как сделать счет в долларах сбербанк
Как открыть долларовый счет в Сбербанке?
Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».
Счет, открытый в рублях, не подходит для совершения финансовых операций с иностранными деньгами. Чтобы участвовать в безналичном международном обороте денежных средств, нужно открыть счет в валюте зарубежных стран. Сбербанк предлагает своим клиентам создать его бесплатно — заплатить нужно только за выпуск и годовое обслуживание пластиковой карты (если она необходима).
Важно: Привязывать к валютным вкладам можно только карты международных платежных систем — Виза или МастерКард.
Виды валютных счетов
Текущий и транзитный
Вместе с валютным, автоматически открывается текущий (расчетный) и транзитный счет. Первый нужен владельцу для распоряжения своими средствами, второй – для приема иностранных денег.
Транзитный используется банком для контроля операций с валютами. Сначала зачисленная сумма попадает именного на него, а владельцу приходит уведомление по почте или СМС. Не позднее, чем через 2 недели, в банк нужно принести справки и документы, подтверждающие сделку. Это может быть:
Важно: если клиент переводит деньги за границу, то платеж поступает сразу контрагенту, минуя транзитный счет.
Накопительный и депозитный
Если постоянный оборот финансов в валюте, отличной от рубля, не планируется, то выгодней создать накопительный вклад, или депозит.
Самый просто вариант накопительного счета именуется «Сберегательным». В рамках него, помимо неограниченного внесения и снятия наличных, можно получать небольшие проценты на минимальный остаток (имевший место быть в течение месяца) — 0,01% в долларах.
Депозиты предполагают большую процентную ставку, однако дают меньше дополнительных возможностей. В 2021 году в Сбербанке можно выбрать один из 3 вариантов с первоначальным пополнением минимум на 50 тыс. долларов:
В зависимости от выбранного тарифа, суммы, хранящейся на счете, и продолжительности срока, процентная ставка может меняться.
Как открыть долларовый счет
Открыть долларовый счет в Сбербанке может как организация, так и физическое лицо.
Физическому лицу
Вклад в валюте зарубежных стран доступен только для тех клиентов, у которых есть действующий рублевый счет. Открыть счет можно как в режиме онлайн, так и в отделении Сбербанка.
В отделении банка
Для открытия Сберегательного счета в офисе нужен документ, подтверждающий личность (паспорт РФ), заполненное заявление и 10 долларов (минимум) для первоначального пополнения.
Важно: если сумма вносится в отечественной валюте, то произойдет конвертация по текущему курсу банка.
После того, как валютный счет в Сбербанке будет открыт, клиент получит реквизиты для совершения международных финансовых переводов.
В Сбербанк Онлайн
Как открыть счет в долларах в Сбербанке Онлайн? Граждане, которые уже являются клиентами банка и имеют доступ к личному кабинету, могут оформить заявление дома. Для этого нужно:
Если все сделано правильно, новый счет отразится в перечне всех ваших вкладов.
Юридическому лицу
Организации могут оставлять заявки на открытие валютных вкладов и управлять ими через личный кабинет или в офисе банка. В первом случае воспользоваться необходимо системой Сбербанк Бизнес Онлайн. Чтобы заявку рассмотрели (что происходит в течение 30 дней), нужно принести в банк:
После получения и проверки всех документов, нужно подписать договор и внести первоначальную сумму.
Важно: юридические лица могут подтверждать поступление финансов от иностранных компаний в личном кабинете.
Условия обслуживания и ограничения
Клиенты, у которых есть сберегательный счет, могут:
Для физических лиц процедура бесплатная, для юридических же оплата зависит от выбранного тарифа.
Открытие долларового счета в Сбербанке возможно только на имя одного физического лица. Если доступ нужен нескольким людям, то необходимо составить доверенность и заверить ее у нотариуса.
Как пополнить валютный счет
Владелец счета может сам пополнить баланс или получить финансы в валюте, отличной от рубля, от контрагентов.
Получение средств
Чтобы вам перевели деньги из-за границы, нужно предоставить ваши реквизиты. Найти их можно в личном кабинете или в договоре. Помимо этого, нужно указать на транслите свое полное имя, наименование банка и уникальный идентификационный код Сбербанка – SABRRUMM.
Если валюта поступления и валюта, в которой открыт счет, одинаковы, то в конвертации не будет необходимости. Когда поступают деньги в иностранной валюте, отличной от доллара, конвертирование произойдет во время получения денежных средств.
Самостоятельное внесение средств
Внести деньги можно в личном кабинете, в разделе «Операции», или в кассе банка. Если валюты совпадают, то поступит заявленная сумма, если они отличны, то произойдет конвертация.
Важно: операции обрабатываются в будние дни. Если перевод совершен в выходные или нерабочие часы, то, за счет изменения курса, может списаться сумма, отличная от заявленной.
Как открыть долларовый счет в Сбербанке?
Согласно законодательству, в России все расчеты ведутся в рублях. Делать переводы или выставлять счета в иной валюте в стране запрещено. Этот запрет не касается переводов денег заграницу или получения оттуда. Чаще всего заграничные расчеты ведутся в долларах. При необходимости клиенты банков могут открывать валютные счета для расчетов. Процедура их оформления не вызывает особых сложностей, но использование имеет некоторые нюансы.
Что такое долларовый счет?
Это валютный счет в банковской организации. Он открывается на имя конкретного человека или организации. На данном счете могут копиться денежные средства в валюте, а также расходоваться или зачисляться. По условиям на остаток по счету могут начисляться проценты. Долларовые счета бывают текущими и депозитными.
Разница между ними заключается в том, что последние являются срочными (имеют дату начала и дату окончания). На имеющуюся сумму идет начисление процентов, согласно условиям договора. Долларовые депозиты используются для сохранения и приумножения накоплений.
Долларовый счет может быть открыт в банке, имеющем лицензию на работу с валютой. Открывать такой счет могут физлица и организации. Компании используют валютный счет для расчетов с иностранными партнерами. Обслуживание счетов регламентируется законом «О валютном регулировании», а также различными актами ЦБ и внутренними нормами банка.
Какие операции можно провести через долларовой счет?
Как открыть долларовый счет?
Банк осуществляет открытие счета по поручению клиента. При предъявлении документа, удостоверяющего личность, открывает валютный счет. Сразу же в системе сотрудник формирует договор на комплексное банковское обслуживание и договор на открытие счета. Номер стандартного текущего долларового счета будет начинаться с 40817840ХХХХХХХХХХХХ, где комбинация 840 означает код валюты – доллара.
Открыть валютный счет можно и самостоятельно в онлайн-банке. Для этого заходим в личный кабинет и выбираем вкладку «Вклады и счета» и «Открыть новый вклад».
Выбираем сберегательный счет.
Выбираем валюту счета – доллар и подтверждаем открытие.
Новый счет должен появиться в списке всех счетов и вкладов.
Можно получать переводы из-за границы на валютный счет?
Денежные переводы из-за границы можно получать на валютные счета. Для этого владелец счета должен предоставить отправителю реквизиты своего счета. Узнать их можно также из договора или в личном кабинете на вкладке «Реквизиты счета».
Если деньги поступают на долларовый счет в долларах, то они зачисляются в той же сумме. Если перевод идет в юанях на долларовый счет, то банк будет конвертировать юани в доллары на момент получения денег. Здесь можно потерять на курсовой разнице, а можно и выиграть.
При частых поступлениях из-за границы денег на счет физ. лица у банка могут возникнуть подозрения. Согласно ФЗ №115, счет может быть заблокированным до того момента, пока клиент не предоставит документы, подтверждающие источник происхождения данных денег. Банк может потребовать доказательства того, что поступления не являются результатом «отмыванием доходов», либо лицо не занимается незаконной предпринимательской деятельностью. Дело в том, что в договоре на открытие счета есть пункт про то, что текущий счет будет использоваться не для предпринимательских целей. Для этого банк предлагает иные счета и совершенно по другим тарифам.
Конвертация.
Довольно часто при поступлении денег на счета происходит конвертация валют. Это бывает тогда, когда валюта отправленного перевода не совпадает с валютой счета. Если отправитель отправляет рубли на долларовый счет, то сумма будет сконвертирована на момент зачисления по текущему курсу банка. Чтобы избежать курсовых потерь, лучше использовать идентичные валюты перевода и счета.
Как открыть вклад или счёт
Где можно открыть вклад или счёт?
Вклады и счета можно открыть в личном кабинете и мобильном приложении Сбербанк Онлайн, банкомате или офисе банка.
Как подобрать вклад?
Чтобы правильно выбрать вклад, определитесь с целью, которой вы хотите достичь, и действиями, которые вы хотите выполнять с вкладом. У вкладов отличаются параметры: валюта, срок, возможность пополнения и снятия. Чем больше операций с деньгами на вкладе вы можете совершать, тем ниже доходность.
Можно ли открыть на своё имя сразу несколько вкладов или счетов?
Да, вы можете открыть любое количество вкладов или счетов.
Можно ли открыть вклад или счёт на имя другого человека?
Сберегательный счёт на имя другого человека открыть не получится.
Можно ли открыть вклад сразу на несколько человек, например, семейный?
Вклад открывается только на одного человека, но вы можете бесплатно оформить в офисе банка доверенность на управление вкладом: ваши близкие смогут получать деньги и выписки по счёту, пополнять вклад, закрывать его и перечислять деньги на другие счета.
Доверенному лицу не обязательно приходить на оформление доверенности, но понадобятся реквизиты его паспорта или документа, удостоверяющего личность.
В какой валюте можно открыть вклад или счёт?
Зависит от вклада или счёта. Вклады Сохраняй, Пополняй и Управляй можно открыть в рублях или долларах. Вклад Дополнительный процент и Накопительные счета открываются только в рублях. Если вы хотите счёт в евро или другой валюте, воспользуйтесь Сберегательным счётом.
Что такое капитализация процентов?
При капитализации проценты, начисленные за прошедший период, добавляются к основной сумме вклада, чтобы на них также начислялись проценты. Часто это называют сложным процентом.
Что такое неснижаемый остаток по вкладам?
Неснижаемый остаток по вкладу – это минимальная сумма, которая должна храниться на вашем вкладе в течение срока действия вклада.
Какие льготы есть для пенсионеров при открытии вклада?
Я гражданин другого государства, но временно проживаю в России и хочу оформить вклад. Какие документы я должен предоставить?
Безопасно ли хранить деньги на вкладе, открытом онлайн?
Мы заботимся о безопасности ваших денег: круглосуточно наблюдаем за их движением, немедленно блокируем возникающие угрозы. Главное – не передавайте никому свой пароль.
Открывая вклад онлайн, вы можете дополнительно подключить смс-оповещение, чтобы быть в курсе всех операций по счетам и вкладам и контролировать движение денег. В Сбербанк Онлайн легко ограничить видимость вклада: после этого только вы будете видеть ваши накопления там, где удобно: в личном кабинете или приложении, банкомате.
В чеке по операции при открытии вклада в Сбербанк Онлайн указано московское время, хотя я нахожусь в другом часовом поясе. Почему?
Иные вопросы и особенности выплат со вкладов/счётов умершего владельца вклада/счёта или бенефициара по номинальному счёту регламентируются законодательством Российской Федерации. Банк может запросить дополнительный перечень документов в соответствии с требованиями законодательства и банковскими правилами.
* За исключением номинального счёта. Номинальный счёт открывается на имя взрослого/дееспособного, а ребёнок/недееспособный/ограниченный в дееспособности обозначается бенефициаром.
** Бенефициар по номинальному счёту — физическое лицо (несовершеннолетний/недееспособный/ограниченно дееспособный), получатель социальных выплат: сумм пенсий, алиментов, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также иных выплат на его содержание в соответствии со ст. 37 ГК РФ.
Как открыть валютный счет в «Сбербанк Онлайн» и привязать к нему карту
Практически каждый банк имеет возможность открытия валютного счета. Сбербанк предлагает несколько вариантов хранения и преумножения денежных средств. Оформление можно осуществить как лично, так и через онлайн сервисы.
Причины открытия валютного счета в Сбербанке
Постоянные скачки курса рубля к доллару и евро беспокоят обладателей счетов с крупными суммами. Обойти инфляцию и сохранить накопления многие предпочитают, открыв счет в валюте. Любители путешествовать также стремятся хранить деньги в долларах.
Наиболее популярной на данный момент причиной стала оплата заграничных покупок и ведение бизнеса на две и более страны. Валютный счет привязанный к карте позволяет избежать конвертации денежных средств.
Не все карты Сбербанк поддерживают привязку валютных счетов, так это относится к карте МИР.
Как физическим лицам открыть валютный счет самостоятельно онлайн
Право открыть счет в Сбербанк имеет любой гражданин РФ, находящийся на ее территории. Для оформления договора необходимо быть зарегистрированным в Сбербанк онлайн.
Для этого необходимо выполнить следующие действия:
Обладатели карты или счета могут самостоятельно зарегистрироваться, получив пароль и логин в банкомате.
Как открыть валютный счет в «Сбербанк Онлайн»: пошаговая инструкция
Зарегистрированные клиенты с личным кабинетом в Сбербанк-онлайн для оформления счета в долларах или евро должны следовать нескольким несложным шагам.
Процедура открытия счета:
Данный счет появится среди других продуктов в Личном кабинете пользователя.
Оформление заявки онлайн проходит в режиме реального времени. Как правило, новый счет готов к работе через 10-15 минут.
Заказать бумажный вариант договора возможно онлайн, а забрать его в любом удобном отделении банка (по предварительной записи).
Как привязать карту к открытому валютному счету
Зарегистрированные пользователи «Сбербанк онлайн» могут в режиме реального времени привязать карту к валютному счету.
Несколько шагов для проведения данной операции:
При использовании валютного счета и карты клиент должен соблюдать требования российского законодательства. Например, если планируется получить перевод от нерезидентов, то необходимо пройти валютный контроль и предоставить в банк пакет запрашиваемых документов.
Как обычный человек может открыть валютный счёт в Сбербанк онлайн: пошаговая инструкция
Если вы хотите сохранить свои рублёвые сбережения от курсовых колебаний или у вас есть свободные валютные средства, то мудрым решением будет открыть счёт в валюте. Он пригодится также тем, кто получает валюту из-за границы или совершает платежи в долларах или евро. Мы узнали, как физическому лицу открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн: что надо сделать для оформления счёта в компьютерной программе или в приложении на смартфоне.
Валютные предложения Сбербанка
В продуктовой линейке Сбербанка есть несколько предложений для проведения операций в наиболее популярных валютах. К таким продуктам относятся открытие сберегательных счетов и депозитов. Чаще всего это долларовый счёт или счёт в евро.
Зачем нужен валютный счёт
Выбор продукта зависит от того, будет ли вы проводить приходно-расходные операции по счёту или формировать сбережения для получения дохода:
Преимуществами использования валютных продуктов Сбербанка являются:
Но есть и недостатки, к которым можно отнести:
Условия открытия валютного счёта в Сбербанке
Открытие и пополнение счёта Сбербанка возможно: долларами США, сингапурскими, канадскими, гонконгскими долларами, фунтами стерлингов, евро и юанями.
Удобством сберегательного счёта является возможность снятия денежных средств в пределах остатка финансовых средств — вплоть до нулевого, пополнение в любой удобный момент. При этом счёт открывается бессрочно, а на остаток начисляется минимальный процент в размере 0,1 % годовых.
Условия открытия валютного вклада в Сбербанке
Если открытие счёта возможно в разных валютах, то оформления вклада в Сбербанке осуществляется только в долларах США. На сегодняшний день существуют три вклада, которые можно открыть в валюте: Сохраняй, Пополняй, Управляй и их виртуальные аналоги.
Как видно из таблиц, процентная ставка при открытии виртуального вклада выше на 0,25-0,3 %, чем при проведении операции классическом способом. Другие условия депозитов по расходно-приходным операциям, периодичности начисления и выплаты процентов аналогичны их рублёвым аналогам.
Пошаговая инструкция открытия валютного счёта в Сбербанк Онлайн
Любой клиент может открыть сберегательный счёт или валютный вклад как с персонального компьютера, таки с помощью мобильного приложения. Для этого достаточно иметь рублёвый лицевой счёт с необходимым остатком денежных средств.
На сайте с компьютера
Для открытия сберегательного счёта или депозита в иностранной валюте, зайдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн и выберите наименование вклада, кликнув по меню «Вклады и счета».
Для дальнейшего оформления нажмите «Продолжить» и выберите валюты, срока и суммы депозита, а также карты или счёт, с которого будут списаны деньги для зачисления на депозит.
Если счёт списания открыт в рублях, конвертация в доллары происходит автоматически по курсу Сбербанка, установленному на момент открытия вклада.
В финале указываются действия, которые необходимо предпринять по отношению к начисленным процентам по вкладу: перечислять их на карту либо оставить для капитализации. Нажмите на «Открыть» — подтвердите введённые данные и оформление валютного вклада.
Для выполнения операций в Сбербанк Онлайн с использованием смартфонов или других гаджетов, подключенных к интернету, существует адаптированная мобильная версия сайта.
В мобильном приложении
Открытие валютного вклада и сберегательного счёта в мобильном приложении схоже с операциями по оформлению аналогичных рублёвых продуктов. На главной странице приложения в меню «Операции» найдите пункт «Открытие вклада» и пройдите по ссылке.
Открывается список текущих депозитов.
Нажмите на стрелку выбираем требуемый вклад.
Для оформления валютного депозита или сберегательного счёта необходимо заполнить заявку, в которой надо указать валюту, сумму и срок вклада.
В завершении процесса указывается счёт списания и способ начисления дохода по вкладу: вывод на карту либо капитализация процентов.
После подтверждения заявки, депозит или сберегательный счёт считаются открытыми.
Оформление валютного счёта имеет ряд недостатков: низкий процент по отношению к рублёвому аналогу и невозможность осуществления переводов внутри страны без конвертации, за исключением редких случаев. Есть и существенные преимущества, если вы получаете заработную плату в валюте или имеете свободные доллары. В этом случае можно пройти несложную процедуру открытия валютного счёта в Сбербанк Онлайн, используя компьютер или любой мобильный гаджет, подключённый к интернету.