как обмануть банк при получении кредита
Выдают кредит и списывают долги: как финансовые мошенники обманывают во время изоляции
Почти сразу после введения режима самоизоляции появились мошенники, которые попытались нажиться на страхах, связанных с эпидемией коронавируса.
Департамент финансов Москвы предостерегал жителей столицы сразу от нескольких способов выманивания денег. Например, мошенники предлагали чудо-приборы для очистки воздуха, убивающие вирус; создавали фальшивые сайты Минздрава, которые воровали личные данные пользователей; рассылали фейковые письма с предложениями о работе, содержащие ссылки на вредоносные сайты.
Как рассказали Т—Ж в Центробанке, на фоне продолжительной изоляции и снижения доходов активизировались и финансовые мошенники.
Вот несколько схем, которые используют жулики, прикрываясь пандемией.
Выдают кредит
Схема развода. Мошенники создают нелегальные офисы микрофинансовых организаций, выдавая займы «без справок и поручителей». Так нелегальной деятельностью занимаются ООО, ИП и даже физлица. Подпольную МФО могут открыть, например, в одном офисе с ломбардом, но договоры заключают от имени ИП.
В лучшем случае такие мошенники выдают клиентам деньги под сотни процентов годовых, в худшем — просят подписать доверенность на жилье или автомобиль, которые якобы берут в залог. В результате заемщик лишается имущества.
Как защититься. Обращаться за займами только в те организации, которые имеют лицензию Центробанка. Проверить, есть ли у компании такая лицензия, можно в реестре на сайте Банка России.
Обещают сделать трейдером
Схема развода. Мошенники представляются сотрудниками форекс-дилеров и предлагают научиться играть на бирже или даже освоить профессию трейдера. Жертва вносит деньги на депозит, и ей какое-то время везет. Но это развод — сайт жуликов просто имитирует биржу: графики растут, курсы валют меняются в нужную сторону. На языке финансистов такой сайт-подделка называется «кухня».
Очень быстро человек спускает все деньги. Даже если жертва поймет, что ее обманули, добиться справедливости будет непросто. Компании, которые открывают подобные сайты, предусмотрительно регистрируют за рубежом.
Инвестиции — это не сложно
Обещают доход на фондовом рынке
Схема развода. Мошенники предлагают вложить деньги в портфель акций, который поможет заработать в непростой экономической ситуации. Это, например, бумаги растущих медицинских и подешевевших авиационных компаний.
Инвесторам обещают дополнительные отчисления за приведенных новичков. На самом деле никаких акций не существует, а выплаты делают за счет вновь приходящих участников пирамиды.
Как защититься. Покупать ценные бумаги только через легальных брокеров — реестр организаций, имеющих лицензию, опубликован на сайте Банка России. Как правило, финансовые пирамиды обещают доходность в несколько раз больше, чем банковские вклады. Притом что гарантия дохода на рынке ценных бумаг запрещена.
Обещают оформить кредит
Схема развода. Из-за кризиса и изоляции многие россияне стали меньше зарабатывать или вовсе лишились работы. Без стабильного заработка кредит в банке получить практически невозможно. Мошенники предлагают посреднические услуги: говорят, что помогут с одобрением заявки или внесут правки в кредитную историю. Жертва платит деньги, а посредники исчезают.
Еще мошенники просят клиента передать персональные данные: копию паспорта, СНИЛС, ИНН. В результате заем человек все-таки получает — правда, сам об этом не знает: кредит на его имя оформляют мошенники.
Как защититься. Обращаться за кредитом напрямую в банк. В России есть легальные посреднические фирмы — они называются «кредитные брокеры». Как правило, они помогают заемщику собрать все необходимые документы и найти банк, который выдаст заем по низкой ставке. Но гарантировать получение кредита такой брокер не может: окончательное решение принимает банк.
Советуем регулярно проверять кредитную историю — каждый россиянин имеет право дважды в год получить эту информацию бесплатно.
Закрывают долг перед банком
Схема развода. Мошенники предлагают решить проблему с долгом по кредиту. Например, обещают выкупить долг по оптовой цене либо просто уверяют, что могут договориться с банком или коллекторами.
