как подтвердить целевое использование кредита

Как происходит контроль использования целевого кредита банком

Целевые кредиты предполагают выделение средств на конкретные цели: покупка машины или строительство дома в кредит, получение кредита на строительство, пополнение оборотных средств предприятия или приобретение товара и т.д.

Все целевые кредиты можно четко разделить на 2 вида : целевые кредиты выдаваемые физическим лицам и целевые кредиты выдаваемые юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Целевые кредиты для физических лиц и юридических лиц отличаются. Отличие не только в процентной ставке, но и методах и формах контроля использования средств полученных на основании кредитного договора.

Целевые кредиты для физ.лиц, в чем отличие и как осуществляется контроль за использование кредита по целевому назначению

Целевой кредит выданный физическому лицу отличает не только более низкая процентная ставка по кредиту. Другими отличиями являются возможность получения такого кредита на более долгий срок (например ипотечный кредит) с оформление залогового имущества ( например автомобиль приобретенный в кредит является одновременно залогом, квартира приобретаемая в кредит, так же является залогом, если не был предоставлен другой равноценный залог).

Основные виды целевых кредитов для физ.лиц

Жилищный кредит предполагает внесение первого взноса и наличие поручителей. Залог может быть предоставлен заемщиком для повышения суммы кредита и возможного снижения процента, но не обязателен. Максимальный срок на который выдается жилищный кредит 12 лет. В отличие от ипотеки жилье, которое приобретается в рамках жилищного кредита не является залоговым и право собственности на объект остается у заемщика.

Подтверждение целевого расходования средств

Для подтверждения целевого расходования средств по жилищному кредиту заемщик обязан предоставить в банк все необходимые документы: договора купли-продажи, акты-приемки передачи, расходные документы, другие документы подтверждающие целевое расходование (оплата услуг оценщика, а также расходы на страхование рисков, оплата услуг по подбору и оформлению жилого помещения).

Ипотечный кредит вы отличие от жилищного выдается сроком до 30 лет. Основным требованием является оформление приобретаемого объекта недвижимости в качестве залога на весь период действия кредита.

Полученный кредит не выдается банком наличными деньгами, а перечисляется на указанные в договоре купли-продажи реквизиты.

При оформлении в собственность объекта приобретенного по ипотеке Свидетельство собственности будет содержать строку «С обременением». В отличие от жилищного кредита, в ипотечном используются не поручители, а созаемщики по кредиту. Любые действия с залоговой собственностью можно проводить только с согласия банка, в том числе досрочное погашение. Как правильно проводить досрочное погашение читайте в статье. Банк так же имеет право проводить проверку переданного в залог имущества.

Подтверждение целевого расходования средств

Документами подтверждающими целевое расходование средств являются договор-купли продажи имущества ( дом. квартира, земля) и,если оплата страховки входит в стоимость кредита, копия договоров страхования. Дополнительные расходы, такие как оплата услуг оценщика, жилищного брокера и пр. В перечень документов на подтверждение расходов по ипотеке не входят и оплачиваются заемщиком самостоятельно. (проверить).

Подтверждение целевого расходования средств

Подтверждением целевого использования средств является договор купли продажи транспортного средства. Если страховой полис также приобретается в кредит, то он так же ( его копия) является отчетным документом.

Кредит выдаваемый банком на обучение в учебном заведении на срок от 1 до 10 лет. Образовательный кредит не выдается на руки, а перечисляется на счет образовательного учреждения на основании договора. Не требует залога. Поручительство может потребоваться лицам старше 18 лет если самостоятельного дохода не достаточно, лица младше 18 лет не могут получить кредит самостоятельно, омогут выступать в качестве созаемщиков по кредиту.

Подтверждение целевого расходования средств.

Основные виды целевых кредитов для юр. лиц

Следует отметить, что для предприятий и организаций любой кредит полученный в банке является целевым будет ли это кредит или кредитная линия.
Как правило предприятия получают кредиты для увеличения оборотных средств, выплаты зарплаты или закупку оборудования или сырья.

Подтверждение целевого расходования средств

Подтверждение целевого использования кредитных средств легко отслеживается кредитным инспектором анализом движения средств на расчетном счете предприятия. Но для полного подтверждения в банк также предоставляют документы являющиеся основанием: договора с контр-агентами, товарные чеки, квитанции, акты выполненных работ и т.д. Точный список необходимых для отчета документов обычно сообщается юридическому лицу кредитным инспектором банка с которым заключен договор на предоставление кредита.

Кредит для пополнения оборотных средств и кредит для пополнения основных активов

Совет — не стоит использовать кредит для пополнения оборотных средств на пополнение активов.

Кредитная линия

При открытии кредитной линии юридическое лицо обязано предоставить банку полный отчет по использованию средств и только после принятия и утверждения целевого расходования, юр. лицу может быть предоставлен следующий транш.

Инвестиционный кредит

Вне зависимости от выбранного кредита банку потребуется от предприятия обеспечение по кредиту.

Это может быть поручительство от других предприятий, имущество организации, ценные бумаги организации или ее активы. Обеспечение по кредиту (кроме поручительства) передается банку в залог на период действия кредита.

Таким образом вы сможете не теряя времени, получив новое одобрение банка, перенаправить выданные кредитные средства на актуальный проект или сделку. Возможно для предприятия будет выгодным вернуть полностью или частично неиспользованный кредит. \

Ответственность за нецелевое использование средств

Нецелевое использование кредитных средств равно как для физических так и для юридических лиц доказанное банком не только повлечет занесение в «черный» список неблагонадежных клиентов и как правило ограничит возможность получения нового кредита, но банк может воспользоваться правом требования досрочного возврата выданных средств в полном объеме (сумма кредита с процентами за весь срок по договору).

Все основные обязательства, а так же штрафы и санкции указаны в каждом кредитном договоре заключаемом между заемщиком и банком.

Источник

ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ

1. Способы возврата кредита

Погашение Кредита осуществляется бесплатно путем перечисления со счета, открытого в ПАО Сбербанк (далее – Банк, Кредитор).

Способы уплаты обязательного ежемесячного платежа по кредиту:

· Вы можете оформить постоянное поручение в бухгалтерии своего предприятия о регулярном перечислении части вашей заработной платы на свой счет по вкладу/счет банковской карты/текущий счет, открытый в Банке, с которого будет осуществляться списание денежных средств в погашение кредита. При этом вам необходимо также оформить в банке распоряжение на списание средств со счета вклада/счета банковской карты/текущего счета в погашение кредита;

· Если у вас есть банковская карта Сбербанка России, то можно, оформить письменное распоряжение на списание средств с вашей карты в погашение кредита. Достаточно один раз оформить такое поручение, и платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически перечисляться со счета банковской карты в погашение вашего кредита;

· Вы можете оформить дополнительное соглашение к договору банковского вклада/текущего счета или поручение на перечисление средств со счета по вкладу/текущего счета в погашение кредита. При заключении такого дополнительного соглашения или оформления распоряжения платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически списываться со счета по вкладу/текущего счета в погашение вашего кредита;

· Внесение в кассу банка наличных денежных средств с последующим зачислением на счет банковской карты, счет по вкладу, текущий счет для списания в счет погашения кредита.

Способы пополнения счета/карты для погашения кредита:

· Вы можете пополнить счет, с которого осуществляется погашение кредита, переводом денежных средств со счетов, открытых в Сбербанке России воспользовавшись удаленными каналами обслуживания:

· Вы можете осуществить безналичный перевод из другого банка денежных средств на ваш счет * для погашение кредита, взятого в Сбербанке России;

· Вы можете пополнить счет*, с которого проводится погашение кредита наличными средствами:

· Через удаленные каналы с помощью банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ) с депозитным модулем (купюро-приемником). При этом необходимо внести средства на тот счет, который выбран вами, в качестве счета погашения кредита в кредитном договоре — счет банковской карты или счет по вкладу;

· В дополнительном офисе — через операционно-кассового сотрудника.

* Счет, к которому оформлено поручение на списание средств в погашение кредита.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.

Плата за досрочное погашение не взимается.

2. Возможность отказаться от получения кредита

Заемщик имеет право досрочно вернуть всю сумму кредита без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита после заключения договора потребительского кредита, но до зачисления денежных средств на счет банковской карты/текущий счет заемщика полностью или частично, уведомив об этом банк до истечения установленного договором потребительского кредита срока его предоставления.

Сроки предоставления кредита указаны в общих условиях по отдельным видам кредитных продуктов.

3. Обязанность заемщика заключить иные договоры

Договор об открытии счета (счета банковской карты/текущего счета) для зачисления и погашения кредита при его отсутствии на момент обращения за предоставлением потребительского кредита.

В зависимости от вида потребительского кредита в общих условиях может быть предусмотрена обязанность заемщика заключить дополнительные договоры. Заемщик может отказаться от заключения таких договоров, если обязанность по их заключению не вытекает из требований закона.

4. Наличие валютного риска при получении кредита в иностранной валюте

При получении кредита в иностранной валюте заемщик несет валютный риск в связи с возможными изменениями курса иностранной валюты в период действия договора потребительского кредита.

5. Порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств кредитором третьему лицу

При переводе денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком, конвертация валюты кредита в валюту перевода осуществляется по курсу, установленному кредитором на день выполнения операции.

6. Условие об уступке третьим лицам прав (требований) по договору

Заемщик имеет право запретить уступку третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита, по которому отсутствует обеспечение в виде залога объекта недвижимости.

7. Подсудность споров по искам кредитора к заемщику

Споры по договору потребительского кредита рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

8. Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором потребительского кредита, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Неустойка уплачивается в валюте кредита. Общими условиями отдельных видов потребительского кредита может устанавливаться ответственныость за нарушение иных обязательств по договору потребительского кредита.

1. Условия кредитования

Целевое назначение кредита

Ø Приобретение (покупка) Объекта недвижимости.

Требуется подтверждение целевого использования кредита.

· квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»);

· часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»);

● Жилое помещение с земельным участком (долей в праве собственности на земельный участок), на котором оно находится.

Кредит предоставляется на приобретение одного Объекта недвижимости.

Требования к Кредитуемому объекту

Ø Кредитуемый Объект недвижимости должен быть расположен на территории Российской Федерации и не должен быть обременен правами третьих лиц/ состоять под арестом (запрещением).

Ø Кредитуемый Объект недвижимости оформляется в собственность Заемщика.

Ø Кредитуемый Объект недвижимости не должен быть расположен на земельном участке, находящемся в аренде.

Место предоставления кредита

Ø По месту постоянной (временной) регистрации [1] ;

Минимальный срок кредитования

Максимальный срок кредитования

При этом срок возврата кредита по кредитному договору:

· должен наступать до исполнения Заемщику 45 лет;

· не должен превышать предельный срок, на который предоставляется Целевой жилищный заем (далее – ЦЖЗ) (в соответствии со Свидетельством о праве на получение ЦЖЗ).

Дата окончания срока кредитования, указываемая в кредитном договоре, определяется как последняя дата календарного месяца, рассчитанного исходя из максимального срока кредитования, с учетом изложенных выше ограничений.

Возможность увеличения срока кредитования

Минимальный размер кредита

Максимальный размер кредита

Рассчитывается исходя из ежемесячного размера Накопительного взноса без учета платежеспособности Заемщика и не должен превышать меньшую из величин:

Ø 80% стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости, указанной в Договоре-основании приобретения;

Ø 80% стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке.

Минимальный размер первоначального взноса

20% стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости (при проверке данного требования не учитываются денежные средства, предоставляемые Заемщику в рамках кредитного продукта «Потребительский кредит военнослужащим – участникам НИС»)

Основное: залог Кредитуемого Объекта недвижимости, оформляемый ипотекой в силу закона до выдачи кредита.

Дополнительное: поручительство супруги(а) Заемщика (при наличии) вне зависимости от ее(его) платежеспособности и возраста по всем его обязательствам по кредитному договору.

Требования к обеспечению

Ø Залог Кредитуемого Объекта недвижимости оформляется одновременно в пользу Банка и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа, как последующего залогодержателя.

Ø Оценочная стоимость принимаемого в залог Кредитуемого Объекта недвижимости устанавливается в размере 100% стоимости, указанной в отчете об оценке.

Залоговая стоимость принимаемого в залог Кредитуемого Объекта недвижимости принимается равной Оценочной стоимости.

Требования (ограничения) по количеству участников кредитной сделки

Поручитель без учета платежеспособности – 1.

Наличие обязательного условия оформления Закладной

Закладная оформляется по усмотрению Банка.

Требования по страхованию

Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк.

Ø По продукту может быть установлена Дифференцированная процентная ставка.

Ø Сумма средств ЦЖЗ, направляемая на погашение первоначального взноса 4 при получении кредита, а также на погашение обязательств по предоставленному Банком кредиту, перечисляется Уполномоченным органом на Специальный счет «Военная ипотека» Заемщика.

Ø Оплата стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости за счет средств ЦЖЗ, направляемых на погашение первоначального взноса при получении кредита, производится путем перечисления данных средств со Специального счета «Военная ипотека» Заемщика на счет Продавца, открытый в Банке или в иной кредитной организации, только после предоставления документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности Заемщика на Кредитуемый Объект недвижимости и ипотеки Кредитуемого Объекта недвижимости в силу закона в пользу Банка и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа (в соответствии с Приложением 8.1. к Альбому продуктов).

Ø Досрочное погашение кредита, а также погашение просроченной задолженности по кредиту может производиться за счет собственных средств Заемщика.

Ø Заемщик не позднее 3 рабочих дней с даты принятия у него органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, документов (Договора купли-продажи Кредитуемого Объекта недвижимости; Закладной (в случае ее оформления), а также иных необходимых документов для осуществления государственной регистрации перехода права собственности и обременения Объекта недвижимости) на государственную регистрацию должен предоставить в Банк расписку в получении документов на государственную регистрацию прав.

Ø В случае не предоставления Заемщиком в Банк в течение 3 месяцев с даты поступления на Специальный счет «Военная ипотека» Заемщика средств ЦЖЗ, предназначенных для погашения первоначального взноса 4 при получении кредита, документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности Заемщика на Кредитуемый Объект недвижимости и ипотеки Кредитуемого Объекта недвижимости в силу закона в пользу Банка и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа (в соответствии с Приложением 8.1. к Альбому продуктов), а также документов, подтверждающих страхование Объекта недвижимости, Банк перечисляет указанные средства ЦЖЗ Уполномоченному органу по его требованию в соответствии с условиями договора Специального счета «Военная ипотека» в течение 5 рабочих дней со дня получения указанного требования.

Ø Срок предоставления документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности Заемщика на Кредитуемый Объект недвижимости и ипотеки Кредитуемого Объекта недвижимости, в т.ч. документов, подтверждающих страхование Объекта недвижимости, и, соответственно, срок выдачи кредита, а также срок возврата средств ЦЖЗ, предназначенных для погашения первоначального взноса 4 при получении кредита, может быть продлен в случае предоставления Заемщиком в Банк заявления и следующих документов (при условии, что документы поданы на государственную регистрацию в течение 3 месяцев с даты поступления на Специальный счет «Военная ипотека» Заемщика средств ЦЖЗ, предназначенных для погашения первоначального взноса 4 при получении кредита):

— расписки органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в получении документов на государственную регистрацию права собственности Заемщика на Кредитуемый Объект недвижимости с указанием сроков окончания регистрации, превышающих вышеуказанный срок;

— уведомления органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, о приостановлении государственной регистрации права собственности Заемщика на Кредитуемый Объект недвижимости и ипотеки Кредитуемого Объекта недвижимости в силу закона с указанием причин и сроков такого приостановления,

с учетом сроков, указанных в данных документах.

Ø В случае исключения Заемщика из реестра участников НИС по причине его досрочного увольнения с военной службы производится:

— перерасчет ежемесячного платежа по кредиту;

— изменение Порядка погашения кредита

в соответствии с положениями п.14 настоящего Приложения.

Ø В случае исключения Заемщика из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим, Банк, в целях дальнейшего погашения кредита с использованием средств НИС, предназначенных для погашения предоставленного Банком кредита, имеет право переоформить кредит на одного из членов его семьи [2] (перемена лиц в обязательстве) в соответствии с действующим в Банке порядком.

2. Требования к заемщикам, выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита

Требования к Заемщику

От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 45 лет.

Регистрация по месту пребывания

Наличие постоянной (временной) регистрации по месту пребывания на территории Российской Федерации.

Заемщик должен являться Участником НИС.

3. Документы, необходимые для рассмотрения кредитной заявки

— заявление-анкету (по форме Банка);

— документ о временной регистрации (при необходимости);

— Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.

4. Требуемые документы по кредитуемому объекту недвижимости

· Договор-основание приобретения Объекта недвижимости (предварительный договор купли-продажи; договор купли-продажи; договор купли-продажи с отсрочкой платежа)

(Предварительный договор купли-продажи Объекта недвижимости не должен содержать обязательств Заемщика/Созаемщика(ов) по передаче Продавцу денежных средств в сумме выдаваемого кредита в качестве обеспечения заключения основного договора.

Обязательства Заемщика/Созаемщика(ов) по передаче Продавцу денежных средств в сумме выдаваемого кредита в счет оплаты стоимости приобретаемого Объекта недвижимости должны выполняться в следующем порядке:

— в случае если Продавцом является физическое лицо – не ранее дня государственной регистрации основного договора купли-продажи Объекта недвижимости в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (если Объектом недвижимости является жилое помещение);

— в случае если Продавцом является физическое лицо – не ранее дня подписания сторонами основного договора купли-продажи Объекта недвижимости (если Объектом недвижимости является земельный участок, объект незавершенного строительства);

— в случае если Продавцом является юридическое лицо – не ранее дня подписания сторонами основного договора купли-продажи Объекта недвижимости).

При оформлении в качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору залога Объекта недвижимости (при возникновении ипотеки в силу закона) в Договоре купли-продажи должны быть указаны следующие условия:

ü часть стоимости Объекта недвижимости оплачивается Заемщиком/Созаемщиком(ами) за счет кредитных средств Банка (с указанием наименования Банка, даты и места заключения Кредитного договора, при наличии – его номера, а также положения о том, что условия предоставления кредита предусмотрены Кредитным договором) [3] ;

ü Объект недвижимости находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним;

ü залогодержателем по данному залогу является Банк;

ü права залогодержателя удостоверяются Закладной (включается в случае ее оформления).

При предоставлении кредита в рамках продукта «Военная ипотека»-«Приобретение готового жилья» в Договоре купли-продажи Объекта недвижимости должны быть указаны следующие условия:

ü часть стоимости Объекта недвижимости оплачивается Заемщиком за счет кредитных средств Банка (с указанием суммы кредита, срока кредитования, размера процентной ставки за пользование кредитом, положения о том, что платежи по кредиту осуществляются в соответствии с условиями Кредитного договора, наименования Банка, даты и места заключения Кредитного договора, а также при наличии – его номера) 1 ;

ü часть стоимости Объекта недвижимости оплачивается Заемщиком за счет собственных средств (указывается при необходимости);

ü Объект недвижимости находится в залоге у Банка и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним;

ü залогодержателями по данному залогу являются Банк и Российская Федерация в лице Уполномоченного органа (в качестве последующего залогодержателя);

ü права Банка как залогодержателя удостоверяются Закладной (включается в случае ее оформления);

ü передача денежных средств Продавцу(ам) в счет оплаты Объекта недвижимости осуществляется после государственной регистрации Договора купли-продажи и перехода права собственности на Объект недвижимости к Заемщику, а также государственной регистрации ипотеки Объекта недвижимости в силу закона в пользу Банка и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа;

· копия иного документа, подтверждающего право собственности Продавца и выданного ему в соответствии с действовавшим на момент такой регистрации законодательством.

· выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним [5] – в случае если право собственности на Объект недвижимости приобретено после вступления в силу Федерального закона от 21.07.1997 №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»

· иной документ, подтверждающий наличие/отсутствие ограничений (обременений) права собственности на Объект недвижимости (ипотека, аренда, арест и пр.) или отсутствие данных сведений из органов, осуществлявших до 31.01.1998 г. государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним — в случае если право собственности на Объект недвижимости приобретено до вступления в силу Федерального закона от 21.07.1997 №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»

· отказ (для физических лиц – нотариально удостоверенный) участника(ов) долевой собственности от преимущественного права покупки в соответствии со ст. 250 Гражданского кодекса РФ и ст. 42 Жилищного кодекса РФ [6]

Ø отчет об оценке стоимости Объекта недвижимости [8] в случае, если в Договоре-основании приобретения стоимость Объекта недвижимости указана в размере меньшем, чем его реальная (рыночная) стоимость

· нотариально удостоверенное согласие супруга(и) Продавца Объекта недвижимости на отчуждение Объекта недвижимости [9]

· нотариально удостоверенное заявление Продавца Объекта недвижимости о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял, за исключением случаев, когда имущество было получено Продавцом в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам

· нотариально удостоверенная доверенность, выданная Продавцом Объекта недвижимости третьему лицу на совершение сделок с данным объектом недвижимости (документ предоставляется в случае, если сделка осуществляется доверенным лицом Продавца – физического лица)

· разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства на отчуждение Объекта недвижимости

· разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства на отказ участника(ов) долевой собственности от преимущественного права покупки в соответствии со ст. 250 Гражданского кодекса РФ и ст. 42 Жилищного кодекса РФ /22/ 4

· нотариально удостоверенное согласие супруга(и) заемщика(залогодателя) на передачу Кредитуемого Объекта недвижимости / прав требования участника долевого строительства / прав требования по договору паенакопления в залог и на его / их возможное последующее отчуждение 7

· нотариально удостоверенное заявление заемщика(залогодателя) о том, что на момент приобретения права собственности на Кредитуемый Объект недвижимости / заключения договора участия в долевом строительстве (договора паенакопления) он в браке не состоит(ял) [10]

· разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства на передачу в залог Кредитуемого Объекта недвижимости/ прав требования участника долевого строительства / прав требования по договору паенакопления

· отчет об оценке стоимости приобретаемого Объекта недвижимости при сумме кредита:

ü от 300 000 рублей по продукту «Приобретение готового жилья», за исключением программы «Ипотека с государственной поддержкой»

Согласие супруга(и) на совершение сделки(ок) должно содержать:

— наименование сделки(ок), на совершение которой(ых) дается согласие,

— описание объекта(ов) недвижимости, сделка(и) с которым(ми) будет(ут) совершена(ны),

— описание условий сделки(ок) или указание на то, что сделка(и) может(гут) быть совершена(ы) за цену и на условиях по усмотрению супруга(и), совершающего(ей) сделку(и).

В случае передачи объекта(ов) недвижимости в залог (в том числе в силу закона) в документе должно быть отражено согласие на залог (с указанием в качестве залогодержателя Банка либо согласие передать в залог объект(ы) недвижимости любому лицу на условиях и по усмотрению супруга(и), совершающего(ей) сделку(и)) и может быть отражено согласие на возможное последующее отчуждение объекта(ов) недвижимости.

При ипотеке в силу закона возможно оформление согласия супруга(и) на приобретение объекта(ов) недвижимости за счет кредитных средств Банка (с указанием характеристик объекта(ов) недвижимости).

Разрешение органов опеки и попечительства на совершение сделки(ок) должно содержать:

— указание лица, которому дается разрешение,

— наименование сделки(ок), на совершение которой(ых) дается разрешение,

— описание объекта(ов) недвижимости, сделка(и) с которым(ми) будет(ут) совершена(ны).

В случае передачи объекта(ов) недвижимости в залог (в том числе в силу закона) в документе в обязательном порядке должно быть отражено разрешение на залог, а также может быть указано разрешение на возможное последующее отчуждение объекта(ов) недвижимости.

При ипотеке в силу закона возможно оформление разрешения органов опеки и попечительства на приобретение объекта(ов) недвижимости за счет кредитных средств Банка (с указанием характеристик объекта(ов) недвижимости).

Перечень документов может быть изменен или дополнен юридическим подразделением отделения/головного отделения/территориального банка/центрального аппарата ПАО Сбербанк, в том числе, в случае изменения законодательства.

Документы с ограниченным сроком действия, а также нотариально удостоверенное согласие супруга(и)/заявление и т.п. могут предоставляться непосредственно перед заключением договора, на основании которого возникает ипотека.

Документы, предоставленные в оригинале и необходимые для регистрации ипотеки Объекта недвижимости в государственных органах, могут быть переданы в государственный орган, осуществляющий регистрацию ипотеки, при этом требуется обязательное снятие с них копии для вложения их в кредитное досье.

5. Перечень документов, подтверждающих целевое использование кредита, оформление права собственности на Кредитуемый Объект недвижимости, залога Кредитуемого Объекта недвижимости и его страхование, и сроки их предоставления

I . Документы, подтверждающие целевое использование кредита [12] и сроки их предоставления

На приобретение Объекта недвижимости

Платежные или иные документы, подтверждающие факт оплаты стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости (квитанции, платежное поручение и т.п.).

В течение 2 рабочих дней (включительно) с даты выдачи кредита.

II . Документы, подтверждающие право собственности и оформление в залог Кредитуемого Объекта недвижимости; его страхование и сроки их предоставления, установленные с учетом сроков оформления права собственности Заемщика, определенных договором – основанием, но не более сроков, приведенных ниже:

На приобретение Объекта недвижимости

1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на Кредитуемый Объект недвижимости, оформленное надлежащим образом [13] или его нотариально заверенная или заверенная органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, копия.

3. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, содержащая сведения об отсутствии иных зарегистрированных обременений в отношении Кредитуемого Объекта недвижимости, кроме залога в силу закона в пользу Банка и Российской Федерации.

4. Страховой полис/Договор страхования; трехстороннее соглашение, заключенное между страховой компанией, Банком и Заемщиком о порядке работы со страховым возмещением (при необходимости) [14] и документ, подтверждающий оплату страховой премии (за исключением земельного участка).

В течение 15 календарных дней с даты окончания срока регистрации права собственности [15] Заемщика на Кредитуемый Объект недвижимости, но не позднее 3 месяцев с даты поступления средств Целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ), предназначенных для погашения первоначального взноса при получении кредита, на текущий счет Заемщика (Специальный счет «Военная ипотека), открытый в Банке.

Вышеуказанные документы предъявляются в оригинале (исключение может составлять свидетельство о государственной регистрации права собственности на Кредитуемый Объект недвижимости, которое может предоставляться в виде заверенных копий) для снятия с них копии работником Банка и их вложения в Кредитное досье, а также для их направления в Уполномоченный орган.

6. Получение и обслуживание кредита

Срок рассмотрения Кредитной заявки

Срок рассмотрения документов (с даты их предоставления в Банк) не более:

Порядок выдачи кредита

Единовременно на основании кредитного договора.

Способ выдачи кредита

В безналичном порядке путем зачисления на текущий счет Заемщика, открытый в Банке. При наличии в заключенном с Продавцом – юридическим лицом Договоре – основании приобретения возможности оплаты Кредитуемого Объекта недвижимости безналичным путем, выдача кредита осуществляется только путем зачисления на текущий счет 2 Заемщика, открытый в Банке, с одновременным перечислением суммы кредита, а также собственных средств (при необходимости) Заемщика на счет Продавца – юридического лица на основании оформленного Заемщиком поручения.

Условия выдачи кредита

Ø Кредит может быть предоставлен в течение 3 месяцев с даты поступления средств ЦЖЗ, предназначенных для погашения первоначального взноса [16] при получении кредита, на Специальный счет «Военная ипотека».

Ø Выдача кредита производится после:

1. поступления на Специальный счет «Военная ипотека» Заемщика средств ЦЖЗ, предназначенных для погашения первоначального взноса 4 при получении кредита;

2. получения Банком подписанного Уполномоченным органом Договора целевого жилищного займа;

3. предоставления Заемщиком в Банк документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности Заемщика на Кредитуемый Объект недвижимости и ипотеки Кредитуемого Объекта недвижимости в силу закона в пользу Банка и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа (в соответствии с Приложением 8.1. к Альбому продуктов);

4. подтверждения наличия у Заемщика части первоначального взноса, оплачиваемого за счет собственных средств (при необходимости), в соответствии с Приложением 10 к Альбому продуктов.

5. предоставления страхового полиса/договора страхования; трехстороннего соглашения, заключенного между страховой компанией, Банком и Заемщиком о порядке работы со страховым возмещением (при необходимости) и документа, подтверждающего полную оплату страхового полиса/договора страхования;

6. составления надлежащим образом оформленной закладной (в случае ее оформления).

Ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в соответствии с Графиком платежей, согласно которому погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом производятся ежемесячно в размере 1/12 размера Накопительного взноса Заемщика, установленного федеральным законом о федеральном бюджете на очередной год погашения кредита, но не ниже 1/12 размера Накопительного взноса, установленного на год выдачи кредита. Уплата начисленных процентов за пользование кредитом производится также одновременно с досрочным погашением кредита.

Погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится средствами ЦЖЗ после предоставления в Уполномоченный орган документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности Заемщика на Кредитуемый Объект недвижимости и ипотеки Кредитуемого Объекта недвижимости в силу закона в пользу Банка и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа, путем списания:

— с текущего счета Заемщика, открытого в Банке для перечисления на него средств ЦЖЗ;

— со счета по вкладу, на который с текущего счета Заемщика, открытого в Банке для перечисления на него средств ЦЖЗ, будут перечисляться данные средства.

В случае исключения Заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в связи с его досрочным увольнением с военной службы – ежемесячно дифференцированными платежами путем списания со счета по вкладу. В данном случае погашение кредита осуществляется Заемщиком только за счет собственных средств.

Возможность предоставления отсрочки погашения кредита

Наличие отлагательного условия

1. Условия кредитования

Целевое назначение кредита

Ø Инвестирование строительства [18] Объекта недвижимости.

Требуется подтверждение целевого использования кредита.

Кредит предоставляется на инвестирование строительства одного Объекта недвижимости.

Требования к Кредитуемому объекту

Ø Кредитуемый Объект недвижимости должен быть расположен на территории Российской Федерации и не должен быть обременен правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

Ø Кредитуемый Объект недвижимости оформляется в собственность Заемщика.

Права собственности на Объект недвижимости должны быть зарегистрированы в установленном порядке в соответствии с действующим законодательством.

Место предоставления кредита

Ø По месту постоянной (временной) регистрации [20] ;

Минимальный срок кредитования

Максимальный срок кредитования

При этом срок возврата кредита по кредитному договору:

· должен наступать до исполнения Заемщику 45 лет;

· не должен превышать предельный срок, на который предоставляется Целевой жилищный заем (далее – ЦЖЗ) (в соответствии со Свидетельством о праве на получение ЦЖЗ).

Дата окончания срока кредитования определяется как последняя дата календарного месяца, рассчитанного исходя из максимального срока кредитования, с учетом изложенных выше ограничений.

Возможность увеличения срока кредитования

Минимальный размер кредита

Максимальный размер кредита

Рассчитывается исходя из ежемесячного размера Накопительного взноса без учета платежеспособности Заемщика и не должен превышать 85% стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости, указанной в договоре участия в долевом строительстве.

Минимальный размер первоначального взноса

20% стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости.

Источник