как продлить страховой полис по ипотеке сбербанк через сбербанк
Страхование ипотeки
Обязательна ли страховка для получения ипотеки?
Какие объекты страхуются по договору страхования имущества?
«Сбербанк страхование» страхует квартиры, комнаты, апартаменты, жилые и садовые дома, гаражи и машино-места, на которые Сбербанком выдан ипотечный кредит.
Не принимаются на страхование:
Как рассчитать стоимость страхования имущества?
Стоимость страхования недвижимости, купленной в ипотеку, зависит от вида объектов, материала стен/перекрытий и года постройки. Например, стоимость страхование конструктивных элементов каменной квартиры составит 0,23% от суммы остатка по ипотечному кредиту, а если сумма кредита составляет 1 млн рублей, то страховка обойдется в 2,3 тыс. рублей.
Если оформлять страховку в онлайне – на сайте «ДомКлик» или в «Сбербанк Онлайн», то такая страховка обойдется чуть дешевле.
Что такое «конструктивные элементы»?
Как застраховать внутреннюю отделку, инженерное оборудование, и ответственность перед соседями?
Что входит в дополнительную защиту?
Какие страховые компании аккредитованы в Сбербанке?
Как продлить страховку ипотеки?
Есть несколько способов.
Что делать, если полис не пришёл?
Нужно ли получать бумажный полис?
Что делать, если объект недвижимости по году постройки старше установленных ограничений?
Как внести очередной платеж по страховке?
Если у вас оформлен многолетний полис «Сбербанк страхование» и подходит к окончанию действие текущего (годового) периода страхования, то вы можете внести очередной платеж на новый период одним из способов:
Важно: оплатить взнос за следующий период страхования по многолетнему полису необходимо не позднее даты окончания текущего периода!
Как долго действует полис?
Я оформил страховку и потом обнаружил ошибку в полисе. Что делать?
Если вы нашли ошибку в полисе или из-за ошибки (например, в сумме или адресе недвижимости) ваш полис не был принят Сбербанком, то вам необходимо написать заявление на изменение полиса в «Сбербанк Страхование». Для этого позвоните на горячую линию «Сбербанк страхование» по телефону 900 и следуйте инструкциям оператора.
При внесении изменений в договор страхования:
• оформите обращение на внесение изменений через Личный кабинет на сайте СК «Сбербанк Страхование» или
• заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
— через любое отделение ПАО Сбербанк;
— письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
— самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).
Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
— заявление оформлено по шаблону Страховщика;
— все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
— заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
— заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
— заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
— к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.
Остались вопросы? Позвоните по телефону 900 или +7 (495) 500-55-50!
Можно ли отказаться от страховки (расторгнуть)?
Расторгнуть договор страхования можно:
Для расторжения договора страхования:
• оформите обращение на расторжение через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование» или
• заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
— через любое отделение ПАО Сбербанк;
— письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
— самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).
Также заявление на расторжение может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
— заявление оформлено по шаблону Страховщика;
— все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
— заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
— заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
— заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
— к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.
Остались вопросы? Позвоните по телефону 900 или +7 (495) 500-55-50!
Как получить выплату по страховому случаю?
Для получения страховой выплаты направьте документы в Страховую компанию удобным для вас способом:
Со списком документов Вы можете ознакомиться в Онлайн-помощнике.
Клиенты Сбербанка могут оформить договор ипотечного страхования онлайн
8 ноября 2019 года, Москва — Сбербанк сделал доступными оформление и продление договоров ипотечного страхования компаний «Сбербанк страхование» и «Сбербанк страхование жизни» в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Ранее такая возможность была в веб-версии «Сбербанк Онлайн», а теперь стала доступна и для пользователей мобильного приложения.
Для оформления полисов в Сбербанк Онлайн необходимо в «Каталоге» выбрать раздел «Страхование» и найти интересующие продукты — «Ипотечное страхование недвижимости» и «Ипотечное страхование жизни». Процесс онлайн-покупки занимает не более двух минут. Вся информация, необходимая для оформления страховки, уже содержится в аккаунте Сбербанк Онлайн и вводится автоматически — вписывать ФИО, паспортные и иные данные или искать дополнительные документы не нужно. Это исключает риск неверного расчета страхового взноса и экономит время клиентов.
Кроме того, страховые тарифы при онлайн-покупке ниже, чем при оформлении полисов в офисах Сбербанка, поэтому такой способ заключения договоров страхования более выгоден для клиентов.
Катрин Соомре, директор дивизиона «Защитные страховые продукты и сервисы» Сбербанка:
«Пользователями мобильного приложения Сбербанка являются уже более 50 млн человек по всей России, а ипотечные кредиты Сбербанка ежегодно оформляют сотни тысяч россиян. Для нас важно, чтобы опыт взаимодействия клиентов с банком был максимально комфортным и удобным. Поэтому мы последовательно выводим в Сбербанк онлайн все страховые, накопительные и инвестиционные продукты блока ʺУправление благосостояниемʺ. Большинство существующих страховых продуктов будут полноценно представлены в Сбербанк Онлайн в конце 2019 — начале 2020 года».
Оформление страхования ипотеки через систему «Сбербанк Онлайн». Инструкции по продлению и оплате полиса
Страхование квартиры или частного дома позволяет избежать рисков повреждения или полной утраты недвижимости. Многие финансовые учреждения предоставляют данную услугу при оформлении ипотеки. Сбербанк также разработал собственную программу страхования имущества для своих клиентов.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Можно ли в режиме онлайн застраховать ипотечный кредит, взятый в Сбербанке?
Клиенты Сбербанка имеют возможность оформить страховку не только в отделении финансового учреждения, но и с помощью интернет-сервиса «Сбербанк Онлайн». Логин и пароль для авторизации в системе можно получить в одном из отделений финансового учреждения.
После авторизации в системе «Сбербанк Онлайн» необходимо пройти аутентификацию путем введения одноразового кода, полученного посредством СМС-сообщения.
На главной странице личного кабинета можно увидеть информацию о банковских счетах и картах пользователя. Немного ниже находится значок «Платежи», с помощью которого можно оформить полис страхования недвижимости по ипотеке.
Плюсы и минусы
Оформление полиса ипотечного страхования в «Сбербанк Онлайн» имеет следующие преимущества:
Недостатки данного способа:
Как оформить страховку в режиме онлайн?
После подтверждения операции со счета будет списана сумма, равная стоимости страховки. Весь процесс оформления занимает не более 2 минут.
Какие потребуются документы?
Для оформления страховки по недвижимости на условиях ипотеки потребуются следующие документы:
Скан-копии документов следует прикрепить, кликнув на поле «Добавить файл» и выбрав соответствующие изображения из папки, хранящейся в памяти устройства. Пакет документов может различаться в зависимости от страховой компании, в которой оформляется полис.
Как продлить: рекомендации по продлению полиса
Ипотека, как правило, оформляется на длительный срок. Период кредитования может достигать иногда 25 лет. А срок действия страховки по ипотеке составляет 1 год. Поэтому продлевать услугу приходится не единожды. Данную процедуру не сложно выполнить в системе «Сбербанк Онлайн». Для этого нужно:
Как оплатить полис: инструкция по оплате
Чтобы оплатить страховку через «Сбербанк Онлайн», нужно:
С учетом необходимости ежегодного продления страховки целесообразно настроить автоплатеж. Данная функция также служит в качестве напоминания плательщику об окончании срока действия полиса.
Согласно законодательству, залоговое имущество по ипотеке должно быть застраховано. Предварительное оформление полиса через «Сбербанк Онлайн» поможет сэкономить время при подписании кредитного договора. Затем страховку нужно оплатить, после чего продлевать ежегодно в течение всего срока ипотеки.
Данные функции также предусмотрены в интернет-сервисе Сбербанка. Деньги зачисляются в течение суток. По желанию заемщик имеет право дополнительно оформить полис страхования жизни.
Продление страховки по ипотеки в Сбербанке
Оформляя ипотеку, заемщик одновременно заключает договор страхования. В отличие от кредитного договора, который оформляется сразу на весь срок кредитования, страховой договор оформляется на 1 год с ежегодным продлением. Ипотечным заемщикам Сбербанка потребуется знать, в чем заключается процедура пролонгации договора, можно ли сменить страховую компанию или отказаться от страховки во время пользования кредитными средствами.
Страхование при ипотеке
Как правило, на стадии оформления договора заемщику все равно где страховать имущество, он занят получением ипотеки, поэтому договор по рекомендации сотрудников банка заключается с дочерней компанией кредитора ООО «Сбербанк Страхование». При продлении страховки, заемщик уже сможет рассматривать других страховщиков.
Стоимость полиса зависит от остатка задолженности, поэтому при продлении она будет постепенно снижаться.
Обязательное и добровольное страхование ипотеки
Страхование ипотеки в Сбербанке производится по двум направлениям, обязательное и добровольное.
К обязательному относится страхование предмета залога от порчи и уничтожения. Страхуются конструктивные элементы недвижимости от взрыва газа, пожара, молнии, наезда транспортного средства, и т. д.
Добровольное страхование включает покрытие риска утраты жизни и здоровья, недобровольной потери работы, диагностирования критического заболевания. Возможно страхование с выбором параметров.
Чаще всего заключается комплексный договор страхования, включающий оптимальный набор рисков.
Где можно оформить страхование ипотеки
Оформить договор можно при получении кредита в отделении банка или обратиться в дочернюю компанию ООО «Сбербанк Страхование», к другому страховщику.
Чтобы иметь возможность выбора страховщика с оптимальными условиями страхования, можно оформить страховку на нашем сайте, где есть удобный калькулятор, позволяющий произвести предварительный расчет выплат. Сервис подберет предложения страховщиков в соответствии с параметрами недвижимости. Выбрав страховую компанию, можно сразу подать заявку, оплатить и получить полис. Документ распечатывается и передается в банк.
Сроки страховки
Где можно оформить продление полиса
Способы продления
Продление страхового полиса является технической процедурой, клиенту не потребуется собирать специальный пакет документов. В таблице приведены способы продления договора и какие документы для этого потребуются:
Через отделение Сбербанка
Потребуется паспорта застрахованных, документы на недвижимость, договор страхования
В страховой компании
Паспорта, договор страхования
Если договор был заключен через сервис, дополнительные документы не потребуются
Как продлить полис в Сбербанке
В отделении Сбербанка
Для продления полиса заемщик может посетить отделение банка с паспортом. Пролонгация будет осуществлена работником банка, клиент получит новый договор страхования и сможет сразу оплатить страховую премию на следующий год.
Онлайн через интернет
Через сайт страховой компании «Сбербанк Страхование». Если ипотека оформлена в дочерней страховой компании Сбербанка, можно продлить полис через ее сайт. Новый полис будет выслан на адрес электронной почты заемщика. 
Чтобы продлить договор, надо авторизоваться на сайте и открыть соответствующий раздел личного кабинета.
В Сбербанке Онлайн или мобильном приложении. Если заемщик пользуется интернет-банкингом кредитной компании, он сможет продлить договор в личном кабинете в соответствующем разделе.
На сервисе ДомКлик. Если договор был заключен через ДомКлик, продлить его можно в личном кабинете сервиса. Не потребуется предоставлять дополнительных документов, все необходимые данные уже будут собраны в профиле заемщика. Клиент просто заходит в личный кабинет, в раздел «Продление полиса», вводит необходимые сведения и оплачивает страховку.
Если договор страхования первоначально был заключен в другой страховой компании, возможность его продления онлайн нужно узнавать в службе поддержки страховщика.
Как известить Сбербанк о продлении
Если договор страхования на следующий период был заключен в другой страховой компании, то банк необходимо информировать об изменениях, передав ему копии документов. Хотя часто другие страховые компании, которые заключили договор с клиентом, сами ставят в известность банк.
В офисе
Через почту
Через курьера
Отправлять документы с помощью курьерской службы дорого, но, если нет времени на то, чтобы передать бумаги самостоятельно, можно воспользоваться этим способом.
Обязательно ли продление ипотеки
Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется добровольно, если заемщик решает отказаться от него на следующий период, он может просто не продлевать полис. Следует учитывать, что банк может поднять ставку по договору на 1%.
