как открыть счет в банке германии нерезиденту

Как открыть счет в Германии нерезиденту: советы и подсказки

Утрата доверия к банковским учреждениям России часто вынуждает обеспеченных людей искать альтернативные пути хранения финансовых активов. Кроме того, иметь счет в Европейском союзе удобно для путешествий, а предпринимателям – при расчетах в евро с иностранными партнерами. Куда и как вложить средства? Своей педантичностью и честностью славятся немецкие банки, но возможно ли открыть счет в Германии нерезиденту? Какие документы понадобятся? Масса вопросов и сомнений могут стать непреодолимой преградой для неподготовленного человека.

Особенности открытия банковского счета в Германии

Будьте готовы к тому, что если у вас нет регистрации в ФРГ и вы не владеете иностранным языком (немецким, английским), то большая часть банков откажет вам в обслуживании. В то же время открыть счет возможно, но для этого нерезидентам необходимо правильно подготовиться.

Специалисты рекомендуют перед обращением в банк сначала собрать информацию и выяснить, работает ли он с нерезидентами. Такие финансовые учреждения в ФРГ есть – к примеру, счет в DKB открывают представителям любой страны мира.

Как нерезидент может открыть счет в немецком банке

Существуют различия между обслуживанием в банке юридических и физических лиц, поэтому рассмотрим требования к ним отдельно.

Физические лица

Чтобы открыть счет в банке Германии, гражданину России необходимо предоставить отсканированные копии таких документов:

Через неделю счет будет открыт и вы получите карту. Личное присутствие клиента при подписании договора обязательно. Больше о банковских картах в Германии читайте здесь.

Подписав договор, вы получаете не только права, но и обязательства.

Юридические лица

При открытии счета компании понадобятся сканированные копии таких документов:

После предоставления копий через 7 дней будет открыт корпоративный счет. Потребуется личное присутствие директора компании, который должен будет подписать договор.

Юридическое лицо получает право снимать наличные, делать переводы, пользоваться банкоматами, производить бумажное списание.

В зависимости от банка плата за обслуживание может составить как 6-7, так и 30-40 евро ежемесячно. Отдельно оплачивается снятие средств через банкомат, пользование чеками, письменными переводами и другие услуги.

В каком немецком банке выгоднее открыть счет

Специалисты называют несколько банков, в которых можно открыть счет нерезиденту. Разница заключается в деталях. Поэтому, выбирая банк, обратите внимание на такие нюансы:

Почитайте на сайте финансового учреждения отзывы клиентов.

Популярностью пользуются банки DKB и Comdirect.

На страничке банка Comdirect можно найти бланки договора, посмотреть, как работать с онлайн-банкингом, бесплатно получить после открытия счета карту Viza. DKB – Deutsche Kreditbank – также предоставит бесплатную банковскую карту; банк имеет хорошую репутацию у граждан России.

Популярные вопросы

Жители России, которые собираются открыть счета в немецких банках, нередко нуждаются в дополнительной информации о том, как это сделать. Вот несколько наиболее частых вопросов, которые возникают у нерезидентов по данной теме, и ответы на них.

Можно ли оформить счет через интернет

Если у вас нет европейского паспорта, то оформить счет в немецком банке дистанционно невозможно. И хотя в интернете есть немало информации о том, что всю процедуру оформления возможно провести онлайн, это преимущество доступно только жителям Германии и отдельных стран Евросоюза. От нерезидентов из России немецкие банки требуют личного присутствия.

Как внести деньги на счет

Находясь непосредственно в Германии, счет можно пополнять в любом банке, заплатив комиссию от 5 до 15 евро. Из России можно перевести средства при помощи международного банковского перевода через IBAN и BIC.

Надо ли платить налоги в Германии

Если вы не гражданин Германии, то платить налоги не надо, заполните только форму об уплате налогов на родине и предоставьте ее в банк. Подробнее о налогах в Германии читайте в нашей статье.

Как получить вклад обратно

Получить свои средства со счета возможно с помощью банкомата в России безо всяких доплат или в других странах, например, в США или Таиланде. Возможен и такой вариант: выпишите сами себе чек и обналичьте его.

Средства в немецком банке – это надежно

В настоящее время у жителей России есть возможность открыть счет в немецком банке. Для этого необходимо выбрать банк, работающий с нерезидентами, собрать соответствующие документы и подать их в выбранное вами финансовое учреждение Германии.

Результат оправдает затраченные усилия: вы получите надежный резерв в евровалюте.

Источник

Как открыть счет в иностранном банке: инструкция к действиям

Многие наши соотечественники с постсоветского пространства, невзирая на ужесточившееся валютное регулирование и наложение ограничений на использование зарубежных банковских счетов, все еще стремятся работать через иностранные банки.

С одной стороны, это объясняется желанием минимизировать риски, а значит диверсифицировать портфель активов, таким образом, чтобы не хранить денежные средства исключительно в отечественных финансово-кредитных организациях.

С другой стороны, — предпочтение открывать зарубежные счета из соображений удобства взаиморасчетов с местными резидентами.

При подборе оптимальной банковской опции клиенту, как правило, необходимо заранее понимать назначение зарубежного счета.

Открывая корпоративный счет, необходимо отталкиваться от юрисдикции, в которой зарегистрирована компания.

Прохождение AML (Anti Money Laundering, противодействие отмыванию доходов, полученным незаконным путем) и KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента») процедур в отношении иностранных юридических лиц сравнительно более простая задача, чего нельзя сказать о компаниях, зарегистрированных в странах СНГ.

Как правило, в начале процедуры комплаенса при открытии корпоративного счета банк требует сканы уставных документов компании. Определенные банки принимают только апостилированные документы. Вместе с уставными документами компании запрашиваются паспорта бенефициаров/директоров компании, подтверждение места их проживания (например, счет за коммунальные услуги), а также краткое CV (резюме).

Более крупные и респектабельные банки могут выборочно запрашивать аудированную отчетность по компании, информацию по аффилированным обществам, контракты с контрагентами, подтверждение реального присутствия (офис и сотрудники) в стране регистрации юридического лица, а также разрешительные документы, если деятельность компании подпадает под соответствующее лицензирование.

Сроки рассмотрения документов могут варьироваться в зависимости от их полноты и соответствия требованиям банка.

Как правило, рассмотрение занимает 2-4 недели. Если отталкиваться от европейских банков, то подавляющее их большинство открывает счета только после финального собеседования с подписантом по корпоративному счету.

Процедура по открытию счета для физического лица по времени, как правило, занимает более скоромные сроки, чем открытие корпоративного счета.

Некоторый крупные банки в той же Швейцарии, Великобритании, Германии могут предъявлять требования по внесению активационных депозитов, которые впоследствии замораживаются банком. Как правило, средства для внесения активационного депозита должны быть переведены с другого личного счета клиента.

Если клиенту требуется более оперативное рассмотрение с меньшими затратами на открытие счета и последующее его обслуживание, он может рассмотреть платежные системы. С учетом современных реалий такие платежные системы, как Revolut, ePayments, Monese, Payoneer и т.д. привлекают всё большую аудиторию клиентов за счет более гибких и эффективных финансовых инструментов, более быстрого процессинга и возможности работать с большим количеством валют через прямой IBAN. Ежемесячное обслуживание счета в платежной системе, как правило, 1,5 — 3 раза дешевле чем в стандартном среднеевропейском банке. Однозначным преимуществом платежной системы является ее гибкость при работе с высоко рисковой деятельностью такой, как брокерская, инвестиционная и крипто.

Если рассмотреть европейские страны, которые все еще могут открывать счета для иностранных резидентов, следует выделить Швейцарию, Лихтенштейн, Польшу и Литву.

Источник

Как открыть банковский счет в Германии: все, что нужно знать

Sergei Alekseev

Если вы живете в Германии или планируете провести там длительное время, без банковского счета вам не обойтись. Да, большинство государственных и коммерческих банков в разных странах предоставляют возможность пользоваться картами и снимать наличные за границей, однако стоимость обслуживания и комиссии могут быть значительно выше, чем в родной стране. Так что, даже если у вас уже есть банковский счет, имеет смысл сравнить затраты и решить, что выгоднее.

Кто может открыть счет в немецком банке и насколько это сложная процедура? Какие условия предлагают немецкие банки клиентам и во сколько обойдется обслуживание? В этой статье мы разберем эти вопросы и расскажем, как можно ощутимо сэкономить на международных переводах, к примеру, близким, а так же расширить банковский функционал с помощью Wise, получив реквизиты не только в EUR, но и еще 9-ти валютах.

Экономия, безопасность, возможности

В каком банке Германии лучше открыть счет?

Если у вас уже есть счет в одном из крупных международных банков, представленных в Германии, таких как Citibank или HSBC, рассмотрите возможность перенести ваш счет в представительство в Германии.

Если же ваш банк не имеет филиалов в этой стране, выбирайте среди немецких банков. Что необходимо учесть при выборе? Во-первых, стоимость открытия счета, обслуживания, комиссии за операции. Если вы планируете брать кредит, узнайте условия оформления кредита, доступные суммы и ограничения.

Немаловажно также выяснить, насколько для вас удобна инфраструктура того или иного банка – где находятся отделения и банкоматы, есть ли такие сервисы как онлайн и мобильный банкинг и так далее.

Учтите, что в Германии представлено немало банков, работающих исключительно онлайн (в Германии это называется directbank), а снятие наличных в данном случае будет доступно через банки-партнеры, у которых есть филиалы и банкоматы.

Deutsche Bank

Самый крупный коммерческий банк Германии – Deutsche Bank, он представлен во многих странах мира и предлагает множество услуг для частных лиц и бизнеса. Базовый расчетный счет в Deutsche Bank называется AktivKonto, условия вы можете посмотреть на сайте банка. В Deutsche Bank также есть отдельное предложение для иностранных студентов.

Commerzbank

Eще один крупный банк – Commerzbank, базовый счет в этом банке называется Kostenloses Girokonto, подробнее можно прочитать здесь. Commerzbank предлагает базовый расчетный счет (с бесплатным обслуживанием, при условии проведения транзакций на определенную сумму в месяц), а также расширенные пакеты Extra Klassic и Extra Premium, где за отдельную плату доступны дополнительные опции.

HypoVereinsbank

Другой вариант для рассмотрения – HypoVereinsbank, это еще один крупный немецкий банк (работает также в других странах Европы в рамках группы Unicredit). Пакет с базовым расчетным счетом называется HVB AktivKonto, условия описаны на сайте банка. HVB также предлагает расширенные пакеты в дополнение к основному счету, HVB PlusKonto и HVB Exclusive Account.

Postbank

Есть также возможность открыть онлайн счет, например, Postbank предоставляет пакет Giro Direct, в котором оформление происходит полностью онлайн и занимает менее 10 минут, как утверждает домашняя страница банка. Набор базовых услуг примерно тот же, что и у других банков. Для студентов обслуживание данного вида счета обходится бесплатно.

Все крупные банки предоставляют доступ к интернет-банкингу и мобильным приложениям, при помощи которых вы можете управлять счетами. Не отличается также стандартный набор услуг – снятие наличных, проведение платежей и выпуск базовой карты для счета. Тем не менее в разных банках доступны разные дополнительные возможности, на разных условиях и по разной цене, существуют также программы лояльности. Изучайте предложения от разных банков, чтобы выбрать наиболее полезные варианты для себя.

Мультивалютный счет Wise – как дополнение

Конечно, без банковского счета в Германии – никуда. Но далеко не всегда банки готовы предоставить набор возможностей по потребностям, а порой их цены на услуги могут быть неоправданно высокими.

К примеру, открыв аккаунт в Wise, вы сможете избежать высоких банковских комиссий на международные переводы, ведь вам станут доступны трансферы по реальному обменному курсу и разумным ценам, без скрытых платежей.

И кроме того, хранение средств в разных валютах в наши дни очень актуально. Поэтому в вашем распоряжении будут 50+ валютных балансов и 10 из них – с банковскими реквизитами (включая EUR и многие другие). Вы сможете принимать платежи на реквизиты, заказать стильную дебетовую карту с привязкой ко всем балансам и тем самым существенно облегчить способ управления средствами.

Ваш верный друг в экономии денег и времени

Как открыть счет в банке Германии иностранцам и местным

Процедура открытия счета и требования в разных банках, в основном, примерно одинаковые, могут быть небольшие отличия в сроках и деталях. Открытие счета состоит из следующих шагов: вы подаете заявку (в большинстве случаев это можно сделать онлайн), предоставляете необходимую информацию и документы, затем проходите процедуру подтверждения личности.

Далее, в случае успешного подтверждения вашей заявки, банк высылает вам реквизиты, детали счета и пластиковые карты. Для подтверждения личности нужно будет пройти или видео-процедуру идентификации, или лично посетить отделение банка.¹

Большинство банков при открытии счета сделают запрос в SHUFA (организация, которая хранит кредитную историю), поэтому вам необходимо следить за тем, чтобы все ваши финансовые обязательства перед различными организациями в Германии, например, мобильным оператором или провайдером интернета, выполнялись вовремя.

Можно ли открыть счет в Германии онлайн?

Большинство крупных банков Германии дают возможность открыть счет через интернет. Вам необходимо будет предоставить ваши личные данные, заполнив форму на сайте банка. Для процедуры верификации личности предусмотрено, как правило, три способа – в отделении банка, VideoIdent и PostIdent. VideoIdent – это онлайн верификация, банк свяжется с вами по видеосвязи и вы должны будете предоставить документы, подтверждающие вашу личность. PostIdent потребует личного посещения одного из почтовых отделений Германии, где ваши документы будет проверять персонал Deutsche Post.²

Как мы уже упоминали, в Германии работает ряд интернет банков, у которых нет отделений, которые вы могли бы посетить для верификации. В таких случаях вам предложат верификацию по видео или в почтовом отделении.³

Можно ли открыть счет в Германии нерезиденту?

В большинстве случаев нет. Почти все немецкие банки потребуют гражданство или разрешение на проживание, а также подтверждение, что у вас есть разрешение на работу. Например, Commerzbank открывает счета только налоговым резидентам.¹

Некоторые интернет банки дают возможность открытия счета нерезидентам. Однако даже в этих случаях есть ограничения. Например, для DKB банк вам необходимо иметь разрешение на проживание в Европейском Союзе.⁵

N26, еще один европейский онлайн банк, позволяет открывать счет в Германии, но только в том случае, если вы проживаете в одной из стран ЕС, где доступны услуги банка.⁶

Comdirect (онлайн банк, принадлежащий Commerzbank) позволяет открывать счет в банке, даже если у вас нет немецкого адреса и вы не являетесь гражданином страны. Для вас, в таком случае, процедура будет немного сложнее, чем для резидентов – вам нужно будет заполнить дополнительно форму для тех, кто не проживает в Германии, и затем ожидать рассмотрения вашей заявки.

Банковские комиссии и сборы

Если говорить о базовом расчетном счете, стоимость обслуживания и комиссии за операции в разных банках могут немного отличаться. Вот несколько примеров из наиболее популярных банков Германии:

*Если на мобильном устройстве таблица не отображается полностью, просто передвиньте страничку влево.

Теперь, когда вы знаете больше, надеемся, что сделать выбор будет проще. Желаем вам удачи!

Другие статьи о жизни в Германии и переезде

Эта статья представлена для общей информации и не предполагает детального рассмотрения описанных в ней тем, также не должна восприниматься в качестве совета TransferWise Limited или его партнеров по правовым, налоговым и прочим узкоспециализированным вопросам. Поэтому прежде, чем Вы будете предпринимать какие-либо действия, основываясь на данной статье, Вам следует обратиться за советом к специалисту. Ранее полученные результаты не гарантируют похожий исход. Мы не утверждаем, не гарантируем и не заверяем, что содержание этой статьи предлагает точную, полную или актуальную информацию.

Wise – это современный и разумный способ перевода денег за границу.

Как открыть банковский счет в Финляндии: все, что нужно знать

Как открыть счет в банке Финляндии и где – частые вопросы среди приезжих. В этой статье вы найдете необходимую информацию для принятия решения и важные нюансы.

Sergei Alekseev

Как открыть банковский счет в США: все, что нужно знать

Sergei Alekseev

Как открыть банковский счет в Швейцарии: все, что нужно знать

Sergei Alekseev

Как открыть банковский счет в Латвии: все, что нужно знать

Sergei Alekseev

Как открыть банковский счет в Чехии: все, что нужно знать

Sergei Alekseev

Как открыть банковский счет в Польше

Открытие местного банковского счета — один из самых важных моментов при переезде в другую страну. Без него сложно сделать такие простые вещи, как установить.

Источник

Как удаленно открыть счет в европейском онлайн-банке при переезде за границу

Итак, в данной статье я не претендую раскрыть все тонкости и нюансы каждого отдельного случая и страны, но эта информация поможет вам начать двигаться в верном направлении при открытии банковского счета за рубежом, а именно в Евросоюзе. Мой опыт релевантен при переезде и проживании в Германии, но полученная информация при нужной смекалке может быть легко экстраполирована на другие страны ЕС.

Стартовые условия

Вы проживаете в России, Беларуси, Украине или Казахстане и имеете гражданство в одной из перечисленных стран, но собираетесь переезжать по голубой карте в Германию или другую страну ЕС по работе, или, возможно, планируете работать с иностранным работодателем на законных условиях, имея действующую рабочую визу, но находясь при этом на родине. Люди, переезжающие за границу по учебе, также могут рассмотреть возможности открытия банковского счета.

Зачем это нужно?

Открытие счета в местном банке жизненно важно для организации проживания на территории Германии уже на этапе подготовки самого переезда. Личный счет обязательно нужен для съема жилья, а впоследствии — для выполнения регулярных платежей типа оплаты коммунальных услуг, телефонных и интернет-услуг, для оформления медицинской и социальной страховки и так далее. Вам не обязательно открывать счет в немецком банке, если вы живете в Германии, но вам понадобится какой-то счет для отправки и получения платежей. Это может быть счет в международном банке, либо в онлайн-банке (директ-банке).

Ограничения

Большинство банков — как немецких, так и международных — требуют верификации путем вашего личного присутствия, что невозможно сделать, не находясь в Германии. Возможен вариант с нотариусом, что потребует с вашей стороны много средств и времени. Да и в принципе IT-банковский сектор Германии не сильно балует интересными сервисами, а о кэшбеках, хороших программах лояльности, процентах на остаток можно вообще забыть. Поэтому очевидным и максимально удобным решением видится открытия счета в онлайн-банке.

Критерии выбора

Вы вольны в выборе любого рассмотренного в статье банка, но при условии одновременного соблюдения требований со стороны самого банка. Поэтому в зависимости от страны, гражданство которой вы имеете, выбор может свестись к одному продукту. Но ничего не мешает вам впоследствии, после переезда, насладиться многообразием, чтобы самостоятельно оценить преимущества и недостатки каждого банка и их продуктов.

Что рассматриваем: N26, Vivid и Revolut. Вся представленная в статье информация взята из первоисточников — официальных сайтов банков по состоянию на декабрь 2020 года.

N26 был основан в 2013 году Валентином Стальфом и Максимилианом Тайенталем, чтобы сделать банковское дело более простым и прозрачным для миллионов людей во всем мире. В 2016 году банк получил полную европейскую банковскую лицензию от Европейского центрального банка. По состоянию на 2020 год: 5 миллионов клиентов на 25 рынках с главными офисами в Берлине, Нью-Йорке, Барселоне, Вене и Сан-Паулу.

Vivid основан в 2019 году бывшим старшим вице-президентом по развитию бизнеса TCS Group Артемом Ямановым и бывшим вице-президентом по разработке новых продуктов компании Александром Емешевым. Штаб-квартира находится в Берлине, а офисы есть в Амстердаме и Москве.

Revolut был запущен в Великобритании в 2015 году Николаем Сторонским и Владом Яценко. Основными опциями после старта были денежные переводы и обмен. Сегодня пользователи могут совершать десятки разнообразных операций: от получения физической карты с целью обналичивания заработанных за рубежом средств или удобного расчета за шопинг до трейдинга.

Итак, переходим к сравнению. И еще раз хочу отметить, что информация со времени выхода статьи может обновиться, а также подход каждого банка может быть индивидуальным, пожалуйста, примите это во внимание, и всегда проверяйте данные в первоисточнике. Комментарии в таблице, связанные с личными предположениями автора (так как на личном примере не могу опробовать все комбинации открытий счетов), которые напрямую не указаны на официальных сайтах банков, выделены другим цветом.

В конце таблицы, конечно же, реферальные ссылки, с помощью которых вы можете попробовать открыть счет в этих банках и описание приятных бонусов за приглашение для обоих сторон. Следите также за обновлениями и изменениями в программах лояльности банков.

Если кто-то найдет сведения о возможности открытия счета в рассматриваемой ситуации в таких банках, как Monzo, DKB и Comdirect, то на декабрь 2020 такие услуги они не оказывают. Помимо изучения информации на сайтах, вопросы были напрямую заданы в техподдержку банков. Также прикладываю информацию по странам, резидентам которых открывают официально счета.

Для себя лично уже в качестве полноценного пользователя выбираю банк Vivid, где особенно радует бонусная программа, которой здесь совсем не хватает банковским продуктам.

Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории

Источник