как начисляются проценты на остаток по карте польза хоум кредит
Процент на остаток до 5% по карте Польза
Дебетовая карта Польза является флагманским продуктом Хоум Кредит Банка. Она пользуется популярностью у клиентов благодаря таким преимуществам, как бесплатное обслуживание, повышенный кэшбэк и отсутствие комиссии за снятие наличных в любых банкоматах. Ещё одним неоспоримым достоинством данного предложения является возможность получения дохода в виде процента на остаток средств по карте. Чтобы воспользоваться этим преимуществом, необходимо внимательно ознакомиться с действующими тарифами. Из данной статьи можно узнать, как начисляется процент на остаток по дебетовой карте «Польза» от Хоум Кредит Банка и какие условия для этого надо выполнить.
Условия получения процентов на остаток
Доход по карте Польза начислится только в том случае, если клиент в течение расчётного периода совершал безналичные покупки при помощи карты на сумму не менее 7 000 рублей. Под расчётным периодом понимается предыдущий календарный месяц. Указанный период начинается с первого числа и длится до 31 дня.
К операциям безналичных покупок относятся любые транзакции по оплате товаров и услуг картой Польза. При расчёте безналичного оборота в общую сумму не входят такие операции, как:
Также в расчёт принимаются только те транзакции, которые подтверждены платёжной системой до окончания расчётного периода.
Как начисляется доход по карте Польза?
Расчёт процентов осуществляется в зависимости от суммы остатка на начало каждого дня в расчётном периоде и величины расходов за месяц. Размер процентной ставки определяется следующим образом:
Выплата начисленного дохода осуществляется ежемесячно в первый день нового расчётного периода, то есть первого числа каждого месяца. Посмотреть сумму процентов можно в личном кабинете интернет-банка.
Дебетовая карта «Польза» в Хоум Кредит Банке — кэшбэк до 30% + до 5% на остаток
Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит Банка — флагманский продукт финансового учреждения, отличающийся весомыми преимуществами в сравнении с конкурентами.
Ощутимый процент на остаток, бесплатное обслуживание, доставка курьером и настраиваемая программа лояльности — ключевые особенности карточки.
Условия дебетовой карты «Польза» от ХКБ
Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка — дебетовый пластик, позволяющий оплачивать покупки, переводить и получать средства, совершать транзакции в обычных магазинах и онлайн, используя личные деньги. В таблице — выдержка из актуальных тарифов по карточке.
ХКБ карта «Польза» выпускается бесплатно — это именной пластик, т.е. моментальной выдачи при первом обращении в офис нет, поэтому заявку удобней подавать дистанционно.
Годовое обслуживание
Преимущества карты «Польза» Хоум Кредит начинаются с всегда бесплатного обслуживания — комиссия не привязана к размеру трат, не взимается на протяжении всего периода обслуживания. Пользоваться карточкой можно бесплатно — без скрытых списаний и нюансов.
Процент на остаток
Для карты Хоум Кредит «Польза» дебетовой предусмотрено начисление процентов — ставка зависит от остатка и месячного оборота:
Кэшбэк
Еще одно вознаграждение по карте Хоум Кредит «Польза» — баллы, начисляемые за операции. Предусмотрено несколько видов кэшбэка:
Кэшбэк начисляют сразу после обработки операции, а не как в других учреждениях — в конце месяца, можно сразу же конвертировать. Максимальный размер — 3 000 баллов в повышенных категориях, без ограничения для иных видов вознаграждения.
Снятие наличных
Получать средства можно в устройствах ХКБ и терминалах сторонних учреждений. Для «Пользы» Хоум Кредит снятие наличных осуществляется на следующих условиях:
Партнеров для проведения операции на льготных условиях нет. Если снимать свыше 600 тыс. руб. в месяц, может удерживаться дополнительная комиссия.
Переводы
Переводы с карточки ХКБ, проведенные через интернет-банк, облагаются комиссией — размер платы установлен тарифами:
Бесплатно можно переводить средства по номеру телефона через СБП — услуга доступна для карт любых банков, без комиссии удастся отправить не более 100 тыс. руб. в месяц.
Пополнение
Банк не взимает комиссию за пополнение — вносить средства можно наличными в терминалах самообслуживания, переводом по номеру карточки либо реквизитам счета, через онлайн кабинеты сторонних учреждений. Пластик от ХКБ умеет «стягивать» деньги с других карт без комиссии (кроме кредиток) — для этого нужно воспользоваться кнопкой «Пополнить» в личном кабинете.
Виды карт «Польза» в Хоум Кредит Банке
В линейке продуктов финансовой компании представлена не только классическая карточка, но и другие виды «Пользы»:
Хотя ХКБ предлагает несколько видов карточек, условия по ним практически идентичны, поэтому оформить можно любую Polza — классическую или ориентированную на отдельные виды расходов.
Программа лояльности «Польза»
Основные выгоды от использования финансового инструмента держатель получает за счет участия в программе лояльности. Как это работает?
По карте «Польза» Хоум Кредит партнеры для кэшбэка представлены в личном кабинете — список включает сотни компаний, в т.ч. «Перекресток», AliExpress, «М.Видео», «СпортМастер».
Как заказать карту?
В Хоум Кредит Банк дебетовая карта «Польза» оформляется легко — достаточно заполнить заявку одним из способов:
Учитывая небольшое число офисов ХКБ, оформлять заявку в отделении неудобно — пользователи отмечают наличие очередей и медленную работу специалистов, поэтому лучше заполнить анкету онлайн.
Требования к получателю
Оформить карту «Польза» Хоум Кредит в 2021 году может любой гражданин РФ, достигший совершеннолетия. Требований к регистрации и занятости не предъявляется. Продукт доступен и лицам с 14 до 18 лет, но только с письменного согласия родителей.
Необходимые документы
Перечень предоставляемых документов ограничен только общегражданским паспортом — его данные нужно указать и при подаче заявки. Справки о доходах и занятости банк не запрашивает: к слову, в дальнейшем активные держатели пластика могут рассчитывать на получение кредита на специальных условиях без подготовки документов о заработке.
Как активировать карту «Польза»?
Чтобы пользоваться карточкой после ее получения, необходимо провести активацию — самостоятельно либо с помощью сотрудника. Есть несколько способов:
Отзывы о карте «Польза» Хоум Кредит Банка подтверждают — проблем с активацией не возникает, достаточно пройти короткую процедуру и установить ПИН-код.
Мобильное приложение
Программа для смартфонов от Home Credit Bank — удобная платформа для управления счетами, контроля расходов, пополнения, безналичных платежей. В приложении доступно несколько разделов:
Авторизация осуществляется по 4-значному коду, установленному клиентом, либо по отпечатку пальца, если смартфон поддерживает такой способ.
Личный кабинет держателя «Пользы» от ХКБ
Помимо удобного приложения держателям доступен личный кабинет «Польза» от Хоум Кредит — функционал обоих сервисов аналогичен. Через ЛК можно:
Весомый плюс кабинета клиента — не нужно лично посещать отделение, чтобы совершить большинство транзакций. Основные операции доступны дистанционно.
В чем подвох карты?
Многочисленные преимущества банковских программ нередко являются лишь маркетинговым ходом, скрывая под собой десятки пунктов «со звездочкой». Так ли хороша карта «Польза» Хоум Кредит — в чем подвох?
В остальном же карточка соответствует заявленным в рекламе условиям — она бесплатна, выгодна в обслуживании и подходит для совершения ежедневных операций.
Плюсы и минусы
В Хоум Кредит Банке по карте «Польза» условия выгодные и прозрачные — держатели отмечают несколько аргументов в пользу этого продукта:
Недостатки — платный мобильный банк и минимальные привилегии от платежной системы, так как выпускается только классическая карточка, а премиальной программы не предусмотрено.
Отзывы о карте «Польза» Хоум Кредит Банка
Хотя выгода пластика неоспорима, мнения держателей разделились — по карте «Польза» от Хоум Кредит отзывы не столь однозначны. Клиенты отмечают и сильные, и слабые стороны:
Впрочем, по карте Хоум Кредит Банка «Польза» отзывы полны и положительных моментов — кэшбэк начисляют без обмана, необоснованных списаний не отмечается, а лимиты по каждому виду операций можно установить самостоятельно в целях безопасности.
Карта «Польза» Хоум Кредит Банка — безусловно, интересное предложение для клиентов, которым нужен выгодный финансовый инструмент. Обслуживание без комиссии, программа лояльности с широкими возможностями, удобный онлайн-банк и функциональное приложение — список достоинств впечатляет. Однако держатели карточки жалуются на работу менеджеров в отделениях, долгое ожидание ответа поддержки в чате и постоянный пересмотр условий – не в пользу клиента, поэтому актуальные тарифы нужно тщательно отслеживать.
Тарифы на обслуживание предельно понятны, а при возникновении трудностей и вопросов клиенту всегда придут на помощь — нужно обратиться в офис, на горячую линию или в чат. Публикуем обзор ответов на самые частые вопросы клиентов.
Часто задаваемые вопросы
Полностью закрыть карточку можно в ближайшем отделении, по звонку в контакт-центр и в личном кабинете. Закрытие онлайн осуществляется по схеме:
Для закрытия счета баланс не должен быть отрицательным — доступный остаток можно вывести.
При начислении кэшбэка учитываются платежные операции, за исключением:
Дебетовая карта Польза в Хоум Кредит Банке
Условия открытия и стоимость обслуживания дебетовой карты Польза в Хоум Кредит Банке. Заказать дебетовую карту Польза от Хоум Кредит Банка.
Apple Pay / Samsung Pay / Google Pay / Кошелек Pay
кэшбэк начисляется баллами
Программа Польза: начисление баллов за каждые 100 ₽ покупок, которые в дальнейшем можно обменять (от 500 баллов) через личный кабинет на рубли (1 балл = 1 ₽).
Акция «Выбор карты с Банки.ру» (с 01.11.2021 по 30.11.2021) при совершении покупок в течение 30 дней (после заключения договора):
Надбавка не начисляется за покупки в трех выбранных категориях. Макс. 500 баллов.
Срок действия баллов — 1 год с даты их начисления.
На остаток до 300 000 ₽ начисляется:
Проценты не начисляются на остаток свыше 300 000 ₽ и при сумме трат ниже 7 000 ₽/мес.
Предложения месяца
Партнёр раздела: Дебетовые карты
Подробнее
Дебетовая карта «Польза» от «Хоум Кредит» предлагается на весьма привлекательных условиях. Она пришла на смену карточке «Космос», сохранив все ее преимущества. Чтобы использовать максимум возможностей, следует внимательно ознакомиться со всеми нюансами пользования.
«Хоум Кредит» в линейку карт «Польза» включает как дебетовые, так и кредитные варианты, условия участия в программе лояльности по ним имеют некоторые отличия. При оплате товаров и услуг начисляются баллы:
Начисленные бонусы можно конвертировать в личном кабинете по курсу 1 балл = 1 руб. и причислить к остатку на счете. Есть ограничение по максимальному размеру возмещения за месяц: по льготным категориям до 3000, по обычным покупкам — 2000 рублей. Если обозначенных категорий мало, за баллы можно подключить дополнительные, например, «Детские товары», «Здоровье и красота», «Домашние питомцы».
Кроме кэшбэка, по дебетовой карте «Польза» от «Хоум Кредит» при ежемесячных оборотах более 7000 руб. банк начисляет держателям проценты на остаток. Если там более 300000 руб., то проценты не начисляются — выгоднее «переложить» излишек на вклад или разделить на несколько карточек.
Если тратить с карточки более 7000 рублей за месяц, обслуживание бесплатное, иначе придется отдать 99 руб. Плата не взимается первые два месяца обслуживания вне зависимости от размера трат. Снимать наличные бесплатно в «родных» банкоматах можно всегда, в сторонних — при сумме снятия до 100 тыс. рублей в месяц. При пополнении через интернет-банк или мобильное приложение комиссию не берут. Если на карточный счет перечисляется заработная плата, есть плюсы в виде отсутствия ряда платежей в пользу эмитента.
Технически это классическая VISA с технологией 3D Secure, чипом и PayWave, также поддерживаются Samsung / Apple / Google Pay. Заказывать ее лучше онлайн. Для получения пластика без овердрафта достаточно заполнить короткую анкету с паспортными и контактными данными, при этом на выбор предоставляются варианты дизайна. Изготовление займет до 2 недель, выдача возможна не только в офисе, но и с доставкой.
Характеристики и отзывы клиентов доступны на Банки.ру. Также здесь удобно сравнивать параметры предложений разных финансовых учреждений и выбирать подходящее именно вам.
Как начисляются проценты на остаток по карте польза хоум кредит
переводы и снятие наличных до 100 000руб.
кэшбэк за покупки в выбранных категориях
доставка карты представителем банка
Ещё больше кэшбэк у партнёров — до 30%
Билеты и путешествия
Билеты и путешествия
Билеты и путешествия
Оформить карту Польза
Дождитесь звонка от банка
Вас могут заинтересовать
Годовая % ставка на ежедневный остаток
при покупках на сумму не менее 30 000 руб.
при покупках от 7 000 до 29 999,99 руб. в месяц
Кэшбэк «Польза»
кэшбэк за все покупки
кэшбэк за покупки в трёх выбранных категориях
кэшбэк за покупки у партнёров
Ежемесячная комиссия за обслуживание счёта
Дополнительные преимущества
комиссия за снятие наличных с карты и бесплатные переводы до 100 000 рублей в месяц в любой банк
пополнение счёта в интернет-банке и в мобильном приложении
смс-уведомление первые два месяца
пополнение карты в салонах связи и терминалах МТС.
Максимальная сумма платежа — 500 000 руб.
Адреса — https://shop.mts.ru/stores/
в банкоматах Банка ВТБ.
Максимальная сумма платежа – 100 000 руб.
Адреса – https://yandex.ru/maps/-/CCUuiEXFCC
переводы через Систему быстрых платежей до 500 000 руб.
Индивидуальный зарплатный проект
Документы и тарифы
Кэшбэк и программа лояльности «Польза»
Кэшбэк – это вознаграждение за операции с использованием карты и ее реквизитов.
Кэшбэк начисляется в рамках программы лояльности «Польза». Выплата вознаграждения производится в формате баллов, которые можно обменять на рубли в личном кабинете.
Курс обмена 1 балл = 1 рубль. По программе лояльности «Польза» вы можете списывать любую сумму от 500 баллов. Банк начисляет следующие виды баллов:
– базовые баллы начисляются в размере 1% за покупки во всех категориях торгово-сервисных предприятий, кроме категорий выбранных клиентом в личном кабинете «Польза». Начисление производится в среднем в течение 4-5 дней, а максимальный срок до 45 дней. Максимальное количество баллов, которые клиент может получить за месяц не ограничено.
– баллы за покупки в отдельных категориях начисляются в размере 5% за покупки в торгово-сервисных предприятиях в категориях, выбранных клиентом в личном кабинете «Польза», при этом принадлежность торгово-сервисных предприятий к указанным категориям определяется по MCC коду (Merchant Category Code) в соответствии с классификацией международной платежной системы Visa. Начисление производится в среднем в течение 4-5 дней, а максимальный срок до 45 дней. Максимальное количество баллов, которые клиент может получить за месяц составляет 3000 баллов.
– акционные баллы начисляются в соответствии с условиями акций, размещаемых по адресу https://www.polza.homecredit.ru. Начисление производится в срок до 70 дней.
Банк не начисляет баллы по операциям с использованием карты с «Пользой», в том числе в интернет-банке, если они не имеют целью оплату товаров и услуг (например, покупка дорожных чеков, пополнение виртуальных кошельков, оплата ставок и пари в казино), а также за снятие денег с использованием карты с «Пользой» через банкоматы, кассы банка или иных кредитных организаций.
Полные условия программы смотрите по ссылке
Карта имеет технологию PayWave
Вы можете оплачивать покупки в одно касание. Достаточно поднести карту Visa payWave к бесконтактному считывающему устройству на кассе или терминале, и покупка будет оплачена.
Если сумма покупки превышает 1000 рублей, то потребуется ввести ПИН-код или подписать чек. Оплатить покупку по бесконтактной технологии можно везде, где присутствует логотип:
Если в магазине отсутствует терминал, принимающий бесконтактные карты, то оплату можно произвести с использованием чипа или магнитной полосы.
Обратите внимание! Бесконтактные покупки станут доступны только после совершения первой операции с вводом ПИН-кода.
Требования банка к клиенту
Получить карту может физическое лицо – гражданин РФ, достигший 18-летнего возраста, предоставивший документ, удостоверяющий личность.
Договор может быть заключен и с несовершеннолетним физическим лицом – гражданином РФ в возрасте от 14 лет при дополнительном предъявлении согласия законных представителей.
Как избежать потерь при покупках за границей или на иностранных сайтах
Карта Польза от Хоум Кредит: новый флагман Хомяка
В начале апреля 2018 года «Хоум Кредит» прекратил выпуск своей флагманской дебетовой карточки «Космос», являющейся одним из лидеров на рынке банковских карт. В недавнем сравнительном обзоре карточка «Космос» даже какое-то время занимала первое место, пока у неё не снизился процент на остаток.
Однако маркетологи банка решили убрать из линейки довольно успешный продукт, предложив взамен ему дебетовую карту «Польза». Выбор названия, честно говоря, довольно странный, у банка есть кредитная карта со схожим наименованием «Карта с Пользой Platinum», к тому же сама бонусная программа банка «Хоум Кредит» называется «Польза». Новому клиенту легко запутаться в созвучных продуктах.
Вот как выглядит реклама карты «Польза» на сайте банка:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Польза от Хоум Кредит. Достоинства
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание именной чипованной карточки «Польза» платежной системы Visa с технологией бесконтактных платежей Pay Wave бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн (в этом случае потребуется только одно посещение офиса банка). Во многих городах «Хоум Кредит» сможет доставить карточку «Польза» домой или на работу.
Первый перевыпуск карточки по любой причине бесплатен, второй и последующий по инициативе клиента обойдутся в 200 руб., допка стоит 200 руб.
При онлайн-заявке «Пользы» сотрудник банка может предложить вам сразу прийти в отделение для подписания документов, однако это делать совсем необязательно. Можно ограничиться одним походом в офис, когда именную карту уже доставят в банк.
2 Процент на остаток.
У карт, полученных с 01.10.2020, при покупках от 7000 руб./мес. на ежедневный остаток до 300 000 руб. положено 3% годовых (у карт, полученных до 30.09.2020 – 4% годовых), при обороте трат от 30 000 руб./мес. независимо от даты получения «Пользы» будет 5% годовых на остаток до 300 000 руб.:
Стоит отметить, что у «Хоум Кредит Банка» в необходимый оборот трат для начисления процента на остаток засчитываются практически все операции, исключений очень мало (многие операции без кэшбэка тоже подойдут). Так что этот оборот трат можно обеспечить даже без реальных покупок.
К примеру, если у вас есть идентифицированный кошелек Яндекс.Деньги и пластиковая карта к нему, то в банкомате Сбербанка можно пополнить электронный кошелек с «Пользы» без комиссии. А у карты Яндекс.Деньги, в свою очередь, есть бесплатная обналичка в любых банкоматах с лимитом в 10 000 руб./мес. + 3500 руб./день можно бесплатно вывести с помощью Системы быстрых платежей. Кэшбэка за данную операцию не будет, но в необходимый оборот для ПНО покупка зачтется.
1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
3 Бонусная программа.
По карте «Польза» от «Хоум Кредит» предусмотрен кэшбэк в 5% в любимых категориях и 1% на всё остальное, помимо этого можно получить дополнительное вознаграждение за покупки у партнёров.
Вознаграждение начисляется баллами на специальный бонусный счет, однако они превращаются в деньги щелчком мыши в личном кабинете «Пользы», единственное, для этого на счете их должно накопиться не менее 500:
Срок годности баллов ограничен 12 месяцами:
При расчете кэшбэка сумма операции умножается на соответствующий коэффициент, после чего результат округляется до целого значения в меньшую сторону.
Ежемесячно за 5 дней до начала месяца банк позволяет выбрать 3 любимые категории из 6 предложенных для 5% кэшбэка (выбирать нужно в личном кабинете программы «Польза»). Если ничего не выбрать, то на все покупки будет базовый 1% кэшбэка. Сменить категории на новые можно будет в следующем месяце:
6 категорий для выбора банк назначает на своё усмотрение из общего списка, в котором 24 категории:
Максимальный размер вознаграждения в повышенных категориях с 5% кэшбэка составляет 3000 баллов в календарный месяц (лимит берется по авторизациям). Для базового кэшбэка в 1% месячный лимит баллов не установлен, т.е. карта подойдет для дорогих покупок:
Список исключений для кэшбэка не такой обширный (за коммуналку, мобильную связь кэшбэка нет, а вот за страховки и налоги есть):
Помимо базовых и повышенных баллов, можно получить еще дополнительный акционный кэшбэк за покупки у партнёров программы «Польза» (их можно посмотреть тут). Акционные баллы зачисляются не быстро, срок ожидания может достигать 70 дней:
Лимит на кэшбэк в партнерских магазинах не установлен.
Для получения вознаграждения от партнеров нужно перейти на сайт интернет-магазина из кабинета «Пользы» и оплатить покупку картой «Польза» (другими словами, это обычный кэшбэк-сервис, только с обязательным условием оплаты картой банка «Хоум Кредит»). Некоторые партнеры «Пользы» вполне интересные, однако обычные кэшбэк-сервисы, типа Letyshops и Backit, в целом, выгоднее, к тому же там можно расплачиваться любыми картами.
В сети можно встретить много отзывов, в которых описаны случаи невыплаты акционных баллов. Для решения проблемы приходится жаловаться и писать претензии, правда, баллы потом всё-таки начисляют.
При желании, к карте «Польза» можно подключать категории для получения дополнительного кэшбэка в 2%, но не бесплатно, а за баллы.
Стоимость на месяц зависит от срока подключения и категории. Так на 1 месяц за 99 баллов можно подключить категории: «Домашние животные», «Развлечения и досуг», «Одежда и обувь», «Детские товары», за 249 баллов: «Дом и ремонт», «Здоровье и красота», «Техника и электроника», «Путешествия».
Дополнительный кэшбэк положен только на первые 5 покупок за календарный месяц:
Стоит иметь в виду, что подключенные дополнительные категории автоматически будут продлеваться на новый срок, если на бонусном счете имеется достаточное количество баллов и вы не отменили автопролонгацию.
Лимит кэшбэка в дополнительных подключаемых платных категориях общий с лимитом в выбираемых бесплатных повышенных категориях с 5% кэшбэка и составляет 3000 баллов:
4 Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.
С карты «Польза» можно снимать до 100 000 руб./мес. без комиссии в сторонних банкоматах.
Дневной лимит на получение нала в собственных банкоматах ограничен 500 000 руб.
Если деньги на карту поступили безналичным путем, то без необходимой отлежки в 30 календарных дней без комиссии получится снять не более 600 000 руб. (если снять больше, то будет комиссия в 10%).
UPD: 29.09.2020
При подключении ИЗП обналичка в сторонних банкоматах становится бесплатной без лимита.
5 Карту удобно пополнять.
Карту «Польза» можно пополнять с карт других банков через сервис в интернет-банке без комиссии, т.е. карта умеет бесплатно стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции. Месячный лимит — 300 000 руб., разовый — 75 000 руб.:
С2С-пополнение «Хоум Кредит» сразу проводит по счету, т.е. на эту сумму начинает начисляться процент. Данное свойство будет полезно, когда вы стягиваете на «Пользу» с других карт, имеющих процент на остаток (например, с «Халвы» или c «Tinkoff Black»). В итоге 2-3 дня процент будет начисляться на двух картах одновременно.
Естественно, карту «Польза» можно пополнять межбанком.
UPD: 12.01.2021
Карты банка «Хоум Кредит» теперь можно пополнить в терминалах и салонах «МТС», зачисление происходит моментально и без комиссии. Максимальная сумма за один раз через кассу составляет 500 000 руб., через терминал — 15 000 руб.
6 Бесплатный донор.
Карточка «Польза» от «Хоум Кредит» является бесплатным донором, т.е. с неё можно стягивать денежные средства бесплатно через сервисы сторонних банков (которые умеют так делать). «Хомяк» комиссию не отгрызет.
UPD: 01.10.2019
За день с «Пользы» можно стянуть до 500 тыс. руб.:
7 Бесплатный межбанк.
У «Пользы» появился бесплатный межбанк, лимит 500 000 руб./день.
8 Бесплатное смс-информирование.
Вообще, полный пакет смс-инфо у «Хомяка» платный, стоит 59 руб. Однако и без платного пакета «Хоум Кредит» присылает смс обо всех покупках, единственное, там не будет указан доступный остаток:
UPD: 04.08.2018
«Хоум Кредит» больше не присылает смс при расходных операциях с отключенным платным смс-информированием, только push-уведомления.
9 Установка лимитов.
Очень важный параметр для любой карты, особенно для накопительной. В интернет-банке «Хоум Кредит» можно установить лимит на сумму карточных операций за день, а также на снятие наличных.
10 Поддержка Apple Pay и Samsung Pay.
«Хоум Кредит Банк» поддерживает современные технологии оплаты смартфоном Apple Pay и Samsung Pay, Google Pay пока только обещают сделать доступным:
UPD: 04.08.2018
С 31 июля на картах «Хоум Кредит» стала доступна технология Google Pay.
11 Виден MCC код операции.
В личном кабинете программы лояльности «Польза» можно выгрузить выписку в Excel, в которой будет виден MCC операций (нужно зайти в личный кабинет «Пользы», нажать на вкладку «История накоплений”, потом на значок «Выгрузить историю»).
UPD: 22.09.2020
12 Бесплатное толкание.
У «Пользы» появилась возможность делать исходящие бесплатные переводы по номеру карты через собственные сервисы (толкание) в рамках общего с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах лимита в 100 000 руб./мес.:
UPD: 29.09.2020
13 Участник Системы быстрых платежей.
«Хоум Кредит» подключился к Системе быстрых платежей. Комиссии за исходящие переводы нет (как и за входящие), лимит на одну операцию 500 000 руб.:
UPD: 04.04.2021
14 Возможность открытия накопительного счета.
У банка «Хоум Кредит» появился новый накопительный счет, сейчас там положено 5,5% годовых на ежедневный остаток до 3 млн руб. без каких-либо дополнительных условий.
Оформить накопительный счет можно в интернет-банке или мобильном приложении (нужно обновить до последней версии). Он доступен для клиентов, имеющих в банке открытый вклад или дебетовую карту.
UPD: 02.08.2021
У накопительных счетов банка «Хоум Кредит», открываемых с 01.08.2021, процентная ставка зависит от оборота. Так при покупках по всем дебетовым картам за месяц от 30 000 руб. на ежедневный остаток до 3 000 000 руб. будет положено 6,5% годовых, при меньшем обороте — 4,5% годовых.
По накопительным счетам, открытым до 31.07.2021, ставка по-прежнему составит 5,5% годовых на ежедневный остаток до 3 000 000 руб. независимо от оборота трат по картам.
Если у клиента есть накопительный счет со старыми условиями, то, при желании, можно открыть еще один накопительный счет уже с новыми условиями, они будут активны одновременно.
UPD: 12.09.2021
С 13.09.2021 по накопительным счетам, открытым с 01.08.2021, «Хоум Кредит» будет начислять 8,5% годовых на ежедневный остаток до 3 млн руб. при наличии покупок по дебетовым картам на сумму от 10 000 руб./мес.
Если у вас уже открыт накопительный счет до 01.08.21, то никто не запрещает открыть новый и получать повышенный процент.
15 Возможность перейти на ИЗП.
Для неограниченной обналички в сторонних банкоматах карту «Польза» можно перевести на ИЗП (индивидуальный зарплатный проект).
Перейти на ИЗП очень просто, для этого достаточно отправлять межбанком со своего счета в другом банке 20 000 руб./мес. с назначением платежа: «Перевод собственных средств, ранее полученных в качестве заработной платы» (в этом случае ИЗП подключат со следующего календарного месяца после первого такого перевода).
Подключить ИЗП можно не только межбанком, но и стягиванием, для этого надо стянуть с какой-нибудь карты другого банка эти 20 000 руб. через сервисы банка «Хоум Кредит», при этом с такой карты должно быть не больше 4 стягиваний за месяц. В этом случае индивидуальный зарплатный проект подключится на третий календарный месяц с момента первого перевода.
UPD: 01.01.2021
16 Бесплатные переводы в Сбербанк не через СБП.
С карты «Польза» можно отправлять деньги в Сбербанк по номеру телефона без комиссии не только через Систему быстрых платежей, но и через систему переводов Сбербанка (перевод через нее пойдет, если у клиента «Сбера» не активирована функция приема переводов через СБП). Лимит – 100 000 руб./мес. (он общий с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах и исходящими переводами по номеру карты):
Карта Польза от Хоум Кредит. Недостатки
1 Нестабильность работы сервисов.
Технические неполадки иногда случаются у каждого банка, однако, на мой взгляд, у «Хоум Кредит» они происходят слишком часто.
Периодически попадаются сообщения о сбоях в работе мобильного приложения, интернет-банка и сервиса С2С-пополнения, о задержках в зачислении денежных средств, о проблемах с активацией карты и др.:
Судя по всему, системы банка не справляются с быстрым увеличением количества клиентов.
UPD: 13.02.2019
Данная проблема сейчас уже не так актуальна, стабильность работы сервисов банка «Хоум Кредит» заметно повысилась.
2 Невыгодная конвертация.
Курс конвертации по картам в банке «Хоум Кредит» стал не таким драконовским и составляет примерно +1,5% к ЦБ РФ:
Карты банка «Хоум Кредит» научились понимать трансграничный рубль.
Не забывайте, что за границей или в иностранных интернет-магазинах лучше не соглашаться на выставление счета в рублях, выгоднее всего платить именно в местной валюте.
3 Навязывание дополнительных услуг.
Навязывание клиенту различных платных услуг в банковской практике уже является нормой, «Хоум Кредит Банк» здесь не исключение. Правда, стоит отметить, что ненужные услуги и страховки обычно подключают при оформлении кредитных карт и потребительских кредитов:
4 Отсутствие бесплатной горячей линии.
«Хоум Кредит Банк» особо не афиширует, что у него есть бесплатный телефон горячей линии 8 800-700-800-6 (он указан на обратной стороне карт банка), тем более он работает только для действующих клиентов, а вот новые клиенты вынуждены ограничиться платным городским номером или онлайн-чатом:
Звонить по платному номеру горячей линии и так и не добиться решения своей проблемы вдвойне обидно:
5 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
В последней редакции тарифов даже появилась комиссия в 10% с суммы, превышающей 600 000 руб., при закрытии счёта после блокировки по 115-ФЗ:
Стоит отметить, что отзывы о блокировке счетов в «Хоум Кредит Банке» по 115-ФЗ практически не встречаются.
Вывод
Новый флагманский продукт «Польза» выглядит вполне достойно, можно даже сказать, что такая карточка должна быть у каждого, тем более что выпуск и обслуживание бесплатны без каких-либо дополнительных условий.
Неограниченный кэшбэк в 1% сейчас встречается у очень немногих банков. 5% в любимых категориях тоже будут весьма кстати.
У карты и накопительного счета хороший процент на остаток (8,5% годовых – это сейчас лучшее предложении на рынке). Удобно, что к «Пользе» можно подключить индивидуальный зарплатный проект (для ИЗП достаточно отправлять себе межбанком от 20 000 руб./мес.) и получить благодаря этому безлимитную обналичку в сторонних банкоматах.
Карта умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карточек, сама не берет комиссию за донорство а также умеет бесплатно толкать. Бесплатные переводы по номеру телефона в Сбербанк, думаю, будут многим очень интересны.
В недавнем сравнительном обзоре лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток 2021 «Польза» заняла первое место.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
- как начисляются проценты на накопительный счет в сбербанке пример
- как начисляются проценты на остаток по счету альфа банк