как открыть счет в дубае нерезиденту
Личные счета в Эмиратах для нерезидентов
После кризиса 2008 года банки в Эмиратах перестали открывать счета для нерезидентов ОАЭ (для физических лиц без эмиратской резидентской визы и юридическим лицам, зарегистрированным за пределами ОАЭ). Несколько лет назад банки возобновили практику открытия счетов для нерезидентов Эмиратов, однако условия, на которых данные счета теперь открываются, кардинально изменились.
На сегодняшний день физическое лицо имеет возможность открыть в местном банке ОАЭ сберегательный счет при условии одновременного заключения договора с банком на инвестирование определенного количества финансовых средств данного физического лица в акции, облигации и прочие финансовые инструменты. Таким образом, сберегательный счет физическому лицу банк открывает на основании договора на инвестирование.
Сберегательный счет может являться мультивалютным и быть открытым в дирхамах, долларах США, евро и фунтах стерлингов. Требование к поддержанию определенного баланса на каждом из счетов отсутствует.
Физическому лицу также полагается дебетовая карта, которая привязывается только к счету в дирхамах. В Эмиратах нет практики выдачи дебетовых карт, привязанных к иностранной валюте. В случае необходимости, пользователь дебетовой карты может выводить средства на карту, предварительно осуществив внутрибанковский перевод между своими счетами (например, с долларового на счет в дирхамах). Управление банковским сберегательным счетом осуществляется посредством интернет банкинга. Пользование интернет банкингом для физических лиц является бесплатным.
Открытие сберегательного счета занимает до 2-ух рабочих дней, а банковские реквизиты выходят уже на следующий день после подачи всех необходимых документов. В момент открытия банковского счета его владелец может положить некоторую сумму на счет в виде наличных средств. Максимальная сумма, которую можно положить наличными на сберегательный счет в момент его открытия без какой-либо документации о происхождении средств, варьируется от банка к банку. Это может быть, как 20 000 долларов США, так и 100 000 долларов США (например, для банка ADIB данная сумма составляет 20 000 долларов США).
Как было уже сказано выше, условием для открытия сберегательного счета физическому лицу является заключение договора на инвестирование с банком. Срок, на который заключается договор, варьируется от 12 месяцев и может доходить до 5-ти и более лет. Согласно данному договору Вы передаете в управление банку определенное количество денежных средств, а банк, в свою очередь, занимается управлением Вашим портфолио и инвестирует средства в различные финансовые инструменты, позволяя Вам зарабатывать от 3 до 7% годовых. Политика банка в отношении минимального количества инвестируемых средств также варьируется от банка к банку. В то время, как одни банки требуют внесение определенной фиксированной суммы вначале каждого года, другие банки требуют ежемесячное зачисление средств в определенном размере.
Политика местного Эмиратского банка, Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB), основывается на ежемесячных платежах. Клиенту банка предлагается заключить договор на инвестирование сроком на 1, 2 или 3 года и выбрать размер ежемесячных платежей. Наименьшая сумма платежа составляет 4000 долларов США в месяц. В момент открытия инвестиционного счета банк взимает одноразовый административный сбор в размере эквивалентном сумме месячного депозита (в нашем случае 4000 долларов США).
Инвестиционный счет не отображается в интернет банкинге сберегательного счета клиента. Это внутрибанковский счет, управлением которого занимается исключительно банк. На поквартальной основе банк направляет выписку с инвестиционного счета для ознакомления.
Работа со сберегательным и инвестиционным счетами выглядит (на примере банка ADIB) следующим образом:
Как было уже сказано выше, договор инвестирования заключается сроком на 1, 2 и более лет. По истечению срока действия договора, все вложенные срества являются инвестированными в акции, облигации и прочие финансовые инструменты. Клиент банка может дать инструкции банкиру продать все данные инструменты по текущей рыночной стоимости и вырученные средства зачислить на сберегательный счет клиента, или оставить срества в финансовых инструментах, позволить им вырасти в цене еще больше, и затем продать. Если по факту истечения срока действия инвестиционного договора клиент решает, чтобы средства остались в акциях и облигациях и продолжили расти в цене, банк никаких сборов за управление данным портфолио не берет.
Если договор инвестирования заключался на 1 год, а по истечению данного срока клиент желает подписать еще один договор, но уже сроком на 2-3 года, банк вновь потребует уплаты административных сборов в размере условленного месячного депозита. Таким образом, необходимо изначально принимать решение относительно сроков, на который заключается инвестиционный договор.
После прекращения действия инвестиционного договора сберегательный счет не аннулируется и им можно продолжить пользоваться. Как уже упоминалось выше, инвестиционный счет является необходимым условием для открытия сберегательного банковского счета нерезиденту ОАЭ.
Также важно пояснить саму процедуру открытия счета. Открытие счета проходит в несколько этапов:
ЭТАП 1
Изначально в банк подаются документы, необходимые для открытия счета, после чего банк организовывает звонок на номер телефона клиента, указанный в форме заявки (как правило, звонок производится через 3-5 часов после подачи документов). В момент звонка требуется подтвердить банку на английском языке адрес электронной почты, номер телефона, адрес проживания, номер паспорта. Для этого требуются минимальные знания английского. Данный звонок является первым из двух. После подтверждения всех данных по телефону, банк приступает к обработке заявке и открытию счета.
ЭТАП 2
На следующий день, когда счет открыт, и клиенту отправлены все банковские реквизиты, клиенту необходимо посетить банк и положить на сберегательный счет необходимую сумму (как мы говорили ранее, данная сумма составляет в случае с ADIB 8000 долларов).
ЭТАП 3
Как только средства зачислены на счет, банк организует второй звонок, где подтверждает, что Вы осознанно выбрали ту или иную инвестиционную программу, с определенным месячным балансом для инвестиций и с определенной моделью инвестирования (консервативной, агрессивной, сбалансированной и прочей). После данного звонка инвестиционный счет также является полностью функционирующим.
Теперь через 10 рабочих дней банк выпускает дебетовую карту собственнику счета и PIN-код для активации интернет банкинга. Дебетовая карта и PIN могут храниться в банке до 3 месяцев.
Если вы хотите поближе познакомиться с банками в ОАЭ, вы можете это сделать здесь >>> ОТКРЫТЬ СЧЕТ В БАНКЕ ОАЭ
Как единый стандарт по обмену финансовой информацией влияет на держателей банковских счетов в ОАЭ
Что означает единый стандарт по обмену финансовой информацией?
В 2010 году, в США, был разработан Закон «О налогообложении иностранных счетов» FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), целью которого является противодействие уклонению от налогообложения в США доходов американских налогоплательщиков. Данный закон стал не единственным нормативным актом, разработанным для обеспечения полной налоговой прозрачности. Его международным аналогом стал, разработанный Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), стандарт по обмену финансовой информацией (Common Report Standard – CRS).
Цели единого стандарта по обмену финансовой информацией (CRS) и FATCA довольно схожи. Согласно требованиям CRS, финансовые организации стран-участников CRS обязаны собирать всю информацию о своих держателях банковских счетов и передавать ее в соответствующие органы стран, где держатели являются налоговыми резидентами.
В ОАЭ стандарт по обмену финансовой информацией (CRS) действует с 01 января 2018 года. ОАЭ входит в группу, состоящую из более чем 100 стран, которые договорились о надлежащем соблюдении налогового законодательства. Двусторонние отношения по обмену финансовой информацией в ОАЭ расширяются и могут, в конечном итоге, превысить 111 юрисдикций.
Какая финансовая информация является подотчетной?
30 июня 2018 года ОАЭ впервые предоставили отчетность CRS. Далее, согласно правительственному графику, 30 июня каждого года, ОАЭ будет передавать закрытый перечень данных о счетах нерезидентов, обслуживаемых финансовыми учреждениями ОАЭ. Процесс отчетности требует исполнения на ежегодной автоматической основе, начиная с 2018 года.
Если вы являетесь подотчетным ОАЭ гражданином, соответствующие органы могут запросить следующие данные:
Адрес места жительства по прописке
Дата и место рождения
Номера банковских счетов, или информация об их закрытии (если банковский счет был закрыт) и название подотчетной финансовой организации (например, название банка)
Информация о балансе на счетах
В зависимости от того, какой тип банковского счета вы имеете, могут запрашиваться дополнительные данные
Как открыть счет в банке ОАЭ нерезиденту в 2020 году?
Многие хотели бы открыть банковский счет в ОАЭ, при этом не имея резидентской визы Эмиратов. В этой статье мы рассмотрим вопросы, связанные с открытием личного банковского счета в ОАЭ для нерезидентов.
В Арабских Эмиратах существует два типа счетов — «Current Account» и «Savings Account». Для счета «Current Account» может быть выпущена чековая книжка, в остальном отличий между ними нет. Такая чековая книжка может быть прикреплена только к счету, открытому в дирхамах.
Счет «Current Account» не открывают нерезидентам, поэтому нерезиденты могут рассчитывать только на счет «Savings Account» без возможности выпустить чековую книжку. Данный счет может быть открыт в любой валюте – в дирхамах ОАЭ, в долларах, евро и т.д.
Как правило, к счету банки выдают также бесплатную дебетовую карту.
Также стоит отметить, что в ОАЭ практически все банки требуют чтобы клиент поддерживал некоторый среднемесячные минимальный остаток на счете. За те месяцы, в которые минимальный среднемесячный остаток не поддерживался, взимается пошлина.
Для резидентов суммы могут быть относительно небольшими, например, 3,000 дирхамов (818 долларов) должно поддерживаться на счете, а в случае несоблюдения этого требования может взиматься, например, 25 дирхамов (7 долларов).
Однако, если клиент – нерезидент, то банк предъявляет намного более строгие требования. В таком случае банки, обычно, требуют, чтобы на счете поддерживалось не менее 100 тысяч долларов. Связано это с тем, что банки считают, что клиентов-нерезидентов невозможно проверить полностью.
Кроме того, нерезидентам очень трудно открыть банковский счет в ОАЭ.
Нерезидент не может просто так открыть счет. Необходимо предоставить банку какое-то обоснование, что человеку действительно требуется счет именно в ОАЭ. То есть клиент должен подтвердить какую-то связь в Эмиратами.
Например, поводом для открытия счета в ОАЭ может быть наличие у клиента квартиры в Эмиратах, которую он решил сдавать в аренду. Тогда открытие счета будет выглядеть логичным, ведь аренда в ОАЭ, обычно, оплачивается чеками, и владелец сможет использовать счет чтобы на него депонировать чеки.
Другим поводом для открытия счета в ОАЭ может быть ситуация, когда планируется какая-то сделка в Эмиратах, для которой потребуется счет.
В любом случае нерезиденту придется документально подтвердить какую-то связь с Эмиратами.
Стать резидентом ОАЭ – простой способ открыть банковский счет в ОАЭ
Если такой связи с Эмиратами нет, либо если клиент не желает поддерживать на счету крупный среднемесячный остаток, то мы можем помочь клиенту просто стать резидентом ОАЭ.
В ОАЭ достаточно быстро можно получить резидентскую визу на 3 года, которую можно будет продлять на новый срок.
Проще всего получить резидентскую визу ОАЭ через регистрацию компании. В ОАЭ имеется множество свободных экономических зон. При регистрации компании в одной из этих свободных зон, владелец компании будет иметь право на получение резидентской визы ОАЭ. Кроме того, он сможет оформить визу и для своих родственников. При этом компания может не вести какой-либо реальный бизнес. Отметим, что такая компания может на 100% принадлежать иностранцу.
Мы поможем зарегистрировать компанию в ОАЭ в одной из свободных зон и поможем получить визу ОАЭ!
Как открыть банковский счет в ОАЭ нерезиденту?
Кроме того, необходимо будет предоставить документы, подтверждающие причину открытия счета в ОАЭ, например, «Title Deed», подтверждающий право собственности на квартиру.
Банк не должен посчитать, что счет нужен клиенту лишь для того, чтобы, например, просто спрятать какую-то денежную сумму от налоговых органов своей страны. Счет не откроют, если человек занесен в какие-либо базы с пометкой «Money laundering», или с чем-то аналогичным.
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Можно ли нерезидентам открыть банковский счет в Дубае?
В теперешнем мире банки играют немаловажную роль в человеческой жизни, а пластиковые карты так же гармонично выглядят в наших кошельках, как бумажные купюры или звонкие монеты. Услугами финансовых учреждений в стране своего проживания пользуются не только зажиточные граждане, но и люди среднего достатка, ведь с их помощью можно получать зарплату, принимать переводы от других лиц, копить на что-то ценное.
Но вот путь в заграничные финансовые институты находят лишь наиболее продвинутые люди, которые ищут для своих денег максимально надежное хранилище. Арабские Эмираты – страна, банки которой облюбовали жители разных государств и континентов, и на это есть серьезные причины.
В чем уникальность Дубая и его банковских учреждений?
Дубай не является ни столицей ОАЭ, ни наиболее крупным эмиратом этой страны, ни регионом с громаднейшими в государстве запасами нефти, однако он занимает лидирующие позиции по многим другим показателям: количеству туристов, посещающих его ежегодно, числу свободных экономических зон, численности открытых иностранных фирм и т.д. А еще Дубай имеет наиболее развитой в стране банковский сектор. Открыть счет в Дубае сегодня желают не только местные жители или те, кто временно проживает здесь благодаря резидентской визе, но и неграждане.
Финансовые институты ОАЭ их привлекают, потому что они:
Согласитесь, открыть банковский счет в такой державе – достаточно разумный шаг, если учесть количество воинствующих очагов на карте мира, подверженные терактам США и Европу, которую постоянно сотрясает от экономических кризисов. Даже нерезиденты, процедура открытия счета в Дубае для которых достаточно сложная, это понимают.
Кто без проблем может открыть банковский счет в Дубае?
Людям, которые постоянно проживают и трудятся в Арабских Эмиратах, не обойтись без счета в одном из банков ОАЭ. Здесь не принято хорошим специалистам платить зарплату в конвертах, поскольку доходы граждан не облагаются налогами. По городу расставлено громадное количество банкоматов, которые позволяют обналичить вклад в любом финансовом институте. Даже небольшие магазинчика оборудованы расчетными терминалами, посему возить с собой много наличных не нужно.
Еще одна причина резидентам открыть банковский счет в Дубае – возможность получить чековую книжку. Это один из наиболее популярных способов оплаты, особенно, за масштабные приобретения, например, за аренду или покупку жилья. Выписывая чек, будьте очень внимательны: если человек, которому вы заплатили чеком, не сможет его обналичить из-за недостаточного количества средств на вашем счету, то готовьтесь к крупным неприятностям от проверяющих органов.
Трудно представить себе предпринимательскую деятельность без открытия банковского счета в Дубае. Даже те, кто имеет оффшорную фирму в этом эмирате, пользуются возможностью стать клиентом какого-то из финансовых учреждений, потому что это существенно облегчает денежные переводы и другие финансовые операции. Совсем по-другому обстоят дела с нерезидентами и владельцами фирм, зарегистрированных за пределами Арабских Эмиратов.
Почему резидентам так трудно открыть банковский счет в Дубае?
Вообще-то, правительство ОАЭ отказывает в открытии счета лишь тем, кто вызывает у них подозрение или пытается каким-то образом нарушить законодательство этой страны. Например, вы вряд ли сможете открыть банковский счет, если:
Если ни под один из этих пунктов ваша ситуация не подпадает, то вы вполне сможете открыть банковский счет в Дубае, даже если не являетесь резидентом или владеете фирмой, которая зарегистрирована и ведет свою деятельность вне границ ОАЭ.
Основные трудности, с которыми могут повстречаться нерезиденты:
Какие счета могут открыть нерезиденты в банках Дубая?
Физические лица, проживающие в Арабских Эмиратах, получают возможность открыть текущий или накопительный банковский счет. А вот нерезиденты в большинстве и арабских, и зарубежных банков ограничены лишь накопительным (savings account) типом счета, хотя вполне можно найти более лояльное отношение со стороны правительства финансового института к тем, кто не имеет резидентской визы.
О предназначении накопительного счета говорит уже само его название: он призван сохранять и приумножать деньги вкладчиков. Каждый банк устанавливает свою процентную годовую ставку, но она не будет слишком большой (в пределах 1,5%). Процентные ставки в исламских финансовых институтах обычно выше, поскольку они не фиксированы и зависят от годовой прибыли банка и суммы вашего вклада.
Если у вас накопительный счет, то это значит, что вы:
А вот интернет-банкингом, как предметом управления и контроля своего счета, вы сможете воспользоваться без проблем, что очень удобно, если вы живете далеко от Арабских Эмиратов.
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Возможно ли открыть банковский счет нерезиденту в ОАЭ?
В 2021 году в любом банке ОАЭ возможно открыть банковский счет нерезиденту. Клиентов, желающих обслуживаться в финансовых учреждениях Эмиратов, с каждым годом становится все больше, что говорит о стабильности и мощности банковской системы по сравнению с другими странами мира.
Банковская система ОАЭ известна во всем мире своей надежностью и быстрым экономическим ростом. Повышенная безопасность финансовой системы дает возможность без страха инвестировать в бизнес и сохранять свои активы независимо от политической ситуации в мире. В этой статье мы подробно рассмотрим все преимущества по открытию банковских счетов для нерезидентов в ОАЭ.
Какие нужны документы для открытия банковского счета нерезидентам в ОАЭ?
В 2021 году множество банков ОАЭ предлагают открыть личные банковские счета для нерезидентов на выгодных условиях. В основном, открывают сберегательные счета, а не текущие, или оформляют кредитную карту. В зависимости от банка, который открывает счет, нерезиденту необходимо иметь минимальный/максимальный баланс на счете. А также, он не имеет права получить чековую книжку.
Для открытия личного счета, нерезиденту нужно предоставить следующий пакет документов:
Для регистрации и ведения бизнеса в ОАЭ вам нужно открыть бизнес-счет. Открыть его можно двумя способами:
Организовать оффшорную компанию в одной из 40 свободных зон ОАЭ и открыть корпоративный счет. Такой вариант менее затратный, но на счетах должен быть минимальный остаток. Так как учетная запись фирмы является нерезидентной, она будет подчиняться только строгим официальным требованиям соответствия.
Открыть оффшорную компанию в ОАЭ и создать для нее учетную запись. Этот вариант дает вам возможность получить визу резидента ОАЭ. Регистрация обойдется дороже, но ваш счет сразу получает статус резидента страны. А также такие преимущества, как минимальные требования к остатку на счете, подчинение минимальным правилам, большой выбор банков.
В любом из вариантов компании принадлежат полностью нерезидентам. Для открытия бизнес-счета потребуются такие документы:
Открытие личного или корпоративного счета в ОАЭ достаточно трудоемкий процесс. Имея большой опыт в открытии банковских счетов в различных банковских учреждениях Эмиратов, наши специалисты за несколько дней помогут привести в соответствие весь пакет документов и финализировать сделку.
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Чем банковская система ОАЭ лучше других?
Банковская система ОАЭ отличается своей стабильностью благодаря устойчивому уровню капитала банков и буферам ликвидности. Именно надежность банковской системы пользуется большим доверием во многих странах в части ведения бизнеса или размещения значительных сумм на депозитный счет. Банки Эмиратов отличаются хорошими экономическими показателями и независимостью от финансовых институтов. Поэтому, с каждым днем, они становятся популярнее среди иностранных инвесторов и владельцев бизнеса.
Эмираты отличаются полным спектром преимуществ банковской системы среди других стран мира. А именно:
Учитывая все особенности банковской системы, мы можем с уверенностью сказать, что банки ОАЭ экономически стабильны, безопасны, надежны и в них полностью отсутствует валютный контроль. Это весомые аргументы для ведения бизнеса в Эмиратах.
Обращаем ваше внимание, что в целях экономии вашего времени, наши специалисты готовы подобрать для вас банк по всем требованиям. Для этого напишите нам на е-мейл: info@offshore-pro.info.
О чем говорит политика Центрального Банка ОАЭ?
Все финансовые учреждения ОАЭ тщательно контролируются Центральным банком ОАЭ. Надлежащее управление банковской системой является положительным фактором по росту и глобализации, поскольку банковский сектор Эмиратов готовится к глобальной конкуренции. Поэтому, Центральный банк ОАЭ внедрил политику Know Your Customer (KYC) — Знай своего клиента. Эта политика дает возможность банкам своевременно изучить своего клиента для улучшения качества обслуживания и управления всеми рисками. Согласно KYC, все банки обязаны выполнять политику Центрального банка ОАЭ, а именно: задавать вопросы и комментировать ваши транзакции как до, так и после открытия личного или корпоративного счета.
Существует два метода получения как можно больше правдивой и достоверной информации о клиенте и компании – это их идентификация.
Для идентификации клиента у него запрашивают следующие документы:
При идентификации компании нужно получить информацию о полном соответствии бизнеса, деятельности, адреса, учредителей и руководителей. Для этого бизнес-клиент обязан предоставить следующий пакет документов:
Важно обратить особое внимание, что если владельцем или руководителем компании является политически значимое лицо, то банк имеет право запросить дополнительную информацию.
Банки могут запрашивать вышеуказанные документы как до, так и после открытия счета. А периодичность обновления пакета документов зависит от категории риска компании.
Контроль движения средств для нерезидентов — рейтинг лучших Интернет-банков
Большинство банков ОАЭ открывают личные и корпоративные счета нерезидентам. И для удобства своих клиентов всеми банками был разработан удаленный сервис — Интернет-банкинг. Эта программа позволяет вам получить доступ к вашим банковским счетам, а также быстро и безопасно выполнить различные операции со счетами вне отделения банка.
При выборе банка нужно учитывать не только стоимость открытия счета, а также насколько безопасен и функционален Онлайн-банкинг. Мы подобрали для вас три банка с самым удобным Интернет-банкингом: Emirates NBD, Mashreq, RAK Bank. Рассмотрим подробнее каждый из них.
Чтобы воспользоваться Интернет-банкингом в банке Emirates NBD, необходимо открыть счет или подать заявку на получение кредитной карты. После этого, вам нужно лично посетить отделение банка и подписать форму электронной банковской подписки. Для безопасности вы получите код аутентификации на свой номер мобильного телефона, а также идентификатор пользователя и номер ссылки на личный адрес электронной почты. Завершить регистрацию можно удаленно: для этого по своей ссылке вы переходите на страницу входа и выбираете пункт “Завершить регистрацию для онлайн-банкинга”.
Основные транзакции, которые возможно выполнять в Интернет-банкинге Emirates NBD:
Как и в любом другом банке, прежде чем подключить услугу Онлайн-банкинга у вас должен быть открыт счет в Mashreq. Но, чтобы зарегистрироваться, необязательно идти в банк. Для этого вы можете создать на официальном сайте банка идентификатор пользователя и пароль в один клик, что позволит управлять своими счетами, не выходя из дома. Сервис достаточно прост в использовании и безопасен.
Основными преимуществами банкинга в Mashreq, которые привлекают внимание клиентов, являются:
RAK Bank гордится своим Интернет-банкингом. Он отличается от других тем, что банк, в рамках стратегии брендинга продуктов, разработал специальное приложение для ведения бизнес-счетов, которое работает на любом устройстве. Оно представляет собой универсальный магазин услуг, который удовлетворит все потребности клиента: от беспроблемной и безопасной передачи денежных средств до запрашивания услуг торгового финансирования и онлайн-платежей НДС. Также в Онлайн-банкинге доступен ряд других транзакций, которые упрощают ведение бизнеса.
Сегодня очень сложно представить свою жизнь без интернета. Поэтому банки и стремятся усовершенствовать свои удаленные сервисы для того, чтобы их клиенты были довольны и зарабатывали еще больше. Ведь любимый слоган всех бизнесменов и не только — “Время-деньги”.