как считают баллы при выходе на пенсию
Что такое пенсионные баллы и как это работает
Что такое пенсионные баллы и как это работает
Трудовая пенсия по старости в России состоит из нескольких частей. Первая и основная ее часть — страховая. Она выплачивается Пенсионным фондом России и рассчитывается с помощью индивидуального пенсионного коэффициента — то есть суммы пенсионных баллов.
Пенсионные баллы — это условные единицы, в которых оценивается каждый год трудовой деятельности гражданина. Количество пенсионных баллов зависит от суммы страховых взносов, уплачиваемых работодателем в Пенсионный фонд за работника в период трудовой деятельности. Порядок расчета количества баллов закреплен в Федеральном законе «О страховой пенсии».
Минимум баллов, без которого страховая пенсия не выплачивается
Законодательством установлены минимальные требования по общему количеству пенсионных баллов и трудовому стажу. Если по достижении пенсионного возраста баллов и стажа у гражданина будет меньше установленного минимума, то страховая пенсия не выплачивается (в этом случае может быть назначена социальная пенсия). 16,2 баллов и 10 лет трудового стажа — минимальное количество для назначения пенсии в 2019 году. Порог будет подниматься до 2025 года и после составит 30 баллов и 15 лет.
Максимум ограничен
Кроме того, установлено ограничение максимального количества баллов, которые можно заработать за один год. Так, за 2019 можно получить максимум 9,13 баллов, за 2020 год — 9,57 баллов, а для 2021 и последующих годов установлено ограничение в 10 баллов.
Стоимость балла
Стоимость одного балла ежегодно устанавливается Правительством РФ и индексируется. В 2019 году установлена стоимость в 87,24 рублей, с 1 января 2020 она составит 93,00 рубля.
К ежемесячной страховой пенсии прибавляется фиксированная выплата. Размер выплаты также устанавливается Правительством; он одинаков для всех, кроме льготных групп, и в 2019 году составляет 5334 рубля 19 копеек.
Формула страховой пенсии
Итак, ежемесячная страховая пенсия рассчитывается по формуле:
СТРАХОВАЯ ПЕНСИЯ = СУММА ПЕНСИОННЫХ БАЛЛОВ х СТОИМОСТЬ ПЕНСИОННОГО БАЛЛА в году назначения пенсии + ФИКСИРОВАННАЯ ВЫПЛАТА
Таким образом, от количества заработанных пенсионных баллов зависит сумма получаемой страховой пенсии.
Пример расчета
Ольге Витальевне 35 лет, она живет в Томске, с 25 лет работает учителем английского языка и получает зарплату 40 000 рублей. До пенсии Ольге Витальевне осталось 25 лет, все это время она планирует работать в прежнем режиме, а по достижении пенсионного возраста хочет перестать работать.
Таким образом, к выходу на пенсию Ольга Витальевна заработает 154,19 пенсионных баллов. Умножим это количество на стоимость одного пенсионного балла в этом году и добавим фиксированную выплату. Итого, ежемесячная государственная пенсия Ольги Витальевны составит 18 785,50 рублей. Если у Ольги Витальевны есть государственные пенсионные накопления, формировавшиеся до 2014 года, то сумма выплаты еще немного увеличится. В противном случае, у Ольги Витальевны будет не очень-то большая пенсия.
Однако Ольга Витальевна, также, проводит частные уроки и этим зарабатывает дополнительно 24 000 рублей в месяц за вычетом налога в 4% (как самозанятая). Если наша героиня заключит договор негосударственного пенсионного обеспечения и будет делать взносы, например, по 5000 рублей в месяц, то к государственной пенсии добавится выплата примерно 15 321,89 рублей*. Так, общий доход Ольги Витальевны на пенсии может приблизиться к зарплате — 34 106,50 рублей.
*Данный расчет не является публичной офертой, прогнозом деятельности АО НПФ «САФМАР» или гарантией дохода в будущем. Произведен с использованием примерных данных и с учетом доходности размещения пенсионных резервов в размере 4% годовых.
Как рассчитать пенсию на сегодняшний день – таблица для расчета самостоятельно
Зная правильный пенсионный коэффициент в России, можно не только понять, какой примерно будет выплата по старости, но и самому рассчитать сумму пенсии. На платформе ПФР есть калькулятор, позволяющий узнать размер ежемесячных выплат, исходя из трудового стажа. Но если нужно произвести расчеты максимально точно, то лучше использовать конкретную формулу.
Законодательное регулирование
Пенсионное страхование – это государственная, обязательная программа (ОПС), которая позволяет гражданам, достигшим определенного возраста, получать каждый месяц фиксированную сумму, что напрямую зависит от баллов, накопленных в процессе официальной трудовой деятельности.
Каждый гражданин с рождения вступает в систему обязательного пенсионного страхования. Новорожденных заносят в базу уже после регистрации в органах ЗАГС. Они получают СНИЛС – свой индивидуальный номер страхования. Ранее идентификатор выдавался только с началом работы, а теперь при появлении на свет.
Выплата пенсии как государственного социального обеспечения регулируется нормативными актами. Это набор федеральных законов и постановлений правительства, согласно которым:
Основная законодательно-нормативная база касается не всех граждан – для государственных служащих, а также военнослужащих, космонавтов и летчиков работает отдельный ФЗ №166, по которому происходят начисления.
Виды пенсий
Есть три разновидности трудовых начислений. Они предлагаются гражданину в качестве компенсации за утраченную зарплату вследствие потери трудоспособности. Нетрудоспособность наступает в нескольких случаях.
Кроме того, есть государственная пенсия. Она назначается госслужащим, военным – как по старости, так и по непредвиденным ситуациям, например, при несчастном случае на рабочем месте, ЧП. Есть пять категорий данного пенсионного обеспечения:
Если человек имеет право одновременно на несколько начислений, ему рекомендуется провести подсчет пенсии самостоятельно и выбрать одну из возможных льгот. Однако есть категории людей, которые получают сразу два вида накоплений, это:
Как узнать величину будущих пенсионных накоплений в 2020 году
Рассмотрим способ расчета на наиболее популярной выплате – по достижении определенного возраста. Она складывается из двух частей – страховой и накопительной. И так как посчитать размер своей пенсии по старости можно самостоятельно, нужно заранее подготовить определенную информацию о себе или своем пожилом родственнике.
Ранее работала система накоплений, однако затем был введен мораторий на начисление этих денег до 2022 года. Но они не аннулируются, а выдаются пенсионерам как надбавка к страховой части. Это способ плавного перехода на новый механизм начисления.
Зная все перечисленные значения, каждый гражданин поймет, как считается размер пенсии по старости. Для этого нужно по формуле найти общие годовые пенсионные накопления, а затем разделить их на предполагаемое количество месяцев – ожидаемый срок дожития. На 2020-й – это 258, то есть 21 с половиной год. При преодолении этого периода выплаты не изменятся и останутся фиксированными.
Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)
Это количество баллов, которое даются за отработанные годы. ИПК рассчитывается так: суммируется ИПКс и ИПКн (старый, накопленный до 2015-го, и новый), затем полученное значение умножается на К – повышающий множитель. Он тем больше, чем позже человек заканчивает трудовую деятельность. Для тех, кто перестал трудиться сразу по достижении положенного возраста, он равен 1.
Как высчитать размер пенсии? С помощью формулы: ИПКн = (CB/HCB)*10, где:
На 2020 год HCB = 207 720 руб, что было определено с помощью умножения предельной базы (определяется ежегодно государством) на 16%, то есть на 0,16.
Пример
Есть дополнительные деления за социально значимые периоды жизни.
Отпуск по уходу за первым ребенком до 1,5 лет;
армейская служба по призыву;
брак с военнослужащим с проживанием в населенных пунктах, где нет трудоустройства;
жизнь за границей с супругом на дипломатической (консульской) службе;
уход за ребенком-инвалидом или людьми с ограниченными способностями 1 группы, пожилыми людьми старше 80 лет.
Уход за 2-м ребенком до 1,5 лет.
Отпуск при рождении третьего и последующих детей на протяжении первых полутора лет.
Денежный эквивалент этих баллов также определяется государством и повышается ежегодно. Так с 2020-го до 2024 года он повысится с 93 до 116,63 рублей.
На какую фиксированную часть страховой пенсии можно рассчитывать
Если гражданин не работал и не делал никаких отчислений в ПФР, он все же получает выплаты. В 2020 году минимальная ставка составила 5686 рублей и 25 копеек в месяц. Любой гражданин к установленной ставке получит надбавку из федерального бюджета, которая в сумме будет достигать прожиточного минимума в регионе проживания.
Увеличивающий коэффициент
Некоторые сотрудники не прекращают работать по достижении возраста в 60 или 65 лет для женщин и мужчин соответственно. Но когда этот период наступит, то перерасчет будет по повышенному «премиальному» показателю. И его размер напрямую зависит от того, сколько переработал пенсионер.
Как рассчитывается коэффициент пенсии по старости, если обратиться в ПФР не сразу
Сколько лет прошло с момента наступления пенсионного возраста до завершения работы
Как докупить пенсионные баллы?
Добрый день. Я родилась 22.02.1965. У меня возник вопрос по пенсионным баллам. Дело вот в чем: на сайте госуслуг я посчитала свою пенсию на август 2021 года — время, когда я должна выйти на пенсию по новым правилам, — и получилось, что мне не хватает стажа и пенсионных баллов.
Стажа мне не хватает чуть-чуть : вместо 12 положенных лет у меня наберется 11,76, то есть будет не хватать буквально около 4 месяцев. Скажите, пожалуйста, мне просто надо доработать на эти 4 месяца дольше, то есть выйти на пенсию, например, в декабре 2021 года? Это первый вопрос.
Также при зарплате в 20 тысяч рублей я недобираю около 8 баллов. Как мне их докупить?
И включается ли год обучения в ТУ в мой стаж и начисляются ли за это какие-то баллы?
И страховой стаж, и пенсионные баллы можно докупить или отработать. Купить стаж и баллы можно у пенсионного фонда, перечислив деньги на его счет. Деньги можно перечислить самостоятельно через банк или попросить об этом работодателя.
Как получить пенсию
Страховую пенсию по старости назначают только после одновременного соблюдения трех условий:
Страховой стаж — это количество лет, которое работодатель платил за работника страховые взносы в пенсионный фонд. Пенсионные баллы — это размер уплаченных страховых взносов, пропорциональных зарплате. То есть чем больше зарплата, тем быстрее накапливаются пенсионные баллы.
Страховые взносы на пенсию начисляют в размере 22%, если зарплата не больше средней по стране, умноженной на 2,3. В 2021 году это 1 465 000 Р в год, или 122 083 Р в месяц. На сумму выше этой страховые взносы начисляются в размере 10%.
22% с 1 465 000 Р в год: 1 465 000 Р × 0,22 = 322 300 Р в год, или 26 858 Р в месяц, 10% с остальной годовой зарплаты: 200 000 Р × 12 = 2 400 000 − 1 465 000 = 935 000 × 0,1 = 93 500 Р в год, или 7792 Р в месяц.
Итого получается 34 650 Р в месяц.
Количество пенсионных баллов за год равно отношению фактически уплаченных за год страховых взносов к максимально возможному размеру страховых взносов, умноженному на 10.
Минимальная сумма страховых взносов за год — пенсионный тариф от 12 минимальных размеров оплаты труда, МРОТ. Максимальная — в 8 раз больше.
Посчитаем, сколько пенсионных баллов вы получите за следующий год, если размер вашей зарплаты не изменится.
За год за вас перечислят 4400 Р × 12 = 52 800 Р страховых взносов.
То есть в следующем году вы заработаете 52 800 Р / 263 324,2 Р × 10 = 2,06 пенсионного балла.
Как купить пенсионные баллы и увеличить стаж
Пенсионные баллы можно купить, если доплатить страховые взносы и предварительно известить пенсионный фонд о таком намерении.
Для уплаты дополнительных взносов нужно подать заявление в ПФР напрямую, заказной почтой или через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Такие заявления можно заполнять на бланке или те же сведения написать в свободной форме. Ответ отправят в течение 3 рабочих дней почтой или через уведомление на сайте.
Взносы можно платить разовым платежом или делать ежемесячные отчисления. Уплата годового минимума страховых пенсионных взносов прибавляет год к страховому стажу. Купить можно только половину страхового стажа.
Заявление о внесении дополнительных взносов также можно отправить через работодателя или МФЦ.
Уплачивать страховые взносы можно самостоятельно через любой банк по реквизитам ПФР или через работодателя. Для этого нужно написать заявление в свободной форме и указать, какую сумму или какой процент от зарплаты работодатель должен перечислять в пенсионный фонд. Зарплата станет меньше, но пенсионных баллов — больше.
Как наработать пенсионные баллы
Баллы можно не только докупить, но и наработать. Для этого нужно дольше не выходить на пенсию и получать официальную зарплату со страховыми отчислениями. Стаж при этом тоже увеличится, но, если его минимальный размер уже отработан, это ни на что не повлияет.
С 2021 года за год работы начисляют максимум десять баллов. Вам не хватает восьми баллов, а в 2021 году при зарплате в 20 000 Р в месяц вы заработаете два — останется шесть. Но поскольку МРОТ меняется и ваша зарплата может измениться, невозможно заранее подсчитать, сколько баллов вам будет не хватать, если продолжите работать в 2022 году.
Обучение в качестве страхового стажа
Годы обучения в училищах, средних и высших учебных заведениях и на курсах повышения квалификации до 1 января 2002 года засчитывают только в общий трудовой стаж. В страховой стаж периоды обучения не засчитывают, потому что страховые взносы в пенсионный фонд за это время никто не платил.
Как видите, докупить пенсионные баллы несложно, хоть и дорого. Чтобы лучше понять, из чего состоит пенсия и чего ждать от государства в старости, почитайте нашу подборку про пенсию.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Хм, балл стоит 25618 и приносит 88 р/мес доп дохода.
Такой же вклад в сбербанке по 5,75% принесет мне 122 р/мес. При этом если мне понадобится, я могу закрыть вклад и потратить эти 25618. А после моей смерти их получат наследники.
Что-то тут кардинально не то.
Eugeniy N, я проработала много лет официально, в итоге за меня делали пенсионные взносы, а я никак это не ощущала. В итоге баллов у меня больше, чем у автора вопроса, а накопились эти баллы как бы сами собой. Ведь никто не заставляет покупать пенсионные баллы.
Marina, так значит в деньгах вас всё же не обидели?
Marina, сделайте запрос в ПФР, попросите их обосновать расчёт вашей пенсии. Если у вас другой расчёт, обратитесь в суд за перерасчётом.
Алиса, да смысл судиться? все равно всем в Москве до 19500 дотягивают
Прошу вас, настоятельно-только ничего не докупайте! Это не окупится! Лучше уж отработайте, а деньги-инвестируйте. Тогда и время и деньги будут работать на вас! А не на пенсионный фонд.
Алиса, прекрасно знаю, о чем говорю. Специально умалчивается этот факт, чтобы ИП так и продолжали смотреть наивно на систему пенсий. У ИП будет минималка по пенсии.
Наивно полагать что в россии у кого-то кроме чиновников будет пенсия
Вопрос к юристу : Предпенсионер / пенсионер купил недостающих пенсионных баллов
Докупить пенсионные балы? Эта статья для сумасшедших?
Николай, это статья для человека, который хочет выйти на пенсию.
Игорь, если у вас есть достаточное количество баллов, то действительно вам будут доплачивать к пенсии каждый месяц по 98,86 рублей за каждый балл.
Но если у вас не хватает баллов, чтобы выйти на пенсию, а возраст подошёл, то докупать баллы придётся не за 98,86, а значительно дороже. Вот здесь я приводила расчёты за прошлый год: https://journal.tinkoff.ru/ask/hochu-dokupit/
Ещё как вариант: оформить добровольное пенсионное страхование
А как с ипшниками? Они типа сами себе на пенсию заработают?
Иван, если вы ИП, то можете пойти на госуслуги, там есть как раз услуга (сорян за тавтологию) «Получение сведений о состоянии индивидуального лицевого счета» и там как раз видно годы, за которые вы сами за себя платили и сколько баллов/стажа это вам добавило. Потом можно поплакать чуток, пойти работать дальше и со следующего дохода процентов 10 отложить в какие-нибудь инвестиции. Когда жаба начинает душить 10% дохода откладывать — повторить.
Алиса, они платят взносы не за себя, а просто в бездонную бочку-общак. И судя по всему в пенсионные баллы это не конвертируется. Или конвертируется? Не могли бы вы осветить этот вопрос?
Иван, они же тоже платят взносы в ПФР. И размер налогов уменьшают на сумму взносов.
Анна, вы или не правы, или непонятно выразились.
Miroslav, Минимальная сумма страховых взносов за год — пенсионный тариф от двенадцати минимальных размеров оплаты труда, МРОТ. Максимальная — в 8 раз больше. Минимальный размер оплаты труда в 2019 году — 11 280 Р, в 2020 году ожидается 12 130 Р.
То есть это 22% от МРОТ за 12 месяцев.
Анна, объясните, пожалуйста.
Алиса, ИП платят фиксированные взносы. С них начисляется минимальная пенсия. Если нужна большая пенсия, то нужно начислять самому себе зарплату и уже с нее тоже платить отчисления.
Анна, зачем всё так усложнять? Можно же просто заплатить больше взносов.
Алиса, не получится. Я ИП и мне сказали, что даже если я буду платить по млн.в месяц у меня все равно будет минимальная, насколько это возможно, пенсия.
И ничего нельзя изменить, только пойти наймитом куда-нибудь.
я должен был выйти не пенсию в феврале не хватило около четырех баллов эаплатил в пфр двадцать две тысячи сообщили что пришли и тишина и где моя пенсия когда выведут
То есть у мамы зарплаты официальная минималка,в пенс фонд всё равно за год будет балл?Если не хватает 5 лет стажа,разом их не докупить,только год по году?Сколько стоит бал,сколько стоит 1 год стажа в 2020 году,спасибо,что прочитали и ответили?
Мне нужно докупить 5 баллов, сколько они стоят?
не пойму, у меня 70 баллов при стаже 9 лет. как же их рассчитывают, что у людей 1965 года их не хватает? (на пенсию не рассчитываю и не планирую) просто хочу понять порядок расчета. например, до 2015 года у меня начислил 40 баллов, в справке не вижу конкретики по баллом
Maria, если люди работали неофициально, и работодатели не делали за них отчисления, то баллам неоткуда появиться. Или, например, женщина занималась воспитанием детей.
У меня тоже баллов больше, чем у автора вопроса, но меньше, чем у вас)))
Maria, это сейчас, для молодых рассказывают сказочку, что заработать баллы довольно легко. С высокой зарплатой даже при искусственном ограничении максимального количества баллов в год можно нарабатывать по 8-10 баллов. Наивная молодёжь думает, что лет через 4-5 они наберут тот самый необходимый минимум баллов для выхода на пенсию. И не понимают, как и Вы, в чем проблемы у стариков, которые работая с конца семидесятых до перестройки, а потом перебиваясь случайными заработками дожили до 60+ лет и не получили статуса пенсионера из-за нехватки баллов. А дело в том, что за период до 2001 года один балл давали за один год и только тем, кто получал как бы «среднюю» зарплату по стране. А средняя по ИХ подсчётам была в восьмидесятые более 200 руб. Это при полстраны колхозников работавших за копейки и четверти страны низкооплачиваемых уборщицах, нянечках, медсеcтёр, учителей и пр. Я будучи обычным инженером в НИИ в Москве получал 130 руб. И моя жена и почти все знакомые нашего круга столько же. Начальник лаборатории (сидел в отдельном кабинете) получал в нашем НИИ аж 220 руб! Не знал, бедняга, что это просто всего лишь средняя по стране :))) А при такой зарплате как была у меня и при общем стаже около 15 лет (до 2001 года) я пролетел не то что с величиной пенсии, а не получил даже самого права на статус пенсионера. При стаже 14,5 лет мне ПФР насчитал 12,5 балла. А надо для статуса пенсионера не менее 21 балла на 2021 год. То есть на момент этой пенсионной реформы была задача не дать пенсии тем, кто «на подходе». С теперешними молодыми будут разбираться потом, когда придёт время. И они с удивлением узнают, что стаж у них есть, баллы тоже есть, а вот бонусов (кредитов, очков) не хватает.
Что такое индивидуальный пенсионный коэффициент и для чего он нужен
Индивидуальный пенсионный коэффициент – фундаментальное понятие, используемое для расчета пенсий. Расчет коэффициента основывается на суммах заработной платы будущего пенсионера и перечисленных взносах в ПФР. Механизм расчета и особенности применения показателя на практике – тема нашей статьи.
Что такое ИПК?
Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) носит также название пенсионных баллов. Он установлен ФЗ-400 от 28/12/13 г. Величина ИПК зависит от взносов в систему пенсионного обеспечения, перечисляемых работодателем за сотрудника с его заработной платы.
Внимание! При исчислении баллов берется в расчет только официальная, «белая», заработная плата.
Пенсия по старости назначается с учетом:
Показатели имеют максимальные и минимальные значения на каждый год и рассчитываются во взаимосвязи.
В основу исчисления страхового стажа как раз и положены рабочие периоды (периоды иной деятельности), если эта деятельность проходила на территории России и за гражданина уплачивались взносы в ПФР, а значит, и начислялись пенсионные баллы.
Существуют нестраховые периоды, обозначенные в ст. 12 ФЗ-400: уход за ребенком, срочная армейская служба, нахождение в статусе безработного и т.д. За них тоже начисляются пенсионные баллы. К примеру, год службы в армии оценивается в 1,8 балла.
Уточнить, сколько баллов начислено, можно через сервис госуслуг, на сайте ПФР (регистрация также проходит через «Госуслуги»), в личном кабинете физлица. Есть возможность обратиться с запросом лично в отделение Фонда.
ПФР предлагает сервис-калькулятор. Он позволяет определить условный размер страховой пенсии и количества начисленных баллов на момент расчета. Это происходит с учетом введенных пользователем данных и актуальных на момент поправок в законодательстве, (без учета формирования пенсионных прав в другие годы). Фактический размер пенсионной выплаты чиновники предлагают определить, обратившись в пенсионный фонд.
Как рассчитывается и применяется ИПК
ИПК — это все накопленные гражданином, оформляющим пенсию, баллы в сумме, умноженные на повышающий коэффициент. Если гражданин желает выйти на пенсию позднее достижения соответствующего возраста, продолжает работать, пенсия его впоследствии увеличится. За каждый отсроченный год назначается более высокий коэффициент.
Формула расчета баллов будет такой: ИПК = (ИПК до 2015 г. + ИПК после 2015 года) * К повышения (если пенсионер вышел на пенсию позже, чем имел на это право).
В свою очередь значение ИПК служит для расчета пенсии по формуле: Страховая пенсия = ИПК * стоимость пенсионного балла + фиксированная часть пенсии.
Количество заработанных баллов за год можно определить по формуле: ИПКгод = (СВгод / НСВ) * 10, где:
Так, если предельная база по взносам установлена на год 1292000 рублей, норматив по страховым взносам будет равен 1292000 * 16% = 206720 руб. Если наемный работник имеет месячный оклад 35000 рублей, его годовой фонд заработной платы составит 35000 * 12 = 420000 руб. Величина страховых взносов, уплаченных за него: 420000 * 16% = 67200 руб.
ИПКгод = (67200 / 206720) * 10 = 3,3 балла. Результат сравнивают с предельной величиной баллов, установленных на текущий год (по тексту ФЗ-400 от 28/12/13 ст. 15 ч. 18, ФЗ-167 от 15/12/01 ст. 22).
Расчет годовых пенсионных баллов за периоды до 2015 года определяется делением страховой части пенсии (СП), начисляемой на тот период, на фиксированную стоимость балла (СБ) — 64,1 руб. ИПКгод = СП/СБ.
Сама же страховая пенсия зависит от индивидуальной величины пенсионного капитала определенного гражданина, разделенной на 228 месяцев (т.н. ожидаемый период выплат).
Кстати говоря! Стоимость одного балла и размер фиксированной части пенсии каждый год индексируется и определяется согласно федеральному законодательству.
Нюансы
В завершение обратим внимание на некоторые существенные нюансы исчисления пенсионных баллов, влияющие на размер будущей пенсии: