как открыть расчетный счет без ип и ооо
Открыть расчетный счет для ООО (РКО для бизнеса)
Здесь вы можете оформить онлайн РКО для ООО, найти самые выгодные предложения из 90, от 26 банков, на открытие расчетного счета с бесплатным обслуживанием, низкими комиссиями на операции с наличными и подробные условия, актуальные на 18.11.2021
Предложения месяца
Отзывы об РКО
Полезные материалы
Оформить в городах
Оформить в банках
Открыть расчетный счет для ООО
Организации открывают расчетный счет для проведения безналичных платежей. От прочих банковских продуктов он отличается тем, что позволяет выполнять множество платежных операций, выполняя расчеты с государством, партнерами, сотрудниками, поставщиками и клиентами. В статье рассказываем, как происходит открытие расчетного счета для ООО, в каких случаях без него не обойтись, а также какую документацию понадобится собрать.
Зачем ООО нужен расчетный счет
Российский закон не обязывает юридических лиц иметь счета в финансовых организациях. Формально получается, что данное право собственников бизнеса остается добровольным.
Реалии же ведения предпринимательской деятельности показывают, что бизнесмен, трудящийся в любой сфере, вынужден пользоваться банковскими услугами. Организация не может отказаться от проведения безналичных транзакций. Оборот наличных средств ограничен требованиями Центробанка РФ. Оплата налогов также осуществляется безналичным методом, что сказано в ст. 45 НК РФ.
Плюсы и минусы открытия расчетного счета для ООО
Преимущества РКО для ООО — это ряд дополнительных возможностей для качественного развития бизнеса. Что сможет себе позволить компания, открывшая р/с:
Последний момент исключается при обдуманном подходе к выбору финансовой организации, внимательном изучении ее характеристик и рейтинга.
Подготовка к открытию расчетного счета
Не требуется открывать р/с в одно время с регистрацией ООО. Это можно сделать и позднее, если уставный капитал вносится не деньгами, а, к примеру, имуществом.
В большинстве ситуаций РКО оформляют сразу и перечисляют на счет сумму уставного капитала.
Лимит расчетов наличными по одному договору регулятор установил на уровне 100 тысяч рублей. До того, как эта планка будет достигнута, можно принимать оплату и рассчитываться наличными, пользуясь контрольно-кассовой техникой (ККТ) без расчетного счета. С какими моментами стоит определиться за этот срок:
финансовое учреждение. Выбор нужно делать, учитывать доступность офиса, наличие удобных интернет-сервисов, широкий ассортимент бизнес-продуктов, подходящие тарифные планы, график работы и лояльность службы техподдержки;
тариф. Не стоит гнаться за излишней дешевизной, так как в этом случае каждую дополнительную операцию придется оплачивать отдельно.
Очень дорогая программа начинающему предпринимателю с небольшим оборотом тоже не подойдет. Следует тщательно проанализировать доступные предложения, сравнить их и остановиться на лучшем;
стоимость. Р/с, открываемый бесплатно, может оказаться очень дорогим в обслуживании. Учитывать нужно не только сумму, в которую обойдется регистрация счета, но и другие операции обслуживания. Некоторые банки заманивают клиентов бесплатным оформлением РКО, льготными периодами или большими скидками, а потом берут высокую оплату за обслуживание.
Как только предприниматель выбрал финансовое учреждение и программу, он может переходить к следующему этапу — подготовке документации. Полный перечень документов прописан в Инструкции Банка России №153-И. Предъявить их может директор или главный бухгалтер ООО, а также другой представитель предприятия, имеющий доверенность.
Какие документы нужны для открытия счета
Операционисту предъявляются оригиналы следующих бумаг:
Деятельность всех российских банков контролируется Росфинмониторингом. Он следит, чтобы ФО не проводили транзакции, позволяющие отмывать доходы, финансировать террористическую или другую деятельность, противоречащую закону РФ. В рамках данного контроля от ООО могут запросить следующие бумаги:
Как открыть расчетный счет для ООО дистанционно
Процесс открытия р/с без личного присутствия выглядит так:
Когда будет открыт счет
Сам по себе срок открытия расчетного счета для ООО достаточно короток, но если есть необходимость в срочном получении реквизитов, стоит воспользоваться опцией их бронирования. Такую услугу сегодня оказывают практически все крупные банки. Предоставленный номер не будет изменяться, поэтому его можно использовать для взаимодействия с контрагентами.
После клиент соберет необходимый пакет документов, направит их в офис и заключит договор на расчетно-кассовое обслуживание. Отведенное на это время находится в диапазоне от недели до месяца. Если представитель бизнеса не приходит в указанный срок, бронь аннулируется.
Сколько расчетных счетов может иметь ООО
Начинающие бизнесмены задаются вопросом о том, сколько р/с они могут открыть. Налоговый Кодекс Российской Федерации не запрещает юрлицам заводить несколько счетов, если она необходимы для удобства ведения деятельности. Окончательное решение по числу р/с принимает руководитель компании.
Не существует ограничений и по количеству финансовых организаций, с которыми сотрудничает предприниматель.
Во сколько обойдется обслуживание р/с
Какие ключевые аспекты влияют на стоимость обслуживания счета:
банк. Всегда требуется сопоставлять тарифы учреждений, чтобы четко видеть полную картину;
пакет услуг. ФО создают программы для разных предпринимательских нужд. Тому, кто только открыл собственное дело, оптимально выбирать самый простой тариф. Специальные тарифные планы предлагаются торговым предприятиям, фирмам, ведущим онлайн-бизнес, тем, кто работает с зарубежными партнерами, и т. д.;
проводимые операции. Чем больше их совершается, тем больше будет стоить обслуживание;
дополнительные опции (эквайринг, открытие зарплатных проектов и прочее).
За какие операции банки берут оплату при подключении к РКО:
Почему для открытия расчетного счета стоит воспользоваться Banki.ru
Наш сайт рекомендуется использовать как для быстрого и надежного поиска подходящего банка, так и для мгновенного перехода к подаче заявки на РКО. Какие моменты особенно ценятся пользователями:
Изначально банковские предложения на странице показываются по степени популярности у пользователей. Отсортировать тарифы при помощи специального фильтра можно по разным параметрам, к примеру, по стоимости для клиента. Расходы по РКО — это плата за ежемесячное обслуживание + все комиссионные сборы за операции. В форму вносятся такие параметры:
При помощи фильтра можно создать и собственный ТОП банковских предложений, воспользовавшись дополнительными ограничениями и опциями фильтрации (бесплатное обслуживание и бухгалтерия, выезд менеджера для открытия р/с и прочее).
Открыть расчетный счет для ИП (РКО для индивидуальных предпринимателей )
Предложения месяца
Отзывы об РКО
Полезные материалы
Оформить в городах
Оформить в банках
РКО для ИП рейтинг и тарифы банков
Открытие расчетного счета для ИП
Открытие расчетного счета не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, но значительно упрощает рабочий процесс и дает возможность получать большую прибыль. ИП сможет участвовать в тендерах, заключать крупные сделки и принимать платежи с карт. Перечень доступных ему партнеров и контрагентов существенно расширится. Рассказываем, как подать онлайн-заявку на открытие р/с, а также разбираем, какие документы для этого понадобятся.
Что такое РКО
Расчетно-кассовое обслуживание в банке — это открытие расчетного счета клиента и выполнение различных финансовых операций: внесение и списание денежных средств, прием платежей от заказчиков, выдача зарплаты сотрудникам, заключение договоров и т. д.
РКО в банке — это стандартный вид деятельности финансовых организаций. Чтобы воспользоваться им, клиенту нужно выбрать тарифный план, собрать пакет документов и подать заявку на обслуживание. После останется внести необходимую плату, чтобы начать пользоваться услугами ФО в рамках заключенного соглашения.
Перечень услуг в этом случае входит в единый пакет. За ряд операций может взиматься комиссия, а другие выполняются по фиксированной цене. Это удобно, так как позволяет не платить за каждую опцию отдельно.
Может ли ИП обойтись без расчетного счета
Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая р/с, если он соблюдает лимит наличных платежей (до 100 тысяч рублей) в рамках одного соглашения с другим ИП или юрлицом. При расчетах с сотрудниками и прочими физлицами лимит не устанавливается.
Удобен ли описанный подход? Рассчитаться с партнером наличными средствами можно в его бухгалтерии или в банковском отделении, воспользовавшись квитанцией. ИП, не открывшему расчетный счет, придется тратить время и силы на дорогу и ожидание в очередях.
Другой важный фактор: при осуществлении любых операций с наличными необходимо соблюдать правила кассовой дисциплины. Они противоречивы, хотя и допускают упрощенную процедуру для ИП.
В деле возникает и проблема, связанная с безопасностью и сохранностью денег. Выходит, даже если ИП не нужно обязательно заводить р/с, ему будет очень тяжело обходиться без банковских платежей.
Как открыть расчетный счет для ИП: пошаговая инструкция
Как правило, р/с для индивидуальных предпринимателей открывают в течение одного-двух дней. До подписания документации и получения реквизитов клиенту необходимо подготовиться:
Подготовка необходимой документации
Перечень документов свой у каждой финансовой организации. Что обычно запрашивается:
Список сокращается, если ИП уже открывал в данной ФО счет (в качестве физического лица).
Подача заявки на открытие расчетного счета
Она заполняется по форме, обычно состоящей из таких частей:
Что пишется в заявке:
Сколько ждать ответа банка?
Со дня подачи заявки и до заключения договора с финансовой организацией обычно проходит 1-2 дня. Это время отводится на проверку поданной клиентом документации. Некоторые банки позволяют забронировать реквизиты счета сразу после принятия заявления — в течение 15 минут. Это еще не полноценное РКО, клиент не сможет выполнять расходные операции, но реквизиты можно будет передавать контрагентам, чтобы они отправляли платежи.
Сколько расчетных счетов может открыть ИП
Индивидуальному предпринимателю необязательно иметь даже один р/с. Деятельность без банковских счетов будет вполне законной. Если же ИП принял иное решение, несколько счетов ему потребуется при расширении деятельности.
У ИП есть полное право на открытие нескольких р/с. Это даже можно сделать в нескольких банках. Руководствоваться клиент должен исключительно своим удобством.
В каких случаях есть смысл открытия нескольких р/с:
Как пользоваться расчетным счетом
Особых требований, связанных с использованием р/с ИП, не существует, есть лишь несколько общих правил:
Где дешевле РКО для бизнеса
Почти все банки предлагают клиентам комплексные пакеты на РКО с бесплатным открытием самого р/с. Цена услуг разнится в зависимости от лимитов на финансовые операции, числа бесплатных платежей и прочих факторов.
Выбирая ФО, в которой будет дешевле обслуживаться, рекомендуется присматриваться к необходимым операциям и делать выбор, основываясь на их стоимости.
Стоимость ведения р/с для начинающих предпринимателей
Тому, кто лишь недавно стал индивидуальным предпринимателем, рекомендуется выбирать тариф без абонентской платы. Подобные пакеты услуг кредитные учреждения подключают для начинающих ИП с незначительными оборотами.
Что стандартно включается в стоимость:
Калькулятор РКО для ИП
Этот удобный инструмент позволяет рассчитать стоимость расчетно-кассового обслуживания в разных ФО на предлагаемых тарифных планах, а затем выбрать самый выгодный для себя вариант.
В форме калькулятора пользователь сможет быстро сравнить параметры тарифов нескольких банков. Если такой подход ему не близок, есть и другой способ: сформировать список сравнения из понравившихся тарифов, а потом проанализировать их по стоимости и полному описанию.
Как выбрать банк для РКО
Расчетный счет для ИП — это не только инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель масштабности бизнеса. Через этот счет проходят деньги, задействованные в деятельности и не являющиеся средствами частного лица. Таковыми они могут стать, после того как ИП снимет их с р/с и перечислит на карту физического лица с пометкой «на личные нужды».
На какие моменты необходимо обращать внимание, подбирая финансовое учреждение для РКО:
Банк, в котором будет обслуживаться ИП, должен обладать высоким рейтингом, безукоризненной репутацией, а также состоять в реестре регулятора и системе страхования вкладов.
Сравним тарифы на РКО банков
Рассмотрим программы для индивидуальных предпринимателей и крупного бизнеса, предлагаемые несколькими крупными банками страны.
СберБанк сравнение тарифов
Какие бонусы получают новые клиенты СберБанка:
При открытии р/с бесплатны:
Тинькофф банк сравнение тарифов и расходы на РКО
Для малого бизнеса «Продвинутый» расходы: 1990 рублей в месяц
Для бизнеса с большими оборотами «Профессиональный» расходы: 4990 рублей в месяц
Чтобы устанавливать свои правила «Премиальный» расходы: 24990 рублей в месяц
Бонусы клиентам РКО Тинькофф:
Все возможности РКО для ИП:
ВТБ банк сравнение тарифов и расходы на РКО
Для молодых и инициативных «На старте» расходы: 0 рублей — три месяца 199 рублей в месяц — с четвертого месяца
Для активного роста «Самое важное» расходы: 0 рублей — три месяца
Для стабильно развивающегося бизнеса «Все включено» расходы: 0 рублей — три месяца
Для развитого бизнеса «Большие обороты» расходы: 5950 рублей в месяц
Специальные предложения от партнеров ВТБ:
Чем выгоден расчетный счет в ВТБ:
«Альфа-Банк» сравнение тарифов и расходы на РКО
При небольших оборотах «Просто 1%» расходы: 1% от поступлений до одного миллиона рублей в месяц
Для начинающих «Лучший старт» расходы: Три бесплатных Далее — 50 р. / шт.
Когда много платежей «Удачный выбор» расходы: 10 бесплатных Далее — 25 р. / шт.
Для работы с зарубежными партнерами «ВЭД+» расходы : 15 бесплатных Далее — 25 р. / шт.
Для маленького нового бизнеса «Ноль для старта» расходы: Три бесплатных Далее — 99 р. / шт.
Бонусы для клиентов и обслуживание бизнеса:
Преимущества работы со счетом в «Альфа-Банке»:
Законы регулирующие работу с расчетными счетами
Открытие расчетного счета является не обязанностью, а правом физического или юридического лица. Однако, согласно указанию Банка России от 20 июня 2007 года № 1843-У, расчеты в наличной форме между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в рамках одного договора могут производиться, только если сумма договора не превышает 100 тыс. рублей.
В остальных случаях потребуется открытие расчетного счета. Хранить свободные денежные средства наличными сверх лимита, установленного самой организацией исходя из объема выручки, также недопустимо (положение ЦБ от 12 октября 2011 года № 373-П).
Предприятия обязаны сдавать излишки выручки на хранение в банк. Кроме того, расчетный счет необходим для уплаты налогов, так как Минфин требует уплачивать их в безналичной форме. Со 2 мая 2014 года предпринимателям больше не требуется уведомлять Инспекцию Федеральной налоговой службы, Фонд социального страхования и Пенсионный фонд Российской Федерации об открытии или закрытии расчетного счета (согласно федеральным законам от 2 апреля 2014 года № 52-ФЗ и 59-ФЗ). Банки самостоятельно уведомляют государственные органы в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.
По закону обязательными документами для открытия банковских счетов являются свидетельство о государственной регистрации юридического лица или физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, а также свидетельство о постановке их на учет в налоговом органе. На основании инструкции ЦБ от 30 мая 2014 года № 153-И, каждый банк утверждает перечень документов, необходимых для открытия счета, и порядок их оформления.
Преимущества сервиса по подбору тарифов расчетного счета для пользователей Банки.ру
Чтобы сделать окончательный выбор было проще, рекомендуется зайти на сайт Banki.ru. Чем хорош наш сервис:
Отдельного упоминания заслуживает наш фильтр для подбора оптимальной банковской программы. Именно с его помощью найти лучший вариант удастся очень быстро: достаточно лишь указать в простой форме тип бизнеса, сумму, платежей, ежемесячно поступающих на счета в других банках, суммы внесения и снятия наличных, а также поступлений от контрагентов и переводов на счета физических лиц. Чтобы поиск был еще более эффективным, можно отметить дополнительные необходимые опции (бесплатную бухгалтерию, возможность выезда менеджера и т. д.).
Как ИП выгодно открыть расчетный счет: пошаговая инструкция
Расчетный счет — это банковский счет, как у физлица, только для бизнеса. На него приходят деньги от клиентов, и с него можно оплачивать все, что нужно для работы.
ИП может работать и без расчетного счета, но с ограничениями: не получится принимать деньги по эквайрингу или получать их на личную карту. Еще нельзя совершать платежи суммой больше 100 000 Р наличными организации или другому ИП. Немного проще самозанятым ИП: они могут принимать деньги на карту, — но остальные ограничения все равно действуют.
Мы собрали пошаговую инструкцию, как ИП открыть расчетный счет и что предусмотреть.
🏦 Выясните, сколько стоит обслуживание счета
Обычно нужно платить не одну фиксированную сумму, а вносить несколько платежей и платить комиссии. Уточните, сколько стоит открытие счета, его обслуживание, переводы на счет другой компании и на карту физлица, снятие наличных.
У одного банка могут быть разные тарифы на расчетные счета — посчитайте, какой выгоднее
💳 Уточните, есть ли возможность оформить бизнес-карту
Это обычная банковская карта, только привязанная к расчетному счету. Ей можно оплачивать корпоративные покупки, например офисные расходы, или использовать для личных целей.
Уточните условия выпуска карты, они могут отличаться от условий открытия счета
👨💻 Проверьте, как работает поддержка
Лучше перестраховаться и заранее выяснить, как банк решает возможные проблемы со счетом. Уточните, как быстро банк отвечает на вопросы, в какое время доступны менеджеры, с чем именно помогут.
Проверьте эту информацию по отзывам, например, на сайте «Банки-ру». Поищите знакомых со счетом в этом банке
Расчетный счёт для вашего бизнеса
Преимущества обслуживания в банке ВТБ
Резервирование счета
Получите реквизиты счёта за 5 минут
Счёт для бизнеса без визита в офис
Представитель банка приедет к вам для подписания документов
Удобный мобильный и интернет банк
Пользуйтесь дистанционными сервисами абсолютно бесплатно
Карты для бизнеса
Выпуск неограниченного количества карт для бизнеса к счету
Тарифы на расчётное обслуживание
С 4-го месяца 199 ₽ / мес, при обороте до 10 000 ₽
Далее 1020 ₽ / мес, при оплате за 12 месяцев
Далее 1615 ₽ / мес, при оплате за 12 месяцев
При оплате за 12 месяцев
Нет абонентской платы, тарификация услуг в соответствии с Тарифным сборником
Откройте счёт быстро и удобно без визита в банк
Воспользуйтесь бесплатной услугой «Выездной сервис» и сотрудник банка приедет в удобное для вас время и место!
Воспользоваться сервисом просто:
Оставьте заявку на открытие счета
Сотрудник банка свяжется с вами, согласует список документов, требующихся для открытия расчетного счета и уточнит дату, время и место встречи, удобные для вас
Начните пользоваться расчетным счетом и приятными скидками и бонусами от ВТБ и партнеров
Нужен ли расчётный счёт ИП и ООО
Законодательство не обязывает ИП и ООО открывать расчётные счета. Но есть нюансы, которые нужно учитывать, если планируете работать без счёта или использовать личный счёт физлица для бизнеса.
Расчётный счёт ИП: что будет, если использовать личный счёт для бизнеса
Новым ИП — год Эльбы в подарок
Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев
Может ли ООО работать без расчётного счёта
По закону «Об обществах с ограниченной ответственностью» организации имеют право, но не обязаны открывать банковские счета.
Как оплатить уставный капитал
Оплатить уставный капитал участники общества должны до регистрации или после неё в течение четырёх месяцев. Чтобы совершить оплату, не обязательно открывать расчётный счёт. Оплатить можно наличными, потому что закон не обязывает вносить уставный капитал безналичным способом.
Как платить налоги
Об этом рассказывает Минфин в письме от 1 ноября 2016 г. N ЗН-3-1/5090@.
Есть риск, что налоговая не учтёт платёж физического лица за организацию, и вам придётся потратить время, чтобы подтвердить оплату.
Как ограничены ООО и ИП без расчётного счёта
ИП и организации сталкиваются с ограничениями по суммам наличных платежей — 100 000 рублей по одному договору. Из-за этого предприниматели и организации без расчётного счёта не могут работать с крупными контрагентами.
Ещё могут возникнуть проблемы при возврате кредитов, операциях с ценными бумагами.
Статья актуальна на 08.02.2021
Получайте новости и обновления Эльбы
Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от компании СКБ Контур