как накопить на квартиру без ипотеки с зарплатой 15000

Как накопить на квартиру: без ипотеки и с ипотекой

Людей, способных сразу купить себе недвижимость, очень немного, поскольку это требует существенных финансовых затрат. Вместе с экспертами разбираемся, как можно накопить деньги на квартиру или на первоначальный взнос по ипотеке.

Эксперты в статье:

Самое реальное — копить на первый взнос по ипотеке

По данным Росстата, в первом полугодии 2021 года среднедушевой доход в Москве составил 81,7 тыс. руб. За вычетом прожиточного минимума (18 тыс. руб. в месяц) и при отсутствии глобальных трат среднестатистическая семья заработает за год порядка 1,5 млн руб. Средняя стоимость квартиры в новостройках массового сегмента в августе 2021 года достигла 12,7 млн руб. Если предположить, что семья откажется от всех расходов, за исключением самых необходимых, ей потребуется 8 лет и 6 месяцев (без учета инфляции), чтобы накопить на жилье.

«Целесообразнее откладывать средства на первоначальный взнос. Приняв его в размере 20% от средней стоимости квартиры (2,5 млн руб.), получим, что собрать деньги на эту цель можно за 1 год и 8 месяцев», — считает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка.

Наличие в собственности недвижимости, бесспорно, позволит быстрее решить квартирный вопрос. Но стоит учитывать, что зачастую ее продажа может затянуться надолго. Именно поэтому в последние годы набирает популярность такая услуга, как трейд-ин. Это упрощает процесс покупки и позволяет избавиться от хлопот, связанных с продажей старой квартиры. Но цена продаваемой старой квартиры в таком случае может быть на 5–10% ниже, чем на рынке.

«Если выбор пал на ипотеку, то в идеале стоит накопить на весомый первоначальный взнос, чтобы чувствовать себя более уверенно. Из плюсов — это фиксация цены квартиры. Нет рисков, что при стабильном размере зарплаты цены на жилье вырастут в разы и покупка станет неподъемной для семейного бюджета, а инфляция не уменьшит сбережения, которые будут вложены в покупку. В то же время существенным минусом остается переплата банку», — говорит руководитель департамента консалтинга и аналитики «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Сергей Ковров.

Главное — спланировать бюджет

Планирование семейного бюджета — это один из самых важных шагов в процессе накопления денег либо на квартиру, либо на первоначальный взнос по ипотеке.

Шаг 1 — погасите все долги как можно быстрее. Любые накопления бессмысленны, когда есть другие долги, которые надо отдавать.

Шаг 2 — спланируйте расходы так, чтобы не жить на хлебе и воде. Зачастую идея долгосрочных накоплений срывается из-за того, что люди слишком «затягивают пояса». И через некоторое время жизнь в условиях такой жесточайшей экономии становится невыносимой.

Шаг 3 — составьте четкий финансовый план. В подавляющем большинстве случаев бессистемные накопления ни к чему не приводят.

Шаг 4 — поставьте на смартфон приложение, которое позволяет следить за собственными расходами. Увидев в итоге картинку своей потребительской корзины, можно легко обнаружить бесполезные траты. Иными словами, избегайте эмоциональных покупок.

Как копить и где хранить

Банковский вклад

Плюсы:

Минусы:

Наличные

Плюсы:

Минусы:

Инвестиции

Плюсы:

Минусы:

При банковском вкладе самый высокий процент чаще всего предлагают банки второго или третьего эшелона, зачастую не отличающиеся стабильностью и не имеющие должного запаса прочности. Открытие вклада в них на значительную сумму может нести в себе риск. Кроме того, существенный доход можно получить только при пополнении вклада на несколько миллионов рублей, отмечает Надежда Коркка.

При инвестициях в ценные бумаги, по словам эксперта, необходимо учитывать, что без серьезного погружения в данный вопрос или делегирования процесса квалифицированному специалисту не стоит рассчитывать на существенный доход. Перед тем как решиться на покупку акций, требуется тщательно оценить все за и против, рекомендует Надежда Коркка.

«Копить наличные — наименее предпочтительный вариант. Причина проста: цены растут, а деньги имеют свойство обесцениваться в течение времени. Соответственно, собранной за несколько лет суммы может не хватить на желаемый вариант», — говорит эксперт.

Юлия Дымова, директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet:

— Можно подходить к исполнению своей мечты о квартире поэтапно. Например, вы мечтаете жить в трехкомнатной квартире бизнес-класса в пределах Третьего транспортного кольца, но денег даже на первоначальный взнос по ипотеке на эту квартиру не хватает. Логичнее всего вложить имеющиеся средства в квартиру попроще, пожить в ней, а потом, со временем, продать ее и приобрести следующую, которая приблизит вас к исполнению мечты.

При этом можно двигаться и в локации. Если предположить, что вы начали с Подмосковья, то нужно понимать, что в каких-то городах нет смысла покупать квартиру для дальнейшей перепродажи с целью получения прибыли, а в каких-то вы получите двукратный рост цен. Например, в Одинцово почти любые квартиры подходят под последующую перепродажу.

Самый простой вариант, по мнению руководителя департамента консалтинга и аналитики «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Сергея Коврова, — вложить накопления в облигации. Суть инвестирования проста — фактически средства выдаются в долг государству или компании, а через несколько лет можно забрать сумму займа и проценты, которые зачастую выше, чем на обычных вкладах, поясняет эксперт.

«Тем, кто изучает рынок акций, можно попробовать свои силы на бирже: вложить разные суммы в покупку акций разных компаний. Новичкам не рекомендуется рисковать и входить в непредсказуемые проекты. Лучше набраться опыта, покупая так называемые голубые фишки, то есть акции тех компаний, которые показывают постепенный, но стабильный рост. Сомневающиеся в своих силах могут обратиться за консультацией к брокеру», — говорит Сергей Ковров.

Банковские вклады подходят для среднесрочных перспектив и выбор программ тут достаточно широк. По словам эксперта, выбирать можно по наиболее удобным для конкретного случая параметрам: возможности частичного снятия, внесения определенных сумм ежемесячно, сроки вкладов.

Для краткосрочных целей можно использовать накопительные счета или просто складывать наличные в копилку. «Тут не обойтись без принципа «не хранить все яйца в одной корзине». Распределите доходы по разным накопительным каналам. Это будет безопаснее и эффективнее», — добавляет Сергей Ковров.

Сколько откладывать

По мнению экспертов, каждая семья должна решить самостоятельно, сколько им ежемесячно откладывать на квартиру. Это зависит от многого: наличия детей, финансовых и карьерных перспектив, грядущих дорогостоящих расходов (смена машины, ремонт жилья, сложная операция). Но для скорейшего накопления на первоначальный взнос по ипотеке или на покупку жилья необходимо откладывать не менее 30–50% от общего бюджета.

При накоплении поможет автопополнение

Это удобная опция, благодаря которой банковский вклад будет пополняться с определенной периодичностью и на конкретную сумму, установленную самим клиентом. По словам экспертов, автопополнение счета должно применяться наряду с контролем расходов, ведением бюджета и т. д.

Подработка как способ накопления

Наличие подработки позволит быстрее скопить требуемую сумму. Это главный плюс. Но к ее выбору стоит подойти тщательно, так как из-за перегрузок может снизиться продуктивность на основном месте работы. К тому же не все работодатели лояльно относятся к подобным действиям своих сотрудников.

Источник

Как накопить на квартиру и обойтись без ипотеки

Купить квартиру можно не только в ипотеку. Если накопить нужную сумму, то не придётся отдавать жильё в залог и платить проценты банку. Рассказываем, в каких случаях выгодно копить, как откладывать деньги на квартиру и где их лучше хранить.

В каких случаях можно обойтись без ипотеки

В каждом случае решение вопроса — брать ипотеку или копить — индивидуально. Также необязательно уходить в крайности. В некоторых случаях можно, например, следить за ситуацией на рынке и сначала копить, а затем, если жильё начнёт резко дорожать, брать ипотеку с большим первоначальным взносом.

Копить, как правило, лучше в таких ситуациях:

Как правильно откладывать

Если принято решение накопить на квартиру, нужно каждый месяц откладывать одинаковую сумму и пользоваться финансовыми инструментами, которые не дадут инфляции обесценить сбережения. Возможно, первое время будет сложно сокращать расходы и избегать импульсивных покупок. Поэтому лучше подготовиться к накоплению. Сделать это можно в несколько этапов:

1. Настроиться на накопления. Самое важное — быть готовым ежемесячно откладывать часть дохода. При этом покупка квартиры должна стать приоритетной целью. Накопления нельзя будет потратить, например, на внеочередной отпуск — как бы этого ни хотелось. Лучше всего откладывать на квартиру сразу при получении доходов, пока не возникло соблазна что-то купить. А для непредвиденных небольших трат стоит создать отдельный резервный фонд, откладывая туда до 5% дохода ежемесячно.

2. Проанализировать расходы. Чем больше денег откладывать каждый месяц, тем быстрее получится накопить нужную сумму. Возможно, ради будущей квартиры какие-то траты стоит сократить или отказаться от них совсем. Анализ расходов покажет, сколько денег сэкономить и на чём.

3. Составить план. Он поможет понять, сколько денег и как долго придётся откладывать. Для этого нужно определить:

Рассчитаем, сколько лет нужно копить деньги молодой семье с общим доходом в 150 тысяч ₽, чтобы купить квартиру за 5 000 000 ₽.

Для чистоты эксперимента рост стоимости недвижимости будет равен ставке по депозитам, а молодожёны откладывают деньги в банк под проценты. Таким образом, проценты по вкладу покроют инфляцию.

Если ежемесячно откладывать по 35 000 ₽, то купить квартиру можно через 12 лет: 35 000 ₽ × 144 месяца = 5 040 000 ₽.

Цель будет достигнута раньше, если увеличить сумму накоплений:

4. Защитить накопленное. Чтобы защитить накопления от трат, доступ к ним можно затруднить. Для этой цели подойдет долгосрочный — на срок не менее двух лет — пополняемый вклад без возможности досрочного снятия денег со счёта.

Найти вклады с пополнением можно на Сравни.ру

Где хранить сбережения — 2 варианта

Каждый год из-за инфляции цены растут, деньги обесцениваются. Чтобы защитить сбережения, необходимо размещать их в финансовых инструментах. Желательно, чтобы они приносили доход, превышающий инфляцию. Например, если недвижимость дорожает на 5–7% в год, деньги лучше вкладывать в финансовые инструменты с доходом 8–10% годовых.

Выбирать стоит только проверенные инструменты с доходностью немного выше уровня инфляции. Это поможет сберечь накопления. Финансовый инструмент должен отвечать трём критериям:

Жильё в Москве от 2 миллионов ₽: какие есть варианты и где их искать

Вариант №1 — банковский вклад

Это наиболее распространённый безрисковый финансовый инструмент. Доходность по нему с трудом догоняет инфляцию. Так, в июле 2021 года инфляция составила 6,5%, а средняя ставка по депозитам на срок более одного года — 5,1%. Хотя у отдельных банков есть более выгодные предложения.

В одном банке лучше не хранить больше 1 400 000 ₽. Это максимальная сумма, которую государство вернёт вкладчику, если у банка отзовут лицензию. Ещё один нюанс — налог с процентов по вкладам, превышающим 1 миллион ₽. Он небольшой, но про него нужно помнить при расчёте дохода.

Вариант №2 — инструменты фондового рынка

На фондовом рынке можно получить доходность больше, чем по банковским вкладам. Однако инвестиции там не защищены государством, теоретически инвестор может потерять большие суммы.

Покупать ценные бумаги может любой совершеннолетний россиянин. Для этого ему достаточно открыть счёт в брокерской компании.

При помощи облигаций государство или компании берут в долг и выплачивают его с процентами. Сумма долга, срок возврата и проценты известны изначально. Поэтому, как и вклады, облигации позволяют заранее оценить будущий заработок. Доходность от облигаций — особенно корпоративных — больше, чем от депозита. При этом никто не гарантирует возврата вложенных денег: если компания обанкротится, вернуть средства не получится.

Чтобы минимизировать риск потери денег, стоит вкладывать их в государственные (ОФЗ), муниципальные облигации и облигации крупных российских корпораций (в идеале — компаний с госучастием). ОФЗ и муниципальные облигации относятся к высоконадёжным, но, к сожалению, способны принести доходность лишь на 1–2 процентных пункта выше, чем банковский вклад. Если вложить деньги в облигации крупных российских корпораций, то заработать можно до 12%.

Людям, которые платят НДФЛ (налог на доходы физлиц), выгодно открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) типа А. Если за год положить на него до 400 000 ₽, государство выплатит налоговый вычет по НДФЛ до 52 000 ₽ (13% от суммы вложений). Деньги будут перечислены по банковским реквизитам, которые укажет инвестор. Их можно потратить по своему усмотрению, например докупить облигации или другие ценные бумаги.

Покупая акции, человек становится совладельцем компании. Прибыль по этим ценным бумагам можно получить за счёт дивидендов — распределения части прибыли компании между акционерами — и за счёт роста курсовой стоимости самой акции. Доходность от акций может быть намного больше, чем от облигаций и тем более вклада. Однако это высокорисковая инвестиция, и дохода никто не гарантирует.

В акции можно вложить лишь небольшую часть сбережений: не более 30%. При приближении срока достижения цели необходимо уменьшать их величину в инвестиционном портфеле и заменять другими финансовыми инструментами. При выборе акций лучше обращать внимание на крупные надёжные компании — так называемые «Голубые фишки».

3. ETF и БПИФы (Фонды)

ETF (Exchange Traded Fund) и БПИФы (биржевые паевые инвестиционные фонды) представляют собой корзину ценных бумаг. Инвестор может купить часть фонда — и стать владельцем части всего, что в нём есть. Если инвестор купит 2% фонда, значит, он начинает владеть 2% его ценных бумаг. Долю в фонде можно купить или продать в любое время работы биржи.

Как правило, большинство фондов, торгующихся на Московской бирже, повторяют динамику определённого индекса. Покупая ETF и БПИФ на бирже, инвестор получает доступ к разным классам активов: акциям (России, США и других стран), облигациям (рублёвым и валютным облигациям российских и зарубежных эмитентов), сырью (золоту).

Фонды позволяют получить широкую диверсификацию активов за меньшие деньги. Так риск потерять вложения становится меньше: если часть активов подешевеет, другие активы с большой вероятностью это компенсируют.

Источник

Что разумнее: купить квартиру, на которую хватает денег, или накопить на приличное жилье?

Вопрос читательницы Т⁠—⁠Ж

Этот текст написала читательница в Сообществе Т⁠—⁠Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.

Мне 27 лет. На данный момент у меня есть накопления в размере около 1,5 млн рублей.

Очень хочется иметь свою квартиру, но цены в Московской области впечатляющие. Я планировала брать ипотеку, но так, чтобы мой первоначальный взнос составлял около 50%, то есть квартира должна стоить в районе 3 млн рублей. Но сейчас за такую цену в основном предлагают довольно убитую вторичку минимум в 40—50 км от Москвы.

Доход мой, скажем, нестабильный: от 30—40 тысяч до 250 тысяч рублей в месяц. В среднем за последний год выходит около 100 тысяч рублей.

Стоит ли сейчас покупать жилье или лучше немного подождать? Хочется закрыть свою базовую потребность и немного успокоиться, а квартиру планирую арендовать по-прежнему в Москве. Очень хотелось бы услышать мнение людей, которые покупали квартиру в Подмосковье и потом продавали.

Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу

Я бы не покупал сейчас. Сейчас у всех эйфория от нынешних цен, которые выросли из-за недостатка рабочих, стройматериалов и льготного кредитования с низкой базовой ставкой. Все факторы могут за несколько лет сыграть в обратную сторону.
https://www.bfm.ru/news/480818
Как закончится корона-будет больше рабочих, стройматериалов, больше ввод жилья. К этому времени и базовая ставка поднимется, усилятся проблемы с долгами населения. Когда пойдет все снежным комом и начнут сбрасывать жилье, чтобы закрыть другие расходы, тогда и стал бы брать квартирку.

Миша, вы хоть раз в нашей стране видели, чтобы народ распродавал жилье массово настолько, что цены на рынке падали?

Nikolay, цены у нас обычно падают за счет девальвации рубля

Fcük, даже если посмотреть ваш долларовый график, который очень некорректно показывать для примера в данной ситуации, то с 2000-2009 год цены росли в долларах 9 лет при этом показали 10кратный рост! И далее все кто купил в 15году,чтобы сберечь деньги от девольвации, по вашему же графику свою задачу выполнили

Ed, почему некорректно? Спросили когда такое было чтобы цены на жилье падали.

Миша, как закончится корона, это же надо, чтобы все переболели либо привились, это не один год.

Ну так и я могу сказать, что акции/битки вчера стоили дешевле, чем сегодня

зачем покупать только ради того чтобы купить? А жить в съемных. лучше, имхо поменьше 1й взнос, но купить то, что хочется.

White, пик в россии надолго задержится, с таким-то перекосом рынка и недостатком площадей. Многоходовочка если и выстрелит, то когда вы уже будете на пенсии. Хотя многоходовочки, почему-то, выстреливают исключительно у плешивых стариканов.

Для начала ответьте себе самой на вопрос: для чего именно вам нужна квартира? Вы сами этого хотите или это навязано обществом?
Могу предположить, что у вас не закрыта базовая потребность в безопасности. Но вы уверены, что выплачивая каждый месяц ипотеку и аренду, вы будете чувствовать себя в безопасности при таком нестабильном доходе? Получается, что все деньги уйдут на первый взнос, а дальше вы будете еще и ремонт делать, так что накопить снова подушку не получится.
У меня есть знакомый, который в свои 33 снимает жилье, хотя имеет очень хороший доход. Говорит, планирует брать ипотеку, но пока не знает когда.

**
2. «У меня есть знакомый, который в свои 33 снимает жилье, хотя имеет очень хороший доход. Говорит, планирует брать ипотеку, но пока не знает когда.» У него есть:
хорошее здоровье
специальность, которая нужна на рынке
а ещё родители.
сколько раз из трёх ошиблась? 🙂

42, точно, человек может заболеть или потерять работу, а квартира это навсегда. Ни пожары, ни наводнения, а также экономические и политические события никак не повлияют на купленную (да еще и в ипотеку) квартиру.

И это мы еще не учитываем, что квартира может оказаться довольно хреновой по качеству постройки, соседи норкоманы/простетутки или вообще неблагоприятный район. Получается так себе перспектива.

Источник

Как накопить на квартиру без кредитов и ипотеки за 3-5 лет: 5 стратегий

Автор: Natali Killer · Опубликовано Июль 16, 2021 · Обновлено Июль 14, 2021

Часто люди сталкиваются с такой проблемой — при маленькой зарплате 20000, 30000, 40 000 рублей для накопления нужной суммы на покупку собственного жилья требуются долгие годы, крепкие нервы и железная сила воли. Поэтому многим приходится снимать квартиру, жить с родителями или брать ипотеку. Как же быстро накопить на покупку своей квартиры, не влезая в ипотеку? Пошаговая инструкция поможет вам разобраться со всеми тонкостями и почерпнуть массу полезных идей, как собрать нужную сумму за короткий срок (до 5 лет).

Краткое содержание статьи

План накопления на жилплощадь

Самая распространённая проблема при покупке жилплощади — несоответствие уровня цен и зарплат. Однако исполнить это желание можно не только благодаря основному доходу, который не всегда приносит желаемую суму. Накопить деньги можно и своими силами без кредитов, но надо знать, где взять дополнительные деньги на осуществление желания. При разумном подходе можно реализовать цели даже при самой минимальной зарплате. Главное, грамотно рассчитать свои силы.

1 вариант — откладывай и инвестируй

В первую очередь нужно поставить перед собой цель. Изучите рынок, найдите подходящий вам вариант недвижимости, просчитайте все дальнейшие возможные расходы, сколько откладывать, и то, за сколько лет вы сможете накопить нужную сумму. Когда у человека есть чёткая цель, он может направить все свои амбиции на ее реализацию. Однако сумма денег, требуемая для покупки желаемой квартиры, может быть слишком большая по сравнению с тем, сколько вы считаете, что можете накопить. Тогда ее стоит разделить на некие этапы. Маленькие цели достигать намного проще и приятнее, а со временем мотивация будет не утихать, а наоборот, возрастать.

При зарплате 15000-30000 рублей постарайтесь создать источники дополнительного дохода. Ведь чтобы накопить 1,5 млн. рублей на покупку среднестатистической квартиры без ремонта в регионах и уложиться в срок до 5 лет придется откладывать не менее 19000 рублей ежемесячно. А на приобретения жилья в Москве и Санкт-Петербурге потребуется 6,6 млн. руб. и 3,9 млн. рублей соответственно, поэтому и откладывать придется в 3-4 раза больше.

Освойте новый навык, найдите подработку в свободное время или займитесь чем-то, чем давно хотели. Фриланс-профессия не должна мешать основной работе. Подумайте, как вы можете подрабатывать, оцените свои сильные и слабые стороны, силы и возможности. Сколько свободного времени у вас имеется на протяжении недели? Возможно, вы можете выделить пару часов на выходных на подработку копирайтером в интернете. Правильно подобрав путь дополнительного заработка, можно увеличить годовые накопления на восемь, а то и больше процентов! Все зависит от вашего стремления, свободного времени и подработки, которую вы выберете.

Откладывая по крайней мере 15 тыс. рублей от основной зарплаты и 5000 дополнительного заработка, за год вы сможете накопить 240 тысяч рублей. А через пять лет у вас уже будет капитал в размере одного миллиона двухсот тысяч. Если же вложить эти деньги под 10% годовых, то сумма увеличится до 1,5 млн. рублей к целевому сроку.

2 вариант — выплата ипотеки за счет квартиросъемщиков

Приобретённую квартиру можно сдавать в аренду на протяжении определённого времени. За счёт квартиросъёмщиком можно выплатить долг за 15-20 лет. Однако тут тоже есть свои нюансы. Нужно найти деньги, чтобы купить недвижимость. Для того, чтобы это сделать, легче всего взять ипотеку. А значит, мы возвращаемся к самому началу рассуждений. Хотя тут, несомненно, есть преимущества, так как, хоть вы и возьмёте ипотеку, сможете частично покрыть расходы (смотря какое время вы собираетесь сдавать квартиру). И недвижимость в итоге получите.

Приведем пример. Сначала вам потребуется накопить на первоначальный взнос как минимум 15% от стоимости недвижимости. (от 1,5 млн. руб — 240 тыс. руб.). На накопление этой суммы уйдет примерно 1 год. После этого можно приступить к оформлению ипотеки.

При полном укомплектовании квартиры мебелью и бытовой техникой сдавать такую жилплощадь можно будет за 15000-20000 рублей в месяц. Если вы будете также как и в первом варианте подрабатывать и откладывать ежемесячно 19-20 тыс. рублей и направлять эти деньги на досрочное погашение ипотеки, то долг будет погашен за 3 года. Итого на накопление недвижимости вам потребуется 4 года.

3 вариант – квартира в лизинг

Хорошая альтернатива ипотеке – однокомнатная квартира в лизинг. Все больше людей интересуются этой темой и видят в ней свою особенность. Покупка квартиры от государства — действительно актуальный вариант. Принцип системы заключается в арендовании жилья с возможностью выкупить его.

Лизинг отличается от ипотечного кредита налоговыми льготами и упрощенным оформлением документов. В чем его огромное преимущество над съемкой квартиры, так это в том, что все платежи засчитываются в общую стоимость недвижимости. Это называется «лизинговые платежи». И когда вы накопите достаточную сумму денег, можно будет просто доплатить оставшуюся часть и оформить квартиру на себя.

4 вариант – жилищный кооператив

Суть жилищного кооператива в том, чтобы объединить группу людей для приобретения недвижимости. Участники делают взносы с целью покупки квартир для желающих в очередном порядке. Это некоммерческая организация, поэтому никаких процентов переплачивать не придется. Все делается добровольно и по наступлению очереди, член объединения получает квартиру, эквивалентную по стоимости сумме взносов.

Плюс такого способа в том, что каждый участник может приобрести жилплощадь без лишних наценок.

5 вариант — НСЖ

Еще одна идея —оформить договор накопительного страхования жизни. Найти такой полис и приобрести можно во многих банках страны. Например, Альфа-Банк, ВТБ банк, Тинькофф. Принцип заключается в том, что человек приходит в банк и выбирает программу НСЖ, которая ему подходит. Нужно определиться с суммой, которую вы хотите накопить. А затем получаете график с платежами, которые необходимо вносить. Договор обычно заключается на срок 5-15 лет. В случае смерти вкладчика выгодоприобретатели по договору получат страховку и все накопленные на депозите средства. А в случае дожития страхователю выплатят все инвестированные средства с процентами.

Это чем-то напоминает кредит, но на вашем сберегательном счету будут накапливаться деньги. Обычно в год это приносит от четырёх до пяти процентов. Но и такая сумма может помочь быстрее накопить на квартиру.

10 советов по накоплению капитала

Когда перед человеком встаёт вопрос о приобретении своего жилья, он в первую очередь начинает думать о том, позволяют ли его накопления это сделать. Часто после этого этапа многие сразу отчаиваются и решают отложить это дело в долгий ящик или оформить ипотеку. Однако самое важное — поставить четкую цель. Даже многие специалисты говорят о том, что визуализируя свою мечту, вероятность того, что она исполнится, сильно увеличивается.

Для начала следует изучить предложения на рынке недвижимости. Исходя из ваших предпочтений и параметров, по которым вы выбираете квартиру, будет вырисовываться примерная цена. Рассчитанная сумма станет ориентиром, который можно разбить на несколько этапов.

Но не забывайте, что стремиться к своей цели, конечно, нужно, но важно и трезво анализировать свои возможности и бюджет. Не пытайтесь прыгнуть выше головы и спустить все деньги на первый же «удачный» вариант. Человеку, который пока не планирует создавать семью, будет достаточно и однокомнатной квартиры. Однако все, конечно, индивидуально.

Даже человек со средней зарплатой, имея хорошие амбиции, может в течении 5-10 лет накопить на собственную недвижимость без оформления ипотеки или уплаты значительных процентов банку.

Чтобы накопить капитал, нужно придерживаться ряда шагов, которые помогут сделать это наиболее эффективно.

Для начала можно составить для себя такие правила:

Что делать, если негде жить: 6 идей

Бывает такое, что возможности приобрести собственное жилье нет, а жить где-то надо. Отчаявшись, люди прибегают к оформлению банковской ипотеки. Но это не лучший вариант. Получая кредит, многие даже не задумываются, какой большой процент мы отдаём банку в результате. Важно иметь хорошую самодисциплину, ведь желание приобрести квартиру как можно скорее приведёт к выплачиванию долга на протяжении большого времени в двойном размере. Мотивация и стремление послужат вам очень хорошо в будущем.

Иногда люди просто не видят другого варианта, кроме как взять ипотеку и стать должником банка на долгие годы. Иногда даже не имея возможность выплатить всю сумму. Важно только понять, что за несколько лет усердной работы вы сможете накопить на своё жилье.

5 аргументов, почему не стоит брать ипотеку на покупку недвижимости

Цены на недвижимость все растут и растут, а среднестатистическая зарплата не поднимается на достаточный уровень, чтобы можно было позволить себе откладывать хотя бы часть денег каждый месяц. Тогда где взять капитал на покупку своего жилья? Большинство видят только один выбор — оформить ипотеку. Но и этот вариант имеет огромное множество своих нюансов.

Ипотечное кредитование для человека со средней зарплатой означает подписывание на длительную выплату долга, который тоже далеко не всегда можно потянуть. Если неправильно рассчитать свои силы и возможности, можно вообще потерять жильё. Среди главный недостатков такого вида кредита:

И это все не говоря о том, что оформляя кредит на такое длительное время, вы берёте на себя груз обязательных ежемесячных уплат. Приобретённая своими силами квартира станет в разы приятнее и любимее, даже если купить ее удастся спустя несколько лет. Психологический дискомфорт будет мучить все годы выплачивания ипотеки. Ну и конечно, итоговая сума значительно отличается от той, которую вы бы могли потратить на самостоятельную покупку. Минимальная сама первого взноса составляет 15%. Лучше уже потратить больше времени, но накопить полную супу и избежать ипотеки.

Заключение

Так что брать квартиру в ипотеку не выгодно из-за большой переплаты. Средняя ставка составляет 10% от всей суммы кредита. И если вы думаете, что взять ипотеку — отличный вариант для тех, у кого сейчас нет денег, вы ошибаетесь. Ведь вначале нужно внести взнос в размере пятнадцати процентов от полной стоимости недвижимости.

Допустим, не самая хорошая однокомнатная квартира в новостройке будет стоить приблизительно 4-6 миллионов рублей. А значит, чтобы взять ипотеку, вам нужно сразу отдать банку 750 000 рублей. А затем ещё каждый месяц выплачивать около 40 000 рублей. А если такая сумма окажется неподъёмном, можно и вовсе утратить квартиру и все старания будут зря.

Истории реальных людей

Студент Иван. Начал копить деньги на свое жилье еще в студенческие годы с 18 лет. На первых порах жил в общежитии, затем на съемной квартире с другом в складчину. При первой возможности искал подработки – системным администратором, официантом, все что попадалось под руку. Все заработанные деньги откладывал в банк под проценты. Жестко урезал расходы на покупки и развлечения. В 23 года съехался с девушкой, и они стали копить деньги вместе. В итоге через 7 лет он все же смог купить долгожданную однушку к свадьбе.

Настя и Сергей. Накопили на квартиру за 3 года. До этого жили на съемной квартире. Все это время вели семейный бюджет и контролировали все расходы. Обнулили расходы на кафе, рестораны, фаст-фуд, алкоголь, сигареты. Настя была студенткой и параллельно зарабатывала на своем хобби – рукоделии, а Сергей работал на основной работе и искал подработки. Ежемесячно пара откладывала по 30000-40000 руб.

Источник