как перевести деньги на валютный счет тинькофф
Мультивалютные карты Тинькофф
В феврале 2018 года в банке Тинькофф и в личном кабинете появилась возможность сделать дебетовые карты Tinkoff Black мультивалютными. Вопросов по этой фиче возникает много, давайте разберемся, кому это нужно, какие преимущества имеют мультивалютные карты Тинькофф Блэк, и какие есть недостатки.
Что такое мультивалютные карты и зачем они нужны
Мультивалютная карта — это дебетовая карта Tinkoff Black, которая объединяет до 30 счетов в разных валютах и позволяет быстро переключаться между ними прямо в приложении. Это экономит время и деньги на конвертации. Обслуживание счетов в иностранных валютах — бесплатное. При подключении мультивалютности, основной тариф вашей карты Tinkoff Black остается неизменным, а для новых счетов в валюте открываются соответствующие тарифные планы, например 3.0 USD или 3.0 EUR. Условия обслуживания валютных счетов простые — счета бесплатные. Но если нужно дополнительное СМС-информирование по операциям покупок — это уже платно. Сделать мультивалютной можно только дебетовую карту Tinkoff Black, для этого ее не придется перевыпускать. При подключении мультивалютности, и основная, и все имеющиеся у вас дополнительные карты Тинькофф Блэк, тоже станут мультивалютными.
У мультивалютной карты Тинькофф есть 4 основные валюты: рубли, доллары США, евро и фунты стерлингов. А также 26 дополнительных валют: тайские баты, белорусские рубли, чешские кроны, турецкие лиры и т.д.
Если вы получили карту Black в первый раз в 2019 году или позже, то ваши карты по умолчанию уже мультивалютные. Если нет, то у вас в интернет-банке есть соответствующий пункт «Сделать карты мультивалютными». Удобнее, если к основной карте Black у вас выпущены еще 2-3 дополнительных карты на ваше имя, и это тоже бесплатно. Тогда их можно будет один привязать к разным валютам и больше не переключать валюты на картах, чтобы не запутаться.
Плюсы и минусы мультивалютных карт
Плюсы
Минусы
Как сделать карту Тинькофф Блэк мультивалютной
В интернет-банке
Нажмите слева на счет Tinkoff Black или любую из карт, привязанных к этому счету, затем ссылку «Действия». Увидите кнопку «Сделать карты мультивалютными» — это то что нам нужно:
На следующем экране нужно выбрать, какие валюты вы хотите добавить к рублям, вероятно это доллары и евро:
В мобильном приложении
Здесь точно так же можно выбрать общий счет Tinkoff Black или любую карту к нему и нажать справа вверху звездочку-шестеренку. В самом низу есть пункт «Сделать карты мультивалютными», нажимаем
И видим последовательные поясняющие сообщения-инструкцию, даже с анимацией:
следующий кадр тоже анимированный:
А дальше уже кнопка перехода на мультивалютность:
Действуем, получаем код в СМС и вот результат.
Готово. Теперь нужно добавить нужные вам валюты.
Как добавить валюту
В интернет-банке
После того как карты стали мультивалютными, по ссылке «Действия» вместо этого пункта появляется «Добавить счет в новой валюте» — жмем его:
Добавляем доллар и евро, можно выбрать и другие валюты:
В результате появились еще 2 счета, естественно, пустые (доп.карты свернуты)
В реквизитах обоих валютных счетов видим:
SWIFT банка получателя (Beneficiary’s Bank SWIFT) — TICSRUMM
Банк-корреспондент (Intermediary) — JPMORGAN CHASE BANK, N.A. NEW YORK, NY US (CHASUS33)
В мобильном приложении
Добавление валюты в мобильном приложении аналогично, по звездочке справа вверху и прокрутить в самый низ, теперь вместо пункта «Сделать карты мультивалютными» будет «Добавить валюту»
По нажатию на кнопку увидим весь список из 30 валют, доллары и евро — в начале списка:
Как переключаться между валютами
Дальше задача уже несложная. Лучше иметь несколько карт и один раз привязать их к разным валютам (хотя бы на время поездки заграницу). Кроме дополнительных карт к счету в виде пластика, можно выпустить и виртуальную карту. Например, виртуальную карту можно привязать к долларовому счету для оплаты покупок в долларах в известном интернет-магазине Aliexpress. Платить в долларах выгоднее, чем платить рублевой картой по цене, выставленной в любой другой валюте. Также будет логичным иметь доп. карту МИР и оставить её рублевой, а карты платежных систем MasterCard и VISA можно привязать к другим валютам.
В интернет-банке
Зайдите в выбранную карту, меню «Действия». Пункт — «Привязать к счету в другой валюте».
В мобильном приложении
Зайдите в выбранную карту, «Действия». Пункт — «Связать с другим счетом».
Как пополнить мультивалютную карту
Чтобы пополнить мультивалютную карту, нужно пополнить соответствующий ей валютный счет. Самый простой способ пополнить валютный счет — это сконвертировать имеющиеся у вас рубли с рублевого счета на валютный.
Заходим в валютный счет и нажимаем «Пополнить» — «С моего счета» и выбираем рублевый счет. Если указать сумму, сразу увидите курс:
Пополнение наличными долларами и Евро
В банкомате Тинькофф
Если у вас есть наличная валюта (доллары или евро), вы тоже можете их положить на свою карту (счет в нужной валюте). Например, у вас доллары.
Сначала нужно привязать одну из карт к счету в долларах. После этого ваша карта становится долларовой. Теперь надо найти банкомат Тинькофф, который принимает доллары, это можно сделать в мобильном приложении. Дальше — едете в банкомат и пополняете вашу долларовую карту зелеными американскими президентами.
С наличными Евро — то же самое. В крупных городах валютные банкоматы Тинькофф — есть. Главное тут — заранее привязать карту к нужному счету и не ошибиться, деньги зачислятся на тот счет, к которому привязана карта.
У партнеров
У банка Тинькофф для пополнения карт всегда были партнеры. И некоторые их них позволяют пополнять валютные карты долларами и Евро.
Как обменять валюту на рубли
В обратную сторону — то же самое, достаточно пополнить рублевый счет с валютного, выбрать сумму, курс обмена будет указан внизу:
Курс продажи валюты банком видно перед операцией обмена
Для разных операций у банка в каждый момент времени разные курсы, они приводятся на странице https://www.tinkoff.ru/about/exchange/ и могут меняться несколько раз в сутки. В рабочее время спред (разница курсов) минимальная, в выходные и нерабочее время спред больше.
Например, в воскресенье спред по доллару составил 2.90 рубля, продажа 62.6 при курсе ЦБ на пятницу — 61,2632, т.е. примерно +2% к курсу ЦБ. Поэтому, чтобы купить валюту, лучше дождаться буднего дня. Самый выгодный обмен — с 10:15 до 18:45 (MSK) по рабочим дням, 0.5-0.6 рубля. В остальное время спреды обычно раздвигаются пошире:
Как снять доллары или Евро
Сначала нужно привязать одну из карт к счету в долларах. После этого ваша карта становится долларовой. Теперь надо найти банкомат Тинькофф, в котором есть доллары, это можно сделать в мобильном приложении. Дальше — едете в банкомат и снимаете доллары с вашей долларовой карты. С наличными Евро — то же самое. В крупных городах валютные банкоматы Тинькофф — есть.
Как платить мультивалютной картой
Когда карта привязана к валютному счету (пластиковая или витруальная), нужно просто ей пользоваться, но очень важно, чтобы в магазине цена была выставлена именно в валюте карты и не было DCC. Иначе будут сразу 2 конвертации, и потеряется весь смысл использования валютных счетов и валютных карт.
Если пользоваться обычной рублевой картой, то схема конвертации может быть довольно сложной
У вас еще нет дебетовой карты Tinkoff Black? Если заказать её по специальной ссылке и потратить в первый месяц от 5000 руб., то банк подарит вам на счет 1000 руб.
Можно рассчитываться и рублевой картой, но выгоднее менять валюту прямо в мобильном приложении тинькофф по будням после 10.00 мск — курс отличается от биржевого примерно на 0.5%.
Мультивалютные счета для карты Tinkoff Black
С удовольствием наблюдаю за нововведением мультивалютных счетов в Тинькофф банке. При всей неоднозначности личной персоны Олега Тинькова, введение мультивалютных счетов для карт Tinkoff Black явно заслуживает особого внимания.
Для начала несколько вводных данных, чтобы было понятно что это за нововведение.
Что нового в Tinkoff Black?
Всем владельцам дебетовых карт Tinkoff Black теперь доступно бесплатное открытие валютных счетов в долларах, евро и английских фунтах.
После открытия вы можете привязывать существующую карту Tinkoff Black к любому из валютных счетов и расплачиваться ей как в интернете, так и в обычных офлайновых магазинах.
Как пополнять валютные счета Тиньков?
Самый простой способ, это сделать внутренний перевод через мобильное приложение или личный кабинет с рублевого счета на валютный. Интересно, что курсы внутренних переводов теперь максимально приближены к торгам на бирже. По доллару на текущий момент вилка между покупки и продажей составляет 1 процент. До 23 апреля курс Тинькова был одним из самых выгодных на рынке. С 23 апреля Сбербанк ввел похожий курс и сейчас через сбербанк-онлайн валюту покупать/продавать стало выгодней, но с одной оговоркой. В Сбербанке вы сможете только перевести с рублевого счета на валютный(и обратно) счет по этому курсу. Пользоваться этим деньгами с помощью карты вы не сможете.
Вот скрин с моей таблицы, которую я начал вести после появления в Тинькове мультвалютных счетов. Таблица привязана к доллару США:
Надеюсь в ней все понятно. Столбцы «Самый дешевый курс в МСК» привязаны к сайту банки ру, где в режиме реального времени отображается самая дорогая покупка и самая дешевая продажа долларов в Москве.
При покупке/продаже валюты в Тинькове нужно учитывать один нюанс. Текущие курсы максимально приближены к биржевым только в рабочее время банка Тиньков (с 10 до 18.30 мск). Вечером и на выходные они ставят грабительский курс с вилкой в несколько рублей. Имейте это ввиду.
Как снять/пополнить наличные деньги с валютного счета Тиньков?
Лично я задался экспериментом и решил сначала положить, а потом снять наличную валюту со своего счета.
Пополнение:
С пополнением проблем никаких не возникло. Посмотрел на сайте адреса точек партнеров пополнения в валюте в своем городе и поехал в ближайшую. Это был какой-то банк(не помню название), где я сказал операционисту, что мне нужно пополнить валютные счета Тиньков в долларах и евро. При пополнении есть небольшой нюанс. Если вы пополняете по номеру карты, то в момент зачисления валюты на счет ваша карта должна быть обязательно привязана к пополняемому валютному счету. Если не привяжите, то ваша валюта сконвертируется в рубли и упадет на рублевый счет. Это плохо.
Если не хотите перепривязывать карту или чтобы наверняка быть уверенными, что зачисление пройдет на нужный валютный счет, лучше всего пополнять по номеру договора. Внимание! Для каждой валюты у вас разные номера договоров. Чтобы узнать номер договора в нужной валюте, вам сначала нужно кликнуть по валютному счету, далее выбрать реквизиты. Под QR-кодом будет указан номер вашего договора в выбранной валюте. Именно этот номер нужно назвать операционисту при пополнении счета.
Снятие:
Со снятием наличных евро в моем городе вышла заминка. Едиственный банкомат, который выдавал наличные евро был в Альфа-банке. Теоретически, комиссии у Тинькова при снятии в любых банкоматах любой точки мира нет, если сумма равна или превышает 100 евро/долларов/фунтов. Я приехал в Альфа-банк чтобы снять 100 евро, но он предательски написал, что выполнение данной операции невозможно. Сотрудники Альфа-банка подтвердили, что евро в банкомат загружены и никаких ограничений в снятии с моей карты быть не должно. Звонок в поддержку Тинькова тоже ничего не дал. Они просто не видели в своей системе обращения к моей карте. Вообщем, осталось загадкой, почему банкомат Альфы не выдал мне 100 евро. В итоге пришлось ехать к другому партнеру Тинькова, в Бинбанк, где мне в кассе без комиссии сняли и выдали с карты 100 евро наличными.
Покупки в интернете
С покупками в интернет-магазинах не возникло никаких проблем. Главное, привязать карту к нужному валютному счету. Например, не многие знают, что покупать на Aliexspress выгоднее всего в долларах. Для этого нужно сменить валюту в правом верхнем углу:
Если вы оставите валюту «рубли», то цена будет пересчитана по курсу на 2-3 рубля выше курса ЦБ. Оно вам надо переплачивать?
Зачисление на счет в валюте в случае возврата или отмены операции
Приятным сюрпризом для меня стало зачисление возвратных средств в валюте. Даже техподдержка тинькова не дала мне на этот вопрос точного ответа, как будут происходить зачисления. У меня была следующая ситуация:
Пополнение долларами или евро карты Тинькофф
Для работы с валютой удобно использовать дебетовую карту Tinkoff Black. Она является мультивалютной (поддерживает до 30 валют), поэтому оптимальна для зарубежных поездок. Далее вы узнаете, где и как быстро положить доллары или евро на карту Тинькофф.
Способы пополнения карты валютой
На карту Тинькофф можно положить евро или доллары несколькими способами. Разрешено пополнять карточку Tinkoff наличными либо переводить валюту безналичным способом. В любом случае пополнение осуществляется без участия специалистов банка (но они всегда готовы оказать помощь по просьбе клиентов).
Держатели карт Тинькофф пополнение евро либо долларами могут сделать любым из 5 методов.
Конвертация с рублевого счета в валюту
Все делается через мобильное приложение Tinkoff либо интернет-банк. Это наиболее простой способ положить валюту. Алгоритм пополнения:
Положить валюту можно бесплатно, если делать это не более четырех раз на протяжении одного расчетного периода. В дальнейшем Тинькофф возьмет комиссию, ее размер определен тарифным планом соответствующего валютного счета.
Внимание! Для конвертации используется внутренний курс. Он зависит от текущего биржевого курса, обновляется ежеминутно и отображается в мобильном приложении и личном кабинете перед каждой валютно-обменной операцией. Также он всегда доступен для ознакомления на странице www.tinkoff.ru/about/exchange.
Внесение валюты на карту через банкомат
Используйте устройства Тинькофф, а также партнеров. Вносить разрешено только USD либо EUR. Для поиска банкоматов с удобным местонахождением откройте страницу или перейдите на официальный сайт по кнопке ниже.
В первую очередь проверьте время работы (если банкомат установлен внутри здания – например, на территории супермаркета), а также номиналы принимаемых банкнот.
Важно! Пополнение через устройства Тинькофф бесплатное, однократно можно положить до 20 000 USD/EUR, за день – не более 85 000 USD/EUR. При использовании партнерских устройств бесплатно принимается 10 000 долларов или евро за расчетный период (за превышение берется комиссия 2%).
Межбанковский перевод
Процедура доступна для долларов, фунтов стерлингов, евро. Если перевод совершается в денежных единицах, которые не совпадают с нужной валютой, предусмотрена автоматическая конвертация по внутреннему курсу. Причем сначала рассчитывается рублевый эквивалент, а затем сумма переводится в требуемую валюту. Не совсем выгодный способ, т.к. курс другого банка может сильно отличаться.
Перевод долларов и евро по номеру карты
Транзакция возможна только, когда к карте Tinkoff Black предварительно был подключен счет клиента в рублях. Данная операция относится к категории денежных переводов, поэтому у другого банка для нее могут действовать лимиты либо взиматься комиссия (уточняйте это заранее).
Пополнение валютой через платежные системы
Банк Tinkoff имеет партнерские отношения с системами Contact и «Золотая корона». Выберите на карте (см. выше) подходящий пункт обслуживания, ознакомьтесь с условиями работы и действующими ограничениями (например, многие отделения Contact разрешают положить на карточку не более 5000$ за день).
Обратите внимание! Пополнение валютного счета может осуществлять только его собственник. Родственники, друзья и прочие лица не вправе этого делать даже при наличии дополнительной карты.
Положить деньги на мультивалютную карту Тинькофф можно и с помощью системы «Золотая корона», но она работает только с рублями.
Видео: Внесение долларов на карту Тинькофф через банкомат.
Есть ли комиссия при пополнении карты валютой?
Комиссия взимается при условиях:
В остальных случаях внесение валюты на карту Тинькофф является бесплатным.
Перевести деньги в другую страну
Тинькофф Банк предоставляет своим клиентам возможность для перевода денег с карты/счета на карты других стран (зарубежные). Вы можете отправить перевод за границу как в страны СНГ (Беларусь, Казахстан и др.) и страны ближнего Зарубежья (Украина, Узбекистан, Молдавия и др.), так и в дальние страны Европы, Китая, США, Японии, Канады.
Валютные переводы осуществляются по обменному курсу на день совершения операции.
Международные переводы Тинькофф не ограничиваются банком, есть лишь ограничения от Центробанка по суммам таких переводов.
Доступные виды переводов за рубеж
Есть три основных способа: SWIFT-перевод, перевод с карты на карту и внешний банковский перевод в российский банк-корреспондент.
Во всех переводах конвертация пройдет по внутреннему курсу банка на момент совершения операции. При получении перевода банк-получатель, если необходимо, сконвертирует сумму в валюту карты-получателя.
Рассмотрим эти 3 пункта подробнее:
1. SWIFT-перевод в долларах, евро и фунтах стерлингах
С помощью системы SWIFT мы можем перевести деньги в долларах, евро и британских фунтах стерлингов. В остальных валютах отправить деньги не сможем : у нас нет открытых корреспондентских счетов в других валютах. В этом случае вам подойдет внешний банковский перевод в российский банк-корреспондент.
Зачем может понадобиться SWIFT перевод?
- Для перевода денег на свой валютный, вполне возможно зарубежный счёт; Для перевода денег за товары/услуги в другую страну.
Сделать SWIFT-перевод можно в личном кабинете Интернет-банка.
Либо Нажмите «Платежи» → «Переводы» → «Людям».
Если получатель ваш родственник, выберите «Родственнику». Укажите степень родства, прикрепите копии свидетельств о рождении — вашего и получателя:
Если получатель — третье лицо, выберите «Третьим лицам». Укажите, резидент ли он РФ, и выберите назначение (тип) перевода. Например, «За аренду квартиры»:
Если переводите деньги на собственный зарубежный счет:
В зависимости от валюты перевода комиссия составит 15 USD, 15 EUR или 10 GBP.
Если перевод за какой-то товар или услугу, вам необходимо будет приложить скан договора и счёта. Дополнительно могут быть запрошены и другие документы.
В зависимости от того как быстро специалисты банка возьмутся за проведение вашего платёжа, деньги придут на счёт получателя в течении 2-3 дней.
2. Перевод за границу с карты на карту
Для банка такой перевод ничем не отличается от перевода на карту российского банка. Комиссия будет согласно тарифам. Срок зачисления денег на карту получателя — от нескольких секунд до дня.
Как перевести:
3. Внешний банковский перевод
Иногда у иностранного банка есть банк-корреспондент, осуществляющий деятельность на территории РФ. В таком случае иностранный банк предоставляет, помимо собственных, реквизиты своего банка-корреспондента. По ним вы можете совершить обычный рублевый внешний банковский перевод. По сути, это простой перевод российскому банку: вы переводите деньги банку, который может отправлять деньги за границу, а далее он переводит деньги банку получателя, оставляя себе процент за перевод.
Комиссии за перевод с нашей стороны нет, но ее может взимать банк-получатель.
Процесс перевода по реквизитам:
Для перевода понадобятся следующие реквизиты: