как долго идет перевод с карты на счет другого банка
Сколько дней идет банковский перевод между разными банками?
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Не только юридические, но и физические лица часто зависят, и очень сильно, от времени перевода денег. Особенно это актуально при оплате задолженности по кредиту, переводе сумм сотовым операторам, а также родственникам и друзьям, попавшим в критическое положение. Чтобы не оказаться в ситуации, когда ежемесячный взнос по кредиту погашен не вовремя из-за банковской задержки, в результате чего были начислены пеня и штрафы или сделана негативная запись в кредитной истории, необходимо знать время перевода денег между банками.
Сроки перевода между счетами разных банков
На практике частные и юридические лица часто сталкиваются с ситуацией, когда платеж по одному и тому же маршруту идет очень быстро, буквально за минуты, а иногда застревает до 5 дней. Попробуем разобраться в причинах.
Причины, влияющие на скорость перевода денег
Сроки перевода денежных средств между банками зависят от многих факторов.
Зная подводные камни в прохождении денег в финансовом секторе, можно дать ответы по прохождению платежа в конкретной ситуации.
В рамках одно региона
Сколько идет банковский перевод между банками в рамках одного региона?
Из одного региона в другой
Сколько идут деньги между банками из разных регионов? Здесь для юридических лиц действует немного другое правило: платеж идет минимум один день, максимум — 5. Для физических лиц, использующих интернет-платежи, зачисление средств происходит в течение суток. Задержки могут быть по причинам, указанным выше.
Перевод в банк другой страны
Международные переводы могут идти до 10 дней. Здесь много причин: длинная цепочка участников транзакции (между банком отправителем и получателем стоят банки-корреспонденты), необходимость конвертировать деньги в местную валюту, желание каждого участника цепочки задержать деньги хотя бы на один день для использования в виде кредитных средств.
Если ли разница для переводов с расчетного счета юридического лица
Перевод средств с расчетного счета на лицевой происходит по тому же алгоритму, что и перевод средств с расчетного счета на расчетный.
Сроки перевода между картами разных банков
Стремясь привлечь клиентов, банки прилагают усилия для того, чтобы обеспечивать мгновенный перевод денег с карты на карту, независимо от того, в каких регионах они расположены. Однако и здесь возможны задержки по перечисленным выше причинам до 5 дней.
Есть ли разница для разных платежных систем карт
Использование в расчетах карт разных мировых платежных систем владельцами не ощущается – деньги зачисляются быстро. Исключение составляет российская платежная система «Мир», которая не до конца интегрирована в мировую систему платежей. Здесь задержки носят хронический характер.
Заключение
Ответить конкретно, сколько дней идет банковский перевод между разными банками, невозможно. Здесь возможно переплетение сразу нескольких факторов, влияющих на скорость поступления денег на счет получателя.
Но более 5 дней перевод не может идти – закон накладывает ограничения на длительность транзакций. Так, банк-отправитель обязан максимум на второй день отправить платеж (2 дня), Центробанку даются 1 сутки на обработку представленных документов, банк-получатель должен на следующий день, после получения денег из ЦБ России, зачислить средства на лицевой или расчетный счет (2 дня). В итоге и получается 5 дней.
Хочу банковский перевод завтра, а он идет долго
Меня давно мучит вопрос, почему так неудобно в банках работают переводы по реквизитам? Почему их проводят только в рабочие дни? Почему с карты на карту я могу переслать деньги мгновенно, а по реквизитам перевода приходится ждать иногда неделю? Ведь процесс-то один и тот же, разве нет? Я понимаю, что фактически, может быть, и перевод с карты на карту не сразу происходит. Но смска-то приходит моментально, и деньгами тоже можно сразу пользоваться. А в чем подвох тогда с банковскими реквизитами, почему с ними не так?
Буду признательна, если вы раскроете, в чем тут секрет.
Юлия, сейчас все разберем.
Как устроен перевод по реквизитам карты
Важно не путать карту и счет. Карта — кусок пластика, ключ к банковскому счету. На карте деньги не хранятся, они хранятся на банковском счете.
Вы наверняка замечали, что карты принадлежат платежным системам. Магия скорости перевода именно в них. Платежная система как доверенный переговорщик: она мгновенно договаривается с банками, что произойдет перевод, и банки делают вид, что перевод уже произошел.
Когда вы переводите деньги с карты на карту, вы даете задание платежной системе. Она спрашивает у вашего банка, есть ли у вас нужная сумма. Если сумма есть, платежная система просит банк ее придержать, а сама сообщает в банк получателя: «Дружище, скоро тебе прилетит перевод на такой-то счет». Сами деньги пока что никуда не перевелись, они заблокированы на вашем счете. Обычно под заблокированной операцией будет надпись «Ожидает авторизации».
Когда система одобряет ваш перевод, она сообщает банку получателя: «Смотри, тебе скоро поступит перевод. Сделай вид, что эти деньги у клиента уже есть». Так как банки доверяют платежной системе, они зачисляют клиенту на счет еще не поступившие деньги.
В конце дня платежная система считает, сколько кому она должна перевести, делает взаимозачет и в итоге просит банки перевести деньги куда надо. И вот теперь банки забирают заблокированные деньги с вашего счета и отправляют по адресу в своем обычном темпе. Вы этого не видите — это уже банковские дела. Так как банки доверяют платежной системе, а система доверяет банкам, им достаточно мгновенно «договориться» о переводе, а сам перевод совершить позже. А для вас это выглядит так, как будто деньги перевелись мгновенно. Магия переговоров!
Как устроен перевод по реквизитам банка
Перевод со счета на счет по реквизитам — это старая технология, в которой задействован Центробанк, и там все строго и долго.
Все банковские рублевые переводы проходят через ЦБ — туда отправляют специальный платежный документ. У Центробанка есть требования к этим документам, в частности, их можно отправлять только в рабочие дни и только в строго отведенное время — эти временные промежутки в банках называют «рейсами». До 2 июля 2018 года эти рейсы были строго фиксированы по времени.
Рублевые рейсы между банками
| № рейса ( ЦБ ) | Формирование платежки | ЦБ принимает | ЦБ подтверждает | Банк получает |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 11:30 | 13:00 | 15:00 | 15:00 мск |
| 2 | 13:00 | 14:00 | 15:00 | 15:00 мск |
| 3 | 15:00 | 16:00 | 17:00 | 17:00 мск |
| 4 | 17:00 | 18:00 | 19:00 | 19:00 мск либо завтра утром |
| 5 | 18:45 | 19:00 | 22:00 | 22:00 мск либо завтра утром |
Со 2 июля 2018 года в Центробанке действует новая система межбанковских переводов. Ее обязаны использовать все банки.
Вместо рейсов в ЦБ теперь действует так называемый «сервис несрочного перевода»: переводы обрабатывают не в определенное время, а каждые 30 минут. То есть теперь банкам не нужно ждать специального рейса, чтобы сделать перевод. Переводы стали проходить быстрее.
В остальном всё по-прежнему: все банковские рублевые переводы проходят через ЦБ — туда отправляют специальный платежный документ. У Центробанка есть требования к этим документам, в частности, их можно отправлять только в рабочие дни.
Как и ранее, Центробанк в свое рабочее время получает платежный документ, проверяет данные и, если все в порядке, подтверждает перевод. Соответствующую информацию ЦБ передает в банк-получатель платежа. Банк-получатель проверяет данные человека или организации, для которой предназначен перевод, и перечисляет деньги на его расчетный счет.
Если в реквизитах есть ошибки, перевод попадает в список «невыясненных платежей». Если за пять рабочих дней получателя так и не найдут, деньги вернут обратно отправителю.
Остальной порядок отправки и приема переводов со стороны банков остался прежним.
В общем, переводы по реквизитам идут так долго, потому что они случаются только в определенное время и проходят кучу проверок.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Так и не понял. Почему скорость перевода по реквизитам измеряется днями в то время как расчёты происходят каждые полчаса?
Ноябрь, а ещё, если там допустим из букмекерских контор бывает долгий вывод. Ну это они, чтобы ты выбесился, развернул выплату и проиграл всё. Другими причинами может выступать очередность выплат и день оператора. Им похуй чего ты там ждёшь, у Люськи новый кавалер. Я так это представляю)))
Ноябрь, когда на пластик деньги обещаются. И тебе доступны сразу если у отправителя есть та сумма, что он обещал тебе отправить. Почему ты видишь ее сразу и можешь пользоваться, потому, что банк пообещал, так как есть та сумма и другой банк согласился. Сами собой они разберутся без тебя. А с реквизитами ты напрямую действуешь со счетом без маски карты и видишь реальное исполнение обязательств и сколько времени они занимают.
3 дня, но это не точно: от чего зависит срок перевода денег на расчетный счет в банке?
По общим правилам банк должен перевести деньги на расчетный счет получателя в течение 3 рабочих дней. Моментально зачисляются деньги на счета внутри одного банка. Если спустя 3 дня деньги не зачислены, нужно уже проверять реквизиты перевода и, если есть ошибки – вносить изменения. Внести изменения можно через банк или личный кабинет отправителя. Проверить зачисление можно через личный кабинет, в офисе банка или по телефону службы поддержки.
Какие сроки зачисления денег устанавливает закон
Порядок осуществления банковского перевода определен п. 5 статьи 5 ФЗ-161 от 27.06.2011 г. Согласно этому закону, банк должен в течение 3 рабочих дней перевести деньги на счет получателя. При отправке онлайн-перевода срок отсчитывается от даты принятия денег в кассу или списания со счета.
Перевод в электронной валюте регулируется ст. 7 ФЗ-161 и зачисляется в срок не более 3 дней. Отсчет начинается от даты получения оператором распоряжения.
Пример. 10 мая 2020 года бухгалтер компании «Мир окон и дверей» с корпоративного электронного кошелька сделал перевод на расчетный счет. Перевод был отправлен в 14:00 по Московскому времени. Отсчитываться срок будет с момента оформления заявки. Деньги должны зачислиться на р/с не позднее 13 мая 2020 года до 14:00.
Важно! Срок перечисления не зависит от выбранного способа перевода. Отправитель может отправить деньги через личный кабинет, терминал самообслуживания или кассу банка.
В Сбербанке
Переводы проводятся только в операционные часы Сбербанка. Для внутрибанковских переводов операционный день с 01:00 до 24:00, для внешних переводов с 01:00 до 19:30 по Московскому времени.
Срок зачисления денег на р/с Сбербанка:
| Тип перевода | Срок зачисления |
|---|---|
| Внутри банка | В течение нескольких часов. Если перевод отправляется за несколько часов до конца операционного дня, то зачисление происходит утром следующего дня. |
| Из другого банка | На следующий рабочий день. Бывают исключения, когда деньги отправляются утром и зачисляются вечером одного дня. |
| Из другого банка в валюте | В течение 2 рабочих дней. |
В других банках
Срок зачисления зависит от того, каким способом отправляются деньги.
Сколько ждать зачисления денег:
| Тип перевода | Срок зачисления денег |
|---|---|
| На корпоративную карту, прикрепленную к р/с | моментально |
| На карту банка, с выделенным р/с | 1-2 часа, в редких случаях до суток |
| На кредитную карту банка | 1 день |
| На счет в другом банке | 1-3 дней |
| На карту физического лица | |
| С электронного кошелька на р/с | |
| Международный перевод | 3 дня |
Во всех банках сроки совпадают. Минимальное время – конкурентное преимущество, по которому предприниматели выбирают банк для открытия расчетного счета (РКО).
ТОП-5 самых быстрых переводов
Проанализировав отзывы клиентов, наш специалист подготовил рейтинг банков с самыми быстрыми переводами на расчетные счета.
ТОП-5 банков с быстрыми переводами:
| Наименование банка | Срок зачисления | Стоимость обслуживания | |
| Перевод внутри банка | На р/с другого банка | ||
| Точка банк | моментально | До 3 часов | 0 – 2 500 руб. |
| Модульбанк | В день обращения | 0 – 4 900 руб. | |
| Тинькофф банк | До 2 рабочих дней | 490 – 4 990 руб. | |
| Сбербанк | В течение дня | 0 – 12 990 руб. | |
| Открытие | 1-3 рабочих дня | 0 – 7 990 руб. | |
Что влияет на срок перевода
Насколько быстро деньги будут зачислены на расчетный счет, зависит от многих факторов. Это может быть:
Пример. Елена работает кассиром в Сбербанке. Иванов Сергей часто переводит деньги поставщику на р/с в Сбербанке и просит Елену сразу провести операцию. Для этого она в программе ставит статус «Проверен» и «Оплачен» сразу после приема наличных. Деньги зачисляются в течение нескольких минут. Оставшиеся переводы Елена проводит в конце операционного дня.
4 участника классической схемы межбанковского перевода
В классической схеме межбанковского перевода участвуют 4 участника. Среди них:
Если деньги перечисляются в пределах одного банка, то один участник исключается (банк получателя).
Как узнать, зачислены деньги или нет
Есть несколько способ узнать, зачислены деньги или нет.
Важно! Чтобы быть в курсе всех расходных и приходных операций по счету, банки предлагают подключить услугу смс-уведомления. Стоимость услуги не превышает 50 рублей в месяц.
Что делать, если деньги не поступили
Иногда бывают ситуации, когда спустя отведенный срок деньги не зачислены на расчетный счет. Первое, что нужно сделать отправителю – это проверить реквизиты. Это самая частая причина, по которой деньги не доходят до получателя.
Обнаружив ошибку, нужно обратиться к специалисту банка и написать заявление на внесение изменений. В заявлении нужно указать:
В конце заявления поставить подпись, расшифровку и дату.
Важно! Лучше подготовить заявление в двух экземплярах. На втором экземпляре заявления менеджер поставит отметку о принятии в работу. Если спустя установленное время изменения не будут внесены, можно написать жалобу в Центральный банк, приложив скан-копию заявления.
В некоторых банках внести изменения в платежное поручение можно самостоятельно, через интернет-банк. К примеру, в Сбербанке нужно:
За исправление платежного поручения потребуется заплатить 100 рублей.
Уточнить, как изменить платежное поручение можно по телефону службы поддержки клиентов.
Если данные в платежном поручение указаны верно, нужно:
Бывают ситуации, когда деньги переведены в банк получателя, но не зачислены по различным причинам. После обращения этот недочет быстро устраняется.
Где мои деньги или сколько дней идет перевод между разными банками?
Переводы с одной карты на другую – удобный способ занять деньги, вернуть долг, оказать финансовую помощь родным или друзьям. Но при отправке средств надо учитывать, что на карту получателя они сразу не попадут. Для любого вида переводов установлены свои сроки. Время зачисления зависит и от вида пластиковых карт и платежных систем.
Стандартные сроки перевода между картами разных банков
Сроки зависят от обстоятельств, при которых производится транзакция.
Если указанные выше сроки не соблюдаются, то не стоит сразу бить тревогу и искать перевод. Задержки до 5 дней (а в некоторых ситуациях и до 7 суток) могут произойти по причине влияния внешних факторов. Это не значит, что с деньгами что-то произошло, и они не придут к получателю. Банковские работники рекомендуют подождать хотя бы 5 дней и только после этого обращаться в кредитную организацию с претензией.
При транзакциях на сумму свыше 50000 рублей с отправителем может связаться сотрудник банка, выпустившего его карту, и запросить пояснения по поводу операции.
Сколько времени на зачисление денег устанавливает закон в 2021 г.?
Основной нормативно-правовой акт, регулирующий порядок совершения денежных переводов, — это федеральный закон № 161-ФЗ от 27.06.2011 г. в редакции от 03.08.2020 г. В статье 5 (пункт 5) указано, что от списания денег со счета отправителя до зачисления их на счет получателя должно пройти не более трех дней.
Длительность перевода между разными банками в одном регионе
Время поступления денег к получателю, который находится в одном регионе с получателем, зависят от ряда факторов:
Кроме того, скорость перевода зависит от перечисляемой суммы. Когда она меньше 50 тыс. руб., то проблем не возникает. При более крупных перечислениях может быть задержка на день-два.
Если деньги были перечислены за несколько минут до окончания рабочего дня, то документ обработают на следующий день.
Срок перевода средств из одного региона в другой
Такие переводы осуществляются в срок от 1 до 5 рабочих дней. Если перечислять средства через интернет-банк, то документ обработают быстрее (не больше суток). На скорость зачисления денег также влияет время отправки (до 12 или после 12, вечером перед окончанием операционного дня).
Сколько идет отправка денег в банк другой страны
В данном случае максимальный срок равен 10 дням. Причин, по которым перевод может задержаться, больше:
В разных странах правила работы кредитных организаций тоже разные, не всегда совпадают выходные и праздничные дни, свои сроки обработки банковских документов и т.п.
Причины, влияющие на скорость проведения операции
На скорость зачисления денежных средств влияют несколько факторов.
| № п/п | Причина | Возможные проблемы |
| 1 | Праздничные и выходные дни | Не все банки или платежные системы работают в официальные выходные. Поэтому перевод может задержаться на два дня (в субботу и воскресенье) либо на больший срок, если транзакция сделана накануне длительных каникул (перед Новым годом или майским праздниками). |
| 2 | Переводы в другую страну | За границей есть свои национальные праздники, когда мало какие организации работают. Следовательно, этот факт также может увеличить срок поступления денег на карту получателя. |
| 3 | Ошибка при внесении реквизитов | Если при наборе номера карты или допустить ошибку, то деньги в конечном счете вернутся на счет отправителя. Но сначала они поступят в указанный банк, некоторое время будут находиться там и только через 5 рабочих дней отправятся обратно. |
| 4 | Технические проблемы | Любая техника может выйти из строя, пусть даже и на непродолжительный срок. Если сбой устранят быстро, то задержка может быть не больше одного дня. Но все зависит от того, в какой именно момент случилась неполадка: иногда данные о переводе могут исчезнуть из реестра и придется проводить его заново. |
| 5 | Блокировка карты | Банк может заподозрить мошенничество. Даже если на самом деле это не так, перевод «заморозят» на некоторое время. Пока владелец карты не объяснит назначение перевода, операции по карточному счету банк проводить не будет. |
| 6 | Продолжительность операционного дня | Некоторые кредитные организации заканчивают проводить операции в 20 часов, некоторые в 21, другие функционируют до 000.00 часов. Если отправить деньги незадолго до этого времени, то транзакцию будут обрабатывать только на следующий день. |
| 7 | Система проведения платежных операций | Есть три системы: многорейсовая, непрерывная и электронная. По первой деньги пойдут дольше, вторая и третья проводят операции в ускоренном режиме. |
По указанным причинам стандартные сроки переводов могут увеличиваться, иногда на продолжительное время.
При перечислении средств по непрерывной или электронной системам может взиматься комиссия выше, чем при выполнении транзакции по многорейсовой, поскольку их установка обходится банку дороже.
Особые временные сроки при переводах с карт Мир
Основная причина задержки денег при переводе с карты на карту – принадлежность пластика к разным платежным системам. Если карты принадлежат крупнейшим мировым системам (Mastercard или Visa), то задержки практически не ощущаются. Но с местными могут быть проблемы, поскольку они не полностью интегрированы в системы международных переводов. Именно этим объясняются частые задержки при перечислении денег с пластиковых карт платежной системы Мир.
Точного ответа на вопрос «Сколько времени идут деньги с карты на карту?» нет. Срок зависит от многих факторов. Быстрее всего получателю зачислят деньги при перебросе в рамках одного банка и одного региона. А международные транзакции могут обрабатываться значительно дольше.