в себя:

Это лишь малая, но основная часть особенностей этого типа ипотечного кредитования. Теперь рассмотрим, что происходит с ипотекой после определенных событий — увольнения, например, или по болезни.

Что происходит с ипотекой после окончания службы?

Нужно учитывать, что сохранение всех накоплений возможно лишь при льготном увольнении. Оно происходит при следующих обстоятельствах:

Если говорить о дальнейшей судьбе накоплений схематично, то можно разделить сохранение средств по главному признаку — были ли освоены деньги до увольнения или же контрактник еще не успел их вложить в недвижимость. Также очень важно, уволился ли военнослужащий по льготным основаниям или же нет. Представим эти данные в виде таблицы:

Исходя из полученной информации, можно сделать вывод: сохраняются лояльные условия по военной ипотеке при увольнении по состоянию здоровья, но вот если увольнение произошло по утрате доверия или с любым нарушением обязательств по контракту — без выслуги в 10 лет можно даже и не думать о получении денег с НИС. Да и выслуга в 10 лет спасает только если контрактник успел вложить деньги в жилье.

По какой причине накопления могут быть изъяты? Заберут ли ипотечную квартиру?

Теперь уже очевидно, что возможна ситуация, когда все честно заработанные накопления аннулируются из-за одной, но серьезной ошибки. Так происходит, когда увольнение происходит по следующим причинам:

Таким образом, без финансовых потерь можно уволиться по собственному желанию только после 20 лет выслуги, если нет льготных оснований. Это — аксиома, которую нужно выучить каждому участнику НИС.

Срок, в течение которого нужно погасить долг перед государством — всего лишь 10 лет с момента ухода из ВС РФ. С целью смягчения ситуации, составляется лояльный график выплат. По желанию, срок возвращения может составлять от трех месяцев до десяти лет.

Что будет, если после увольнения не погашать долг? Недвижимое имущество не заберут, если погашение долга будет происходить на регулярной основе. Но если игнорировать банковские требования, то банк всегда может изъять недвижимость в счет уплаты долга, т.к. квартира находится в обременении (залоге) у банка.

Что же касается игнорирования долга перед государством, то возможно начало исполнительного производства. От «Росвоенипотеки» придет иск в суд, и бывшему военному придется явиться. В суде практически гарантированно долг будет закреплен за нарушителем договорных обязательств. С момента, как будет открыт исполнительный лист, львиная часть доходов, переводов на карты и счета должника будут арестовываться, часть имущества может быть продана с целью обеспечения долга.

Учитывая всю тягость и неприятные последствия такого исхода, лучше все же погашать долг. К тому же, часто и банк и «Росвоенипотека» согласны пойти навстречу — нередко должнику даются реструктуризация долга и даже небольшие кредитные каникулы.

Военная ипотека при увольнении по окончанию контракта

Хорошо, мы уже разобрались, что происходит с накоплениями по военной ипотеке при увольнении по болезни, по собственному желанию и в других случаях. Но считается ли окончание контракта достаточным основанием для льготного увольнения?

Условия в таком случае достаточно жесткие. Если выслуга меньше 20-ти лет, окончание контракта не считается уважительной причиной для ухода из ВС. Соответственно, в таком случае:

Порядок выплаты ипотеки после увольнения

Вот и все. На счету — деньги, которыми можно практически без ограничений пользоваться по своему усмотрению.

Что будет в случае заключения нового контракта?

Происходит восстановление участника НИС. Идентификационные данные военного отыскиваются в Реестре и заново присваиваются заявителю.

Однако, деньги, накопленные до увольнения, сохраняются не во всех случаях. Все выплаты и накопления восстанавливаются, если контрактник прекратил действие предыдущего контракта по уважительным причинам: по семейным обстоятельствам, ОШМ или по состоянию здоровья.

А вот если прошлый уход из армии был произведен по собственному желанию или в связи с нарушением условий контракта, все ранее накопленные деньги не восстанавливаются.

Краткое резюме статьи

Подытоживая, можно констатировать: досрочный уход из вооруженных сил РФ чрезвычайно опасен для материального благосостояния. Это в особенности касается тех, кто уволился, не отслужив и десяти лет. Деньги в таком случае сохраняются лишь при наступлении смерти или пропажи без вести.

Более безопасный период — это увольнение со стажем от десяти до двадцати лет. Но, опять же, накопления сохранятся лишь при наличии льготных оснований для отставки — состояние здоровья, например. И совсем безопасно для финансов можно уходить из армии после 20-ти лет выслуги, даже если военный уходит по собственному желанию.

Источник

Военная ипотека после увольнения

Замечено, что военнослужащие часто ошибочно полагают, что уволившись после 10-летней выслуги, им придется погашать только кредит. Во многом это усугубилось неправильной интерпретацией положений 76-ФЗ о статусе военнослужащих в части предоставления жилья военнослужащих, уволенных с выслугой более 10 лет по льготным основаниям.

Осознание всей сложности ситуации обычно происходит только после увольнения. Чтобы такого не происходило, военнослужащим следует еще до оформления ипотеки изучить все последствия увольнения.

Согласно закону о НИС, право на получение выплат у офицеров и контрактников появляется:

Военная ипотека при достижении военнослужащим 20-летней выслуги

Если военный уволился после 20-лет службы и приобрел жилье, используя ипотечный кредит:

Если военнослужащий уволился после 20-летнего периода службы и приобрел жилье за накопившиеся на своем счету средства без привлечения ипотеки:

Военная ипотека и 10-летняя (и более) выслуга: увольнение по льготным причинам

Если военнослужащий приобретал жилье с ипотекой:

Если военнослужащий обзавелся жильем без ипотечного кредитования, только за счет накопленных на своем счете средств:

Источник

Военная ипотека: условия при увольнении и судьба накоплений

Из статьи вы узнаете:

Военная ипотека при увольнении с военной службы нередко становится серьезным финансовым испытанием для увольняющегося лица. Механизм льготного кредитования действует в РФ с 2005 года и разработан специально для содействия военнослужащими в приобретении собственного жилья. Обычно, пока военный служит, проблем с ипотекой не возникает, поскольку за все платит государство. Но как быть с невыплаченным долгом, если заемщик решил сменить род деятельности или вынужден уйти по здоровью, по болезни или по окончанию контракта? Ответ на эти и другие подобные вопросы вы найдете в нашей статье.

Что такое военная ипотека?

Программа работает по следующему механизму:

Срок военной ипотеки

Пока военный служит, ежемесячные платежи за него платит государство. Но иногда участники ВИ увольняются до момента полного погашения долга. В такой ситуации судьба невыплаченного кредита, как и судьба приобретенного жилья, будет зависеть от ряда факторов, в частности, от:

Основания увольнения военнослужащего

Военнослужащий может прекратить службу по одному из оснований перечисленных в ст. 51 №53-ФЗ. По стандартному правилу, если лицо увольняется, то оно обязано:

Все эти выплаты осуществляются из личных сбережений уволенного.

Однако стандартное правило имеет ряд исключений, которые связаны с причиной прекращения военным службы. В частности, законодатель устанавливает так называемые льготные основания увольнения, когда лицо уходит по обстоятельствам, не зависящим от его воли. Пример — увольнение по состоянию здоровья (признание военнослужащего непригодным к военной службе или признание солдата, матроса ограниченно годным), по ОШМ (в связи с проведением организационно-штатных мероприятий с целью изменения структуры объекта), по возрасту или по семейным обстоятельствам.

Кроме льготных, выделяют еще нейтральные (положительные) и отрицательные (дискредитирующие) основания увольнения. Последние еще часто называют увольнением по статье.

Таблица №1. Основания увольнения с военной службы по статье.

Выслуга

Кроме основания увольнения необходимо также обратить внимание на выслугу лет увольняющегося. Если за спиной у военнослужащего есть 20 лет военного опыта, разрешение вопроса с ВИ будет проходить по особым правилам, которые предполагают наличие у человека специальных преференций.

На определенные послабления также могут рассчитывать лица после 10 лет службы, но только если уход со службы осуществляется по льготному основанию. Те, у кого не наберется 10 лет выслуги, при увольнении окажутся в самых невыгодных условиях.

Военная ипотека при увольнении: последствия

Вам также будет интересно:

Когда речь идет о ВИ при увольнении военнослужащего, каждую ситуацию необходимо рассматривать индивидуально. Однако разберем наиболее типичные случаи увольнения военных с учетом причины ухода со службы и военного стажа.

При выслуге в 20 лет

Если лицо отслужило 20 и более лет (это касается и случаев со льготным исчислением), а затем решило уволиться или его решили уволить, вопрос с недвижимостью, приобретенной по программе ВИ, разрешается согласно следующим правилам:

Если лицо, отслужившее 20 лет, не приобрело жилье через программу ВИ, накопившиеся в системе НИС средства разрешается использовать по своему усмотрению. Для получения положенной суммы необходимо подготовить соответствующий рапорт.

При увольнении по льготным основаниям с выслугой менее 20 лет

Увольняющийся вправе рассчитывать на особые условия погашения ВИ, если он увольняется:

Во всех перечисленных случаях владельцем недвижимости остается уволенный, а полученные от государства деньги возвращать назад не нужно. Обременение, наложенное в пользу государства, снимается.

Кроме этого, военнослужащему должны перечислить так называемые дополнительные выплаты, сокращенно — допы. Эти деньги выступают специальной компенсацией для лица, которое вынуждено завершить военную карьеру по объективным причинам. Сумма определяется по специальной формуле. Сначала нужно подсчитать, сколько времени необходимо осталось отслужить человеку для достижения 20-летнего стажа. Полученное значение умножается на размер годового накопительного взноса, который действует в году прекращения службы.

Пример:

На момент увольнения военный стаж составляет 12 лет, 6 месяцев, 15 дней. До «двадцатки» осталось 7 лет, 5 месяцев и 15 дней. Размер взноса в 2020 году – 288410 рублей.

Получается: (288410*7) + (288410*5/12) + (288410*15/366) = 2018870 + 120170,83 + 11820,08 = 2150860,91 рублей.

Допы выплачиваются в течение 3 месяцев с момента подачи соответствующего прошения в орган военного управления. За счет этих «бонусов» уволенный может погасить остаток по кредиту. В случае недостачи задолженность перед банком придется покрыть самостоятельно. Только после полного погашения кредита из недвижимости будет снято второе обременение, зарегистрированное в пользу банковского учреждения.

Увольнение по иным основаниям и с выслугой менее 10 лет

Если увольнение осуществляется по иным основаниям, в том числе по собственному желанию, по НУК (несоблюдению условий контракта), либо по льготным основаниям, но с выслугой менее 10 лет, последствия будут следующими:

Вам также будет интересно:

Лица, которые ушли из службы по нейтральным основаниям, возвращают средства ЦЖЗ без начисления процентов. Тем, кто уволился по дискредитирующим основаниям, придется вернуть субсидию вместе с процентами в размере ключевой ставки Центробанка.

Восстановление на службе

Иногда военнослужащие после ухода со службы решают вернуться к военному делу. При таких обстоятельствах вопрос с ВИ решается следующим образом.

Таблица №2. Этапы возобновления ВИ при возвращении на военную службу.

Источник