как оплатить счет на оплату с кредитной карты втб
Способы оплаты через ВТБ
Одна из самых полезных возможностей ВТБ – это оплата счетов. Благодаря продвинутому и максимально упрощенному сервису, сейчас можно заплатить практически за что угодно с минимальными усилиями. Какие есть варианты такой оплаты и как реализовать подобный платеж – читайте в этой статье.
Способы оплаты через ВТБ
Выделяют несколько основных способов оплаты, каждый из которых имеет свои особенности и преимущества. Рассмотрим самые основные, как наиболее популярные, востребованные и удобные. Суть операции не меняется вне зависимости от того, какой способ выбран клиентом и, как следствие, владелец банковского счета может использовать тот метод, который удобен лично ему.
Через приложение
Если клиент банка предпочитает пользоваться мобильными устройствами, то он может совершать оплату используя свой смартфон и приложение ВТБ. Это достаточно удобный способ, особенно когда у пользователя нет доступа к компьютеру. Подробнее о том, как совершить платеж через приложение см.ниже.
Через интернет
Второй по популярности метод. Клиент банка, имеющий доступ к компьютеру (ПК или ноутбук) с выходом в интернет может просто зайти в свой личный кабинет на сайте банка и совершить платеж оттуда. Учитывая систему управления и большой экран компьютера, данный способ справедливо считается наиболее удобным и быстрым. С другой стороны, чтобы платить таким методом, придется где-то искать компьютер.
В отделении банка
Если клиент не любит или не умеет пользоваться компьютерами/смартфонами, он может оплатить любой счет прямо в отделении банка ВТБ. Для этого необходимо:
Через терминалы и банкоматы
Если ни один из предложенный вариантов не подходит, то платеж можно произвести через терминалы или банкоматы. В первом случае (терминалы) платить можно как с карты, так и наличными. Во втором (банкоматы), обычно можно использовать только карту. Однако некоторые банкоматы имеют функцию приема денег и, как следствие, можно использовать наличные средства. Для оплаты достаточно найти подходящий банкомат/терминал при помощи того же сервиса, где представлены отделения ВТБ.
Другие способы
Никаких других альтернативных способов произвести оплату через ВТБ не существует. Формально, можно отправить деньги в другой банк и произвести оплату уже там, но общие принципы остаются теми же, и потому данная операция не имеет особого смысла.
Как оплатить счет через ВТБ-Онлайн
Оплата счета – это стандартная и очень простая процедура. Достаточно быть клиентом банка ВТБ и иметь на счету нужную сумму. Саму оплату произвести не составит труда. Подробную инструкцию см.ниже.
Что для этого потребуется
Для того, чтобы оплатить коммунальные услуги через ВТБ Онлайн, потребуется непосредственно сам счет-квитанция. Она нужна для того, чтобы клиент смог правильно ввести все реквизиты для оплаты. Также на счету должна быть нужная сумма (чтобы хватило на платеж). Другие требования не выдвигаются.
Пошаговая инструкция
Для того, чтобы произвести оплату картой ВТБ через интернет, необходимо:
Оплата через приложение ВТБ 24
Приложение банка ВТБ – это специальная программа для мобильных телефонов, при помощи которой также можно оплачивать различные счета. Общий принцип платежа, система управления и другие особенности если не идентичны описанному выше, то, как минимум, очень похожи.
Что для этого нужно
Для совершения оплаты через приложение ВТБ, потребуется:
Пошаговые инструкции
Оплата счета производится следующим образом:
Как вариант, можно оплачивать счет и по штрих коду. В такой ситуации вся необходимая информация «подтягивается» автоматически. Рекомендуется перепроверять данные, так как не всегда они правильные.
Информация о комиссии
В зависимости от того, за какие именно услуги производится оплата (какой компании/фирме), сумма комиссии составит от 0,4% до 1,2% суммы платежа. Например, если комиссия установлена на уровне 1,2%, а заплатить требуется 5000 рублей (допустим, за коммунальные услуги), то переплата составит всего лишь 60 рублей. Это небольшая компенсация, учитывая предлагаемый удобный и простой сервис.
Где получить чек об оплате
Единственный вариант, при котором клиент получает квитанцию об оплате с печатью банка – это платеж в отделении финансовой организации.Во всех остальных случаях квитанция или не предоставляется, или на ней не будет печати. Например, при оплате через банк или терминал клиент получит соответствующий чек, подтверждающий факт платежа. При необходимости можно с ним прийти в отделение банка и попросить поставить печать. В этом редко отказывают. На практике, такое подтверждение почти никогда не требуется. В случае с чеком из терминала/банкомата рекомендуется делать его скан- или фотокопию так как выгорают они очень быстро и уже через пару месяцев на документе нельзя будет ничего разобрать.
Техническая поддержка ВТБ банка
Оплата через ВТБ ЖКХ или других услуг – сравнительно обычная операция и с ней редко возникают проблемы. Однако если что-то пошло не так, то всегда можно обратиться в службу технической поддержки. Сделать это можно по телефону 8-800-10-024-24.
Как оплатить кредит ВТБ банка
Банк «ВТБ» является одной из крупнейших финансовых организаций на территории РФ. Значительная прибыль этой компании идет от выдачи заемных средств населению и юридическим лицам. Как следствие, уже после оформления кредитов, у многих возникает вопрос – как теперь погашать возникшую задолженность? Подробнее об этом – в данной статье.
Способы оплаты
Для оплаты кредита существует множество различных способов, начиная от личного посещения отделений и использования банкоматов, заканчивая онлайн-платежами или даже перечислением средств со счетов, открытых в других банках. Каждый из доступных вариантов имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Зависят они от сложившейся ситуации и клиента.
Через ВТБ-Онлайн
Оплата кредита через телебанк (ВТБ-Онлайн) – это самый распространенный и простой способ погашения долга, особенно если клиент получает зарплату (или другой тип доходов) на карту именно в этой финансовой организации. Для погашения займа, нужно:
Система работает так, что погашение производится автоматически, но для этого на счету клиента должна быть нужная сумма. Именно поэтому кнопка называется «Пополнить», а не «Оплатить».
Через мобильное приложение
Оплачивать кредит через приложение может быть удобно для тех лиц, которые не имеют доступа к обычному ПК/ноутбуку и преимущественно пользуются именно мобильными устройствами. Кроме того, такой способ удобен еще и в том случае, когда человек предпочитает не сидеть дома и постоянно находится в движении. Для погашения через приложение, нужно:
Через банкомат
Погашение кредита в ВТБ банке доступно и при использовании банкоматов. Для этого, нужно:
Банковский перевод
Если должник оформил кредит в ВТБ банке, но обслуживается, преимущественно, в другой финансовой организации (получает там зарплату), то ему удобнее будет пополнять кредитный счет банковским переводом. Конкретные действия зависят от используемого банка. Примерная инструкция для того, чтобы погасить кредит ВТБ банка через другую организацию будет выглядеть так:
Следует учитывать тот факт, что с пользователя будет сниматься комиссия. Она зависит от банка-отправителя. В среднем – это от 1 до 4% от суммы перечисления. Нередко есть ограничение на максимальную сумму комиссии, минимальный размер платежа и так далее. Подробнее об этом нужно уточнять в том банке, где преимущественно обслуживается клиент.
Почта России
Погасить кредит ВТБ банка также можно посредством Почты России:
Электронные системы
Кроме всего прочего, гасить задолженность (пополнять счет) можно и при помощи различных электронных систем. Использовать можно любую, но следует учитывать, что в каждом отдельном случае будет взиматься определенная комиссия. Ее размер зависит от выбранной системы.
Кошелек Яндекс Деньги
Для пополнения кредитного счета ВТБ банка через Яндекс Деньги, нужно:
Если данный способ будет использоваться регулярно, есть смысл привязать карту получателя к кошельку. Это не изменит сумму комиссии, но может существенно повысить удобство перечисления. Как минимум, не придется каждый раз вводить все требуемые для перевода данные.
Система Contact
Система Contact является одной из самых популярных на территории РФ. С ее помощью можно отправить деньги на счет ВТБ следующим образом:
Золотая корона
Аналогом «Контакта» может с успехом выступать «Золотая Корона». Пополнить кредитный счет посредством данного сервиса можно следующим образом:
Комиссия за кредит
В зависимости от способа пополнения счета, с клиента может взиматься комиссия. Ее размер зависит от многих факторов:
Скорость зачисления средств
До 1 дня. Чаще всего – мгновенно.
До 5 дней. Чаще всего мгновенно или в течение 1 дня.
1,0%, не более 1000 рублей
Как погасить кредит досрочно
В банке ВТБ можно досрочно закрыть любой оформленный там кредит. Это позволит сэкономить деньги, ведь преждевременное погашение предполагает отсутствие дополнительной переплаты. Проще всего досрочное погашение выполнить через сервис ВТБ-Онлайн:
Следует помнить от том, что о досрочном погашении нужно предупреждать банк заранее. Лучше – за 1 месяц.
В некоторых случаях допускается уведомление за 5-7 дней до даты погашения. Также важен тот факт, что погашение производится строго в указанном в заявлении клиентом размере. Последнее актуально в том случае, если человек планирует частичное, а не полное закрытие кредита.
Как узнать сумму долга
Существует несколько простых способов узнать сумму задолженности. Во-первых, можно обратиться в любое отделение банка и уточнить информацию там. Кроме того, можно воспользоваться мобильным приложением. Но удобнее всего работать через ВТБ-Онлайн. Рассмотрим все варианты.
Через официальный сайт
Как уже было сказано выше, это самый удобный вариант. Что нужно делать:
Через мобильное приложение
Для получения аналогичной информации в мобильном приложении, нужно выполнить точно те же самые действия, которые описаны выше. Разница только в том, что потребуется входить в онлайн-кабинет через соответствующее приложение. Его, что вполне логично, сначала придется загрузить и установить. В остальном, особых отличий нет.
Через СМС
Несмотря на тот факт, что у банка ВТБ есть сервис СМС уведомлений, сумма задолженности тут не отображается (ее нельзя запросить). С другой стороны, как только у клиента появляется долг (непогашенная задолженность), об этом его все-таки уведомляют СМС сообщением.
Рекомендуется отслеживать платежи и сумму долга самостоятельно, любым удобным способом, так как в случае невыполнения обязательств, начинает начисляться штраф в размере 0,1% от суммы долга за каждые сутки просрочки.
Как подключить или отключить СМС уведомления
Если СМС уведомления все же нужны клиенту, он может подключить их посредством своего личного кабинета. Инструкция:
Как получить график платежей
Получить детальное описание графика будущих платежей достаточно просто. Общий принцип действий будет практически таким же, как и при уточнении суммы задолженности:
Калькулятор остатка кредита
Остаток суммы кредита (сколько всего нужно погасить) можно посмотреть в том же личном кабинете. Общий принцип действий идентичен тому, который используется при ознакомлении с текущей суммой задолженности. Размер остатка кредита отображается рядом:
Что делать в случае просрочки платежа
Если клиент банка не смог своевременно пополнить счет и, как следствие, обеспечить на нем нужную сумму для ежемесячного погашения задолженности, начнет начисляться штраф. Это сравнительно небольшая сумма в 0,1%, но постепенно, по мере увеличения долга, она будет становиться все более значительной. Например, при задолженности в 20 000,00 рублей сумма долга каждые сутки будет увеличиваться на 20 рублей. За 1 месяц – это уже 30*20=600 рублей. В следующем месяце, если долг останется непогашенным, задолженность возрастет до 40 600,00 рублей, из которых 600,00 – сумма штрафа и 20 000,00 – следующий платеж. На эту сумму тоже начнет начисляться штраф по 40,60 рублей в сутки или 1218,00 рублей в месяц. Таким образом, при первой возможности нужно погашать долг на любую сумму. Даже если она не закрывает задолженность полностью, это поможет снизить размер штрафа.
Кредитные каникулы от ВТБ
Кредитные каникулы – это способ отсрочить один ежемесячный платеж с соответствующим переносом общего срока погашения долга. Запрашивать такие каникулы можно не чаще чем 1 раз в полгода. Для этого должны выполняться следующие условия:
Для того, чтобы оформить услугу нужно или лично обратиться в любое отделение банка или же позвонить по номеру 8-800-10-024-24. Следует помнить, что обращение должно производиться не в дату погашения (лучше – как минимум за 1 неделю до этой даты). Сама услуга предоставляется абсолютно бесплатно. Никакая комиссия не взимается, не начисляется штраф и так далее.
Техническая поддержка банка
Для того, чтобы получить помощь от специалистов банка, можно обращаться по следующим номерам:
В зависимости от сути обращения, ответ на него может последовать мгновенно или с определенной задержкой. Если вопрос стандартный и задается часто, то операторы прекрасно знают на него ответ (способы решения проблемы). Если же суть обращения индивидуальна и встречается редко, придется подождать, пока менеджеры проконсультируются или пока клиента не соединят с узким специалистом, занимающимся именно данным направлением.
Как правильно и выгодно пользоваться кредитной картой ВТБ?
Среди множества банковских продуктов большой популярностью пользуется кредитная карта. При выборе карты возникают вопросы о том, зачем она нужна и как выгодно использовать, чтобы карточка стала незаменимым помощником в повседневной жизни. В 2018 году группа ВТБ сделала решительный шаг не только в объединении обширной сети, но и обновила линейку кредитных карт, соединив выгоды и преимущества в одной Мультикарте.
Активация карты
Согласно правилам предоставления и использования банковских карт банка ВТБ, выпускается карточка неактивной.
Активация карты выполняется ее держателем путем:
В любом случае, рекомендуется поинтересоваться у сотрудника офиса ВТБ, каким образом произвести активацию карточки, так как требования и условия могут меняться.
Использование заемных средств
Прежде, чем начать пользоваться заемными средствами, необходимо для себя определить, для чего же они нужны. Для этого следует четко выяснить, какими преимуществами должна обладать карточка, чтобы она приносила пользу.
Кредитную Мультикарту ВТБ лучше всего заказывать на сайте банка, что позволит не платить комиссию 249 рублей за подключение пакета услуг и обслуживание за первый месяц. Бесплатное подключение пакета услуг доступно пенсионерам и работникам, получающим зарплату в банке. В ином случае необходимо оплатить комиссию, которую вам вернут в течении следующего календарного месяца, если выполните одно из условий:
В дальнейшем эти условия необходимо выполнять на ежемесячной основе для бесплатного обслуживания вашей карточки.
С помощью кредитной карты можете:
В кредитной карте ВТБ предлагается несколько видов опций, из которых подключается только одна, но есть возможность менять не более одного раза в месяц.
Бонусная опция «Путешествия» подойдет любителям отдыха и тем, кто сталкивается с частыми командировками. Зарабатывая мили, в дальнейшем, обменивайте на авиа и ж/д билеты, бронирование отелей и аренду автомобилей. Каким образом происходит обмен миль, можно узнать на официальном сайте ВТБ.
