как лучше подать заявку на ипотеку через домклик или в банке
Сервис «ДомКлик»: обзор платформы поиска жилья и подачи заявки на ипотеку от Сбербанка
Отвечаем на популярные вопросы про сервис «ДомКлик»
Удобный сервис, который может помочь сэкономить ваше время
Для чего нужен сервис «ДомКлик» и как им пользоваться?
Отследить этапы сделки и согласование выбранного объекта недвижимости также можно в режиме онлайн, а непосредственно перед ипотечной сделкой вам необходимо будет нанести всего один визит в офис Сбербанка — для подписания документов.
2 Онлайн (англ. online) — в переводе «в сети Интернет».
3 При наличии доступа к сети Интернет.
Если я подам заявку на ипотеку через сервис «ДомКлик», сколько ждать одобрения?
1 Срок принятия решения составляет от пяти минут до трех рабочих дней. Если срок рассмотрения заявки превысит один рабочий день, вы получите СМС-уведомление. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.
А трудовая книжка нужна?
Если вы клиент Сбербанка, то нет. Клиенты Сбербанка при оформлении заявки на ипотеку посредством сервиса «ДомКлик» могут в режиме онлайн получить выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости.
Для этого клиенту при заполнении заявки на ипотеку на сайте domclick.ru надо ввести свой номер СНИЛС, получить СМС с информацией о заказе и направить ответное СМС для подтверждения заказа выписки ПФР. Данные автоматически направляются в Сбербанк, а вы можете продолжить заполнение заявки.
Я выбрал квартиру. Получил одобрение. Что дальше?
На сервисе «ДомКлик» вы можете отследить этапы сделки и согласование выбранного объекта недвижимости в режиме онлайн. Записаться на сделку также можно онлайн через данный сервис.
Для расчетов с продавцом по сделке можно воспользоваться услугой «Сервис безопасных расчетов» 1 — это удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.
Можно ли через сервис «ДомКлик» оформить права собственности?
Да. Для этого можно воспользоваться услугой «Электронная регистрация». Документы будут направлены на регистрацию в электронном виде, а после регистрации вы получите их на электронную почту.
Какие ставки действуют сейчас?
Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке?
Сбербанк одним из первых кредитных учреждений в России предоставил клиентам возможность выбора способа подачи заявки на ипотеку. Помимо обычной и проверенной временем процедуры, предусматривающей личный визит потенциального заемщика в отделение банка, любой желающий может оформить и онлайн-заявку непосредственно на официальном сайте финансового учреждения. Кроме того, Сбербанк разработал собственный онлайн-сервис ДомКлик, позволяющий полностью подготовить сделку по покупке недвижимости с использованием электронного документооборота. Клиенту понадобится прибыть в банк только для подписания договора ипотечного кредитования.
Способы подачи заявки на ипотеку в Сбербанке
Как и большинство других отечественных банков, Сбербанк предусматривает два основных способа подачи заявки на ипотеку. Первый из них предполагает личное присутствие клиента в офисе кредитной организации, а второй позволяет оформить онлайн-заявку на сайте финансового учреждения. Каждый из доступных сегодня вариантов имеет как очевидные преимущества, так и определенные недостатки.
Заявка на ипотеку в Сбербанке Онлайн
Процедура оформления онлайн-заявки на получение ипотеки в Сбербанке запускается непосредственно с официального сайта банка. Сначала необходимо зайти на страницу, на которой размещаются описания предлагаемых клиентам видов ипотечных кредитов. Она располагается на sberbank.ru. Затем требуется выбрать подходящий вариант ипотеки и нажать на кнопку «Подать заявку», расположенную рядом с его описанием.
При желании можно получить более подробную информацию, предварительно выбрав другую кнопку «Узнать больше», а уже после этого перейдя на сервис подачи онлайн-заявки. В любом случае, после нажатия «Подать заявку» пользователь перенаправляется на сайт специально разработанного специалистами Сбербанка сервиса ДомКлик, расположенного по адресу ipoteka.domclick.ru. Именно эта программа позволяет полностью подготовить операцию по оформлению ипотеки в крупнейшем банке страны без необходимости прибытия в офис кредитной организации. От клиента потребуется только один визит в отделение банка, необходимый для подписания договора ипотеки.
Другой вариант подачи онлайн-заявки предполагает использование функциональных возможностей личного кабинета системы Сбербанк Онлайн. Этот сервис также достаточно прост и эффективен. Более того, он используется информацию из профиля и настроек конкретного пользователя, что еще более ускоряет процесс оформления и отправки заявки по интернету.
Плюсы и минусы способа
Плюсы заполнения и подачи заявки в режиме онлайн очевидны и заключаются в следующем:
Главным недостатком подачи заявки на ипотеку через интернет выступает невозможность получения личной консультации от работника банка. Каким бы продуманным и детально проработанным ни был сервис сайта Сбербанка или ДомКлика, заменить советы опытного и квалифицированного специалиста он попросту не сможет. Кроме того, работник кредитной организации может подсказать, как правильно оформить тот или иной документ, на что обратить внимание при подготовке пакета документации, необходимой для одобрения сделки банком. Очевидно, что подобных консультация не в состоянии предоставить ни одна программа.
Заявка в офисе банка
Заполнение заявления на ипотеку в одном из офисов Сбербанка является традиционным способом получения этого вида банковских услуг. Несмотря на активное развитие и продвижение сервисов дистанционного обслуживания, этот вариант оформления кредита по-прежнему остается в числе востребованных. Это не удивительно, так как он также обладает весьма существенными преимуществами.
Плюсы и минусы способа
К числу основных плюсов оформления заявки на ипотеку в офисе банка относится возможность получения личной консультации от работника кредитного отдела финансовой организации. Грамотный специалист подробно объяснит преимущества различных видов ипотеки, предлагаемой клиентам банка, а также нюансы предъявляемых при этом требований к заемщикам. Кроме того, работник кредитного учреждения поможет правильно заполнить заявку.
К недостаткам этого способа можно отнести необходимость серьезных временных затрат.
Это вполне логично, так как потенциальному клиенту требуется не только добраться до офиса, но и израсходовать немало времени на оформление бумажных документов.
Требования
Независимо от способа подачи заявки на ипотеку, заемщик предъявляет одинаковый пакет документации. При этом к нему предъявляются абсолютно равнозначные требования.
Необходимые документы
В число предоставляемых потенциальным заемщиком документов входят:
При наличии созаемщиков или поручителей по кредиту аналогичные документы требуются и от них. При оформлении заявки в офисе банка указанные документы предоставляются в бумажном формате, а при онлайн-заявке – в электронном.
Какие данные необходимо предоставить?
Оперативность рассмотрения заявки и вероятность положительного решения со стороны Сбербанка в серьезной степени зависят от того, насколько полный пакет предоставил потенциальный заемщик. Естественно, при этом ключевое значение имеют два фактора – ликвидность предоставляемого клиентом залога и уровень его постоянных доходов.
Как Сбербанк рассматривает заявки?
Срок рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке составляет от 2 до 5 дней. Его отсчет начинается с момента предоставления заемщиком полного пакета требуемых документов.
На практике, особенно при использовании сервиса ДомКлик, решение принимается в течение 2 дней, а нередко и непосредственно в день обращения с онлайн-заявкой.
От чего зависит вероятность одобрения
Наиболее весомыми факторами, выступающими в пользу одобрения выдачи ипотечного кредита потенциальному заемщику, являются такие:
Отличия в рассмотрении онлайн заявок
Каких-либо серьезных различий в рассмотрении онлайн-заявок и заявлений, заполненных в бумажном формате, в Сбербанке не предусмотрено. Единственным отличием выступает более быстрое принятие решения при подаче заявки по интернету с использованием сервиса ДомКлик.
Однако, это значительной степени рекламное заявление, которое далеко не всегда подтверждается на практике.
Уведомления о результатах рассмотрения
Сбербанком предусмотрено несколько вариантов доведения до потенциального заемщика результатов рассмотрения его заявки на получение ипотеки. Это гарантирует оперативность извещения клиента. Первый из них предусматривает отправку СМС-сообщения на телефон, указанный в заявке. Второй способ предполагает дублирование отправленной информации письмом на электронную почту клиента. Третий вариант заключается в звонке сотрудника банка, который не просто сообщит о принятом решение, но и объяснит его причину, а также возможные дальнейшие действия заемщика.
Стоит ли оформлять заявку на Домклик-отзывы о ипотеке онлайн
Сервис ДомКлик-отзывы о ипотеке онлайн размещаются на просторах интернета постоянно. Можно ли им доверять? Как быстро регистрируется сделка? Какие услуги дополнительно предоставляет сервис? Сколько в реальности стоит оформление ипотеки от Сбербанка? Ответы — в данной статье.
ДомКлик — что это и для кого создан
В 2016 году заработал сервис ДомКлик. Сбербанк, создавая его, преследовал сразу несколько целей:
Практика свидетельствует о том, что сервис работает, его услугами ежедневно пользуются тысячи человек, желающих сэкономить время на оформлении сделок с недвижимостью. Но любое начинание имеет как положительные, так и отрицательные стороны, заслуживающие отдельного внимания.
Преимущества работы с ДомКлик
Основное и неоспоримое достоинство — самая обширная база недвижимости. Предусмотрена сортировка по регионам, типам, стоимости, количеству комнат, этажности дома. Можно ориентироваться на работу с конкретным риелтором или выбирать по метражу, наличию отделки. Представлены квартиры и дома на первичном и вторичном рынках, с ремонтом и без и т. д.
На этом преимущества работы с ДомКлик не заканчиваются. Дополнительные плюсы:
Недостатки сервиса ДомКлик
Если же говорить о минусах, то, как показывают отзывы о оформлении ипотеки онлайн на ДомКлик, часто они не связаны непосредственно с сервисом и его функционалом:
Еще один относительный недостаток при использовании функционала ДомКлик — дополнительные расходы на оформление сделки купли-продажи. О том, сколько придется платить — ниже.
Сколько стоит ипотека от Сбербанка
Чтобы стать владельцем квартиры или частного дома, недостаточно накопить первоначальный взнос. Дополнительно придется оплачивать:
Отзывы о ипотеке онлайн на Домклик говорят о том, что расходы на первоначальном этапе, помимо непосредственно взноса составляют до 100 000 рублей. Продление действия страховых полисов — ежегодное.
Если остались вопросы, то задавайте их в комментариях. Наш специалист по ипотеке подробно на них ответит.
Отзывы о покупке недвижимости через ДомКлик
Каждый самостоятельно решает, принимать ли информацию, представленную ниже, к рассмотрению. Важно понимать, что людям свойственно негативными эмоциями делиться чаще, чем положительными.
На просторах интернета можно найти следующие отзывы об обращении в ДомКлик:
Светлана:
Зарегистрировалась на ДомКлик. Рассчитала предварительно ипотеку. Учла, что у меня есть зарплатная карта СБ, но я не хочу покупать страховку. Отправила заявку, получила предварительное одобрение. Подобрала квартиру, оплатила оценку, проверила юридическую чистоту.
Загрузила все документы на сайт и отправила на проверку. Какой же у меня был шок, когда получила отказ. Позвонила сопровождающему менеджеру. Та ответила, что система автоматически проверяет документы. На мой вопрос, кто вернет деньги за ненужные мне услуги, ответ я так и не получила. Свой опыт обращения на ДомКлик при всем желании не могу считать положительным.
Елена:
У нас с мужем ипотека оформлена давно. Теперь главное — не забывать страховку продлевать. И тут то нам ДомКлик и пригодился. Задаю параметры недвижимости, указываю сумму задолженности, выбираю страховую компанию из предложенного перечня.
Что нравится? То, что не нужно никуда вообще ходить. На месте оплатила полис, его сразу переслали в банк. Я не плачу пени, банковские сотрудники не звонят мне и не сообщают, что срок действия страховки закончился. Не знаю, как работают остальные сервисы, но пока мне все нравится.
Иван:
Сейчас то уже все позади, квартира куплена. Погашаю долг. С ДомКлик мне работать понравилось. Недвижку приобретали на другом конце страны. И мне не пришлось летать туда обратно, чтобы все договора подписывать.
Но вот сервис электронной регистрации еще далек от совершенства. Либо мне попался некомпетентный сотрудник Сбербанка. Первый раз файл с уведомлением о регистрации пришел пустой. Ни документа в нем, ни подписи, ничего.
И менеджер мне заявляет, что проверка содержимого — не его задача. Что пришло из Росреестра, то он мне и выдал. Пришлось побеседовать с руководством юного дарования. И о чудо. Сразу был отправлен запрос на дубликат выписки. Но, правда, пришлось еще подождать.
Сергей:
Подкупило в ДомКлик то, что они пишут, что проверяют и риелторов, и недвижимость. Но на самом деле, видимо, админы работают не слишком быстро. Я по пяти квартирам от одного агентства звонил, все уже проданы. А информация по ним висит. Я то себе двушечку нашел. Но пришлось немало звонков сделать.
Ивонна:
Я к пожилому поколению не отношусь. Но электронным документам не сильно доверяю. И к предложению в Сбере оформить сделку через ДомКлик отнеслась скептически. Месяц тряслась, что деньги потеряю. Да и родственники постоянно сообщали, что останусь без квадратных метров. Но вчера, наконец, получаю выписку из Реестра и вижу, что я — собственница трешки.
Мария:
Я спокойно отношусь к стремлению все перевести в электронный формат. И предложение Сбербанка оформить квартиру на ДомКлик мне понравилось. Немного напрягает, что приходится оформлять оценку, еще не зная, одобрен ли кредит. Но в целом все хорошо. Еще один минус организационного характера – проблемы с отправкой сканов документов. Мне пришлось 3 раза дублировать.
Гарик:
Ничего не могу сказать. Оформление, как оформление. Те же документы. Только я не в банк шел с ними, а сканировал и загружал на сайт. Дождался ответа, оплатил первоначальный взнос, приехал в отделение, подписал договор. Может на моей стороне то, что квартиру выбрал у аккредитованного застройщика, или то, что получаю хорошую зарплату на счет в самом СБ. Не знаю. Но у меня проблем не было.
Как родственники взяли для меня ипотеку и кредит на первоначальный взнос
И никто из нас пока об этом не пожалел
В 25 лет я понял, что лучше платить 15 тысяч рублей за свою квартиру, чем за аренду.
В результате я решился на ипотеку. Но поскольку такой большой кредит мне не давали, а денег на первоначальный взнос у меня не было, я попросил родственников помочь мне. Как показывает нынешняя ситуация на рынке недвижимости, я все сделал правильно и своевременно.
Исходные данные
Для себя я определил такие параметры поиска:
Как победить выгорание
Я почитал форумы и обратился к специалистам. Раньше я работал в агентстве недвижимости, и у меня остались знакомые в этой области. Один из них посоветовал взять ипотеку с завышением. Работает это так: стоимость квартиры в договоре купли-продажи повышается на сумму минимального первоначального взноса. В банке оформляется кредит на всю стоимость квартиры. Далее продавец пишет расписку, что якобы получил взнос, хотя на самом деле он ничего не получал. Когда сделка проходит, банк переводит продавцу сумму, которая соответствует реальной стоимости квартиры. Получается, банк выдает кредит на полную стоимость недвижимости, что незаконно.
В итоге я отказался от этого варианта, потому что банки не одобряли мне ипотечный кредит.
Наверняка меня поймут не все: мало кто согласится взять на себя ипотеку для другого человека. Но в своей семье я уверен на сто процентов.
Когда мне отказали в ипотеке, я подумал о том, чтобы взять ее на родственников. Выбор пал на маму, у которой прекрасная кредитная история и хорошая официальная зарплата. Сумму я называть не буду, но могу сказать, что с учетом пенсии ее доход выше, чем мой с двух работ.
Еще я бы мог договориться с братьями, но они уже платили по своим ипотекам — и не факт, что им одобрили бы еще одну.
Я поговорил с мамой, и она согласилась. У нас тесная связь, к тому же это повод перевезти ее в Красноярск, в мою квартиру, когда она выйдет на пенсию.
Маме на момент подачи заявки было 56 лет. Максимально возможный возраст, к которому заемщик должен погасить ипотеку, — 75 лет, а в некоторых банках и еще меньше. Так что я мог рассчитывать на срок не больше 18 лет.
В этот раз я попросил помощи у знакомого ипотечного брокера, чтобы не упустить никаких нюансов при запросе ипотечного кредита. Специалист помог нам подать заявку на сельскую ипотеку под 2,7% в Сбербанк и «Россельхозбанк».
Как связаны сельская ипотека и город-миллионник Красноярск?
Сельская ипотека — это государственная программа. В Т—Ж есть подробный ее разбор. Сельскую ипотеку выдают под небольшой процент на любой тип недвижимости в населенных пунктах, где живет меньше 30 тысяч человек.
Рядом с Красноярском с двух сторон находятся два небольших города — Сосновоборск и Дивногорск. Они оба подходят под эту программу. Цена трехкомнатной квартиры без ремонта в Дивногорске — около 2 млн рублей.
В Дивногорске есть вся инфраструктура: поликлиника, больница, почтовое отделение, различные банки, крупные магазины местных и российских сетей. Набережная города не раз получала призы на различных международных конкурсах. Каждые выходные сюда приезжает огромное количество красноярцев, чтобы погулять по ней и полюбоваться горами.
Я решил попробовать купить там квартиру.
В итоге и этот вариант у нас не выгорел. Но мы ничего и не потеряли: поскольку заявку не одобрили, денег брокер с нас не взял.
Я обратился к знакомому риелтору. Он подсказал, что можно попробовать получить ипотеку с господдержкой по льготной ставке — 6,4%.
Но оказалось, что с госпрограммой нельзя завышать цену. Тогда риелтор предложил купить квартиру в выбранном доме по переуступке от подрядчика. Работает эта схема так: на первом этапе строительства подрядчик покупает за маленькую сумму квартиру или она ему достается за какие-то работы. Позже он ее продает, но уже по рыночной цене — в среднем на 10% дешевле, чем у официального застройщика.
Этот способ мне не подошел, потому что мы не нашли подходящих вариантов: на рынке недвижимости был ажиотаж, квартиры разбирали как горячие пирожки.
В какой-то момент мы вспомнили, что можно привлечь созаемщиков, чтобы увеличить сумму по ипотеке. Если основной заемщик — для банка это была мама, а по факту я, — вдруг перестанет платить, банк может обратиться к созаемщикам и предложить им выплатить долг. Поскольку риски банка уменьшаются, он может одобрить большую сумму кредита. Созаемщиками согласились стать оба моих брата.
Для ипотеки нужно было оформить страхование жизни и здоровья основного заемщика. Маме насчитали 30 000 Р ежегодно. Мы посчитали, что при ставке 6,4% за весь срок ипотеки только за страховку мы заплатим около 500 тысяч рублей при переплате по кредиту 1,2 млн рублей. То есть общая сумма выйдет около 1,7 млн.
Если отказаться от страховки, ставку повысят на 1%. В нашем случае мы бы переплатили по кредиту 1,5 млн рублей, если бы не стали погашать все досрочно. Получалось, что без страховки нам выгоднее. Да и легче платить на 1000 Р больше в месяц, чем 30 000 Р раз в год.
Я выбрал квартиру уже не в пригороде, а в Красноярске — в новом районе на берегу Енисея. Причин было две: там рядом жил брат со своей семьей, а район только начинали застраивать, поэтому цены были ниже. Благодаря новому Николаевскому мосту, соединившему части города, до центра можно добраться за 10 минут — через левобережную набережную, где обычно не бывает пробок.
Мы знали район и бюджет, поэтому выбрали евродвушку, где кухня совмещена с гостиной и есть отдельная спальня. Монолитно-кирпичный дом, 14-й этаж из 19, скидок не было, на момент выбора дом был построен на 80%. Сдача дома была запланирована на конец 2020 года.
Первоначальный взнос
Никаких обязательств вернуть деньги я не подписывал. Плачу исключительно за кредит, без каких-либо надбавок. Перевожу брату деньги, а он кладет их на счет.
Сделка
Моя мама живет в другом городе, а братья работают вахтовым методом, поэтому было важно всех состыковать и не упустить время.
После бронирования квартиры нужно было подождать, пока подготовят бумаги — окончательный вариант ДДУ, документы строительной компании и остальное. Нам все сделали только спустя полтора месяца. Сотрудники строительной компании объясняли задержку сильным ажиотажем.
Вся сделка проводилась через сервис Сбербанка «Домклик». Доступ в личный кабинет «Домклика» был у менеджера банка, у мамы, как у основного заемщика, и у менеджера строительной компании. Застройщик загрузил туда документы, а банк их проверил и подготовил сделку. Никуда ездить нам не потребовалось. С банком мы тоже общались через «Домклик» — в чате.
Деньги банк автоматически перевел застройщику, о чем уведомил в чате «Домклика», а также прислал на почту расчетный счет. Этот документ, как и все остальные, необходимо сохранить. Если мы соберемся продавать квартиру, потребуется все, в том числе и доверенности, которые использовались при покупке.
В итоге параметры кредита получились такие:
Риски автора и его родственников
История автора типична для молодых людей, которые хотят купить первое жилье. Риски в таких схемах есть, но большинство из них теоретические.
Если отойти от концепции взаимной любви и полного согласия членов этой семьи, то на первом этапе сильнее всех рискуют родственники, которые оформляют на себя кредит. Потому что к ним в первую очередь придет банк, если вы перестанете эти кредиты выплачивать. Причем необязательно по злому умыслу. Например, при несчастном случае можно потерять возможность работать. Именно поэтому страховать жизнь и трудоспособность того, кто платит, — хорошая идея. Я бы порекомендовал герою статьи отдельно застраховать свою жизнь и трудоспособность — без привязки к кредитному договору.
Есть и риски, если основной заемщик умрет. Вступить в наследство, если квартира в залоге у банка, не так просто. Банк может не захотеть передавать вам или созаемщикам в наследство кредит — и потребует досрочно вернуть деньги, если у него будут сомнения в платежеспособности. А ответственность по долгам наследодателя несут все, кто принял наследство.
Из этого вытекает еще один риск. Хорошо, когда среди родственников царит согласие и мир. Но в наследственном кругу могут оказаться те, кто особой братской любви не испытывает, но хочет получить в наследство кусочек квартиры. Поэтому если есть сомнения — лучше оформить завещание, чтобы точно определить круг наследников, которые будут разбираться с квартирой, кредитом и банком. Но не забудьте, что есть обязательные наследники, права которых завещанием ограничить нельзя.
Что касается схемы с завышением цены для обхода первоначального взноса, то она тоже типична. Нельзя говорить прямо, что она незаконна. Это сделка оспоримая, но не ничтожная. А так как оспаривать ее ни у кого задачи нет, то и риски не так велики.
Правда, банк может смутить отчет об оценке рыночной стоимости: в нем цена квартиры будет ниже той, по какой вы будете ее покупать. Если для первичного жилья по ДДУ оценку квартиры делают уже после сдачи дома и при оформлении кредита банк не заметит разницы в цене, то для вторичного жилья оценку делают до сделки. И банку может не понравиться, что вы переплачиваете. Согласуют ли такую сделку — зависит от банка, точно сказать нельзя.
Основной риск при завышении принимает на себя тот, кто пишет фиктивную расписку в получении денег. Потому что покупатель может и передумать. Тогда он может прийти и потребовать вернуть якобы полученный первоначальный взнос. Сделать это сложно, но теоретически возможно.
Дополнительные расходы
Мы получили квартиру в январе 2021 года. Мама оформила на нас с братом доверенность, чтобы мы могли получить квартиру за нее. Она на приемку приехать не могла.
У представителей УК мы получили договор на обслуживание дома и узнали организационные моменты: как оплачивать, куда звонить, куда подавать показания, как зарегистрировать личный кабинет на сайте и прочее. При проверке квартиры мы сфотографировали показания электрических и водяных счетчиков. В УК это тоже задокументировали. Еще мы заплатили 100 Р за дополнительные чипы для входной двери.