как снизить процент по ипотеке в сбербанке по заявлению

Как снизить ставку по ипотеке до 7,9% годовых в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволяет снизить ставку по кредитам другого банка до 7,9% годовых. Процентные ставки по новому кредиту будут ниже, а ежемесячные платежи и переплата — меньше.

Вместе с ипотекой можно рефинансировать еще 5 различных кредитов

Например, автокредит, потребительский кредит и кредитную карту, оформленные в том же банке, что и ипотека.

Если нужны дополнительные средства на личные цели, например, на ремонт или машину, можно так же предусмотреть это в сумме займа.

В таком случае ставка по рефинансированию будет 8,4% годовых, но это отличное решение, чтобы погасить свою кредитную карту, ставка по которой более 20% годовых.

Ключевое преимущество рефинансирования нескольких кредитов в том, что выплачивать один кредит проще, чем несколько, поскольку у вас будет одна дата платежа, одна сумма и одна ставка.

Если вы уже оформили ипотеку в Сбербанке

Вы можете снизить ставку по действующей ипотеке до 5% годовых по программе господдержки для семей с детьми. Узнать подробности

Посчитайте, выгодно ли вам рефинансирование ипотеки

Мы ответили на популярные вопросы, взвесили плюсы и минусы вместе с главным аналитиком Сбербанка Михаилом Матовниковым в статье «Выгодно ли рефинансировать ипотеку».

Рассчитайте условия рефинансирования

На ДомКлик есть ипотечный калькулятор — он наглядно покажет, каким будет ежемесячный платеж и выгода от снижения ставки.

Подайте заявку

Заполните заявку онлайн и загрузите действующие кредитные договоры.

Получите решение банка

Через 2 — 4 дня вы узнаете, одобрит ли банк вашу заявку на рефинансирование ипотеки.

Передайте документы на недвижимость в банк

После одобрения рефинансирования в течение 90 дней предоставьте документы на недвижимость и оформите отчет об оценке жилья.

Получите кредит на рефинансирование

Вы сами выбираете удобное время для подписания договора.

На момент подписания договора у вас должны быть оформлены полисы страхования: на недвижимость обязательно, а страхование жизни и здоровья влияет на ставку. Уточните в страховой компании — возможно, по старой ипотеке вам сделают перерасчет за неиспользованное время страховки и вернут деньги.

Погасите ипотеку в другом банке

Сбербанк переведет деньги на счет в другом банке, а вам нужно будет написать заявление на досрочное погашение ипотеки. После выплаты ипотеки получите справку о погашении старого кредита и сразу загрузите её в личный кабинет ДомКлик.

Снимите обременение с жилья в Росреестре

Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную. Эту закладную нужно передать в Росреестр (или МФЦ) и подать заявление на снятие обременения с жилья.

Зарегистрируйте ипотеку в Сбербанке

Вам нужно зарегистрировать в Росреестре факт того, что теперь у вас ипотека в Сбербанке. И сделать это нужно как можно быстрее, потому что до регистрации ставка по новому кредиту будет на 2 процентных пункта выше, чем планировалось.

После этого вы будете выплачивать ипотеку уже по новой ставке — сниженной.

Если коротко, рефинансирование работает так

Банк переводит деньги на ваш счёт в другом банке, чтобы вы смогли погасить свои кредиты. Вы начинаете платить меньше по одному кредиту вместо нескольких — вносите всего один платёж каждый месяц.

Источник

Как снизить процент по ипотеке?

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как банки России выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.

Как снизить процент по ипотеке при оформлении кредита?

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

При оформлении ипотечного кредита также следует обращать внимание на наличие дополнительных условий, выполнение которых делают услуги банка значительно дороже. К ним относятся главным образом такие как оформление страхового полиса и выплата различных комиссий.

Возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке в 2021 году?

Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2021 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как СберБанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

Любые возникающие дополнительные расходы оплачиваются самим заемщиком. Таким образом, ощутимую выгоду можно получить только в том случае, если есть разница хотя бы на два процента.

Если нет желания менять банк, можно обратить внимание на следующие советы по снижению процентов по ипотеке в 2021 году:

Основные льготы, которые влияют на размер процентной ставки

С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Отметим, что если хотя бы один из супругов младше 35 лет, они могут подавать заявку на ипотечный кредит по отдельной программе для молодых семей. В числе ее преимуществ стоит отметить такие как:

Отдельной категорией клиентов являются многодетные семьи, для которых предлагаются специальные условия кредитования. Также на особые льготы могут претендовать малообеспеченные семь и работники бюджетной сферы.

Со своей стороны государственные органы реализуют программы, направленные на поддержку семей, выплачивающих ипотеку. Например, вы можете ознакомиться с условиями ипотеки с господдержкой, многодетным семьям и другими социальными ипотечными кредитами.

В рамках льготных ипотечных программ взять ссуду можно на более привлекательных условиях, чем при базовых параметрах. В текущем году граждане могут рассчитывать на несколько льгот по ипотеке:

Используя налоговый вычет, удастся компенсировать до 260 тыс. от стоимости жилья и до 390 тыс. руб. от суммы процентов, уплаченных в банк по ипотеке. Льгота доступна только для официально трудоустроенных граждан, перечисляющих с зарплаты НДФЛ.

Поиск ипотеки

Когда стоит добиваться понижения ипотечной ставки через суд?

Добиться снижения процентной ставки по действующему договору с банком через суд практически невозможно – на условия соглашения не влияет ключевая ставка ЦБ РФ, рыночная ситуация, политика кредитного учреждения. Снижение ставки – право, а не обязанность банка, поэтому обращение с иском в 99% случаев обречено на провал, при этом клиенту придется выплатить еще и судебные издержки.

Единственный случай, когда можно через суд требовать пересмотра условий: если в договоре указан соответствующий пункт. Например, базовая ставка ипотеки – 11,7%, но при уплате половины долга банк должен снизить этот показатель до 11,2%. Если обращение клиента было отклонено, а кредитное учреждение нарушает условия соглашения, только в этом случае целесообразно обращение в суд.

Источник

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

В последние годы наблюдается тенденция к снижению процентной ставки по ипотекам. В том числе и Сбербанк снижает процентные ставки выплат по кредитам на жилье. Существуют стандартные рыночные показатели, но их можно уменьшить, если знать, как это правильно сделать в соответствии с законодательством. Можно не только снизить ставку, но и продлить срок выплат по ипотечному кредиту или наоборот, сократить его. Любые манипуляции с процентами требуют вмешательства со стороны руководства банка, а также их одобрения.

Способы снижения ставки по уже оформленной ипотеке в Сбербанке

Снижение процентной ставки в Сбербанке по ипотечному кредиту возможно даже при произведении нескольких выплат по ипотеке. Стандартные условия для каждого клиента предлагаются изначально. Если заемщик на них соглашается, то банк не идет на уступки и оформляет документы по действующим предложениям. Можно попасть на акционные программы или самостоятельно поинтересоваться их наличием на данный момент. Если клиент подписал бумаги со стандартными условиями, то есть несколько вариантов того, как в дальнейшем перейти на выгодные условия и снизить ставку. Среди популярных способов снижения ставки следующие:

Эти варианты действуют только в том случае, если у заемщиков нет проблем с предыдущими выплатами ипотеки и нет задолженностей или штрафов. Необязательно каждый из этих вариантов подействует на практике, и сумма выплат снизится в результате. Но человек может попробовать воспользоваться методиками. Все решается непосредственно с учреждением в индивидуальном порядке.

Рефинансирование – это вариант перезаключения договора на более выгодных условиях для клиента. Учреждение дает возможность заемщику переоформить ипотеку, взятую в другом банке. С помощью уменьшенных процентов, клиент может вовремя производить выплаты другим банкам, а в Сбербанк вносить посильную сумму с уменьшенным количеством процентов. Клиент в любом случае может обратиться в банк в индивидуальном порядке и просить о снижении ставки. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

Возможность рефинансирования ипотеки на сегодняшний момент считается наиболее выгодным вариантом. Банкиры предлагают оформить более выгодные условия с процентной ставкой в размере 10% годовых. Такие манипуляции созданы для того, чтобы привлекать большое количество клиентов, но часто такая ипотека подразумевает оставление залога в виде существующей или покупаемой недвижимости. Перекредитование также требует полного сбора документации, проверка бумаг осуществляется сотрудниками тщательно, выискиваются все соответствия. Иногда при существенных потерях у клиента банка, сотрудники идут ему навстречу и переоформляют договор со снижением процентов без привлечения расширенного пакета бумаг.

Реструктуризация задолженности это вариант снижения ставки и быстрого способа погашения ипотеки. Этот способ не позволяет снизить процентную ставку, но разрешает составить новый график выплат ежемесячных взносов. Формально процесс реструктуризации можно приравнять к уменьшению ставки по ипотечному кредиту. Хоть и процент остается прежним, увеличивается срок выплаты и соответственно меняется размер взносов за счет пролонгирования договора. Реструктуризация в Сбербанке позволяет продлить выплаты по ипотеке до 30 лет. Но на этот процесс необходимы существенные основания.

Чтобы уменьшить количество начисляемых процентов во время реструктуризации можно выплачивать большие суммы за один месяц. Тогда разница в сумме перекидывается на тело кредита, которое уменьшается со временем. Если у заемщика вырос доход во время выплаты ипотеки, то со справкой нужно обратиться в банк и составить новый график. Сбербанк положительно относится к досрочному погашению. Реструктуризация, направленная на уменьшение срока с увеличением выплат может проводиться самостоятельно, без дополнительного согласования с банком. Можно попросить сотрудника просчитать суммы, которые требуется вносить ежемесячно для погашения задолженности за пять лет, а не за десять.

Также есть разновидность реструктуризации, которая подразумевает увеличение срока выплат. Такая модификация счета не будет способствовать уменьшению процентной ставки. Например, разновидности кредитов с пролонгацией срока выплат:

Если от банка требуется реструктуризация кредита и пролонгация срока выплат, то у клиента должна быть веская причина для этой операции. Плательщик может испытывать финансовые трудности и это необходимо подтвердить в кредитном учреждении. Например, можно представить справку из больницы о лечении заемщика или заявление об увольнении с компании. Пакет документов должен быть максимально полным, к нему прилагается заявление с прошением о пролонгации срока выплат. Реструктуризация также может осуществляться с помощью государственных предложений. Сбербанк входит в ряд банков, которые взаимодействуют с государством. Малоимущие семьи, а также неполные семьи могут попросить о списании до 30% от итоговой стоимости квартиры с ипотеки. Максимальная сумма помощи от правительства РФ составляет 1,5 миллиона рублей. Программа помощи ипотечным заемщикам ежегодно обновляется, особенно актуальной остается программа помощи валютным заемщикам.

Обращение в суд является вариантом законного понижения процентной ставки без потерь для заемщика средств. Основными поводами и причинами обращения клиента банка в суд можно назвать постепенное повышение ставок по кредиту, а также введение скрытых комиссий. То есть со стороны банка условия договора по ипотеке нарушаются с юридической точки зрения. Подход к учреждению находит адвокат, именно он и должен инициировать судебный процесс.

Необходимо уточнить, что Сбербанк является крупным предприятием, занимающим деньги гражданам на приобретение жилья. Поэтому у банка нет недочетов в договорах, что объясняется многолетним опытом работы и сбережением своей репутации. В таком случае серьезные нарушения найти сложно, ними можно считать включение банком в договор дополнительных услуг по ипотеке, на которые клиент не давал соглашения.

При любом судебном разбирательстве с банком процентная ставка как таковая не снизится. Повлиять можно только на дополнительно выплаченные средства за включенные услуги. Эти средства будут возвращены на счет заемщика денег или перечислены в качестве досрочной оплаты ипотечного взноса. Если клиент откажется выплачивать средства, то у него испортится кредитная история и его обяжут выплатить штрафы.

Участие в социальных программах – отличный шанс еще до оформления кредита на жилье снизить процентную ставку. В программах могут принимать участие такие группы населения, как:

У банков есть ряд требований, по которым нужно пройти любому заемщику, желающему участвовать в программах государственной или банковской поддержки. Среди требований есть пункты о финансовом состоянии клиента, а именно:

Площадь квартиры, по которой можно получить субсидию или компенсацию от банка также ограничена. Например, однокомнатная квартира не должна быть более 45 квадратных метров. Для двухкомнатной квартиры допускается площадь в 65 и для трехкомнатной в 85 квадратных метров. В качестве залога предоставляется имеющаяся квартира семьи. В таком случае Сбербанк может снизить стоимость жилплощади на 30% от итоговой стоимости жилья, при условии, что 30% от суммы не будет превышать 1,5 миллионов рублей.

Другие способы снижения ставок по ипотекам не предусмотрены. Они не являются законными, а регулярные невыплаты процентных ставок и ежемесячных взносов сделают заемщика штрафником, ему будет начислена пеня. Заявки на снижение ставки можно оформить с помощью таких ресурсов:

Шансы на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке

Шансы на снижение ставки есть у некоторых категорий граждан. Не всем категориям заемщиков можно понизить количество выплат по кредиту на жилье. Если процентная ставка у заемщика ниже 12%, то, скорее всего, клиент банка получит отказ в дополнительном уменьшении. Отказ можно получить в случаях отсутствия страхования жилплощади, а также при отсутствии страхования трудоспособности заемщика. Снижение процентной ставки невозможно осуществить, если заемщик регулярно выплачивает ежемесячный взнос с опозданием или у него есть задолженность на момент подачи прошения по кредиту. Ставку могут снизить до 12% по средней статистике деятельности банков. Если ставка по кредитам изначально была завышена до 13 или 15%, то компании идут на уступки своим клиентам. Невозможно сказать заранее, на сколько процентов банк точно может изменить размер ставки.

Как снизить ставку по ипотеке Сбербанка на этапе ее оформления?

Если человек только занес документы или оставил заявку на оформление ипотеки, он может не подписывать бумаги и просить у консультанта снижение процентной ставки. Возможно, придется подписать еще одно прошение, аргументировав его снижением материального положения. Можно поучаствовать в социальных программах вроде государственной поддержки, направленной на обеспечение жителей РФ квартирами эконом класса.

Ставка по ипотеке – фиксированный показатель, но его можно снизить легальными способами даже на этапе выплат. Для этого не нужно затрачивать много времени и сил. Ипотечные кредиты со сниженной ставкой быстрее выплачиваются, и заемщик может наслаждаться собственной квартирой и бюджетом в полном объеме. Вопрос о снижении решается в течение длительного периода. В любой ситуации клиент может оформить реструктуризацию ипотеки или взять кредит в другом банке с пониженными ставками для выплаты ипотеки в Сбербанке.

Источник

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный кредит достаточно часто является фактически единственным вариантом улучшить жилищные условия. Именно поэтому многие россияне при первой же возможности взять ипотеку оформляют соответствующий договор с банком. Естественно, многие из них обращаются при этом в самую крупную кредитную организацию страны – Сбербанк России.

Как снизить ставку по уже оформленному договору в Сбербанке?

В последние 2-3 года произошло существенное снижение ипотечных процентных ставок практически во всех серьезных финансовых учреждениях, в том числе и Сбербанке. Поэтому немалое число ипотечных заемщиков организации стало обращаться в банк с вопросом о понижении ставки по оформленным ранее договорам до существующей в настоящее время. В результате Сбербанк разработал специальную программу, предоставляющую клиентам несколько способов снизить ставку по ипотечному кредитованию, в частности, осуществить реструктуризацию или произвести рефинансирование. Кроме того, у заемщика всегда остается возможность обратиться с соответствующим иском в суд.

Варианты реструктуризации

Под реструктуризацией обычно понимается изменение условий действующего кредитного договора на более выгодные для клиента. Очевидно, что любой заемщик всегда имеет право обратиться с подобным заявлением в банк, с которым у него оформлены отношения. Однако, далеко не всегда кредитная организация идет навстречу клиенту. В настоящее время Сбербанк осуществляет реструктуризацию ипотеки в двух случаях.

Улучшение материального положения заемщиков

Первый из них связан с улучшением финансового положения клиента, что позволяет увеличить размер регулярного платежа, сократив за счет этого срок действия ипотеки. Очевидно, что в подобной ситуации главная задача заемщика – доказать реально увеличение доходов. Для этого могут предоставляться подтверждающие размер заработка справки с места работы, документы о наличии дополнительных источников дохода и т.д. В случае положительного решения вопроса задолженность клиента заметно сокращается, как и продолжительность ипотеки.

Снижение доходов заемщиков Сбербанка

Второй вариант реструктуризации предполагает снижение уровня доходов заемщика. Это может произойти по независящим от него и вполне уважительным причинам, например, при потере работы или снижении заработной платы, а также выявлении заболевания или уходе в декретный отпуск и т.д.

В подобной ситуации ни в коем случае не стоит прятаться от банка, просто прекратив платежи. Намного правильнее обрисовать реальную картину, подтвердив ее необходимыми документами. Достаточно часто сотрудники Сбербанк России идут навстречу клиенту и одобряют реструктуризацию ипотеки по одному из следующих вариантов:

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

В случае отказа в реструктуризации ипотечного кредита клиент Сбербанка может предпринять попытку его рефинансирования в другой финансовой организации. Под рефинансированием понимается получение нового займа на более выгодных условиях, средствами которого гасится действующий. В этом случае даже не требуется уведомления Сбербанка, однако, лучше все-таки сделать это. Достаточно часто в подобной ситуации сотрудники кредитного учреждения одобряют один из обсуждавшихся ранее вариантов реструктуризации. Более того, нередко рефинансирование ипотеки осуществляет и сам Сбербанк. При этом необходимо понимать, что подобная процедура имеет смысл при разнице в ставке нового и старого кредита от 2% и выше.

Снижение ставки через суд

Самым сложным вариантом пересмотреть условия ипотеки является обращение заемщика в суд. В этом случае наверняка потребуются услуги квалифицированного и дорогостоящего юриста, так как соответствующая служба банка укомплектована, как правило, высококлассным специалистами. Важным нюансом, резко увеличивающим шанс выиграть дело в суде, является обнаружение каких-либо нарушений в действующем договоре ипотечного кредитования.

Снижение ставки по программе «Молодая семья» от Сбербанка

Намного более реальный способ оформить выгодную ипотеку – воспользоваться программой Сбербанка «Молодая семья». Она предоставляется российским гражданам старше 21 года, при этом одному из супругов не должно исполнится 35 лет. Другие обязательные требования – наличие у семьи определенного уровня доходов и постановка на госучет в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Другие варианты снижения процентной ставки

Одним из вариантов снижения ипотечной процентной ставки выступает обращение в специализированную организацию, которая функционирует при государственной поддержке – АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). На сайте агентства можно узнать условия возможного сотрудничества и предъявляемые для этого требования.

Необходимый пакет документов и общие требования

При использовании любого из перечисленных вариантов обычно требуется стандартный набор документов. Зачастую не нужно предоставлять те документы, которые уже находятся в Сбербанке после оформления действующей ипотеки.

Возможные причины отказа

Наиболее частыми причинами для отказа в пересмотре процентной ставки по ипотеке выступает предоставление заемщиков недостоверных сведений или недостаточное обоснование необходимости реструктуризации или рефинансирования кредита.

Источник

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

Ставка по кредиту — ключевой параметр, определяющий общий размер переплаты. Если речь о большой ссуде, которые граждане часто берут именно в Сбербанке, то часто даже разница в 0,5-1% становится весьма существенной. Если учесть, что ставки по новым кредитам банк регулярно снижает, понятно, что действующие клиенты тоже хотят уменьшить процент.

Рассмотрим, как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке, реально ли это вообще. Разберем и влияние ключевой ставки ЦБ на рыночные проценты по ссудам. Как сделать так, чтобы кредит оказался более выгодным. Все подробности — на Бробанк.ру.

Почему Сбербанк снижает актуальные ставки

Если речь о конкретном кредитном договоре, который уже заключен, о снижении по нему ставки просто так точно говорить не приходится. Если там указаны 18% годовых, на их основании и построен график. Он остается неизменным, пока клиент не закрыл договор. Но некоторые изменения в схему выплат все же внести можно.

Другое дело — новые кредиты, в последнее время ставка по ним регулярно уменьшается. Все дело в политике Центрального Банка РФ, который регулярно понижает уровень ключевой ставки.

Что такое ключевая ставка? Если говорить коротко и просто, то это процент, под который ЦБ РФ выдает деньги банкам. Банки, в свою очередь, используют привлеченный капитал для выдачи ссуд гражданам и бизнесу.

Действует стандартный принцип торговли: купить подешевле, продать подороже. Банк берет в ЦБ РФ деньги под 4,25%, а продает кредиты под 15-20%, если не больше.

От размера ключевой ставки напрямую зависят ставки по вкладам и кредитам. Если регулятор снижает значение, то и банки вскоре на соответствующий уровень уменьшают актуальный для новых заемщиков процент. Обычно волна доходит до рынка через 1-2 месяца, и первым объявляет о снижении ставки именно Сбербанк.

Динамика снижения ключевой ставки ЦБ РФ:

Текущего значения в 4,25% не было никогда за всю историю ведения ключевой ставки. То есть сейчас именно тот момент, когда банковские ссуды стали максимально дешевыми. И понятно, что те люди, которые буквально год назад брали кредит по более высокой ставке, желают переоформить ссуду под процент, актуальный на данный момент.

За последний год в связи с уменьшением ключевой ставки проценты по кредитам снизились на 3-3,5 пункта. И именно те заемщики, которые брали деньги в долг год назад, задаются вопросом, как снизить процент по кредиту в Сбербанке.

Реально ли вообще снизить ставку по кредиту

Сбербанк вообще никак не регламентирует эту ситуацию. То есть у него нет отлаженной схемы, которая предполагала бы возможность уменьшения процента по действующему кредиту.

Безусловно, вы можете обратиться в банк, написав в свободной форме заявление с просьбой уменьшить процент по текущему кредиту, но надеяться на что-то не особо стоит. Обычно, если речь о простом потребительском кредите, банк шлет отказ, предлагая иную форму выхода из ситуации — рефинансирование.

Программа рефинансирования в Сбербанке

Практически все российские банки, выдающие потребительские ссуды, предлагают и их рефинансирование. Это переоформление на новых условиях. Выдавший кредит банк значения не имеет: может быть как “родным”, так и сторонним.

Проще говоря, выдается новый кредит для гашения старого. Суть операции — изменение условий по текущей ссуде, в том числе и процентной ставки. Если прежний кредит был выдан под 19%, то новый договор может быть заключен под 12-13%. То есть разница может оказаться весомой.

Тарификация рефинансирования потребительского кредита в Сбербанке:

При рефинансировании можно перекрывать одновременно до 5-ти ссуд разных банков. Срок заключения нового договора клиент может выбрать любой удобный.

Ставки по рефинансированию Сбербанка:

Если изучить условия программы, то становится понятным, что Сбербанк не заинтересован в рефинансировании собственных кредитов. Об этом говорит и повышенное ограничение по минимальной сумме сделки, и увеличенные ставки для собственных клиентов.

Этому есть логичное объяснение. Рефинансирование — это возможность привлечения новых качественных клиентов из других банков. Поэтому для переманивания и устанавливаются более лояльные условия: это работа на перспективу, потом с этим человеком можно работать и по другим направлениям. А если клиент и так уже пользуется продуктами Сбербанка, зачем предлагать ему что-то особо выгодное?

Рефинансирование в других банках

Есть смысл рассмотреть предложения о рефинансировании других банков страны. Имеется высокая вероятность того, что там можно будет заключить более выгодный договор и существенно снизить актуальную ставку.

Предложения других банков:

То есть предложения других банков даже выгоднее, чем самого Сбербанка. Напомним, что он устанавливает для собственных клиентов ставки по рефинансированию в диапазоне 11,9-19,9%.

Прежде чем прибегать к рефинансированию, делайте расчет выгодности операции. Если с момент заключения договора со Сбербанком прошло больше третьей части срока, смысла может не оказаться вообще.

Как проходит перекредитование в другом банке

Сначала все же рекомендуем обратиться в Сбербанк, подать заявление на уменьшение процента по текущему кредиту. Запрос рассматривается около месяца, после выносится решение. Если отказано, подайте заявку на рефинансирование. Точная ставка будет известна только по итогу рассмотрения. Если она не устроит, окажется высокой, тогда анализируйте предложения других банков.

По итогу сделки кредит, выданный ранее Сбербанком, закрывается досрочно. Сумма переводится в другой банк под новые условия. Теперь платить нужно другой организации согласно обновленному графику.

Если речь об ипотеке

Ипотека — совсем другое дело. Отношение к таким заемщикам несколько иное. Люди реально подают заявки в Сбербанк на снижение процента по ипотеке и получают положительные решения. Об этом говорят отзывы ипотечных клиентов Сбербанка.

Но. Ранее заявки принимались на специальном онлайн-сервисе Сбербанка Домклик. Если сейчас зайти в раздел приема онлайн-заявлений, в нем висит информационная табличка о том, что запросы на уменьшение ставок по жилищным ссудам не принимается:

Так что, выполнить это действие невозможно. В России нет закона, который бы обязывал банки снижать ставки по действующим кредитам в связи с уменьшением ключевой ставки ЦБ. Они делают это на свое усмотрение, поэтому особо рассчитывать на снижение переплаты не стоит. Есть действующий договор, подписанный заемщиком, и тот обязуется соблюдать его в полном объеме.

Ипотечные заемщики также могут обращаться за рефинансированием жилищного кредита в сам Сбербанк или в сторонние банки. Процедура несколько сложнее, так как в сделке участвует залог. По процессу она схожа с оформлением новой ипотеки. И тоже рефинансирование не всегда окажется в итоге выгодным.

Источник информации:

Комментарии: 11

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник