как лучше заполнить анкету на кредит

Как правильно заполнять онлайн заявку на кредит

Безопасная и удобная процедура подачи онлайн-заявки в банк

Онлайн-заявка – это удобный канал продаж финансовых продуктов. Его используют все крупные банки и региональные представители рынка. Эффективность дистанционного обращения высока и имеет преимущества как для кредитора, так и для клиента. Первые, снижают финансовые затраты и нагрузку на свои офисы, вторые, экономят время на посещении отделений.

Дебетовые карты, кредитные карты и потребительские кредиты – это те продукты, на которые банки принимают анкеты-заявления через интернет. Реже можно встретить предложение подать онлайн-заявку на ипотеку или автокредит.

Безопасность онлайн-заявки

Обращаясь в банк через онлайн-сервис, клиент передает для обработки свои персональные данные. И, естественно, возникает вопрос на сколько этот процесс безопасен.

Банки сами заинтересованы в защите клиента. Поэтому они используют шифрование передаваемой информации с помощью протокола SSL (Secure Sockets Layer). Это предотвращает перехват данных и контролирует безопасную связь с сервером банка. Во время подачи онлайн-заявки в браузере должен быть значок защищенного соединения.

Выглядит это так: https://www.sberbank.ru, именно https.

Сам же заявитель также должен быть внимательным:

На примере нашего сайта credit-card.ru, все кнопки «онлайн заявки» ведут непосредственно на сайты банков. При соблюдении этих правил можно переходить к заполнению онлайн-заявки на кредитный продукт банка.

Подача заявки через интернет

Форма заявки зависит от нескольких факторов:

Сама процедура подачи заявки несложная и в большинстве случаев укладывается в 2-5 минут. Заявителю необходимо заполнить поля анкеты, проверить правильность внесенных данных и отправить их на рассмотрение. Некоторые банки мотивируют потенциального заемщика, показывая ему счетчик вероятности одобрения заявки. И чем больше информации внесено, тем выше шансы на положительное решение.

Отправленная заявка рассматривается банком. Это может занять от 1-2 часов до 1-2 дней. В результате из банка могут:

О решении клиента уведомят одними или несколькими способами: в личном кабинете, по телефону, смс-сообщением, письмо на электронную почту.

Что придется указать в онлайн-заявке?

Объем данных, указываемых в онлайн-заявке зависит от ее типа. Для упрощенной формы – это как минимум:

Этой информации достаточно, чтобы из банка перезвонили и уже в телефонном режиме продолжили оформление.

В расширенной форме будет отражено гораздо больше сведений о клиенте. Может добавиться следующая информация:

Также заявитель должен дать согласие на обработку персональных данных и запрос в БКИ.

Обязательная и необязательная информация в онлайн-заявке

Банк-кредитор устанавливает обязательные поля для заполнения онлайн-заявки. Проигнорировать их нельзя. Поэтому, независимо от положительной или отрицательной личной оценки того или иного пункта, внести информацию придется. Более того, лукавство, сокрытие или подлог выявит служба безопасности кредитора, а это прямой путь к отказу и даже к «черному списку». С другой стороны, если банк оставляет клиенту право выбора заполнять тот или иной пункт, а предоставление лишних данных только ухудшит картину, то стоит не давать эту информацию. Правда, такое решение отрицательно скажется на кредитном лимите и ставке.

Как банк проверяет онлайн-заявки на кредит?

Андеррайтинг – это проверка заемщика. В случае с онлайн-заявкой он состоит из:

Если заявка и выдача кредита, кредитной карты не требуют посещения банка, то скорее всего клиента проверят скорингом. Это специальный программный комплекс, который использует статистические методы для оценки заемщика. В случае с онлайн-заявкой используется application-scoring, предусматривающий оценку ответов заявителя в баллах с последующим их суммированием. Полученный результат сравнивается с требуемыми значениями. И если, клиент попадает в норму, то он получает одобрение по своей онлайн-заявке.

Банки используют различные алгоритмы скоринга, исходя из своих внутренних требований. Но при этом основные критерии и параметры оценки заемщика схожи во всех кредитных организациях.

Что проверяют банки при принятии решения по онлайн-заявке?

Скрупулезность оценки потенциального заемщика зависит от суммы кредита. Но даже, небольшая ссуда не перейдет в руки клиента пока банк не проверит всю информацию, указанную в онлайн-заявке. Помимо электронных запросов в различные базы данных, сотрудники банка могут:

С лета 2017 года банки получили доступ к данным ПФР. Теперь для поверки размера дохода потенциального заемщика банку достаточно отправить запрос в пенсионный фонд, а клиенту подтвердить свое согласие на раскрытие этой информации.

Комментарии пользователей:

Я уже более семи лет являюсь зарплатным клиентом Сбербанка. Первый раз оформляла заявку на кредит, второй раз на кредитную карту онлайн. На сайте банка форма для заполнения довольна простая, легко можно разобраться без помощи специалиста. Сотрудник банка оба раза перезванивал в этот же день и сообщал, что моя заявка одобрена. Это гораздо удобнее, чем лично ходить в банк и сидеть в очереди.

Считаю очень удобной услугой удаленно составить онлайн-заявку на получение кредита. Не стоит переживать о защите персональных данных, так как в солидных банках несколько степеней защиты и не в их интересах распространяться. Первично в Сбербанк указывал ФИО, регион для получения и сумму кредита, номер телефона. Во второй половине дня мне перезвонили и дополнительно сообщил пол, возраст, работу, доход, регистрацию. И уже на следующий день мне одобрили кредит.

Здравствуйте! Никак не могу оставить заявку.

Источник

Заявка на кредит

Заявка на кредит – письменное обращение клиента в банк для получения ссуды.

На сегодняшний день существуют два варианта подачи заявки.

Во-первых, это можно сделать через Интернет. Такая заявка, как правило, бывает предварительной. Клиент может оценить, готова ли кредитная организация выдать ему необходимую ссуду с учетом его дохода, и получить предварительное согласие. Заполнение заявки через Сеть позволяет существенно сократить время подготовки документов, т. к. уже на этом этапе банк получает нужные данные для их заполнения. Кроме того, клиенту чаще всего сразу дается список справок, которые потребуются для последующего оформления. После отправки заявки на кредит через Интернет обычно по указанному телефону перезванивает банковский сотрудник и приглашает прийти в соответствующее подразделение лично.

Во-вторых, заявка на кредит оформляется в основном, дополнительном офисе или отделении банка. Как правило, клиенту предлагается или заполнить анкету, или ответить на вопросы специалиста и подписать необходимые документы.

Заявка на кредит обычно содержит следующие сведения:

Эти данные необходимы банку для того, чтобы ввести их и провести тест в системе application scoring – программе, которая автоматически оценивает кредитоспособность заемщика.

В случае если кредит действительно нужен, лучше всего обратиться в несколько банков. При этом обязательно следует учитывать два момента. Во-первых, в некоторых кредитных организациях заявка считается офертой на предоставление ссуды, поэтому в случае ее одобрения у клиента могут возникнуть сложности с отказом от кредитования. Поэтому необходимо внимательно читать то, что вы заполняете, чтобы не брать на себя лишних обязательств. Во-вторых, при подаче нескольких заявок нужно убедиться, что их рассмотрение в кредитной организации осуществляется бесплатно.

Источник

Что нужно для одобрения кредита

Введение

Любые финансовые обязательства – это большая ответственность. Чего бы это ни касалось – ипотечной ссуды или небольшого микрозайма. При выборе кредитора нужно сразу выяснить все нюансы программы. От этого будет зависеть успешность сделки, а также комфортность получения средств. Как правильно взять кредит в банке?

Может ли банк отказать в кредите, и почему?

Кредиторы имеют полное право самостоятельно решать, давать деньги клиентам или отклонять заявки. В каждой финансовой компании своя скоринговая система. Данные заявителей анализируются с учетом требований банковской программы. Все обращения проходят многоступенчатую систему проверки – от запроса в БКИ до выяснения сведений, касающихся деловой репутации заемщика.

Отклонить заявку могут на любой стадии рассмотрения. Как правильно взять кредит, чтобы свести к минимуму риск отказа? Чтобы повысить шансы на успешное финансирование, нужно знать главные причины отклонения заявок.

Почему не дают кредит? Причины отклонения заявок

1. В связи с отсутствием кредитной истории

Банки не доверяют заемщикам, у которых нет кредитного прошлого. Такие клиенты еще не успели себя никак проявить. Среди них могут быть как добропорядочные ссудозаемщики, так и злостные нарушители. Как сделать, чтобы одобрили кредит с первого раза?

Чтобы получить деньги без отказа, рекомендуется, в первую очередь, обратить внимание на займы из категории «без кредитной истории». Предложения из этого раздела доступны даже «новичкам», поскольку в параметрах отбора автоматически выставляются небольшие лимиты.

2. В связи с испорченной кредитной историей

Чтобы повысить кредитный рейтинг, стоит взять микрокредит на льготных условиях (под 0%) и погасить его в срок.

3. По той причине, что на заявителя уже оформлено несколько кредитов

Многие банки (в т.ч. и Сбербанк) отклоняют заявки в связи с тем, что на заявителей уже оформлено несколько других кредитов. О том, что нужно для одобрения кредита при наличии других ссуд, будет написано в одном из разделов этой статьи.

4. В связи с высокой долговой нагрузкой

Ситуация похожа на предыдущую, но имеет свои особенности. При расчете максимального лимита банк учитывает платежеспособность клиента. И если размер долговых обязательств превышает 35-40%, в предоставлении средств будет отказано. Непогашенные суммы по коммунальным платежам и алиментам тоже берутся в расчет.

Чтобы сделать показатель кредитной нагрузки более комфортным, нужно рассчитаться по долгам и запросить сумму поменьше. При наличии дополнительного источника заработка (например, от сдачи имущества в аренду или продажи продукции ЛПХ) обязательно стоит указать это в анкете. Так банк сможет объективно оценить финансовые возможности заявителя.

5. Одновременно подано большое число заявок

Данная ситуация касается клиентов, которые в целях экономии времени обращаются одновременно в несколько финансовых учреждений. Кредитные компании видят все запросы и делают соответствующие выводы – «заявитель не может решить свои материальные проблемы самостоятельно и очень ограничен во времени». Еще хуже, когда клиент подает заявки с небольшими перерывами в один и тот же банк.

В этой ситуации можно только ждать. Перерыв между каждым обращением должен составлять не менее 2-3 месяцев. Можно также сделать запрос в МФО. Такие компании в 97% случаев одобряют заявки клиентам.

6. Не выдают кредит с хорошей кредитной историей

Такие ситуации бывают нередко. Банки отказывают в получении средств людям «без негатива». Для начала стоит проверить, не закралась ли ошибка в отчет о кредитных историях, которые финансовые компании запрашивают в БКИ.

Если в записях все правильно, значит, возможен второй вариант – низкая скоринговая оценка. Каждый банк рассматривает заявителей по собственной системе. И, возможно, взять кредит в этой организации мешает низкий рейтинг.

И последний момент – неудачное время. Причиной отказа может стать закрытый план по выданным кредитам, который есть в каждом банке. Здесь только один выход – обратиться к другому кредитору или сдвинуть оформление ссуды на более позднее время.

Как выяснить, почему не дают кредит?

Первое, что нужно сделать – запросить данные в БКИ и проверить кредитный рейтинг. После этого – внимательно изучить условия программы, в рамках которой подавалась заявка. Возможно, какие-то условия (например, стаж) не выдерживаются. И последнее: не исключено, что отказ связан с одной из причин, которые описывались выше.

1. Что делать, если взять кредит не удается?

Для решения проблемы: «Как взять кредит, чтобы одобрили?», нужно:

2. Где можно получить деньги, если кредит не дают?

У «отказников» не все потеряно – выход из непростой ситуации есть всегда. Деньги можно взять в микрофинансовой организации, а также в одном из банков, которые лояльно оценивают заявителей. Еще один вариант – эмиссия кредитной карты. А если средства нужны на покупку товара, можно взять их в рассрочку в магазине.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит?

Что может спровоцировать отказ при подаче заявки?

Чаще всего заявки отклоняются в связи с информацией, полученной из БКИ, т.е. основной причиной отказа является негативное кредитное прошлое клиента или превышение по числу запросов на кредит. Однако вопрос: «Как правильно заполнить заявку на кредит, чтобы одобрили?», тоже имеет значение. Часть отказов связана с некорректным внесением данных.

Как быть, если в кредите отказано?

Если финансовая компания отказала в средствах, стоит обратиться в другую организацию. Но не следует подавать заявки одновременно в 3 и более банков. В случае отказа по заявке можно заказать кредитную карту, взять микрокредит, оформить экспресс-займ.

Как повысить шансы на положительный результат?

Финансовые компании отдают предпочтение добропорядочным клиентам без «хронических» просрочек и небанковских долгов. Чтобы снизить риск отказа, нужно стать более привлекательным для кредитора – рассчитаться с задолженностью, улучшить кредитную историю, представить документы о дополнительном заработке.

Источник

Как получить одобрение на кредит

Клиенты, которые никогда не брали взаймы или те, которые успели испортить свою кредитную историю, не знают как получить одобрение на кредит. Такой же вопрос интересует граждан, когда они получают несколько отказов в разных банках. Есть несколько возможностей улучшить свои шансы. Бробанк выяснил, как именно получить одобрение на кредит. А также, что делать, если вам все же отказали в займе.

Что проверяют банки перед одобрением кредита

До выдачи кредита банковские служащие проводят проверку заявки, поступившей от клиента. Анализируют такую информацию:

Во всех кредитных организациях принимают регламент по поводу процедуры проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии разные, а информация по оценке клиентов не подлежит разглашению. Но в целом проверка обязательно коснется аспектов, приведенных в перечне.

Что способствует одобрению

На повышение шансов для одобрения заявки на кредит влияют такие факторы:

Некоторые клиенты, чтобы не тратить время оформляют множество онлайн заявок на кредиты в разные банки. Возможно, такая стратегия и ускорит процесс получения средств. Но иногда это может привести к обратному эффекту. 10 одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах и специалист насторожится. Достаточно получить 4-6 отказов, и остальные заявки банки начинают отклонять в полуавтоматическом режиме.

Что мешает одобрению

Основные факторы, которые приводят к отклонению заявок на кредит:

Другие факторы не так сильно влияют на решение кредитного отдела банка. Но если одновременно совпадет несколько, то заявку тоже смогут отклонить. К таким факторам относятся:

Относительным препятствием для получения кредита может стать место работы. Банки неохотно кредитуют физлиц, которые работают на индивидуального предпринимателя. Также негативно повлияет работа по трудовому договору или в организации, которая зарегистрирована меньше 1-3 лет.

Как увеличить шансы на выдачу кредита

Увеличить шансы на одобрение заявки по кредиту способны даже самые незначительные факторы. Например, то, во что одет, как держит себя и общается клиент, во многом влияет на решение кредитного отдела. В ряде банков есть графа о внешнем виде потенциального заемщика. Поэтому лучше подготовиться к походу в банк заранее, а не идти в робе после отработанной смены.

При личном обращении и правильно выстроенном общении с сотрудником банка можно получить много полезной информации. В частности, на какие моменты банк обращает внимание больше всего или какие суммы одобряют чаще. При умении вести диалог можно аккуратно попросить о помощи сотрудника в составлении заявки, которую утвердят с большей вероятностью.

Но никакие ухищрения не помогут в том случае, если клиент сильно испортил свою кредитную историю, у него низкая платежеспособность и нет никакого имущества.

Еще один способ для повышения шансов одобрения заявки на кредит — открыть счет в том банке, где планируется брать взаймы. А после этого попросить работодателя переводить туда заработную плату.

Сколько рассматривают заявку

Время рассмотрения заявки на кредит зависит от нескольких показателей:

Все эти показатели определяют, сколько времени понадобится банку на одобрение. В одних ситуациях ее могут принять за 5-10 минут, а в других потребуется несколько дней. На официальных сайтах кредитно-финансовые учреждения информируют о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявки. В среднем он варьируется от 5 минут до 5 рабочих дней. Но большинство банков оставляет за собой право на продления срока. Как правило, такое происходит, когда запрошена большая сумма денег или происходит оформление дополнительных документов. Например, передача в залог имущества.

Что делать, если отказали

Если отказали в выдаче одном кредитном учреждении можно обратиться в пару других. Но когда отказывают в нескольких, стоит разобраться в причинах отклонения заявок:

Если исполнять свои обязательства своевременно и полностью, то вы будете желанным заемщиком в большинстве банков. Поэтому приучите себя к финансовой дисциплине и ваша заявка обязательно получит одобрение.

Комментарии: 1

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Два способа оформления заявки на кредит: пошаговая инструкция

Все отлично понимают, что перед выдачей кредита на руки обязательно должна быть оформлена заявка на получение денежных средств в долг у банковского учреждения. Это является очень важным процессом, влияющим на решение банковского учреждения. Изучив информацию, оставленную в заявлении, банковская организация принимает решение – об одобрении кредита либо об отказе в его выдаче. В реальности же оформление заявки на кредит является совсем не трудной процедурой. Существуют различные варианты того, каким образом это можно осуществить.

Что является заявкой на кредит?

Заявкой называют заполненную анкету, отражающую главные сведения о потенциальном клиенте.

