как списывается кредит с зарплатной карты в сбербанке
Во сколько происходит списание за кредит
При оформлении кредита заемщика всегда знакомят с графиком погашения задолженности. Клиент должен выполнять все прописанные там условия, вносить средства в нужной сумме до указанной даты. Если совершить просрочку, можно столкнуться со штрафами. Важно знать все правила погашения кредита, чтобы сохранить свой кошелек и репутацию.
Все банки, предложения которых вы видите на Бробанк.ру, применяют аннуитетную схему погашения. Это значит, что ежемесячно клиент должен до указанной даты положить на счет сумму, которая каждый период будет идентичной. Такой способ гашения наиболее комфортен заемщикам. Теперь рассмотрим, во сколько происходит списание за кредит, и другие важные моменты закрытия ссуды.
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 5.9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 20 000 руб. |
| Возраст | От 20 лет |
| Решение | От 2 минут |
Дата платежа и дата списания — разные вещи
В графике погашения вы видите, какого числа и в каком размере нужно заплатить. Но это дата списания средств. Именно в это число автоматическая система проверит состояние счета и спишет с него деньги в размере обязательного ежемесячного платежа.
Даже если вы положите на счет больше, система спишет ровно столько, сколько положено по графику.
Некоторые путают дату списания с датой внесения платежа. Но дело в том, что заплатить вы можете сегодня, а деньги на счет поступят только завтра или даже послезавтра. Тут все зависит от метода оплаты, который использовал заемщика. Есть моментальные, а есть те, проведение платежа по которым занимает несколько дней.
В итоге:
Порой люди видят число в графике и идут платить именно в этот день, а потом удивляются пеням за просрочку. А дело в том, что некоторые методы оплаты не предполагают моментальное зачисление средств. В итоге платеж приходит на счет уже после даты списания, фиксируется просрочка.
Как заплатить день в день
Всегда лучше платить заранее. Такие рекомендации дают все кредитные менеджеры при консультировании заемщика. Лучше делать это минимум за 3 рабочих дня перед датой списания, тогда проблем не возникнет. Например, в графике стоит 17 число: соответственно, лучше сразу взять за правило оплачивать до 14. А если между датами попадают выходные, учитывайте их и платите еще раньше.
Но порой все же случаются ситуации, когда срок погашения кредита поджимает, и остался для оплаты всего один день (то есть уже наступила дата списания). В этом случае нужно пользоваться вариантами оплаты, предполагающими моментальное зачисление денег на кредитный счет.
Банки всегда указывают именно на моментальные методы, точный перечень вариантов лучше уточнять у своего кредитора. Информацию можно получить на его сайте или по телефону горячей линии.
Стандартно моментальные методы выглядят так:
Часто банки выдают дебетовые карты, привязанные к кредитном счету. Поэтому для оплаты ссуды достаточно положить деньги на эту карточку. Например, это актуально для всех заемщиков Сбербанка. В итоге выбираете любой моментальный вариант пополнения, кладете деньги на карту — и все, система сама спишет платеж.
Если платеж по кредиту выпадает на выходной
В течение действия кредита несколько раз будет происходить ситуация, когда дата списания попадает на выходной или праздничный день. Здесь уже нужно открыть график и смотреть, что там написано. В этом случае дату списания кредиторы могут устанавливать не свое усмотрение.
Если оплата кредита выпадает на выходной, возможны следующие варианты:
Как видно, единого эталона нет. Смотрите график — там все прописано. Если графика по каким-то причинам нет, уточняйте информацию в интернет-банке, в офисе или путем звонка на горячую линию банка.
Во сколько происходит списание ежемесячного платежа
Если в графике указано 17 число, это значит, что заемщик может внести оплату в любое время до окончания этого дня, то есть до 23:59. Но, опять же, не путайте дату списания и дату платежа. Даже выбирая моментальные способы оплаты, берите в расчет, что нужно платить хотя бы за час, то есть до 23:00 текущего дня.
В этот день автоматическая система проверяет состояние счета, она может делать это несколько раз в день. И последняя проверка проводится поздно вечером. Если денег не будет на счету, фиксируется просрочка, начинается начисление пеней.
Учитывайте, что большинство банков работают по московскому времени. Если нужно точно знать последнее время списания, лучше позвонить на горячую линию банка.
Техническая просрочка
В некоторых банках фигурирует такой термин, как техническая просрочка. Они не спешат начислять пени сразу, как только зафиксируют просрочку. То есть принимают во внимание, что нарушение может случиться не по вине заемщика
На деле нередко случается, что платеж не проходит вовремя по техническим причинам, по вине посредника, который немного задержал проведение транзакции. Банк предполагает, что произошла именно техническая просрочка, поэтому 1-2 суток не начисляет пени. Но учитывайте, что такое правило действует не во всех кредитных компаниях.
Как оплачивается кредит
Если действовать согласно графику и общим правилам погашения, проблем вообще не возникнет. Предварительно обязательно узнайте у банка все способы внесения платежей и выберете тот, который вам наиболее подходит.
При выборе метода оплаты всегда уточняйте, сколько будет проводиться платеж.
Сейчас банки предлагают большой ассортимент способов гашения, поэтому трудностей с оплатой у заемщика быть не должно. Например, если рассмотреть Альфа-Банк, он предлагает такие методы:
На этот перечень можно ориентироваться, выбирая канал погашения. Многие банки также применяют эти способы и создают свои дополнительные.
Если положить на счет больше или меньше
Например, ежемесячный платеж — 3500 рублей, но по каким-то причинам на счету оказывается меньшая сумма, допустим, 3450 рублей. Система спишет то, что лежит на счету, и зафиксирует просрочку. То есть на эти недоплаченные 50 рублей будет начисляться пеня. Более того, этот факт может отразиться в кредитной истории, поэтому важно платить по графику.
Если положить больше, то система спишет ровно столько, сколько положено, остальное остается на счету. Можно учесть эти деньги при внесение следующего ежемесячного платежа, положить меньше.
Некоторые полагают, что при внесении большей суммы будет проведено частичное досрочное погашение кредита. Такая операция возможна, но для ее выполнения необходимо направлять в банк заявления. Без него частичное закрытие и пересмотр графика будут невозможными.
Комментарии: 38
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Оплата кредита Сбербанка России
Ни для кого не секрет, что оплата кредита – это одно из важных условий для формирования хорошей кредитной истории. Сбербанк по максимуму упростил жизнь своих клиентов, чтобы процесс оплаты стал легким и быстрым. Для этого создано большое количество каналов погашения и способов оплаты задолженности, поэтому с оплатой кредита проблем возникнуть не должно. Оплатить кредит можно как в отделении банка, так и через банкомат или же из дома в режиме онлайн через интернет.
Оплата кредита наличными в кассе банка
Пожалуй, самый удобный способ погашения задолженности для тех, у кого нет возможности оплатить кредит через интернет. Однако здесь стоит учитывать, что для этого клиенту необходимо будет посетить отделение ближайшего офиса Сбербанка и внести платеж через сотрудника финансовой компании.
Далее, если оплата в дальнейшем будет производиться также в офисе банка, с собой достаточно будет принести только квитанцию с предыдущего месяца.
Широкая сеть отделений банка позволяет погасить платеж в любом ближайшем офисе. Заплатить ежемесячный платеж рекомендуется все же за несколько дней до предполагаемой даты погашения, чтобы не допустить просрочку, например, из-за технического сбоя в системе.
Использование банкоматов и терминалов для внесения средств
Помимо большого количества отделений, у Сбербанка также есть свои собственные банкоматы, в которых также можно легко оплатить задолженность по кредиту. Данные терминалы установлены практически в каждом магазине или торговом центре. Однако для погашения задолженности по кредиту заемщику необходимо знать номер кредитного счета, который состоит из 20 цифр, дату оформления займа и размер ежемесячного взноса.
