как считается процент на остаток по счету альфа банк

18.09.202318.09.2023 admin 0 Comments

Обзор Альфа Карты с преимуществами

Программа Реверсивный Cashback

Начисление баллов за покупки по карте, курс конвертации 1 балл = 1 ₽ (за операцию, превышающую 50 000 ₽, баллы не начисляются):

Баллами компенсируется любая покупка.

На среднемесячный остаток до 300 000 ₽:

8% годовых в первые 2 месяца

3% годовых, начиная с 3-го месяца

без конвертации бесплатно, с конвертацией — 5% от суммы

Лимиты по операциямснятие наличных в банкоматах: 300 000 ₽ в сутки, 500 000 ₽ в месяцДополнительная информация

Разбор Банки.ру. «Альфа-Карта» с преимуществами: программа-максимум от Альфа-Банка?

Кешбэк на все покупки, процент на остаток, бесплатное обслуживание и снятие наличных без комиссии в любых банкоматах — сплошные преимущества. Или есть недостатки?

В последние год-два на рынке банковских карт отчетливо прослеживается тренд на многофункциональность. Вместо десятка карт, «заточенных» под разные нужды, банки стали предлагать более универсальные продукты, сочетающие в себе свойства платежных карт, депозитов и кобрендинговых программ.

«Альфа-Карта с преимуществами» — очередная попытка создать универсальный бесплатный «кошелек» с кешбэком и процентом на остаток в одном флаконе.

Преимущества карты (по мнению банка)

Альфа-Банк еще в 2018 году упростил свою продуктовую линейку, отказавшись от пакетов услуг для новых клиентов (кроме пакета «Премиум») и заменив стандартные «дебетовки» разных уровней единой «Альфа-Картой». «Альфа-Карта с преимуществами» — улучшенная версия классической «Альфа-Карты». По выбору клиента карта выпускается в двух форматах: Masterсard World или Visa Rewards.

На какие же «преимущества» намекает название карты и с чем их сравнивать?

Банк называет пять причин заказать дебетовую «Альфа-Карту с преимуществами»:

Преимущества ли это на самом деле? Разберем каждый пункт подробнее.

1. Бесплатное обслуживание

С тем, что это серьезное преимущество, трудно не согласиться. Выпуск и обслуживание карты бесплатные без соблюдения дополнительных условий, что на самом деле не такая уж типичная история. Чаще всего бесплатными бывают зарплатные или пенсионные карты, а другим категориям клиентов банки предлагают «условно бесплатные» карты, комиссия за обслуживание которых не взимается либо при сохранении фиксированного неснижаемого остатка, либо при ежемесячных покупках на определенную сумму. В сравнении с этими продуктами «Альфа-Карта с преимуществами» действительно выигрывает: нет необходимости постоянно отслеживать расходы и поддерживать неснижаемый остаток.

К основной карте можно бесплатно выпустить дополнительные карты как на собственное имя, так и на других людей, бесплатным будет и досрочный перевыпуск утерянного пластика.

2. Бесплатное снятие наличных

Бесплатно снимать наличные без конвертации в собственных и партнерских банкоматах можно без ограничений. В банкоматах других банков по всему миру без комиссии можно снимать до 50 тыс. рублей в месяц. В иных случаях комиссия составит 1,99% от суммы, но не менее 199 рублей. Впрочем, если в течение месяца совершать по карте покупки от 10 тыс. рублей или поддерживать остаток от 30 тыс. рублей, банк вернет на счет комиссию за снятие наличных.

Также у банка довольно много валютных банкоматов, в которых можно снимать наличные доллары и евро. А вот снимать в любых банкоматах деньги с конвертацией невыгодно, за эти операции банк возьмет 5% от суммы.

В день с карты можно снять в банкомате до 500 тыс. рублей, в месяц — до 1 млн рублей.

В банкоматах партнеров установлены следующие лимиты на снятие наличных: у Росбанка и банка «ФК Открытие» не более 100 тыс. рублей за одну операцию, у МКБ не более 200 тыс. рублей.

3. Процент на остаток

Основное преимущество дополнительного дохода по «Альфа-Карте с преимуществами» в том, что процент начисляется на ежедневный, а не на среднемесячный или минимальный остаток на карте. Таким образом, даже если на какой-то период полностью обнулить счет, за те дни, в которые на счете были деньги, проценты все равно начислятся.

Доходность по карте не зависит от суммы ежемесячных трат. В первые 2 календарных месяца пользования картой начисляется 7% на остаток до 300 000 рублей, в последующие месяцы 3%, на сумму свыше 300 тыс. руб. проценты не начисляются.

Невысокие доходность и сумма остатка для начисления процентов серьезно снижают привлекательность «Альфа-Карты с преимуществами» как альтернативы вкладу и ухудшают ее конкурентоспособность. Так, по «Мультикарте» от ВТБ начисляется 6% в первые три месяца на остаток до 1 млн рублей, далее 4%, на сумму сверх 1 млн рублей — 4% всегда. «Уралсиб» по карте «Прибыль» предлагает 5,25% на ежедневный остаток до 2 млн рублей при покупках от 10 тыс., а по «Tinkoff black» от Тинькофф Банка выплачивается 3,5% на остаток до 300 тыс. рублей и покупках от 3 000 рублей и 5% при платной подписке Tinkoff Pro.

4. Кешбэк на все покупки

Если в вопросе комиссий банк проявляет известную щедрость, то бонусная программа карты выглядит не так «вкусно». В первые два месяца банк начислит 2% на любую сумму, далее величина ставки кешбэка зависит от ежемесячный суммы покупок:

Максимальный размер кешбэка в месяц — 5 000 баллов. Сумма покупки для начисления вознаграждения округляется в меньшую сторону до цифры, кратной 100 рублям (например, операция на 199 рублей округляется до 100 рублей — а мы знаем, как магазины любят выставлять ценники с девятками на конце). Есть и ограничение по кешбэку на сумму каждой операции. Баллы начисляются за покупки стоимостью до 50 тыс. рублей, а на остаток стоимости свыше этой суммы кешбэк не выплачивается. Также баллы не начисляются за покупки за рубежом, кроме операций в интернет-магазинах.

Вознаграждение выплачивается баллами на бонусный счет не позднее последнего календарного дня месяца, следующего за расчетным. Бонусные баллы можно использовать для компенсации совершенных покупок по курсу 1 балл = 1 рубль. Нельзя компенсировать коммунальные и налоговые платежи, переводы, операции по снятию наличных и приравненные к ним трансакции.

Выплата кешбэка баллами для последующей компенсации покупок — не самая удобная, хотя и довольно распространенная схема. По схожему принципу работают бонусные программы ВТБ, банков «Тинькофф», «Ренессанс Кредит», «ФК Открытие», «Восточного» и других. Одинаковый кешбэк за покупки во всех категориях тоже плюс довольно спорный. С одной стороны, это удобно: не нужно разбираться в нюансах бонусной программы. С другой — если существенная часть ежемесячных расходов приходится на покупки из определенных категорий, можно найти карты с кешбэком и в 5–10% по этим категориям.

Увеличить доход по кешбэку можно с помощью дополнительных карт, открытых на членов семьи. Вознаграждение выплачивается на единый бонусный счет за покупки по всем картам, открытым к основному счету, но не может превышать 5000 баллов.

5. Онлайн-переводы на счета в другие банки

С «Альфа-Карты с преимуществами» можно по номеру телефона бесплатно переводить до 100 тыс. рублей в месяц, за переводы свыше этой суммы взимается 0,5%, но не более 1,5 тыс. рублей.

Также бесплатными будут оплата услуг и переводы внутри банка, а вот за перевод по номеру карты в сторонний банк придется заплатить 1,95%, минимум 30 рублей. За рублевый перевод по реквизитам счета банк удержит 9 рублей за операцию, а за перевод в валюте — 0,7% от суммы, минимум 990 рублей, максимум 9 900 рублей.

Также «Альфа-Карта с преимуществами» умеет через собственные сервисы (сайт, интернет-банк, мобильное приложение) бесплатно стягивать деньги с карт других банков и сама является бесплатным донором.

Помимо этих пяти «преимуществ» у карты есть еще несколько неплохих опций.

а) открытие счетов в разных валютах

Держатели «Альфа-Карты с преимуществами» могут открывать текущие счета в разных валютах. В «Альфа-Клике» и «Альфа-Мобайл» можно бесплатно поменять счет, привязанный к карте, и без конвертации оплачивать картой покупки в валюте. Совершать покупки с конвертацией невыгодно: банк накинет 4,9% к курсу конвертации платежной системы.

б) накопительный «Альфа-Счет»

Минусы «Альфа-Карты»

1. Несовместимость с пакетами услуг

«Альфа-Карта с преимуществами» входит в универсальную линейку и несовместима с ранее подключенными пакетами услуг. После открытия новой карты все оформленные в рамках прежних пакетов карты автоматически переведутся на новый тарифный план и потеряют свои «плюшки» и бонусы. Таким образом, при получении «Альфа-Карты с преимуществами» лучше сразу закрыть старые карты, чтобы не платить за их обслуживание.

2. Комиссия за квазикеш

Еще одно сомнительное условие по дебетовым картам из универсальной линейки, в том числе по «Альфа-Карте с преимуществами», — комиссия за квази-кеш-операции. К таким операциям относятся переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов и ряд других операций (перечень торговых точек, операции в которых приравниваются к снятию наличных, есть на сайте банка в разделе «Документы и тарифы»).

За каждую такую операцию стоимостью от 500 рублей банк возьмет 1,99%, минимум 190 рублей.

Большинство банков не взимают комиссию за квазикеш, хотя эти операции традиционно не попадают под начисление кешбэка.

«Альфа-Карта Premium»

У «Альфа-Карты с преимуществами» есть премиальный вариант, доступный пользователям пакета «Премиум». «Альфа-Карта Premium» обладает всеми достоинствами «Альфа-Карты с преимуществами» и позволяет получать дополнительные бонусы.

Минимальный кешбэк по премиальной карте составляет 2% и начисляется при сумме покупок от 10 до 150 тыс. рублей в месяц, при покупках на сумму от 150 тыс. рублей действует ставка 3%, в первые два месяца после открытия карты 3% начисляется на любую сумму покупок. Максимальная сумма кешбэка — 15 тыс. рублей.

Ставка на остаток средств на счете и условия ее начисления абсолютно идентичны непремиальному варианту карты: не зависимости от суммы ежемесячных покупок в первые два месяца 7%, далее 3%. Выплаты осуществляются только на остаток до 300 тыс. рублей.

Первая премиум-карта в рамках пакета оформляется бесплатно, а вот за каждую последующую карту придется платить 5 тыс. рублей в год. Обслуживание самого пакета услуг довольно затратное — 2 990 рублей в месяц. Требования для бесплатного обслуживания тоже не самые доступные (но достаточно выполнять одно условие из трех):

Что в итоге?

В целом «Альфа-Карта с преимуществами» выглядит довольно неплохо. Главные ее достоинства — бесплатное обслуживание и ежедневное начисление процентов на остаток. У карты нет существенных подводных камней, поэтому ее вполне можно использовать как основную карту для покупок в категориях, не прикрытых картами с повышенным кешбэком. Также у Альфа-Банка удобные дистанционные сервисы и широкая сеть собственных и партнерских банкоматов.

Источник

Начисление процентов на остаток по карте Альфа-Банка

В Альфа-Банке проценты на остаток начисляются с учетом остающейся на конец месяца суммы. Процентная ставка и другие условия прописываются в договоре. Они зависят от параметров выбранной финансовой программы, ежемесячных расходов и ряда других факторов. Существует несколько основных видов карт с начислением прибыли на остаток.

Особенности дебетовых карт Альфа-Банка с начислением процентов на остаток

Обслуживание карты бесплатно, размер кэшбэка зависит от суммы совершенных покупок

Такие платежные инструменты предназначены для хранения собственных денег. Карта с начислением процентов помогает получать небольшой стабильный доход. Поэтому она становится более удобным заменителем классического вклада. В отличие от депозита, находящиеся на карточном счете деньги можно использовать для оплаты покупок, переводить другим клиентам или обналичивать. Это считается как преимуществом, так и недостатком. Копить средства на депозите проще, чем на банковской карте. Наличие денег в свободном доступе предрасполагает к их расходованию.

Перечень банковских продуктов

Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, нужно рассмотреть особенности популярных дебетовых карт.

Cash back

Эту карту может оформить любой гражданин старше 18 лет. Возможна курьерская доставка на дом. При обналичивании денег в фирменных банкоматах комиссия не списывается. Конвертация валют является платной. Карта снабжена чипом для бесконтактных операций. При безналичном расчете на сумму более 10 тыс. руб. в месяц начисляется кешбэк:

При расходовании более 70 тыс. руб. кешбэк увеличивается вдвое. На остаток начисляется 1-6%. Ставка определяется периодичностью использования карты. Например, при хранении 300 тыс. руб. и трате 10-70 тыс. руб. в месяц начисляется 1%.

Альфа-карта с преимуществами

Продукт работает с платежными системами Visa и Mastercard, поддерживаются бесконтактные платежи. Карта снабжена защитным чипом. В месяц можно накапливать до 15 тыс. бонусных рублей. На остаток по счету начисляется от 1 до 6%. Максимальная ставка устанавливается при хранении более 300 тыс. руб. Плата за обслуживание отсутствует.

Альфа-карта Premium

В сервисе услуг по карте доступны разнообразные услуги от заказа гостиницы до юридической консультации.

Процент на остаток составляет от 1 до 6%. При оплате покупок в выбранных категориях банк возвращает 3% от потраченной суммы. Снимать наличные можно бесплатно в любых банкоматах во всех странах мира.

При подключении премиального пакета услуг плата за обслуживание отсутствует. В остальных случаях списывается 2990 руб. в месяц.

Alfa Travel

Альфа-Банк совместно с Аэрофлотом выпустил кобрендинговый продукт, предназначенный для клиентов, часто покупающих авиабилеты. Вместо стандартного кешбэка начисляются мили. Проценты на остаток рассчитываются по стандартным ставкам.

Alfa Travel Premium

Размер выплат по остатку достигает 6%. При оплате покупок в некоторых категориях начисляется кешбэк 11%. Клиенту предлагаются услуги страхования, трансферы, доступ в ВИП-залы аэропортов.

«Перекресток»

Продукт предназначен для получения выгоды при совершении покупок в соответствующей торговой сети. К карте подключается программа лояльности, на хранящиеся деньги начисляются проценты. Имеется чип для бесконтактной оплаты. При покупках в супермаркетах «Перекресток» начисляется увеличенный кешбэк. Баллы можно обменивать на скидки при безналичной оплате покупок. После оформления платежного инструмента поступает 2000 приветственных бонусов. Плата за обслуживание составляет 0-1000 руб. в год.

«Пятерочка»

В мобильном приложении по карте можно получать дополнительные скидки и специальные предложения.

На остаток начисляется до 5%. За каждые потраченные в магазине «Пятерочка» 10 руб. поступает 2 бонусных балла. Плата за выпуск и обслуживание карты отсутствует. В день рождения клиента начисляются дополнительные 2500 баллов. Обналичивать деньги можно без комиссии.

«Аэрофлот»

За каждые потраченные 60 руб. начисляется 1,5 мили. За выпуск и использование платить не нужно. Комиссия за обналичивание не списывается. Доходность такой карты составляет 5%.

«Аэрофлот Black Edition»

Процентная ставка составляет до 6%. При подключении премиального пакета услуг платить за обслуживание не нужно. Помимо стандартного кешбэка, клиенту предлагаются бесплатные трансферы, доступ в ВИП-залы, страхование.

«Яндекс.плюс»

При использовании одноименных сервисов кешбэк составляет 10%. Доход по вкладу достигает 5%. Наличные можно снимать бесплатно. За выпуск и обслуживание карты «Яндекс Плюс» также не нужно платить.

РЖД и РЖД Platinum

Карта поддерживает бесконтактную оплату и программу лояльности, созданную для путешественников. Баллы, начисляемые при покупках, можно обменивать на ВИП-поездки. На остаток по мультивалютной карте начисляется до 6%. При расчете ставки учитываются ежемесячные расходы. При подключении премиального пакета доход увеличивается до 7% годовых. Стоимость обслуживания достигает 50 тыс. руб. При начислении заработной платы более 400 тыс. и расходовании от 100 тыс. руб. комиссия за пользование не взимается.

Детская карта

Контролировать карту удобно в мобильном приложении, дизайн возможно дополнить наклейками предоставляемыми банком.

При оплате заказов в кафе и ресторанах на баланс поступает кешбэк 5%. За выпуск и обслуживание такой карты платить не нужно. Однако для оформления требуется наличие соответствующего платежного средства у одного из родителей. Карты привязываются к единому счету.

При оплате покупок в компаниях-партнерах системы «Мир» кешбэк увеличивается до 5%. Комиссия за снятие денег в фирменных банкоматах не списывается.

Условия начисления процентов

Если клиент тратит менее 70 тыс. руб., начисляется минимальный процент. Максимальная сумма, по которой рассчитывают доход, составляет 300 тыс. руб. В первые 2 месяца пользования действует повышенная ставка. Параметр в этот период не зависит от ежемесячных расходов.

По разным видам карт и подключенным пакетам начисляются различные баллы по программе лояльности банка.

Нюансы оформления дебетовой карты

Изготовление платежного средства начинается сразу после подачи заявки. Получить карту можно на следующий день.

Подача заявки онлайн

Для заполнения анкеты на сайте alfabank.ru нужно выбрать интересующий продукт, нажать клавишу «Оформить». В заявке указывают:

На следующем этапе задают контрольное слово, способ доставки: в банковское отделение или на дом. Нажимают клавишу «Отправить», указывают поступающий в СМС проверочный код. Сообщение о готовности поступает на указанный в анкете номер.

Получение

Источник

Да кто такой этот ваш Альфа-Счет?! Объясняем в 6 карточках

Из-за кризисов люди задумываются о пассивном доходе уже не ради обогащения, но хотя бы для сохранения общего заработка в случае перебоев с основными источниками. Поэтому Юга.ру составили карточки о том, как работает накопительный счет, кому он может пригодиться и точно ли это надежнее клада под подушкой.

Как работает Альфа-Счет в Альфа-Банке?

Накопительный счет — один простейших финансовых инструментов. Клиент хранит деньги в банке, а тот начисляет процент чуть выше инфляции за год.

В 2020 году аналитики Frank RG назвали Альфа-Счет самым доходным накопительным счетом — в течение года ставка достигала 6% годовых. С 1 июля 2021 года Альфа-Счет может дать больше — до 7% с первого месяца.

Альфа-Банк выплачивает процент каждый месяц без требований к минимальному остатку — процент начислят даже на 1 рубль, пусть это всего 7 копеек. Поэтому такой счет удобен и для хранения на короткий срок, и для долгих накоплений.

Минимальный остаток определяется по наименьшей сумме на начало дня по московскому времени с первого по последний день месяца.

Какие требования для максимальных ставок?

Альфа-Счет предлагает максимальную ставку в 7% новым клиентам, а также тем, кто закрыл счет 90 и более дней назад. Тогда достаточно возобновить услугу и два месяца получить максимальный пассивный доход. Потом ставка снизится до 6% — до уровня остальных клиентов. При этом сумма покупок должна быть не ниже 10 тыс. рублей в месяц по дебетовым и кредитным картам. Причем 10 тыс. в месяц — это средние траты жителя РФ на одни продукты.

Если по картам не было покупок или они не превысили 10 тыс., процент все равно начислят — но с годовой ставкой 4%. Эти условия одинаковы как для новых, так и для старых клиентов Альфа-Банка.

Что не считается покупками?

— Покупки с виртуальных карт;
— переводы между своими счетами, другому клиенту банка или на счет в другой банк;
— переводы на электронные кошельки вроде Qiwi, «Яндекс.Деньги» или WebMoney;
— лотерейные билеты, ставки на тотализаторе или в казино и прочие азартные игры;
— покупка или пополнение подарочных карт;
— снятие наличных.

Альфа-Счет не считает покупками еще несколько более редких и специфических категорий трат, их полный список есть здесь.

О чем не пишут в правилах?

Как пользоваться деньгами с Альфа-Счета?

Клиенты могут тратить или снимать откладываемые деньги в любой момент — и это не понизит ставку. Для этого в мобильном приложении надо перевести сумму с Альфа-Счета на текущий. Или снять наличные в банкомате или офисе банка.

Важный момент: Альфа-Счет защищен от мошенничества: отдельные карты к нему не привязаны. Поэтому снять с него деньги по потерянной или украденной карте нельзя. Распоряжаться средствами может только владелец. Помимо этого деньги застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов по законодательству РФ.

Банк позволяет открыть сколько угодно Альфа-Счетов в разных валютах. Поэтому пользователи могут сортировать свои накопления по разным целям, например, раздельно копить на дорогую технику, недвижимость или отдых.

Как открыть Альфа-Счет?

Сначала надо стать клиентом Альфа-Банка. Для этого надо оформить Альфа-Карту — это бесплатно, у нее кешбэк на все 2%, а оформить ее можно онлайн, заполнив заявку за минуту и получив карту доставкой домой или в офис. Можно, конечно, и по старинке в банке оформить.

Став клиентом, Альфа-Счет проще всего открыть в мобильном приложении или интернет-банке. Это актуально и для действующих клиентов банка без счета.

Источник

Проценты на остаток по картам Альфа-Банка

В Альфа-Банке процент на остаток по карте начисляется на фактический баланс по счету за вычетом сумм, предусмотренных условиями проведения расчетов. Узнать, как это работает, какие правила применяются при математических расчетах, можно на официальном ресурсе учреждения, при подписании соглашения на финансовое обслуживание.

Карты с процентом на остаток

Каждый платежный инструмент, разработанный Альфа-Банком, оптимально соответствует требованиям клиентов разных категорий. Программы, позволяющие стать держателем дебетового продукта с процентом на положительный баланс, являются альтернативным вариантом депозита. Продукт этого типа отличается широкими функциональными возможностями, применяется для выполнения таких операций:

Контроль выполнения транзакций, истории платежей доступен в личном кабинете. Перед тем как выбрать оптимальный вариант финансового инструмента, рекомендуется ознакомиться с основными характеристиками, оценить степень востребованности продукта. Важным критерием является стоимость обслуживания, участие в бонусной программе, наличие кэшбэка.