В лучшем случае жулики оформляют кредитные каникулы для заемщика и говорят, что долга больше нет, — а когда льготный период истекает, банк снова просит деньги. В худшем случае мошенники просто исчезают с деньгами, а жертва помимо основного долга и процентов из-за потерянного времени попадает на пени и штрафы.
Как защититься. Если есть проблемы с платежами, лучше обратиться в банк напрямую. Там могут предложить законные выходы из ситуации — реструктуризацию долга, кредитные каникулы. Банк так или иначе заинтересован в том, чтобы вернуть свои деньги, поэтому там готовы искать компромиссные решения. Но только с теми клиентами, которые идут на контакт.
Самые частые мошенничества при выдаче кредитов
Не осталось в России такого жителя, которому хотя бы раз не приходилось брать кредит. Однако все больше российских граждан оказываются в числе должников, и все чаще банки отказывают в получении кредитов. Ужесточающаяся политика банков и микрофинансовых организаций при выдаче кредитов и займов создала благодатную основу для деятельности массы мошенников, предлагающих получить заем или кредит даже неработающим гражданам с плохой кредитной историей.
В статье я расскажу, в каких ситуациях вам следует сразу отказываться от общения с «потенциальным кредитором» и, поверьте мне, впоследствии вы не пожалеете о том, что не стали связываться с мошенником.
До выдачи кредита вас просят оплатить некоторую денежную сумму
Получить при этом назад свои деньги оказывается практически невозможным: если даже полиция и найдет мошенника, то никакого имущества у него не окажется, и взять с него будет нечего.
Заем под залог квартиры или купля-продажа за бесценок
Поэтому мошенники предлагают оформить вместо договора залога квартиры договор ее купли-продажи за сумму займа и процентов за пользование займом.
Как правило, сумма займа и процентов оказывается существенно ниже реальной стоимости вашей квартиры. Фактически, вы продаете квартиру мошеннику по цене в 5 – 10 раз ниже ее реальной стоимости.
Через два-три месяца вы рискуете увидеть на пороге своей квартиры незнакомых людей, которые будут держать в руках документы, подтверждающие покупку квартиры у вашего кредитора. Суды и приставы будут на их стороне и выселят вас.
Вы, конечно, можете попытаться признать договор купли-продажи, заключенный с мошенником, недействительным, но и здесь вас может встретить масса нюансов, в которые я не буду вдаваться в настоящей статье, но скажу, что в конечном итоге вам предложат взыскать с мошенника стоимость вашей квартиры через суд.
Суд вы выиграете. И снова взять с мошенника будет нечего.
Вам высылают кредитную карту по почте, письмом или бандеролью с наложенным платежом
В письме окажется, в лучшем случае, карта, похожая на банковскую, но ни один банкомат и ни один терминал принимать ее не будет. Если мошенник окажется понаглее, в письме может оказаться простой календарик.
И, наконец, в письме может оказаться пакет документов (анкета-заявление и формы справок по форме банков) какого-либо банка или какой-либо микрофинансовой организации, которые вы могли бы получить бесплатно, обратившись непосредственно в банк или МФО.
Вам поступают звонки из банка с предложением оформить у них кредитную карту
Анкету на получение кредитной карты вам предложат заполнить по телефону, а подписать кредитный договор – без визита в банк, достаточно лишь прислать по почте или передать с курьером анкету-заявление, ксерокопию своего паспорта и любого другого документа (водительского удостоверения, СНИЛС, и т.п.). Кредитную карту вы, скорее всего, получите. Далее следуют два варианта развития событий.
Первый вариант более легкий. Вам дают кредитную карту с достаточно большим кредитным лимитом, но внося минимальный обязательный платеж, вы начинаете замечать, что сумма основного долга не уменьшается.
Причин этому может быть несколько: и высокие проценты, и навязанные дополнительные услуги, и вымышленные просрочки платежей. При возникновении спора, суды, к сожалению, в большинстве случаев оказываются на стороне банков.
Второй вариант посложнее. Представитель банка заявляет, что считает вас ненадежным заемщиком, но «из хороших побуждений» все же одобряет вам карту к небольшим кредитным лимитом, например, 10 000 рублей.