Внести оплату по кредиту можно как наличным способом, вставив купюры в банкомат, так и с помощью банковской карты, например зарплатной, переведя деньги со счета на счет. Зачисление осуществляется моментальное, поэтому вносить платежи можно в дату платежа по графику.
Погашение через мобильное приложение «Сбербанк-Онлайн»
Клиенты Сбербанка также могут воспользоваться для оплаты платежей удобным мобильным приложением Сбербанк-Онлайн. Это своего рода интернет-банк, позволяющий контролировать счет, баланс, совершать переводы и многое другое, но с мобильного телефона. То есть, для пользования данной услугой заемщику необходимо скачать мобильное приложение на свой смартфон. Вход в личный кабинет осуществляется с помощью логина и пароля, которые были получены пользователем при регистрации сервиса.
С помощью сервиса и личного кабинета можно оплатить кредит практически любого российского банка – ВТБ, Почта Банк, Альфа-Банк и т.д.
Если необходимого банка нет в представленном списке в приложении, можно воспользоваться удобным поиском по БИК. Для этого в поисковой строке следует указать БИК банка получателя средств, после чего нажать на кнопку «Поиск». Но здесь стоит ответить, что оплата кредита другого банка производится с комиссией в размере 1% от суммы платежа.
Осуществить платеж на сайте Сбербанка
Помимо мобильного приложения, клиентам Сбербанк доступен также и личный кабинет Сбербанк-Онлайн, воспользоваться которым можно с помощью компьютера и интернета. С его помощью можно оплачивать различные услуги, совершать денежные переводы в любой банк и многое другое. Оплата кредитного платежа в личном кабинете выглядит следующим образом:
Как правило, деньги зачисляются моментально, но если оплата производится на кредитную карту, на зачисление платежа может уйти некоторое время – до 1 суток.
Как настроить автоплатеж
Если вы не хотите переживать каждый месяц по поводу оплаты платежа, вам доступна услуга автоплатеж. С помощью данного сервиса клиент может настроить автоматические списания со своего счета, в результате чего погашение платежа будет производиться автоматически с выбранного счета в указанную дату.
Такой вариант платежей хорош для тех, кому на карту поступают регулярные платежи, например, когда карточный счет используется для начисления заработной платы. Также услугу автопогашения можно настроить в отделении банка при оформлении кредита. Специалист банка самостоятельно настроит данную опцию.
Перевод из другого банка
Не все жители России получают заработную плату на карту Сбербанка, поэтому для погашения платежа можно использовать и возможность перевода средств со счета, открытого в другом банковском учреждении. Для того, чтобы совершить перевод из другого банка, клиенту необходимо предоставить реквизиты кредитного договора в свою организацию (бухгалтерию), чтобы бухгалтеры автоматически списывали платежи с заработной платы. Для того чтобы произвести оплату, вам следует предоставить полные реквизиты счета – наименование отделения Сбербанка, БИК банка, ИНН, корсчет и т.д. В назначении платежа следует указывать «Внесение платежа в счет погашения кредита, открытого в Сбербанке. Договор №___от ДД.ММ.ГГ, ФИО заемщика».
Важно помнить, что переводы из другого банка осуществляются с задержкой, как правило, до 5-7 рабочих дней, поэтому оплату следует производить заранее, чтобы не допустить просрочку.
Погасить кредит Сбербанка на портале Выберу.ру
Еще один довольно удобный способ погашения задолженности предлагает наш портал Выберу.ру. Перейдя по ссылке https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/kredity/oplatakredita/ вам необходимо просто заполнить специальную форму для перевода, где следует указать регион банка, расчетный счет, номер кредитного договора, ФИО заемщика, номер телефона и сумму платежа, после чего нажать на кнопку «Перейти к оплате». Комиссия за перевод составляет всего 3% от суммы взноса, плюс 50 рублей. Далее, система предложит указать реквизиты платежного инструмента, с которого будет производиться списание платежа.
Деньги будут зачислены в течение суток. Не стоит переживать за сохранность своих данных, так как на нашем портале все данные надежно защищены.
Итоги
Подводя итоги вышесказанного, хотелось бы сказать, что погашение кредита очень важно, для вашего будущего. Во-первых, оплачивая платежи вовремя, вы гарантируете себе формирование хорошей кредитной истории. Во-вторых, положительная кредитная история дает возможность в дальнейшем получить более выгодные условия по новому кредиту. А наш портал Выберу.ру с радостью вам в этом поможет, так как с нашей помощью вы сможете легко и быстро внести оплату, при этом указав минимум информации.
Долги с банковских карт будут списывать по новым правилам с 1 июня 2020 года
С начала лета 2020 года были изменены правила списания задолженностей с банковских карт граждан, введены новые ограничения и алгоритм отслеживания назначения денежных средств, находящихся на счетах держателей.
Какие нововведения были приняты
Все проведенные изменения, касающиеся вопроса списания долгов со денежных счетов граждан, регламентированы новой редакция закона ФЗ-229 от 2 окт. 2007 г. Новые корректировки вступили в действие с 1 июн. 2020 г.
Проблема касалась пособий и государственных дотаций. По закону, эти денежные средства нельзя списывать в счет уплаты долгов, однако приставы ранее никак не могли отслеживать назначение финансов. Это приводило к тому, что, например, обналиченная часть материнского капитала или пенсионное обеспечение по потере кормильца списывалось для оплаты кредиторских задолженностей. Из-за чего в свою очередь граждане, лишившиеся своих денег, которые по правилам не подлежат изъятию при исполнительном производстве, вынуждены были обращаться в суд.
С 1 июня 2020 г. все поступления, которые зачисляются на расчетный счет или банковскую карту гражданина-должника на основании полученной им льготы, субсидии или дотации, будут отмечаться специальными маркерами. В итоге, при проведении исполнительного производства приставы смогут увидеть денежные средства, перечисленные в качестве государственной поддержки, что предотвратит дальнейшие судебные разбирательства и сопутствующие затраты.
С каких поступлений нельзя взимать деньги в счет долгов
После введения законодательных изменений перечень выплат, с которых судебных приставы не могут списывать средства на оплату долгов, расширился. Он включает в себя:
ВАЖНО: Приставы не имеют права списывать деньги с перечисленных выплат независимо от размера сумм. Денежные средства, полученные в качестве оплаты труда или по другим основаниям, отсутствующим в списке, могут свободно изыматься работникам ФССП. Для таких переводов единственное условие – это сохранение денег на счете в размере, равном величине прожиточного минимума.
Открытость счетов
С 1 июня 2020 г. судебные приставы смогут наблюдать движения по всем счетам граждан (рублевые и валютные). Это не позволит должникам скрывать свои доходы и значительно увеличит скорость работы ФССП.
В частности, предоставление пристава возможности следить за счетами должников, не позволит неплательщикам алиментов уклоняться от своих обязательств. Это коснется и других исполнительных производств. Процент листов, которые закрываются из-за невозможности взыскания долгов, значительно снизится.
Погасите кредит, открытый в другом банке
Если у банка, в котором вы взяли кредит, отозвали лицензию, воспользуйтесь услугой «Погашение кредита в банках с отозванной лицензией».
Как погасить кредит другого банка
С помощью автоплатежа
Создайте автоплатёж после оплаты кредита в мобильном приложении или в личном кабинете СберБанк Онлайн. Автоплатёж в Сетелем Банк – бесплатный.
В мобильном приложении СберБанк Онлайн
Откройте приложение → введите в поисковой строке «Погашение кредита» и в результатах поиска выберите нужный банк. Если его там нет, нажмите на «Кредиты/Переводы в другой банк по БИК».
В личном кабинете СберБанк Онлайн
Откройте раздел «Платежи» → введите в поисковой строке «Погашение кредита» → выберите нужный банк. Если его там нет, нажмите на «Кредиты/Переводы в другой банк по БИК».
В банкоматах
Нажмите в меню на вкладку «Все операции» → «Платежи и переводы» → «Погашение кредитов» и выберите нужную опцию.
Полезно знать
Планируйте погашение за несколько дней до ежемесячного платежа — деньги могут идти до трёх дней.
Не забудьте отключить автоплатеж после полного погашения кредита в другом банке – иначе сумма ежемесячного платежа спишется повторно.
Оплатить кредит можно только с дебетовой карты СберБанка.
Как работает автоплатёж за кредит?
Как подключить автоплатёж за кредит в СберБанк Онлайн?
1. В мобильном приложении СберБанк Онлайн
Вкладка «Платежи» → Автоплатежи → Подключить автоплатёж → в поиске укажите «Оплатить кредит» → выберите нужный банк из списка. Если нужного банка нет в списке, выберите «Кредиты / Переводы в другой банк по БИК».
2. В личном кабинете СберБанк Онлайн
Личное меню (справа) → Мои автоплатежи → Подключить автоплатёж → Выберите раздел «Погашение кредита в другом банке» → выберите нужный банк из списка. Если нужного банка нет в списке, выберите «Кредиты / Переводы в другой банк по БИК».
Как я могу отключить автоплатёж за кредит?
1. В мобильном приложении СберБанк Онлайн
Вкладка «Платежи» → Автоплатежи → найдите нужный автоплатеж и нажмите «Отключить».
2. В личном кабинете СберБанк Онлайн
Личное меню (справа) → Мои автоплатежи → найдите нужный автоплатёж и нажмите «Удалить».
Где я могу посмотреть, прошёл ли мой автоплатёж за кредит?
Все выполненные автоплатежи за кредит можно найти:
1. В мобильном приложении
Платежи → Автоплатежи → Автоплатёж за кредит
2. В личном кабинете СберБанк Онлайн
Личное меню (справа) → Мои автоплатежи → Автоплатёж за кредит
Как распечатать чек автоплатежа за кредит?
Могу ли я поменять сумму или дату автоплатежа за кредит?
Зайдите в «Редактирование автоплатежа за кредит» и измените сумму или дату платежа. На следующий день придет СМС-сообщение об изменении автоплатежа, на которое в ответ нужно отправить подтверждение
Почему у меня повторно списалась сумма ежемесячного платежа, хотя я уже закрыл кредит?
Почему у меня списалась не та сумма при погашении кредита в другом банке?
При оплате последнего платежа по кредиту нужно связаться с банком, где был открыт кредит, и уточнить сумму последнего платежа. После этого отредактировать автоплатёж за кредит в соответствие с суммой, учитывая копейки.
Списывается та сумма, которую вы указываете при создании автоплатежа за кредит. Если сумма ежемесячного платежа за кредит в другом банке изменилась, вам необходимо вручную отредактировать сумму автоплатежа за кредит.
В какие банки деньги переводятся за минуты?
Как погасить кредит в банке с отозванной лицензией?
Для погашения кредита в банках с отозванной лицензией введите в мобильном приложении или в личном кабинете СберБанк Онлайн в поисковую строку «Погашение кредита». В результатах поиска Вы увидите пункт «Погашение кредита в банках с отозванной лицензией».
Как погасить кредит досрочно в Сбербанке
Оформив в Сбербанке кредит, человек обязуется выполнять свои финансовые обязательства перед банком. Заёмщик должен в указанные сроки вносить ежемесячные платежи. Для удобства клиентам Сбербанка предоставляется возможность досрочного погашения кредита. Кредитозаёмщик от этого выигрывает, преждевременно снимая с себя долговые обязательства. В большинстве случаев он также экономит свои деньги, сокращая переплату.
Досрочное погашение кредита в Сбербанке
Если клиент Сбербанка хочет погасить свой кредит преждевременно, то ему необходимо знать все нюансы этой процедуры. Сделать это можно, учитывая:
Всё это прямо или косвенно влияет на порядок погашения задолженности. Рассчитать возможные варианты досрочного погашения можно на специальном калькуляторе в режиме онлайн. С его помощью заёмщик поймёт, возможно ли для него частичное или даже полное погашение кредита. Но если это слишком сложно для клиента, то он всегда может обратиться в банк и получить консультацию специалиста.
Полное погашение
При желании клиент Сбербанка может полностью погасить свой кредит. Это право закреплено действующим законодательством. Для того чтобы закрыть кредит, необходимо знать полную сумму задолженности на момент списания средств со счёта. К этому дню он должен положить на счёт необходимую сумму с учётом процентов, который будут начислены к 21.00 даты списания платежа. Дата списания средств у клиента фиксированная.
Если денег будет недостаточно, то кредит не будет закрыт. Потому важно удостовериться в правильности расчётов, внимательно изучить договор по кредиту и при необходимости проконсультироваться с банковским сотрудником. Для подтверждения выплаты задолженности лучше взять в Сбербанке справку о закрытии кредита.
Частичное погашение кредита в Сбербанке
Погасить займ можно частично. В таком случае есть два варианта для клиента.
Какой бы вариант человек не выбрал, он сумеет сэкономить собственные денежные средства, частично или полностью погасив свой займ досрочно.
Процедура досрочного погашения
Досрочное погашение кредита осуществляется в несколько этапов. Для начала клиент должен внимательно изучить кредитный договор. В нём указаны условия и сроки, с которых можно погасить всю задолженность. Не по каждому займу клиент может, лишь оформив кредит, сразу же закрыть его.
Как только клиент изучит договор и определится с суммой, которую он хочет внести сверх обычного ежемесячного платежа, он должен обратиться в банк, чтобы уведомить его о своём решении. Подать заявку также можно через Сбербанк Онлайн, найдя в разделе кредитов «Досрочное погашение».
На момент списания денежных средств счёт заёмщика уже должен быть пополнен на ту сумму, которую планируется внести. В день списания денег необходимо посетить Сбербанк и написать заявление. Сумма задолженности будет пересчитана, а график платежей по желанию переделан.
Способы оплаты
Для клиентов Сбербанка существует несколько способов погашения задолженности по займу.
Если у клиента есть карта Сбербанка, то удобнее всего перечислять деньги для погашения кредита через неё (как при ежемесячных платежах, так при досрочной выплате задолженности).
В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится?
Даже в случае ипотеки заёмщик может полностью погасить задолженность, если пожелает этого. Сбербанк не может препятствовать, хоть ему, безусловно, это и не выгодно. Банк теряет свои проценты, которые были бы насчитаны клиенту, если бы он не стал закрывать кредит досрочно. Такие моменты негативно сказываются на кредитной истории человека (в следующий раз банк может не предоставить кредит на лояльных условиях).
Но воспрепятствовать желанию клиента Сбербанк не может за исключением тех случаев, когда запрет на досрочное погашение до определённой даты прописан в договоре. Есть пункт о том, что заёмщик должен уведомить банк о своём желании погасить кредит досрочно за 1 месяц, 3 месяца или даже 6 месяцев до момента внесения платы. Раньше сделать платёж клиент не сможет.
Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?
Клиенту, оформившему кредит в Сбербанке, обычно приходится заключать и договор обязательного страхования. Банк таким образом сводит к минимуму свои риски. Клиенту это тоже выгодно, ведь в случае потери им трудоспособности страховая компания будет выплачивать его задолженность.
Но при досрочном погашении кредита возникает вопрос о том, зачем же клиенту страховка на такой длительный период, если долговые обязательства им уже выполнены. В действительности она ему уже не нужна, и по закону человек может вернуть свои деньги за неиспользованное время действия страховки.