как рассчитать военную ипотеку калькулятор 2021

Калькулятор военной ипотеки

Калькулятор военной ипотеки использует актуальные параметры кредитных программ 2021 года.

Собственные средства (п.4)

Процентная ставка ставка %

Переплата по кредиту

Результаты, выдаваемые калькулятором, являются ориентировочными. Для точного расчета рекомендуем обратиться непосредственно в банк.

Поможем в подборе кредитной программы и в выборе жилья

Сравнительная таблица ипотечных программ

Банк	Процентная ставка	Макс. сумма, руб.	Госпрограмма 2020	Рефинансирование	Семейная ипотека	Опции
Промсвязьбанк	6.75% (6.6%*)	3 550 000 (3 665 000*)	5.85%	6.75%	—	—
ВТБ	6.9%	3 565 000	—	6.9%	—	дом с участком
Банк Россия	7.25%	3 466 000	5.75%	6.8%	—	—
Севергазбанк	7.5%	3 510 000	6.25%	7.5% (4.85%**)	4.85%	—
Сбербанк	7.9% (7.5%****)	3 141 000	—	—	дом с участком
РНКБ	8.0%	3 227 000	—	—	—	МК на первый взнос, дом с участком
Банк ЗЕНИТ	8.19%	4 000 000	5.69%	8.19% (4.9%**)	4.9%	МК на первый взнос, дом с участком
Газпромбанк	8.2%	3 000 000	—	7.8%	—	—
Банк Открытие	8.85%	3 000 000	—	8.85%	—	—
Россельхозбанк	8.85%	3 060 000	—	8.85%	5.0%	дом с участком
Абсолют Банк	8.95%	2 996 000	—	—	—	—
Банк Санкт-Петербург	9.0%	2 990 000	6.2%	—	5.0%	МК на первый взнос
Банк ДОМ.РФ	9.9% (9.7%*)	2 805 558	6.3%	9.6% (5.2%**)	5.2%(5.0%*)	Дальневосточная ипотека 4.7%
Семейная ипотека	4,85-5.2%**	4 620 000	+		МК на первый взнос
Госпрограмма 2020-2022	5.69-6.3%***	3 970 000			МК на первый взнос
Дальневосточная военная ипотека	4.7% (4.5%*)	4 475 797	+

С полными условиями кредитной программы и информацией о кредитной организации вы можете ознакомиться на официальном сайте соответствующего банка.

*Только для «зарплатных клиентов» (получающих денежное довольствие в банке)

**Субсидированная процентная ставка (семейная ипотека) в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 (в редакции постановления от 28.03.2019 № 339). Для семей, в которых после 1 января 2018 года родился второй ребенок и(или) последующие дети, а также для семей, в которых воспитывается ребенок-инвалид.

***Только для новых кредитов, оформленных до 2 июля 2022 года.

****При первоначальном взносе 30% и более

Военная ипотека до 50 лет

В настоящее время банки рассчитывают максимально возможную сумму кредита до достижения заемщиком возраста 50 лет. При этом, конечно же, военнослужащий может выбрать меньшую сумму и, соответственно, уменьшить срок кредита.

Источник

Военная ипотека в Сбербанке

Сбербанк России предлагает оформить ипотеку для военнослужащих на сумму от 300000 до 12000000 рублей на срок от 1 дня до 30 лет 5 мес. Ипотечный калькулятор на этой странице поможет рассчитать сумму платежей по 43 предложениям от Сбербанка России. Количество продуктов, доступных заемщикам для оформления в 2021 – 2022 году, – 43. Калькулятор расчета по умолчанию использует сумму 2000000 руб. и срок кредитования 20 лет, но вы можете подставить свои значения.

Условия ипотечного кредитования

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Где оформить и погасить ипотеку Сбербанка России

Выберите свой город и найдите ближайшее к вам отделение Сбербанка России

Ипотечное страхование

Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Сбербанка России. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Сбербанка России при оформлении ипотечного договора.

СОГАЗ107045 Москва, Уланский переулок, 268 800 333-08-88

Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России

Отзывы об ипотеке в Сбербанке России

Сбер помог мне рефинансировать огромный долг по кредитке Хоумкредитбанка с которого после снятия налички процент вырос до 49.9% годовых. И естественно меня такие расклады не устраивали. Я не читала договор, сама виновата, я все понимаю. Но надо было что-то делать. После того как зарплатный банк в рефинансировании после двух недель возни отказал, обратилась в Сбер. Надежд уже не было практически. Не описать словами, как я была рада, когда все получилось оформить за 3 (. ) дня с минимальным пакетом документов. 11% годовых, быстро и просто, деньги в счет закрытия долга по кредитке поступили моментально!

Отзыв полезен? 26 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Отзыв полезен? 143 28 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Добрый вечер! Начну с самого начала! Сделка прошла 29.02.2020 в городе Дзержинском ул. Лесная д. 5. Заказали и оплатили электронную регистрацию договора купли продажи, стоит она 10900. Менеджер сбербанка уверял,что через 3 дня пройдет регистрация, что нам: продавцу и покупателю не стоит переживать, все будет хорошо. На следующий день после сделки мне пришло смс о том, что плановая дата регистрации на 10.03.2020. Я конечно же не поняла, почему такая дата стоит, хотя говорили что 3 дня подождите и все будет готово. Позвонила и спросила почему так, на что мне ответили: все сделается раньше не переживайте, это просто планируемая дата, но у вас же электронная регистация и произойдет это раньше. На сегодняшний день все так же без изменений! Кормят завтраками и валят на Росреестр! Я не понимаю за что были заплачены деньги и причем не малые, если люди, которые позже нас на два дня вышли на сделку и своим ходом отнесли документы в Росреестр уже зарегистрировали квартиру и живут там, а мы до сих пор как ждуны ждем. Мы не можем въехать в квартиру, но ипотечные проценты уже капают, кто это возместит? Продавец тоже ждет и переживает, что на следующей недели у них уже сделка, а до сих пор регистрация не прошла и не получены деньги. Задержка ни на один день, а уже более недели! И эти задержки от кого бы они не были не должны касаться народа! Обещал- выполняй, а воду лить и я могу! Деньги проплачены, а результата никакого! Очень расстроила данная ситуация!

Отзыв полезен? 112 25 Комментарии 2 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Источник

Калькулятор накоплений по военной ипотеке

Размер накопительного взноса в 2020 году составил 288.410 руб., доход от инвестирования — 7,4% (с учетом дефицита бюджета НИС — около 6%).
В 2021 году взносы проиндексированы до 299 081,2 руб. (+3,7%)

из них накопит. взносы

Калькулятор предназначен для тех, кто еще не воспользовался ЦЖЗ и позволяет узнать накопления по военной ипотеке. Исходными данными для расчета является официальная информация ФГКУ «Росвоенипотека» об итогах функционирования накопительно-ипотечной системы в 2005-2020 гг. В расчете принимается, что в/сл включен в реестр в середине месяца, а потому за крайний месяц считается только половина накопительного взноса.
Формула рассчета недополученного дохода также основывается на официальных данных Учреждения. Обращаем внимание, что вследствие возникшего дефицита бюджета НИС в доверительное управление передаются не все накопления и реальный инвестдоход может оказаться ниже, чем рассчитывает калькулятор.
Потенциальная сумма накоплений рассчитывается по состоянию на конец выбранного года (31 декабря).

Разработка и права на калькулятор военной ипотеки: ООО «Молодострой»

— «Почему у меня сумма накоплений меньше, чем показывает калькулятор?» ↓

Это обычная ситуация, когда включают в реестр позже, чем положено. Разница может достигать 2 миллионов рублей!
Калькулятор позволяет оценить сумму недополученных накоплений и размер упущенного дохода от доверительного управления накоплениями.
К сожалению, на текущий момент восстановление дохода возможно только через суд. Для этого необходимо подать административное исковое заявление.
Наши юристы при необходимости помогут составить иск и представят ваши интересы в суде (форма заявки расположена ниже).

Источник

Теперь ты в армии. Как военному купить жильё на деньги государства

Государство всегда стремилось сделать воинскую службу почётной. Оно даёт привилегии военным: субсидии, льготы, ранний выход на пенсию. Наконец, возможность купить квартиру за счёт бюджетных средств. Если правильно распорядиться военной ипотекой, служащий ВС купит жильё полностью за деньги государства. В этой статье – не только суть жилищных кредитов для военных или способы открыть счёт в НИС. Мы разберём нюансы оформления, сравним банки по условиям кредитования, ставкам и расскажем способы сэкономить на военной ипотеке.

Несколько слов о программе

Когда гражданский человек покупает квартиру, он оплачивает кредит сам. Основные льготы для обычного гражданина связаны с малым достатком, несовершеннолетними детьми или семейным положением. Тогда он имеет право на субсидирование ставки или части ипотечной выплаты. Военнослужащему платежи по кредиту компенсирует государство. Это основное отличие программы: никаких дополнительных условий, кроме контрактной службы в армии или в подразделениях Минобороны, не требуется. Стать участниками программы могут не только контрактники, но и, например, сотрудники МЧС или военные прокуроры.

Звучит неплохо, правда? Служащий вооружённых сил отдаёт долг Родине, а Родина оплачивает его кредит на квартиру. Это повышает статус службы в армии. Военный самостоятельно выбирает жильё, можно не ограничиваться новостройкой. Например, взять таунхаус, дом с участком или подходящую готовую квартиру. В программу не входит земельный участок без жилого дома.

Военный отдаёт долг Родине, а Родина помогает купить квартиру. Фото: gtrk-saratov.ru.

Но у военной ипотеки есть главный минус, который перевешивает преимущества. Квартира переходит в собственность сотруднику, который вышел на пенсию по выслуге лет и выплатил кредит. Если служащий увольняется из вооружённых сил досрочно, ему придётся за свой счёт погасить всю сумму ипотеки.

Преимущества программы – покупаемая квартира не привязана к месту службы заёмщика. Можно служить в маленьком закрытом городе в тайге, но купить квартиру в столице или Санкт-Петербурге. Можно не вложить ни копейки и купить жильё до 3 млн рублей за бюджетные средства.

Кто может стать участником и как это сделать?

Военнослужащий должен присоединиться к накопительно-ипотечной системе (НИС). Систему регулирует закон № 117 ФЗ. Государство выплачивает часть средств из федерального бюджета в накопительную часть, которая индексируется каждый год. Вторая часть суммы — инвестиционная, ей тоже управляет государство. Деньги вкладываются в ценные бумаги или акции, а доход ежеквартально зачисляется на счёт НИС.

Льготной программой занимается федеральное учреждение «Росвоенипотека», подведомственное Министерству обороны. Размер сбережений можно узнать на портале «Молодострой». В разделе «Узнать сумму» перейдите на страницу «Накопления. Именной счёт». Укажите год и месяц вступления в программу: например, участник присоединился к НИС в апреле 2016 года. К маю 2020 года он накопил 1 261 000 рублей. Можно получить свидетельство участника НИС и выбрать квартиру, а можно подождать 2 года и увеличить накопления до 2 268 000 рублей.

Пример расчета накоплений. Фото: molodostroy.ru.

Военнослужащий становится участником НИС автоматически или по заявлению. В первом случае реестры участников формируются в учебных заведениях частей, где человек служит по контракту. Во втором случае офицер или другой служащий ВС может подать рапорт начальству, чтобы вступить в НИС.

Что происходит после регистрации в системе:

Участники системы:

Полный перечень определяет п. 3 Постановления Правительства № 89 от 21 февраля 2005 года.

Условия кредита

В 2020 году максимальная сумма военной ипотеки, которую погасит государство, – 3 100 000 рублей. Сроки кредита — до 20 лет. Некоторые банки ограничивают максимальный возраст заёмщика. На момент полной выплаты кредита военный не должен быть старше 45 лет.

Полный перечень участников регулирует правительственное постановление. Фото: unikassa.ru.

Если военному не хватает накоплений на покупку квартиру или первоначальный взнос, можно оформить кредит. Закон не ограничивает служащего ВС — если хочется квартиру просторнее, почему бы не занять дополнительные средства?

В какой банк обращаться?

Выбор ограниченный: можно получить кредит только в банке-участнике НИС. По данным «Выберу.ру», на май 2020 года ипотекой занимались 16 банков. Это тоже минус: допустим, военный служит на Крайнем Севере, где выбор кредиторов ограничен. Например, в Анадыре есть четыре организации – Сбербанк, Россельхозбанк, «Тинькофф» и АТБ. Это неплохой расклад, потому что 3 из 4 занимаются военной ипотекой. К счастью, кредит можно оформить дистанционно.

В качестве первоначального взноса можно использовать накопленные средства или сертификат материнского капитала. Но последний принимают не во всех банках.

В таблице ниже – условия военной ипотеки на вторичном рынке жилья, актуальные на май 2020 года. В основе таблицы лежит рейтинг «Выберу.ру» с лучшими ипотечными программами.

Банк

Максимальный срок, годы

Сумма кредита, рубли

Минимальный первоначальный взнос

Минимальная ставка

Источник

Военная ипотека в 2021 году: нюансы, условия и подробности

Эксперты в этой статье

Что такое военная ипотека и НИС

Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС) объединила в себе разнообразные финансовые инструменты и механизмы для приобретения жилья. В основе системы заложен механизм накопления средств, их инвестирования с целью сохранения от инфляции и получения дополнительного дохода, который также используется военнослужащим. Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года.

Участниками системы могут стать все военнослужащие, заключившие свои первые контракты после 2005 года. Для большинства из них участие обязательно, для некоторых, в основном солдатов и сержантов, добровольное.

Сначала по НИС у военнослужащего накапливаются средства за счет ежегодных взносов из бюджета и доходов от их инвестирования. Первые три года использовать средства нельзя, а дальше военнослужащий должен принять решение. Можно продолжить накапливать, преумножая за счет получения дохода от инвестирования, и использовать впоследствии для приобретения жилья. Если накопленных средств к моменту принятия решения о приобретения жилья не хватает, можно обратиться в банк для оформления военной ипотеки, используя накопленные средства как первоначальный взнос.

Военной ипотекой банки называют целевые кредиты на покупку жилья, погашение которых осуществляет государство, пока военнослужащие проходят военную службу. Погашение таких кредитов происходит ежемесячно равными платежами в размере 1/12 от утвержденного государством годового взноса, который в 2021 году составил почти 300 тыс. руб. на одного участника. Управляет НИС и выплачивает ипотечные взносы ФГКУ «Росвоенипотека», находящееся в введении Минобороны.

Какое жилье можно купить по военной ипотеке?

Кредиты по военной ипотеке выдаются по условиям банков на основе единых требований стандарта ипотечного кредитования военнослужащих, утвержденного приказом Министра обороны РФ от 9 октября 2018 г. № 558.

Основные параметры кредита — это аннуитетный платеж и фиксированная процентная ставка. Максимальный срок кредита определяется оставшимся периодом до достижения военнослужащим предельного возраста прохождения военной службы — у большинства это 50 лет. Соответственно рассчитывается и максимальная сумма, которую может получить военнослужащий. Если оба члена семьи участвуют в НИС, то можно получить военную ипотеку совместно. По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус, участвовать в долевом строительстве. Приобретение земли и строительство на ней дома недоступно военнослужащим с выслугой менее 20 лет, а имеющие такой стаж могут получить накопленные средства и использовать их на покупку земли и строительство дома.

Требования к жилью для военной ипотеки простые. Если военнослужащий хочет приобрести квартиру в строящемся доме, у застройщика должно быть разрешение на строительство и механизм обеспечения возврата средств. До недавнего времени таким механизмом выступали взносы застройщика в Фонд защиты прав дольщиков. Сейчас практически все застройщики перешли на механизм эскроу-счетов. Как и по «обычной» гражданской ипотеке, аккредитация застройщиков по программе «Военная ипотека» осуществляется банками.

Если военный покупает в ипотеку квартиру на вторичном рынке, к ней применяются обычные требования, как и по гражданской ипотеке. Часто банки отказываются кредитовать сделки в старых домах с высокой степенью износа или сделки, проводимые по доверенностям. Также квартира должна быть свободна от обременений и долгов по коммунальным платежам.

Отдельный дом с земельным участком по военной ипотеке можно купить, если в нем есть возможность прописаться. Участок при этом тоже должен находиться в собственности. А вот купить дачу не получится. Приобретение долей в квартире или частном доме законодательством о НИС также не предусмотрено.

Накопления по военной ипотеке

Накопления состоят из взносов от государства и дохода от их инвестирования. Размер годового взноса одинаковый для всех военнослужащих независимо от званий, родов войск и выслуги лет. Ежегодно он увеличивается. В 2005 году, когда военную ипотеку запустили, годовая субсидия составляла 37 тыс. руб. В 2010 году — уже 175 тыс. руб. В 2020 году сумма достигла 288 тыс. руб. в год, или 24 тыс. руб. в месяц. В 2021 году субсидия составляет 299 081 руб. в год, или 24 923 руб. в месяц. Размер накоплений, который накопился на счету военнослужащего, можно узнавать ежегодно в воинской части.

Как это работает? Допустим, военнослужащий стал участником НИС в январе 2018 года. В январе 2021 года он решил взять в ипотеку двушку в новостройке за 4,3 млн руб., оформив кредит под 6% годовых на 20 лет. Максимальная сумма по кредиту для него составит порядка 3,5 млн руб. К моменту открытия ипотеки за три года на его счете накопилось более 800 тыс. руб. Этими деньгами он может оплатить около 20% стоимости квартиры. Месячный платеж составит 24 923 руб. (1/12 годового взноса за 2021 год).

Взнос растет ежегодно, а вот платеж за квартиру остается неизменным. Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» выплачивает именно 1/12 взноса, остаток с каждого ежемесячного платежа в последующие годы будет уходить на частичное досрочное погашение кредита.

Кто может получить военную ипотеку

На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники. В обязательном порядке в НИС включаются:

Некоторые другие категории военнослужащих могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке. Напомним, что право на приобретение жилья наступает у военнослужащего через три года после вступления в НИС.

Константин Ярославцев, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека»:

— Накопительно-ипотечная система — одна из важнейших форм социальной поддержки военнослужащих. Перевод обязательств государства перед военнослужащими в денежную форму в виде накопительно-ипотечной системы расширил возможности в приобретении жилья и позволил сотням тысяч семей военных решить жилищный вопрос с помощью государства и банков.

Система развивается в ногу со временем и уже доказала свою эффективность на деле и при этом постоянно совершенствуется. Сейчас участникам НИС на рынке жилья доступно почти все — от покупки квартиры на вторичном рынке до долевого участия в строительстве жилья с применением мер государственной поддержки, а также покупка жилого дома и земельного участка, на котором он расположен. Кроме того, и это, пожалуй, самое важное, пользуясь возможностями НИС, военнослужащий располагает полной самостоятельностью от выбора стратегии (копить средства или приобретать жилье) до выбора региона и населенного пункта независимо от места прохождения военной службы, потребительских свойств и качества жилья.

Необходимо отметить, что военнослужащие при приобретении жилья наравне с обычными гражданами могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки семей с детьми, начиная от материнского капитала до выплаты на третьего или последующих детей в размере 450 тыс. руб. А при приобретении жилья в новостройках получают ипотеку также по пониженным ставкам.

В какие банки обращаться?

Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 6,75%. Предоставляют военную ипотеку 13 банков:

Пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке около 5%. Ставка на приобретение новостройки по программам господдержки — около 6%.

Могут ли отказать?

У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Все же процент одобрений кредитов по военной ипотеке существенно выше, чем по гражданской, утверждают в «Росвоенипотеке».

Рефинансирование

С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такая услуга есть в большинстве банков, работающих по военной ипотеке. В 2021 году рефинансирование доступно по ставке от 6,75% годовых. По данным «Росвоенипотеки», такой возможностью воспользовалось уже более 45,8 тыс. участников НИС.

Например, у семьи супругов-военных родилась двойня, и в 2020 году они решили рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%. Месячный платеж для них сократился с 38 тыс. до 30 тыс. руб. Это значит, что полностью погасить ипотеку они смогут не в 2028 году, а в середине 2027-го.

Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки?

Если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства и должен будет возвращать в течение десяти лет все, что ему предоставило государство, и выплачивать ипотечный кредит самостоятельно. При своевременном внесении платежей квартира остается в собственности бывшего военнослужащего.

Есть исключения — «льготные основания» увольнения. Например, если военнослужащий уволился после десяти лет службы по сокращению, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать предоставленные средства ему не придется, но если кредит к моменту увольнения был еще не погашен — гасить придется самостоятельно в соответствии с действующим графиком. В некоторых случаях таким уволившимся положена выплата за годы, недослуженные до 20 лет, с помощью которой можно погасить часть кредита или полностью.

Когда военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.

Комментарии экспертов

Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.

Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.

Источник