как рефинансировать военную ипотеку в промсвязьбанке
Сервис внутреннего рефинансирования военной ипотеки запущен ПСБ
Военнослужащие могут снизить ставку по ипотеке без отрыва от службы
Теперь военнослужащие имеют возможность в несколько кликов снизить процентную ставку по ипотеке — такую привилегию им предоставил ПАО «Промсвязьбанк» («ПСБ»). Как сообщает пресс-служба финансовой организации, новой опцией можно воспользоваться в мобильном приложении или интернет-банке. Для этого заёмщик должен выбрать раздел «Реструктуризация ипотечного кредита», проверить свои паспортные данные и подтвердить операцию полученным в СМС-кодом. После снижения процентная ставка составит 6,9% годовых.
Как отметил директор дирекции розничного бизнеса банка Мигель Маркарянц, «ПСБ» стремится перевести в цифровой формат все этапы сделки, в том числе и такую услугу, как рефинансирование. По его словам, новый сервис даёт возможность клиентам-военнослужащим снизить ставку по действующему кредиту не отрываясь от службы, дистанционно, через специальный сервис в мобильном приложении или интернет-банке.
Чтобы рефинансировать кредит, клиент должен быть участником накопительно-ипотечной системы, а также иметь заключённый договор имущественного страхования на квартиру (для вторичного рынка) и обеспечение в виде залога недвижимости (или залога права требования), оформленное в пользу банка и государства. По данным «Росвоенипотеки», на 1 января 2021 г. «ПСБ» являлся лидером среди банков по объёму ипотечных кредитов (74,2 млрд руб.).
Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий
Военная ипотека 5,85%
Госпрограмма
Максимальная сумма кредита
Максимальный срок кредита
Как оформить военную ипотеку с господдержкой
Подача и рассмотрение заявки
Поиск и одобрение квартиры
Если квартира приобретается по договору участия в долевом строительстве:
Если квартира приобретается по договору купли-продажи
Возможные расходы на этом этапе:
— заказ отчета об оценке — согласно тарифам оценочной компании
— заказ технической и иной документации по квартире (при необходимости)
Подготовка к сделке
Выберите удобный для вас вариант оформления страхования имущества:
Возможные расходы на этом этапе:
— нотариальное удостоверение документов — согласно действующим нотариальным тарифам
Проведение сделки и завершение расчетов
Если квартира приобретается по договору участия в долевом строительстве
Если квартира приобретается по договору купли-продажи:
Для вашего удобства возможно оформление имущественного страхования через онлайн-сервис страховой компании
Возможные расходы на этом этапе:
— имущественное страхование — по тарифам страховой компании
— государственная пошлина за регистрацию договора о приобретении квартиры/перехода права собственности на квартиру и залога прав/ипотеки в пользу банка
Рефинансирование военной ипотеки Промсвязьбанка
Рефинансирование военной ипотеки в Промсвязьбанке от %. В каталоге 1 предложений от Промсвязьбанка на 28.11.2021
Предложения месяца
Спасибо специалисту отдела качества Ирине
Не поленилась зарегистрироваться, т к действительно благодарна сотруднику отдела качества банка по имени Ирина. Человек не отмахнулся от возникшей не по моей вине ситуации, она с. Читать полностью
Благодарность
Высоко ценю работу сотрудников отделения банка, а также ипотечного центра, все чётко, профессионально, вежливое отнощение и общение. Выражаю особую благодарность сотрудникам банка. Читать полностью
Работа ипотечного отдела
Хочу написать несколько слов о работе сотрудников ипотечного центра в Санкт-Петербурге. Здесь много пишут о том, что теряются закладные, мурыжут по срокам и тд и тп. Лично я. Читать полностью
Спасибо таким сотрудникам!
Вот таким должен быть сотрудник банка!
Внимательным, Чутким, Компетентным, разбирающимся во всем перечне продуктов банка, чтобы умело ориентировать по ним клиента! Готовым. Читать полностью
Ипотека
Ставлю единицу и вот почему: После одобрения ипотеки меня пригласили подписать договор 6652064 в районе 10 сентября 2021 года. Поскольку речь шла о строящемся доме. Читать полностью
Благодарность
Искренне благодарна работникам Казанского ипотечного центра! Оформляла ипотеку на квартиру в Казани и от первой консультации до регистрации работники банка очень компетентно. Читать полностью
Оперативная помощь клиентам
Пропустил уведомление о продлений страховки и процентная ставка автоматически увеличилась, согласно условиям договора. До ежемесячного списания оплаты оставался один день. Читать полностью
Подробнее
Военнослужащим предоставляется право приобрести жилье в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения. Правительством РФ разработаны специальные программы, направленные на решение жилищного вопроса с минимальной финансовой нагрузкой. Они предполагают кредитование военнослужащих по сниженной процентной ставке.Если договор займа уже заключен, но под высокий процент, можно воспользоваться услугой рефинансирования военной ипотеки на более выгодных условиях.
Рефинансирование военной ипотеки в «Промсвязьбанке»
«Промсвязьбанк» — один из немногихроссийских банков, предлагающий для участников НИС ипотечный займ для погашения уже действующего кредитного договора, открытого в стороннем финансовом учреждении. Воспользоваться программой могут граждане РФ – официально трудоустроенные мужчины и женщины в возрастеот 21 года до 65 лет, имеющие общий стаж работы от 1 года.
Рефинансирование военной ипотеки в «Промсвязьбанке» осуществляется под залог прав требования для строящего жилья или уже имеющейся в собственности недвижимости. Заявитель может рассчитывать на сумму в размере от 1 до 15 миллионов рублей. Займ выдается на срок от 3 до 25 лет под 8,5 % годовых. Первый взнос составляет от 20 до 80 %. Полисы имущественного, титульного и личного страхования оформляются в обязательном порядке. Допускается привлечение не более четырех созаемщиков.
Рефинансирование военной ипотеки в «Промсвязьбанке»предполагает погашение средств аннуитетным способом. Размер ежемесячных платежей определяется в каждом случае индивидуально. График оплаты выдается менеджером банка. Досрочное полное и частичное погашение разрешается без дополнительных комиссий. Если условия договора не исполняются, финансовое учреждение начисляет штрафы и неустойки в размере 21,9 % годовых от суммы просроченной задолженности при условии неначисления процентов за пользование займом в период нарушения обязательств и в размере действующей ключевой ставки Банка России, если проценты за пользование кредитом в период нарушения начислялись.
Средства на рефинансирование военной ипотеки в «Промсвязьбанке» выдаются в безналичной форме путем перечисления на счет. Можно также получить аккредитив. Подтверждать доход и трудовую деятельностьзаявитель должен во всех случаях. Созаемщиками могут быть третьи лица.
Для получения средств на рефинансирование военной ипотеки условия следующие:
На принятие решения уходит от 1 до 5 банковских дней. Положительное решение действует на протяжении 90 дней.
Документы
Заявка на рефинансирование под сниженный процент военной ипотеки в «Промсвязьбанке» рассматриваетсяпри наличии следующих документов:
Подать заявку военнослужащий может в режиме онлайн, через официальный сайт банка и непосредственно в его офисе/представительстве.
Рефинансирование военной ипотеки в «Промсвязьбанке»
Несмотря на то, что ежемесячные платежи выплачиваются из федерального/регионального бюджета, рефинансирование под выгодный процент военной ипотеки в «Промсвязьбанке» нужно рассмотреть в качестве страховки, поскольку при увольнении непогашенный займ нужно будет оплачивать самостоятельно, а это большая финансовая нагрузка на семейный бюджет. Предложение «Промсвязьбанка» позволяет в таком случае существенно экономить личные средства.
Преимущества, которые делают рефинансирование под 8,5 % годовых военной ипотеки в «Промсвязьбанке» максимально интересным, следующие:
К недостаткам предлагаемой программы можно отнести:
Рефинансирование военной ипотеки в 2021 году в «Промсвязьбанке» одно из самых выгодных. Оно позволяет уменьшить финансовую нагрузку на военнослужащих в отставке в несколько раз.
Рефинансирование ипотеки
Максимальная сумма кредита
Максимальный срок кредита
Как рефинансировать ипотеку в ПСБ по программе «Рефинансирование» или «Рефинансирование. Семейная ипотека»
Рефинансировать ипотеку в ПСБ на условиях программы «Рефинансирование. Семейная ипотека» могут заемщики, в семьях которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года произошло пополнение (первый и/или последующий ребенок )
Подача и рассмотрение заявки
Рассмотрение документов по квартире
Возможные расходы на этом этапе:
— заказ отчета об оценке – согласно тарифам оценочной компании
— заказ технической и иной документации по передаваемой в залог квартире (при необходимости)
Подготовка к сделке
Возможные расходы на этом этапе:
— нотариальное удостоверение документов – согласно действующим нотариальным тарифам
Проведение сделки и завершение расчетов
После выдачи кредита:
Возможные расходы на этом этапе:
— комплексное страхование – по тарифам страховой компании
— государственная пошлина за регистрацию ипотеки в пользу банка
Дополнительные возможности
Рефинансировать ипотечный кредит другого банка на более выгодных условиях
Рефинансировать ипотеку на первичном или вторичном рынке жилья
Учесть доходы до 4-х членов семьи, в том числе, гражданских супругов
Возможность изменить состав заемщиков по ипотечному кредиту
Вам будет полезно
Рассчитайте условия по рефинансированию
Условия кредитования по программе «Рефинансирование»
Минимальная сумма кредита
Максимальная сумма кредита
20 млн ₽
и не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту
Срок кредита
Процентная ставка, годовых
Коэффициент кредит/залог
Погашение кредита
ежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке
Комиссии
* Ставка применяется для работников государственных организаций, получающих заработную плату на карту ПСБ (при условии, если организация-работодатель Заемщика расположена на территории Ставропольского края/Краснодарского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской/Орловской/Белгородской областей и Заемщик приобретает квартиру на территории Ставропольского края/Краснодарского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской/Орловской/Белгородской областей), для работников оборонно-промышленного комплекса и государственных/бюджетных организаций, получающих заработную плату на карту ПСБ. До государственной регистрации ипотеки/залога прав в пользу ПСБ процентная ставка составляет 11,19%. По истечении 60 календарных дней с даты фактического предоставления кредита и до предъявления заемщиком оригинала договора об ипотеке/договора залога прав с отметкой регистрирующего органа о государственной регистрации ипотеки/залога прав в пользу ПСБ процентная ставка составляет 14,19%. Для всех остальных категорий клиентов ставка увеличивается на 0,1 процентных пункта. Вышеуказанные ставки применяются при значении коэффициента Кредит/ Залог от 20 до 85% со страхованием. При значении коэффициента Кредит/ Залог от 90 до 85% (85% не включая) ставка увеличивается на 0,3 процентных пункта
Условия кредитования по программе «Рефинансирование. Семейная ипотека»
Минимальная сумма кредита
Максимальная сумма кредита
— 12 млн ₽ – для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
— 6 млн ₽ – для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ
и не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту
Срок кредита
Процентная ставка, годовых
Коэффициент кредит/залог
Погашение кредита
ежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке
Комиссии
* Ставка применяется для работников оборонно-промышленного комплекса, получающих заработную плату на карту ПСБ, работников государственных организаций, получающих заработную плату на карту ПСБ (при условии, если организация-работодатель Заемщика расположена на территории Ставропольского края/Краснодарского края/Пермского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской/Псковской/Орловской/Белгородской областей и Заемщик приобретает квартиру на территории Ставропольского края/Краснодарского края/Пермского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской областей/Псковской/Орловской/Белгородской областей), для работников оборонно-промышленного комплекса и государственных/бюджетных организаций, получающих заработную плату на карту ПСБ. До государственной регистрации ипотеки/залога прав в пользу ПСБ процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения кредитного договора с ПСБ, увеличенной на 3 процентных пункта. По истечении 60 календарных дней с даты фактического предоставления кредита и до предъявления заемщиком оригинала договора об ипотеке/договора залога прав с отметкой регистрирующего органа о государственной регистрации ипотеки/залога прав в пользу ПСБ процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения кредитного договора с ПСБ, увеличенной на 4 процентных пункта. Для остальных категорий клиентов ставка увеличивается на 0,56%
Военная ипотека в 2021 году: нюансы, условия и подробности
Эксперты в этой статье
Что такое военная ипотека и НИС
Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС) объединила в себе разнообразные финансовые инструменты и механизмы для приобретения жилья. В основе системы заложен механизм накопления средств, их инвестирования с целью сохранения от инфляции и получения дополнительного дохода, который также используется военнослужащим. Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года.
Участниками системы могут стать все военнослужащие, заключившие свои первые контракты после 2005 года. Для большинства из них участие обязательно, для некоторых, в основном солдатов и сержантов, добровольное.
Сначала по НИС у военнослужащего накапливаются средства за счет ежегодных взносов из бюджета и доходов от их инвестирования. Первые три года использовать средства нельзя, а дальше военнослужащий должен принять решение. Можно продолжить накапливать, преумножая за счет получения дохода от инвестирования, и использовать впоследствии для приобретения жилья. Если накопленных средств к моменту принятия решения о приобретения жилья не хватает, можно обратиться в банк для оформления военной ипотеки, используя накопленные средства как первоначальный взнос.
Военной ипотекой банки называют целевые кредиты на покупку жилья, погашение которых осуществляет государство, пока военнослужащие проходят военную службу. Погашение таких кредитов происходит ежемесячно равными платежами в размере 1/12 от утвержденного государством годового взноса, который в 2021 году составил почти 300 тыс. руб. на одного участника. Управляет НИС и выплачивает ипотечные взносы ФГКУ «Росвоенипотека», находящееся в введении Минобороны.
Какое жилье можно купить по военной ипотеке?
Кредиты по военной ипотеке выдаются по условиям банков на основе единых требований стандарта ипотечного кредитования военнослужащих, утвержденного приказом Министра обороны РФ от 9 октября 2018 г. № 558.
Основные параметры кредита — это аннуитетный платеж и фиксированная процентная ставка. Максимальный срок кредита определяется оставшимся периодом до достижения военнослужащим предельного возраста прохождения военной службы — у большинства это 50 лет. Соответственно рассчитывается и максимальная сумма, которую может получить военнослужащий. Если оба члена семьи участвуют в НИС, то можно получить военную ипотеку совместно. По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус, участвовать в долевом строительстве. Приобретение земли и строительство на ней дома недоступно военнослужащим с выслугой менее 20 лет, а имеющие такой стаж могут получить накопленные средства и использовать их на покупку земли и строительство дома.
Требования к жилью для военной ипотеки простые. Если военнослужащий хочет приобрести квартиру в строящемся доме, у застройщика должно быть разрешение на строительство и механизм обеспечения возврата средств. До недавнего времени таким механизмом выступали взносы застройщика в Фонд защиты прав дольщиков. Сейчас практически все застройщики перешли на механизм эскроу-счетов. Как и по «обычной» гражданской ипотеке, аккредитация застройщиков по программе «Военная ипотека» осуществляется банками.
Если военный покупает в ипотеку квартиру на вторичном рынке, к ней применяются обычные требования, как и по гражданской ипотеке. Часто банки отказываются кредитовать сделки в старых домах с высокой степенью износа или сделки, проводимые по доверенностям. Также квартира должна быть свободна от обременений и долгов по коммунальным платежам.
Отдельный дом с земельным участком по военной ипотеке можно купить, если в нем есть возможность прописаться. Участок при этом тоже должен находиться в собственности. А вот купить дачу не получится. Приобретение долей в квартире или частном доме законодательством о НИС также не предусмотрено.
Накопления по военной ипотеке
Накопления состоят из взносов от государства и дохода от их инвестирования. Размер годового взноса одинаковый для всех военнослужащих независимо от званий, родов войск и выслуги лет. Ежегодно он увеличивается. В 2005 году, когда военную ипотеку запустили, годовая субсидия составляла 37 тыс. руб. В 2010 году — уже 175 тыс. руб. В 2020 году сумма достигла 288 тыс. руб. в год, или 24 тыс. руб. в месяц. В 2021 году субсидия составляет 299 081 руб. в год, или 24 923 руб. в месяц. Размер накоплений, который накопился на счету военнослужащего, можно узнавать ежегодно в воинской части.
Как это работает? Допустим, военнослужащий стал участником НИС в январе 2018 года. В январе 2021 года он решил взять в ипотеку двушку в новостройке за 4,3 млн руб., оформив кредит под 6% годовых на 20 лет. Максимальная сумма по кредиту для него составит порядка 3,5 млн руб. К моменту открытия ипотеки за три года на его счете накопилось более 800 тыс. руб. Этими деньгами он может оплатить около 20% стоимости квартиры. Месячный платеж составит 24 923 руб. (1/12 годового взноса за 2021 год).
Взнос растет ежегодно, а вот платеж за квартиру остается неизменным. Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» выплачивает именно 1/12 взноса, остаток с каждого ежемесячного платежа в последующие годы будет уходить на частичное досрочное погашение кредита.
Кто может получить военную ипотеку
На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники. В обязательном порядке в НИС включаются:
Некоторые другие категории военнослужащих могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке. Напомним, что право на приобретение жилья наступает у военнослужащего через три года после вступления в НИС.
Константин Ярославцев, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека»:
— Накопительно-ипотечная система — одна из важнейших форм социальной поддержки военнослужащих. Перевод обязательств государства перед военнослужащими в денежную форму в виде накопительно-ипотечной системы расширил возможности в приобретении жилья и позволил сотням тысяч семей военных решить жилищный вопрос с помощью государства и банков.
Система развивается в ногу со временем и уже доказала свою эффективность на деле и при этом постоянно совершенствуется. Сейчас участникам НИС на рынке жилья доступно почти все — от покупки квартиры на вторичном рынке до долевого участия в строительстве жилья с применением мер государственной поддержки, а также покупка жилого дома и земельного участка, на котором он расположен. Кроме того, и это, пожалуй, самое важное, пользуясь возможностями НИС, военнослужащий располагает полной самостоятельностью от выбора стратегии (копить средства или приобретать жилье) до выбора региона и населенного пункта независимо от места прохождения военной службы, потребительских свойств и качества жилья.
Необходимо отметить, что военнослужащие при приобретении жилья наравне с обычными гражданами могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки семей с детьми, начиная от материнского капитала до выплаты на третьего или последующих детей в размере 450 тыс. руб. А при приобретении жилья в новостройках получают ипотеку также по пониженным ставкам.
В какие банки обращаться?
Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 6,75%. Предоставляют военную ипотеку 13 банков:
Пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке около 5%. Ставка на приобретение новостройки по программам господдержки — около 6%.
Могут ли отказать?
У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Все же процент одобрений кредитов по военной ипотеке существенно выше, чем по гражданской, утверждают в «Росвоенипотеке».
Рефинансирование
С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такая услуга есть в большинстве банков, работающих по военной ипотеке. В 2021 году рефинансирование доступно по ставке от 6,75% годовых. По данным «Росвоенипотеки», такой возможностью воспользовалось уже более 45,8 тыс. участников НИС.
Например, у семьи супругов-военных родилась двойня, и в 2020 году они решили рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%. Месячный платеж для них сократился с 38 тыс. до 30 тыс. руб. Это значит, что полностью погасить ипотеку они смогут не в 2028 году, а в середине 2027-го.
Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки?
Если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства и должен будет возвращать в течение десяти лет все, что ему предоставило государство, и выплачивать ипотечный кредит самостоятельно. При своевременном внесении платежей квартира остается в собственности бывшего военнослужащего.
Есть исключения — «льготные основания» увольнения. Например, если военнослужащий уволился после десяти лет службы по сокращению, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать предоставленные средства ему не придется, но если кредит к моменту увольнения был еще не погашен — гасить придется самостоятельно в соответствии с действующим графиком. В некоторых случаях таким уволившимся положена выплата за годы, недослуженные до 20 лет, с помощью которой можно погасить часть кредита или полностью.
Когда военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.
Комментарии экспертов
Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:
— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?
— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.
Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.
Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:
— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.
Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.