как работает накопительный счет в тинькофф банке
Условия и проценты по накопительному счету в Тинькофф Банке в 2021 году
Тинькофф — экосистема, объединяющая самые востребованные финансовые и lifestyle-услуги. Входит в тройку крупнейших российских банков по количеству клиентов. На сегодня пользователей более 13 миллионов. Все услуги в Тинькофф Банке оказываются онлайн. В личном кабинете и мобильном приложении осуществляется контроль и управление счетами, картами, проводятся операции. Заказать карту или открыть счет можно в любое время без посещения офиса. Договор на подпись привозит курьер. Клиентам, проживающим в любых регионах Российской Федерации, карта и договор бесплатно доставляются представителем банка Тинькофф или Почтой России.
Что такое накопительный счет
Открытие накопительного счета обеспечивает его владельцу получение всех преимуществ банковской дебетовой карты и классического вклада. Это бесплатный счет без ограничений по минимальной сумме, срокам, с фиксированной процентной ставкой. Рекомендуется для накоплений на определенные цели. Деньги могут сниматься в любой момент, при этом все начисленные проценты сохраняются.
Условия накопительного счета в Тинькофф Банке
Открыть накопительный счет можно бесплатно в нескольких валютах — рублях, долларах, евро. Условия очень лояльны. Требования к минимальной сумме вклада отсутствуют, максимальная сумма в рублях — 100 млн. Пополнение и снятие бесплатны. Владелец имеет право получить свои средства без ограничений. Круглосуточная служба клиентской поддержки оказывает помощь в режиме 24/7.
Начисление процентов по счетам
Проценты начисляются сразу после зачисления любой суммы с карт Тинькофф. Рассчитываются каждый день с учетом среднемесячного остатка. Перечисляются на накопительный вклад один раз в месяц. День выбирается случайным образом. Для изменения даты перевода процентов рекомендуется обратиться в службу поддержки.
Банк имеет право изменить условия в одностороннем порядке, но предварительно обязательно уведомляет об этом клиентов. Дополнительные соглашения не подписываются.
Операции со счетами
Накопительный счет можно пополнить, получить необходимую сумму или снять всё полностью, включая проценты. Для проведения финансовых операций используются карты, банкоматы или перевод с других вкладов. Внутренние банковские операции проводятся мгновенно и бесплатно. При использовании карт сторонних банков срок обработки может увеличиться до одного дня, размер комиссии зависит от внутренних правил кредитно-финансовой организации, чье оборудование или пластик используется.
Как открыть счет
Корректировки могут быть произведены и после начала работы, клиенту доступна возможность переименовать, указать другую цель накопления. Для этого в списке, рядом с нужным продуктом, размещен значок с карандашом. При работе в мобильном приложении процесс несколько отличается, но в целом аналогичен.
Автопополнение и вывод денег
Для подтверждения операции вводится код, который поступает в сообщении от банка.
Вывод денег оформляется в личном кабинете. Выбираете вклад, карту, на которую средства должны поступить, указываете сумму. Далее снимаете наличные или осуществляете покупки в обычном режиме.
Как снять деньги с накопительного счета и закрыть его
Снять деньги без комиссии проще всего на привязанную карту. Операция выполняется в личном кабинете или в мобильном приложении. Сначала заказывается перевод на пластик, затем через банкомат снимаются наличные. По желанию клиента счет закрывается в любое время без потери процентов. Для закрытия заявка подается онлайн.
Что лучше: вклад или накопительный счет
Вклады обычно используются для далеко идущих целей, накопительные счета — для покупки нужного товара или услуги в ближайшем будущем. В таблице приведены основные отличия банковских продуктов:
Пятьдесят тысяч рублей, тысяча долларов, тысяча евро
От трех месяцев до двух лет с автоматическим продлением
Ставка (процентов в год)
Рубли — 3,5%, доллары — 0,1%, евро — 0,01%
Может меняться, зависит от длительности размещения
Частичное или полное снятие наличных (досрочно)
Разрешено с сохранением процентов
Есть возможность, но проценты не сохраняются
Минимальный остаток при досрочном снятии без закрытия
Должна остаться минимальная сумма депозита
Комиссия при выводе средств
0 — до 500 т. р. в собственных банкоматах, до 100 т. р. в остальных
0 — при своевременном закрытии вклада на всю сумму
Выбирая банковские предложения, изучайте условия договора, принцип начисления процентов, возможность пополнения и досрочного вывода средств. Это позволит найти самый выгодный вариант.
Заключение
Открыть банковский продукт в Тинькофф очень просто. Это можно сделать из дома или из офиса. Обслуживание полностью дистанционное, всё проводится онлайн. Карты и документы привозит банковский сотрудник в любой регион.
Тинькофф накопительный счет
Накопительный счет — это аналог вклада, но, открывая его, клиент может совершать любые расходные и приходные операции. Проценты начисляются каждый день на текущий остаток денежных средств, пусть даже на счету лежит 1 рубль. Предлагает и Тинькофф накопительный счет с хорошей доходностью, который можно открыть полностью удаленно.
Бробанк.ру изучил эту интересную услугу и разобрался, на каких условиях обслуживает Тинькофф накопительный счет, как его открыть. Вся полезная информация, которая поможет вам получить доход, просто пользуясь счетом и привязанной к нему банковской карте.
Условия обслуживания накопительного счета в Тинькофф
Для обслуживания накопительного счета банк разработал тариф, с которым важно ознакомиться каждому гражданину, желающему воспользоваться этой услугой:
Как и в случае с вкладами, все деньги, находящиеся на сберегательном счете Тинькофф, застрахованы. Размер покрытия — до 1,4 млн. рублей.
Как открыть накопительный счет в банке Тинькофф
Тинькофф — нестандартный банк, который работает полностью удаленно, не имеет сети офисов обслуживания. Если вы можете просто прийти в тот же Сбербанк и при наличии паспорта просто открыть счет, то в Тинькофф все происходит несколько иначе. Чтобы получить здесь накопительные реквизиты, нужно предварительно заказать и получить дебетовую карту Tinkoff Black.
Как в итоге открыть в Тинькофф сберегательный счет, если карты Tinkoff Black у вас еще нет:
В личном кабинете вам нужно зайти в раздел «Добавить новый продукт». Там выбрать Банк-Накопления и далее Накопительные счета. Выбираете тип счета и открываете его. Пополнения можно совершать также через онлайн-банк, просто переводя деньги со счета дебетовой карты на накопительный.
Целевые и нецелевые счета
Вы можете задать банку Тинькофф цель накопления и срок, за который вы хотите накопить нужную сумму. Например, вы хотите накопить 500000 рублей на покупку машины за 2 года. Задаете эти параметры, и система сделает расчеты, укажет на то, сколько ежемесячно вам нужно вносить на накопительный счет для достижения цели — это удобно. Условия цели в Тинькофф обычные, никаких дополнительных плат за такой сервис клиент не совершает.
Если цель достигнута, проценты все равно будут начисляться, клиент может копить деньги и дальше.
Можно открыть и простой накопительный счет без всяких целей. Тогда вы просто пополняете его с карты и все. Если возникнет необходимость, можно перевести деньги с накопительного счета на карточный в полном или частичном объеме. Никаких ограничений в этом плане Тинькофф не предусматривает.
Важные особенности накопительных счетов в Тинькофф
Изучите полные условия накопительного счета в Тинькофф, прежде чем его открыть.
Вот важные особенности, которые должны знать и действующие, и потенциальные клиенты:
Открыть нецелевой или целевой счет в Тинькофф можно только после получения дебетовой карты Tinkoff Black, соответственно, нужно знать и основные моменты ее обслуживания. Ее обслуживание стоит 99 рублей ежемесячно, но оно может быть бесплатным при выполнении некоторых условий.
К этой карте банк подключает опцию кэшбэк, 1-5% от потраченного будет возвращаться обратно. Снимать наличные можно бесплатно в банкомате любого банка до объема в 150000 рублей, минимальная сумма обналичивания — 3000 рублей.
Чем накопительный счет отличается от вклада
Открытие вклада — это тоже возможность получения дохода, размещая свои средства в банке под проценты. Но в случае с ним клиент не может свободно распоряжаться вложенными средствами.
Чем накопительный счет Тинькофф лучше вклада, открытого в нем же:
Что именно открыть — накопительный счет или вклад — решать вам. По вкладу можно получить более высокий процент, но есть ограничения по пользованию деньгами. Также обратите внимание, что при наличии вклада карта Tinkoff Black обслуживается бесплатно.
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | 4-6% |
| Снятие без % | От 3 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
Комментарии: 4
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Тинькофф накопительный счет
Накопительный счет — это аналог вклада, но, открывая его, клиент может совершать любые расходные и приходные операции. Проценты начисляются каждый день на текущий остаток денежных средств, пусть даже на счету лежит 1 рубль. Предлагает и Тинькофф накопительный счет с хорошей доходностью, который можно открыть полностью удаленно.
Бробанк.ру изучил эту интересную услугу и разобрался, на каких условиях обслуживает Тинькофф накопительный счет, как его открыть. Вся полезная информация, которая поможет вам получить доход, просто пользуясь счетом и привязанной к нему банковской карте.
Условия обслуживания накопительного счета в Тинькофф
Для обслуживания накопительного счета банк разработал тариф, с которым важно ознакомиться каждому гражданину, желающему воспользоваться этой услугой:
Как и в случае с вкладами, все деньги, находящиеся на сберегательном счете Тинькофф, застрахованы. Размер покрытия — до 1,4 млн. рублей.
Как открыть накопительный счет в банке Тинькофф
Тинькофф — нестандартный банк, который работает полностью удаленно, не имеет сети офисов обслуживания. Если вы можете просто прийти в тот же Сбербанк и при наличии паспорта просто открыть счет, то в Тинькофф все происходит несколько иначе. Чтобы получить здесь накопительные реквизиты, нужно предварительно заказать и получить дебетовую карту Tinkoff Black.
Как в итоге открыть в Тинькофф сберегательный счет, если карты Tinkoff Black у вас еще нет:
В личном кабинете вам нужно зайти в раздел «Добавить новый продукт». Там выбрать Банк-Накопления и далее Накопительные счета. Выбираете тип счета и открываете его. Пополнения можно совершать также через онлайн-банк, просто переводя деньги со счета дебетовой карты на накопительный.
Целевые и нецелевые счета
Вы можете задать банку Тинькофф цель накопления и срок, за который вы хотите накопить нужную сумму. Например, вы хотите накопить 500000 рублей на покупку машины за 2 года. Задаете эти параметры, и система сделает расчеты, укажет на то, сколько ежемесячно вам нужно вносить на накопительный счет для достижения цели — это удобно. Условия цели в Тинькофф обычные, никаких дополнительных плат за такой сервис клиент не совершает.
Если цель достигнута, проценты все равно будут начисляться, клиент может копить деньги и дальше.
Можно открыть и простой накопительный счет без всяких целей. Тогда вы просто пополняете его с карты и все. Если возникнет необходимость, можно перевести деньги с накопительного счета на карточный в полном или частичном объеме. Никаких ограничений в этом плане Тинькофф не предусматривает.
Важные особенности накопительных счетов в Тинькофф
Изучите полные условия накопительного счета в Тинькофф, прежде чем его открыть.
Вот важные особенности, которые должны знать и действующие, и потенциальные клиенты:
Открыть нецелевой или целевой счет в Тинькофф можно только после получения дебетовой карты Tinkoff Black, соответственно, нужно знать и основные моменты ее обслуживания. Ее обслуживание стоит 99 рублей ежемесячно, но оно может быть бесплатным при выполнении некоторых условий.
К этой карте банк подключает опцию кэшбэк, 1-5% от потраченного будет возвращаться обратно. Снимать наличные можно бесплатно в банкомате любого банка до объема в 150000 рублей, минимальная сумма обналичивания — 3000 рублей.
Чем накопительный счет отличается от вклада
Открытие вклада — это тоже возможность получения дохода, размещая свои средства в банке под проценты. Но в случае с ним клиент не может свободно распоряжаться вложенными средствами.
Чем накопительный счет Тинькофф лучше вклада, открытого в нем же:
Что именно открыть — накопительный счет или вклад — решать вам. По вкладу можно получить более высокий процент, но есть ограничения по пользованию деньгами. Также обратите внимание, что при наличии вклада карта Tinkoff Black обслуживается бесплатно.
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | 4-6% |
| Снятие без % | От 3 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
Комментарии: 4
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Накопительные счета Тинькофф
Условия по накопительным счетам Тинькофф
Кроме обычных вкладов на срок в банке Тинькофф (Смарт-вклад), можно открыть накопительный счет, он же «копилка». Главное свойство такого счета — возможность снимать с него деньги в любое время частично или полностью в любом размере без потери процентов. Чтобы открыть накопительный счет, нужно иметь дебетовую карту, например «Tinkoff Black«. Условия по накопительному счету в рублях простые — 4% годовых на любую сумму (обновление 02.11.2021, текущие условия здесь). Можно получать и 6% годовых, если у вас есть премиальная карта или если включить подписку Tinkoff Pro. Но процентная ставка может поменяться в любой момент. Всего через личный кабинет или приложение банка вы можете открыть по 12 накопительных счетов в каждой валюте — рублях, долларах и Евро.
Также, в 2020 году появилась «Инвесткопилка«, где тоже можно копить и в рублях, и в валюте, доход не гарантирован, но в среднем он явно выше, чем по обычным накопительным счетам.
Накопительный счет в долларах и Евро
Разумеется, вы можете открыть и валютные накопительные счета в долларах и Евро. Но ставки по счетам в валюте очень низкие:
Чисто математически — эти условия лучше чем 0%, но фактически ноль, даже если год там деньги держать, за год процентов на 1$ с 1000$.
Как создать копилку Тинькофф
Чтобы открыть накопительный счет, в мобильном приложении на основном экране где все продукты, нужно прокрутить экран в самый низ, там есть плюсик — «Новый продукт банка». Нужно выбрать «цель», т.е. накопительный счет-копилка подается как некая игра в накоплении денег на определенную цель. Дальше предлагается выбрать категорию: Автомобиль/Недвижимость/Отдых/Покупка/Другое — неважно что выбрать, результат не изменится. Дальше банк предлагает назвать цель и указать сумму, которую нужно накопить. Все это можно указать, в результате счет-копилка открыт:
Как пользоваться накопительным счетом в банке Тинькофф?
Банки предлагают клиентам накопительные счета с выгодными ставками и комфортными условиями размещения средств. Это вариация классического банковского счета, предполагающая пополнение и снятие средств без потери процентов. Продукт работает как сейф, копилка или кошелек.
Отличие от вклада и процентов на остаток
Оба банковских продукта доходные, но по содержанию разные. Вклад — это депозит, предполагающий временное изъятие средств из оборота. Накопительный счет в Тинькофф предполагает свободный доступ к деньгам в любой момент.
Есть еще ряд отличий:
Различия между картой с начислением процентов на остаток и накопительным счетом тоже существенные. В первом случае начисления идут при соблюдении ряда условий:
Для накопительного счета таких ограничений не установлено. Проценты капают на любую сумму независимо от того, были ли совершены расходные операции.
При оформлении Tinkoff Black Edition смысл открытия теряется, ибо начисление процентов идет на всю сумму остатку. Разница только в уровне безопасности собственных средств. При хищении или утере пластика велик риск хищения.
Вклады подходят долгосрочным инвесторам, которые рассчитывают получить максимум доходности. И есть уверенность, что деньги в ближайшее время не потребуются. Накопительные счета полезны для временной передержки крупных сумм (на время поиска недвижимости или автомобиля).
За время ожидания они принесут доход. Если 550000 рублей продержать 14 дней, то накапает 1055 рублей. Хватит на компенсацию годового обслуживания карты или оплату СМС-информирования. И клиент избавлен от волокиты с досрочным закрытием вклада.
Интересен такой продукт и тем, кто желает свободно распоряжаться средствами. В «копилку» удобно переводить излишки (свыше 300000 рублей), образовавшиеся на дебетовых картах.
Через каналы дистанционного обслуживания разрешено открыть максимум 12 счетов бесплатно. При посещении единственного офиса в Москве допустимо открыть неограниченное количество, но с комиссией 1000 рублей или 35 у.е. за каждый.
Установлены лимиты по суммам: на одном счету – не более 30 млн рублей. Сумма размещенная на накопительных счетах и вкладах, не может превышать 100 млн рублей или аналог в иностранной валюте.
Условия
Владельцам расчетных карт начисляют 5% годовых в рублях и 0,1% в у.е. Если оформлена хотя бы одна Tinkoff Black Edition, то ставка в рублях увеличивается до 6%. Выплата процентов идет раз в месяц. При досрочном закрытии сумма и проценты поступают на карту.
Если она меньше 100000 рублей, то в тот же день. Если больше, то на следующий. Обычно накопительный счет открывается только в рублях. Но Тинькофф Банк пошел навстречу клиентам и разрешил копить еще в евро и долларах.
При расчете процентов учитывается ежедневный входящий остаток, а не сумма на конец расчетного периода. Если остаток равен 50000, то начислят 8 рублей в день. При остатке 250000 проценты составят 40 рублей. При формировании выписки происходит суммирование ежедневных начислений.
Накопительный счет делится на два вида:
Как открыть
Действующие клиенты-держатели дебетовых карт могут открыть счет самостоятельно в интернет-банке или мобильном приложении. Для этого выбрается вкладка «Новый продукт», делается переход в подраздел «Накопительный счет», настраиваются необходимые параметры и делается пополнение с расчетной карты.
Новым клиентам сначала нужно оформить дебетовую карту, затем пополнить ее (в режиме онлайн, через банкоматы или у партнеров, межбанковским переводом).
Управление
Отслеживать накопления и управлять ими удобно через личный кабинет или мобильное приложение (доступно для устройств на базе iOS и Android). Для этого выбирается нужный накопительный счет и делаются интересующие настройки.
Интернет-банк Тинькофф неоднократно признавался лучшим независимыми экспертами. Каждый месяц приходит СМС-сообщение, информирующее о начисленных процентах. Информация представлена также в ежемесячной выписке.
Пополнение возможно только с дебетовой карты. Для этого необходимо перейти на вкладку «Пополнить» и выбрать источник списания средств. Вывести накопления также можно только на расчетную карту.
При частичном изъятии средств никаких дополнительных действий не требуется. При полном закрытии необходимо выбрать счет, перейти на вкладку «Детали», выбрать карту для перечисления и нажать «Завершить цель».
Плюсы и минусы
Анализ отзывов
Клиенты о продукте отзываются положительно. Проценты и условия по накопительному счету в Тинькофф устраивают. Нравится сочетание преимуществ вклада и классической дебетовой карты и беспрепятственный доступ к собственным средствам.
Импонирует отсутствие ограничений, проценты начисляются на любую сумму. Заявленная процентная ставка честная. Конкуренты предлагают по 7-8%, но только в первые несколько месяцев владения картой или при соблюдении ряда условий. Выплаты идут четко, ошибок в расчетах нет. При возникновении спорных вопросов банк чаще встает на сторону клиента.
Недовольство вызывает периодическое ухудшение условий начисления процентов. С момента запуска продукта (апрель 2015 года) ставки упали на треть. Не устраивает отсутствие информации о накопительном счете на официальном сайте, представлена лишь краткая выдержка с описанием тарифа. Многим клиентам не понятно как открыть накопительный счет в Тинькофф Банке. Узнать подробности можно только после получения дебетовой карты или при звонке в банк. Складывается впечатление, что продукт непрофильный и ему уделяется мало внимания.
Заключение
Предлагается достойную альтернативу классическим вкладам. Накопительный счет в Тинькофф Банке, ставший вариацией вклада до востребования, позволяет не просто копить, но и совершать операции пополнения и изъятия.
Получился удобный, выгодный и функциональный вариант хранения собственных средств. В ряде случаев открытие выгоднее, чем размещение средств на вкладе (минимальная ставка 5% на сумму от 50000 рублей).
По Тинькофф Блэк капает 6% годовых без ограничений с сохранением неограниченного доступа к деньгам. Высокие максимальные лимиты по вкладам и накопительным счетам в Тинькофф позволяют диверсифицировать средства и получать высокую доходность.