как положить деньги на счет под процент

10 выгодных вкладов под большой процент в 2021 году

Банковский вклад остается наиболее надежным вариантом пассивного заработка. Система обязательного страхования, в которой участвуют все российские кредитные организации, гарантирует вкладчику возмещение в пределах страховой суммы. Эти и другие причины выгодно отделяют вклады от других способов инвестирования, которые сопровождаются значительными рисками.

Почему падают ставки по банковским вкладам?

Основным показателем является ставка рефинансирования (ключевая ставка). Сегодня ставка составляет 5%. Если рассуждать более доступными категориями, то именно под такой процент коммерческие банки получают кредиты, выдаваемые ЦБ РФ. Чем выше ключевая ставка, тем выше проценты по вкладам, и наоборот, ее снижение приводит и к уменьшению процентов.

В идеале: банк предлагает по вкладам проценты ниже, чем ставка рефинансирования, — таким образом кредитная организация получит больше прибыли. Падение ставки объясняется еще одним обстоятельством: вводом НДФЛ в отношении прибыли с процентов, получаемых физическими лицами по банковским вкладам. Ниже ставка рефинансирования — меньше сумма так называемого бонуса, который не облагается налогом.

По прогнозам ставка рефинансирования будет постепенно снижаться, что приведет к параллельному снижению процентов по банковским вкладам. Это приведет к тому, что физические лица будут искать альтернативные источники пассивного дохода. К примеру, те же облигации, доход по которым изначально облагается по ставке в 13%, могут стать более выгодными, чем банковские депозиты.

Все описанные факторы в совокупности становятся причиной ухудшения условий по банковским депозитам. Несмотря на это, клиенты не перестают интересоваться, в каких банках самый большой процент вклада.

Общие условия по банковским вкладам

Физические лица размещают свои денежные средства в банках с целью их сохранности и приумножения. До открытия вклада клиент должен помнить: чем больше по договору предусмотрено опций с денежными средствами, тем менее выгоднее общие условия. Выборка предложений в одном из крупнейших банков страны:

Следовательно, клиент зарабатывает больше в том случае, если первоначально размещенная сумма остается неизменной до конца срока действия договора. Проценты по вкладу могут выплачиваться ежемесячно, либо в конце срока, указанного в договоре. Сроки подбираются по усмотрению клиента. Разместив 1 млн рублей на год под 4%, вкладчик заработает 40 тыс рублей. Чтобы получить максимальную прибыль, необходимо открыть вклад в банке под высокий процент.

В каких банках самый большой процент по вкладам?

Кредитные организации в большинстве случаев устанавливают диапазон процентных ставок в рамках одного предложения. На конечный процент в совокупности влияют следующие условия: сумма, срок, перечень доступных с денежными средствами. Также более крупные ставки идут по вкладам, открывая которые клиент обязуется оформить накопительное (инвестиционное) страхование жизни, либо негосударственное пенсионное обеспечение. Банки с наибольшим процентом по депозитам без дополнительных услуг указаны в таблице. Некоторые предложения доступны к открытию в онлайн-формате.

Источник

Оформление вкладов с ежемесячной выплатой процентов в 2021 году

Когда мы оформляем депозит в банке, мы надеемся на то, что увидим реальную работу наших денег и получим доход. Если такой результат мы хотим получить быстро, то больше всего подойдут вклады с ежемесячной выплатой процентов. Фактически, в таком случае выплачиваемые проценты становятся источником постоянного дохода, а при их достаточном размере могут стать даже единственным источником.

Особенность вкладов с ежемесячной выплатой процентов

В условиях любого вклада величина процентной ставки, способ начисления и выплаты процентов являются самыми существенными условиями. Кроме этого, на саму ставку может повлиять валюта вклада, а также его срок. В зависимости от сочетания этих факторов банк предлагает или самые выгодные условия, или не совсем выгодные, но позволяющие хоть немного приумножать свой капитал.

Те, кто хотят открыть депозиты с ежемесячной выплатой процентов, как правило, рассчитывают на то, что размер выплачиваемых процентов будет достаточным для того, чтобы покрывать часть или вообще все необходимые расходы. В идеале такая система позволяет обеспечивать достойный уровень жизни и ничего не делать. Н для того, чтобы в действительности так и было, надо учитывать следующие особенности:

Таким образом, вклады под проценты с ежемесячной выплатой процентов надо выбирать только в том случае, если:

Во всех остальных случая более выгодным решением будет открытие вклада с выплатой процентов в конце срока, или же в более длительные периоды, чем месяц (квартал, полгода).

Стоит также учитывать такое понятие, как капитализация процентов, когда проценты постоянно прибавляются к сумме вклада, а в следующий период проценты уже рассчитываются относительно этой новой суммы. Это одна из самых выгодных систем депозитов, а при банковском вкладе с ежемесячной выплатой процентов она становится невозможной.

Поэтому перед выбором именно такого типа вклада внимательно просчитайте свои риски и желаемый уровень величины и формы получения дохода от депозита.

Если вы выберите ежемесячную выплату процентов, он они будут начисляться в отчетную дату на ваш счет или на специально открытую банковскую карту, а вы сможете распоряжаться ими в любое время по вашему усмотрению.

Условия открытия вклада с выплатой процентов ежемесячно

Поскольку одним из базовых условий такого депозита является довольно серьезная изначальная сумма для вклада, лучше всего выбирать надежный, проверенный банк. Если банк станет банкротом, или же произойдет резкий скачок курса или рост инфляции, то не каждый банк сможет продолжать выполнять свои обязательства перед вкладчиками.

Источник

Что такое накопительный счет

Часто вместе с дебетовыми картами банки предлагают накопительные счета. Рассказываем, что это такое, кому они будут полезны и какие у них недостатки.

Что такое накопительный счет

Это вариант вклада до востребования — депозит с возможностью внесения и снятия денег. Банк ежемесячно начисляет проценты на остаток, даже если вы снимали средства.

Депозит для накоплений часто бывает текущим, к которому привязана карта. Например, в Тинькофф-банке счет дебетовой карты одновременно накопительный. Вы пользуетесь картой, а деньги, которые там лежат, приносят вам доход.

Чем отличается от других вкладов

Главное отличие — нет ограничений на пользование деньгами: их можно снимать и вносить в любое время без штрафов и комиссий. У накопительного счета нет минимальной суммы для открытия, в отличие от обычного депозита. Соблюдать минимальный неснижаемый остаток тоже необязательно. В этих случаях банки не всегда начисляют доход, но сам счет остается. Даже если заберете все деньги, потом его можно снова пополнить. С обычным вкладом так нельзя: если снимете всю сумму, он закроется.

Кому и зачем нужен

Депозит для накоплений подходит в случаях, когда вы располагаете деньгами, но не готовы к долгосрочным вложениям:

Доходность по накопительному счету

Доходность зависит от процентной ставки и метода подсчета процентов. Процентные ставки выше, чем по обычным вкладам до востребования, но немного ниже, чем по срочным депозитам. Банк может начислять проценты на среднемесячный или минимальный остаток.

Проценты на среднемесячный остаток означают, что банк считает среднюю сумму на вашем депозите и начисляет доходность на нее.

Проценты на минимальный остаток — это когда их начисляют на минимальную сумму, которая оставалась у вас в течение месяца.

Поэтому лучше не снимать деньги без необходимости.

В чем опасность накопительных счетов

Деньги на них более уязвимы, чем на обычных депозитах, а доходность можно не получить, если не знать все условия.

Уязвимость. Когда открытый накопительный счет подключен к карте, доступ к этой карте — доступ к вашим накоплениям. Преступнику не нужно идти в отделение, звонить в банк или подтверждать операции смс-кодом — достаточно завладеть картой и знать пин.

Условия начисления процентов. Банки задают разные условия, без которых не станут начислять проценты. Один банк требует поддерживать минимальный остаток в течение всего периода, другой — совершить покупки по карте, третий — сделать эту карту зарплатной. При невыполнении условий счет не закроется, но дохода по нему не будет. Например, Тинькофф-банк начисляет 6% на среднемесячный остаток по дебетовой карте, если картой оплачены покупки на 3000 рублей в месяц.

Если банк начисляет проценты на минимальный остаток, тоже можно лишиться доходности.

Можно ли пользоваться накопительным счетом без карты

Иногда банк не выпускает карту к накопительному депозиту. Тогда вы управляете деньгами через интернет-банк, мобильное приложение, банкомат или через операциониста в отделении. Даже если счет привязан к карте, ею все равно необязательно пользоваться: можно переводить деньги с накопительного депозита и на него через интернет-банк.

Как открыть

Накопительный счет открывают через интернет-банк или в отделении. Если счет связан с картой, он открывается при оформлении этой карты.

Правила и условия работы накопительных депозитов банки выкладывают на сайте и прописывают в договоре. Прочитайте эти условия, перед тем как пользоваться счетом.

Источник

Калькулятор доходности вкладов

Рассчитать онлайн на калькуляторе вкладов процент по депозиту в банке по условиям на 22.11.2021

Предложения месяца

Калькулятор вкладов

Калькулятор вкладов на Банки.ру — это сервис подбора и оформления вкладов и накопительных счетов для тех, кто ищет возможность вложить деньги под высокий процент. Здесь можно рассчитать доходность вклада и открыть депозит онлайн. У нас самая полная база актуальных предложений с повышенной ставкой на 22.11.2021 и специальные условия от банков, только для пользователей Банки.ру.

Основная задача вкладчика – разместить свои сбережения на депозит, который принесет максимальный доход. Чтобы выяснить итоговую сумму вклада по окончании его срока и произвести расчет по доходу, порой бывает недостаточно знать размер годовой процентной ставки. Нужно воспользоваться калькулятором процентов по вкладам, ведь основные факторы, которые следует учитывать при расчете дохода, – это наличие капитализации и периодичность внесения дополнительных взносов в выбранный вами вклад. Кроме того, открывая вклад под высокую ставку, следует учитывать, что доходы по вкладам в РФ облагаются налогом в размере 35%, если процентная ставка по вкладу в рублях превышает ключевую ставку Банка России на 5 процентных пунктов. По валютным вкладам налог с дохода вычитается, если процентная ставка составляет более 9%.

Калькулятор доходности вкладов на портале Банки.ру поможет произвести расчет суммы вклада с процентами. В депозитном калькуляторе указываете дату, когда вы планируете разместить сбережения в банке и срок привлечения вклада, который вы можете задать произвольно с точностью до одного дня. Депозитный калькулятор безошибочно определит день, когда вы сможете забрать свои сбережения вместе с начисленными процентами.

В калькуляторе депозитов можно сравнить сумму дохода в зависимости от того, будут проценты добавляться к сумме вклада либо выплачиваться на отдельный счет. Калькулятор вкладов с капитализацией покажет, как происходит расчет процентов и увеличивается сумма вашего вклада, ведь при выборе такого способа начисления проценты присоединяются к сумме вклада, тем самым увеличивая ее.

В калькуляторе вклада с пополнением необходимо будет указать периодичность, с которой вы планируете вносить дополнительные взносы, и сумму пополнений.

Калькулятор вкладов онлайн рассчитает для вас сумму дохода за вычетом налогов и покажет итоговую сумму вклада с начисленными процентами, в том числе с довложениями. Прежде чем открывать вклад в банке, с помощью калькулятора вкладов вы сможете вычислить доходность выбранного вами вклада с учетом всех его параметров.

Универсальный калькулятор вкладов на портале Банки.ру поможет нашим пользователям быстро произвести расчет вкладов и точно посчитать ожидаемый доход от своих сбережений.

Калькулятор сложного процента на Банки.ру

Источник

Куда положить деньги под проценты?

Если вы хотите положить деньги (наличные или с дебетовой карты) под проценты, важно выбрать не только сам обслуживающий банк, но и депозитную программу. Если внимательно проанализировать рынок, можно найти интересные предложения с хорошей доходность. Главное в этом деле — не спешить, нужно сравнить как можно больше вариантов размещения средств.

Как положить деньги в банк под проценты и получить максимальную выгоду, как правильно выбрать банк, на что обращать внимание при анализе депозитных программ? Специалисты портала Бробанк.ру собрали самую важную информацию для потенциальных вкладчиков, которая поможет сделать правильный выбор.

Выбор банка для открытия вклада

Если вы хотите положить деньги в банк под проценты, для вас будет важно, что все российские банки участвуют в программе страхования вкладов. Это означает, что ваши средства будут защищены государством. Если банк вдруг закрывается по какой-то причине, вкладчики оперативно получают возмещение.

Некоторые банки указывают на сотрудничество с АСВ (агентство по страхованию вкладов) как преимущество, но они в этом немного лукавят. Страхование вкладов — это их обязанность, а не плюс. Все легальные банки участвуют в этой системе.

По программе страхования вкладов одному гражданину возмещается сумма до 1,4 млн. рублей, поэтому не рекомендуется в одном банке держать более весомые суммы.

Выбирая, куда положить деньги под проценты, следует обращать внимание и на репутацию финансовой организации. Если в новостях есть информация о каких-то проблемах, о том, что банк привлек внимание Центрального Банка, если его учредителей в чем-то обвиняют, лучше с такой организацией не связываться. Есть риски, что она скоро закроется.

Репутация очень важна для банка

В какой банк положить деньги под проценты, основные критерии выбора:

Не помешает и изучение отзывов в интернете от реальных вкладчиков. Важно качество и удобство обслуживания, функциональный онлайн-банкинг, верность расчетов. Если негатива много, есть риск столкнуться с неприятными моментами.

Какие банки предлагают выгодные ставки

Думая о том, куда лучше положить деньги под проценты, граждане чаще всего рассматривают Сбербанк и открывают депозитные счета именно в нем. И это не всегда оправданное действие, так как именно Сбербанк традиционно устанавливает самые низкие ставки. Да, банк самый надежный, ему доверяют многие граждане, но большой выгоды от сотрудничества они не получают. Средняя процентная ставка в Сбербанке — около 5%.

Разместить выгодный депозит можно в Альфа Банке, Восточном Банке, Промсвязьбанке, Открытии

Если рассмотреть ТОП-10 российских банков, вполне можно найти выгодные условия размещения средств под 6-7% годовых. редко, но найти их можно. Но если банк предлагает слишком высокие ставки, это должно насторожить. Так часто поступают организации, испытывающие финансовые сложности. Они тем самым привлекают средства населения, чтобы продержаться на плаву. Как правило, они вскоре закрываются.

Банки из ТОП-3 обычно предлагают гораздо меньшие ставки, чем ТОП-4-20. В целом, все банки, входящие в первую тридцатку рейтинга, можно назвать надежными. Совсем не обязательно зацикливаться на Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ и Газпромбанке. Вполне выгодно положить деньги под процент можно в Альфа Банке, Восточном Банке, Промсвязьбанке, Открытии и других организациях.

Сравните предложения всех банков из ТОП-20 или ТОП-30. В итоге найдете лучший и самый выгодный вариант.

От чего зависят ставки по вкладам

Планируя положить деньги под процент в банк, учитывайте и то, что депозитные программы бывают разными, и от подключенных опций зависит доходность. Самые дорогие в части доходности депозиты — классические программы, при открытии вкладов по которым клиент не может выполнять никаких операций.

Если банк подключает какие-то опции, позволяет пополнять счет или даже снимать деньги со вклада, то ставка всегда снижается. Учитывайте это при выборе программы. Например, если вы не планируете снимать деньги со счета, то и не рассматривайте программы с такой функцией, она только снизит доходность.

Ставки зависят в первую очередь от политики банка. Если это крупный банк типа Сбербанка и ВТБ, то ему нет смысла привлекать вкладчиков выгодными условиями. Граждане и так несут в них свои сбережения, делая ставку на имя банка и его надежность. Большинство пенсионеров держат свои деньги именно в Сбере, ВТБ и Россельхозбанке.

Выбор программы для размещения денег под проценты

Определяясь, в какой банк лучше положить деньги, изначально подумайте о том, какой именно вид вклада вам нужен. Только после этого можно приступать к поиску банка, который именно такую программу обслуживает под хороший процент.

Также стоит взвесить возможность автоматической пролонгации

Варианты депозитных программ:

Вы можете положить деньги в банк с подключением опции пролонгации. В этом случае, когда срок размещения средств пройдет, система автоматически продлит договор на аналогичный срок.

Многие банки позволяют положить под проценты с применением капитализации. При подключении этой опции клиенту регулярно начисляют проценты, но они не передаются вкладчику, а суммируются с основной суммой вклада, увеличивая доходность.

Как положить деньги в банк под проценты

Если вы выбрали, в какой банк положить деньги, можно приступать к открытию депозитного счета. Многие банки упростили процесс открытия вкладов, они принимают заявки на открытие счетов от граждан через интернет. В этом случае процесс открытия будет таким:

Дело сделано. При визите вам предоставят доступ в онлайн-банк, через который вы сможете следить за счетом. Это особенно актуально, если вы выбрали пополняемый вклад.

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник