как привязать накопительный счет к карте сбербанка
Подключение накопительного счета через систему Сбербанк ОнЛайн
Копилка – это автоматические переводы денежных средств с ваших карт на ваши вклады и счета по заданным Вами параметрам. Также Вы можете подключить Копилку к цели, и тогда цель будет пополняться автоматически. Подробнее ознакомиться с условиями сервиса «Копилка» Вы можете на сайте Сбербанка.
Создание счета-копилки в Сбербанк ОнЛайн
На страницу создания копилки с главной страницы Сбербанка ОнЛайн можно перейти несколькими способами:
В меню Операции к карте выбрать Подключить копилку.
В меню Операции к вкладу выбрать Подключить копилку.
Раскрыть меню «Операции» к цели и выбрать пункт «Подключить копилку».
Управление копилкой через Сбербанк ОнЛайн
После того как Вы создали копилку, Вы можете её отредактировать, приостановить или возобновить.
Для редактирования Копилки необходимо перейти к списку копилок, выбрать нужную копилку, раскрыть список операций после нажать на кнопку «Редактировать»
Ранее приостановленную Копилку можно возобновить. Для этого Вам нужно, перейти к списку копилок, выбрать нужную копилку, нажать кнопку возобновить.
Что такое Сберегательный счет в Сбербанке?
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Расширяя круг своих клиентов, Сбербанк возвратился к практике использования Сберегательных книжек — хорошо знакомой для старшего поколения форме хранения денег. Под них открывается специальный сберегательный счет. Что такое сберегательный счет в Сбербанке и зачем он нужен? Это один из видов депозитного счета (для хранения денег), управление которым производится с помощью Сберкнижки.
Особенности продукта
По условиям хранения денег и возможностям управления, он стоит особняком в линейке депозитных предложений банка. Что это такое – особые условия хранения денег? К ним относятся:
В то же время, у него есть ряд отрицательных моментов:
Процентные ставки
Как открыть сберегательный счет?
Сберсчет в Сбербанке могут открыть граждане России и представители других государств, имеющие право на проживание на территории РФ, в возрасте 14 лет и старше (максимальная возрастная планка отсутствует). Сделать это можно в любом офисе ближайшего отделения.
Для подтверждения личности россиянам необходимо представить один из перечисленных документов:
Иностранные граждане предъявляют:
Условия открытия лояльные, а сама процедура проста и не занимает много времени. Менеджер банка готовит документы и дает их на подпись вкладчику. Здесь важно не упустить один момент. Оформляется типовой договор. В нем, в п.п.2.3, говорится, что банк взимает вознаграждение согласно тарифам банка, действующим на момент совершения операций со счетом. Просите представителя банка детально расшифровать в договоре, за что и сколько банк может взимать плату при:
Политика банка в плане изменения тарифов очень гибкая и то, что сегодня делается бесплатно, завтра может выполняться за комиссию. Уследить за ней сложно, а поэтому предпочтительнее заранее все прописать в договоре.
Договора по открытию сберегательного счета Сбербанка не имеют срока действия. Они пожизненные. Вступают в силу с момента подписания. Пополнение можно производить в любое удобное для вкладчика время. Сберегательная книжка выдается сразу.
Как открыть сберегательный счет в Сбербанке Онлайн? Делается это буквально в несколько кликов:
Данную процедуру можно выполнить и через банкомат. В данном случае алгоритм тот же.
Недостатками таких способов подписания договора являются:
Как закрыть?
Развитие функциональных возможностей сайта Сбербанка позволяет все процедуры по открытию и ликвидации счетов производить:
Как закрыть сберегательный счет непосредственно в банке? Для этого необходимо посетить одно из его структурных подразделений и подать заявление. Отметим, что ранее для такой операции требовалось явиться в то отделение, где подписывался договор. Сейчас же достаточно обратиться к специалисту, работающему с физическими лицами, в любом отделении банка любого региона страны.
Бланк заявления вам выдадут в офисе. Найти его на официальном сайте банка не удастся. После приема заявления, дебитор обязан в течение 7 рабочих дней перевести остаток денежных средств с закрываемого счета на другие, указанные вкладчиком. После этого договор окончательно расторгается.
Как отключить счет через Сбербанк Онлайн?
Здесь есть два условия:
Сама процедура простая и состоит из нескольких шагов.
При правильном выполнении всех требований системы, на экране появиться надпись «Исполнено» с печатью банка. Счет закрыт.
Особенности функционирования платежных систем не позволяют провести эту операцию мгновенно. Еще несколько дней счет будет существовать, но операции по нему уже будут невозможны. Так же не следует беспокоиться, если деньги с него не были сразу же переведены на карту. Возможна задержка в несколько дней.
Как снять и положить деньги?
Как уже было сказано, положить и снять деньги можно в любых количествах – лимиты любого рода здесь отсутствуют. Пополнить счет можно как наличными, через кассы банка и платежные терминалы, так и безналичным путем, с дебетовых карт Сбербанка, с помощью банкомата или системы интернет-банкинга.
С дебетовых карт других банков не всегда представляется возможным безналичное перечисление денежных средств на этот счет. В таких случаях требуемая сумма снимается через банкомат и вносится наличными.
Для перечисления средств на счета других банков или их дебетовые карточки, необходимо предоставить платежное поручение.
Важно! Сбербанк России многие операции по безналичному перемещению денежных средств внутри себя рассматривает как «перечисление», а не «снятие», мотивируя это тем, что средства не передаются третьим лицам. Естественно, на такие операции начисляются комиссионные.
Проверяем баланс
Проверить баланс сберегательного счета можно:
Как узнать баланс счета по интернету? Для этого необходимо иметь личный кабинет в Сбербанк Онлайн. Войдя в него, необходимо перейти в раздел «Вклады и счета». На экране высветятся все счета клиента. Кликнув по надписи «Сберегательный счет», можно увидеть полную информацию по нему, в том числе и текущий остаток.
С помощью банкомата остаток можно узнать так же, как и через Сбербанк Онлайн. Единственное условие – наличие карты Сбербанка.
Наиболее простой способ узнать остатки денег на счету – позвонить по телефону горячей линии:
Дозвонившись до колл-центра, дождитесь соединения с оператором. Для этого выполняйте все указания автоответчика. Пройдя процедуру идентификации, узнайте у оператора сумму денег на счете.
Заключение
Финансисты относят к положительным сторонам такого вида вклада отсутствие лимитов на снятие и пополнение счета, а также возможность снять любую сумму в любой момент. В то же время, большое количество недостатков у этой формы хранения денег позволяет дать однозначный совет: постарайтесь найти другое решение проблемы хранения денег, тем более что лимиты всегда можно обойти с помощью нескольких депозитов на одного владельца в одном банке. Таким способом решается и проблема незапланированного снятия денег в больших суммах. Счета желательно открывать на 3 месяца с возможностью дальнейшей пролонгации.
Видео по теме
Как привязать накопительный счет к карте сбербанка
Условия увеличения процентной ставки
Процентная ставка зависит от суммы трат по картами СберБанка. Учитываются операции по дебетовым, кредитной, основным и дополнительным картам* в любой валюте. Подробнее с условиями учета операций можно ознакомиться в разделе Вопросы и ответы» либо в Условиях открытия и совершения операций по счетам в ПАО Сбербанк.
*Карты по которым транзакции не учитываются: Mastercard Сберкарта/Visa Сберкарта/МИР Сберкарта, выпущенные c 23.09.2019, Mastercard Сберкарта Travel, Visa Infinite Privilege, Visa Infinite Privilege PB, Visa Сберкарта Travel
Условия досрочного расторжения
При закрытии счета, если дата закрытия раньше окончания месячного периода, проценты начисляются по ставке, действующей по вкладу «До востребования Сбербанка России».
Когда начисляются проценты?
Проценты начисляются в конце каждого расчётного периода — он начинается в дату открытия вклада и длится месяц. Например, если вы открыли накопительный счёт 20-го января, расчётный период будет длиться с 20-го числа текущего месяца по 20 число следующего месяца.
Когда вы будете закрывать счёт, начисление процентов произойдёт в момент его закрытия.
Как начисляются проценты по Накопительному счёту + в конце расчётного периода?
В последний день каждого расчётного периода проценты начисляются на минимальную сумму, которая была на вашем счёте в течение месяца. Начисление происходит по ставке от 3,5% до 5%, точная ставка зависит от суммы ваших трат по карте в течение расчётного периода (см. условия по вкладу).
Кроме того, на разницу между остатком, зафиксированным на вашем счёте в последний день расчётного периода, и минимальным остатком (минимальной суммой, которая была на вашем счёте в течение месяца) начисляются проценты по ставке вклада «До востребования» — 0,01%. Если сумма вашего вклада превышает максимальную сумму (1 млн ₽), то на сумму превышения также будут начислены проценты по ставке 0,01%.
Как увеличить процентную ставку по Накопительному счёту +?
Ставка зависит от того, сколько денег вы потратили с карт СберБанка в течение расчётного периода. Учитываются платежи по дебетовым, кредитным, основным и дополнительным картам в любой валюте.
На размер ставки также влияет оплата товаров и услуг, в том числе, в интернете. Таблицу ставок смотрите на странице с описанием условий по счёту.
Какие операции учитываются при расчёте ставки по Накопительному счёту +?
При расчёте ставки учитываются операции оплаты товаров и услуг. Не учитываются операции:
Счётом в «СберБанк Онлайн» теперь можно пользоваться даже при заблокированной карте, скоро по всей России
В будущем карту можно будет привязать к разным платёжным счетам
СберБанк объявил о важном нововведении. Теперь клиенты банка смогу совершать операции напрямую со счёта банковской карты, в том числе проводить платежи и переводы в «СберБанк Онлайн», даже если сама карта заблокирована.
Как отметила пресс-служба, банк решил сделать счёт карты платёжным и независимым от карты, в результате клиенты получат большую гибкость в управлении своими повседневными финансами.
Нововведение постепенно внедрят во всех регионах России, оно станет доступно всем клиентам банка в течение полутора месяцев. При оформлении новой СберКарты в «СберБанк Онлайн» вместе с ней откроется платёжный счёт. Старые карты продолжат обслуживаться без изменений.
Директор подразделения «Кошелек клиента» СберБанка Игорь Ковалев объяснил:
Раньше счет был частью карты. Мы решили разделить их, чтобы дать клиентам больше гибкости в решении своих финансовых задач. Обслуживание клиента будет строиться от счёта, а карта будет являться одним из инструментов доступа к счёту. Например, для начала заблокированная карта перестанет быть помехой, совершать платежи и переводы в СберБанк Онлайн можно будет продолжать с использованием платёжного счёта, пока пластик перевыпускается. Позже мы дадим клиентам возможность перепривязки карты к разным платёжным счетам — так можно будет хранить свои средства на разных счетах, а карту в СберБанк Онлайн привязывать к нужному».
Открытие и условия по Cберегательному счету в Сбербанке
В линейке продуктов крупнейшего кредитного учреждения страны представлены различные варианты инвестирования финансовых ресурсов. Одна программа позволяет получить максимальный доход, вторая – увеличить размер накоплений, третья – принять участие в благотворительной деятельности. Для тех граждан, которые хотят уберечь свои денежные средства от инфляции или, например, мошенников, но при этом иметь возможность пополнять депозит и снимать неограниченное количество наличных, разработан специальный продукт – «Сберегательный счёт». В данной статье мы рассмотрим способы открытия вклада и правила его использования.
Особенности «Сберегательного счёта»
«Сберегательный счёт» – банковский вклад, предназначенный для хранения и преумножения денежных накоплений, а также беспрепятственного управления финансовыми ресурсами. Он отличается от прочих депозитов рядом характеристик, основными из которых считаются:
Открыть «Сберегательный счёт» можно в режиме онлайн (с помощью мобильного приложения или интернет-банка) и офлайн (личный визит в отделение кредитного учреждения). Выбранный способ не влияет ни на параметры депозитной программы, ни на тарифы обслуживания вклада.
Открытие вклада с помощью «Сбербанк Онлайн»
Дистанционно управлять банковскими счетами и картами позволяет сервис «Сбербанк Онлайн». Благодаря своему функционалу личный кабинет практические полностью заменяет полноценное отделение кредитного учреждения. Кроме того, использование данного метода существенно сокращает время обработки запроса и рассмотрения заявок по тем или иным продуктам. Для открытия «Сберегательного счета» физ. лицу, являющемуся клиентом Сбербанка, необходимо:
Открытие счёта в мобильном приложении
Не менее удобным и функциональным сервисом ДБО (дистанционного банковского обслуживания) является мобильное приложение «Сбербанк». С его помощью владельцы смартфонов смогут открыть «Сберегательный счёт» из любой точки земного шара без посещения кредитного учреждения. Приложение доступно для скачивания в «App Store» и «Google Play». Чтобы начать пользоваться вкладом, физ. лицу необходимо:
Оформление в отделении банка
Если клиент ранее не пользовался услугами Сбербанка или у него нет желания устанавливать приложение и/или регистрироваться в онлайн-сервисах, стать владельцем «Сберегательного счёта» он сможет в отделении финансовой организации. Процедура не займет много времени, но ожидание в очереди способно существенно замедлить процесс, поэтому на визит в офис следует закладывать 30-60 минут. При себе достаточно иметь только документ, удостоверяющий личность (паспорт).
Открытие вклада представляет собой такую последовательность действий:
Условия начисления процентов
При открытии вкладов клиенты стремятся не только обеспечить целостность и сохранность своим денежным средствам, но и приумножить сбережения. Поэтому размер процентных ставок по депозиту и условия начисления вознаграждения играют ключевую роль в выборе того или иного банковского продукта.
По «Сберегательному счёту» размер процентной ставки зависит от двух показателей: валюты вклада и суммы минимального остатка (величины накоплений, хранящихся в банке в течение месяца).
Информация о ставке по сберегательному счету, открытому в рублях РФ, представлена в таблице ниже:
| Сумма денежных средств | Менее 30 тыс. | 1% |
| 30 тыс. – 100 тыс. | 1,1% | |
| 100 тыс. – 300 тыс. | 1,2% | |
| 300 тыс. – 700 тыс. | 1,3% | |
| 700 тыс. – 2 млн. | 1,5% | |
| Свыше 2 млн. | 1,8% |
Если счёт открыт в иностранной валюте, доход по вкладу рассчитывается по ставке 0,01% годовых. При этом процентная ставка – фиксированная величина, на размер которой не влияет объём сбережений.
Проценты по «Сберегательному счёту» начисляются следующим образом:
Кроме того, по процентам предусмотрена капитализация, а повышение ставки происходит автоматически при достижении величиной сбережений нижнего порога следующего пункта градации. Например, размер вклада составляет 50 тыс. руб., начисление процентов происходит по ставке 1,1%, как только объем накоплений превысит порог в 100 тыс. руб., начнется начисление процентов по ставке 1,2%.
Примечание: Несмотря на то, что договор на открытие «Сберегательного счёта» не имеет ограничений срока действия, у пользователя может возникнуть необходимость в закрытии вклада. В таком случае проценты по ставке 0,01% годовых будут начислены на разницу между минимальным и фактическим остатком.
Процедура снятия/перевода наличных со счета
Одной из главных особенностей «Сберегательного счёта» является безлимитное снятие денежных средств, которое, в отличие от большинства депозитных программ, не сопровождается начислением пени или штрафов.
Для снятия/перевода денег клиент может воспользоваться интернет-банком, мобильным приложением или обратиться в кассу банка. При снятии наличных в офисе кредитного учреждения следует учитывать 2 важных ограничения. Во-первых, осуществить операцию удастся только в рабочее время отделения, во-вторых, без паспорта запрос не будет обработан сотрудником банка.
Гораздо комфортнее распоряжаться состоянием счёта удаленно посредством сервисов ДБО. Круглосуточно из любого места, имеющего подключение к интернету, физ. лица вправе переводить средства со счетов на карты, чтобы в дальнейшем снимать наличные в банкоматах.
Для успешного выполнения транзакции клиенту Сбербанка необходимо:
Заключение
«Сберегательный счёт» позволяет владельцу сохранить свои накопления, не лишаясь при этом возможности ежедневно распоряжаться средствами по своему усмотрению. Процедура открытия вклада представляет собой последовательность простых и понятных действий, осуществить которые можно в режиме онлайн или офлайн. Пользование вкладом заключается в максимальной свободе управления ресурсами, а дополнительным преимуществом является регулярное начисление процентов на остаток.