Что делать, если срок продления пропущен
О том, что срок договора страхования заканчивается, заемщик будет уведомлен страховой компанией заранее. Он получит соответствующее смс на телефон. Если клиент не продлил договор вовремя, следует просто как можно быстрее оформить полис. И уведомить банк об этом.
Наличие штрафных санкций за несвоевременное продление страхового договора устанавливается в кредитном договоре. Практика показывает, что их может не быть, но банк может изменить условия кредитования.
Как поменять страховую компанию
Можно поменять страховщика или программу страхования, если первоначально был заключен договор комплексного страхования, а затем заемщик решил осуществлять только обязательное страхование недвижимости.
Иногда смена страховой компании становится необходимой, например, если прежняя прекратила деятельность или банк исключил ее из списка аккредитованных компаний.
Наш сервис поможет выбрать страховую компанию с оптимальным соотношением включенных в полис рисков и его стоимостью.
Можно ли отказаться от страховки
Отказаться от обязательной страховки нельзя, это может повлечь негативные последствия для заемщика.
Можно ли вернуть страховку
Если в период действия страхового договора кредит досрочно погашен, можно частично вернуть деньги, пропорционально сроку, оставшемуся до конца срока действия договора страхования в связи с прекращением вероятности наступления страхового риска.
Для возврата страховки потребуется написать заявление в страховую компанию и приложить к нему копии документов: договора страхования, квитанции об оплате премии.
Продление страхового полиса
Полис страхования недвижимости
Обязательно ежегодно продлевайте полис страхования объекта недвижимости[1] до завершения срока действия ранее оформленного полиса.
Как оформить страховой полис
Как сообщить банку, что вы продлили полис
Договор страхования и документ, подтверждающий оплату услуги, можно отправить в банк через форму загрузки или принести в любое отделение Сбербанка. Не требуется для полисов, оформленных на сайте ДомКлик, в отделении Сбербанка, в «Сбербанк Онлайн», на сайте Сбербанк Страхование.
Обращаем внимание, что новый полис должен быть предоставлен в банк в течение 30 календарных дней после даты окончания действия предыдущего.
Условиями кредитного договора может быть предусмотрено начисление неустойки за несвоевременное страхование/предоставление страхового полиса. Размер неустойки определен условиями кредитного договора.
Полис страхования жизни и здоровья
При оформлении кредитного договора со страхованием жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»[2] своевременное продление и предоставление полиса позволит сохранить установленную кредитным договором ставку.
Как оформить страховой полис
Как сообщить банку, что вы продлили полис
Договор страхования и документ, подтверждающий оплату услуги, можно отправить в банк через форму загрузки или принести в любое отделение Сбербанка. Не требуется для полисов, оформленных на сайте ДомКлик, в отделении Сбербанка, в «Сбербанк Онлайн», на сайте Сбербанк Страхование.
Новый полис должен быть предоставлен в банк в течение 30 календарных дней после даты окончания действия предыдущего.
В случае отсутствия / расторжения / невозобновления договора / полиса страхования жизни и здоровья заемщика / титульного созаемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья, согласно условиям кредитного договора банк имеет право увеличить процентную ставку по кредиту.
В дальнейшем при предоставлении полиса страхования жизни и здоровья заемщика / титульного созаемщика по программе «Защищенный заемщик» в случае, если банк воспользовался правом на увеличение процентной ставки по кредиту, банк произведет снижение процентной ставки по кредиту. Снижение процентной ставки по кредиту производится до уровня, установленного на момент заключения кредитного договора, в ближайшую платежную дату[3], следующую за днем предоставления заемщиком / любым из созаемщиков документов, подтверждающих возобновление страхования жизни и здоровья заемщика / титульного созаемщика.
[1]За исключением земельных участков, которые не требуется страховать.
[2]Защищенный кредит – условие кредитования, предусмотренное договором на основании заявления заемщика / титульного созаемщика и предполагающее предоставление кредита под пониженную процентную ставку при условии страхования жизни и здоровья заемщика / титульного созаемщика в пользу кредитора на весь срок кредитования. Условия страхования определяются правилами страхования выбранной страховой компании.
[3]Календарный день, установленный договором для ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом.