как разблокировать счета после процедуры банкротства
Как разблокировать счета после процедуры банкротства
\u041f\u043e\u044f\u0441\u043d\u0438\u0442\u0435, \u043f\u043e\u0436\u0430\u043b\u0443\u0439\u0441\u0442\u0430, \u043a\u0430\u043a \u043f\u0440\u043e\u0445\u043e\u0434\u0438\u0442 \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u0434\u0443\u0440\u0430 \u0440\u0430\u0437\u0431\u043b\u043e\u043a\u0438\u0440\u043e\u0432\u043a\u0438 \u0441\u0447\u0435\u0442\u043e\u0432 \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0440\u043e\u0442\u0441\u0442\u0432\u0430 \u0438 \u043a\u043e\u0433\u0434\u0430 \u044f \u0441\u043c\u043e\u0433\u0443 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u0441\u0432\u043e\u044e \u043a\u0430\u0440\u0442\u0443 \u0441 \u043f\u0435\u043d\u0441\u0438\u0435\u0439? \n»,»answerText»:»
\u041a \u0441\u043e\u0436\u0430\u043b\u0435\u043d\u0438\u044e, \u0432 \u0434\u0430\u043d\u043d\u043e\u0439 \u0441\u0438\u0442\u0443\u0430\u0446\u0438\u0438 \u043d\u0435\u043e\u0431\u0445\u043e\u0434\u0438\u043c\u044b \u0438\u043c\u0435\u043d\u043d\u043e \u043e\u0440\u0438\u0433\u0438\u043d\u0430\u043b\u044b \u0434\u043e\u043a\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432 \u043d\u0430 \u0431\u0443\u043c\u0430\u0436\u043d\u043e\u043c \u043d\u043e\u0441\u0438\u0442\u0435\u043b\u0435.\u00a0 \n»,»questionText»:»
\u0414\u043e\u0431\u0440\u044b\u0439 \u0434\u0435\u043d\u044c! 18 \u0430\u0432\u0433\u0443\u0441\u0442\u0430 \u0443 \u043c\u0435\u043d\u044f \u0437\u0430\u0432\u0435\u0440\u0448\u0438\u043b\u0430\u0441\u044c \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u0434\u0443\u0440\u0430 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0440\u043e\u0442\u0441\u0442\u0432\u0430, \u043c\u0435\u043d\u044f \u0432\u043d\u0435\u0441\u043b\u0438 \u0432 \u0440\u0435\u0435\u0441\u0442\u0440 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0440\u043e\u0442\u043e\u0432. \u0427\u0435\u0440\u0435\u0437 \u0447\u0430\u0442 \u0441\u0431\u0435\u0440\u0431\u0430\u043d\u043a \u043e\u043d\u043b\u0430\u0439\u043d \u044f \u0437\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u043b \u043f\u0435\u0440\u0435\u0432\u044b\u043f\u0443\u0441\u043a \u043a\u0430\u0440\u0442\u044b, \u043d\u0430 \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u0443\u044e \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0430\u044e \u043f\u0435\u043d\u0441\u0438\u044e, \u043f\u0440\u0438 \u043e\u0444\u043e\u0440\u043c\u043b\u0435\u043d\u0438\u0438 \u043f\u0435\u0440\u0435\u0432\u044b\u043f\u0443\u0441\u043a\u0430 \u043a\u0430\u0440\u0442\u044b \u0441\u043f\u0440\u043e\u0441\u0438\u043b\u0438, \u043f\u0440\u0435\u0434\u043e\u0441\u0442\u0430\u0432\u043b\u044f\u043b \u043b\u0438 \u044f \u0432 \u0431\u0430\u043d\u043a \u0434\u043e\u043a\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u044b \u043e \u0437\u0430\u0432\u0435\u0440\u0448\u0435\u043d\u0438\u0438 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0440\u043e\u0442\u0441\u0442\u0432\u0430, \u044f \u043e\u0442\u0432\u0435\u0442\u0438\u043b, \u0447\u0442\u043e \u043d\u0435\u0442, \u0438\u043d\u0444\u043e\u0440\u043c\u0430\u0446\u0438\u044e \u0443\u0442\u043e\u0447\u043d\u0438\u043b\u0438, \u043f\u0435\u0440\u0435\u0432\u044b\u043f\u0443\u0441\u043a \u043a\u0430\u0440\u0442\u044b \u043e\u0444\u043e\u0440\u043c\u0438\u043b\u0438.\u00a0
ЦБ: банки должны сразу после завершения процедуры банкротства гражданина предоставлять доступ к его счетам
Банки должны без задержек после завершения процедуры банкротства гражданина предоставлять доступ к его банковским счетам. Об этом заявил в своем информационном письме Центробанк, комментируя поступающие обращениями по вопросу применения кредитными организациями закона о банкротстве.
«В соответствии со статьей 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, допускается в случаях, предусмотренных законом. Ограничения распоряжения денежными средствами, предусмотренные федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» в качестве последствий введения процедуры реструктуризации долгов гражданина, последствий признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества, не применяются после прекращения производства по делу о банкротстве, завершения реструктуризации долгов гражданина, завершения реализации имущества гражданина», — говорится в письме.
Чтобы вовремя получать информацию о прекращении дела о банкротстве гражданина, завершении реструктуризации его долгов или реализации имущества, банкам следует вести регулярный мониторинг Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), отметил регулятор.
После опубликования сведений о завершении процедуры банкротства в ЕФРСБ закон дает банкам и третьим лицам пять рабочих дней на то, чтобы с ними ознакомиться, а затем предпринять соответствующие шаги, в частности, вновь дать гражданину доступ к его банковским счетам. Банк России обращает внимание банков, что возможность внедрения автоматизированной системы позволит избежать задержек, которые могут оказаться критичными для человека в трудной жизненной ситуации. Такая система не только снизит трудозатраты банка, но и поможет кредитору не пропустить важную для клиента информацию.
Признали банкротом, а банк продолжает взыскание
Если гражданина признали банкротом, его освобождают от обязательств перед кредиторами. Отдельные исключения из этого правила указаны в статье 213.28 Закона № 127-ФЗ. На практике, банк может попытаться продолжить взыскание, списывать деньги с зарплатных карт и других счетов, обращаться в суд.
Рассмотрим, что делать, если банк списал деньги со счета или подал повторные иски, куда можно подать жалобы и как отстоять свои интересы.
Узнать, какие ваши долги не спишет суд
Какие долги можно списать при банкротстве
Для большинства заемщиков, оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации, банкротство является единственным способом избавиться от просроченной задолженности. В редких ситуациях банкротное дело завершается реструктуризацией или мировым соглашением с банками.
Если стадия реализации имущества завершена, наступают последствия, предусмотренные ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ:
Что списать не получится? При банкротстве нельзя списать долги по возмещению вреда здоровью, алиментам, ряду иных обязательств.
В статье 213.28 Закона № 127-ФЗ есть еще один важный пункт. С должника не снимаются требования, о наличии которых кредитор не знал и не мог знать на дату издания определения о завершении реализации имущества.
Однако банки под данный пункт не подпадают, поскольку о возникновении кредитных отношений они изначально знают при заключении договора и выдачи денег заемщику. Если банк, имеющий на руках договор с существующей задолженностью, не заявил о своих требованиях в банкротном деле, он утратит право взыскания.
Узнать, выгодно ли вам проходить процедуру банкротства
С какого момента списываются долги
В Законе № 127-ФЗ разграничены моменты признания банкротом и списания долгов. Признание банкротом подтверждается решением суда. Этим же актом вводится процедура реализации имущества, по итогам которой кредиторы смогут получить полное или частичное возмещение по обязательствам.
Механизм списания долгов заключается в следующем:
Таким образом, списание долгов происходит не по решению о признании банкротом, а после издания определения о завершении реализации имущества. Это логично, так как средств от продажи имущественных активов может оказаться достаточным для погашения всей задолженности.
В определении суд может указать на обязательства, которые не прекращаются даже после реализации имущественных активов. Это возможно в следующих случаях:
При наличии такого определения банк или другой кредитор смогут продолжить принудительное взыскание по долгам. Если перечисленные выше факты выявляются после реализации имущественных активов должника, суд вправе вынести отдельное определение о неприменении правил списания долгов (п. 5 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица
Может ли банк требовать долг по кредиту после банкротства
Если завершена процедура реализации имущества и этот факт подтвержден судебным определением, в отношении долгов возникают следующие последствия:
Важно! Проверить списание можно путем запроса выписки по счетам и картам, через онлайн-банкинг. Даже если задолженность все еще числится за банкротом, банк не вправе предпринимать меры по взысканию.
Учитывая изложенные выше правила, банк сможет требовать долги только в следующих случаях:
По требованиям, которые сохраняются после списания долгов, суд выдаст отдельные исполнительные листы. Их можно предъявлять приставам, направлять для удержания с зарплаты, по счетам.
Получить бесплатную консультацию кредитного юриста
Почему банк продолжает списывать деньги со счета после банкротства
Банкрот может столкнуться со списанием средств по счетам и картам, даже если он освобожден от исполнения всех обязательств. Обычно это связано с неправомерными действиями банков, не готовых простить долг заемщику.
Чтобы получить хотя бы часть задолженности, банк может:
Перечисленные действия нарушают Закон № 127-ФЗ, но могут привести к списанию крупной суммы денег. Вернуть их обратно можно только на основании претензий, жалоб, исков. Эти действия могут затянуться на несколько месяцев, что создает дополнительные финансовые сложности для должника.
Чтобы устранить такие проблемы, наши юристы подготовили рекомендации по действиям после банкротства.
Узнать, какую сумму ваших долгов можно списать по закону
Что делать если банк продолжает списывать деньги со счета после банкротства
Если вы добились списания долгов после банкротства, рекомендуем выполнить следующие действия:
Проще всего незаконное списание проходит по картам, открытым банком-кредитором. Владелец карты получит уведомление уже после фактического списания, либо узнает об этом при попытке снять деньги.
Вернуть средства можно только путем предъявления претензий и исков. Поэтому лучше заранее устранить любые риски списания, закрыть карты и счета в банках-кредиторах, открыть их в других кредитных учреждениях.
Предъявляя новые иски или письменные требования, банки могут ссылаться на обстоятельства, косвенно связанные со списанным долгом. Например, повторы могут быть вызваны следующими причинами:
Если должник не знает законодательство, он может считать требования банка о доначислении обоснованными, добровольно платить проценты и штрафы. Рекомендуем сразу обратиться к юристам, если банк снова начал требовать деньги по списанному кредиту.
При наличии постановления об аресте счета банк наверняка воспользуется ситуацией, спишет зарплату или другие поступления. Чтобы избежать таких последствий, обязательно проверьте закрытие исполнительных производств после списания долгов.
Рекомендуем вовремя получать письма по почте, особенно с пометкой «судебное». По заявлению кредитора мировой судья может выдать приказ по формальным основаниям, так как заседания и исследования доводов должника не проводятся.
Итогом может стать повторное взыскание долга по приказу, после чего банк сможет списать деньги со счета. Своевременно получив письмо из суда, вы сможете подать возражения на приказ, прекратить незаконное взыскание.
Узнать, может ли банк требовать
с вас деньги
Куда жаловаться если после банкротства банк продолжает взыскание
Если вы столкнулись со списанием денег со счета после банкротства, сразу подавайте претензию в банк. В претензии укажите следующие данные:
Претензию нужно обязательно направить заказным письмом, чтобы получить доказательство отправки. На рассмотрение претензии у банка есть 30 дней. Если за этот срок деньги не возвращены, можно предпринимать дальнейшие действия.
На незаконные действия банка можно подать жалобы в следующие инстанции:
Если списание осуществляется ввиду отказа приставов отменить постановления и прекратить производство, на них тоже можно подать жалобу. Для этого можно обратиться к вышестоящему руководителю ФССП, либо подать в суд.
Кроме обжалования действий банка, можно взыскать списанные деньги через суд. Если сумма списания не превышает 50 тыс. руб., документы нужно подавать мировому судье. Если размер списанных средств больше 50 тыс. руб., иск подается в районный или городской суд.
Для консультации позвоните нам или напишите в онлайн-чат.
Спишем долги через банкротство с гарантией
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Банковские операции для банкротов-физлиц
Кто такой судебный банкрот
Судебный банкрот — тот, кто обратился в арбитражный суд
с заявлением о банкротстве и получил статус банкрота
по решению суда.