Бонусная опция «Коллекция» имеет сходство с предыдущей, но здесь вам дают бонусы, которые обмениваете на товары партнеров банка, указанные также на сайте. Перечень товаров – скидки, сертификаты, электроника, мебель, товары для детей и многое другое.
Владельцам транспортных средств станет не заменимым бонус «Авто», который позволит сэкономить средства на топливо и парковку. При посещении АЗС и, расплачиваясь кредитной Мультикартой ВТБ, водитель получает возврат средств на счет в виде определенного процента в зависимости от потраченных денежных средств.
Посетителям кафе, ресторанов, театров и кино должна быть интересной опция «Рестораны». Посещая свои любимые заведения, получаете приятный сюрприз в виде Cash Back на свою карту.
Cash Back на все траты – идеальный вариант для тех, кто совершает покупки не привязываясь к определенным местам. Банк вернет вам часть, независимо от места совершения оплаты картой.
«Сбережения» – владельцам свободных денежных средств. Совершая покупки картой ВТБ, получаете дополнительный процент к своему накопительному счету, но следует учесть, что максимальная сумма на которую идет надбавка составляет 1 500 000 руб.
ВТБ не только привлекает клиентов для покрытия повседневных расходов, но и предоставляет дополнительные «фишки» в виде бонусов.
Снятие наличных
Лимит на выдачу наличных составляет 350 000 руб. в день и 2 000 000 руб. в месяц, но при этом существует комиссия, которая зависит от банка, устройства снятия и суммы. Комиссия за снятие наличных кредитных средств в банкомате ВТБ и других банков будет составлять 5,5% (минимум 300 рублей). Снять собственные средства с кредитки ВТБ возможно без комиссии, кроме суммы до 100 000 руб., в пункте выдачи наличных (комиссия 1000 руб.). В других банках она составит 1 % (минимум 300 руб.).
Оплата через интернет
При оплате через интернет у банка ВТБ комиссия аналогична, как и при снятии наличных, но есть небольшие различия, в части использования заемных средств. Личные средства при совершении платежей в интернете совершаются без дополнительной оплаты.
Комиссии при использовании кредита зависят от направления платежа в интернете.
Резюмируя изложенное, можно сделать вывод, что карта выгодна только при использовании оплаты за товары и услуги.
Правила погашения задолженности и начисления процентов
При использовании кредитной Мультикарты ВТБ начисляются проценты в размере 26% годовых. Особенность данного продукта – наличие льготного периода до 50 дней.
Льготный период – срок, согласно которого есть возможность пользоваться заемными средствами без начисления процентов, при соблюдении условий погашения.
Стоит учесть, что грейс-период начинает действовать с 1 числа текущего месяца и действует до 20 числа следующего месяца в независимости от даты использования заемных средств. Распространяется льготный период на все виды трат: снятие наличности, платежи по интернету и совершение покупок в торговых сетях.
Рассмотрим на примере как пользоваться льготным периодом (в рублях):
В конце месяца банк ВТБ фиксирует задолженность за отчетный период, которая составила, с учетом комиссии за снятие наличности, 20 000. Льготный период до 20.04.2019 для каждой операции составит:
Чтобы пользоваться займом бесплатно необходимо с 01 апреля по 20 апреля оплатить сумму в размере 20 000. Если у вас не хватает средств для оплаты полной суммы, необходимо оплатить минимальный платеж и проценты за пользованием средствами за отчетный период (март 2019 года). Минимальный платеж по карте составляет 3% от задолженности по вашим тратам.
При недостатке средств для оплаты полной суммы задолженности будут начислены проценты в размере: (5 000*26%*28 дней)/365 + (10 550*26%*21 день)/365 + (4 450*26%*12 дней)/365 =99,73+157,82+38,04=295,59.
Минимальный платеж по использованным средствам с карты составит 20 000*3% = 600.
20.04.2019 г. минимальная сумма для погашения задолженности составит: проценты – 295,59+минимальный платеж – 600=895,59.
Расчет составлен приблизительно и носит информационный характер. Есть ряд сайтов, имеющие встроенные калькуляторы для расчета задолженности, но они также не могут учесть все нюансы.
Так как в месяц может совершается не одна покупка, банк ВТБ предлагает несколько способов узнать остаток задолженности по вашей карте:
Погашается кредитная карта банка ВТБ бесплатно с использованием банкомата или же в пункте выдачи наличных от 30 000 руб. До 30 000 руб. в пункте выдачи наличных с вас потребуют комиссию в размере 500 руб. Бесплатно погасить кредитку можно, используя ВТБ-онлайн, если у вас есть зарплатная или дебетная карточка банка.
Будьте бдительны и соблюдайте сроки погашения и минимальные суммы, в противном случае будет начисляться штраф в размере 0,1% в день от суммы не выполненных обязательств.
Меры безопасности
Для сохранности ваших средств, используйте простые меры безопасности:
Также банк ВТБ позаботился о безопасности ваших карт, подключив бесплатно услугу 3D-Secure для совершения платежей в интернете, которая подтверждает оплату путем ввода кода, отправленного на ваш мобильный телефон.
Кредитная карта ВТБ имеет ряд преимуществ и недостатков при активном пользовании. К преимуществам отнесем большой выбор бонусов, наличие льготного периода, который действует и на снятие наличности, небольшой минимальный платеж. Недостатками карты можно назвать большой процент комиссии за снятие наличности, а также необходимость соблюдать условия для бесплатного обслуживания.
Как оплатить счет кредитной картой втб 24
Среди множества банковских продуктов большой популярностью пользуется кредитная карта. При выборе карты возникают вопросы о том, зачем она нужна и как выгодно использовать, чтобы карточка стала незаменимым помощником в повседневной жизни. В 2018 году группа ВТБ сделала решительный шаг не только в объединении обширной сети, но и обновила линейку кредитных карт, соединив выгоды и преимущества в одной Мультикарте.
Активация карты
Согласно правилам предоставления и использования банковских карт банка ВТБ, выпускается карточка неактивной.
Активация карты выполняется ее держателем путем:
В любом случае, рекомендуется поинтересоваться у сотрудника офиса ВТБ, каким образом произвести активацию карточки, так как требования и условия могут меняться.
Использование заемных средств
Прежде, чем начать пользоваться заемными средствами, необходимо для себя определить, для чего же они нужны. Для этого следует четко выяснить, какими преимуществами должна обладать карточка, чтобы она приносила пользу.
Кредитную Мультикарту ВТБ лучше всего заказывать на сайте банка, что позволит не платить комиссию 249 рублей за подключение пакета услуг и обслуживание за первый месяц. Бесплатное подключение пакета услуг доступно пенсионерам и работникам, получающим зарплату в банке. В ином случае необходимо оплатить комиссию, которую вам вернут в течении следующего календарного месяца, если выполните одно из условий:
В дальнейшем эти условия необходимо выполнять на ежемесячной основе для бесплатного обслуживания вашей карточки.
С помощью кредитной карты можете:
В кредитной карте ВТБ предлагается несколько видов опций, из которых подключается только одна, но есть возможность менять не более одного раза в месяц.
Бонусная опция «Путешествия» подойдет любителям отдыха и тем, кто сталкивается с частыми командировками. Зарабатывая мили, в дальнейшем, обменивайте на авиа и ж/д билеты, бронирование отелей и аренду автомобилей. Каким образом происходит обмен миль, можно узнать на официальном сайте ВТБ.
Бонусная опция «Коллекция» имеет сходство с предыдущей, но здесь вам дают бонусы, которые обмениваете на товары партнеров банка, указанные также на сайте. Перечень товаров – скидки, сертификаты, электроника, мебель, товары для детей и многое другое.
Владельцам транспортных средств станет не заменимым бонус «Авто», который позволит сэкономить средства на топливо и парковку. При посещении АЗС и, расплачиваясь кредитной Мультикартой ВТБ, водитель получает возврат средств на счет в виде определенного процента в зависимости от потраченных денежных средств.
Посетителям кафе, ресторанов, театров и кино должна быть интересной опция «Рестораны». Посещая свои любимые заведения, получаете приятный сюрприз в виде Cash Back на свою карту.
Cash Back на все траты – идеальный вариант для тех, кто совершает покупки не привязываясь к определенным местам. Банк вернет вам часть, независимо от места совершения оплаты картой.
«Сбережения» – владельцам свободных денежных средств. Совершая покупки картой ВТБ, получаете дополнительный процент к своему накопительному счету, но следует учесть, что максимальная сумма на которую идет надбавка составляет 1 500 000 руб.
ВТБ не только привлекает клиентов для покрытия повседневных расходов, но и предоставляет дополнительные «фишки» в виде бонусов.
Снятие наличных
Лимит на выдачу наличных составляет 350 000 руб. в день и 2 000 000 руб. в месяц, но при этом существует комиссия, которая зависит от банка, устройства снятия и суммы. Комиссия за снятие наличных кредитных средств в банкомате ВТБ и других банков будет составлять 5,5% (минимум 300 рублей). Снять собственные средства с кредитки ВТБ возможно без комиссии, кроме суммы до 100 000 руб., в пункте выдачи наличных (комиссия 1000 руб.). В других банках она составит 1 % (минимум 300 руб.).
Оплата через интернет
При оплате через интернет у банка ВТБ комиссия аналогична, как и при снятии наличных, но есть небольшие различия, в части использования заемных средств. Личные средства при совершении платежей в интернете совершаются без дополнительной оплаты.
Комиссии при использовании кредита зависят от направления платежа в интернете.
Резюмируя изложенное, можно сделать вывод, что карта выгодна только при использовании оплаты за товары и услуги.
Правила погашения задолженности и начисления процентов
При использовании кредитной Мультикарты ВТБ начисляются проценты в размере 26% годовых. Особенность данного продукта – наличие льготного периода до 50 дней.