Получив кредитную карту, вы обнаруживаете, что денег на ней нет. Когда Вы начнете разбираться, выяснится, что деньги с кредитной карты ушли на оплату годового обслуживания кредитной карты, участия в программе коллективного страхования заемщиков, и т.п.
То есть, денег от банка вы не видели, но оказались должны банку некоторую сумму денег.
Займы через Интернет на банковскую карту
Для «подтверждения карты» с вас могут снять некоторую денежную сумму, например, 1 копейку. Заем на карту вы действительно получите. Но нередко после взятия такого займа оказывается, что с вашей банковской карты пропадают деньги в неизвестном направлении.
И это не мудрено: вы своей рукой предоставили все данные Вашей банковской карты мошенникам в лице МФО.
При получении займов или кредитов соблюдайте несколько несложных правил личной безопасности
2. Не оформляйте займов через Интернет на банковскую карту или иной электронный кошелек. Не сообщайте займодавцу данных своей банковской карты. Если вам действительно нужен заем – просите перевести деньги через систему электронных переводов, например, «Контакт».
3. Никогда не соглашайтесь на подмену договора займа или договора залога каким-либо другим договором.
4. Не пользуйтесь услугами кредитных организаций, агрессивно предлагающих свои услуги: чью рекламу вы постоянно видите в социальных сетях, в мобильных приложениях, и, самое главное – тех кредитных организаций, которые сами звонят вам с предложением займа или кредита, хотя вы сами в данный банк или кредитную организацию не обращались.
5. Научитесь вовремя прерывать разговор. Мошенники – тонкие психологи, и разговорить вас сумеют. Поэтому лучше сразу прервать разговор (положить трубку телефона, удалить электронное письмо, развернуться и уйти при личном общении).
6. Никогда не подписывайте документов, смысла которых не понимаете. Не доверяйте человеку, который дал вам эти документы подписать, а также тому юристу, которого предложит потенциальный кредитор. Покажите документы тому юристу, которому доверяете вы.
7. Помните, что мошенники читают и эту статью. Поэтому с насторожённостью следует относиться к тем людям, которые пытаются высмеять такие советы.
Хватит гуглить ответы на профессиональные вопросы! Доверьте их экспертам «Клерка». Завалите лучших экспертов своими вопросами, они это любят!
Ответ за 24 часа (обычно раньше).
Вся информация про безлимитные консультации здесь.
Как обойти кредитную историю и получить заем?
Взять кредит, стало привычным и подчас очень удобным моментом современной жизни. Бывает, когда человек имеет несколько займов. Жизнь усложняется и легко можно запутаться. Частыми становятся просрочки в погашении долга и как следствие, ухудшение кредитной истории.
Возникает очередная необходимость в деньгах и человек вынужден идти в банк, зная, что может быть отказ. Часто отказывают людям в пожилом и конечно в преклонном возрасте. Не у всех имеются надлежащие документы о платежеспособности. Есть много причин для отказа банка выдать кредит, но основной преградой служит плохая кредитная история.
В специально созданном кредитном бюро собираются данные о каждом, когда-либо бравшем кредит и чаще всего отказ банка обусловлен именно потерей доверия к клиенту. Причины отказа не объясняются и, занявшись поиском, можно найти такой – который, не откажет.
Кредиты стали таким выгодным явлением для банков, что расплодилось много разного рода организаций, зарабатывающих на этом. Конкуренция и охота за заемщиками требует упрощения правил получения денег. Некоторые предоставляют услуги при наличии только паспорта. Однако процентная ставка может быть сильно завышена. Этим оправдывается риск организации идущей на сделку с человеком, никак не подтверждающим свою платежеспособность.
Небольшую сумму даже можно оформить и взять через интернет. Много ресурсов, дающих такую услугу. Проценты начисляются большие, чем в банке.
При обширном поиске, не сложно найти заем на вполне приемлемых условиях. Интернет является очень удобным средством для этого. Всего за несколько часов можно «обойти» много организаций и обязательно что-то найти.
Откровения банкиров. Как нас обманывают при получении кредитов
Кредитные специалисты любят невнимательных клиентов, которые не читают договор.
Банк заинтересован в увеличении прибыли любой ценой. Устроиться на работу специалистам достаточно просто, гораздо сложнее там выжить. Нжно обладать не только качествами менеджера, но и быть хорошим психологом с развитой интуицией. На коротких курсах будущим кредитным менеджерам рассказывают о перечне документов для сделки и о том, как убедить человека, что ему нужен займ. Оказывается, в это нужно сначала поверить самому, тогда и убедить в этом другого будет проще.
Зарплата кредитных специалистов, как правило, напрямую зависит от количества выданных кредитов и процентов по ним, поэтому клиента стараются удержать любой ценой.
Чтобы выполнить план продаж, представители банка готовы на всё. Молодые, амбициозные и беспринципные люди хорошо чувствуют себя в этой профессии. Тем более сейчас, когда общая покупательская способность снизилась, а на носу подведение итогов года. Новогодний ажиотаж банкам на руку.
А проценты по кредиту – это вообще необъяснимая вещь. Менеджер банка понимает только одно – чем больше он продал кредитов, тем больше его зарплата.
Как правило, самые дорогие кредиты берут люди наименее состоятельные. Руслан признается, что до сих пор вспоминает молодую мамочку, которая пришла в магазин с двумя детьми и оформляла в кредит посудомоечную машину. Дети очень беспокойно себя вели и женщине было не до прочтения бумаг, написанных, как водится, убористым печатным шрифтом. Понятно, что в условия договора клиентка не вникала. Так и купила посудомоечную машину стоимостью 15 тысяч, заплатив за нее почти 35 тысяч рублей за три года.
Такие спешащие и отвлекающиеся клиенты у банковских служащих самые любимые: мамочки с детьми, мужья с зудящими женами, влюбленные пары перед 14 февраля или 8 марта. В том же списке несведущие ни в товаре, ни в кредитах. Основная черта таких клиентов – глупые вопросы, вроде того, а выгодно ли им это? Большинство из них вряд ли будут читать договор даже придя домой. Скорее всего, они просто добросовестно будут платить свой кредит.
Игорь Кравченко, финансовый эксперт:
Моя знакомая пожаловалась на то, что ее карту заблокировали, когда она отправила подруге пять тысяч рублей на общий свадебный подарок их знакомым. Причиной блокировки стала смс получателю платежа со словами «отправляю по схеме». Поэтому мой совет всем, кто совершает оплату кредитов и прочих счетов через банк в назначении платежа писать «оплата долга» или по возможности оставить поле пустым.
Вячеслав Курилин, юрист:
«Падение реальных доходов россиян очевидно. Именно поэтому люди активно обращаются в банки за потребительскими займами. За 9 месяцев 2017 года банки предоставили займов на 1,55 триллиона рублей. Об этом говорят данные бюро кредитных историй.
Закредитованность населения Челябинской области одна из самых высоких в стране. Поэтому и проблем с кредитами у челябинцев достаточно. Чтобы кредит не стал кабалой, нужно реально оценивать свои возможности. Давно известна формула безопасного кредита – на его оплату ежемесячно должна уходить не более чем треть от суммы доходов, оставшихся после вычета основных трат (продукты, ЖКХ, лекарства, другие обязательные платежи). При оформлении кредита следует уточнить процентную ставку, наличие дополнительных комиссий и страховок, а также поинтересоваться условиями досрочного погашения и начислениями пени в случае просрочки платежа. Соглашаясь на кредит нужно осознать его целесообразность. Ведь кредит – это всегда переплата. Бесплатный кредит, как и сыр, бывает только в мышеловке.
Мошенничество при оформлении кредита
Какие бывают мошенничества с кредитами?
Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.
Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:
Оформление кредита по поддельным документам.
Услуги кредитных брокеров.
Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит. Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями. Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.
Оформление кредита обманным путем.
Оформление на клиента якобы кредитной карты.
Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.
Мошенничество в отношении кредитора
Банки также страдают от действий мошенников.
Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:
Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.
Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит. Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.
Получение кредита и его последующее обжалование через суд.
Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.
Регистрация подставной фирмы для получения кредита.
Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.
Получение кредита на другое лицо
Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей. В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта. Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками.
Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи).
Злоупотребление доверием
Процессуальные трудности
Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:
Что ожидает мошенников?
Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.
Как доказать кредитное мошенничество?
При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза. Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно. Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.