Кто такой внесудебный банкрот
Внесудебный банкрот — должник, который оформил банкротство
по заявлению через МФЦ, во внесудебном порядке. Право оформить банкротство таким способом есть только у тех, чья общая задолженность составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, банкротство можно оформить только через суд.
Что такое личное банкротство
По закону «О несостоятельности (банкротстве)», банкротство — процедура, которая позволяет законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать.
Законные основания для банкротства есть, только если должник не имеет достаточного дохода или имущества для погашения обязательств. Причиной банкротства может быть сложная жизненная ситуация, например, увольнение или болезнь.
Кто такой финансовый управляющий
Финансовый управляющий — тот, кто контролирует имущество и расходы человека, который проходит процедуру банкротства, принимает меры для погашения долгов и удовлетворения требований кредиторов: например, договаривается о реструктуризации долгов или организует торги по продаже имущества. Без разрешения финансового управляющего банкрот не может открыть или закрыть счет в банке. Назначение управляющего — обязательное условие.
Меня признали банкротом. Что теперь?
Банковские операции для судебных банкротов
Могу ли я совершать операции по своим счетам при банкротстве?
Могу ли я получать деньги со счёта?
Если у вас реструктуризация долга
Вы можете открыть специальный банковский счёт и распоряжаться своими деньгами на сумму до 50 000 рублей
в месяц без согласия финансового управляющего. Чтобы распоряжаться другими счетами и вкладами, предъявите письменное разрешение финансового управляющего.
Если у вас реализация имущества
Вашими вкладами и счетами распоряжается финансовый управляющий. По его разрешению вы можете получить средства только в размере прожиточного минимума. Дополнительная информация доступна на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.
Могу ли я получать пособия на детей?
Детские пособия вы можете получать двумя способами:
Почему с моих счетов могут списывать деньги?
Средства могут быть списаны по нескольким причинам:
Какие операции я могу совершать по доверенности, если я банкрот?
Какие операции можно совершать по доверенности, выданной банкротом?
Как и когда можно разблокировать карту после банкротства?
Для многих людей, которые не могут расплатиться по кредитам, банкротство физического лица – единственный шанс изменить свою жизнь и выбраться из финансовых трудностей. Единственное, что останавливает неплательщиков – последствия, которые возникнут после банкротства.
Одно из них – заблокированные банковские карты и счета банкрота.
Снятие блокировки со счетов после банкротства физ. лица
После того, как суд вынесет решение, что физическое лицо освобождается от всех финансовых обязательств по отношению к кредиторам, его счета должны быть разблокированы. В соответствии с п.3 ст. 188 АПК РФ в течение месяца с момента вынесения решения суда у кредиторов есть право обжаловать это решение. Если за это время никто не заявил о своем праве, должнику выдаются копии определений с отметками о вступлении в законную силу. Одна из этих копий потребуется для снятия обременений со счетов.
Один из вопросов, которым задаются будущие банкроты связан с длительностью процедуры. Сколько ждать снятия блокировки со счетов? Четких требований, касающихся сроков снятия блокировки со счетов банкротов в законодательстве нет. Федеральный закон о банкротстве регулирует только срок, в который банки должны получить уведомление об изменении статуса неплательщика.
После завершения процедуры банкротства финансовый управляющий должен разместить публикации с данными в Федеральном ресурсе банкротов. На это ему отводится три рабочих дня. После этого арбитражный управляющий должен оповестить банки об изменении статуса кредитуемого, в течение пяти рабочих дней.
В результате банк получит оповещение через 8 рабочих дней с даты завершения судебного разбирательства.
Срок рассмотрения заявки законом не регламентирован. Так, обременения со счетов и карт Сбербанка могут быть сняты в течение двух недель. В среднем, снятие блокировки занимает 3 рабочих дня.
У банка есть возможность снять средства с расчетного счета, если за тот период, пока длилась блокировка, если накопился долг у гражданина по текущим платежам. К ним относятся комиссии за обслуживание счета или мобильного банка. Если банк попробует списать средства за другие операции, законодательством предусмотрены штрафные санкции в адрес финансового управляющего и банковской организации.