Льготный период – срок, согласно которого есть возможность пользоваться заемными средствами без начисления процентов, при соблюдении условий погашения.
Стоит учесть, что грейс-период начинает действовать с 1 числа текущего месяца и действует до 20 числа следующего месяца в независимости от даты использования заемных средств. Распространяется льготный период на все виды трат: снятие наличности, платежи по интернету и совершение покупок в торговых сетях.
Рассмотрим на примере как пользоваться льготным периодом (в рублях):
В конце месяца банк ВТБ фиксирует задолженность за отчетный период, которая составила, с учетом комиссии за снятие наличности, 20 000. Льготный период до 20.04.2019 для каждой операции составит:
Чтобы пользоваться займом бесплатно необходимо с 01 апреля по 20 апреля оплатить сумму в размере 20 000. Если у вас не хватает средств для оплаты полной суммы, необходимо оплатить минимальный платеж и проценты за пользованием средствами за отчетный период (март 2019 года). Минимальный платеж по карте составляет 3% от задолженности по вашим тратам.
При недостатке средств для оплаты полной суммы задолженности будут начислены проценты в размере: (5 000*26%*28 дней)/365 + (10 550*26%*21 день)/365 + (4 450*26%*12 дней)/365 =99,73+157,82+38,04=295,59.
Минимальный платеж по использованным средствам с карты составит 20 000*3% = 600.
20.04.2019 г. минимальная сумма для погашения задолженности составит: проценты – 295,59+минимальный платеж – 600=895,59.
Расчет составлен приблизительно и носит информационный характер. Есть ряд сайтов, имеющие встроенные калькуляторы для расчета задолженности, но они также не могут учесть все нюансы.
Так как в месяц может совершается не одна покупка, банк ВТБ предлагает несколько способов узнать остаток задолженности по вашей карте:
Погашается кредитная карта банка ВТБ бесплатно с использованием банкомата или же в пункте выдачи наличных от 30 000 руб. До 30 000 руб. в пункте выдачи наличных с вас потребуют комиссию в размере 500 руб. Бесплатно погасить кредитку можно, используя ВТБ-онлайн, если у вас есть зарплатная или дебетная карточка банка.
Будьте бдительны и соблюдайте сроки погашения и минимальные суммы, в противном случае будет начисляться штраф в размере 0,1% в день от суммы не выполненных обязательств.
Меры безопасности
Для сохранности ваших средств, используйте простые меры безопасности:
Также банк ВТБ позаботился о безопасности ваших карт, подключив бесплатно услугу 3D-Secure для совершения платежей в интернете, которая подтверждает оплату путем ввода кода, отправленного на ваш мобильный телефон.
Кредитная карта ВТБ имеет ряд преимуществ и недостатков при активном пользовании. К преимуществам отнесем большой выбор бонусов, наличие льготного периода, который действует и на снятие наличности, небольшой минимальный платеж. Недостатками карты можно назвать большой процент комиссии за снятие наличности, а также необходимость соблюдать условия для бесплатного обслуживания.
Оплата кредита в ВТБ 24 онлайн возможна несколькими способами. Рассмотрим перечень наиболее удобных сервисов.
Погашение задолженности через ВТБ24-Онлайн
ВТБ предоставляет своим клиентам возможность дистанционной оплаты кредита. Электронный сервис представлен двумя системами:
Оплата долга с помощью Телебанка
Телебанк представляет собой удобный способ обслуживания, предоставляемый банком для своего клиента. Подключение к данной системе происходит вместе с открытием счета. Пользователю присваивается логин и пароль, которые используются для входа в личный кабинет. Сам личный кабинет привязывается к номеру мобильного телефона.
Для оплаты задолженности необходимо:
При вводе информации учитывайте всплывающие подсказки.
Также есть возможность сохранить шаблон, чтобы в дальнейшем не терять время на заполнение уже известных данных. Для этого нужно:
Далее будет достаточно нажать на имя шаблона, ввести сумму, и платеж будет совершен.
Особенности погашения кредита через Мобильный банк
Мобильный банк ВТБ – такой же дистанционный сервис, как и Телебанк, но работает он с мобильного телефона. Клиент с помощью смартфона может осуществлять любые платежи с лицевого счета, а также оплачивать займ. При этом перевод рублей происходит с дебетового счета или зарплатной карты.
Для оплаты необходимо:
Кроме того, во вкладке «Шаблоны» можно ввести данные по кредитному платежу. После этого к вашим данным будет настроен быстрый доступ.
Для настройки автоплатежа необходимо зайти в одноименную вкладку, указать срок и списываемую сумму.
Погашение задолженности через банкоматы ВТБ
Можно произвести перевод денежных средств через терминал ВТБ 24. Необходимо будет внести деньги с помощью платежных терминалов с функцией приема наличных. Кроме того, средства могут быть зачислены и безналичным способом.
Для оплаты кредита нужно:
Комиссия при оплате через банкомат не взимается.
Найти ближайший банкомат можно с помощью сайта ВТБ во вкладке «Банкоматы» на интерактивной карте необходимо выбрать ближайшее отделение.
Оплата долга с помощью электронного кошелька «Яндекс Деньги»
Владелец электронного кошелька может пользоваться им для осуществления платежа по кредиту. Так, при использовании кошелька «Яндекс Деньги» следует воспользоваться интуитивно понятным интерфейсом сервиса:
Система «Contact» для погашения кредита
Данная система позволяет погасить любую задолженность перед ВТБ 24. Для этого необходимо прийти в пункт Cоntact (они расположены в ряде банков). Список пунктов можно найти на официальном сайте contact-sys.com.
Для осуществления платежей по кредиту ВТБ 24 нужно:
Нужно учитывать, что срок зачисления денег может не быть моментальным. Как правило, он составляет больше, чем 1 день.
Как оплатить задолженность посредством онлайн-сервисов других банков?
Существует возможность оплачивать долг с помощью перевода с карты любого банка на карту ВТБ 24. Однако надо учитывать, что за такие операции необходимо будет заплатить комиссию.
Можно вносить задолженность по займу через онлайн-банкинг любой кредитной организации. Каждая компания предоставляет свои приложения. Например, оплатите свой кредит через Сбербанк Онлайн. Для этого нужно:
Погашение кредита с помощью «Почты России»
Такой вариант позволяет погасить только потребительский займ. Для этого необходимо:
Бланк почтового перевода можно взять в любом отделении ВТБ 24.
Оплата кредита с помощью сети «Золотая корона»
Золотая корона позволяет расширить количество организаций, в которых можно погасить задолженность. С этим сервисом любое отделение банков, входящих в данную сеть – место, где можно погасить кредит.
Также можно оплатить кредит с помощью мобильного приложения или сайта «Золотая корона». Для этого нужно:
В чем преимущества и недостатки онлайн погашения кредита от «ВТБ 24»?
Дистанционные системы погашения кредита, ипотеки – это наиболее удобные способы перечисления денег.
Воспользуйтесь онлайн-сервисом, и у вас отпадет необходимость снимать наличные средства, терять время в очередях. При электронной оплате на счет или карту банк не меняет процентную ставку, при досрочном погашении происходит перерасчет процентов. Исключен отзыв денежных средств в процессе электронного зачисления.
Однако некоторые интернет сервисы предоставляются только при списании комиссии. Часто комиссионные сторонних организаций составляют большую сумму. Всегда учитывайте курсы валют при погашении валютной ипотеки.
Другим недостатком является долгое время для зачисления денежных средств. Рекомендуется обезопасить свой платеж на случай сбоя системы или ошибки работника организации: сохранять чек до момента списания всей суммы задолженности.
Кредитные карты востребованы среди населения. Кредитка позволяет распоряжаться займом, не уплачивая банку процентов. Чтобы пользоваться кредитным лимитом бесплатно, необходимо соблюдать основные требования банка к погашению долга. Сегодня ВТБ предлагает оформить Мультикарту – многофункциональный продукт с большими возможностями. Разберем основные правила пользования кредитной картой от ВТБ, расскажем, как управлять пластиком.
Запускаем карту в оборот
После того, как менеджер выдал вам пластик на руки, карточка еще не активна. Держатель должен активировать кредитную карту самостоятельно. Активация кредитки возможна одним из следующих способов:
Желательно сразу уточнить у сотрудника, выдающего вам Мультикарту, каким образом можно активировать кредитку.
После того, как карточка станет «рабочей», отыграть назад будет невозможно. Со счета спишется предусмотренная тарифами комиссия за обслуживание пластика, иные сборы, в соответствии с условиями договора. Поэтому уже с первого дня активации у вас появится небольшой долг перед банком.
Как занимать у банка?
Чтобы определиться, насколько выгодным для вас станет пользование Мультикартой, следует внимательно ознакомиться с тарифами и условиями ее предоставления. В первую очередь поговорим о комиссии за подключение пакета услуг «Мультикарта». Оставлять заявку на выдачу пластика лучше всего на сайте, тогда подключение пакета будет бесплатным. Также не платить за услугу могут пенсионеры, зарплатные клиенты банка, физлица, получившие индивидуальное предложение на выпуск карты.
Потенциальные держатели, не относящиеся к льготным категориям клиентов, должны оплатить 249 руб. за подключение пакета «Мультикарта». Однако, выполнив хотя бы одно из условий для бесплатного обслуживания, данная сумма возвратится на счет уже на следующий месяц.
Комиссия за обслуживание также составляет 249 рублей ежемесячно. Пенсионерам представляется льгота – первые три месяца можно не платить сбор. Также бесплатно могут владеть Мультикартой лица – работники зарплатных организаций, заработная плата которых зачисляется на Мастер-счет. ВТБ определяет два критерия, выполнив хотя бы один из которых, обслуживание пластика будет бесплатным:
К кредитке предлагается несколько видов опций. Выбирать можно только одну из них, однако смена опции может происходить по желанию держателя карты раз в месяц. Какие преимущества может дать участие в бонусной программе?
Список компаний, сотрудничающих с ВТБ и принимающих для оплаты бонусные баллы, можно уточнить на официальном сайте банка.
Мультикарта дает множество преимуществ держателям. Если правильно пользоваться кредиткой, можно получать хорошие скидки, возвращать рубли на свой счет, а также увеличивать ставку по личным депозитам в ВТБ.
Обналичивание и платеж через Сеть
По кредитной Мультикарте установлено ограничение на снятие наличности. Ежедневно допускается обналичивать до 350000 рублей, в месяц эта сумма не может превышать 2 миллиона рублей. Хоть операция и попадает под действие льготного периода, комиссию банку все же придется уплатить.
При снятии денег в банкоматах группы ВТБ и других банков, комиссионный сбор составит 5,5% от суммы, но не менее 300 рублей. Если операция будет производиться через кассира, то при сумме снятия менее 100 тысяч рублей комиссия составит 1000 руб. + 5,5%. Если с карты списывается более ста тысяч, сбор – 5,5% от суммы, минимум 300 руб.
Снимать собственные средства с кредитки в банкоматах группы ВТБ можно абсолютно бесплатно.
Стоит упомянуть и о комиссии, взимаемой за осуществление переводов с Мультикарты на счета других физических лиц. Если деньги отправляются клиенту ВТБ, сбор составит 5,5% от размера перевода (но не меньше трехсот рублей). Безналичные переводы в пользу физлиц, счета которых открыты в сторонних ФКУ, облагаются комиссией 0,4% от суммы (минимум 20 и максимум 1000 рубле) плюс 5,5% от платежа, производимого именно за счет кредитных средств.
Если вы планируете пользоваться картой с минимальными потерями, лучше постараться не обналичивать деньги за счет кредитного лимита и не отправлять средства другим лицам. За эти операции предусмотрена комиссия. Выгодно пользоваться кредитной картой именно для безналичной оплаты товаров и услуг, комиссия за данные операции не предусмотрена.
О процентах и периодических платежах
Теперь стоит разобраться с продолжительностью грейса, годовой процентной ставкой и размером обязательного месячного платежа. Льготный период Мультикарты составляет 101 день, именно столько времени отводится заемщику, чтобы погасить задолженность, не уплачивая проценты за пользование кредитом.
Важно следить за сроками грейса. Беспроцентный период начинается в день первого списания с кредитки и длится 101 сутки. Дату окончания льготного времени пользования займом всегда можно уточнить в личном кабинете «ВТБ-Онлайн».
Также нужно понимать, что банк устанавливает минимальный платеж, обязательный к внесению до 20 числа каждого месяца. Взнос составляет 3% от суммы задолженности плюс насчитанные за период проценты (если клиент не воспользовался льготным периодом).
Обычно с помощью кредитки совершается не одна покупка, поэтому держателям бывает трудно следить за размером накопленного долга. Посмотреть величину задолженности можно:
На примере объясним, как правильно считать грейс. Допустим, были совершены покупки: 07.05.2019 г., 14.05.2019 г., на сумму 5000 и 4450 руб. соответственно. 19 мая со счета обналичили 10000 рублей, при этом списалась комиссия в размере 5.5%, а именно 550 руб.
Беспроцентный период считается с первой траты, то есть для покупки на 5000 рублей он составит 101 день, на 4450 руб. – 94 дня, для снятия на 10000 руб. – 89 суток. Произвести полную оплату долга заемщик должен не позднее 15 августа 2019 г. Тогда проценты за пользование займом начисляться не будут. Банк фиксирует общую величину задолженности, которая в рассмотренном примере составит 20000 руб. (с учетом комиссии).
До 20.06 и 20.07 нужно внести на счет как минимум обязательный платеж. Точный расчет минимального взноса можно уточнить в личном кабинете ВТБ. Если до 15 августа потраченная сумма не будет возвращена банку в полном объеме, ВТБ насчитает проценты за весь срок пользования заемными деньгами. Если зачисление обязательного взноса не будет произведено до 20 числа месяца, действие льготного периода прекратится.
ВТБ предусматривает пеню за несвоевременное погашение кредитного долга – 0,1% ежедневно от суммы просрочки.
Мошенники не дремлют
Держатель Мультикарты должен соблюдать ряд несложных правил, позволяющих обеспечить сохранность средств на счете. Случаи мошеннических действий с банковскими картами постоянно учащаются, поэтому владельцам пластиков следует быть на стороже. Чтобы избежать посягательств злоумышленников на средства Мультикарты:
Со своей стороны ВТБ также заботиться о сохранности денег на карте. Бесплатная услуга 3D-Secure предусматривает необходимость введения защитного кода, поступающего на телефон держателя карты, при совершении оплаты через интернет. Мультикарта – интересный и многофункциональный банковский продукт. Если правильно пользоваться кредиткой от ВТБ, можно получить массу преимуществ: продолжительный грейс, огромный выбор бонусов, действие льготного периода даже на операции снятия наличности, небольшой обязательный платеж. Недостатками пластика можно считать высокую комиссию за снятие налички, необходимость выполнять определенные требования для бесплатного обслуживания.