как долго сбербанк проверяет квартиру при ипотеке через домклик
Межрегиональная сделка по ипотеке через «ДомКлик». Личный опыт
Привет! Меня зовут Галина Надеждина. В разгар карантина мне понадобилось срочно продать квартиру, которая находится в Воронежской области, тогда как я сама живу в Москве. Рассказываю на своем опыте, как провести межрегиональную ипотечную сделку.
Можно ли дистанционно продать квартиру в одном городе, находясь при этом в другом? С таким вопросом я столкнулась, когда во время пандемии мне потребовалось продать квартиру, расположенную в Воронежской области, почти в 700 км от места моего проживания.
К счастью, в регионе у меня были знакомые, которые могли показывать квартиру потенциальным покупателям и после продажи передать новым собственникам ключи. Но вот физически приехать на сделку из-за карантина я не могла, поэтому пришлось искать способы провести сделку дистанционно. От самого очевидного варианта — продажа по доверенности — я сразу отказалась из-за больших рисков и для меня, и для покупателя. В итоге остановилась на проведении сделки через сервис «ДомКлик» от СберБанка.
Почему СберБанк?
Квартира, которую я собиралась продать, находится в одном из поселков Воронежской области, где банковский сектор представлен одним отделением СберБанка. Покупатель планировал приобретать квартиру через ипотеку в СберБанке с использованием средств материнского капитала. Поэтому я первым делом обратилась в «Сбер» с вопросом, можно ли через банк провести сделку без моего присутствия в регионе местонахождения квартиры. В банке подтвердили такую возможность и предложили воспользоваться сервисом «ДомКлик».
Самые популярные предложения на ипотеку с онлайн-заявкой
Сделка по шагам
Шаг 1. Регистрация в «ДомКлик»
Я зарегистрировалась в «ДомКлик» и завела личный кабинет. Покупатель, по совету представителя банка, попросил меня разместить в этом сервисе объявление о продаже квартиры — так он получал от банка скидку от процентной ставки по ипотеке на 0,3 процентного пункта. В дальнейшем все обсуждения сделки происходили именно через личный кабинет.
Дальше я загрузила в «ДомКлик» копии документов:
Выписку из ЕГРН заказывал Банк. В целом, на мой взгляд, процесс согласования документов через «ДомКлик» по временным затратам не отличается от рассмотрения документов по стандартной ипотечной сделке.
Шаг 2. Подготовка к сделке
После того как банк одобрил выдачу кредита и согласовал объект недвижимости, мы с покупателем договорились о дате и времени проведения сделки.
Подготовкой сделки и проверкой документов занимался менеджер СберБанка. Поскольку квартира приобреталась с использованием средств материнского капитала, было важно предусмотреть в договоре купли-продажи все условия, сопутствующие такому виду сделки. Однако предварительные запросы через «ДомКлик» согласовать окончательный вариант договора купли-продажи были безуспешными. Правки не вносились, а на запрос предоставить окончательный вариант договора менеджер банка ответил, что его мы получим на сделке.
Шаг 3. Сделка
В день сделки в назначенное время я и покупатель пришли в офисы банка, каждый в своем городе. Я подписала документы, необходимые для использования Сервиса безопасных расчетов от «Центра недвижимости от СберБанка», через который проходили расчеты при проведении сделки, а также документы для регистрации в удостоверяющем центре и получения сертификата проверки ключа электронной подписи. Кстати, электронная подпись действует полтора года, поэтому в течение этого срока ее можно использовать и при других сделках.
В конце сделки мы с покупателем подписали договор купли-продажи. Сначала его подписывает одна сторона сделки, потом договор по системе электронного документооборота пересылается в другой город, где его подписывает вторая сторона. Договор защищен QR-кодом.
К сожалению, на сделке нам предоставили договор с ошибками в Ф. И. О., банковских реквизитах и порядке расчетов. В частности, в договоре сотрудники банка указали, что средства материнского капитала уже мной получены, что не соответствовало действительности. Все исправления, даже самые незначительные, вносились очень долго, в результате чего сделка заняла больше трех часов вместо полутора, заявленных банком.
Шаг 4. Электронная регистрация
После сделки банк направил подписанные электронными подписями документы на регистрацию в Росреестр.
Шаг 5. Расчеты
Расчеты по моей сделке тоже проводились дистанционно. СберБанк для этого предлагает свой Сервис безопасных расчетов от «Центра недвижимости от СберБанка». За использование сервиса нужно заплатить 3 400 рублей.
Расчеты через этот сервис проходят в два этапа: сначала покупатель вносит на специальный счет в «Центре недвижимости» деньги за квартиру, а после регистрации сделки в Росреестре банк переводит деньги на счет продавца.
В моем случае расчеты проходили сложнее, так как покупатель приобретал квартиру в кредит и с использованием средств материнского капитала. В результате деньги от банка пришли через пять дней после сделки, а деньги от Пенсионного фонда — примерно через месяц.
Условия для проведения сделки
Для проведения дистанционной сделки должны выполняться следующие условия:
Впечатления от сделки через «ДомКлик»
В целом продажей квартиры через «ДомКлик» я довольна, несмотря на задержки в оформлении сделки, вызванные в основном несогласованными действиями сотрудников банка. Надеюсь, мой опыт окажется полезен читателям Банки.ру.
12 этапов которые помогут рассчитать суммарный срок одобрения ипотеки Сбербанком
Осведомленность о сроках одобрения ипотеки в Сбербанке позволяет своевременно определиться с выбором подходящего объекта и собрать требуемую документацию для финучреждения. На сроки оформления ипотеки в Сбербанке влияет ряд факторов, в частности условия кредитования.
Сколько времени займет полное оформление ипотеки в Сбербанке
В большей части случаев процедура выдачи ипотечного кредита проходит по стандартному сценарию. При оформлении ипотеки первым этапом станет получение решения по заявке, поданной потенциальным заемщиком. Ждать решения приходится от 3 до 5 рабочих дней. В индивидуальных случаях срок может увеличиваться, что зависит от многих факторов:
На то, сколько времени оформляется ипотека в Сбербанке, напрямую влияют условия кредитования. Например, заявки на сумму до 3 млн руб. рассматриваются быстрее, чем на более солидные займы. При положительном ответе у соискателя будет в распоряжении 90 дней, чтобы подыскать соответствующее жилье и предоставить менеджеру необходимый пакет документов. После этого оформление ипотечного кредита займет от 3 до 5 дней.
Банки с более быстрым сроком рассмотрения ипотеки
В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения РФ:
Этапы рассмотрения ипотечного кредита и нужное для каждого этапа время
Ключевое условие получения ипотеки в Сбербанке – наличие у потенциального заемщика российского гражданства.
Существуют и другие требования к соискателю:
Стоит обратить внимание, что к постоянным клиентам Сбербанка (имеющим зарплатную карту или вклады) более лояльное отношение при рассмотрении заявки – вероятность одобрения жилищного займа повышается. Банк анализирует количество денежных поступлений на счета, поэтому соискателю не надо предоставлять справку о доходах. Такие клиенты могут получить предварительное одобрение по ипотеке в течение нескольких часов.
Только зарплатным заявителям можно взять жилищный кредит под сниженный процент (-0,8% годовых).
Основные этапы оформления ипотечного займа в Сбербанке:
Иногда в Сбербанке ипотека рассматривается раньше установленного срока, что не является нарушением внутреннего регламента.
Этап 1: подача заявки на ипотечный кредит
При подаче заявки через «ДомКлик» сразу после входа на площадку нажмите в верхнем меню вкладку «Ипотека» и выберите пункт «Ипотека от Сбербанка».
Система вам предложит подобрать приемлемую программу. Для этого нажмите на зеленую кнопку.
Сначала внесите базовые параметры: личные данные, цель кредита и регион получения. На основании полученных ответов система подберет подходящее предложение. Щелкните по кнопке «Подать заявку».
Теперь вам надо авторизироваться в кабинете.
После чего можно приступать к заполнению заявки.
Раздел «Личные данные» должен содержать следующую информацию:
Затем обозначьте свой постоянный доход и место настоящего трудоустройства. Раздел с паспортными данными заполняется автоматически (если вы вошли через «Сбербанк Онлайн»). Если вы состоите в браке, предоставьте сведения о жене (муже) или других лицах, выступающих созаемщиками. В завершение укажите банковское отделение для получения кредита.
Если какие-то поля будут пропущены, на экране высветится уведомление. Готовую анкету отправляйте на рассмотрение в банк.
Бланк анкеты для скачивания:
Какие документы понадобятся для составления заявки?
Перечень документов для одобрения ипотеки различен, что зависит от того, является обращающийся зарплатным клиентом Сбербанка или нет.
У зарплатного соискателя при себе должны находиться:
Если заемщик числится клиентом другой финансово-кредитной организации, потребуются еще ксерокопии страниц из трудовой книжки. Они должны быть с печатью и подписью главного бухгалтера с места работы. Имеющим возможность подтвердить свой доход надо в пакет документов добавить справку 2-НДФЛ или по форме банка. Оба варианта заполняет работодатель.
При невозможности собрать необходимые бумаги в полном объеме (если доход нельзя официально подтвердить) допускается оставить заявку при наличии любого второго документа (водительских прав, загранпаспорта, военного билета).
Индивидуальным предпринимателям, нотариусам и адвокатам надо дополнительно собрать следующие документы:
Если документы подала супружеская пара, потребуется брачное свидетельство. При наличии детей в возрасте до 18 лет обязательно нужны официальные бумаги о рождении.
Этап 2: рассмотрение заявки сотрудниками Сбербанка
В случае приобретения вторичного жилья укажите адрес его расположения, для новостроек – название жилого комплекса. Загрузив всю документацию, ждать ответа от Сбербанка придется около 5 дней (столько времени длится проверка предоставленных сведений). Правда, менеджеры уверяют, что чаще банк рассматривает заявку на ипотеку гораздо быстрее – ответ выдают в тот же день.
Сроки рассмотрения заявки на ипотечный кредит могут увеличить, если у проверяющих возникнут сомнения в правдивости представленной информации.
Что делать после рассмотрения заявки?
По завершении проверки андеррайтером заемщик получает на мобильный СМС-уведомление о результате рассмотрения заявки на ипотеку. Дальнейшие действия будут зависеть от того, получено одобрение или нет.
Этап 3: одобрение жилищного кредита
Время ожидания одобрения кредита в Сбербанке – максимум 5 рабочих суток, хотя обычно ответ приходит в день отправки заявки. Если пришло СМС-уведомление о том, что по заявке принято положительное решение — значит, одобрение получено.
Как узнать, одобрен ли ипотечный кредит Сбербанком
Специально идти в офис, чтобы узнать, одобрили или нет ипотеку в Сбербанке, не нужно. Когда заканчивается срок рассмотрение заявки на жилищный кредит, соискателю на телефон приходит СМС с решением — положительным или отрицательным. Также ответ будет отображен в «Личном кабинете» сайта «ДомКлик». Поэтому проверить, есть одобрение или нет, можно и раньше, не дожидаясь СМС.
Время действия полученного одобрения
Одобренный в Сбербанке кредит начинает действовать сразу же после вынесения решения. Срок действия одобрения – 3 месяца.
Что нужно делать после одобрения ипотечного кредита
Если банк одобрил ипотеку, клиенту надо сразу же начинать искать недвижимость для покупки и собирать требуемый пакет документов.
Дальнейшие действия заемщика:
Если квартира или дом уже выбраны ранее, можно сразу переходить ко второму этапу – подавать документы на недвижимость, чтобы Сбербанк ее одобрил.
С момента получения положительного решения по ипотеке и до одобрения собственности клиент вправе менять условия договора.
Теперь кликните по кнопке «Продолжить». Появится информация о том, в какой последовательности будет происходить процедура оформления ипотеки:
Стрелка, расположенная в правом углу экрана, поможет сориентироваться с этапом, на котором пребывает в текущий момент заемщик.
Справа расположены контактные данные банковского специалиста. При возникновении любых вопросов в процессе заполнения форм можно с ним связаться и получить консультацию. Тут же прописаны условия сделки. Вносить запрашиваемые системой сведения заемщик может сам или в компании других участников данного процесса (на этот случай присутствует кнопка «Пригласить участника»). Базовые характеристики выбранного объекта указывают в соответствующем разделе.
Подобрать квартиру можно непосредственно на онлайн-площадке «ДомКлик». Если искать объект нет необходимости (с ним заемщик уже определился), можно нажать кнопку «Начать одобрение квартиры» и вбить адрес объекта.
Далее заемщику и продавцу недвижимости надо ответить на ряд вопросов.
Потом продавцу и покупателю следует загрузить сопутствующие документы: по отдельности
Банк проверяет загруженную документацию около получаса. Затем на экране можно увидеть сообщение об успешно прошедшем согласовании.
Возможен и отказ в принятии файла.
Как только пакет документации будет полностью согласован, банк переходит к проверке залогового объекта. О результате можно узнать, войдя в раздел «Недвижимость».
Следующим шагом станет ввод информации о клиенте, покупающем жилье. Все сведения должны совпадать с теми, что указаны в кредитном договоре. Если заемщиков несколько, нажимают на соответствующую клавишу и вносят сведения о них.
Для продавцов предусмотрен раздел «Кто продает».
После внесения всех сведений на «ДомКлике» продавца информируют с помощью СМС на мобильный телефон. Он сможет войти в ЛК и проверить правильность заполнения. Ему будет открыт доступ к просмотру только своих данных – о покупателе информация закрыта.
После этого идет блок для заполнения под названием «Регистрация сделки и расчет».
Узнать стоимость жилого объекта, размер аванса и количество зарегистрированных людей можно в пункте «Условия проведения сделки»
Выберите, как будет происходить регистрация сделки.
Затем обозначьте вариант расчета между сторонами.
Если выбор пал на сервис безопасных расчетов, впишите платежные реквизиты продавца.
Финальным этапом является запись клиента на проведение сделки. Согласовав все моменты с менеджером, надо выбрать дату, время и офис предстоящего мероприятия.
После всех манипуляций формируются и отображаются:
Этап 4: подбор объекта недвижимости
После одобрения ипотеки следует этап выбора квартиры (дома), если заемщик еще не определился. Клиент может действовать сам или воспользоваться базой жилья от аккредитованных агентств, имеющейся на «ДомКлике». Сервис позволяет подобрать любой тип недвижимости, достаточно указать в фильтре базовые параметры или применить автоматический поиск. Все подходящие предложения отобразятся на карте.
Следующим этапом ипотечной истории является согласование варианта жилья.
Этап 5: оценка жилья
Услугу оценки жилья можно заказать на «ДомКлике», обратившись в одну из компаний-партнеров. Чтобы выбрать нужную, в разделе «Услуги» надо кликнуть по вкладке «Список оценочных компаний».
Оценщику надо предоставить:
Иногда банк не требует оценки жилья. Процедура необязательна в следующих случаях:
Этап 6: сбор необходимых документов на жилье
Если квартиру приобретают на вторичном рынке недвижимости, продавец или его доверенное лицо обязаны предоставить определенные документы на жилплощадь:
Возможно, банк потребует дополнительные документы:
Срок рассмотрения документов на ипотечный кредит
После того как на сайте «ДомКлик» будут загружены все необходимые документы, к их проверке приступают кредитные специалисты Сбербанка. Отправить сканы можно в разделе «Одобрение объекта».
Для вторички нужно указать адрес расположения недвижимости, при покупке квартиры в новостройке – название ЖК.
Если данный процесс прошел успешно, на экране появится соответствующее сообщение.
Теперь ждем решения (от 3 до 5 дней).
Этап 7: одобрение недвижимости
Одобрение объекта по ипотеке в Сбербанке возможно в онлайн-режиме без посещения офиса – на портале «ДомКлик». Для этого имеется специальная опция «Одобрение online». Для того чтобы она активировалась, надо покупателю зайти в раздел «Купить», определиться с объектом, затем связаться с продавцом по телефону и договориться о просмотре. При этом длительность разговора должна составлять не менее 15 секунд.
После получение одобрения от банка в объявлении о продаже квартиры щелкните по кнопке «Купить в ипотеку», чтобы отправить заявку на покупку и получить согласие от продавца.
Через 30 минут после совершенного звонка в «Личном кабинете» заемщика появится строка «Отправить квартиру на одобрение». Кликните по ней, загрузите документы и отошлите в банк на рассмотрение.
Этап 8: оформление страховки
Страхование залогового объекта – обязательное условие оформления ипотечного займа. А вот покупка полиса жизни и здоровья – дело добровольное. При отсутствии такой страховки на 1% повысится процентная ставка.
Этап 9: подписание кредитного договора
После того как будет одобрена заявка по ипотеке и пройдены все этапы оформления, надо подписать кредитный договор. Мероприятие проходит в отделении Сбербанка. Все будет подготовлено, необходимо только всем участникам сделки явиться вовремя. Данная услуга предоставляется бесплатно.
Этап 10: регистрация сделки
Сделка электронной регистрации платная – от 7 до 10 тыс. руб. В случае обращения в МФЦ надо будет заплатить госпошлину в размере 2 тыс. руб.
По завершении электронной регистрации прав собственности клиенту на e-mail приходят заархивированные документы: договор купли-продажи и выписка из ЕГРН. На них стоит усиленная ЭЦ-подпись регистратора. Покупающий жилье в новостройке получает соглашение о долевом участии.
В графу «Электронный документ» загрузите свой файл, полученный на электронную почту. Затем введите капчу и нажмите кнопку «Проверить». В возникшем окне щелкните по записи «Показать в человекочитаемом формате».
Документы для ипотеки в Сбере: одобрение недвижимости онлайн на Домклик
Итак, вы нашли подходящую недвижимость для покупки в ипотеку.
Теперь вам нужно согласовать её с банком — получить одобрение недвижимости. Банк должен убедиться, что с недвижимостью всё в порядке.
Рассказываем, как максимально быстро и просто пройти этот этап получения ипотеки.
1. Добавьте продавца или его представителя в сделку
Если вы покупаете готовое жилье, добавьте в сделку на Домклик продавца или риелтора. Так собрать необходимые документы будет проще и быстрее.
Для добавления участника в сделку в личном кабинете Домклик откройте блок «Участники сделки» и следуйте подсказкам.
Добавленные участники смогут самостоятельно загружать документы, общаться в общем чате с менеджером.
Ваши персональные данные и документы при этом будут защищены.
2. Получите список необходимых документов
Пройдите опрос о недвижимости личном кабинете Домклик для формирования списка документов от продавца и покупателя.
Список документов сформируется автоматически в зависимости от ваших ответов.
Продавцы и риелторы также могут пройти опросники для получения списка документов, если они являются участниками сделки.
Не отказывайтесь от опроса, даже если вы опытный риелтор и хорошо знаете, какие документы потребуются — это поможет ускорить процесс.
3. Соберите и загрузите документы в личном кабинете
После того, как список документов будет сформирован, отсканируйте их или сфотографируйте и загрузите каждый документ в соответствующую папку.
Например, договор купли-продажи необходимо загрузить в поле с названием «Договор купли-продажи». То же и с остальными документами.
Где найти нужные документы
Вы загружаете на личном кабенете Домклик все документы со своей стороны, продавец или его представитель — предоставляет все документы со своей стороны.
Никаких поездок в банк и утомительных встреч. Все документы по сделке можно загрузить онлайн.
После загрузки документов в личном кабинете документы автоматически поступят менеджеру банка на рассмотрение.
Это предварительное рассмотрение. Менеджер проверит полноту комплекта. Срок проверки 1-2 дня.
Если комплект документов полный, недвижимость будет направлена на основное одобрение в банк. После чего вы уже получите точный ответ, можно ли купить эту недвижимость в ипотеку СберБанка.
Инструкция: как купить квартиру в ипотеку
Доступна новая версия статьи: «Как купить квартиру онлайн в ипотеку со скидкой» .
В ипотечном калькуляторе укажите
На основе указанных данных калькулятор покажет вам ипотечную ставку, сумму кредита, необходимый доход и ежемесячный платеж.
Посчитайте разные варианты на калькуляторе, пока не подберете подходящий.
Рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку и только после этого выбирать недвижимость. Так вы сможете определить свой бюджет на покупку квартиры исходя из одобренной банком суммы кредита.
Как сэкономить на ставке?
Обратите внимание на услуги и акции, снижающие ставку:
Как увеличить сумму кредита?
Обратитесь к вашему менеджеру, он предложит вам подходящий вариант:
Если предварительный расчет ипотеки на калькуляторе вас устраивает, нужно получить одобрение этих условий от банка. Для этого создайте личный кабинет — укажите личные данные, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты.
В личном кабинете заполните анкету, следуя подсказкам программы
Сфотографируйте свои документы, загрузите их в личном кабинете и отправьте заявку на ипотеку в банк.
Рассмотрение заявки проходит в течение 5 дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если что-то непонятно или появятся вопросы — есть чат с ипотечным консультантом, который работает круглосуточно.
Выберите квартиру
Пропустите этот пункт, если вы уже нашли квартиру.
Если нет, то на поиск и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки.
Как сэкономить при покупке квартиры?
При поиске на ДомКлик обратите внимание на квартиры со скидкой 0,3% на ставку по ипотеке и квартиры, одобрение которых возможно без отчета об оценке.
Получите разрешение банка на покупку выбранной квартиры
Банк кредитует вашу покупку, поэтому проверяет информацию о квартире, чтобы исключить возможные риски по сделке.
Собрать документы тоже поможет ваш менеджер. У покупателя чаще всего список минимальный. Менеджер по ипотеке расскажет, что нужно и где это взять. Сканы или фото документов нужно будет загрузить в личном кабинете.
После того как все документы будут собраны, менеджер отправит их на рассмотрение в банк. Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.
После одобрения менеджер оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор и договор купли-продажи. А также поможет подобрать услуги для удобного проведения сделки: страхование жизни, здоровья и ипотеки, сервис безопасных расчетов или электронную регистрацию — чтобы на сделке уже всё было готово.
Подпишите документы в банке
После одобрения недвижимости менеджер позвонит и согласует удобную дату подписания документации и заключения сделки. Останется только в назначенный день приехать в отделение банка и подписать бумаги.
Чего делать нельзя в процессе оформления ипотеки
До выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это негативно повлияет на платежеспособность и окончательное решение банка.
Зарегистрируйте сделку
Тогда никуда ехать не придется — все оформит менеджер. А вам останется только получить ключи и готовиться к переезду.