Конкретно должны быть отражены следующие сведения:

Исходя из той информации, которую предоставил заявитель, банковским учреждением принимается решение касательно того, одобрить либо отказать по заявке клиента. Заемщик должен сразу провести анализ того, какая информация будет сообщена им банковской организации. Должна быть проведена подготовка к анкетированию.

Довольно часто заявители не в курсе, какой стационарный рабочий номер либо юридический адрес у их организации. Когда проводится анкетирование, ими данные сведения начинают отыскиваться в срочном порядке. Поэтому, необходимо выписывать сведения о собственной организации на бумагу, и брать ее с собой при посещении банковского учреждения.

Также для оформления заявки на кредит наличными либо на другой вид займа, анкета должна содержать указание на информацию о некоторых контактных лицах. Они, как правило, являются родственниками или близкими друзьями заявителя (им есть чего бояться). Они могут подтвердить информацию о нем банковскому учреждению. Стоит подумать, кто может стать контактными лицами, очень часто банковские учреждения требуют, чтобы у них был стационарный телефонный номер. Стоит иметь в виду, что если будут просрочки – эти лица будут получать звонки с целью найти через них заемщика.

Каким образом происходит оформление онлайн заявки на кредит?

Изначально необходимо провести выбор банковского учреждения, в котором Вы планируете оформить заявку на выдачу кредита наличными. В данный временной период у каждого финансового учреждения существует свой собственный сайт, с размещением информации о тарифных планах на кредитные продукты и условия их предоставления. Поэтому выбор программы возможен прямо из дома, тем более, что сеть или банковские сайты обладают кредитными калькуляторами (они могут помочь с выбором оптимальных условий и с показом переплаты).

Также в обязательном порядке стоит посмотреть, какие документы необходимы для подачи заявления. В одном банковском учреждении требуется предъявление паспорта и второстепенного документа, в ином – пакета документов плюс справки о доходах. Стоит обязательно взять с собой все, что требуется в этом банковском учреждении.

Подача заявки возможна в любом отделении выбранного Вами банковского учреждения. В офисе с Вами будет общаться банковский менеджер. Он как раз и будет принимать заявление на выдачу кредита. Сначала идет выяснение Ваших потребностей и возможностей, далее, исходя из них, и идет подбор соответствующей кредитной программы.

После этого следует процесс заполнения анкеты. Менеджером задаются вопросы, ответы на которые заносятся им в специальную программу. Стоит давать предельно честные и внимательные ответы.

После этого происходит отправление Вашей анкеты на рассмотрение. Банковские работники могут обзванивать Вас, ваших контактных лиц. Время рассмотрения заявки зависит от самого банковского учреждения и желаемой Вами кредитной программы. В случае вынесения положительного решения, Вас снова пригласят в банк для подписания соглашения и выдачи наличных.

Подача заявки на кредит посредством интернета

Многими банками уже давно внедрен процесс принятия заявок от физлиц посредством интернета. Оформление кредита наличными происходит благодаря онлайн заявке, что существенно упрощает процесс для самого клиента – он может в любой момент зайти на сайт выбранного учреждения и оставить необходимое заявление.

В данной ситуации гражданином выбирается банк, кредитная программа и параметры нужного ему кредита. Оформляется онлайн-заявка – с указанием желаемой суммы и срока.

Стандартной онлайн-анкетой считают аналогичную заполняемой в банковском учреждении анкете. Только в этом случае интернет-заявителем информация вносится в самостоятельном порядке. Это гораздо удобнее, Вы не волнуетесь, спокойно заполняете анкету в комфортной обстановке.

Далее анкету рассматривают. Процесс является стандартным, могут поступать звонки из банковской организации. В обязательном порядке необходимо предупреждение контактных лиц о возможных звонках об оформлении заявки на потребительский кредит – чтобы звонок не застал их врасплох.

Если принято положительное решение, заемщик будет приглашен в банковский офис для последующей процедуры оформления договора. С собой обязательно берется весь пакет документов, упоминаемый в анкете либо первоначально считающийся обязательным для кредитной выдачи. Если банком сначала требовалась справка о доходах, ее обязательно нужно приносить – без нее произойдет аннулирование предложения.

Если банковская организация убедится в подлинности Вашей личности, подлинности Ваших документов и признает актуальной информацию в оставленной анкете, процедура будет оформлена. Вами будет подписан договор кредитования, после чего будут выданы деньги.

Источник