как посчитать график платежей по кредиту
Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту
В экселе, на сайте и самостоятельно
Обязательный платеж по кредиту — это сумма, которую заемщик должен вносить по договору, чтобы погашать кредит и не попадать в просрочку. Обычно платеж нужно вносить в определенный день месяца или раз в 30 дней — зависит от условий договора.
В этой статье мы говорим именно о потребительском кредите, когда выдается фиксированная сумма или товар по фиксированной стоимости. По кредитке методы расчета другие: договор там чаще бессрочный, кредитный лимит может меняться, а должник может погашать долг в беспроцентный период, не платя проценты.
Если заемщик вносит меньше установленного платежа, он попадает в просрочку. Банк может начислять за это штрафы и пени. Если заемщик платит больше, можно досрочно гасить долг и экономить. Например, можно купить вещь в рассрочку и досрочно погасить весь долг. Важно, что для полного или частичного досрочного погашения по потребительским кредитам нужно заранее уведомить об этом кредитора.
Следите за руками
Из чего состоит ежемесячный платеж
Ежемесячный платеж состоит из платежа по основному долгу и начисленным процентам. Соотношение основного долга и процентов в платеже может быть разным. Поговорим об этом ниже.
Если заемщик допускает просрочку, к платежу могут добавиться штрафы и начисления за пропуск оплаты.
Какими бывают ежемесячные платежи
Есть два способа расчета ежемесячного платежа по кредиту — аннуитетный и дифференцированный.
При аннуитетном платеже задолженность погашается равными платежами на протяжении всего срока кредита. В первую очередь уплачиваются проценты: каждый месяц они считаются от оставшегося долга по кредиту. Оставшаяся после уплаты процентов часть фиксированного платежа направляется на погашение основного долга. Соответственно, в следующем месяце остаток долга становится чуть-чуть меньше, на него начисляется меньше процентов, а на погашение основного платежа идет чуть большая часть фиксированного платежа.
При этом чем дольше срок кредитования, тем меньше будет обязательный платеж, но тем больше в итоге переплата. При длительном сроке кредитования первое время большая часть из поступающего платежа будет идти именно на погашение процентов, а основной долг будет уменьшаться медленно.
При этом именно банк решает, каким будет вид расчета платежа. Объясняют это правом заемщика досрочно погашать кредит. То есть если, например, банк предлагает только аннуитетный способ расчета платежа, а заемщик хотел дифференцированный, он может просто каждый месяц вносить большую сумму и досрочно погашать кредит. Главное — не забывать заранее уведомлять банк о досрочном погашении в установленном договором порядке.
Кредитный калькулятор с графиком платежей
Как получить график платежей
Для слабовидящих Слабовидящим
Ночная версия Ночной режим
Когда речь заходит про кредитные продукты, то иногда сложно разобраться самому во всех тонкостях процентных ставок, графика погашений, комиссий и прочих моментах системы кредитования. Но на самом деле не все так сложно, как кажется на первый взгляд. Любой пользователь сети интернет может легко найти в кредитный калькулятор с графиком платежей и самостоятельно рассчитать потенциальный кредит. Онлайн-калькулятор произведет полный расчет с указанием необходимых данных и быстро сформирует график платежей, включая: ежемесячный платёж, сумму переплаты по кредиту, эффективный период кредитования, досрочное погашение и многое другое.
39 500 000 Людей в России, имеют минимум один кредит. Для расчёта кредита Вам потребуются всего три вида основных данных: сумма кредита, процентная ставка и период кредитования. На данной странице мы предусмотрели расширенную версию кредитного калькулятора, но если Вы хотите получить примерный график платежей без учета комиссий и досрочного погашения, то Вам стоит указать только эти данные или воспользоваться простой версией калькулятора на главной странице.
По умолчанию мы предусмотрели аннуитетный платёж, так как он самый распространенный и актуальный на данный момент. Мы написали сравнительный обзор на тему аннуитетного и дифференцированного платежа, если у Вас есть 5 минут на финансовую грамотность, обязательно прочтите эту статью.
Если у Вас уже есть действующий кредит или Вы знаете остальные вводные данные, то обязательно заполните поле ввода ежемесячной и единовременной комиссии. Страхование жизни, которое, скорее всего банк обязал Вас оформить при получении потребительского кредита или ипотеки, мы относим к единовременным комиссиям, а к ежемесячным плату за СМС уведомления или обслуживание счёта.
Занимательный факт. До 2011 года банки активно пользовались именно ежемесячными комиссиями, которые составляли от 0,5 до 2% именно от суммы займа, а не от суммы ежемесячного платежа. Так и получались кредиты под 70% годовых и выше. Сейчас всё это в прошлом.
Не забывайте нажимать кнопку “Рассчитать”. Часто, в статистике мы обращаем на это внимание, что некоторые пользователи нашего сайта просто забывают нажать эту яркую кнопку и смотрят расчеты, сформированные заранее системой как пример. Получив график платежей по кредиту, калькулятор можно использовать для регулировки суммы кредита, выбора типа кредитования или ввода суммы досрочного погашения.
Если говорить кратко, комиссия за досрочное погашение уже не актуальна для четырёх крупных банков: сбербанк, втб, альфа-банк и россельхозбанк. В других банках комиссия остается актуальной, хоть и регулируется на законодательном уровне. Все нюансы досрочного погашения мы отразили в этой статье.
Используйте полученные данные для сравнения с графиком, полученным в банке. Распечатайте, отправьте на электронную почту или сохраните график платежей. Ежедневно мы улучшаем алгоритмы расчёта и оптимизируем уже готовые решения. Напишите нам в социальных сетях, если заметили ошибку. Мы обязательно отблагодарим Вас и исправим все замечания.
Преимущества кредитного калькулятора
Теперь рассмотрим, какие именно платежи мы можем посчитать самостоятельно при помощи калькулятора:
В целом, любой банковский сотрудник строит график платежей по кредиту по калькулятору со сходным принципом расчетов, так что Вы можете не тратить свое время лишними походами в банк и произвести расчет график платежей по кредиту не выходя из дома. Еще одним важным преимуществом является то, что Вы изначально уже будете видеть рамки переплаты и ежемесячные взносы. Вам станет намного удобнее ориентироваться при посещении банка в предложенных ими условиях.
При этом не стоит забывать, что у каждого банка или другой финансовой организации-кредитора свои собственные условия кредитования. Сторонний кредитный калькулятор с графиком платежей дает точные данные, но они могут различаться в зависимости от условий, предложенных банком.
Постараемся кратко описать, какие нюансы могут возникнуть:
Когда график платежей может быть изменён
Предусматриваются несколько способов изменения графика платежей по кредиту. Чаще, график платежей изменяется по не запланированным причинам. Когда это актуально?
Изменяемая процентная ставка. Применяется в некоторых банках. Суть очень простая, когда Вы берете потребительский кредит без залогового обеспечения, банк предлагает первый год процентную ставку в 15,5%, а со второго года 14,1%. Такой пример, мы встретили в банке Райффайзен. Полную информацию об изменяемой процентной ставке мы написали в этой статье.
Занимательный факт, читая негативные отзывы Почта банка, мы обнаружили, что привлекательная процентная ставка в 10,9% использовалась только со второго года выплаты кредита, а первый год ставка по кредиту составляла 34%.
Частичное досрочное погашение кредита. Мы говорим именно про расчёт частичного досрочно погашения кредита, так как полное закрытие кредита, не сопровождается дополнительными процентами за упущенную выгоду банка. Раньше это было актуально, но с 2011 года Центральный Банк России запретил взыскивать комиссию за досрочное погашение. О нюансах частичного досрочного погашения, читайте по ссылке.
Задержка платежей по кредиту. Сопровождается штрафными санкциями и пени. Так же может отразиться в БКИ, что негативно скажется на дальнейших условиях кредитования. Ситуации бывают разные, и банк может пойти на уступки, но по письменному заявлению от заёмщика. Если этот момент был упущен, ожидайте новые условия кредитования.
Иногда эти условия прописаны в договоре, к примеру, при задержке платежей в 3 месяца, некоторые банки могут изменить и процентную ставку по кредиту, а иногда кредитный договор сопровождается более жесткими условиями.
Расчёт графика платежей в банке
Вопрос актуальный и имеет несколько вариантов развития. Самый простой – это расчёт графика платежей на официальном сайте банка. Крупные банки внедрили эту функцию совсем недавно и основана она на трех показателях: сумма кредита, процент по кредиту и период кредитования. Это удобный способ рассчитать кредит, но в чём подвох?
Есть ещё много нюансов, которые мы не можем описать в рамках одной статьи. Мы специально выделяем активными ссылками материалы, которые Вам желательно прочитать и сопровождаем каждый из них примерами из реальной жизни. Потратив 20-30 минут на их прочтение, Вы будете лучше понимать, как устроена система кредитования в России не станете жертвой обмана.
Может ли банк не рассчитывать график платежей?
Может! По закону банк обязан предоставить исчерпывающие данные по Вашему кредиту, включая множество значений. Все они указаны в договоре и ещё буквально 2-3 года назад было именно так. Только некоторые банки предоставляли график платежей или давали открытый доступ к кредитному калькулятору. Мы не будем заострять на этом внимание, так как Вы находитесь на сайте кредитного калькулятора, где этот график можно получить за несколько простых действий. Вам лишь надо внимательно ознакомиться с договором и самим составить график платежей на нашем или ином сайте.
Как рассчитать аннуитетный платеж по кредиту
Аннуитет — график погашения кредита, предполагающий выплату основного долга и процентов по кредиту равными суммами через равные промежутки времени. Это один из самых простых способов для расчета графика платежей, позволяющий точно определить сумму ежемесячных выплат и спланировать бюджет.
Для заемщика он удобен:
Как рассчитать аннуитетный платеж
Есть несколько способов самостоятельно выполнить расчет аннуитетного платежа: вручную или в с помощью кредитного калькулятора. Для расчета надо знать всего три параметра: сумму, процентную ставку и срок займа.
При ручном подсчете с помощью обычного калькулятора или программы MS Excel вам придется самостоятельно выводить формулы и подставлять в них значения. на сайтах банков — простой и наглядный инструмент, который мгновенно пересчитывает сумму ежемесячного платежа при изменении суммы, ставки или срока кредита. Он позволяет быстро сравнить условия разных банков и продуктов и выбрать наиболее выгодное предложение.
Формула расчета аннуитета вручную
Формула выглядит так:
Для расчета возьмем кредит на сумму 20000 рублей под 12% годовых, оформленный на 36 месяцев.
Рассчитаем процентную ставку в месяц (ПС) = 12/(100*12) = 0,01
После выполнения расчетов получим:
Теперь можно определить переплату за весь период займа. Для этого размер ежемесячного взноса умножается на количество месяцев, а затем из полученного значения вычитают тело кредита — сумму основного долга, который вы получаете наличными.
Получается 3 904 руб.
Расчет графика платежей на компьютере
В Excel также можно выполнить расчет аннуитетного графика через финансовую функцию ПЛТ. Для этого нужно заполнить необходимые значения в мастере аргументов функции — окно появляется при нажатии кнопки fx.
Кпер — это срок кредита в месяцах, Пс — тело кредита.
Итоговым значением будет 664 руб., что аналогично результату ручного подсчета.
Как выглядит кредитный калькулятор
Выполнить действия гораздо быстрее и получить итоги в развернутом виде позволяют кредитные калькуляторы на банковских сайтах и финансовых ресурсах.
Стандартный калькулятор состоит из 4 ячеек, у каждой могут быть выпадающие списки:
Многие калькуляторы могут учитывать дату выдачи средств, досрочное погашение и другие дополнительные параметры.
Алгоритм действий простой:
Сервис рассчитает сумму ежемесячного взноса с разбивкой по основному долгу и процентами переплату. Итоги будут предложены в виде таблицы с графиком платежей.
Для наглядности вставим в ячейки калькулятора те же данные из предыдущего примера.
Калькулятор выдал сумму аннуитетного взноса в размере 664,29 руб. (второй столбец «Всего»).
Кредитный калькулятор онлайн
Найдено 5 кредитов банков по вашим параметрам
Лучшие предложения по кредитам для вас!
Банки предлагают все новые кредитные программы, которые можно оформить под низкую ставку, по упрощенной схеме и с минимумом документов. Задача клиента — оценить выгодность предложений банков. Для этого портал Bankiros.ru предлагает воспользоваться калькулятором кредитов.
Возможности онлайн калькулятора кредита
Наш онлайн-калькулятор потребительского кредита — это удобный сервис, в котором пользователь может производить расчеты сам, без обращения в банк. Конкретно калькулятор позволяет:
Таким образом, еще на подготовительном этапе клиент просчитает финансовую нагрузку в калькуляторе. Это поможет сравнить несколько кредитных программ и выбрать ту, что сулит меньше рисков. Также калькулятор экономит время: теперь не нужно обращаться в каждый банк по отдельности, чтобы запросить примерный график платежей.
Относительно каких параметров происходит расчет?
На что опирается банковский клиент, когда выбирает ссуду? На условия кредитования. Их уже учитывает онлайн-калькулятор Bankiros.ru, в который нужно ввести всю совокупность параметров — сумму кредита, ставку, срок, схему платежей и др. Подробнее:
Большой плюс калькулятора стоит в том, что он учитывает все параметры, в то время как заемщики упрощают расчеты. Например, единственным ориентиром при выборе кредита считается ставка, отсюда — рекламные лозунги банков о «самых низких процентах». На деле же, перекрывать формально выгодную ставку могут дополнительные платежи, поэтому онлайн-калькулятор так необходим: с ним пользователи точно определяют размер переплаты, в обход банковским уловкам.
Аннуитетный платеж по кредиту
Кроме комиссий есть еще одно условие кредита, которое часто ускользает от внимания заемщиков, — это порядок платежей. Калькулятор Bankiros.ru производит расчет аннуитетных платежей по кредиту наравне с дифференцированными (указать это можно, кликнув на соответствующую кнопку). В чем же особенность аннуитета и почему именно этим способом банки рассчитывают ссуды чаще всего?
Аннуитет предполагает, что банк начисляет равные платежи в течение всего срока кредитования. При этом в первой половине срока задолженность по кредиту практически не гасится, поскольку деньги заемщика идут преимущественно на проценты. Платежи небольшие, но за счёт этого увеличивается сумма начисляемых процентов, а следовательно — растет выгода банка.
Дифференцированный платеж по кредиту
При дифференцированном платеже задолженность по кредиту погашается равномерно, начиная с первых выплат, а проценты начисляются по фактическому остатку. Поэтому каждый последующий платеж будет меньше предыдущего, что снижает стоимость кредита. В случае досрочного погашения при таком виде платежей заемщик может существенно сэкономить на выплачиваемых процентах.
С точки зрения переплаты дифференцированный кредит выгоднее аннуитета. Однако у него есть минус: в первые месяцы погашения платежи будут большими, что может оказаться неподъемным для клиента. Аннуитет же предполагает фиксированную, относительно небольшую плату. Еще один довод в пользу аннуитета — такой кредит проще найти. Большинство банков предпочитает аннуитетную схему, под нее же разрабатывается больше новых программ.
Как рассчитать кредит калькулятором онлайн?
Убедиться, кредит с каким платежом выгоднее, можно на Bankiros.ru. Наш калькулятор кредитов имеет простой и понятный интерфейс, а все расчеты производит в несколько кликов. Ниже приводим детальную инструкцию:
Больше действий совершать не нужно: калькулятор рассчитает кредит автоматически, как только пользователь введет все условия.
Результат расчета кредита онлайн-калькулятором
Результаты расчетов появятся на экране моментально. Они включают несколько пунктов:
Для наглядности эти данные калькулятор представит не только текстом и цифрами, но и в виде круговой диаграммы. А по ссылке «Показать подходящие кредиты» Bankiros.ru отобразит список кредитных программ, которые отвечают указанным в калькуляторе условиям.
Расчет ежемесячного платежа по кредиту калькулятором
Проиллюстрируем работу калькулятора на примере. Предположим, что в октябре 2019 года пользователь планирует занять у банка 250 000 рублей под ставку 11,50%. Срок выплат — два года. Какие расчеты по потребительскому кредиту произведет калькулятор?
Теперь обратимся к графику выплат. Калькулятор подробно показывает структуру ежемесячного платежа — ту часть, которая идет погашение «тела» кредита, и начисленный процент.
Рассчитайте график погашения задолженности
Укажите сумму своей задолженности
Ежемесячный платеж
Срок погашения в месяцах
Применить акцию прощения и списать от суммы долга:
Вы можете применить акцию и уменьшить сумму выплат. Срок выплаты при активации фиксируется. Чтобы узнать обо всех акциях, которые вам доступны, перейдите в Личный кабинет.
Если сумма задолженности превышает 500 000 рублей, пожалуйста, обратитесь в контакт-центр ЭОС для расчета индивидуального графика погашения задолженности.
Ваша задолженность со скидкой
График погашения задолженности
Сумма ежемесячного платежа
Последний платеж по графику составит 0 р.
Для активации графика платежей перейдите в Личный кабинет
Узнайте размер своей скидки
Специальные условия и скидки предусмотрены для всех, кто становится клиентом ЭОС. Примите участие в одной из акций или просто позвоните нам для уточнения индивидуальных условий погашения задолженности. Мы будем рады пойти навстречу для разрешения Вашей финансовой ситуации.
Действующие акции для клиентов ЭОС
Обращения на электронную почту мы принимаем и обрабатываем в штатном режиме. Направляйте письма и документы в электронном виде на адрес eos@oooeos.ru. Наши сотрудники готовы ответить Вам и принять документы онлайн.
Наш сайт использует файлы cookies. Используя наш сайт, Вы даете согласие на их использование. Вы можете отказаться от использования cookies, настроив необходимые параметры в своем браузере.
Согласие на обработку персональных данных
Настоящим в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку в ООО «ЭОС», зарегистрированном в соответствии с законодательством РФ по адресу: 125009, Москва, ул. Тверская. д. 12, стр. 9, ОГРН 1077758117117, ИНН 7714704125 (далее «Оператор»), моих персональных данных, представленных в настоящем обращении и относящихся к перечисленным ниже категориям персональных данных:
— Фамилия;
— Имя;
— Отчество;
— Номер телефона;
— E-mail.
Я даю согласие на обработку персональных данных с целью обработки настоящего электронного обращения и предоставления информации о результатах его рассмотрения посредством электронной почты, телефонных обращений, sms-сообщений, направления почтовой корреспонденции.
Под обработкой персональных данных, на которую мной выражено согласие, следует понимать любое действие (операция) или совокупность действий (операций) в отношении моих персональных данных, необходимых для достижения указанной выше цели и совершаемых с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.
Настоящее согласие действует до момента достижения цели обработки персональных данных или в течение срока хранения персональных в соответствии с законодательством РФ.
Настоящее согласие может быть отозвано в любой момент по моему письменному заявлению.