как одновременно взять кредит в двух банках одновременно

Можно ли оформить два кредита сразу

Порой у граждан возникает желание взять два кредита одновременно, и технически это вполне реально осуществить. Банки такую схему кредитования не приветствуют, но преградой это не станет. Главное объективно оценить свой уровень платежеспособности, чтобы потянуть выплату двух ссуд сразу.

Взять два кредита может любой платежеспособный гражданин РФ. Вы можете выбрать любые банки с Бробанк.ру, подать им заявки и получить деньги в долг. Но предварительно обязательно ознакомьтесь с особенностями такого двойного оформления.

Когда актуально оформление двух кредитов

Казалось бы, что мешает заемщику оформить ссуду необходимого размера в одном банке. Это и удобнее, и проще. Но не всегда в рамках одной компании можно получить кредит необходимого лимита.

Когда актуально оформление двух кредитов сразу:

В любом случае основной причиной оформления нескольких кредитов сразу становится недостаточная сумма одной ссуды. Даже если запросить в банке кредит под залог недвижимости, все равно можно получить много: решение в любом случае принимается на основе анализа платежеспособности заемщика, анализа его доходов и расходов.

Можно ли взять два кредита в одном банке

Вы можете подать только одну заявку на кредит в текущий момент. То есть вы направляете запрос, банк принимает решение и озвучивает сумму, которую готов выдать. И невозможно сказать “дайте мне два таких кредита!”. Точнее, сказать-то вы можете, но банк это проигнорирует.

Немного другая ситуация — если вы обращаетесь за вторым кредитом позже. Например, вы взяли в Сбербанке кредит 3 месяца назад, но вам вновь нужны деньги для решения своих вопросов. И вы снова идете в Сбер.

Тут возможны такие варианты развития событий:

При оформлении второго кредита в этом же банке вам также нужно собрать полный пакет документов, включая справки о доходах. Исключение — зарплатные клиенты.

Реструктуризация вместо второго кредита

Банкам не интересно сотрудничество, при котором заемщик будет выплачивать два кредита одновременно. Это два договора, которые нужно обслуживать, тратить на это ресурсы. Гораздо проще, если хороший клиент будет платить один кредит, но большего размера.

Схема реструктурирования первого кредита вместо выдачи второго:

Многие банки сами предлагают качественным заемщикам реструктуризацию с увеличением суммы. Лично мне постоянно слал подобные предложения Альфа-Банк, примерно каждые полгода.

Если же кредиты нужны вам одновременно

В одном и том же банке сразу два кредита не получить — это однозначно. А вот если обратиться к разным кредиторам одновременно, сделку вполне можно провернуть. Но при условии, что оба кредитора не будут знать друг о друге.

Банки не приветствуют множественные заявки на кредиты, так как это мешает им объективно оценить заемщика. Например, банк на основе анализа платежеспособности выдает гражданину 500 000 рублей. Но если бы он знал о существовании другого кредита, то отказал бы или дал только 200 000 с учетом платежей по тому обязательству.

Советы заемщикам:

У вас будет два новых долговых обязательства, которые вы обязаны исполнять. Если не платить по счетам, вы столкнетесь с “двойной дозой” служб взыскания банков и коллекторов.

Как взять два кредита одновременно

Банки принимают заявки на получение кредитов онлайн, что значительно упрощает процесс оформления. Вы можете хоть ночью выбрать 2-3 банка и поочередно направить им запросы.

На Бробанк.ру располагаются все банки РФ, которые выдают кредиты наличными и принимают заявки через интернет. Можете изучить условия выдачи, тарификацию, требования к заемщикам и сразу приступить к оформлению.

Порядок действий:

Так что, взять кредит в двух банках сразу вполне реально. Вы можете взять даже три ссуды сразу, если уверены, что сможете их погашать без проблем. Кредиты нецелевые, расходовать полученные деньги можно как угодно.

Источник

Мне одобрили кредиты сразу три банка. Я могу получить их все?

Вчера взял кредит наличными на 700 тысяч рублей в «Почта-банке». Тем временем «Райффайзенбанк» тоже одобрил мне кредит на 700 тысяч, а «Альфа-банк» — на 391 тысячу.

Могу ли я взять и другие одобренные кредиты, хотя бы еще в одном банке?

Благодарю за ответ 🙂

Валерий, здесь все зависит от вашей кредитной нагрузки и от того, как скоро о первом кредите узнает бюро кредитных историй.

Какая кредитная нагрузка допустима

Чтобы одобрить кредит, банку нужно убедиться, что заемщик его потянет. Для этого банк проверяет кредитную нагрузку заемщика: сколько у него открытых кредитов, на какие суммы, какие по ним платежи и какой у него доход. Если кредитная нагрузка выше определенной планки, банк отказывает в кредите.

С октября 2019 года Центробанк планирует установить единую планку кредитной нагрузки для всех банков, хотя ее точный размер пока неизвестен. До тех пор в каждом банке она своя, в среднем от 40 до 60% постоянных доходов.

Давайте посмотрим на примере. Допустим, у вас один кредит на 700 тысяч рублей с платежами по 20 тысяч в месяц на 35 месяцев. Ваш постоянный доход — 55 тысяч в месяц, и нет никакого имущества или созаемщика. Тогда ваша кредитная нагрузка — чуть больше 35%. Если вы возьмете еще один такой же кредит, нагрузка вырастет до 70%. С точки зрения банков это слишком много: велика вероятность, что вы не потянете платежи по кредитам. Банку не нужен клиент с просрочкой, поэтому, скорее всего, во втором кредите вам откажут.

Банк имеет право отказать в кредите, даже если уже одобрил заявку. Его одобрение действует определенное время, и в любой момент в течение этого времени вы можете взять кредит, но только если кредитная нагрузка не увеличилась. Если банк узнает, что вы взяли кредит в другом месте, он может попросить подать заявку заново и проверить кредитную нагрузку с учетом нового кредита. Вы получите второй кредит, только если с ним ваша кредитная нагрузка все еще будет ниже предельной.

Вам также выдадут второй кредит, если банк не успеет узнать о первом.

Как часто обновляется кредитная история

При обращении за кредитом вы даете согласие на проверку своей кредитной истории: какие у вас были кредиты, сколько вы по ним платили, как быстро выплатили, что с кредитами сейчас и кто ими интересовался. Все это кредитные организации проверяют при рассмотрении заявки в бюро кредитных историй.

По закону, когда вы берете кредит, кредитная организация обязана сообщить об этом хотя бы в одно БКИ в течение пяти рабочих дней. Может оказаться так, что вы обратились за вторым кредитом, а первый кредитор еще не успел за вас отчитаться.

Этим пользуются мошенники. За короткий срок они обращаются за несколькими кредитами в надежде получить сразу все. К сожалению, иногда это срабатывает.

Немного другая ситуация, когда заемщик обращается за кредитом не сразу после одобрения, а через какое-то время. Перед выдачей денег банки не всегда заново проверяют кредитную историю, потому что это дополнительные расходы. Даже если она меняется, банк может не сразу об этом узнать. В таком случае может оказаться, что банк одобрит кредит, даже если у вас уже выросла кредитная нагрузка.

Возвращаясь к вашей ситуации. Раз вам одобрили кредит в трех банках, сейчас ваша кредитная история в порядке. Если с новым кредитом нагрузка не превысит примерно половины дохода, скорее всего, банк вам не откажет. Кроме того, все получится, если другие банки, одобрившие вам кредиты, не узнают вовремя о первом кредите.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Как объединить кредиты в один

Потребительские кредиты позволяют обладать вещью сейчас. Приобретать сразу, а не копить и откладывать. Это соблазн для многих. В результате желание обладать побеждает над здравым смыслом. Человек покупается на заманчивые предложения банков и возможность не платить первые два месяца. Берет один кредит, второй, третий… А потом вдруг понимает, что кредитное бремя оказалось непосильным. Что же делать в данной ситуации?

Одним из вариантов решения проблем является консолидация. К тому же это самый экономичный вариант.

Консолидация кредитов

Если посмотреть названия кредитных предложений банков, то консолидацию увидим не часто. В большинстве случаев предлагается рефинансирование. Многие банки и их клиенты вообще не разделяют эти понятия. Но обо всем по порядку.

Что такое рефинансирование кредита? Это замена существующего долга новым на определенных условиях. То есть это выдача банком нового кредита для погашения старого. Новый кредит оформляется на более выгодных для заемщика условиях.

Что такое консолидация? Это объединение имеющихся кредитных долгов с разными условиями и датами платежей в один.

Плюсы и минусы консолидации

Для банка это тоже преимущество. Существенная часть просроченной задолженности с небольшим сроком задержки платежа возникает по причинам рассеянности и забывчивости клиента. И если клиенту проще контролировать один платеж, чем пять, то и вероятность своевременного внесения каждого очередного платежа возрастает.

Какие банки объединяют кредиты

В настоящее время данная услуга предлагается многими кредитными организациями. Рассмотрим особенности консолидации крупнейшими банками.

Объединение кредитов в Сбербанке

В Сбербанке программы объединения названы «Рефинансированием кредитов» и предлагаются в двух вариантах: рефинансирование ипотеки и потребительский кредит на рефинансирование кредитов. В рамках этих программ возможно объединять до 5 кредитов разных банков.

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов

Какие кредиты подлежат объединению и рефинансированию

Ипотечные и прочие кредиты, полученные в разных банках

· Полученные в других банках потребительские и автокредиты, дебетовые овердрафтные и кредитные карты.

Источник

Почему за кредитом нельзя обращаться в несколько банков сразу

Как не испортить кредитную историю еще до того, как взял в долг

Допустим, вам нужно 200 000 рублей наличными. Идете в интернет, изучаете сайты банков, читаете отзывы. Выбираете четыре предложения с самыми выгодными условиями.

Заходите после работы в четыре отделения. В каждом оставляете заявку.

Проходит день, и вам всюду отказывают. Неясно, как такое возможно: вы не пожилого возраста, много зарабатываете, у вас официальный ежемесячный доход, поручители, нет непогашенных кредитов в других банках. И тут — четыре отказа. Неужели кто-то испортил вашу кредитную историю?

На самом деле — да. Скорее всего, своими множественными обращениями вы дали банку основание для отказа. В этой статье — почему так происходит и что делать.

Не одобряют кредит: в чем логика

Банкам невыгодно рисковать своей прибылью. Когда клиент оставляет много кредитных заявок, банк не знает, почему он так делает. Может быть, вы ищете, где выгодно, не согласны на сопутствующее страхование или вас не устроило качество обслуживания. А может быть, у вас финансовые трудности и вы просто ищете дурачка, который даст вам взаймы. Банк не может проверить свои подозрения, поэтому думает о вас самое плохое. По соображениям безопасности вы для него рискованный клиент.

Если вы рискованный клиент, вам дадут меньше денег, предложат высокий процент, кредит с обеспечением или вообще не одобрят заявку. И получить одобрение не помогут никакие рекламные обещания банка.

Откуда банк всё знает о заемщиках

Это специальные организации, которые помогают банкам принимать решение о предоставлении кредита. Они собирают информацию о заемщиках и заносят ее в единую базу. Потом делятся этой базой с кредитными организациями: банками или МФО.

На основе данных бюро банк присваивает вам рейтинг — это называется скорингом. Банковский алгоритм скоринга постоянно меняется и держится в секрете, чтобы мошенники не смогли подобрать ключ к системе.

Каждый банк подключен к базе бюро и получает обновления в реальном времени. Если в кредитной организации работает автоматическая система скоринга, то и решение принимается почти сразу: банк получает данные, алгоритм считает рисковые факторы и принимает решение о выдаче кредита. Большинство кредиток Тинькофф выдается после автоматического скоринга.

Важный нюанс: запрос кредитной организации тоже фиксируется в вашей кредитной истории. В базу заносится не только факт выдачи кредита или просрочки, но и просто «проверочный» запрос. Поэтому на скоринговый балл влияют не только стабильный доход, трудовой стаж, платежная дисциплина и досрочные погашения, но и количество заявок на кредитование.

Эти запросы появляются в БКИ практически мгновенно. Даже если вы обзвоните все банки в течение 10 минут, они все равно обо всем узнают.

Чем больше заявок на кредит, тем меньше вероятность, что банк даст в долг.

Что делать, если уже совершил ошибку

Если вы пытались взять кредит в нескольких банках, то вы, к сожалению, уже ухудшили кредитную историю. За день это не исправить.

Если вы действительно ищете деньги срочно, вам остается согласиться на тот кредит, который уже одобрили. Главное — не продолжайте звонить во все банки подряд, сделаете только хуже.

Через сколько можно брать кредит после отказа. Если срочности нет, то банки перестанут считать множественные запросы негативным признаком через 2—3 месяца.

Как восстановить кредитную историю, если вы уже наломали дров, расскажем в другой раз.

Исключения

В некоторых случаях банки нейтрально отнесутся к недавним запросам вашей кредитной истории.

Ипотека. Обычно заемщик оставляет много заявок, а потом ведет переговоры с несколькими банками параллельно. Никто не против: ипотека работает иначе, чем кредиты наличными.

Например, одному банку не нравится, что квартиру покупает пенсионер. Но это не связано с его кредитной историей, это желание конкретного банка. Поэтому вы продолжите договариваться с другим банком, у которого такого ограничения нет.

Брокеры. Есть компании, которые сами рассылают кредитные заявки в несколько банков. Брокеры помогают сэкономить время: если заявке клиента где-то отказывают, то заполнять новые не нужно.

По такой схеме, например, работают автосалоны: вы заполняете одну универсальную анкету, менеджер оформляет заявку и отсылает ее в несколько банков одновременно. Потом банки увидят, что вы были в автосалоне и ваша заявка была у брокера, но на кредитную историю это вряд ли повлияет.

Будьте осторожны: не все кредитные брокеры обладают кристальной репутацией. Есть и те, кто специализируется на обмане населения.

Рисковая политика банка. Когда у банка много «лишних» финансов, он смягчает требования к заемщикам, чтобы выдать больше кредитов. Послабления могут затронуть и тех, кто обратился за кредитом в другие банки.

Если когда-то вы подали несколько кредитных заявок подряд и без проблем получили кредит, то, скорее всего, вы оказались в нужное время в нужном банке.

Источник

Кредит в двух банках

Можно ли взять кредит в нескольких банках одновременно? Обычно такой вопрос становится актуальным, когда нужна крупная сумма денег, а размер займа, предоставляемого одним банком, недостаточен для определенных целей.

С юридической точки зрения ограничений по тому, сколько кредитов можно взять одному человеку, не существует, однако большинство банков придерживаются по этому вопросу более строгой позиции.

Почему банки не любят заемщиков, уже имеющих кредиты?

Кредитная политика банков направлена на повышение прибыли от выдаваемых ссуд при одновременном уменьшении кредитных рисков. Чтобы быть уверенными, что заемщик сможет добросовестно погашать задолженность, банки проверяют его платежеспособность и оценивают соотношение долговых обязательств к размеру ежемесячного дохода. В среднем, допустимым считается соотношение, когда платежи по имеющимся кредитам не превышают 50 процентов от дохода. В противном случае риск, что заемщик будет допускать просрочки платежей, возрастает, и банки стараются оградить себя от потенциально проблемных клиентов.

Помимо оценки платежеспособности заемщика, банки анализируют и структуру долговой нагрузки. Имеющиеся у клиента ипотека и автокредит не вызывают подозрений, а вот одновременное наличие большого количества потребительских кредитов наводит на мысли, что человек привык жить не по средствам и не умеет грамотно планировать расходы.

Важным критерием оценки заемщика является и кредитная история. К человеку, своевременно погашающему кредиты, банки испытывают большее доверие, чем к должнику с просрочками, и зачастую готовы выдавать ответственному клиенту дополнительные займы.

Можно ли подать заявки на кредит одновременно в несколько банков?

В принципе, в том, чтобы направить сразу несколько запросов в разные организации, нет ничего странного. Если деньги нужны срочно, и Вы не уверены, что выбранный банк примет по вашей заявке положительное решение, или предложит приемлемую % ставку, разумно подстраховаться и попытаться заручиться согласием других кредиторов.

К сожалению, у этого плана имеются свои минусы. При рассмотрении заявок банки направляют запросы в бюро кредитных историй (БКИ). Эти запросы фиксируются в кредитной истории, и в дальнейшем статистика запросов может стать доступной всем банкам, интересующимся платежной репутацией заемщика. Если в кредитном отчете содержится информация, что за последнее время заемщиком неоднократно интересовались разные банки, это даст кредиторам понять, что клиент, возможно, планирует оформить сразу несколько кредитов. Такое предположение влияет на скорринговый балл и существенно снижает шансы заемщика на получение займа, поскольку мешает банкам адекватно взвесить возможную долговую нагрузку.

Как взять кредит в нескольких банках одновременно: рекомендации

Сколько кредитов можно взять в одном банке?

Ответ на этот вопрос зависит от кредитной политики конкретной организации. Большинство банков предпочитают кредитовать постоянных клиентов, поэтому, если Вы успели зарекомендовать себя как надежный заемщик, у Вас есть все шансы получить одновременно несколько займов. Конечно, не стоит забывать про допустимую кредитную нагрузку. Если доход позволяет Вам обслуживать несколько кредитов, предоставьте в банк справки о зарплате или о дополнительных выплатах (при наличии).

Также банки обычно стараются не выдавать одному человеку несколько кредитов одинакового назначения. Если у Вас уже есть ипотека или автокредит, попробуйте взять потребительскую ссуду или кредитную карту, и наоборот.

Таким образом, однозначно ответить, сколько кредитов можно взять одновременно в Сбербанке или в любой другой организации, нельзя. Хороший доход и положительная кредитная история повышают лояльность кредиторов, но если ваше финансовое положение оставляет желать лучшего, ограничитесь одним займом или оформите рефинансирование. Главное – трезво оцените свою платежеспособность, чтобы не оказаться в еще более затруднительном материальном положении с кредитами, погашать которые Вы не в состоянии.

Источник